銀行動態與保險營銷中英人壽湖北分公司業務經理喻祖慶

個人簡介-業績書寫榮譽

中英人壽2011年優越百強會員中英人壽2011年TOP100會員中英人壽湖北分公司2011年華夏之旅高峰會長中英人壽湖北分公司2011年中英會頂級會員中英人壽湖北分公司2011年中英會黃金主管2011中英人壽2010年巴厘島高峰會榮譽會員中英人壽湖北分公司2010年度APE金獎中英人壽湖北分公司2010年度十大件數王第二名中英人壽湖北分公司2010年度十大保費王第四名中英人壽湖北分公司2010年度十大直轄組第五名2010銀行的現實背景

、。大型金融機構存款準備金率達到21.5%6月14日，中國人民銀行宣布，從2011年6月20日起，上調存款類金融機構存款準備金率0.5個百分點。這是央行年內第六次上調存款準備金率。自2010年1月以來，央行已連續12次上調法定存款準備金率。至此，大型金融機構存款準備金率達到21.5％。所謂保證金存款，指的是金融機構為客戶提供具有結算功能的信用工具、資金融通以及承擔第三方擔保責任等業務時，按照約定要求客戶存入的用作資金保證的存款。銀行部分保證金存款納入存準金繳存范圍，凍結資金8000億此次納入存款準備金繳存基數的保證金存款包括承兌匯票、信用證、保函。繳存的比例與現行的存款準備金率一致，即大銀行21.5％，小銀行19.5％。

中、農、工、建、交及郵儲六大銀行自9月5日起分批上繳，三個月完成補繳：9月5日至10月4日，將保證金的20％按比例補交存準；10月5日至11月4日按60％的基數補交；11月5日以后按100％的比例全部繳納。中小銀行的“寬限期”稍長，從9月15日起分批繳納，六個月內完成繳款即可：9月15日至10月14日按保證金的15％繳納資金；10月15日至11月14日按30％繳納；11月15日至12月14日按45％繳納；12月15日至次年1月14日按保證金的60％繳納；次年1月15日至2月14日按80％繳納；2月15日以后按100％的比例全部繳納。1、銀行短期理財產品持續熱銷35天理財產品收益率4%104天-6個月理財產品收益率5.7%9個月理財產品收益率7%365天理財產品收益率9%2、貸款額度全面收緊，中小銀行一天貸完一個月額度，票據占比30-50%3、貸款利率上浮20%-40%，加收手續費銀行現狀如下2011年投資現狀1、股市A股周旋在確定與不確定間通脹、貨幣緊縮、歐債危機、美國評級下調及結構性調整仍是影響2011年A股運行的幾大關鍵要素，熊市特征明顯。2、股指期貨呈前低后也迷茫的走勢震蕩市行情，目前股指不過3600點，現在在2460-3000點徘徊。

3、基金震蕩市跑贏CPI就算贏望2011年市場糾結聞通脹如鯁在喉問迷茫下如何選基金，明星基金經理步入滑鐵盧4、銀行理財全面熱銷，跑贏定存跑不贏CPI，“靈活”及“抗通脹”成主打概念5、保險分紅險唱獨角戲高分紅、快返還成賣點問分紅險“火爆”存隱憂，基本跑輸銀行5年定存，更跑不贏CPI,所以，投保勿舍本逐末！買保險首要買保障，保險最根本的功能是保障，如果失去了“保障”，意存味著在眾多金融理財產品中頓然失色。6、信托理財信托理財重在穩健，監管重拳頻出，夾縫中求生存兩大支柱性領域(銀信合作理財產品及房地產信托業務)的紛紛受限，可多配置“隨息而動”型產品切投資信托產品應追求穩健7、黃金黃金牛市仍是大概率事件望流動性泛濫及避險需求推升金價，多數投資者熱情依舊高漲，黃金仍將延續牛市切黃金投資順應淡、旺季規律8、商品期貨短線投機不如穩健套利

農產品炒風光不再，國際大宗商品期貨出現回調單邊行情難再現，穩健操作為首選9、樓市陷于膠著之中，多方博弈，難以預測保險營銷對策細分市場，加快轉型，走向富裕和高端市場客戶區隔200萬以上20萬-200萬6萬-20萬6萬以下10萬以上1萬-10萬3000-1萬3000以下年收入的5%為保費支出注：年繳化有效保費=一次性繳交保險費*10%+年繳保費*1+半年繳保險費*2+季繳保險費*4+月繳保險費*12+額外投資類保險費*10%

