證券從業-證券投資顧問業務練習題二證券從業-證券投資顧問業務-第五節目標分析4.【單項選擇題】下列個人理財目標中，屬于客戶長期目標的是（??）。A.休假B.按揭買房C.養老金儲備D.應急備用（江南博哥）金正確答案：C我的答案：未作答參考解析：短期目標：緊急的資金需求、短期項目的資金支持、應急備用金、支付特定費用或旅行計劃等。中期目標：購買房產、子女的教育金、中期旅行計劃、創業或擴大業務的啟動資金等。長期目標：養老金儲備、財富增長和資產傳承等。綜上，該題選C。5.【單項選擇題】下列屬于客戶證券投資目標中的長期目標的是（

）。A.養老金儲備B.購買房產C.應急備用金D.啟動個人生意正確答案：A參考解析：A正確：長期目標通常是指在未來5年以上的時間跨度內需要實現的目標。這些目標可能包括養老金儲備、財富增長和資產傳承等。BCD錯誤：中期目標是指在未來三到五年內需要實現的目標。這些目標可能包括購買房產、子女的教育金、中期旅行計劃、創業或擴大業務的啟動資金等。6.【單項選擇題】子女的教育金屬于客戶證券投資目標中（）目標。A.長期目標B.臨時目標C.短期目標D.中期目標正確答案：D參考解析：短期目標：緊急的資金需求、短期項目的資金支持、應急備用金、支付特定費用或旅行計劃等。中期目標：購買房產、子女的教育金、中期旅行計劃、創業或擴大業務的啟動資金等。長期目標：養老金儲備、財富增長和資產傳承等。綜上，該題選D。證券從業-證券投資顧問業務-第一節產品分類及分析方法6.【單項選擇題】發行主體為中國人民銀行，是為調節貨幣供應量面向商業銀行(一級交易商)發行的債務憑證是（

）A.國債B.地方政府債券C.政府支持機構債券D.中央銀行票據正確答案：D參考解析：A錯誤：國債的發行主體是中央政府，具有最高信用等級，由財政部具體進行發行操作。B錯誤：地方政府債券的發行主體是地方政府。C錯誤：一般地，政府支持機構債券通過中央結算公司發行，在中央結算公司托管。D正確：中央銀行票據發行主體為中國人民銀行，是為調節貨幣供應量面向商業銀行(一級交易商)發行的債務憑證。7.【單項選擇題】依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券是（??）。A.金融債券B.商業銀行次級債券C.混合資本債券D.公司債券正確答案：A參考解析：依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券是金融債券8.【單項選擇題】債券遠期從成交日至結算日的期限最長不超過（

）A.15B.30C.120D.365正確答案：D參考解析：債券遠期從成交日至結算日的期限最長不超過365天。9.【單項選擇題】股票風險的內涵是指（??）。A.投資收益的確定性B.投資收益的不確定性C.股票容易變現D.投資損失正確答案：B參考解析：股票風險的內涵是指股票投資收益的不確定性，或者說實際收益與預期收益之間的偏離。10.【單項選擇題】股票可以通過依法轉讓而變現的特性是指股票的（??）。A.期限性B.風險性C.流動性D.永久性正確答案：C參考解析：流動性是指股票可以通過依法轉讓而變現的特性，即在本金保持相對穩定、變現的交易成本極小的條件下，股票很容易變現的特性。股票持有人不能從公司退股，但股票轉讓為其提供了流動性。11.【單項選擇題】私募基金單只基金的份額持有人累計不得超過（

）人。A.50B.100C.150D.200正確答案：D參考解析：私募基金的運行和投資相對靈活，但僅能向符合《私募投資基金監督管理條例》規定的合格投資者募集，單只基金的份額持有人累計不得超過200人，私募基金不得通過報刊、電臺、電視臺、互聯網等大眾傳播媒介，可通過電話、短信、即時通訊工具、電子郵件、傳單，或者講座、報告會、分析會等方式向不特定對象宣傳推介。12.【單項選擇題】小李觀察到最近股票價格由于政治事件發生波動，于是他將手中的股票拋出并換成了債券，這是因為股票的（??）增大。A.流動性B.期限性C.風險性D.收益性正確答案：C參考解析：股票風險的內涵是股票投資收益的不確定性，或者說實際收益與預期收益之間的偏離。風險本身是一個中性概念，風險不等于損失，高風險的股票可能給投資者帶來較大損失，也可能帶來較大的預期收益。15.【多選題】信用債分析的基本框架可以分為（

