銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度以下是一份銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度的示例，你可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整和完善。《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度》一、目的與需求為加強(qiáng)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資產(chǎn)的安全與效益，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，特制定本制度。本制度旨在滿足銀行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的需求，符合相關(guān)法律法規(guī)要求，同時(shí)兼顧各利益相關(guān)方的期望，包括股東、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。二、適用范圍本制度適用于本行所有信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于公司貸款、個(gè)人貸款、信用卡透支等。三、引用法律法規(guī)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)1.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》2.《貸款通則》3.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定4.銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的信貸業(yè)務(wù)指引及風(fēng)險(xiǎn)管理最佳實(shí)踐四、職責(zé)分工（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)1.負(fù)責(zé)制定信貸風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和容忍度。2.審議重大信貸項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和審批決策。3.監(jiān)督信貸風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度的執(zhí)行情況，定期評(píng)估信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）信貸業(yè)務(wù)部門(mén)1.負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶調(diào)查、貸款申請(qǐng)受理和初審。2.收集和提供客戶的財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)估。3.按照審批要求落實(shí)貸款條件，負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放、支付管理和貸后檢查。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。2.對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)提交的貸款申請(qǐng)進(jìn)行獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)審查，出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)。3.定期對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置建議。（四）法律合規(guī)部門(mén)1.對(duì)信貸業(yè)務(wù)涉及的法律文件和合同進(jìn)行審核，確保合法合規(guī)。2.參與重大信貸項(xiàng)目的法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和處置方案制定。3.跟蹤和研究相關(guān)法律法規(guī)變化，及時(shí)提供法律支持和合規(guī)指導(dǎo)。（五）審計(jì)部門(mén)1.對(duì)信貸業(yè)務(wù)的操作流程和內(nèi)部控制進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查制度執(zhí)行情況。2.定期開(kāi)展信貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理缺陷，提出整改意見(jiàn)。五、信貸業(yè)務(wù)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)（一）貸前調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.客戶調(diào)查信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)全面了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等信息，收集相關(guān)證明材料。實(shí)地走訪客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，核實(shí)客戶提供信息的真實(shí)性和完整性。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估運(yùn)用定性和定量分析方法，對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)估客戶的還款能力和還款意愿，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)擔(dān)保方式和擔(dān)保物進(jìn)行評(píng)估，確保擔(dān)保的有效性和充足性。（二）貸款審批1.審批權(quán)限根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素，明確不同層級(jí)的審批權(quán)限，確保審批決策的科學(xué)性和合理性。2.審批流程信貸業(yè)務(wù)部門(mén)將經(jīng)過(guò)初審的貸款申請(qǐng)及相關(guān)材料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見(jiàn)后，按照審批權(quán)限報(bào)送有權(quán)審批人審批。審批人應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出審批決策，對(duì)審批通過(guò)的貸款明確貸款條件和放款要求。（三）貸款發(fā)放與支付管理1.貸款發(fā)放信貸業(yè)務(wù)部門(mén)在接到審批通過(guò)的通知后，應(yīng)與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同等法律文件，確保合同條款的完整性和合規(guī)性。按照審批意見(jiàn)落實(shí)貸款條件，辦理相關(guān)手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。2.支付管理嚴(yán)格執(zhí)行受托支付和自主支付規(guī)定，確保貸款資金按約定用途使用。對(duì)大額貸款和特定項(xiàng)目貸款，應(yīng)加強(qiáng)資金流向的監(jiān)控，防止資金被挪用。（四）貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.貸后檢查信貸業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)貸款客戶進(jìn)行貸后檢查，關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資金使用情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。