電子支付與結算（第六版）目錄CONENTS項目一電子支付與結算概述目錄CONTENTS項目二

電子貨幣項目三電子支付系統項目四電子支付與結算中介項目五電子商務支付工具項目六網上銀行項目七電子支付的安全保證電子商務支付工具項目五學習目標知識目標能力目標素養目標了解電子商務支付工具的支付過程，掌握智能卡的結構和使用場景，了解電子支票的支付過程，熟悉第三方支付及手機支付的應用。通過學習，掌握支付寶和財付通的使用方法，掌握電子支票的填制方法，具有一定的互聯網操作基本能力及網上支付能力。1.培養學生信息搜索、信息甄別能力；2.塑造學生精益求精的職業精神，積極向上的世界觀、人生觀、價值觀。電子支付與結算網絡防火墻是一個由軟件系統和硬件設備組合而成的安全系統，是開放性的互聯網與銀行內部網絡之間的接口。所有來自銀行網絡外部的訪問都必須經過這個接口，在此接受檢查和鏈接。有時候我們需要對電腦防火墻進行設置，當運行一些與防火墻相沖突的服務和程序時，需要關閉防火墻，但有時網絡安全有問題時，又需要啟用防火墻；還有一種既可以運行與防火墻相沖突的服務和程序又啟動防火墻的方法，那就是針對防火墻設置例外名單，你了解具體的操作步驟嗎？任務一了解電子支付工具任務描述電子支付與結算一、卡基支付工具卡基支付工具就是我們日常使用的銀行卡，是付款人通過各種交易發起方式（ATM、POS、手機、互聯網等）以卡片（磁條卡或芯片卡等）的形式向收款人轉移后者可以接受的對發卡主體的貨幣債權，貨幣債權以存款余額的形式存儲在卡內。任務一了解電子支付工具知識準備電子支付與結算二、網上支付網上支付是指人們通過互聯網完成支付的行為和過程，通常情況下仍然需要銀行作為中介。在典型的網上支付模式中，銀行建立支付網關和網上支付系統，為客戶提供網上支付服務。網上支付指令在銀行后臺進行處理，并通過傳統支付系統完成跨行交易的清算和結算。在傳統支付系統中，銀行是系統的參與者，客戶很少主動參與到系統中；而對于網上支付系統來說，客戶成為系統的主動參與者，這從根本上改變了支付系統的結構。任務一了解電子支付工具電子支付與結算三、移動支付移動支付是指移動客戶端利用手機等電子產品來進行電子貨幣支付。在使用移動支付的過程中，涉及以下四個方面：消費者、商家、金融機構以及移動運營商。任務一了解電子支付工具電子支付與結算1234首先由消費者發出商品選擇與購買的信號指令，該指令通過對移動運營商支付管理系統的使用，發送到商家的商品交易管理系統。其次商家在收到消費者發出的選擇購買商品指令后，通過移動運營商支付管理系統將該指令反饋回消費者的手機等終端進行確認工作。移動運營商支付管理系統只有在得到消費者確認的操作指令之后，才進行交易記錄的詳細記錄工作，同時將對金融機構發出指令，在消費者和商戶之間進行支付的清算工作，并且通知商家提供交易服務。最后一個環節則是商家主動提供消費者所購買的物質產品或服務。四、電子票據電子支票、電子現金、電子錢包等支付工具是基于網絡銀行的發展而發展的。網絡銀行系統要求在客戶端安裝特殊的服務支持軟件，比如支持網上支付服務的電子錢包軟件、電子支票軟件等。這些特殊的服務支持軟件構成了網絡銀行系統的客戶端支持子系統。為保證客戶資源、網上交易的安全，網絡銀行的發展還須有網絡安全軟件與之相配套，以杜絕非法訪問、修改。這些軟件包括網絡防火墻、防病毒系統等。