）A.主體信用分析B.客體信用分析C.債項信用分析D.外部信用分析正確答案：A,C參考解析：信用債分析的基本框架可以分為主體信用分析和債項信用分析。其中，主體信用分析又包含個體能力分析、外部支持分析。綜上，該題選AC。16.【多選題】目前，中國債券市場主要包括（

）A.回購市場B.銀行間市場C.交易所市場D.商業銀行柜臺市場正確答案：B,C,D參考解析：目前，中國債券市場主要包括銀行間市場、交易所市場、商業銀行柜臺市場三個子市場。17.【多選題】長期儲蓄型保險產品包括（??）。A.年金保險B.終身壽險C.兩全保險D.意外傷害保險正確答案：A,B,C參考解析：長期儲蓄類產品包括終身壽險、兩全保險及年金保險。意外傷害保險屬于風險保障型保險。綜上，該題選ABC。18.【多選題】按照票面形態分類，股票可分為（

）A.記名股B.無記名股C.優先股D.普通股正確答案：A,B參考解析：AB正確：按照票面形態分類：記名股、無記名股、面值股、無面值股。CD錯誤：按照股東權利分類：優先股、普通股、后配股。19.【多選題】按照基金的投資目標，基金可分為（

）A.成長型基金B.收入型基金C.契約型基金D.平衡型基金正確答案：A,B,D參考解析：ABD正確：按照基金的投資目標，基金可分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。C錯誤：按照基金的組織形式，基金可分為契約型基金和公司型基金，20.【多選題】指數基金的主要特征有（

）A.投資策略清晰明確B.管理費用通常較高C.投資于特定市場指數的成分股D.可以為投資組合提供市場表現的基準正確答案：A,C,D參考解析：指數基金的主要特征：A正確：①投資策略清晰明確，投資者可以清楚知道基金所跟蹤的指數和持有的資產，使投資過程更加透明和可預測；B錯誤：②管理費用通常較低，因為指數基金的投資策略是跟蹤特定市場指數，無需進行頻繁交易和研究；C正確：③投資于特定市場指數的成分股，可以實現資金的分散和多樣化投資；D正確：④指數基金可以為投資組合提供市場表現的基準。綜上，該題選ACD。29.【判斷題】熊貓債券指中國境內機構在境外發行的人民幣債券。（

）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：熊貓債券指境外機構在中國境內發行的人民幣債券，包括主權類機構、國際開發機構

、金融機構和非金融企業等。30.【判斷題】根據中國證監會對基金類別的分類標準，50%以上的基金資產投資于股票的為股票基金。A.對B.錯正確答案：錯參考解析：根據中國證監會對基金類別的分類標準，80%以上的基金資產投資于股票的為股票基金。31.【判斷題】債務人有權追溯受托人的其他財產。A.對B.錯正確答案：錯參考解析：受托人因信托事務處理而對外發生的債務只以信托財產為限負有限清償責任，即債務人無權追溯受托人的其他財產。這就是信托管理的有限責任。32.【判斷題】凈值增長率對基金的分紅、已實現收益、未實現收益都加以考慮，是最能有效反映基金經營成果的指標。A.對B.錯正確答案：對參考解析：凈值增長率對基金的分紅、已實現收益、未實現收益都加以考慮，是最能有效反映基金經營成果的指標。證券從業-證券投資顧問業務-第一節基本方法6.【多選題】投資策略說明是投資決策的指導性文件，下列屬于投資策略說明的內容的有（