檢查頻率應(yīng)根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和客戶實(shí)際情況確定，一般不少于每季度一次。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，定期對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析。對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的貸款，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和處置，采取調(diào)整貸款額度、期限、利率、追加擔(dān)保等措施。（五）不良貸款管理與處置1.不良貸款認(rèn)定按照相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)準(zhǔn)確地認(rèn)定不良貸款，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。2.處置措施對(duì)不良貸款應(yīng)采取清收、重組、轉(zhuǎn)讓、核銷(xiāo)等多種方式進(jìn)行處置，最大限度減少損失。建立不良貸款責(zé)任追究制度，對(duì)因違規(guī)操作、失職瀆職等原因造成不良貸款的相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。六、內(nèi)部控制與監(jiān)督機(jī)制（一）內(nèi)部控制1.建立健全信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制。2.加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)操作流程的標(biāo)準(zhǔn)化管理，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作符合制度要求。3.定期對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行評(píng)估和完善，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。（二）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查制度執(zhí)行情況和風(fēng)險(xiǎn)管控效果，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的日常監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)向信貸風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.接受外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，按照要求報(bào)送信貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。七、內(nèi)部評(píng)審、法律審核與反饋修改1.內(nèi)部評(píng)審本制度制定完成后，由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)組織相關(guān)部門(mén)和人員進(jìn)行內(nèi)部評(píng)審，對(duì)制度的完整性、合理性、可行性進(jìn)行評(píng)估。各部門(mén)應(yīng)結(jié)合實(shí)際工作提出修改意見(jiàn)和建議，確保制度符合銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展需求和風(fēng)險(xiǎn)管控要求。2.法律審核法律合規(guī)部門(mén)對(duì)制度進(jìn)行法律審核，確保制度內(nèi)容符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，不存在法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于法律審核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)與相關(guān)部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，進(jìn)行修改完善。3.反饋修改根據(jù)內(nèi)部評(píng)審和法律審核的意見(jiàn)，對(duì)制度進(jìn)行修改完善，形成修訂稿。修訂稿再次提交相關(guān)部門(mén)和人員進(jìn)行審核，直至通過(guò)內(nèi)部評(píng)審和法律審核。八、實(shí)施計(jì)劃1.宣傳培訓(xùn)組織全體員工學(xué)習(xí)本制度，確保員工熟悉和掌握制度的內(nèi)容和要求。開(kāi)展信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)題培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和處置能力。2.系統(tǒng)支持完善信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，將制度要求嵌入系統(tǒng)流程，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理和風(fēng)險(xiǎn)管控。3.過(guò)渡安排對(duì)于正在辦理的信貸業(yè)務(wù)，按照本制度的要求進(jìn)行梳理和規(guī)范，確保平穩(wěn)過(guò)渡。九、培訓(xùn)方案1.培訓(xùn)目標(biāo)使員工全面了解信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度的內(nèi)容和要求，掌握信貸業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。2.培訓(xùn)對(duì)象全體信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)人員、法律合規(guī)部門(mén)人員、審計(jì)部門(mén)人員等。3.培訓(xùn)內(nèi)容信貸風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度的解讀，包括目的、適用范圍、職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)等。相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的講解，如《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等。信貸風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析，通過(guò)實(shí)際案例分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、處置措施和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。4.培訓(xùn)方式集中培訓(xùn)：邀請(qǐng)內(nèi)部專(zhuān)家或外部培訓(xùn)師進(jìn)行集中授課，系統(tǒng)講解制度內(nèi)容和相關(guān)知識(shí)。崗位培訓(xùn)：由部門(mén)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干對(duì)本部門(mén)員工進(jìn)行崗位培訓(xùn)，結(jié)合實(shí)際工作進(jìn)行操作指導(dǎo)。在線學(xué)習(xí)：通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供在線學(xué)習(xí)資源，員工可以自主學(xué)習(xí)和測(cè)試。5.培訓(xùn)時(shí)間安排集中培訓(xùn)：在制度發(fā)布后[X]個(gè)月內(nèi)組織完成，每次培訓(xùn)時(shí)間為[X]小時(shí)。崗位培訓(xùn)：在集中培訓(xùn)結(jié)束后，由各部門(mén)根據(jù)實(shí)際情況自行安排，確保每位員工都能接受培訓(xùn)。在線學(xué)