銀行從業資格初級《銀行管理》押題沖刺卷（含答案）

1.（判斷題）

銀行的信息與溝通指銀行內部信息的溝通。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：信息與溝通是指商業銀行及時、準確、完整地收集整理與經營管理相關的

各種內外部信息，并借助信息技術，促使這些信息以恰當的方式在各個層級之間

進行及時傳遞、有效溝通和正確使用的過程。

2.國際內部審計師協會（IIA）成立于（）年。

A、1951

B、1941

C、1931

D、1921

答案：B

解析：成立于1941年的國際內部審計師協會（IIA）,于1947年制定頒布了《內部

審計職責說明》，對內部審計及其職責下了定義。

3.（單項選擇題）

逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，應至少

歸為。。

A、正常類

B、可疑類

C、關注類

D、次級類

答案：D

解析：下列貸款應至少歸為次級類貸款：逾期（含展期后）超過一定期限，其應收

利息不再計入當期損益:借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金

或者利息已經逾期。

4.（單項選擇題）

（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支

付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

Ax信用證

B、進口押匯

C、出口押匯

D、福費廷

答案：C

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符

合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書

面文件。進口押匯足指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉

關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時

提供必要的抵押/質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。福費廷是指包買

商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠

期匯票或本票的業務，也稱包買票據。題干所述為出口押匯的定義。

5.(單項選擇題)

0是企業內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理

有關業務。

A、不相容職務分離控制

B、授權審批控制

C、會計系統控制

D、運營控制

答案：B

解析：授權審批控制要求銀行各級人員必須經過適當的授權才能執行有關經濟業

務，未經授權和批準不得處理有關業務，授權審批控制是企業內部控制的重要控

制手段。

6.下列()屬于銀監會監管的非銀行金融機構。

A、②⑧

B、①③⑥

C、④⑤⑦

D、④⑤⑥⑦

答案：C

解析：除銀行機構外,屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行金融機構包

括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融

公司、貨幣經紀公司、消費金融公司等。①③⑥屬于由銀監會監管的銀行業金融

機構;②⑧屬于由證監會監管的非銀行金融機構。

①股份制商業銀行;②基金管理公司;③農村信用社;④企業集團財務公司；

⑤汽車金融公司;⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經紀公司

7.根據《商業銀行金融創新指引》規定，下列關于金融創新的說法，正確的是0。

A、以客戶為中心，以市場為導向

B、以效益為中心，以聲譽為導向

C、以銀行為中心，以市場為導向

D、以銀行為中心，以效益為導向

答案：A

解析：根據《商業銀行金融創新指引》第四條，金融創新是商業銀行以客戶為中

心,以市場為導向,不斷提高自主創新能力和風險管理能力,有效提升核心競爭力,

更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組

成部分。

8.（判斷題）

全面審計一般以2年為一個周期。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

9.（）指的是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工

具,或提供資金融通后按約履行相關義務,而與其約定將一定數量的資金存入特

定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存

款,以最大限度地減少銀行損失。

A、定期存款

B、活期存款

C、單位協定存款

D、保證金存款

答案：D

解析：A項,定期存款是指個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定;B

項,活期存款是指不規定存款期限,客戶可以隨時存取的存款;C項,單位協定存

款是指單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的

存款類型。

10.（單項選擇題）

0是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。

A、關注貸款

B、政策貸款

C、不良貸款

D、信用貸款

答案：C

解析：不良貸款和不良資產是是銀行信用風險最直接的體現，也是銀行發生損失

最頻繁、最集中的領域。

11.（單項選擇題）

績效考評應當以（）為主要依據，設定明確、可行的目標值。

A、評價標準

B、年度經營計劃

C\績效指標

D、月度經營計劃

答案：B

解析：績效考評應當以年度經營計劃為主要依據，設定明確、可行的目標值。

12.債券回購的最長期限為()。

A、24個月

B、18個月

C、12個月

D、6個月

答案：C

解析：債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時,以契約方式約定在

將來某一日期以約定價格，由債券的“賣方”向“買方”再次購回該筆債券的交

易行為。債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定。

13.(判斷題)

銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。

14.(單項選擇題)

下列關于外資銀行的說法中，正確的是()。

A、外資銀行必須依照中華人民共和國有關法律、法規設立

B、外資銀行不必依照中華人民共和國有關法律、法規設立

C、外資銀行不可以在境內設立分行

D、外資銀行不可以從事金融業務

答案：A

解析：外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共

和國境內設立的金融機構。故本題選A。

15.根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定,商業銀行應當將加強的內部控制

作為操作風險管理的有效手段,關于與此相關的有效措施,下列說法錯誤的是0。

A、部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分類,以避免潛在的利益沖

突

B、重要崗位或敏感環節員工八小時之內行為規范，八小時之外的可不用關注

C、主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

D、密切監測遵守指定風險限額或權限的情況

答案：B

解析：根據《商業銀行操作風險管理指引》第十七條，商業銀行應當將加強內部

控制作為操作風險管理的有效手段,與此相關的內部措施之一為:重要崗位或敏

感環節員工八小時內外行為規范。

16.（單項選擇題）

商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這

是內部控制的（）原則。

A、審慎性

B、制衡性

C、全覆蓋

D、匹配性

答案：C

解析：全覆蓋性原則要求商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程,

覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和

空白。

17.(單項選擇題)