）A.投資策略B.投資風格C.資產配置D.投資目標正確答案：A,B,C,D參考解析：投資策略說明是投資決策的指導性文件，除了投資目標和約束條件外，投資策略說明還會涵蓋投資策略、投資風格、資產配置、再平衡的指導方針、投資情況匯報的頻率和格式等。證券從業-證券投資顧問業務-第一節基本概念1.【選擇題】證券投資顧問與證券分析師的區別不包括（??）A.立場不同B.服務內容不同C.市場影響不同D.服務費用不同正確答案：D我的答案：未作答參考解析：證券投資顧問與證券分析師存在如下不同：1.立場不同（選項A）證券投資顧問基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益原則，向客戶提供適當的證券投資建議；證券分析師基于獨立、客觀的立場，對證券及證券相關產品的價值進行研究分析，撰寫發布研究報告。2.服務方式和內容不同（選項B）證券投資顧問在了解客戶的基礎上，依據合同約定，向特定客戶提供適當的、有針對性的操作性投資建議，關注品種選擇、組合管理建議以及買賣時機等；證券分析師制作的證券研究報告通常向不特定的客戶發布，提供證券價值評估等研究成果，關注證券定價的合理性，而不關注買賣時機選擇等具體的操作性投資建議。3.服務對象有所不同證券投資顧問一般服務于普通投資者，強調針對客戶類型、風險偏好等提供適當的服務；證券分析師制作的證券研究報告一般服務于基金、QFII等能夠理解研究報告和有效處理有關信息的專業投資者，強調公平對待證券研究報告接收人。4.提供服務的市場影響有所不同（選項C）證券投資顧問服務與特定客戶的證券投資及其利益密切相關，但通常不會顯著影響證券定價；證券分析師制作的證券研究報告會向多個機構客戶同時發布，對證券價格可能產生較大影響。證券投資顧問與證券分析師的區別不包括服務費用的不同。綜上所述，本題應選擇D選項。2.【選擇題】證券投資咨詢業務包括（

）和發布證券研究報告業務兩大類。從事證券投資咨詢業務，必須依照有關規定取得中國證監會的業務許可。未經中國證監會許可，任何機構和個人均不得從事上述各種形式的證券投資咨詢業務。A.資產管理B.證券投資顧問C.證券經紀D.證券合規正確答案：B參考解析：選項B正確，證券投資咨詢業務包括證券投資顧問業務和發布證券研究報告業務兩大類。從事證券投資咨詢業務，必須依照有關規定取得中國證監會的業務許可。未經中國證監會許可，任何機構和個人均不得從事上述各種形式的證券投資咨詢業務。5.【多選題】根據《證券投資顧問業務暫行規定》，下列客戶服務內容屬于證券投資咨詢機構的證券投資顧問業務范疇的是（??）。A.向客戶建議適當的投資組合B.向客戶進行理財規劃建議C.向客戶建議如何選擇適當的投資品種D.提供證券價值評估等研究成果，關注證券定價的合理性正確答案：A,B,C參考解析：證券投資顧問在了解客戶的基礎上，依據合同約定，向特定客戶提供適當的、有針對性的操作性投資建議，關注品種選擇、組合管理建議以及買賣時機等。證券投資顧問向客戶提供投資建議服務的內容包括投資的品種選擇（選項C正確）、投資組合（選項A正確）以及理財規劃建議（選項B正確）等。選項D錯誤：證券分析師制作的證券研究報告通常向不特定的客戶發布，提供證券價值評估等研究成果，關注證券定價的合理性。綜上所述，本題應選擇ABC選項。6.【多選題】證券投資顧問與證券分析師的區別主要體現在（??）。A.立場不同B.服務方式不同C.收費不同D.市場影響不同正確答案：A,B,D參考解析：證券投資顧問與證券分析師存在如下不同：1.立場不同（選項A）證券投資顧問基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益原則，向客戶提供適當的證券投資建議；證券分析師基于獨立、客觀的立場，對證券及證券相關產品的價值進行研究分析，撰寫發布研究報告。2.服務方式和內容不同（選項B）證券投資顧問在了解客戶的基礎上，依據合同約定，向特定客戶提供適當的、有針對性的操作性投資建議，關注品種選擇、組合管理建議以及買賣時機等；證券分析師制作的證券研究報告通常向不特定的客戶發布，提供證券價值評估等研究成果，關注證券定價的合理性，而不關注買賣時機選擇等具體的操作性投資建議。3.服務對象有所不同證券投資顧問已般服務于普通投資者，強調針對客戶類型、風險偏好等提供適當的服務；證券分析師制作的證券研究報告一般服務于基金、QFII等能夠理解研究報告和有效處理有關信息的專業投資者，強調公平對待證券研究報告接收人。4.提供服務的市場影響有所不同（選項D）證券投資顧問服務與特定客戶的證券投資及其利益密切相關，但通常不會顯著影響證券定價；證券分析師制作的證券研究報告會向多個機構客戶同時發布，對證券價格可能產生較大影響。證券投資顧問與證券分析師的區別不包括收費的不同。綜上所述，本題應選擇ABD選項。6.【多選題】證券投資顧問與證券分析師的區別主要體現在（??）。A.立場不同B.服務方式不同C.收費不同D.市場影響不同正確答案：A,B,D參考解析：證券投資顧問與證券分析師存在如下不同：1.立場不同（選項A）證券投資顧問基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益原則，向客戶提供適當的證券投資建議；證券分析師基于獨立、客觀的立場，對證券及證券相關產品的價值進行研究分析，撰寫發布研究報告。2.服務方式和內容不同（選項B）證券投資顧問在了解客戶的基礎上，依據合同約定，向特定客戶提供適當的、有針對性的操作性投資建議，關注品種選擇、組合管理建議以及買賣時機等；證券分析師制作的證券研究報告通常向不特定的客戶發布，提供證券價值評估等研究成果，關注證券定價的合理性，而不關注買賣時機選擇等具體的操作性投資建議。3.服務對象有所不同證券投資顧問已般服務于普通投資者，強調針對客戶類型、風險偏好等提供適當的服務；證券分析師制作的證券研究報告一般服務于基金、QFII等能夠理解研究報告和有效處理有關信息的專業投資者，強調公平對待證券研究報告接收人。4.提供服務的市場影響有所不同（選項D）證券投資顧問服務與特定客戶的證券投資及其利益密切相關，但通常不會顯著影響證券定價；證券分析師制作的證券研究報告會向多個機構客戶同時發布，對證券價格可能產生較大影響。證券投資顧問與證券分析師的區別不包括收費的不同。綜上所述，本題應選擇ABD選項。7.【多選題】結合美國、日本兩國業務實踐，投資顧問業務模式分為（