支付，主要是指允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行支付的一種服務方式。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構等融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。任務一了解電子支付工具電子支付與結算步驟1進入控制面板，找到Windows防火墻，打開就可以進行具體設置。步驟2在“常規”菜單中，如果想禁用或者啟用防火墻，直接選定“關閉”或者“啟用”，然后單擊“確定”。步驟3如果想讓一些程序和服務可以進行網絡連接，而對另外一些程序和服務禁用網絡連接，可以在電腦Windows防火墻中選擇“例外”菜單，勾選可以進行網絡連接的程序和服務，將要禁用網絡連接的程序和服務的勾選去除即可，最后單擊“確定”。步驟4如果程序和服務沒有在“例外”菜單列表中，而防火墻又是開啟的，那么這部分程序和服務就不能連接網絡。添加方法點擊“例外”菜單下的“添加程序（R）”，在新窗口列表中選擇要添加的程序和服務，選擇“確定”。步驟5如果設置了很多例外，到最后想取消一些不當的操作，只需要將防火墻還原為默認值就可以了。選擇防火墻“高級”菜單，單擊“還原為默認值（R）”。步驟6還原后，也就是說以后有程序和服務要訪問網絡時，會被阻止，這時在“例外”菜單中勾選“Windows防火墻阻止程序時通知我（N）”，這樣就可以通過辨別來對某些有用的程序放行了。任務一了解電子支付工具任務實施電子支付與結算中國海洋大學校園智能卡系統是在校園網平臺上運行的一個重要應用系統。該系統提供學校食堂餐飲、校園超市購物、校園班車票務、公共浴室消費、圖書館圖書借閱、圖書館通道機出入、公共機房上機登錄、學生宿舍門禁出入等校園生活服務，還提供校園身份認證、銀行轉賬等功能和服務。智能卡給我們生活的各個方面都帶來了很大的便利，那么智能卡如何應用呢？試以中國海洋大學校園智能卡為例說明一下校園智能卡的應用情況。任務二認識智能卡任務描述電子支付與結算智能卡也稱IC卡（integratedcircuitcard，集成電路卡）、智慧卡、微電路卡或微芯片卡等。它是將一個微電子芯片嵌入符合ISO7816標準的卡基中，做成卡片形式。IC卡與讀寫器之間的通信方式可以是接觸式的也可以是非接觸式的。IC卡具有體積小便于攜帶、存儲容量大、可靠性高、使用壽命長、保密性強、安全性高等特點。任務二認識智能卡知識準備電子支付與結算一、智能卡的產生與發展任務二認識智能卡電子支付與結算1969年12月，日本的有村國孝（KunitakaArimura）提出一種制造安全可靠的信用卡方法，并于1970年獲得專利。1974年，法國的羅蘭·莫雷諾（RolandMoreno）發明了帶集成電路芯片的塑料卡片，并取得了專利權，這就是早期的IC卡。真正意義上的智能卡，即在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡，由摩托羅拉和BullHN公司于1997年研制成功。我國從1993年起，在全國范圍內開展“金卡工程”。二、智能卡的結構與工作過程任務二認識智能卡電子支付與結算建立智能卡的程序編制器處理智能卡操作系統的代理作為智能卡應用程序接口的代理三、智能卡的類型與應用1.智能卡的類型任務二認識智能卡電子支付與結算（1）按其嵌入的芯片種類分：