現代金融市場按交易的標的物劃分，不包括()。

A、貨幣市場

B、外匯市場

C、黃金市場

D、票據貼現市場

答案：D

解析：金融市場按交易的標的物劃分，包括貨幣市場、外匯市場、資本市場、黃

金市場。

18.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專

業化服務活動,屬于0。

A、投資規劃服務

B、理財咨詢業務

C、理財顧問服務

D、個人理財業務

答案：D

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條的規定，個人理財業

務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等

專業化服務活動。

19.下列不屬于商業銀行的終止原因的是0。

A、因解散而終止

B、因被撤銷而終止

C、因被宣告破產而終止

D、因被兼并而終止

答案：D

解析：《商業銀行法》規定，商業銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。

20.下列關于商業銀行業務的表述,錯誤的是()。

A、單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準

B、企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

C、商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

D、商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款

答案：B

解析：《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則如下:①經營存款業務特許

制,未經中國銀監會批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業

務,任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣;②以合法正當方式吸收存款，商業

銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款;③依法

保護存款人合法權益,商業銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕

支付存款本金和利息。

21.下列關于風險監管要求的說法中,不正確的是()。

A、單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，

扣除風險權重為零的資產后的凈額,不得超過該銀行一級資本的50%

B、金融機構開展買入返售和同業投資業務,不得接受和提供任何直接或間接、顯

性或隱性的第三方金融機構信用擔保

C、金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年,其他同業融資業務最長期

限不得超過一年，但是業務到期后可以展期

D、商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則

答案：C

解析：C項，金融機構辦理同業業務，應當合理審慎確定融資期限。其中，同業借

款業務最長期限不得超過三年,其他同業融資業務最長期限不得超過一年,業務

到期后不得展期。

22.(單項選擇題)

()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的

損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

A、意外損失

B、內部損失

C、賬面減值

D、追索失敗

答案：D

解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法

追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

23.（單項選擇題）

信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法,

對?？蛻舻倪€款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險

計量方法。

A、非零售

B、所有

C、零售

D、部分

答案：A

解析：信用評級是指運用統一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的

方法，對非零售客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用

等級的風險計量方法。

24.（單項選擇題）

我國對活期存款實行按。結息。

Av日

B\月

C、季

D、年

答案：C

解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的

20日為結息日，次日付息?

25.（單項選擇題）

商業銀行客戶信息管理”展業三原則”是指（）。

A、了解你的業務、了解你的客戶、了解你的定位

B、了解你的業務、了解你的客戶、盡職調查

C、了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查

D、了解你的業務、了解你的市場、盡職調查

答案：B

解析：“了解你的客戶”“了解你的業務”和“盡職調查”，合稱“展業三原則”，

由中國人民銀行在跨境人民幣業務中首倡，如今已日益成為中國銀行業監管機構

對金融機構開展業務、控制風險、宏觀審慎監管的基本指導原則。

26.（單項選擇題）

根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其

0相匹配。

A、市場風險管理能力和資產規模

B、全面風險管理能力和盈利水平

C、市場風險管理能力和盈利水平

D、市場風險管理能力和資本實力

答案：D

解析：根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應

當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。

27.（單項選擇題）

為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門要求商業銀行對最大十家

客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%。這體現了（）的監管理念。

A、避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B、將“雞蛋放在同一個籃子里”

C、避免銀行出現“蝴蝶效應”

D、避免銀行出現“強強聯合”

答案：A

解析：為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門制定了相應的監管

標準，包括商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%,對

單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%,對單一集團客戶的授信總額

不得高于銀行資本凈額的15%。通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋

放在一個籃子里”。

28.《項目融資業務指引》明確，貸款發放前，貸款人應當0,并與貸款配套使用。

A、確認所有的項目資本金先行到位

B、確認50%的項目資本金先行到位

C、確認與擬發放貸款同比例的項目資金足額到位

D、確認借款人必須在貸款到位后的1月內項目資金足額到位

答案：C

解析：根據《項目融資業務指引》第十五條,貸款人應當根據項目的實際進度和

資金需求,按照合同約定的條件發放貸款資金。貸款發放前,貸款人應當確認與擬

發放貸款同比例的項目資本金足額到位,并與貸款配套使用。

29.下列不屬于商業銀行中間業務的是0。

A、保管箱業務

B、代理業務

C、結算業務

D、同業存放

答案：D

解析：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業

務,包括支付結算業務、代理業務、托管業務（如保管箱業務）、咨詢顧問業務等。

D項,同業存放屬于商業銀行的負債業務。

30.（單項選擇題）

更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。

A、10

B、20

C、25

D、50

答案：D

解析：更新改造投資指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造,

以及相應配套的工程和有關工作（不包括大修理和維護工程）。其綜合范圍為總

投資50萬元以上的更新改造項目。

31.（判斷題）

操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事

件造成損失的風險。（）

Ax正確

B、錯誤

答案：A

解析：操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及

外部事件造成損失的風險。

32.根據金融合約性質的不同,可將金融市場分為()。

A、貨幣市場和資本市場

B、現貨市場和期貨市場

C、一級市場和二級市場

D、場內交易市場和場外交易市場

答案：B

解析：按金融合約性質的不同，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場

是指現貨交易活動及其場所的總和;期貨市場是指期貨交易及其場所的總和。

33.(單項選擇題)

