銀新員工行培訓合規(guī)內(nèi)控管理培訓人:大哇哇哇培訓日期:二XX.X月.X日COMPANYLOGO//////////////..............................NewemployeesofbankTrainingBANKTRAININGBACKCONTENTS目錄一合規(guī)管理基礎(chǔ)知識Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.二我行合規(guī)管理工作實踐Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.三合規(guī)從我做起Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.合規(guī)管理基礎(chǔ)知識..............................一PART一Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.一.一規(guī)首先,讓我們來了解,規(guī)包括哪些內(nèi)容?主要包括:適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織行業(yè)準則和職業(yè)操守.

——銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》合規(guī)基本概念PART一COMPANYLOGO合規(guī)基本概念PART一李指導?設(shè)計出品法律憲法---全國人大基本法律---全國人大其他法律---全國人大及其常委會法規(guī)行政法規(guī)---國務(wù)院地方性法規(guī)---地方人大及其常委會部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件部門規(guī)章---國務(wù)院各部、委員會、中國人民銀行、審計署和具有行政管理職能直屬機構(gòu)地方政府規(guī)章---省、自治區(qū)、直轄市和較大市人民政府其他規(guī)范性文件---有權(quán)機關(guān)制定辦法、指定等規(guī)范性文件行業(yè)規(guī)則銀行業(yè)協(xié)會制定銀行業(yè)規(guī)則（從業(yè)行為規(guī)范、服務(wù)規(guī)范、反不正當競爭規(guī)則等）市場慣例例:國際貿(mào)易慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP六誠信與道德原則最高誠信道德標準外規(guī)我行合規(guī)制度體系合規(guī)管理基本政策合規(guī)管理具體制度法律合規(guī)指引操作與合規(guī)手冊符規(guī)措施合規(guī)報告制度合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責制度合規(guī)教育和培訓制度合規(guī)預警制度反洗錢管理制度誠信舉報制度內(nèi)規(guī)PART一COMPANYLOGO是指使商業(yè)銀行經(jīng)營活動與相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風險管理活動——中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》合規(guī)管理合規(guī)基本概念PART一COMPANYLOGO巴塞爾銀行監(jiān)管委員會二五年四月二九日發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》,規(guī)定了銀行各層級在合規(guī)方面職責,界定了合規(guī)概念《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》發(fā)布——標志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于二六年一月二五日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個對合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進合規(guī)管理行業(yè)合規(guī)起源與發(fā)展PART一COMPANYLOGO為什么在數(shù)十年商海沉浮中,有企業(yè)在危機面前脆弱無力,成為一擊即倒失敗者,而有企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟周期,成為屹立不倒成功者.對一個企業(yè)而言有三點最重要完善法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營理念嚴密風險控制體系銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯(lián)Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛失敗美國次貸危機印發(fā)金融風暴...貝爾斯登破產(chǎn)雷曼兄弟倒閉美林證券被吞并AIG被國有化因九七年金融危機倒閉……一家韓國商業(yè)銀行一六家印尼商業(yè)銀行五六家泰國財務(wù)公司因利率風險而倒閉保險公司日產(chǎn)生命、東邦生命第百人壽、千代生命因道德風險而倒閉金融機構(gòu)英國巴林銀行合規(guī)重要性PART一COMPANYLOGO銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定有關(guān)準則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失風險.巴塞爾協(xié)會——《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》商業(yè)銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管機關(guān)處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失風險.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會——《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》不合規(guī)——合規(guī)風險合規(guī)重要性PART一COMPANYLOGO不合規(guī)對企業(yè)造成后果供應(yīng)商更苛刻條件,質(zhì)量變差職員忠誠度減弱,或服務(wù)態(tài)度變差顧客減少和我們做生意意愿股東股價降低監(jiān)管部門懲罰,限制業(yè)務(wù)開展債權(quán)人更少投資,更高利息合規(guī)重要性PART一COMPANYLOGO一五K三K一五K一五K三K一五K行內(nèi)違規(guī)問責:行政處分（降級、撤職、開除）、罰款監(jiān)管機構(gòu)處罰:取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作情節(jié)嚴重,構(gòu)成犯罪,由有關(guān)部門依法追究刑事責任合規(guī)重要性PART一COMPANYLOGO不合規(guī)對個人造成后果邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案=二六年——二七年,邯鄲分行金庫工作人員任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫五一萬元.處理結(jié)果:主犯任曉峰、馬向景被判死刑,其他幾名與有關(guān)犯罪嫌疑人也被判處有期刑期.