①存儲卡

②邏輯加密卡

③CPU卡

④超級智能卡

⑤光卡（2）按交換界面分：

①接觸式IC卡

②非接觸式IC卡

③雙界面卡

④混合卡

（3）按數據傳輸方式分：

①串行IC卡

②并行IC卡

三、智能卡的類型與應用2.智能卡的主要應用任務二認識智能卡電子支付與結算物聯網娛樂與游戲通信與數據傳輸交通出行電子支付智能家居身份識別與認證教育科研防偽與溯源四、銀行卡1.銀行卡的分類任務二認識智能卡電子支付與結算根據是否給予持卡人授信額度，銀行卡分為信用卡和借記卡。按等級的不同，銀行卡可以分為普通卡、金卡和白金卡。根據流通范圍的不同，銀行卡可分為國際卡和地區卡。按發行對象的不同，銀行卡可分為公司卡和個人卡。四、銀行卡2.銀行卡的三類賬戶任務二認識智能卡電子支付與結算（1）銀行卡賬戶分類：Ⅰ類戶：普通賬戶或者主賬戶。Ⅱ類戶：電子賬戶或者副賬戶。Ⅲ類戶：小額支付賬戶或者零錢包。（2）銀行卡三類賬戶區別：

①功能方面

②限額方面

③開立方式

④綁定關系

步驟1對校園智能卡進行充值。步驟2使用校園智能卡進行消費。步驟3查詢校園智能卡的消費明細。步驟4校園卡掛失與解掛。任務二認識智能卡任務實施電子支付與結算近日，在哈爾濱讀書的小張收到了來自美國一所大學的研究生錄取通知書，不久后他就可以前往美國圓上其夢寐以求的留學夢，可是該學校要求帶一張信用卡支付在校期間的各種費用。小張向幾家銀行咨詢了信用卡的申請手續，根據他的家庭情況，無法提供滿足銀行要求的相關證明材料，他十分著急。在中國銀行出國金融服務中心，出國留學專家了解情況后，向他介紹了中國銀行的一款產品——萬事達電子旅行支票。目前在中國銀行、工商銀行、建設銀行、光大銀行等多家銀行都可以辦理電子旅行支票。你知道在中國銀行購買電子旅行支票的流程以及電子旅行支票的支付流程嗎？任務三了解電子支票任務描述電子支付與結算電子支票是普通紙質支票的電子版。支票一直是銀行大量采用的支付工具之一。將支票改變為帶有數字簽名的電子報文或者利用其他數字電文代替紙質支票的全部信息，這種支票就是電子支票。也就是說，電子支票是一種借鑒紙質支票轉移支付的優點，利用數字傳遞將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶的電子付款形式。用電子支票支付，事務處理費用較低，而且銀行能為參與電子商務的商戶提供標準化的資金信息，因而電子支票成為很有效率的支付手段。任務三了解電子支票知識準備電子支付與結算任務三了解電子支票電子支付與結算一、支票概述1.支票的概念

支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。2.支票必備的項目

①“支票”字樣

