大學金融基礎知識演講人：日期：金融概述貨幣與銀行利率與匯率金融市場與金融機構投資與風險管理金融創新與金融科技目錄01金融概述定義金融是指貨幣的發行、流通和回籠，貸款的發放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來等經濟活動。簡單來說，金融就是資金的融通與流動。特點金融活動具有風險性、收益性、流動性和信用性等特點。風險性指金融活動可能帶來的損失；收益性指金融活動可能帶來的經濟回報；流動性指金融資產的變現能力；信用性指金融活動建立在信用基礎上，要求參與者具有守信意識。金融的定義與特點金融體系包括金融機構、金融市場和金融工具等要素。金融機構是金融活動的主體，如銀行、證券公司、保險公司等；金融市場是金融活動的場所，如股票市場、債券市場、外匯市場等；金融工具是金融活動的載體，如股票、債券、外匯等。金融體系金融市場按照交易對象可分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場等。貨幣市場是短期資金市場，主要交易對象是短期債券和票據；資本市場是長期資金市場，主要交易對象是股票和債券；外匯市場是進行外匯交易的市場；黃金市場是進行黃金交易的市場。金融市場金融體系與金融市場金融工具金融工具是指在金融市場中可交易的金融資產，是用來證明貸者與借者之間融通貨幣余缺的書面證明。常見的金融工具包括股票、債券、基金、期貨、期權等。金融產品金融產品是指資金融通過程的各種載體，它包括貨幣、黃金、外匯、有價證券等。金融產品與金融工具的概念有重疊，但金融產品更強調其作為資金融通載體的功能和作用。此外，隨著金融創新的不斷發展，金融產品的種類和形式也在不斷豐富和變化。金融工具與金融產品02貨幣與銀行貨幣的起源貨幣是商品交換發展到一定階段的產物，其最初形態為實物貨幣，如貝殼、牲畜等。隨著商品經濟的發展，金屬貨幣逐漸取代實物貨幣，成為主要的流通手段。貨幣的職能貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五大職能。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。貨幣的起源與職能銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物，其最初形態為貨幣兌換商和金銀業。隨著商品經濟的發展和貨幣制度的演變，銀行逐漸發展成為經營貨幣信貸業務的金融機構。銀行的產生現代銀行已經形成了多種類型，包括中央銀行、政策性銀行、商業銀行、專營機構、投資銀行、世界銀行等。它們在國民經濟中發揮著不同的作用，共同構成了現代金融體系。銀行的發展銀行的產生與發展貨幣制度與貨幣政策貨幣制度是指國家法律規定的貨幣流通的規則、結構和組織機構體系的總稱。包括貨幣金屬、貨幣單位、貨幣的鑄造和發行以及流通程序等制度。貨幣制度貨幣政策是指中央銀行為實現既定的經濟目標（穩定物價、促進經濟增長、實現充分就業和平衡國際收支）而采用的控制和調節貨幣供應量或信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策03利率與匯率VS根據不同的標準，利率可分為年利率、月利率、日利率等；根據計算方法，又可分為簡單利率和復利利率。此外，根據借貸期限的長短，還可分為長期利率和短期利率。利率的決定因素利率水平主要受到以下幾個因素的影響，包括平均利潤率、借貸資金的供求關系、國家的經濟政策和貨幣政策、物價水平以及國際利率水平等。利率的種類利率的種類與決定因素匯率是一種貨幣兌換另一種貨幣的比率，表示一個國家貨幣對另一種貨幣的價值。匯率是國際貿易和國際金融活動中最重要的綜合性價格指標之一。根據不同的分類標準，匯率可分為即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率、單一匯率和復匯率等。其中，即期匯率是指買賣雙方在成交后兩個工作日內進行交割的匯率；遠期匯率則是指在未來一定時期進行交割的匯率。