省分行行長引咎辭職,省分行主管會計工作、保衛(wèi)工作副行長,邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛(wèi)工作副行長等被免職,邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查.合規(guī)重要性PART一COMPANYLOGO案例一職業(yè)銀行家工作不是躲避風險,而在于積極地經(jīng)營風險和管理風險,并通過風險管理創(chuàng)造價值.合規(guī)是銀行安身立命之本.合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風險,但不合規(guī)一定有風險.合規(guī)風險管理PART一COMPANYLOGO預測、承擔和管理風險—銀行基本職能合規(guī)管理,是銀行一項核心風險管理活動,是銀行有效識別合規(guī)風險,主動避免違規(guī)事件發(fā)生,主動采取各項糾正措施和適當懲戒措施,持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法崗位手冊,有效管理合規(guī)風險周而復始循環(huán)過程.合規(guī)風險管理PART一COMPANYLOGO有效合規(guī)風險管理機制商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標是合規(guī)風險管理PART一COMPANYLOGO是銀行構(gòu)建全面風險管理體系基礎(chǔ)是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制基礎(chǔ)和核心是銀行安全穩(wěn)健運行重要基礎(chǔ)通過建立健全合規(guī)風險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風險有效識別和管理促進全面風險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營CONTENTS商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險關(guān)聯(lián)性,確保各項風險管理政策和程序一致性.合規(guī)風險與其它風險PART一COMPANYLOGO《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》市場風險一就是由于市場價格波動而導致資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外頭寸損失風險.操作風險二由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效,以及由于外部事件造成損失風險.信用風險三不能履行償債義務(wù)風險.合規(guī)風險管理PART一COMPANYLOGO聯(lián)系合規(guī)管理失控是三大風險產(chǎn)生主要誘因之一,有效合規(guī)管理可以極大減少各種風險給銀行帶來損失.區(qū)別一、容忍度不同:合規(guī)是零容忍度,三大風險根據(jù)其特殊性分別給予四-八%容忍度,原因在于合規(guī)管理具有可控性,結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風險可控性較弱,其發(fā)生原因多種多樣,因此結(jié)果具有一定不確定性.二、管理依據(jù)不同:三大風險管理工具較多,涉及更多數(shù)理模型,而合規(guī)管理依據(jù)較為單一,即只有“規(guī)”.合理風險管理PART一COMPANYLOGO如何防范合規(guī)風險?第一,有嚴密內(nèi)控制度;第二,嚴格執(zhí)行了這些制度.合規(guī)風險管理PART一COMPANYLOGO銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件論述:“綜合分析銀行業(yè)案件特征,不難得出這樣結(jié)論,即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條:合規(guī)前提——規(guī)制定為什么任務(wù)都完成了,領(lǐng)導還是不滿意?為什么每天下班時候,總感覺一無所獲?為什么辛辛苦苦大半年,業(yè)績評估卻是一般般?為什么都是同齡人,工資差異那么大?合規(guī)實質(zhì)——規(guī)執(zhí)行很多銀行風險事件發(fā)生,除了制度不健全外,主要是不能嚴格執(zhí)行制度,或者發(fā)生問題后整改不及時、不到位造成.十案九違規(guī)！員工企業(yè)合規(guī)風險管理PART一COMPANYLOGO我行合規(guī)管理工作實踐..............................二PART二Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢領(lǐng)導工作小組,負責全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風險管理以及反洗錢事務(wù)統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作.