下列各項符合商業銀行規范理財銷售行為的是。。

A、銷售能獨立測算的理財產品

B、銷售風險收益嚴重不對稱的，含有復雜金融衍生工具的理財產品

C、提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

D、使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間

答案：A

解析：商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，必須嚴格落實監管要求，不

得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管

控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱

的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任

何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間；不得以不正當

競爭手段推銷理財產品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷

售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；不得將其他銀行或金融機

構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。

34.(單項選擇題)

下列關于綠色信貸合規審查的說法中，錯誤的是()。

A、銀行業金融機構應當對擬授信客戶進行嚴格的合規審查

B、銀行業金融機構應當加強授信盡職調查，必須尋求合格、獨立的第三方和相

關主管部門的支持

C、銀行業金融機構應當對不同行業的客戶特點，制定環境和社會方面的合規文

件清單和合規風險審查清單

D、銀行業金融機構應當確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續的合規性、有效性和完

整性

答案：B

解析：根據《綠色信貸指引》的規定，銀行業金融機構應當加強授信盡職調查,

根據客戶及其項目所處行業、區域特點，明確環境和社會風險盡職調查的內容,

確保調查全面、深入、細致。必要時可以尋求合格、獨立的第三方和相關主管部

門的支持。

35.以下不屬于產業組織政策的是()。

A、產業保護政策

B、市場秩序政策

C、產業布局政策

D、產業合理化政策

答案：C

解析：一般認為，產業政策包括產業結構政策、產業組織政策、產業技術政策和

產業布局政策等。其中,產業組織政策是指為獲得理想的市場績效,由政府制定的

調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策,主要內容包括

市場秩序政策、產業合理化政策和產業保護政策。

36.(單項選擇題)

()的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵。

A、目標市場

B、市場細分

C、市場營銷

D、市場定位

答案：D

解析：市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵。

37.(單項選擇題)

()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。

A、保值類衍生產品

B、非套期保值類衍生產品

C、非套期保值類產品

D、套期保值類衍生產品

答案：B

解析：非套期保值類衍生產品交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。

38.（單項選擇題）

商業銀行資金交易業務的業務流程可以分為（）。

A、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣

B、金融衍生品交易，資金托管、外匯即日買賣

C、前臺交易、中臺風險管理、后臺結算

D、資金管理、資金存放、資金拆借

答案：C

解析：商業銀行從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后

臺結算三個環節。

39.根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》的規定,金融資產管

理公司商業化收購的范圍是（）。

A、境內金融機構的不良資產

B、境內外金融機構的不良資產

C、境內金融機構的正常類資產

D、境內外金融機構的正常類資產

答案：A

解析：根據《金融資產管理公司商業化收購業務風險管理辦法》第五條，公司商

業化收購的范圍是境內金融機構的不良資產。

40.（單項選擇題）

存款是銀行最主要的（）。

Ax風險資產

B、投資業務

C、資金來源

D、資金運用

答案：C

解析：存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定

時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資

金來源。

41.(單項選擇題)

同業拆借的期限最長不得超過()個月。

A、6

B、4

C、2

D、1

答案：B

解析：同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。

42.商業銀行信用風險管理實踐中,設定貸款集中度限額的做法屬于()策略。

A、風險分散

B、風險轉移

C、風險對沖

D、風險補償

答案：A

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。根據多

樣化投資分散風險的原理,商業銀行的信貸業務應是全面的,而不應集中于同一

業務、同一性質甚至同一個借款人。本題中，設定貸款集中度限額的做法采用的

正是風險分散策略。

43.銀行保理融資是指在保理業務基礎上開展的以賣方轉讓()為前提的銀行融資

業務。

A、應收賬款

B、固定資產

C、不良資產

D、銀行承兌匯票

答案：A

解析：保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方由商品賒銷產生的應收賬

款,賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任,在保理銀行要求下還應承擔回購該

應收賬款的責任,即銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行,從而獲得

融資的行為,分為有追索與無追索兩種。

44.()是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A、債券回購利率

B、同業拆借利率

C、零息債券的貼現率

D、付息債券的票面利率

答案：B

解析：同業拆借具有期限短、金額大、流動性強等特點，從而能夠反映金融市場

上的資金供求狀況。因此，同業拆借市場上的利率是貨市市場最重要的基準利率

之一。

45.（判斷題）

商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、

系統重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本

要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求c

46.（單項選擇題）

（）將互聯網金融定義為：“是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息

通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式?！?/p>

A、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

B、《關于促進互聯網金融快速發展的指導意見》

C、《關于促進金融健康發展的指導意見》

D、《關于促進互聯網+金融健康發展的指導意見》

答案：A

解析：中國人民銀行等十部委發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》

（銀發[2015]221號）將互聯網金融定義為：“是傳統金融機構與互聯網企業利用

互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金

融業務模式?！?/p>

47.(單項選擇題)

