2024年吉林省初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試題庫(kù)及答案解析

（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一'選擇題

1.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）0

A、時(shí)間因素

B、市場(chǎng)因素

C、人員因素

D、資金成本因素

答案：

B

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要注意的因素有時(shí)間因素、人員因素和資金成本因素。

2.下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A、保險(xiǎn)

B、基金

C、國(guó)債

D、股票

1

答案：

D

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型比較多，目前我國(guó)商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，

其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托計(jì)劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

3.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、所有權(quán)

C、債權(quán)債務(wù)

D、委托代理

答案：

D

解析：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來(lái)，

由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額

分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的

委托代理關(guān)系.債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系.

4.貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是（）或（）到賬。

A、T;T+1

B、T+1:T+2

2

C、T+l;T+3

D、T:T+2

答案：

B

解析：貨幣型基金的流動(dòng)性較高,一般是T+1或T+2到賬;債券型基金一般為T+2

或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

5.按照（），金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

A、金融工具發(fā)行特征

B、金融交易的場(chǎng)地和空間

C、交易標(biāo)的物的不同

D、金融工具流通特征

答案：

B

解析：按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分，金融市場(chǎng)劃分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。

6.面額為100元,期限為10年的零息債券,當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí),其目前的價(jià)格

是（）。

A、59.21元

3

B、54.69元

C、56.73元

D、55.83元

答案：

D

解析：相當(dāng)于求復(fù)利現(xiàn)值問(wèn)題，PV=FV/Q+r）An=100/Q+6%）A10=55.83阮）。

7.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房?jī)r(jià)款的比例（）。

A、不得低于20%

B、不得低于60%

C、不得高于60%

D、不得高于20%

答案：

A

解析：個(gè)人住房貸款中，住房貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80%,因此個(gè)人非貸款出資與

房?jī)r(jià)款的比例不應(yīng)低于20%（1-80%）。

8.下列關(guān)于委托代理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

4

B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無(wú)需事先取得被代理人的同

意

答案：

C

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的

委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，

被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人

為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取

得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人

對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而

轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.下列選項(xiàng)中不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)服務(wù)擴(kuò)張階段主要內(nèi)容的是（）0

A、合理避稅

B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)

C、提供年金系列產(chǎn)品

D、參與有限合伙

答案：

5

B

解析：20世紀(jì)70~80年代是理財(cái)服務(wù)的擴(kuò)張階段，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合

理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##

10.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要是（）。

A、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差

B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低

C、交易量大、交易頻繁

D、期限短、流動(dòng)性高

答案：

A

解析：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收

益較高。

11,下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)

B、購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

C、該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D、此階段家庭有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

6

答案：

D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同

時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性的前提下配置

高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯(cuò)誤的是（）。

A、在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B、對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)

品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)"預(yù)期收益率"或"最高收益率"字樣

C、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處

D、將以往業(yè)績(jī)和基金證券投資的未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

答案：

D

解析：過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測(cè)

基金的證券投資業(yè)績(jī)的情形，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

13.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

7

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：

C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；

（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；

（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組

織終止。

14.大華集團(tuán)在未來(lái)7年內(nèi)，每年都有一筆10萬(wàn)元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在

需要投資一筆錢，保證未來(lái)現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6%,那么大華集

團(tuán)現(xiàn)在需要投資（）萬(wàn)元。（通過(guò)系數(shù)表計(jì)算）

A、55.82

B、54.17

C、55.67

D、56.78

答案：

A

8

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得（n=7,r=6%）的交

叉點(diǎn)為5.582,則FV=10x5.582=55.82萬(wàn)元。

15.整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對(duì)降低。

A、家庭成熟期

B、家庭成長(zhǎng)期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

答案：

A

解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。

16.下列不屬于法人成立要件的是（）0

A、依法成立

B、不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

C、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

答案：

B

9

解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名

稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

17.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。

A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解

B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)

C、注意觀察客戶的肢體語(yǔ)言

D、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

答案：

D

解析：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

18.下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A、了解原則

B、誠(chéng)信原則

C、實(shí)事求是

D、連續(xù)性原則

答案：

C

10

解析：理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠(chéng)信原則、連續(xù)性原則。

19.債券價(jià)格與到期收益率成（）0

A、反比

B、正比

C、沒(méi)有關(guān)系

D、無(wú)法判斷

答案：

A

解析：債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資

者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

20.如果你采用分期付款方式購(gòu)車，期限36個(gè)月，每月底支付4000元，年利率為

7%.那么你能購(gòu)買一輛價(jià)值（）元的汽車。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