②無條件支付命令

③付款銀行名稱

④出票人簽字⑤出票日期和地點

⑥付款地點

⑦“即期”字樣

⑧一定金額

⑨收款人或其指定人

任務三了解電子支票電子支付與結算一、支票概述3.支票支付的優缺點（1）支票支付的優點：交易雙方無須出現在同一時間和地點，避免了交易者攜帶大宗現金的不便和風險；節省清點現鈔的時間，避免清點現鈔時出現的差錯。（2）支票支付的缺點：支票由買方簽名生效，影響交易的私密性；通過銀行來處理支票，需要支付費用；支票的真偽不如現金容易識別。二、電子支票的產生與定義任務三了解電子支票電子支付與結算傳統紙質支票的支付流程示意圖電子支票的支付流程圖三、電子支票的屬性任務三了解電子支票電子支付與結算屬性123456貨幣價值價值可控性可交換性不可重復性可存儲性應用安全與方便四、電子支票的優缺點任務三了解電子支票電子支付與結算電子支票可為新型的在線服務提供便利。電子支票的運作方式與傳統支票相同，簡化了客戶的學習過程。電子支票非常適合大額結算；電子支票的加密技術使其比基于非對稱的系統更容易處理。電子支票可為企業市場提供服務。電子支票要求建立準備金，而準備金是商務活動的一項重要要求。電子支票要求把公共網絡同金融結算網絡連接起來，這就充分發揮了現有的金融結算基礎設施和公共網絡作用。支票支付的優點四、電子支票的優缺點任務三了解電子支票電子支付與結算需要申請認證，安裝證書和專用軟件，使用較為復雜。不適合小額支付及微支付。電子支票通常需要使用專用網絡進行傳輸。支票支付的缺點五、電子支票支付的安全性要求任務三了解電子支票電子支付與結算可追溯性反欺詐措施身份驗證數據加密步驟1購買中國銀行電子旅行支票的流程。步驟2電子旅行支票支付流程。任務三了解電子支票任務實施電子支付與結算近年來，第三方支付行業發展非常迅速，這既是由于市場規則不斷完善，也是基于互聯網與電子商務的快速發展。第三方支付不僅正深刻改變著每個人的生活，也在撼動著傳統銀行業的“自大”地位與心理。隨著整個支付市場的快速發展，第三方支付平臺與商業銀行的關系也在不斷變化，由最初的完全合作逐步轉向了競爭與合作并存。請以銀聯商務、易付寶和財付通為例，說明第三方支付平臺及其應用情況。任務四熟悉第三方支付任務描述電子支付與結算第三方支付又稱非金融機構支付、非銀行支付服務，是指具備一定實力和信譽保障的企業，采用與各大商業銀行簽約的方式，通過網聯支付清算平臺促成交易雙方進行交易的支付模式。通俗地說，第三方支付平臺就是買家和賣家在交易過程中的資金“中間平臺”，并不涉及資金所有權，只起中轉作用，為買賣雙方提供資金代收代付，促進交易的完成。任務四熟悉第三方支付知識準備電子支付與結算任務四熟悉第三方支付電子支付與結算一、第三方支付企業類型1.按照企業類型分為互聯網型、金融型

