2021年銀行從業資格（中級）考試題庫及答案解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照（）原則，

根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥備。

A、“形式重于實質”

B、“實質重于形式”

C、“法律優于政策”

D、“政策優于法律”

答案：B

解析：金融機構同業投資應嚴格風險審查和資金投向合規性審查，按照“實質重

于形式”原則，根據所投資基礎資產的性質，準確計量風險并計提相應資本與撥

備。

2.（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區

等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與

慈善責任。

A、經濟責任

B、環境責任

C、企業社會責任

D、文化建設責任

答案：C

解析：企業社會責任是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、

政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法

律、道德與慈善責任。

3.為積極穩妥地發展不良資產收購業務，金融資產管理公司借鑒金融類不良資產

債務（）等手段，創新并發展了重組型不良資產收購業務模式。

A、接管

B、重組

G處置

D、收購

答案：B

解析：為積極穩妥地發展不良資產收購業務，金融資產管理公司借鑒金融類不良

資產債務重組等手段，創新并發展了重組型不良資產收購業務模式。

4.以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。

A、保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

B、保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C、保證商業銀行風險管理的有效性

D、保證商業銀行經營效率和效果

答案：D

解析：商業銀行內部控制的四項目標：1.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執

行，2.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現3.保證商業銀行風險管理的有

效性4.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、

完整和及時。

5.金融創新理論是由（）于20世紀上半葉提出的，當時指新的產品的生產、新

技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、

新的生產組織方式的實行等。

A、凱恩斯

B、哈耶克

C、熊彼特

D、薩繆爾森

答案:C

解析：金融創新理論是由熊彼特于20世紀上半葉提出的，當時指新的產品的生

產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和

掌握、新的生產組織方式的實行等。

6.商業銀行（）應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。

A、董事會和股東大會

B、董事會和高級管理層

C、高級管理層和股東大會

D、股東大會和監事會

答案：B

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一

的風險管理體系。

7.凈穩定資金比例應持續性地不低于100%,從（）開始實施。

A、2015年1月1日

B、2016年1月1日

C、2017年1月1日

D、2018年1月1日

答案：D

解析：凈穩定資金比例應持續性地不低于100%,從2018年1月1日開始實施。

考點全球統一的流動性風險監管定量標準

8.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監管部門制定（）監管標準。

A、集中度

B、全部關聯度

C、信用風險監管指標

D、流動性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業、某個國家或地區及某類抵押物等

都會增大銀行貸款的風險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某

個借款人，監管部門制定有關集中度的監管標準。

9.個人貸款采用（）擔保方式的，銀行在貸款存續期間，須妥善保管質押物。

A、留置

B、質押

C、抵押

D、保證

答案：B

解析：個人貸款采用質押擔保方式的,銀行在貸款存續期間，須妥善保管質押物。

10.我國商業銀行最主要的資產是（）。

A、現金

B、貸款

C、證券

D、固定資產

答案：B

解析：貸款是商業銀行最主要的資產。

11.下列不是衡量商業銀行收益的指標的是（）。

A、資本收益率

B、流動性覆蓋率

C、每股盈利

D、凈利息收益

答案：B

解析：衡量銀行收益指標主要有：資本收益率、資產收益率、每股盈利、凈利息

收益。

12.為進一步推進歐盟金融監管體系整合，構建一體化的金融監管框架，維護歐

洲金融穩定，歐盟構建（）機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。

A、單一監管

B、多頭監管

C、雙重監管

D、多樣監管

答案：A

解析：為進一步推進歐盟金融監管體系整合，構建一體化的金融監管框架，維護

歐洲金融穩定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監管當局架構的基礎上

推出銀行業聯盟。其中，建立單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角

色，是一大核心支柱。

13.商業銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和（）。

A、風險轉移

B、風險識別

C、風險對沖

D、風險監測

答案：C

解析：利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內.主要

控制手段包括限額管理和風險對沖。

14下列不屬于流動性風險監測指標的是（）°

A、流動性缺口率

B、存貸比

C、最大十戶存款比例

D、流動比率

答案：D

解析：流動性風險監測指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同

業融入比例、最大十戶存款比例、最大十家同業融入比例、超額備付金率、重要

幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。

15.（）是資產公司的傳統業務和核心業務。

A、不良資產業務

B、負債業務

C、理財業務

D、投資業務

答案：A

解析：資產公司集團的母公司主要經營不良資產業務、投資業務和中間業務等,

其中，不良資產業務是資產公司的傳統業務和核心業務。

16.(),是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購

國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、汽車金融公司

C、金融租賃公司

D、信托公司

答案:A

解析：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管

理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

17.商業銀行可以采用標準法、高級計量法或()計量操作風險資本要求。

A、內部模型法

B、內部評級法

C、權重法

D、基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法

計量操作風險資本要求;商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資