答案：

11

c

解析:帶入公式PV=(C/r)x[l-l/(l+r)t],其中C=4000,r=7%/12,t=36;解

得PV:129546O

21.以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()0

A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B、理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)

答案：

B

個(gè)

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解析：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高

原期的理財(cái)活動(dòng)特征。

22.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管

理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

的()。

12

A、顧問(wèn)性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

答案：

D

解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的

專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理

體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

23.不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。

A、交付

B、占有

C、登記

D、合意

答案：

C

13

解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，

不發(fā)生效力.但法律另有規(guī)定的除外。

24.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公

司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由()自擔(dān)。

A、

受益者

B、

委托者

C、

委托者和受托者平分

D、

受托者

答案：

D

25.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責(zé)令限期改正。

A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

14

C、國(guó)務(wù)院

D、中國(guó)人民銀行

答案：

B

解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)

構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二

十萬(wàn)以上五十萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：（1）違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品

銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；（2）泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造

成嚴(yán)重后果的；（3湖B用客戶資產(chǎn)的；（4）利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活

動(dòng)的；（5）其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。

26.我國(guó)的國(guó)債專指（）代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。

A、國(guó)務(wù)院

B、財(cái)政部

C、中國(guó)人民銀行

D、國(guó)資委

答案：

B

15

解析：我國(guó)國(guó)債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國(guó)家公債。由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保。信

譽(yù)度非常高。

27.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）0

A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D、根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

答案：

A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)

理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組

合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。

28.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。

A、代理業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、零售業(yè)務(wù)

D、存款業(yè)務(wù)

答案：

16

c

解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。

29.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是

上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A、99%

B、99.9%

C、99.5%

D、99.99%

答案：

A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)

格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%0

30,將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8%,每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。

（答案取近似數(shù)值）

A、11.66

B、11.60

C、11.69

D、11.72

17

答案:

D

解析：季利率=年利率/4=2%,而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付

息8次。2年的復(fù)利終值=10x（1+8%/4）8ali.72（萬(wàn)元）。

31.國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于（）。

A、代銷發(fā)行

B、直接發(fā)行

C、承購(gòu)包銷發(fā)行

D、招標(biāo)拍賣發(fā)行

答案：

B

解析：國(guó)債直接發(fā)行包含三種情況：①各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國(guó)債，單位和個(gè)

人自行認(rèn)購(gòu)；②攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；③財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)

債。

32.為了適應(yīng)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)

定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（），未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從

事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

A、20小時(shí)

18

B、24小時(shí)

C、36小時(shí)

D、54小時(shí)

答案：

A

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不

少于20小時(shí)，未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

33.永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。

A、普通年金

B、償債基金

C、預(yù)付年金

D、遞延年金

答案：

A

解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看

作是普通年金的特殊形式。

34.小李投資100萬(wàn)元人股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20%。小李需要（

）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。

19

A、3.6

B、5.8

C、4.8

D、10

答案：

A

解析：根據(jù)72法則，收益率為20%,那需要72/20=3.6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻

一番的目標(biāo)。

35.下列不屬于債券市場(chǎng)的功能是（）0

A、債券市場(chǎng)具備融資功能

B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所

C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

答案：

B

解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

20

A、應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則

B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客

戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)略高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)

的理財(cái)產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育

答案：

C

解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承

受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等

于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求

37.金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的"晴雨表"和"氣象臺(tái)"，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指

標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，是金融市場(chǎng)的（）職能

A、優(yōu)化資源配置功能

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

C、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

D、交易功能

答案：

21

c

解析：金融市場(chǎng)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的"晴雨表"和

"氣象臺(tái)"，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方

面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

38.在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。

A、金融機(jī)構(gòu)

B、商業(yè)銀行

C、證券公司

D、融資公司

答案：

A

解析：在間接融資中，金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用。

39.下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

22

答案:

c

解析：可贖回債券在發(fā)行時(shí)就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券

持有人手中將其贖回。可贖回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低

的市場(chǎng)利率籌集資金。所以ABD正確。可贖回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始

生效，生效前的這段時(shí)間稱為保護(hù)期，保護(hù)期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯(cuò)誤。

40.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算，到期一次

性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、10000

B、11000

C、15000

D、16110

答案：

D

解析：查復(fù)利終值系數(shù)表,當(dāng)r=10%,n=5時(shí),復(fù)利終值系數(shù)為1.611,故終值

FV=10000xl.611=16110（元）。

41.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為

（）o

23

A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：

D

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)

個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶

及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

42.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A、國(guó)債

B、股票

C、衍生產(chǎn)品

D、外匯

答案：

A

解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減

少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定

24

收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，

安全性最高的國(guó)債所占的比重應(yīng)較高。

43.按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A、開放式基金和封閉式基金

B、成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

D、公司型基金和契約型基金

答案：

B

解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同。基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型