（1）互聯網型第三方支付企業。以支付寶、財付通為首的互聯網型第三方支付企業，以在線支付為主，捆綁大型電子商務網站，迅速做大做強。（2）金融型第三方支付企業。以銀聯商務、快錢、匯付天下、易寶支付、拉卡拉等為首的金融型第三方支付企業，側重行業需求和開拓行業應用。任務四熟悉第三方支付電子支付與結算一、第三方支付企業類型2.按照業務類型可以分為網絡支付、預付卡發行與受理、銀行卡收單。網絡支付預付卡發行與受理銀行卡收單任務四熟悉第三方支付電子支付與結算二、中國銀聯1.銀聯在線支付2.銀聯手機支付3.銀聯迷你付（Minipay）4.銀聯卡閃付5.銀聯云閃付任務四熟悉第三方支付電子支付與結算三、支付寶1.支付寶支付類型（1）快捷支付（2）手機支付（3）當面付（4）NFC支付（5）指紋支付（6）刷臉支付（7）刷掌支付任務四熟悉第三方支付電子支付與結算三、支付寶2.支付寶使用注意事項（1）安全密碼（2）綁定銀行卡（3）防范詐騙（4）注意隱私（5）賬單管理任務四熟悉第三方支付電子支付與結算四、微信支付1.微信支付應用場景（1）公眾號支付（2）App支付（3）掃碼支付（4）條碼支付（5）小程序支付（6）刷臉支付（7）H5支付（8）刷掌支付任務四熟悉第三方支付電子支付與結算四、微信支付2.微信支付安全保障微信支付擁有銀行級別的安全技術、支付密碼和手機短信雙重驗證，聯合人保提供百萬保障保護用戶的支付安全，以下是微信支付安全的五道屏障。第一道屏：技術保障第二道屏障：客服保障第三道屏障：安全機制保障第四道屏：業態聯盟保第五道屏障：賠付保障步驟1進入銀聯商務首頁（https：//）步驟2了解“全民付”步驟3“全民付”移動支付在線申請開通流程舉例任務四熟悉第三方支付任務實施電子支付與結算1.銀聯商務步驟1進入蘇寧易購首頁（https：//）步驟2點擊易付寶，可以掃碼安裝步驟3按照屏幕提示內容完成手機號碼注冊和郵箱地址注冊任務四熟悉第三方支付任務實施電子支付與結算2.易付寶步驟1進入財付通首頁（https：//）步驟2了解財付通的相關業務及其功能任務四熟悉第三方支付任務實施電子支付與結算3.財付通銀行卡賬號太長記不住，反復核對仍怕出錯；不知道別人的卡號沒法轉賬；轉賬要收手續費；到賬不及時……這些經歷大多數用戶都有過。這些難題使用手機號碼轉賬就可以輕松解決。江西農商銀行手機銀行開通了手機號碼轉賬功能，用戶只需完成手機號碼與本行賬戶的關聯綁定，即可通過手機號碼收款。手機號碼轉賬功能是如何實現的？任務五掌握手機支付任務描述電子支付與結算手機支付通常是以手機作為支付終端，基于無線通信網絡與后臺服務器之間的遠程信息交互發起支付指令（即遠程支付），或基于手機與受理終端的近場信息交互發起支付指令（即近場支付），實現貨幣資金轉移的支付方式。近年來，隨著手機用戶規模持續增長，智能終端不斷普及，我國手機支付產業獲得較快發展，新的業務模式、技術和產品形態不斷涌現，手機支付正逐步成為提高支付效率、拓展支付服務、促進金融普惠的新興支付方式。任務四熟悉第三方支付知識準備電子支付與結算任務四熟悉第三方支付電子支付與結算一、手機支付的發展現狀1.按照企業類型分為互聯網型、金融型目前，中國銀聯、中國移動、中國聯通、中國電信、支付寶、財付通等多家企業都已經進入手機支付市場，開展手機支付業務。手機將集成公交卡、銀行卡等功能，支付部分日常生活服務費用，方便市民出行購物等。這大大提高了公眾的生活質量，使出行購物等更加方便。整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務商（比如銀行、銀聯等）、應用提供商（公交、校園、公共事業等）、設備提供商（終端廠商、卡供應商、芯片提供商等）、系統集成商、商家和終端用戶等。任務四熟悉第三方支付電子支付與結算二、手機NFC近場支付1.如何使用NFC手機支付要使用NFC手機支付，首先要確保手機支持NFC功能，并且已經開啟了這個功能。一般來說，大部分智能手機自帶NFC功能，使用者可以在設置中找到并打開。如果不確定手機是否支持NFC功能，可以在手機背面或者電池蓋上尋找有沒有NFC標志，或者在網上搜索手機型號和NFC關鍵詞，確定手機是否支持NFC功能。接下來需要下載一個支持NFC刷卡的App，比如云閃付、數字人民幣App等。這些App可以讓手機變成一個移動POS機，付款時只要將手機靠近或碰一碰商家的POS機，就可以完成支付。任務四熟悉第三方支付電子支付與結算二、手機NFC近場支付2.NFC手機功能NFC手機支付功能NFC公交卡功能NFC門禁卡功能NFC車鑰匙功能NFC碰傳功能任務四熟悉第三方支付電子支付與結算二、手機NFC近場支付3.NFC手機支付的優點NFC手機支付相比傳統的支付方式，有以下幾個優點：（1）安全性高（2）便捷性高（3）速度快任務四熟悉第三方支付電子支付與結算二、手機NFC近場支付4.NFC手機支付的注意事項NFC手機支付相比傳統的支付方式，有以下幾個優點：（1）在使用NFC手機支付之前，打開手機的相應功能，手機和POS機之間的距離不要過遠，確保支付信息可以被及時發送和接收。（2）在使用NFC手機支付時，一定要注意周圍的環境安全，防止被盜刷。（3）在使用NFC手機支付時，一定要確保支付軟件的安全性，避免被黑客攻擊。任務四熟悉第三方支付電子支付與結算三、手機號碼支付1.手機號碼支付的起源與特點