存放同業即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的()業務。

A、主營

B、附屬

C、負債

D、資產

答案：D

解析：同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存

放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

48.銀行可以通過以下哪種賬戶為存款人提供現金支取服務？0

A、IV類銀行賬戶

B、III類銀行賬戶

C、II類銀行賬戶

D、I類銀行賬戶

答案：D

解析：個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶和III類銀行賬戶。銀行可

通過I類戶為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳

費支付、支取現金等服務；不得通過II類戶和川類戶為存款人受供存取現金服務。

49.(單項選擇題)

由于市場的不確定性和不同金融產品服務不同的對象，因此要求銀行必須把()

再分成若干個區域和群體，相應投放銀行的產品和服務。

A、資本和客戶

B、產業和效益

C、市場和客戶

D、市場和資金

答案：C

解析：對于銀行來說，由于市場具有不確定性，銀行經營者不可能一成不變地在

一個區域開展業務，同時，不同的金融產品也有不同的服務對象，這就要求銀行

必須把市場和客戶再分成若干個區域和群體，相應投放銀行的產品和服務。

50.下列關于銀團貸款的說法不正確的是()。

A、代理行不可以由牽頭行擔任,只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員

中確定

B、銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自

主確定各自授信行為

C、單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%,分

銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%

D、銀團參加行主要職責是參加銀團會議,在貸款續存期間應了解掌握借款人的日

常經營與信用狀況的變化情況

答案：A

解析：代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的

附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。

51.下列選項中不屬于新型貨幣政策工具的是()。

A、再貸款

B、常備借貸便利

C、中期借貸便利

D、抵押補充貸款

答案：A

解析：新型貨幣政策工具主要包括:①短期流動性調節工具;②常備借貸便利；③

中期借貸便利；④抵押補充貸款。A項,再貸款屬于一般性貨幣政策工具。

52.(單項選擇題)

某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據。

則該銀行采取的是()控制活動。

A、不相容職務分離

B、授權審批

C、運營

D、績效考評

答案：D

解析:績效考評控制要求銀行建立和實施績效考評制度,科學沒置考核指標體系,

對內部各責任單位和全體員工的業績進行定期考核和客觀評價，將考評結果作為

確定員工薪酬以及職務晉升、評優、降級、調崗、辭退等的依據。

53.(單項選擇題)

()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一

定金額給債權人或收款人的結算方式。

A、順匯

B、逆匯

C、郵匯

D、匯兌

答案：A

解析:順匯是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具,

支付一定金額給債權人或收款人的結算方式，因結算工具的傳遞方向與資金的流

動方向相同，所以稱為順匯。

54.(單項選擇題)

下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A、債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B、債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回

購

C、與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比，債券回購風險要低

得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D、債券回購的交易量要遠小于同業拆借

答案：D

解析：正是因為與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業拆借相比。債券回

購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率,

所以債券回購的交易量要遠大于同業拆借。

55.（單項選擇題）

中國銀保監會及其派出機構派出檢查人員在現場檢查中，可以采取的方式不包括

0O

A、查閱、復制文件資料

B、采集數據信息

C、外部調查

D、進行暗訪

答案：D

解析：現場檢查是指中國銀保監會及其派出機構派出檢查人員在銀行業金融機構

的經營管理場所以及其他相關場所，采取查閱、復制文件資料、采集數據信息、

查看實物、外部調查、訪淡、詢問、評估及測試等方式，對其公司治理、風險管

理、內部控制、業務活動和風險狀況等情況進行監督檢查的行為。

56.（單項選擇題）

2010年《巴塞爾協議川》改革的主要內容中，取消的是（）。

A、一級資本

B、二級資本

C、三級資本

D、附屬資本

答案：C

解析：2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議III》?！栋腿麪?/p>

協議川》改革的主要內容之一是取消專門用于抵御市場風險的三級資本。

57.（單項選擇題）

關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。

A、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B、金融市場參與者通過組合投資可以分散系統性風險

C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D、金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

答案：B

解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可

以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險。系統性風險與整個經濟

形勢等有關，不能通過投資組合分散。選項B錯誤。

58.商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險

加權資產的（）。

A、1%

B、1.5%

C、2%

D、2.5%

答案：D

解析：商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風

險加權資產的

59.（單項選擇題）

下列選項中，關于銀行內部控制的崗位職責的表述正確的是0。

A、董事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀

行在法律和政策框架內審慎經營

B、理事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系；負責監督董事會、

高級管理層及其成員履行內部控制職責

C、商業銀行的業務部門負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化

的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D、高級管理層負責參與制定與自身職責相關的業務制度和操作流程

答案：A

解析:監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系;負責監督董事會、

高級管理層及其成員履行內部控制職責。選項B表述錯誤。高級管理層負責根據

董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的

風險控制措施。選項c表述錯誤。商業銀行的業務部門負責參與制定與自身職責

相關的業務制度和操作流程。選項D表述錯誤。

60.（單項選擇題）

長期貸款是指貸款期限在（）以上的貸款。

A、5年（不含5年）

B、10年（含10年）

C、20年（不含20年）

D、15年（含15年）

答案：A

解析：長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

61.以下關于互聯網金融的特征的表述,錯誤的是()。

A、成本低、效率高

B、風險較低，容易掌控

C、以客戶為中心，尊重客戶體驗

D、促進金融業務綜合化，為綜合化經營助力

答案：B

解析：B項，互聯網金融的特征應該是風險復雜化,網絡風險難以掌控。因為網絡

金融帶來的風險是多方面的，這將給政府、金融機構、客戶個人帶來風險防控的

困擾,從而造成互聯網金融風險的復雜化。

62.(單項選擇題)