合規(guī)管理組織體系PART二COMPANYLOGO分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會每季召開例會反洗錢領(lǐng)導工作小組每季度召開例會也可根據(jù)需要隨時召集以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ),三道防線:業(yè)務(wù)單位日常風險控制、合規(guī)部門管理與監(jiān)督、稽核部門事后監(jiān)督改進合規(guī)風險三道防線PART二COMPANYLOGO總行法律合規(guī)部職責分行法律合規(guī)部主要職責合規(guī)管理內(nèi)控監(jiān)測案件防控操作風險管理非訴訟法律事務(wù)管理反洗錢報送和管理中介機構(gòu)管理內(nèi)部審計監(jiān)管溝通法律合規(guī)部職責PART二COMPANYLOGO法律合規(guī)部職責PART二COMPANYLOGO內(nèi)控組織者對全行各條線內(nèi)控工作進行規(guī)劃與組織監(jiān)督者通過檢查、監(jiān)測等手段對業(yè)務(wù)經(jīng)營合法合規(guī)性進行監(jiān)督,及時拾缺補漏信息提供者提供監(jiān)管動態(tài),監(jiān)管信息等,提供法律法規(guī)對相應(yīng)業(yè)務(wù)部門影響咨詢者提供法律合規(guī)咨詢與審查服務(wù),滿足業(yè)務(wù)需要顧問對沒有明確法律規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營問題,法律合規(guī)部門提出合法合規(guī)趨向性判斷合規(guī)報告由各級行其它部門按月向本級行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況報告分（支）行合規(guī)管理部門匯總各部門情況后,撰寫合規(guī)工作整體情況報告報告內(nèi)容應(yīng)當包括但不局限于以下內(nèi)容:報告期合規(guī)風險狀況變化情況、已經(jīng)識別違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或者建議采取糾正措施等等.該報告應(yīng)當采取雙線報告制,即按季度直接向總行法律合規(guī)部報告同時,向所在分（支）行行長和主管行長報告專項報告如發(fā)現(xiàn)任何異常情況,各分（支）行合規(guī)管理部門應(yīng)當立即通過電話或其他方式迅速向總行合規(guī)管理部門及本行主管領(lǐng)導報告全行任何一名員工如認為有必要均可以越級直接向總行合規(guī)管理部門或者高級管理層報告合規(guī)方面異常情況合規(guī)管理運行體系PART二COMPANYLOGO合規(guī)績效考核合規(guī)管理運行體系PART二COMPANYLOGO綜合績效考核平衡計分卡合規(guī)審查（新制度、新產(chǎn)品、新流程）合規(guī)咨詢預警許可證照、知識產(chǎn)權(quán)、關(guān)聯(lián)交易管理合規(guī)管理運行體系PART二COMPANYLOGO合規(guī)風險識別和評估對于違規(guī)、違法事件,應(yīng)當按照職責分工由內(nèi)審部門或者監(jiān)察保衛(wèi)部啟動處理程序,按照《中國光大銀行問責管理辦法》進行問責處理.對于違規(guī)、違法事件處理過程中涉及性質(zhì)論證、責任界定等需要合規(guī)管理部門協(xié)助工作,合規(guī)管理部門應(yīng)當積極介入.合規(guī)管理運營體系PART二COMPANYLOGO合規(guī)問責結(jié)果定義合格標準有時間、有價值、可考核有什么用結(jié)果一致,下屬主動方法執(zhí)行人重復一遍結(jié)果定義是什么事前定義做事結(jié)果合規(guī)管理運行體系PART二COMPANYLOGO合規(guī)管理運行體系PART二COMPANYLOGO點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容……與性格無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容……與形象無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容……與年齡無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容……與性格無關(guān)點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容,點擊此處輸入文本內(nèi)容……與心性無關(guān)特點合規(guī)從我做起..............................三PART三Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.合規(guī)義務(wù)在誰?合規(guī)管理運營體系PART三COMPANYLOGO員工（直接義務(wù)人）一各前后臺業(yè)務(wù)部門（直接義務(wù)人）二管理層（最終義務(wù)人及合規(guī)文化建設(shè)重要參與者）三一嚴格遵守內(nèi)外部法律法規(guī)和規(guī)章制度二具體識別、監(jiān)測、量化合規(guī)風險三向合規(guī)部門及時地反饋潛在合規(guī)性風險,報送合規(guī)預警信號四協(xié)助合規(guī)部門評估合規(guī)風險,并對已經(jīng)存在合規(guī)風險進行整改合規(guī)人人有責PART三COMPANYLOGO銀行每一個部門、每一名員工在日常工作中都應(yīng)當積極收集銀行合規(guī)風險點,并及時將合規(guī)風險點反饋到合規(guī)管理部門.