）A.咨詢型模式B.全權委托型模式C.管理型模式D.分析型模式正確答案：A,B參考解析：結合美國、日本兩國業務實踐，投資顧問業務模式分為兩種：咨詢型模式（選項A正確）和全權委托型模式（選項B正確）。全權委托型模式是美國和日本投資顧問業務的主流。綜上所述，本題應選擇AB選項。8.【多選題】證券研究報告主要包括（

）A.行業研究報告B.投資策略報告C.財務分析報告D.證券價值分析報告正確答案：A,B,D參考解析：證券研究報告主要包括：涉及證券及證券相關產品的價值分析報告（選項D）、行業研究報告（選項A）、投資策略報告（選項B）等。綜上所述，本題應選擇ABD選項。11.【判斷題】證券投資顧問業務是證券投資咨詢機構接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關產品的投資建議服務，輔助客戶作出投資決策，并直接或間接獲取經濟利益的經營活動。A.對B.錯正確答案：對參考解析：證券投資顧問業務是證券投資咨詢業務的一種基本形式，是證券投資咨詢機構接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關產品的投資建議服務，輔助客戶作出投資決策，并直接或間接獲取經濟利益的經營活動。本題說法正確。12.【判斷題】向客戶提供證券投資顧問服務的人員應當符合相關從業條件，并在中國證監會注冊登記為證券投資顧問。A.對B.錯正確答案：錯參考解析：向客戶提供證券投資顧問服務的人員應當符合相關從業條件，并在中國證券業協會注冊登記為證券投資顧問，本題說法錯誤。13.【判斷題】證券分析師基于特定客戶的立場，對證券及證券相關產品的價值進行研究分析，撰寫發布研究報告。（