本要求：商業銀行可以采用權重法和內部評級法計量信用風險資本要求。

18.()建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確了內控建設的目標、原則

及構成要素，較以往的會計控制更為系統全面，在企業內部控制規范體系中處于

最高層次，起統領作用。

A、《企業內部控制配套指弓|》

B、《企業內部控制基本規范》

C、《商業銀行內部控制指引》

D、《加強金融機構內部控制的指導原則》

答案：B

解析：《企業內部控制基本規范》建立了內部控制的總體框架和基本要求，明確

了內控建設的目標、原則及構成要素，較以往的會計控制更為系統全面，在企業

內部控制規范體系中處于最高層次，起統領作用。

19.下列關于集中度的相關監管標準說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸

款總額不得高于銀行資本凈額的50%

A、對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%

B、對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%

C、對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%

D、D項屬于全部關聯度的相關指標。

答案：D

20.合規文化的核心是（）。

A、法律規范

B、價值取向

C、合規風險教育

D、法律意識

答案：D

解析：合規文化的特點：（1）合規文化的核心是法律意識。（2）合規文化是銀行的

自身需求。（3）合規文化體現了價值取向。（4）合規文化必須通過制度傳達。

21.我國的金融租賃公司發源于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國

融資租賃業的創立。我國的金融租賃公司也發源于1981年，部分金融租賃公司

的前身是內資融資租賃公司。

22.下列關于我國流動性風險監管規則的發展說法錯誤的是（）。

A、《商業銀行流動性風險管理指引》初步確立了流動性風險管理和監管的制度

框架

B、《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》構建了定性與定量相結合、微觀

審慎與宏觀審慎相結合、中外資銀行監管要求相結合的流動性風險監管框架

C、2015年發布的《商業銀行法》將存貸比作為三項監管指標之一進行規范

D、2015年8月29日銀監會對《流動性辦法》進行了相應修改，將存貸比由監

管指標調整為監測指標

答案：C

解析：選項C不正確，在2015年《商業銀行法》修訂之前，存貸比一直是《商

業銀行法》規定的法定監管指標，因此，2014年發布的《流動性辦法》中將存

貸比作為三項監管指標之一進行規范。考點我國的流動性風險監管規制沿革

23.商業銀行（）應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系。

A、董事會和監事會

B、董事會和高級管理層

C、高級管理層和監事會

D、股東大會和監事會

答案：B

解析：商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一

的風險管理體系。

24.()是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放于

商業銀行款項的業務。

A、同業拆入

B、同業拆出

C、存放同業

D、同業存放

答案：D

解析：同業存放是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構

存放于商業銀行款項的業務。

25.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系

的是()。

A、銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B、銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C、銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D、銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括

但不局限于如下內容：(1)銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

(2)銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。(3)銀行業產品和服務的信

息披露規定。(4)銀行業消費者投訴受理流程及處理程序。(5)銀行業消費

者金融知識宣傳教育框架安排。（6）銀行業消費者權益保護工作報告體系。（7

）銀行業消費者權益保護工作監督考評制度。（8）銀行業消費者權益保護工

作重大突發事件應急預案。

26.下列不屬于商業銀行常用的存款定價方法的是（）。

A、逆向倒推法

B、行業價格法

C、綜合評價法

D、成本加成法

答案:D

解析：商業銀行存款定價方法很多，常用的有行業價格法、基準利率法、逆向倒

推法、綜合評價法。

27.歐洲金融監管當局不包括（）。

A、歐洲銀行管理局

B、歐洲證券和市場管理局

C、職業養老金管理局

D、歐洲銀行

答案：D

解析：歐洲金融監管當局包括：歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲

保險、職業養老金管理局。

28.經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的（）所需要的資本。

A、預期損失

B、非預期損失

C、系統風險

D、非系統風險

答案：B

解析：經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資

本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。

29.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩定的可預期

現金收入的資產，通過一定的資產結構安排.對資產中風險與收益要素進行分離

與重組,進而轉換為金融市場上可以出售和流通的證券,據以融資（變現）的過程。

A、資產證券化

B、同業拆入

C、同業拆借

D、發行金融債券

答案：A

解析：汽車金融公司資產證券化，是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩

定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要

素進行分離與重組，進而轉換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資

（變現）的過程。

30.金融創新概念是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產

方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方

式的實行等。

A、凱恩斯

B、熊彼特

C、李嘉圖

D、亞當.斯密

答案：B

解析：金融創新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的

生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組

織方式的實行等。

31.()就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化

解。

A、管法人

B、管風險

C、管內控

D、提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監管.注重對銀行業金融機構總體風險的

把握、防范和化解。

32,下列不屬于信托公司股東違法行為的是()