手機號碼支付是人民銀行為進一步提升跨行支付服務水平，便利客戶支付體驗，依托網上支付跨行清算系統（IBPS）推出的一項新業務。

手機號碼支付功能面向個人客戶提供，客戶通過開戶銀行的手機銀行、網上銀行、銀行柜面等，將本人預留手機號碼與常用銀行卡卡號綁定，即可開通手機號碼支付功能。任務四熟悉第三方支付電子支付與結算三、手機號碼支付2.手機號碼支付的優勢方便便捷安全可靠利于保護隱私任務四熟悉第三方支付電子支付與結算三、手機號碼支付3.手機號碼支付的發展現狀及存在的問題

目前，手機號碼支付開始向涉農場景滲透，方便農戶交易，支持農業發展，助力鄉村振興。手機號碼支付業務發展迅速，但實際運用中存在以下幾個問題：一是推廣普及壓力有待分散。二是功能有待優化。三是操作需要統一。步驟1用戶進入轉賬匯款操作界面，點擊手機號轉賬，選擇行內轉賬或者跨行轉賬，輸入收款賬號手機號碼和收款行進入轉賬頁面。步驟2步驟核對收款賬戶，輸入轉賬金額等信息，進行安全校驗（短信驗證、短信+人臉驗證、動態令牌三種方式）后提交完成轉賬。任務四熟悉第三方支付任務實施電子支付與結算一、核心概念二、簡答題三、案例分析題電子支付與結算項目總結基本訓練項目實訓項目五電子支付工具感謝觀看電子支付與結算（第六版）目錄CONENTS項目一電子支付與結算概述目錄CONTENTS項目二

電子貨幣項目三電子支付系統項目四電子支付與結算中介項目五電子商務支付工具項目六網上銀行項目七電子支付的安全保證網上銀行項目六學習目標知識目標能力目標素養目標了解網上銀行的產生、網上銀行的發展模式、網上銀行的類型、網上銀行的風險與管理措施；理解并掌握家居銀行與企業銀行的含義；掌握家居銀行與企業銀行的業務、網上銀行與傳統銀行的區別。通過學習，掌握金融callcenter的使用方法，能夠熟練使用家居銀行與企業銀行的網上服務；具有家居銀行、企業銀行系統操作的基本技能，具有一定的防范銀行業務風險的能力。樹立學生正確的世界觀、人生觀和價值觀，自覺遵守法律法規和各種規章制度，承受力強，具有較強的事業心和責任感，培養團隊合作精神。電子支付與結算在應用電子銀行業務中，當未攜帶銀行卡但急需取款時，您可以通過手機掃碼取現業務實現。此業務采用的是二維碼技術，是在您未攜帶銀行卡但急需取款時為您提供的一項便捷服務。您通過手機銀行“掃一掃”功能，掃描機具上顯示的二維碼，即可在取款機進行無卡取現的操作。請以工商銀行為例，說明如何進行操作。任務一認識網上銀行任務描述電子支付與結算一、網上銀行的產生1.網上銀行的含義網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行或電子銀行等，是銀行在互聯網中設立的虛擬柜臺，銀行利用網絡技術，通過互聯網向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。任務一認識網上銀行知識準備電子支付與結算一、網上銀行的產生2.我國網上銀行的發展歷程任務一認識網上銀行電子支付與結算從我國網上銀行發展歷程來看，大概可以分為4個階段：第一階段：“銀行網站”階段。第二階段：銀行上網階段.第三階段：銀行的最大轉變是真正以客戶為中心，因需而變。第四階段：網上銀行相關法律逐步完善階段。一、網上銀行的產生3.網上銀行產生的原因任務一認識網上銀行電子支付與結算（1）網上銀行是網絡經濟發展的必然結果。（2）網上銀行是電子商務發展的需要。（3）網上銀行是銀行自身發展并取得競爭優勢的需要。二、網上銀行的類型1.按網上銀行的主要服務對象分類任務一認識網上銀行電子支付與結算（1）企業網上銀行企業網上銀行主要適用于企業與政府部門等企事業單位客戶。企事業單位可以通過企業網上銀行服務實時了解其財務運作情況，及時在組織內部調配資金，輕松處理大批量的網上支付和工資發放業務，并可處理信用證相關業務。（2）個人網上銀行個人網上銀行主要適用于個人的日常消費支付和轉賬等。客戶可以通過個人網上銀行服務，完成實時查詢和轉賬、網絡支付和匯款等。個人網銀層面的新產品主要聚焦于理財及提升客戶體驗方面。二、網上銀行的類型2.按網上銀行的組成架構分類任務一認識網上銀行電子支付與結算（1）純網上銀行純網上銀行是一種完全依賴互聯網發展起來的全新網上銀行，也叫虛擬銀行。是指沒有實際的物理柜臺作為支持的網上銀行，一般只有一個辦公地址，沒有分支機構，也沒有營業網點，采用互聯網等高科技服務手段與客戶建立密切的聯系，提供全方位的金融服務。（2）以傳統銀行拓展網上業務為基礎的網上銀行利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務，即傳統銀行利用互聯網作為新的服務手段為客戶提供在線服務，實際上是傳統銀行服務在互聯網上的延伸。這是網上銀行存在的主要形式，也是絕大多數商業銀行采取的網上銀行發展模式。三、網上銀行的功能1.信息發布與展示功能任務一認識網上銀行電子支付與結算（1）公共信息的發布與展示一般包括銀行的歷史背景、經營范圍、機構設置、網點分布、業務品種和流程、經營理念、利率和外匯牌價、金融法規政策、國內外金融經濟新聞等。（2）客戶私有信息的發布網上銀行還可以利用互聯網門對門服務的特點，向客戶傳送應有的信息。如向企事業單位和個人客戶提供其賬號狀況、賬戶余額、賬戶一段期間內的交易明細清單等事項的查詢功能。三、網上銀行的功能2.網上支付功能任務一認識網上銀行電子支付與結算