）A.對B.錯正確答案：錯參考解析：證券投資顧問基于特定客戶的立場，遵循忠實客戶利益原則，向客戶提供適當的證券投資建議。證券分析師基于獨立、客觀的立場，對證券及證券相關產品的價值進行研究分析，撰寫發布研究報告。因此本題說法錯誤。證券從業-證券投資顧問業務-第一節生命周期理論1.【選擇題】根據家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（??）。A.保持資產的流動性B.適當投資債券型基金C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資浮動收益類理財產品正確答案：C參考解析：根據的家庭生命周期理論，在家庭成長期，家庭支出固定，教育負擔增加，保險需求大，需要償還購房貸款，壓力相對較大。但成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性（選項A正確），并適當增加固定收益類資產，如債券基金（選項B正確）、浮動收益類理財產品（選項D正確）。2.【選擇題】家庭工作收入大幅降低的特點會出現在家庭生命周期的__________階段，一般建議投資組合中增加__________比重。（??）A.衰老期；債券等安全性較高的資產B.形成期；債券等安全性較高的資產C.成熟期；股票等風險資產D.成長期；股票等風險資產正確答案：A參考解析：選項A正確：在家庭衰老期這一階段，家庭工作收入大幅降低，以投資理財收入為主，領用養老金，醫療、休閑支出增加。養老和資產傳承是該階段的核心目標。因此，該階段建議進一步提升資產的安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品。3.【選擇題】阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭支出固定，需要償還購房貸款，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭生命周期屬于（??）。A.成熟期B.成長期C.形成期D.穩定期正確答案：B參考解析：家庭的生命周期一般可分為：①形成期；②成長期；③成熟期；④衰老期。其中，成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。這一階段家庭支出固定，教育負擔增加，保險需求大，需要償還購房貸款，壓力相對較大。但成員收入穩定，家庭風險承受能力進一步提升。題中，阮先生家庭人員數目固定，3歲的女兒沒有開始學業，家庭支出固定，需要償還購房貸款。因此屬于家庭生命周期中的成長期。4.【選擇題】（??）從個人(家庭)的生命周期整體出發來規劃投資理財行為，根據人生各階段的特征，結合實際情況設計投資方案，選擇適當的產品，以達到在整個人生過程中合理分配財富。A.馬科維茨投資組合理論B.資本資產定價模型C.生命周期理論D.套利定價理論正確答案：C參考解析：選項A錯誤：馬科維茨投資組合理論用數學方式闡明了投資分散化的原理，提出了資產組合理論，成為證券投資組合理論體系的起點。選項B錯誤：資本資產定價模型是在證券投資組合理論基礎上發展起來的，主要研究證券市場中資產的預期收益率與預期風險之間的關系，以及均衡價格是如何形成的，是現代金融市場價格理論的支柱，廣泛應用于投資決策和公司理財領域。選項C正確：生命周期理論從個人(家庭)的生命周期整體出發來規劃投資理財行為，根據人生各階段的特征，結合實際情況設計投資方案，選擇適當的產品，以達到在整個人生過程中合理分配財富。選項D錯誤：套利定價理論的出發點是假設資產的收益率與未知數量的未知因素相聯系，其核心思想是對于一個充分多元化的投資組合而言，只需幾個共同因素就可以解釋風險補償的來源以及影響程度。5.【選擇題】張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據這些描述，他們所處的生命周期的階段是（??）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正確答案：C參考解析：家庭成熟期的特征是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休。該階段收入達到頂峰，支出逐漸減少，財富積累加快，養老金的籌措是該階段的主要目標。根據題干中的描述，可以判斷出張勇夫婦處于家庭成熟期。6.【選擇題】下列家庭生命周期各階段，投資組合中以固定收益投資為主的是（??）。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后正確答案：D參考解析：選項D正確：退休期這一階段一般是60歲之后，這一時期的投資以安全保本為主要目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，包括債券、債券型基金、貨幣基金、銀行存款等。7.【選擇題】個人生命周期中探索期的主要理財活動是（??）。A.償還房貸、籌教育金B.銀行貸款、購房C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌養老金正確答案：C參考解析：選項A錯誤：穩定期的投資理財活動包括償還房貸、籌教育金；選項B錯誤：建立期的投資理財活動包括銀行貸款、購房；選項C正確：探索期的投資理財活動包括求學深造、提高收入；選項D錯誤：維持期的投資理財活動包括收入增加、籌養老金；。8.【選擇題】退休期屬于個人生命周期的后半段，（??）是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產D.醫療保健支出正確答案：D參考解析：選項D正確：退休期的財務支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫療保障與個人儲備的積蓄也能為醫療提供部分費用。9.【選擇題】北京市海淀區35歲的個體工商戶王建國經人介紹與北京公交集團客運二公司同歲的孫愛菊結婚。目前，夫妻二人已育有一個讀小學二年級的女兒(9歲)和一個讀幼兒園的兒子(6歲)。根據家庭生命周期理論，關于王建國家庭所處的生命周期中的成長期，下列表述正確的是（??）。A.這個周期從女兒出生開始，兒子獨立結束B.這個周期從結婚開始，兒子獨立結束C.這個周期從女兒出生開始，王建國夫妻退休結束D.這個周期從兒子完成學業，王建國夫妻退休結束正確答案：A參考解析：家庭形成期是從結婚到子女出生為止；家庭成長期是從子女出生到子女獨立；家庭成熟期是從子女獨立到夫妻退休為止；家庭衰老期是從夫妻退休到夫妻一方過世為止。王建國家庭處于家庭成長期，故其所處周期應為從大女兒出生到小兒子獨立為止。10.【選擇題】不同家庭生命周期有不同的理財重點。下列對于處于家庭成長期的家庭的理財重點的描述，錯誤的是（??）。A.購房償還房貸B.教育負擔增加C.家庭收入穩定D.養老金的籌措