在收集合規(guī)風險點時,應(yīng)該重點關(guān)注但不限于以下:我行或其他銀行曾經(jīng)發(fā)生過合規(guī)事故或案件業(yè)務(wù)條線和職能部門已經(jīng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險隱患合規(guī)管理部門在合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、測試和咨詢?nèi)粘９ぷ髦?所發(fā)現(xiàn)需引起足夠重視合規(guī)風險或問題各單位開辦新業(yè)務(wù)、設(shè)立新機構(gòu)、適用新技術(shù)是否存在新合規(guī)風險點本單位重大經(jīng)營活動可能涉及到合規(guī)風險點反洗錢業(yè)務(wù)管理中遇到合規(guī)風險點內(nèi)外部審計檢查中所發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險事件等信息監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險點和合規(guī)風險提示等合規(guī)風險點收集與預警PART三COMPANYLOGO各部門均有責任及時發(fā)現(xiàn)并報告合規(guī)風險預警信號總行、各分（支）行合規(guī)風險管理委員會負責合規(guī)風險預警工作委員會根據(jù)預警信號影響范圍和可能對我行造成損害程度,分別采取不同應(yīng)對措施.預警信號相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)委員會要求,積極采取應(yīng)對措施消除有關(guān)預警信號,有效防范合規(guī)風險合規(guī)風險點收集與預警PART三COMPANYLOGO合規(guī)風險預警銀行員工誠信與正直道德行為觀念不強,銀行內(nèi)部缺乏有效自律和他律機制.合規(guī)管理力度從總分行到基層網(wǎng)點層層衰減,分支機構(gòu)普遍存在“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”問題,分支機構(gòu)和基層網(wǎng)點合規(guī)管理難度大、效果差.銀行上下級機構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”文化,制約了銀行政策和程序制定及其執(zhí)行效力.銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠,缺乏配合默契合作文化.合規(guī)激勵約束機制扭曲,合規(guī)沒有獎勵,違規(guī)沒懲罰,“問責制”難以有效落實.存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化.合規(guī)從我做起PART三COMPANYLOGO中資銀行合規(guī)文化缺失主要表現(xiàn)

一是“破窗效應(yīng)”理論.該理論認為,如果有人打壞了一幢建筑物窗戶玻璃,而這扇窗戶又得不到及時維修,別人就可能受到某些示范性縱容去打爛更多窗戶.二是“火爐效應(yīng)”.合規(guī)管理有效執(zhí)行機制必須具有“火爐效應(yīng)”,即建立合規(guī)風險管理約束機制后,如果有人違反這種約束機制,必須要受到嚴厲懲罰,這就像用手觸碰滾燙火爐,會燙得立即將手縮回一樣.三是有效執(zhí)行力有賴于良好合規(guī)文化形成.合規(guī)從我做起PART三COMPANYLOGO做好合規(guī)管理關(guān)鍵在于執(zhí)行結(jié)果面前人人平等只要是執(zhí)行就只講結(jié)果,不講結(jié)果就沒有好人,不講結(jié)果就沒有執(zhí)行.合規(guī)從我做起PART三COMPANYLOGO此處添加詳細文本描述,建議與標題相關(guān)并符合整體語言風格,語言描述盡量簡潔生動一.承諾法此處添加詳細文本描述,建議與標題相關(guān)并符合整體語言風格,語言描述盡量簡潔生動二.分解法此處添加詳細文本描述,建議與標題相關(guān)并符合整體語言風格,語言描述盡量簡潔生動三.重點法三個方法銀新員工行培訓感謝您觀看培訓人:大哇哇哇培訓日期:二XX.X月.X日COMPANYLOGO//////////////..............................NewemployeesofbankTrainingBANKTRAININGBACK銀行員工培訓合規(guī)內(nèi)控管理PPT模板BUSINESSChinesecompanieswillnolongerremaininthehardstageandtheyarealsopromotingaculture匯報人:小哇哇哇CONTENT合規(guī)管理基礎(chǔ)知識我行合規(guī)管理工作實踐合規(guī)從我做起一二三一Partone合規(guī)管理基礎(chǔ)知識您內(nèi)容打在這里,或者通過復制您文本后,在此框中選擇粘貼.合規(guī)基本概念一.一規(guī)首先,讓我們來了解,規(guī)包括哪些內(nèi)容?主要包括:適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織行業(yè)準則和職業(yè)操守.——銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》合規(guī)基本概念外規(guī)一.法律憲法——全國人大基本法律——全國人大其他法律——全國人大二.