網上銀行的網上支付功能主要是向客戶提供互聯網上的資金實時結算功能，是保證電子商務正常開展的關鍵性的基礎功能，也是網上銀行的一個標志性功能。

網上銀行的網上支付按交易雙方客戶的性質主要分為B2B、B2C兩種交易模式。目前，出于法律環境和技術安全性方面的考慮，在B2C功能的提供上，各家銀行比較一致。三、網上銀行的功能3.網上金融綜合服務功能任務一認識網上銀行電子支付與結算（1）網上銀行基礎服務①銀行零售服務。包括網上開戶、清戶、賬戶余額查詢、利息的查詢、交易明細查詢、個人賬戶掛失、票據匯兌、電子轉賬等。②銀行批發服務。其主要表現形式為企業銀行，主要服務對象是企業集團或單獨的企業。（2）網上銀行衍生服務

網上支付服務

網上信用卡服務網上投資理財服務

網上金融信息咨詢服務

網上消費貸款服務三、網上銀行的功能4.管理信息功能任務一認識網上銀行電子支付與結算（1）信息自動化處理功能（2）信息化銀行管理功能（3）網上銀行運行支持管理（4）辦公自動化功能（5）決策支持功能（6）數據管理功能四、網上銀行業務的申請程序1.企業網上銀行的業務申請程序任務一認識網上銀行電子支付與結算01030502040607自動提款開立對公結算賬戶填寫協議和申請表銀行受理審核客戶服務中心維護程序安裝進行系統設置使用U-BANK四、網上銀行業務的申請程序2.個人網上銀行的業務申請程序任務一認識網上銀行電子支付與結算一般個人客戶只要擁有銀行的資金賬戶（包括儲蓄賬戶、定期賬戶或銀行卡賬戶），就可以在網上或營業柜臺填寫開戶申請表單，成為網上銀行的客戶。有些銀行的個人網上銀行客戶類別不一樣，應用權限也不一樣，申請流程上也有一些差別。步驟1在ATM上點擊“無卡取現”。步驟2點擊“掃碼取現”。步驟3打開手機銀行“掃一掃”功能掃描屏幕二維碼，按照手機銀行頁面提示操作完成后，點擊“取款”。任務一認識網上銀行任務實施電子支付與結算如何開通網上銀行，網上銀行又有哪些功能呢？請以光大銀行為例來進行說明。任務二辨識網上銀行與傳統銀行任務描述電子支付與結算一、網上銀行的組織架構1.電子化商業銀行的組織架構任務二辨識網上銀行與傳統銀行知識準備電子支付與結算一、網上銀行的組織架構2.國外網上銀行的組織架構任務二辨識網上銀行與傳統銀行電子支付與結算一、網上銀行的組織架構3.我國網上銀行的組織架構任務二辨識網上銀行與傳統銀行電子支付與結算二、網上銀行與傳統銀行的差異1.網上銀行與傳統銀行在經濟特征方面的差異任務二辨識網上銀行與傳統銀行電子支付與結算網上銀行的流通貨幣有別于傳統銀行。網上銀行改變了傳統銀行的運行模式。網上銀行改變了傳統銀行的服務與風險。網上銀行彌補了傳統銀行在客戶服務方面的限制。二、網上銀行與傳統銀行的差異2.網上銀行與傳統銀行業務組織方式的差別任務二辨識網上銀行與傳統銀行電子支付與結算傳統銀行業務組織形式網上銀行業務組織形式二、網上銀行與傳統銀行的差異3.網上銀行與傳統銀行經營管理模式的不同任務二辨識網上銀行與傳統銀行電子支付與結算（1）綜合配套管理。（2）技術標準管理。（3）個性化服務管理。步驟1了解個人網上銀行申請流程。（1）了解自助申請流程。（2）了解柜臺申請流程。步驟2了解網上銀行的功能。