()作為第二道防線應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置

及實施問責等職責。

A、風險合規條線

B、業務管理條線

C、審計監督條線

D、風險監控條線

答案：A

解析：風險合規條線作為第二道防線應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、

風險事件牽頭處置及實施問責等職責。

63.在劃分貨幣供應量層次中,M1一般是指()。

A、準貨幣

B、狹義貨幣

C、廣義貨幣

D、流通中現金

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為MO、M1、M2三個層次。其

中,M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為

準貨幣，是潛在購買力。

64.(判斷題)

風險應對是指風險應對策略的選擇，根據風險分析結果，結合風險承受度，權衡

風險與收益，確定風險應對策略。。

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析:風險應對是指風險應對策略的選擇,根據風險分析結果,結合風險承受度，

權衡風險與收益，確定風險應對策略。

65.()代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合各國監管機構的要求，已經

成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

A、資產風險管理

B、負債風險管理

C、全面風險管理

D、資產負債風險管理

答案：C

解析：全面風險管理是于20世紀90年代末在內部控制理論的基礎上發展和完善

起來的，已成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的重要基石。

66.（單項選擇題）

經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非

銀行金融機構是（）。

A、汽車消費公

B、汽車貸款公司

C、汽車金融公

D、汽車投資公司

答案：C

解析：汽車金融公司是經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷

售者提供金融服務的非銀行金融機構。

67.（單項選擇題）

商業銀行開辦衍生品交易業務時，應當根據“制度先行”的原則，制定內部管理

規定，以下內容不包括的是0o

A、風險管理制度和內部審計制度

B、交易品種及其風險控制制度

C、完善的收益測算準則

D、衍生產品交易業務研究與開發的管理制度及后評價制度

答案：C

解析：商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“制度先行”的原則，制定內

部管理規章制度，且至少包括以下內容：①衍生產品交易業務的指導原則、業務

操作規程（應當體現交易前臺、中臺與后臺分離的原則）和針對突發事件的應急

計劃；②新業務、新產品審批制度及流程；③交易品種及其風險控制制度；④衍

生產品交易的風險模型指標及量化管理指標；⑤風險管理制度和內部審計制度；

⑥衍生產品交易業務研究與開發的管理制度及后評價制度；⑦交易員守則；⑧交

易主管人員崗位責任制度，對各級主管人員與交易員的問責制度和激勵約束機制;

⑨對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓計劃。

68.（單項選擇題）

商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險

而進行的衍生產品交易是0。

A、場外交易

B、交易所交易

C、套期保值類衍生產品交易

D、非套期保值類衍生產品交易

答案：C

解析：套期保值類衍生產品交易，即商業銀行主動發起，為規避自有資產、負債

的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易。

69.（單項選擇題）

金融會計對商業銀行的經營活動有著重要影響。下列表述合理的是。。

A、采賬準備金計提方法可以代替監管資本

B、金融會計不能用于銀行的風險評估

C、金融會計具有核算和經營管理功能

D、金融會計可以幫助銀行逃避監管

答案：C

解析：金融會計是我國會計體系的主體，它是以貨幣為主要計量單位，遵循會計

學的基本原理，采用專門的會計方法，對金融企業的經營活動進行準確、完整、

連續、綜合的核算和監督，為金融企業經營者及其有關方面提供財務狀況、經營

成果和現金流量等會計信息的一種管理活動。只有選項C表述合理。

70.在對商業銀行客戶進行信用風險識別時,下列各項不屬于對單一法人客戶的

非財務因素分析的是（）。

A、客戶企業管理者的素質

B、客戶企業的行業特點分析

C、客戶企業的效率比率分析

D、客戶企業的產品和市場分析

答案：C

解析：C項屬于對單一法人客戶財務狀況因素分析中的財務比率分析。

71.（單項選擇題）

根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，中國銀保監會及其派出機構根據履

行職責的需要，可以采取的監管措施是（）。

A、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話

B、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話

C、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說

D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行業務講解

答案：A

解析：根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，中國銀保監會及其派出機構

根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理

談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和

風險管理的重大事項作出說明。

72.（單項選擇題）

托收承付是一種。的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經濟合同法》的購銷

合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。

A、先收款后簽約

B、先發貨后簽約

C、先發貨后收款

D、先收款后發貨

答案：C

解析：托收承付是一種先發貨后收款的結算方式，收付雙方必須簽有符合《經濟

合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。

73.（單項選擇題）

不良貸款微觀的早期預警信號不包括（）。

A、借款企業財務狀況出現異常

B、借款企業財務行為出現異常

C、報送財務報表出現異常

D、行業景氣度發生變化

答案：D

解析：不良貸款微觀的早期預警信號主要包括借款企業財務狀況或財務行為出現

異常、報送財務報表出現異常、經營狀況出現重大變化、組織結構或人員出現異

常變動以及其他外部特殊因素等方面。

74.（判斷題）

外部審計是內部審計的基礎。。

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：內部審計具有預防性、經常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計