基金。

44.（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。

A、法律環(huán)境

B、技術(shù)環(huán)境

C、商品市場(chǎng)

D、金融市場(chǎng)

答案：

25

D

解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。

金融市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)

行的效率等。

45.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。

A、受托

B、委托

C、代理

D、授權(quán)

答案：

A

解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動(dòng).屬于受托性質(zhì)。

46.商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)（）歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮

客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A、55

B、60

26

C、65

D、70

答案：

C

解析：商業(yè)銀行對(duì)超過(guò)65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客

戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

47.下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（）0

A、利率按差額結(jié)算

B、資金流動(dòng)量大

C、需要交付本金

D、不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：

A

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故正確答案為

A。

48.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

27

B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D、保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

答案：

C

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī)和行政

規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。c項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

49.從2004年開始,各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品,此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵

都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給

客戶。

A、投資門檻、流動(dòng)性

B、投資門檻、收益性

C、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性

D、收益性、流動(dòng)性

答案：

A

28

解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出

了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門檻、

流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。

50.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B、對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明

C、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問(wèn)問(wèn)題

D、建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

答案：

A

解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建

議。

51.下列關(guān)于契約型基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、不具有法人資格

B、一般不向銀行借款

C、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)可以向銀行申請(qǐng)貸款

D、基金契約期滿，基金運(yùn)營(yíng)停止

答案：

29

c

解析：A、B、D項(xiàng)都屬于契約型基金的特點(diǎn)，C選項(xiàng)屬于公司型基金的特點(diǎn)。

52.金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)，是按()進(jìn)行的分類。

A、按照金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素分類

B、按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分

C、按照交易標(biāo)的物劃分

D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

答案：

B

解析：金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)，是按照金融交易的場(chǎng)地和空間劃分。

53.下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是()。

A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B、人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C、重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D、養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃

答案：

D

30

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)

劃。

54.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()，以提醒投資人注意投資風(fēng)

險(xiǎn)。

A、機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B、風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C、收益承諾或損失承擔(dān)文字

D、基金業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)數(shù)字

答案：

B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有

明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合

同和基金招募說(shuō)明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)

當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、

公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人

注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。電臺(tái)廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達(dá)上述內(nèi)容。

55.下列選項(xiàng)中，人身意外傷害保險(xiǎn)所承擔(dān)的"意外傷害"應(yīng)當(dāng)具備的條件為

():

A、非本意的、外來(lái)的和可預(yù)見的

31

B、本意的、非外來(lái)的和突然的

C、非本意的、內(nèi)生的和突然的

D、非本意的、外來(lái)的和突然的

答案：

D

解析：人身意外傷害保險(xiǎn)里的意外傷害事件具有外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病

的特點(diǎn)。

56.王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A、揮霍者

B、儲(chǔ)藏者

C、積累者

D、逃避者

答案：

C

解析：積累者通常是會(huì)擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富：量入為出，開源重于節(jié)

流；有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。

57.客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是（）0

32

A、理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源

C、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：

B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。

58.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審

查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。

A、客戶的資信情況

B、客戶的家庭情況

C、交易背景情況

D、擔(dān)保情況

答案：

B

解析：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況

進(jìn)行審查。

33

59.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。

A、業(yè)務(wù)授權(quán)

B、業(yè)務(wù)審批

C、業(yè)務(wù)隔離

D、崗位分離

答案：

C

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。

60.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A、1210

B、1296

C、1250

D、1300

答案：

C

解析:FV=1000x5%x5+1000=1250（元）。

34

61.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：

C

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行

年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。

62.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

C、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D、不適當(dāng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：

D

35

解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在3個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；不必

要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

63.下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B、避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

C、了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D、與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

答案：

A

解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)

構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)

構(gòu)的商業(yè)秘密。A項(xiàng)，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對(duì)客戶的評(píng)價(jià)也可能涉及客戶的信息

和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

64.金融市場(chǎng)的主體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

36

答案:

c

解析：金融市場(chǎng)的主體是指參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人。金融市場(chǎng)的客體是金融交易

的對(duì)象，即金融工具。

65.上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的（）功

能。

A、積聚資本

B、轉(zhuǎn)讓資本

C、轉(zhuǎn)化資本

D、給股票定價(jià)

答案：

A

解析：股票市場(chǎng)的積聚資本功能是指上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資

本。

66.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

37

D、股指期貨期權(quán)

答案：

D

解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，

如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨

合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨

期權(quán)等。

67.投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少（）小

時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：

C

解析：通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)

人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保

險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。