A、虛假出資、出資不實、抽逃出資或變相抽逃出資

B、利用股東地位牟取正當利益

C、通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式處分其出資

D、直接或間接干涉信托公司的日常經營管理

答案：B

解析：信托公司股東不得有下列行為：(1)虛假出資、出資不實、抽逃出資或

變相抽逃出資；(2)利用股東地位謀取不當利益；(3)直接或間接干涉信托

公司的日常經營管理；(4)要求信托公司作出最低回報或分紅承諾；(5)要

求信托公司為其提供擔保；(6)與信托公司違規開展關聯交易；(7)挪用信

托公司固有財產或信托財產；(8)通過股權托管、信托文件、秘密協議等形式

處分其出資；(9)損害信托公司、其他股東和受益人合法權益的其他行為。

33.商業銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A、法定名稱

B、注冊資本

C、法定代表人

D、公司組織形式

答案：D

解析：商業銀行年度披露信息中，基本信息應當包括但不限于以下內容：法定名

稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經營范圍、法定代表人、主要股東及其持股

情況、客服和投訴電話、各分支機構營業場所等。

34.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A、7

B、15

C、20

D、10

答案：D

解析：支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日。

35.從近20家汽車金融公司的地域分布情況來年看，近（）的汽車金融公司分

布在北上廣一線城市。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

答案：C

解析：隨著汽車品牌經銷商向三、四線城市的延伸，汽車金融公司也紛紛跟進。

從近20家汽車金融公司的地域分布情況來看，近70%的汽車金融公司分布在北

上廣一線城市，較難對三、四線城市全面進行網點覆蓋。

36.()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原

因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列

表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

A、合規風險識別

B、合規風險測試

C、合規風險評估

D、合規風險監測

答案：A

解析：合規風險識別是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風

險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成

合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。

37.商業銀行應當根據潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的

單一客戶銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是()。

A、風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元

人民幣

C、風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D、風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

答案：D

解析：風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5

萬兀人民幣。

38.（）業務是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供

貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的

交易活動。

A、汽車金融

B、信托

C、融資租賃

D、金融資產

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業務是指出租人根據承租人對

租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給

承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

39.中國的金融租賃公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標志著我國

融資租賃業的創立。中國的金融租賃公司也起始于1981年.部分金融租賃公司

的前身是融資租賃公司。

40.未填明（）字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明（）字樣的銀行本票

喪失，不得掛失止付。

A、現金；現金

B、現金；匯兌

c、匯兌；匯兌

D、匯兌；現金

答案：A

解析：未填明“現金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現金”字樣的

銀行本票喪失，不得掛失止付。

41.()是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對

要低得多。

Av留存利潤

B、長期次級債務

C、可轉換債券

D、混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其

成本相對要低得多。

42.目前，我國商業銀行最主要的盈利資產是()。

A、借款

B、貸款

C、存款

D、債券

答案：B

解析：貸款是商業銀行的傳統核心業務，也是商業銀行最主要的盈利資產，是商

業銀行實現利潤最大化目標的主要手段，同時貸款又是有較大風險的資產，是商

業銀行經營管理的主要內容。

43.根據《商業銀行監管評級內部指弓I》商業銀行在信息科技風險監督體系方面，

信息科技內審工作應保持（），匯報路線合理。

A、獨立性

B、及時性

C、全面性

D、準確性

答案：A

解析：信息科技內審工作應保持獨立性，匯報路線合理。

44在英國，（）負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸款協會和

信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監管。

A、英國金融政策委員會

B、審慎監管局

C、金融行為局

D、設立系統性風險委員會

答案：B

解析：在英國，審慎監管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸

款協會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監管。

45.以下不屬于2009年試點階段，消費金融公司試點的城市的是（）。

A、北京

B、上海

G南京

D、成都

答案：C

解析：2009年中國銀監會正式發布《消費金融公司試點管理辦法》，并經國務

院批準，在北京、天津、上海、成都四地各設立一家消費金融公司進行試點。

46.()不屬于金融衍生品。

A、遠期

B、期貨

G期權

D、即期

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多熱基礎資產或指數，

合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。

47.()是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充

足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產

滿足未來至少30日的流動性需求。

A、流動性覆蓋率

B、特雷諾比率

C、夏普比率

D、凈穩定資金比例

答案：A

解析：流動性覆蓋率是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業

銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下，通過變

現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。

48.下列選項中，不屬于信托公司治理應當遵循的原則的是()。

A、優化組織結構原則

B、受益人利益最大化原則

C、治理制度完備原則

D、全面風險管理原則

答案：A

解析：信托公司治理應當遵循的原則有：（1）受益人利益最大化原則；（2）

治理組織完備原則；（3）治理制度完備原則；（4）全面風險管理原則；（5）

優化治理結構原則；（6）合規管理原則。選項A不屬于信托公司治理應當遵循

的原則。考點信托公司內部控制與風險管理

49.對第一類商業銀行，銀監會可以采取的預警措施不包括（）。

A、要求商業銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B、要求商業銀行制定切實可行的資本補充計劃