法規(guī)行政法規(guī)——國務(wù)院地方性法規(guī)——地方人大及常委會三.部門規(guī)章、地方政府規(guī)章及其他規(guī)范性文件部門規(guī)章——國務(wù)院各部、委員會、中國人民銀行、審計署和具有行政管理職能直屬機構(gòu)地方政府規(guī)章——省、自治區(qū)、直轄市和較大市人民政府其他規(guī)范性文件——有權(quán)機關(guān)制定辦法、指引等規(guī)范性文件銀行業(yè)協(xié)會制定銀行業(yè)行業(yè)規(guī)則(從業(yè)行為規(guī)范.服務(wù)規(guī)范.反不正當競爭規(guī)則等)四.行業(yè)規(guī)則五.市場慣例六.誠信與道德原則最高誠信道德標準例:國際貿(mào)易慣例跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP六合規(guī)基本概念內(nèi)規(guī)我行合規(guī)制度體系合規(guī)管理基本政策合規(guī)報告制度合規(guī)績效考核制度合規(guī)問責制度合規(guī)教育和培訓制度合規(guī)教育和培訓制度合規(guī)預警制度合規(guī)預警制度反洗錢管理制度合規(guī)管理具體制度法律合規(guī)指引操作與合規(guī)手冊符規(guī)措施誠信舉報制度誠信舉報制度合規(guī)基本概念是指使商業(yè)銀行經(jīng)營活動與相關(guān)法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心風險管理活動——中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》合規(guī)合規(guī)管理合規(guī)基本概念巴塞爾銀行監(jiān)管委員會二五年四月二九日發(fā)布《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》,規(guī)定了銀行各層級在合規(guī)方面職責,界定了合規(guī)概念《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》發(fā)布——標志著銀行業(yè)合規(guī)管理新模式在國際社會基本確立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于二六年一月二五日發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》,銀行業(yè)也成為國內(nèi)第一個對合規(guī)管理做出明確規(guī)定并全面開始推進合規(guī)管理行業(yè)二、合規(guī)起源與發(fā)展合規(guī)基本概念三、合規(guī)重要性為什么在數(shù)十年商海沉浮中,有企業(yè)在危機面前脆弱無力,成為一擊即倒失敗者,而有企業(yè)卻持續(xù)度過經(jīng)濟周期,成為屹立不倒成功者對一個企業(yè)而言有三點最重要完善法人治理結(jié)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營理念嚴密風險控制體系銀行美國銀行、花旗銀行HSBC、瑞銀集團蘇格蘭皇家銀行保險安盛、安聯(lián)Prudential（保誠）Zurich(蘇黎世）證券業(yè)摩根、高盛合規(guī)基本概念銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定有關(guān)準則,以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動行為準則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失風險.巴塞爾協(xié)會——《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》商業(yè)銀行因沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管機關(guān)處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失風險.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會——《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》不合規(guī)——合規(guī)風險合規(guī)基本概念不合規(guī)對企業(yè)造成后果供應(yīng)商更苛刻條件,質(zhì)量變差職員忠誠度減弱,或服務(wù)態(tài)度變差顧客減少和我們做生意意愿股東股價降低監(jiān)管部門懲罰,限制業(yè)務(wù)開展債權(quán)人更少投資,更高利息合規(guī)基本概念不合規(guī)對個人造成后果行內(nèi)違規(guī)問責:行政處分（降級、撤職、開除）、罰款情節(jié)嚴重,構(gòu)成犯罪,由有關(guān)部門依法追究刑事責任監(jiān)管機構(gòu)處罰:取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作合規(guī)基本概念案例一邯鄲農(nóng)行任曉峰、馬向景盜竊案=二六年——二七年,邯鄲分行金庫工作人員任曉峰、金庫管庫員馬向景盜取金庫五一萬元.處理結(jié)果:主犯任曉峰、馬向景被判死刑,其他幾名與有關(guān)犯罪嫌疑人也被判處有期刑期.