客戶分層年收入預估2000萬以上100萬-2000萬30萬-200萬30萬以下資產總值預估年收入的10%以上保費支出年繳化有效保費（乘5-10倍）

CARE會、SOS全球救援、VIP俱樂部、健康天使中英人壽客戶體驗項目高端客戶中高端客戶所有客戶

NBA明星全接觸，WTCC房車賽品質論壇星星點燈關愛留守兒童公益活動

窮人與富人之間最大的不同就是投資/理財的能力不同投資理財≠將“資金”投入以錢滾錢的管道中賺取差價，可能獲利也可能損失通常獲利率高，損失率也高工具：基金、期貨、外匯、股票、房地產將“所得”透過有計劃的管理，規避損失通常獲利率不如投資，但損失率近乎零工具：銀行、國債、保險個人所得稅、消費稅……個人所得稅、房產稅、增值稅、營業稅、車輛購置稅……個人所得稅、遺產稅、營業稅、財產稅、房產稅、增值稅、車輛購置稅……個人所得稅、遺產稅、贈與稅、營業稅、收益稅、財產稅、房產稅……通過未來征收富人個人所得稅、遺產稅、贈與稅等來達到均富的目的；而通過各種渠道（保險、信托和海外資產配置）保全資產將是富人的第一要務。注：個人所得稅、遺產稅和贈與稅是個人可以主觀規避且可進行調控的。客戶財富觀的演變投機心理嚴重投資途徑單一過分追求短期高額回報財富不穩定，易流失關注中長期的投資理財投資途徑多樣化關注資產的安全與穩健短期規劃中長期規劃終身規劃123同時關注投資理財與稅務規劃科學、合理配置資產追求財富的保值增值與代際傳承需要馬上看到需要退休后看到不需要看到金融產品運用漸進對高端客戶而言個人稅務將成為未來富人最重要的課題劫富濟貧的時代即將來到資產配置與保全的黃金周期即將發生中國個人所得稅不斷修訂，遺產稅法與贈與稅法的推進，將對高端客戶的財富觀造成巨大的影響！資產配置流量認識（一）收入支出

工資股票

做生意日常生活投資支出……人生進程資產總值遺產稅資產配置流量認識（二）遺產稅

工資股票做生意日常生活投資支出……無稅資產人生進程

我們最重要的就是引導高端客戶在未來的人生中不斷地配置出無稅資產（保險、信托、境外資產配置）資產總值收入支出保險（法律性資產）2、有效避險3、合理避稅

1、合理配置部分資產

如何利用保險工具實現資產部分配置與避險避稅

保險工具的功效

保險節稅的5大功能降低資產總額；降低稅率；預留稅源；合法移轉；保全財產……案例-資產保全規劃（節稅）應稅資產：2000萬規劃前：應繳遺贈稅：825萬元稅后資產：1175萬元應稅資產60%免稅資產800萬元應稅資產1200萬元40%總資產價值共：2000萬元以40歲男性為16歲兒子/女兒投保萬組合為例16歲第1筆：10萬/年*20年~保險期間30年18歲第2筆：30萬/年*20年~保險期間30年800萬“免稅資產”配置：兒子/女兒46-48歲時可獲得：免稅資產滿期金+中等紅利+終了紅利：1772萬元

注：案例演示紅利按中檔水平計算資產增值應稅資產之稅金準備注：以上按《遺產稅暫行條例(草案)》計算，供參考規劃后：

2000萬-800萬=1200萬應繳遺贈稅：425萬元稅后資產：1575萬元案例-資產保全規劃（節稅）應稅資產：5000萬規劃前：應繳遺贈稅：2325萬元稅后資產：2675萬元應稅資產60%免稅資產2000萬元應稅資產3000萬元40%總資產價值共：5000萬元以45歲男性為16歲兒子/女兒投保優越人生B款為例16歲第1筆：30萬/年*10年~保險期間30年18歲第2筆：170萬/年*10年~保險期間30年2000萬“免稅資產”配置：女兒46-48歲時可獲得：免稅資產滿期金：1795.2萬元累計生存金：1488.4萬元