C、要求商業銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測

D、要求商業銀行提高風險控制水平

答案：B

解析：對第一類商業銀行，銀監會支持其穩健發展業務。為防止其資本充足率水

平快速下降。銀監會可以采取的預警監管措施包括：（1）要求商業銀行加強對資

本充足率水平下降原因的分析及預測。（2）要求商業銀行制訂切實可行的資本充

足率管理計劃。（3）要求商業銀行提高風險控制水平。

50.信息科技非現場監管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科

技監管人員進行風險識別和（）。

A、評估

B、計量

C、控制

D、監測

答案：D

解析：信息科技非現場監管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息

科技監管人員進行風險識別和監測。

51.2005年12月，中國正式獲準開業經營的首家貨幣經紀公司是（）。

A、上海國際貨幣經紀有限責任公司

B、天津信唐貨幣經紀公司

C、中誠寶捷思貨幣經紀公司

D、上海國利貨幣經紀有限公司

答案：D

解析：2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正

式獲準開業經營。截至目前，我國已有五家貨幣經紀公司，分別為上海國利貨幣

經紀公司、上海國際貨幣經紀有限責任公司、平安利順國際貨幣經紀公司、中誠

寶捷思貨幣經紀公司以及天津信唐貨幣經紀公司。

52.下列不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是（）。

A、最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50

億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30%

B、財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額

每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣

C、現金流量穩定并具有較大規模

D、母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于2億元人民幣

答案：D

解析：申請設立財務公司的企業集團，應當具備的條件主要包括：（1）符合國家

產業政策并擁有核心主業。⑵最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員

單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30%。（3）財

務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不

低于40億元人民幣。稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣。（4）現金流量穩定

并具有較大規模。（5）母公司成立2年以上，具備2年以上企業集團內部財務和

資金集中管理經驗。（6）母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人

民幣。（7）母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯

交易。（8）母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄.最近2年內無重大

違法違規經營記錄。（9）母公司入股資金為自有資金、不得以委托資金、債務資

金等非自有資金入股。（10）成員單位數量較多，需要通過財務公司提供資金集中

管理和服務。D項中實收資本不應低于8億元人民幣。

53.（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托

人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使

用并協助收回的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、擔保貸款

答案：B

解析：按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托

貸款和特定貸款。其中，委托貸款是指由指政府部門、企事業單位及個人等委托

人提供資金，由銀行（委托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、

利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。委托貸款的風險由委托人承擔,

銀行（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金。

54.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議川》o

A、1988年9月12日

B、1992年9月8日

C、2010年9月12日

D、2011年12月16日

答案：C

解析：在2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議川》。

55.商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件不包括（）。

A、具有良好的公司治理結構

B、風險管理和內部控制健全有效

C、具有良好的并表管理能力

D、無違法違規行為

答案：D

解析：商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件包括：具有良好

的公司治理結構，風險管理和內部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監

管評級良好，并對申請人權益性投資占凈資產的比例、連續盈利年限、信息科技

系統和信息安全體系、無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件年

限等方面提出要求。

56.（）,以紀律處分代替行政處罰，是監管實踐中長期存在的誤區。

Av只罰機構、不罰個人

B、機構個人并罰

C、只罰個人，不罰機構

D、機構個人都不罰

答案：A

解析：“只罰機構、不罰個人”，以紀律處分代替行政處罰，是監管實踐中長期

存在的誤區。

57.有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動管理信托

D、被動管理信托

答案：B

解析：根據委托人人數的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人

的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。

58.商業銀行應當根據潛在客戶群的風險承受能力評級.為理財產品設置適當的

單一客戶銷售起點金額。下列關于銷售起點金額說法不正確的是（）。

A、風險評級為一級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B、風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元

人民幣

C、風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D、風險評級為二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣

答案：D

解析：風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5

萬兀人民幣O

59.監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰

委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在（）內作出是否接受的決定，并

自接受之日起（）日內完成審理工作。

A、5；60

B、3；30

C、5；30

D、3；90

答案：A

解析：監督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處

罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內作出是否接受的決定，并

自接受之日起60日內完成審理工作。

60.下列屬于《巴塞爾協議川》首次提出的流動性監管量化標準的是（）。

A、流動性覆蓋率

B、不良貸款率

C、穩定資金比率

D、資產負債率

答案:A

解析：《巴塞爾協議川》首次提出兩個流動性監管量化標準：一是流動性覆蓋率，

二是凈穩定資金比率。

61.同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協

商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）個月。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

解析：同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。

62.優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A、收益高、風險低

B、收益圖、風險圖

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

答案：A

解析:優化資產負債品種結構的原則是發展收益高、風險低的業務,降低高風險、

低收益業務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。

63.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。

A、有效控制、減少影響

B、公正誠信、實事求是

C、禮貌應對、積極反饋

D、積極應對、快速反應

答案：C

解析：重大投訴處理的基本原則包括：1.積極應對、快速反應2.有效控制、減

少影響3.公正誠信、實事求是

64.備用信用證按開證行保證性質的不同，可分為（）。

A、進口信用證和出口信用證

B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠期信用證

答案：B

解析:信用證按開證行保證性質的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

65.《資本辦法》規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A、一年

B、三年

C、五年

D、十年

答案：B

解析：《資本辦法》規定，商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率三年目

標。

66.銀監會《商業銀行內部控制指弓I》中對內部控制評價進行具體要求不包括（）。

A、內部控制評價制度

B、內部控制評價的頻率

C、內部控制評價的范圍

D、內部控制評價反饋

答案：D

解析：為做好內部控制評價，銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評

價進行具體要求：（1）內部控制評價制度；（2）內部控制評價組織實施；（3）內部

控制評價的范圍；（4）內部控制評價的頻率；（5）內部控制缺陷認定；（6）內部控

制評價質量控制；（7）內部控制結果運用；（8）內部控制評價結果運用。

67.（）,中國銀監會、財政部批準設立了信托業保障基金。

A、2012年12月

B、2013年10月

C、2014年12月

D、2015年10月

答案：C

解析：2014年12月，中國銀監會、財政部批準設立了信托業保障基金。

68.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應

參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的

信息。

A、公平、公正對待消費者

B、信息披露和透明度

C、金融教育和金融知識普及

D、金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

答案:C

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。

該原則表述為所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消

費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當的機制，幫助金融消費者

增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更加理智地

作出決策。知悉如何尋找幫助，提高他們的金融消費水平。A、B、D三項分別屬

于原則三、四、六。

69.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和（）。

A、貼現業務

B、轉貼現業務

C、再貼現業務

D、負債業務

答案：C

解析：向中央銀行借款包括向中央銀行借款業務和再貼現業務；再貼現是指金融

機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票以貼現方式向中國人民銀行轉讓

的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

70.（）是傳統金融機構與互鐵網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金

融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

Av信息金融

B、互聯網金融

C、創新金融

D、數字金融

答案：B

解析：互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術

實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

71.下列不屬于商業銀行內部資金轉移價格模式的是（）。

A、單資金池模式

B、多資金池模式

C、組合資金池模式

D、期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業銀行內部資金轉移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和

期限匹配定價模式。

72.下列屬于資本監管的“三大支柱”的是（）。

A、最低資本要求

By最高資本要求

C、最低利潤要求

D、最高利潤要求

答案：A

解析：資本監管的“三大支柱”分別為最低資本要求、監督檢查、市場紀律。

73.重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準,

并在批準后10日內報告監事會以及銀監會。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、風險管理委員會

答案：B

解析:重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交董事會（未

設立董事會的可由經營決策機構）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀

監會。考點關聯交易

74.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規定重

新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A、問詢法

B、審閱法

C、詳查法

D、復算法

答案：D

解析：復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規

定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

75.財務公司為我國公司金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A、催生了大型企業的財團意識

B、節省了企業集團的融資成本

C、降低了企業的系統風險

D、防控企業集團資金風險

答案：C

解析：財務公司經過二十余年的發展，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，突

出體現在五個方面：(1)催生了大型企業的財團意識。(2)節省了企業集團

的融資成本。(3)防控企業集團資金風險。(4)促進企業集團的產品銷售。

(5)豐富了金融機構體系。

76.()是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業銀行。可隨時或按約定時間

支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。

A、儲蓄存款

B、對公存款

C、活期存款

D、保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業銀行。可隨時或按約

定時間支取款項的一種信用行為，是商業銀行對存款人的負債。

77.截至()年末，保障基金管理規模265.17億元，保障基金和保障基金公司

累計向信托公司提供流動性支持業務57筆，融資余額281.73億元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規模265.17億元，保障基金和保障基金