能起輔助和補充作用。

75.以下不屬于我國商業銀行債券投資的對象的是（）。

A、商業銀行票據

B、企業債券

C、金融債券

D、國債

答案：A

解析：商業銀行債券投資的對象，與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支

持證券、企業債券和公司債券等。

76.（單項選擇題）

下列關于市場風險的說法，錯誤的是0。

A、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風

險

B、市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C、利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準

風險和期權性風險

D、市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

答案：B

解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動

而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。選項A正確。市場風險存在于銀行的

交易和非交易業務中。選項B錯誤。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定

價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。選項C正確。市場風險可以

分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指

由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。選項D正確。

77.（單項選擇題）

現場檢查聯動的最終目的是0O

A、提高現場檢查的針對性和有效性

B、制訂現場檢查方案

C、合理配置現場檢查資源

D、非現場監管與現場檢查有機結合

答案：A

解析：現場檢查聯動是實現非現場監管與現場檢查有機結合的重要保證，其目的

是以非現場綜合分析評價為基礎，制訂現場檢查方案，根據風險高低合理配置現

場檢查資源，提高現場檢查的針對性和有效性。

78.根據《巴塞爾協議II》，（）是一種特殊類型的操作風險,它包括但不限于監管

措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A、法律風險

B、聲譽風險

C、操作風險

D、信用風險

答案：A

解析：法律風險是指商業銀行因日常經營和業務活動無法滿足或違反法律規定，

導致不能履行合同、發生爭議、訴訟或其他法律糾紛而造成經濟損失的風險，是

一種特殊類型的操作風險,它包括但不限于監管措施和解決民商事爭議而支付的

罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

79.（單項選擇題）

客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終給銀行帶來損失，這一事件

是由（）引發的。。

A、操作風險，信用風險

B、法律風險，信用風險

C、市場風險，操作風險

D、聲譽風險，操作風險

答案：A

解析：客戶提供虛假的財務報表和企業信息騙取授信，最終給銀行帶來損失，這

一事件是由操作風險引發的信用風險。

80.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是0。

A、增加收入

B、降低風險

C、增加流動性

D、調劑短期資金余缺

答案：D

解析：各銀行在正常經營活動中會經常發生頭寸不足或盈余的情況,銀行同業間

為了互相支持對方業務的正常開展,并使多余資金產生短期收益,就產生了銀行

間的同業拆借交易。

81.（單項選擇題）

下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是。。

A、信用評級

B、風險對沖

C、風險分散

D、風險轉移

答案：A

解析:商業銀行風險管理的主要策略和方法包括風險分散、風險對沖、風險轉移、

風險規避和風險補償。

82.（單項選擇題）

對于投資大、回收期長的大型能源開發項目，通常都采取。的方式籌措資金。

A\政府招標

B、項目融資

C、銀團貸款

D、并購貸款

答案：B

解析：在國內外商業銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發、資源

開發和基礎設施建設類項目，以及不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發

項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。

83.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限或是面對強大的競爭對手的時候,它

的可行性營銷策略是0。

A、專業化策略

B、情感營銷策略

C、大眾營銷策略

D、產品差異策略

答案：A

解析：專業化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根

本上來說,專業化策略建立在對產業內一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當一家銀

行的實力范圍狹窄、資源有限或是面對強大的競爭對手時,專業化策略可能就是

它唯一可行的選擇。

84.(單項選擇題)

我國的消費金融公司大致經過了試點階段和()階段。

A、萌芽

B、規范

C、快速發展

D、成熟

答案：C

解析：我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。

85.（單項選擇題）

下列關于信托財產性質的說法，不正確的是0。

A、信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

B、信托財產與受托人固有財產相區別

C、受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作

為其遺產或清算財產

D、當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產

答案：C

解析：受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產

不屬于其遺產或者清算財產。

86.（單項選擇題）

下列關于消費金融公司的說法，錯誤的是（）。

A、消費金融公司不吸收公眾存款

B、消費金融公司以小額、分散為原則

C、國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D、消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

答案：D

解析：消費金融公司是指經國務院銀行業監督管理機構批準，在中華人民共和國

境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供

以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

87.信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款,其最大特點是（）。

A、不需要保證和抵押

B、以短期借款為主

C、借貸成本低

D、風險較大

答案：A

解析：按照貸款方式不同,貸款可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指以借

款人信譽發放的貸款,其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可

以取得貸款。

88.（判斷題）

銀行控股模式的代表之一是中國銀行。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：銀行控股模式的代表有中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建

設銀行等。

89.（單項選擇題）

根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰略理論，（）策略的立足點不是放在

爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、交叉營銷

B、大眾營銷

G分層營銷

D、情感營銷

答案：A

解析：（1）分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同層次的細分市場，提供不同

的產品和服務；（2）大眾營銷策略的立足點是產品和服務滿足大眾化需求；（3）

交叉營銷策略的立足點是用情感打動客戶，把客戶套牢，故選項A正確。

90.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是0。

A、超委托范圍辦理業務

B、業務員貪污或截留代理業務手續費

C、代客理財產品受利率波動造成損失

D、未對敏感問題或業務中的風險進行披露

答案：C

解析：C項屬于市場風險。

91.（單項選擇題）

商業銀行最主要的資金來源是0。

A、存款

B、貸款

C、債券投資

D、信用卡業務

答案：A

解析：商業銀行的負債主要由存款和借款構成.其中存款是商業銀行最主要的資

金來源，存款業務也是銀行的傳統業務。

92.（判斷題）

我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：基準利率是被用做定價基礎的標準和率。被用做基準利率的利率包括市場

