銀行從業資格考試《個人貸款（初級）》歷

年真題和解析答案0418-84

1、到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規

范三個階段，其誘因不包括（）【單選題】

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

正確答案:D

答案解析:誘因有三個：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產

生和發展;國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展;商業銀

行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。

2、商用房貸款的合作機構主要是擔保機構。（）【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構。

3、下列屬于國家助學貸款發放對象的有（）。【多選題】

A.用于創業的高校畢業班學生張某

B.用于支付學費的初中生李某

C.用于支付娛樂費的大一學生趙某

D.用于支付住宿費的高職生劉某

E.用于支付學費的研究生于某

正確答案:D、E

答案解析:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的（不含

香港特別行政區和澳門特別行政區、臺灣地區）普通高等學校中經濟確

實困難的全日制本專科生（含高職生）、研究生和第二學士學位學生。

4、下列關于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。【單

選題】

A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行

與房地產開發商合作的方式

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵

押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.對于二手個人住房貸款而言，商'也銀行最主要的合作單位是房

地產經紀公司

D.商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經

銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

正確答案舊

答案解析:對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式

是銀行與房地產開發商合作的方式，這種合作方式是指房地產開發商

與貸款銀行共同簽匚《商品房銷售貸款合作協議》，山銀行向購買該

開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，

在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發商提供

階段性或全程擔保。

對于二手個人住房貸款而言，商業銀行最主要的合作機構是房地

產經紀公司。

商業銀行與經銷商合作的典型做法是與其簽署合作協議，由經銷

商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

5、國家助學貸款風險補償專項資金由財政承擔()，普通高校承擔

()?【單選題】

A.40%,60%

B.50%,50%

C.60%,40%

D.70%,30%

正確答案:B

答案解析:國家助學貸款風險補償專項資金山財政和普通高校各承

擔50%o

6、在商用房貸款的貸前調查環節，貸前調查人在查驗貸款用途及

相關合同、協議時，應注意查驗（）。【多選題】

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地

產權證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否有權簽字人或其授權代理人

E.商用房合同中的買房或租入方是否與借款人姓名一致

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:貸前調查人應查驗借款申請人提交的商用房購買或租賃

合同上的房屋坐落與房地產權證是否一致渣驗合同簽署日期是否明確;

所購或所租商用房面積、價格是否明確、合理等;核對商用房合同中的

賣方或租出方是否是該房產的所有人，簽字人是否為有權簽字人或其

授權代理人，所蓋公章是否真實有效;商用房合同中的買房或租入方是

否與借款申請人姓名一致等。

7、下列關于個人商用房貸款審批的表述，正確的有（）。【多選

題】

A.個人商用房貸款的簽批工作由有權簽批人負責

B.貸款人應根據審慎性原則，規范審批操作流程，明確貸款審批權

限，實行審貸分離和授權審批

C.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務

部門

D.各行根據本行實際情況，也可實行審查人與審批人分離的審查審

批模式

E.貸款審批人員應該分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:

貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流

程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人

按照授權獨立審批貸款。貸款審批人員應該依據銀行商用房貸款辦法

及相關規定，結合國家宏觀調控政策，從銀行利益出發審查每筆商用

房貸款的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的還款能力以及抵押

擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益

和風險。

貸款審批人應對以下內容進行審查：

貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對未獲批準的貸款申

請，應寫明拒批理由;對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充

的材料名稱與內容;對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審

批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽

署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。對未獲批準

的貸款申請，貸款人應告知借款人，貸款簽批人不得同意發放。

貸款調查人、審查審批人及簽批人應按各自的職責要求填寫調查

審查審批表。

8、押品管理的原則不包括()。【單選題】

A.合法性原則

B.有效性原則

C.謹慎性原則

D.平衡制約原奶

正確答案:C

答案解析:押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎

性原則、差別化原如、平衡制約原則。

9、下列關于銀行營銷管理的說法正確的是()。【單選題】

A.銀行營銷管理是一個連續的計劃、組織、領導與控制的過程

B.銀行營銷管理是為創造達到個人和機構目標的交換而規劃和實

施的理念、產品、服務構思、定價和促銷的過程

C.銀行營銷管理的目的是滿足客戶需求，為客戶創造價值，實現

客戶利益最大化

D.銀行營銷管理包括計劃、組織和實施等

正確答案舊

答案解析:A項，銀行營銷管理是一個相對獨立的計劃、組織、領

導與控制的過程。C項，銀行營銷管理的目的是滿足客戶需求，為客

戶創造價值，為銀行帶來增值。D項，銀行營銷管理包括計劃、組

織、領導和控制等。B項正確。

10、一般情況下，違約貸款或不良貸款中包含了信用風險和操作

風險，但（）沒有包含在內，這部分信貸的剩余風險對銀行貸款的影響