公司累計向信托公司提供流動性支持業務57筆,融資余額2B1.73億元。

78.合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在

影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于（）天。

A、10

B、15

C、30

D、45

答案：C

解析：合理審慎設定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續經營的最短期限,

在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于30天。

79.一直以來，銀監會秉承（）監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對

銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A、“風險為本”

B、“盈利為本”

C、“穩定為本”

D、“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監會秉承“風險為本”監管理念，不斷完善非現場監管理論

與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

80.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款

余額最高不得超過人民幣（）元。

A、40萬

B、30萬

G20萬

D、10萬

答案：C

解析：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過人民幣20萬元。

81.()是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、

促進經濟發展方面發揮著重要作用。

A、流動資金貸款

B、固定資產貸款

C、項目融資

D、并購貸款

答案：B

解析：流動資金貸款：是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務，但同時

也是企業使用較為頻繁、出現問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。固定資產

貸款：是當前國內銀行業金融機構最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促

進經濟發展方面發揮著重要作用。項目融資：在國內外商業銀行實踐中，對于投

資大、回收期長的大型能源開發、資源開發和基礎設施建設類項目，以及不確定

性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取項目融資的方式籌措資

金。并購貸款：是指商業銀行向并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價

款的貸款。

82.商業銀行內部資金轉移價格定價的主要功能不包括()。

A、優化資產負債的期限結構、利率結構

B、實現風險分離和集中管理

C、引導產品合理定價

D、完善績效考評體系和激勵機制

答案：A

解析：內部資金轉移價格定價的主要功能(1)優化資產負債業務組合和資源配

置；(2)實現風險分離和集中管理。(3)引導產品合理定價。(4)完善績

效考評體系和激勵機制。

83.隨著社會生產方式和生活方式越來越呈現網絡化、數字化特點，()成為商

業銀行金融創新的主要趨勢之一。

A、網絡化

B、智能化

C、信息化

D、媒體化

答案:C

解析：隨著社會生產方式和生活方式越來越呈現網絡化、數字化特點，信息化成

為商業銀行金融創新的主要趨勢之一。

84.衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平的指標是()。

A、資產利潤率

B、資本利潤率

C、成本收入比率

D、風險資產利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余

額的比率，衡量商業銀行所有者投入資本所形成權益的活力水平。

85.下列屬于操作風險監控的是()。

A、完善資產質量管理

B、加強重點領域信用風險防控

C、提升風險處置質效

D、強化從業人員管理

答案：D

解析：操作風險監管包括完善操作風險防控機制和強化從業人員管理。選項ABC

屬于信用風險監管。

86.商業銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風險資本要求。

A、內部模型法

R、內部評級法

C、權重法

D、基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規定，商業銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法