匯率的概念匯率的分類匯率的概念與分類利率與匯率的關系利率和匯率之間存在密切的聯系。一般來說，利率水平的上升會吸引更多的外資流入，從而增加本幣需求，推動本幣匯率升值；反之，利率水平的下降則可能導致資金外流，增加本幣供給，推動本幣匯率貶值。利率與匯率的影響利率和匯率的變動對經濟和金融活動具有廣泛的影響。例如，利率水平的上升可能會提高企業的借款成本，抑制投資需求；而匯率的升值則可能降低出口企業的競爭力，影響國際貿易收支平衡。因此，在制定貨幣政策和進行金融調控時，需要充分考慮利率和匯率的變動趨勢及其對經濟的影響。利率與匯率的關系及影響04金融市場與金融機構金融市場的類型包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場、保險市場等。0102金融市場的特點交易對象為金融商品，如貨幣、債券、股票等；交易方式具有特殊性，如通過經紀人交易、競價成交等；市場參與者廣泛，包括個人、企業、金融機構、政府等。金融市場的類型與特點金融機構的種類包括商業銀行、投資銀行、保險公司、證券公司、基金公司等。金融機構的職能提供支付結算服務，促進資金融通；提供風險管理服務，降低投資風險；提供投資顧問服務，引導資金流向高效益領域；提供金融監管服務，維護市場秩序。金融機構的種類與職能包括政府監管、行業自律監管和社會監管。政府監管主要通過制定法律法規、實施行政許可等手段進行；行業自律監管主要通過行業協會制定行業規則、進行行業評級等手段進行；社會監管主要通過媒體監督、公眾舉報等手段進行。金融市場的監管包括金融法律、行政法規、部門規章和規范性文件等。金融法律如《證券法》、《保險法》等；行政法規如《外匯管理條例》等；部門規章如《商業銀行資本管理辦法》等；規范性文件如《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》等。金融市場的法律規范金融市場的監管與法律規范05投資與風險管理安全性、流動性、收益性是投資的基本原則，投資者需要在三者之間尋求平衡。投資原則投資策略資產配置包括定投策略、分散投資策略、長期投資策略等，根據市場情況和投資者風險承受能力進行選擇。通過將資金分配到不同的資產類別中，實現風險和收益的平衡。030201投資的基本原則與策略

風險的種類與識別方法風險種類市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險等是投資中常見的風險類型。風險識別方法包括基本面分析、技術分析、量化分析等，通過對市場、公司、資產等進行全面深入的分析，識別潛在的風險因素。風險評估對識別出的風險進行評估，確定風險的大小、發生的概率以及可能造成的損失。包括風險規避、風險降低、風險轉移和風險保留等，根據風險的性質和投資者的風險承受能力選擇合適的風險管理策略。風險管理策略保險是一種有效的風險轉移工具，通過購買保險可以將部分風險轉移給保險公司，降低自身的風險承擔。保險制度建立完善的風險管理制度，包括風險評估、風險監測、風險控制等環節，確保投資活動的安全穩健進行。風險管理制度風險管理與保險制度06金融創新與金融科技03客戶需求多樣化投資者和消費者對金融產品和服務的需求日益多樣化，推動了金融機構不斷創新以滿足客戶需求。01經濟全球化與金融自由化隨著全球經濟一體化的加深，金融市場和金融機構需要不斷創新以適應更廣泛的市場需求和更激烈的競爭環境。02技術進步互聯網、大數據、云計算等技術的發展為金融創新提供了強大的技術支持和動力。金融創新的背景與動因包括新型金融工具、金融衍生品、結構化產品等的創新，以滿足不同投資者的風險偏好和收益需求。金融產品創新通過改進服務流程、提升服務質量、降低服務成本等手段，提高金融服務的效率和便捷性。金融服務創新包括新型金融機構的設立、傳統金融機構的轉型升級等，以更好地適應市場變化和客戶需求。金融機構創新金融創新的內容與形式金融科技概述金融科技是指通過技術手段推動金融行業的創新與發展，包括互聯網金融、移動支付、區塊鏈、人工智能等領域。金融科技應用場景金融科技已廣泛應用于支付