利率、法定利率和行業公定利率，通常具體貸款中執行的浮動利率采用基準利率

加點或確定浮動比例方式。我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。

93.（單項選擇題）

商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商

業銀行資本凈額的（）。

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：B

解析：商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超

過商業銀行資本凈額的15%。

94.（單項選擇題）

根據有關要求，我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的。，

由核心一級資本滿足。

A、1%

B、2%

C、3%

D、4%

答案：A

解析：根據有關要求，我國國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的

1%,由核心一級資本滿足。

95.（單項選擇題）

股票市場作為影響力最大的金融實體之一，主要通過（）為公司籌集運營資本。

A、向投資者出售公司股票

B、銀行貸款

C、融資租賃

D、發行債券

答案：A

解析：股票市場是影響力最大的金融實體之一。它們向投資者出售公司股票，為

公司籌集運營資本。

96.（單項選擇題）

關于同業拆借業務，下列說法中，錯誤的是（）O

A、同業拆借拆入資金不得用于發放固定資產貸款

B、商業銀行與非商業銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所

C、同業拆借市場上的利率是憲幣市場最重要的基準利率之一

D、同業拆借雙方在協商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月

答案：D

解析：同業拆借應遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在

協商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月。

97.根據《項目融資業務指引》,貸款人可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。

A、項目批準文書

B、符合條件的項目案產

C、項目發起人持有的項目公司股權

D、為項目所投保的商業保險的第一順位保險金請求權

答案：C

解析：根據《項目融資業務指引》第十一條，貸款人應當要求將符合抵（質）押條

件的項目資產和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保,并可以根據需要，將項

目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。

98.（單項選擇題）

巴塞爾委員會于0年修訂出臺了《巴塞爾協議II》,構建了資本監管的“三大支

柱”。

A、2001

B、2002

C、2003

D、2004

答案：D

解析：為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于198

8年通過了第一版《巴塞爾協議I》，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協

議II》，構建了資本監管的“三大支柱”一最低資本要求、監管當局的監督檢

查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監管要求。

99.（單項選擇題）

托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上

的指示及國際商會托收統一規則行事。

A、要約關系

B、承諾關系

C、契約關系

D、借貸關系

答案：C

解析：托收行即接受委托人的委托，轉托國外銀行代為收款的銀行。托收行接受

委托申請書后即構成其與委托人之間的契約關系，必須按照托收委托書上的指示

及國際商會托收統一規則行事。

100.（單項選擇題）

從同質同類機構監管的角度來看，下列銀行中，可以歸類為“國有及國有控股的

大型商業銀行”的是。。

A、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和郵政

儲蓄銀行

B、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、招商銀行和郵政

儲蓄銀行

C、中國工商銀行、中國農業銀行、廣發銀行、招商銀行、交通銀行和中國建設

銀行

D、中國工商銀行、中國農業銀行、中國進出口銀行、上海浦發銀行交通銀行和

中國建設銀行

答案：A

解析：改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行

逐步得以建立、恢復和發展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通銀行

和郵政儲蓄銀行的發展壯大，從同質同類機構監管的角度，這六家銀行統一歸類

為“國有及國有控股的大型商業銀行”。

101.（單項選擇題）

消費金融公司的負債業務不包括（）。

A、固定收益類證券投資

B、同業拆借

C、向金融機構借款

D、發行金融債券

答案：A

解析：A項屬于消費金融公司的資產業務。

102.（單項選擇題）

。交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。

A、保值類衍生產品

B、非套期保值類衍生產品

C、非套期保值類產品

D、套期保值類衍生產品

答案：B

解析：非套期保值類衍生產品交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。

103.以下不是貸款利率的具體形式的是（）。

A、市場利率

B、法定利率

C、行業公定利率

D、銀行自主定價利率

答案：D

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格，具體有法定利率、行業公定利

率和市場利率。

104.（判斷題）

外聘審計人員沒有配合國務院銀行業監督管理機構檢查的責任。（）

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：現場檢查中，檢查人員可就檢查事項約談銀行業金融機構外聘審計人員,

了解審計人員的具體審計情況，外聘審計人員有配合國務院銀行業監督管理機構

檢查的責任。

105.（單項選擇題）

提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時

毫不延誤地通知。等。

A、托收行

B、代理行

C、付款行

D、出票行

答案：A

解析：提示行的主要責任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的

通知時毫不延誤地通知托收行等。

106.（判斷題）

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業銀

行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多

倍增加。0

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加

商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應

量的多倍增加。

107.（單項選擇題）

外部欺詐屬于銀行風險中的0o

Av信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、合規風險

答案：C

解析：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并

由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性

有問題，客戶、產品及業務做法有問題、實物資產損壞，業務中斷和系統失靈。

執行、交割及流程管理不完善。

108.下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發的操作風險？()