計量操作風險資本要求；商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資

本要求：商業銀行可以采用權重法和內部評級法計量信用風險資本要求。

87.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

88.自（）開始施行的《中國內部審計協會第1101號——內部審計基本準則》

明確了內部審計的一般準則。

A、2015年

B、2017年

C、2014年

D、2005年

答案：C

解析：自2014年開始施行的《中國內部審計協會第1101號——內部審計基本準

則》明確了內部審計的一般準則。

89.（）是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、

履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

Ax信用風險

B、操作風險

C、市場風險

D、流動性風險

答案：D

解析：按照誘發風險的原因，商業銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作

風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等。流動性風險

是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他

支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

90.以下不屬于銀行業消費者保護工作要求的是（）。

A、堅持以人為本

B、堅持服務至上

C、堅持社會責任

D、堅持規范行為

答案：D

解析：銀行業消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會

責任,踐行向銀行業消費者公開信息的義務,履行公正對待銀行業消費者的責任,

遵從公平交易的原則，依法維護銀行業消費者的合法權益。

91.商業銀行應當指定（）作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規

劃、組織落實和檢查評估。

A、審計部門

B、專門部門

C、高級管理層

D、董事會

答案：B

解析：商業銀行應當指定專門部門作為內控管理職能部門，牽頭內部控制體系的

統籌規劃、組織落實和檢查評估。

92.銀行賬戶利率風險管理常用的方法不包括（）。

A、久期分析

B、情景模擬及壓力測試

C、基本指標分析

D、敏感性分析

答案：C

解析：銀行賬戶利率風險管理常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感

性分析、情景模擬及壓力測試等

93.銀監會以銀行業金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監測

的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。

A、監管評級

B、非現場監管

C、持續監管

D、現場檢查

答案：B

解析：監管方式主要分為非現場監管、現場檢查、風險評估與監管評級、風險控

制、持續監管五大環節。銀監會以銀行業金融機構信息科技非現場監管報表作為

風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技

風險領域數據。

94.下列選項中，不屬于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的是（）。

A、廣泛利用電視廣播、書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎

知識

B、以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞媒體開展金

融風險宣傳教育

C、建立健全普惠金融指標體系

D、加強金融消費者權益保護監督檢查

答案：C

解析：加強普惠金融教育與金融消費者權益保護措施：（1）廣泛利用電視廣播、

書刊雜志等渠道多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識；（2）以金融創新業

務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞媒體開展金融風險宣傳教育,

促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”觀念；（3）加強

金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為，維護金

融市場有序運行；（4）加大對普惠金融的宣傳力度。

95.下列屬于商業銀行利息收入的是（）。

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續費和傭金收入

答案：A

解析：商業銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸

款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業、同業拆出、進行證券回購所得利

息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續費和傭金收入、

投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業務收入等。

96.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系

的是（）。

A、銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B、銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C、銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D、銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括