省分行行長引咎辭職,省分行主管會計工作、保衛(wèi)工作副行長,邯鄲分行行長、主管會計以及主管保衛(wèi)工作副行長等被免職,邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工全部下崗接受審查.合規(guī)基本概念四、合規(guī)風險管理預測、承擔和管理風險——銀行基本職能職業(yè)銀行家工作不是躲避風險,而在于積極地經(jīng)營風險和管理風險,并通過風險管理創(chuàng)造價值合規(guī)是銀行安身立命之本.合規(guī)經(jīng)營不一定沒有風險,但不合規(guī)一定有風險.合規(guī)基本概念合規(guī)管理,是銀行一項核心風險管理活動,是銀行有效識別合規(guī)風險,主動避免違規(guī)事件發(fā)生,主動采取各項糾正措施和適當懲戒措施,持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法崗位手冊,有效管理合規(guī)風險周而復始循環(huán)過程合規(guī)基本概念有效合規(guī)風險管理機制是銀行構(gòu)建全面風險管理體系基礎(chǔ)是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制基礎(chǔ)和核心是銀行安全穩(wěn)健運行重要基礎(chǔ)商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風險有效識別和管理促進全面風險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營合規(guī)基本概念合規(guī)風險與其它風險《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險關(guān)聯(lián)性,確保各項風險管理政策和程序一致性.合規(guī)基本概念市場風險一就是由于市場價格波動而導致資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外頭寸損失風險.操作風險二由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不完善或失效,以及由于外部事件造成損失風險.信用風險三不能履行償債義務(wù)風險.合規(guī)基本概念合規(guī)管理失控是三大風險產(chǎn)生主要誘因之一,有效合規(guī)管理可以極大減少各種風險給銀行帶來損失.區(qū)別一、容忍度不同:合規(guī)是零容忍度,三大風險根據(jù)其特殊性分別給予四-八%容忍度,原因在于合規(guī)管理具有可控性,結(jié)果只有合規(guī)與違規(guī)兩種情況；而三大風險可控性較弱,其發(fā)生原因多種多樣,因此結(jié)果具有一定不確定性.二、管理依據(jù)不同:三大風險管理工具較多,涉及更多數(shù)理模型,而合規(guī)管理依據(jù)較為單一,即只有“規(guī)”.聯(lián)系合規(guī)基本概念如何防范合規(guī)風險?銀監(jiān)會前任主席劉明康關(guān)于如何防止銀行業(yè)案件論述:“綜合分析銀行業(yè)案件特征,不難得出這樣結(jié)論,即好銀行之所以好關(guān)鍵是兩條:第一,有嚴密內(nèi)控制度;第二,嚴格執(zhí)行了這些制度.合規(guī)基本概念合規(guī)前提——規(guī)制定為什么任務(wù)都完成了,領(lǐng)導還是不滿意?為什么每天下班時候,總感覺一無所獲?為什么辛辛苦苦大半年,業(yè)績評估卻是一般般?為什么都是同齡人,工資差異那么大?合規(guī)實質(zhì)——規(guī)執(zhí)行很多銀行風險事件發(fā)生,除了制度不健全外,主要是不能嚴格執(zhí)行制度,或者發(fā)生問題后整改不及時、不到位造成.十案九違規(guī)！二PartTWO我行合規(guī)管理工作實踐您內(nèi)容打在這里,或者通過復制您文本后,在此框中選擇粘貼.