A、地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B、某銀行因為通信系統不穩定而發生業務中斷

C、業務人員貪污或截留手續費,不進入大賬核算,造成銀行損失

D、某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資,造成客戶損失

答案：B

解析：A項是由于外部事件而引發的操作風險;C項是由于人員因素而引發的操作

風險;D項是由于內部流程而引發的操作風險。

109.(單項選擇題)

投資購買債券的內部收益率是指()。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的

未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率，相當于投資者按照當前市

場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率。

110.《綠色信貸指引》明確銀行業金融機構高級管理層在發展綠色信貸方面的職

責是0。

A、應當根據董事會或理事會的決定,制定綠色信貸目標,建立機制和流程,明確職

責和權限,開展內控檢查和考核評價,每年度向股東大會報告綠色信貸發展情況，

并及時向監管機構報送相關情況

B、配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部

門的綠色信貸委員會,協調相關工作

C、負責確定綠色信貸發展戰略,審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告,監督、

評估本機構綠色信貸發展戰略執行情況

D、應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金

融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可

持續發展模式

答案：B

解析：根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名

高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源,組織開展并歸口管理綠色信貸各項工

作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作。A項，銀行業金融

機構高級管理層應每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發展情況，并及時向監

管機構報送相關情況；CD兩項屬于銀行業金融機構董事會或理事會的職責。

111.（單項選擇題）

商業銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大投訴。

A、小微投訴

B、行業投訴

C、一般性投訴

D、忽略性投訴

答案：C

解析：商業銀行按照投訴的影響程度，分為一般性投訴與重大投訴。

112.（單項選擇題）

下列屬于商業銀行內部風險因素的是（）。

A、自主創新

B、經濟

C、法律

D、社會

答案：A

解析：人力資源、運營管理、自主創新、財務等屬于商業銀行內部因素，經濟、

法律、社會、科技、自然環境等屬于商業銀行外部因素。

113.（單項選擇題）

開辦并購貸款業務的商業銀行法人機構，資本充足率應不低于（）。

A、9%

B、10%

C、8%

D、11%

答案：B

解析：開辦并購貸款業務的商業銀行法人機構應當符合以下條件：①有健全的風

險管理和有效的內控機制；②資本充足率不低于10%；③其他各項監管指標符合

監管要求;④有并購貸款盡職調查和風險評估的專業團隊。

114.(單項選擇題)

貨幣經紀公司最早起源于0。

A、美國

B、英國

C、中國

D、意大利

答案：B

解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場。

115.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為()。

A、硬幣存款和紙幣存款

B、個人存款、單位存款

C、個人外匯存款和機構外匯存款

D、個人存款、單位存款和同業存款

答案：D

解析：人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。其中，個人存款分為活

期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款和保證金存款；

單位存款包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保

證金存款。

116.商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風險由客戶承

擔,并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是0。

A、非保本浮動收益理財計劃

B、保本浮動收益理財計劃

C、保證收益理財計劃

D、固定收益理財計劃

答案：B

解析：保本浮動收益理財產品是指商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付,

本金以外的投資風險由投資者承擔,并依據投資收益情況確定投資者實際收益的

理財計劃。保本浮動收益理財產品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財

產品,但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是附條件的合同關系。

117.（單項選擇題）

下列不屬于金融企業內部控制制度的是。°

A、統一授信制度

B、“印、押、證”三分管制度

C、不相容職務分離制度

D、單線核算、單線核對制度

答案：D

解析：鑒于金融企業在國民經濟中的重要地位和作用，為確保金融會計的準確、

及時、真實、完整，金融企業必須建立健全科學有效且嚴密的內部控制制度。如

統一授信制度,審查與審批制度不相容職務分離制度,交易動態和實時監控制度。

“印、押、證”三分管制度，計算機信息系統風險防范斜度以及賬務處理方面的

復核與盤點制度，定期對賬制度，雙線核算與雙線核對制度，當日記賬與當日結

賬制度，按日提供報表制度等。

118.(單項選擇題)

《商業銀行法》明確的商業銀行經營原則是()O

A、流動性、效益性、安全性

B、安全性、流動性、效益性

C、安全性、效益性、流動性

D、效益性、安全性、流動性

答案：B

解析：《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安

全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、負責盈虧、自我

約束。

119.下列關于信貸資產證券化業務的表述,錯誤的是0。

A、信貸資產證券化業務能將商業銀行的信貸管理能力和市場的風險承擔能力充

分結合起來,提高融資的效率

B、信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款,再將這部分貸款轉化為資產支持證

券出售給投資者

C、商業銀行不承擔貸款的信用風險,而是由證券化產品投資者承擔

D、證券化的信貸資產一般在商業銀行資產負債表內核算

答案：D

解析：D項,信貸資產證券化業務屬于表外融資，證券化的信貸資產不在商業銀行

資產負債表內核算。

120.（單項選擇題）

債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產

品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是（）。

Av信用風險

B、經濟風險

C、社會風險

D、法律風險

答案：A

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發

生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風

險。

121.根據《綠色信貸指引》要求,下列關于合同條款的表述錯誤的是（）。

A、在合同中應