但不局限于如下內容：（1）銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。（2）

銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。（3）銀行業產品和服務的信息披露規

定。⑷銀行業消費者投訴受理流程及處理程序⑸銀行業消費者金融知識宣傳教

育框架安排。（6）銀行業消費者權益保護工作報告體系。（7）銀行業消費者權益保

護工作監督考評制度。（8）銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。

97.（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化,

影響金融產品價值.從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

答案：A

解析：按照誘發風險的原因，商業銀行風險可以分為信用風險、市場風險、操作

風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰略風險等。信用風險是

指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融

產品價值。從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

98.大額存單自認購之日起計息，付息方式不包括（）。

A、到期一次還本付息

B、定期付息

C、到期還本

D、不定期付息

答案：D

解析:大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、

到期還本。

99.資產公司1999年成立時主要業務是對接收的（）不良貸款進行處置，該任

務于2006年圓滿完成。

A、商業銀行

B、人民銀行

C、私有銀行

D、國有銀行

答案：D

解析：資產公司1999年成立時主要業務是對接收的國有銀行不良貸款進行處置,

該任務于2006年圓滿完成。

100.金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）。

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

答案：D

解析：同業拆借比例是指金融租賃公司同業拆入資金余額占金融租賃公司資本凈

額的比例。金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的100%。

101金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品（）的提高和金融

市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自

身素質以增強自我保護能力。

A、單一性

B、復雜性

C、不確定性

D、盈利性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產品復雜性的提高和金

融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加.亟待提高金融消費者

自身素質以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監管

的有效補充?許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優先事項。

102.在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起

人，應當于最近1年年末總資產不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨

幣O

A、300

B、500

C、800

D、900

答案：C

解析：在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起

人.應當在最近1年年末資產不低于800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

103.為進一步推進歐盟金融監管體系整合。構建一體化的金融監管框架,維護歐

洲金融穩定，歐盟構建（）機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。

A、單一監管

B、多頭監管

C、雙重監管

D、多樣監管

答案：A

解析：為進一步推進歐盟金融監管體系整合，構建一體化的金融監管框架，維護

歐洲金融穩定。歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監管當局架構的基礎上

推出銀行業聯盟。其中，建立單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角

色，是:一大核心支柱。

104.依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發行的、

按約定還本付息的有價證券是（）。

A、金融債券

B、同業拆借

C、債券回購

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發行

的、按約定還本付息的有價證券。

105.下列關于企業集團財務公司同業負債業務的內容，說法錯誤的是（）。

A、同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購

B、財務公司拆入資金的最長期限為7天

C、財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的90%

D、賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間

市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產

答案:C

解析：C項說法錯誤，財務公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得

超過實收資本的100%。

106.商業銀行的（）對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責

任。

A、股東大會

B、董事會

C、監事會

D、高級管理層

答案：B

解析：商業銀行的董事會對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終

責任。

107.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作

關系的優質客戶，可以給予適當的優惠利率，這一策略體現為（）。

A、風險對沖

B、風險分散

C、風險轉移

D、風險補償

答案：D

解析：商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、

風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。風險補償是指商業銀行在所從事的業

務活動造成實質性損失之前,對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。例如,

商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作

關系的優質客戶，可以給予適當的利率優惠：而對于信用等級較低的客戶，可以

在基準利率的基礎上調高利率。

108()是某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業實施

委托。

A、部分委托

B、整體委托

C、整體托管

D、部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企

業實施委托。

109.我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是()。

A、五大理念

B、供給側結構性改革

C、五大政策支柱

D、穩中求進

答案：C

解析：我國的經濟政策體系包括：發展新理念一“五大理念”；發展的主線一

一供給側結構性改革；宏觀經濟政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經

濟工作的總基調一穩中求進。

110.下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。

A、檢查商業銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整

體授信管理體系

B、檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序

C、檢查商業銀行對申請人的資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是

否規范，經營情況.信用評價是否滿足該銀行授信要求

D、如果是個人貸款承諾.則審查建設項目的依法合規性

答案：D

解析：貸款承諾業務的監管要求有：（1）檢查商業銀行是否建立完整有效的貸款

承諾業務管理規定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。⑵檢查商業銀行出

具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系。⑶

檢查商業銀行是否制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限和審批程序。⑷

檢查商業銀行是否出臺規范的貸款承諾格式和內容。對不同的項目是否在貸款承

諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。（5）檢查商業銀行對申請人的

資信情況是否進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價

是否滿足該銀行授信要求。（6）如果是項目貸款承諾，則審查建設項目的依法合

規性。（7）對于項目貸款承諾，還要監督檢查商業銀行是否已審查建設項目的經

濟性及償還能力。（8）如果商業銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于

不可撤銷的貸款承諾.嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進

行審批。（9）檢查商業銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，是否及時足額收取

相關費用，核算是否正確。（10）審查商業銀行對客戶提供的循環貸款額度、備用

信用的業務規模，是否會嚴重影響到銀行的資產流動性。

111.資本監管的三大支柱不包括（）。

Av最低資本要求

B、監管當局的監督檢查

C、監管當局的市場約束

D、現場檢查

答案：D

解析：資本監管的“三大支柱”一最低資本要求、監管當局的監督檢查和市場

約束。

112.金融資產管理公司1999年成立時主要業務是對接收的國有銀行不良貸款進

行處置，該任務于（）年圓滿完成。

A、2003

B、2004

C、2005

D、2006

答案：D

解析：金融資產管理公司1999年成立時主要業務是對接收的國有銀行不良貸款

進行處置，該任務于2006年圓滿完成。

113.銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色銀

行是（）。

A、牽頭行

B、代理行

C、參加行

D、按排行

答案：C

解析：銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色

的銀行是銀團參加行。

114.于2016年2月和5月發布的修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報表

指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事項

的通知》，其報表指標體系包括39張報表，()個監管指標。

A、10

B、13

C、16

D、26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發布了修訂后的《金融資產管理公司非現場監管報

表指標體系》和《中國銀監會辦公廳關于金融資產管理公司綜合信息報送有關事

項的通知》。新的報表指標體系包括39張報表，26個監管指標，其中，監控類

指標10個，監測類指標16個，取消了指導類指標。

115.()是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一

個還本付息之日為止。

A、提款期

B、寬限期

C、還款期

D、延后期

答案：B

解析：提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢

之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。寬

限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付

息之日為止，介于提款期和還款期之間。還款期是指從借款合同規定的第一次還

款日起至全部本息清償日止的期間。

116.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A、匯率期貨

B、利率期貨

C、股指期貨

D、交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種包括股指期貨、利率期貨、匯率

期貨以及相對應的期權交易。

117.商業銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A、評價收益

B、評價對象

C、評價指標

D、評價報告

答案：A

解析：績效評價系統作為銀行價值管理系統一個重要的子系統，主要由以下五個

基本要素構成：評價目標；評價對象；評價指標；評價標準；評價報告。

118.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于（）的美國。

A、20世紀60年代

B、20世紀70年代

C、20世紀90年代

D、20世紀80年代

答案：B

解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行始于20世紀70年代的美

國。

119.金融資產管理公司的基本功能定位不包括（）。

A、不良資產管理和處置市場的培育者

B、各類存量資產的盤活者

C、多元化金融服務的實踐者

D、單一的金融服務的實踐者

答案：D

解析：金融資產管理公司的基本功能定位包括：不良資產管理和處置市場的培育

者、各類存量資產的盤活者、多元化金融服務的實踐者。

120.下列關于申請設立貨幣經紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經紀公司

的境內出資人應當具備的條件的敘述錯誤的是（）。

A、為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要求

B、具有良好的公司治理結構,內部控制機制和健全的風險管理體系

C、經營業績良好，最近3個會計年度連續盈利

D、從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上

答案：C

解析：申請設立貨幣經紀公司或者與境外出來資人合資設立貨幣經紀公司的境內

出資人應當具備以下條件：（1）為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監管要

求。（2）從事貨幣市場、外匯市場等代理業務5年以上。（3）具備良好的公司治理

結構、內部控制機制和健全的風險管理體系。（4）有良好的社會聲譽、誠信記錄

和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄。（5）經營業績良好，最近2

個會計年度連續盈利。⑹承諾5年內不轉讓所持有的貨幣經紀公司