登錄光大銀行官網（1）選擇“個人網上銀行功能演示”（2）選擇“企業家網上銀行功能演示”。任務二辨識網上銀行與傳統銀行任務實施電子支付與結算建設銀行于2020年1月28日上線了手機銀行“一鍵捐款”功能，客戶可通過建設銀行手機銀行，便捷地向湖北疫區防疫專用賬戶捐款。在操作時，只需選擇捐款機構，捐款金額即可快速完成轉賬。客戶還可以通過手機銀行轉賬，或點擊“轉賬”—“公益捐款”的方式，向各地的公益機構進行捐款。作為建設銀行客戶，您可選擇網上自助開通普通客戶或便捷支付客戶；若需享受更多網銀服務，可直接前往網點柜臺簽約為高級客戶或由普通客戶、便捷支付客戶升級為高級客戶。請以建設銀行為例，說明如何開通網上銀行業務。任務三掌握網上銀行風險的防控任務描述電子支付與結算一、網上銀行風險分析1.傳統銀行風險新的表現形式任務三掌握網上銀行風險的防控知識準備電子支付與結算網上銀行給傳統銀行風險帶來新的表現形式，這主要是指對銀行的攻擊來源、范圍有所擴大，手段更加隱蔽。另外，隨著金融業務的網絡化、數字化，各商業銀行都在積極統一業務處理平臺，推出綜合業務系統。攻擊者可以通過綜合業務系統對銀行的各項業務展開攻擊。一、網上銀行風險分析2.網上銀行產品和服務存在的特有風險任務三掌握網上銀行風險的防控電子支付與結算戰略風險安全風險聲譽風險法規風險二、網上銀行風險管理的程序和措施1.網上銀行風險管理的程序任務三掌握網上銀行風險的防控電子支付與結算ACB（1）風險管理計劃一是與內部和外部承包商有關的開發成本，以及今后保持數據完整和立刻恢復運營的能力；二是內部控制是否健全，包括對外包商的控制；三是能否判斷何時特定風險會超出機構管理和控制的能力。（3）執行監測與衡量銀行應該建立能夠識別和管理風險的機制，使銀行可以應對風險。（2）風險管理實施銀行應該建立必要的控制制度，從而防止操作失敗以及未經授權侵入，避免導致損失或聲譽毀壞。任務三掌握網上銀行風險的防控電子支付與結算戰略風險管理安全風險管理聲譽風險管理法律風險管理二、網上銀行風險管理的程序和措施2.網上銀行風險管理的措施任務三掌握網上銀行風險的防控電子支付與結算三、網上銀行安全工具ACB1.數字證書數字證書是一串很長的數字編碼，包含用戶的基本信息及認證中心的簽名，是證明網上身份的“網絡身份證”。3.銀行動態口令卡是一連串定期變化的銀行密碼，動態口令卡是動態口令的載體，只有擁有口令卡的用戶才能擁有最新更換后的密碼。2.USB-KEY內置微型智能卡處理器，銀行將數字證書保存到U盤里，從外部無法讀出內部保存的關鍵數據，安全性較高。步驟1登錄建設銀行網上銀行普通客戶開通頁面，點擊“馬上開通”。步驟2選擇普通客戶網上自助開通，點擊“現在開通”。步驟3閱讀“中國建設銀行電子銀行個人客戶服務協議及風險提示”后，點擊“同意”。步驟4填寫姓名、建行賬號、密碼以及附加碼后，點擊“下一步”。步驟5輸入正在使用的手機號碼和設置網銀登錄密碼后，點擊“下一步”。步驟6成功開通。任務三掌握網上銀行風險的防控任務實