正確答案：D參考解析：家庭成長期：也稱滿巢期，起點是子女出生，終點是子女獨立。這一階段家庭支出固定，教育負擔增加（選項B說法正確），保險需求大，需要償還購房貸款（選項A說法正確），壓力相對較大。但成員收入穩定（選項D說法正確），家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產的比例，如債券基金、浮動收益類理財產品。選項D說法錯誤：養老金的籌措是家庭成熟期的主要目標。23.【判斷題】在家庭成長期建議以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產的比例。A.對B.錯正確答案：錯參考解析：在家庭成長期建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產的比例，如債券基金、浮動收益類理財產品。在家庭成熟期建議以資產安全為重點，保持資產穩定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產的比例。因此本題說法錯誤。證券從業-證券投資顧問業務-第一節信息分析4.【單項選擇題】下列選項中，屬于客戶信息中的定量信息的是（??）。A.姓名B.資產負債狀況C.個人興趣愛好D.投資偏好正確答案：B我的答案：未作答參考解析：B正確：定量信息主要是客戶的財務數據和可度量的量化指標，可以直接進行計算和分析，包括客戶的年齡、收入水平、資產負債狀況、投資組合、投資風險承受能力等信息。ACD錯誤：定性信息則更多關注客戶的意愿、偏好和目標，包括姓名、性別、家庭狀況、職業、個人興趣愛好、投資偏好等，通過與客戶的交流和調查等方式。5.【單項選擇題】下列選項中屬于客戶非財務信息的是（??）。A.資產和負債B.收入與支出C.儲蓄和消費D.投資偏好和目標正確答案：D參考解析：ABC錯誤：財務信息是指客戶的財務收支和資產負債情況，包括收入、支出、資產、負債、投資、儲蓄和消費、社會保障、風險管理等信息。財務信息有助于評估客戶的支付能力和風險承受能力。D正確：非財務信息指客戶的基本信息、職業、興趣愛好等信息，具體包括個人信息、家庭狀況、職業信息、教育背景、投資偏好和目標、生活興趣與習慣等。在投資規劃活動中，非財務信息與財務信息同等重要。6.【單項選擇題】填寫開戶資料時，理財師可獲得的客戶的基本信息不包括()。A.證件信息B.聯系地址C.通訊方式D.興趣愛好正確答案：D參考解析：填寫開戶資料時，理財師可獲得的客戶的基本信息包括：姓名、性別、證件信息、出生日期、聯系地址、通訊方式等。D項屬于個人興趣及人生規劃和目標。8.【多選題】相對于機構投資者，個人投資者具備以下特點（

）A.資金規模有限B.專業知識相對匱乏C.非理性投資行為D.投資的靈活性強正確答案：A,B,C,D參考解析：相對于機構投資者，個人投資者具備以下特點：（1）資金規模有限。（2）專業知識相對匱乏。（3）非理性投資行為。（4）投資的靈活性強。18.【判斷題】收集和使用客戶信息前，證券投資咨詢機構和證券投資顧問不一定要獲得客戶的授權。（