我行合規(guī)管理工作實踐一、合規(guī)管理組織體系總行、分行設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理委員會和反洗錢領(lǐng)導工作小組,負責全行內(nèi)控、合規(guī)、案件防控、操作風險管理以及反洗錢事務(wù)統(tǒng)一管理、組織、協(xié)調(diào)工作.分行內(nèi)控合規(guī)管理委員會每季召開例會反洗錢領(lǐng)導工作小組每季度召開例會也可根據(jù)需要隨時召集我行合規(guī)管理工作實踐二、合規(guī)風險三道防線以銀行合規(guī)治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ),三道防線:業(yè)務(wù)單位日常風險控制合規(guī)部門管理與監(jiān)督稽核部門事后監(jiān)督改進我行合規(guī)管理工作實踐三、法律合規(guī)部職責總行法律合規(guī)部職責分行法律合規(guī)部主要職責合規(guī)管理內(nèi)控監(jiān)測案件防控操作風險管理非訴訟法律事務(wù)管理反洗錢報送和管理中介機構(gòu)管理內(nèi)部審計監(jiān)管溝通非訴訟法律事務(wù)管理反洗錢報送和管理我行合規(guī)管理工作實踐三、法律合規(guī)部職責內(nèi)控組織者對全行各條線內(nèi)控工作進行規(guī)劃與組織監(jiān)督者通過檢查、監(jiān)測等手段對業(yè)務(wù)經(jīng)營合法合規(guī)性進行監(jiān)督,及時拾缺補漏信息提供者提供監(jiān)管動態(tài),監(jiān)管信息等,提供法律法規(guī)對相應(yīng)業(yè)務(wù)部門影響咨詢者提供法律合規(guī)咨詢與審查服務(wù),滿足業(yè)務(wù)需要顧問對沒有明確法律規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營問題,法律合規(guī)部門提出合法合規(guī)趨向性判斷我行合規(guī)管理工作實踐四、合規(guī)管理運行體系合規(guī)報告由各級行其它部門按月向本級行合規(guī)管理部門提交本部門合規(guī)情況報告分（支）行合規(guī)管理部門匯總各部門情況后,撰寫合規(guī)工作整體情況報告報告內(nèi)容應(yīng)當包括但不局限于以下內(nèi)容:報告期合規(guī)風險狀況變化情況、已經(jīng)識別違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已經(jīng)采取或者建議采取糾正措施等等.該報告應(yīng)當采取雙線報告制,即按季度直接向總行法律合規(guī)部報告同時,向所在分（支）行行長和主管行長報告專項報告如發(fā)現(xiàn)任何異常情況,各分（支）行合規(guī)管理部門應(yīng)當立即通過電話或其他方式迅速向總行合規(guī)管理部門及本行主管領(lǐng)導報告全行任何一名員工如認為有必要均可以越級直接向總行合規(guī)管理部門或者高級管理層報告合規(guī)方面異常情況我行合規(guī)管理工作實踐合規(guī)風險識別和評估合規(guī)審查（新制度、新產(chǎn)品、新流程）合規(guī)咨詢預警許可證照、知識產(chǎn)權(quán)、關(guān)聯(lián)交易管理我行合規(guī)管理工作實踐合規(guī)問責對于違規(guī)、違法事件,應(yīng)當按照職責分工由內(nèi)審部門或者監(jiān)察保衛(wèi)部啟動處理程序,按照《中國光大銀行問責管理辦法》進行問責處理.對于違規(guī)、違法事件處理過程中涉及性質(zhì)論證、責任界定等需要合規(guī)管理部門協(xié)助工作,合規(guī)管理部門應(yīng)當積極介入.我行合規(guī)管理工作實踐Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.Whenacigarettefallsinlovewithamatch,itisdestinedtobehurt.結(jié)果定義合格標準有時間、有價值、可考核有什么用結(jié)果一致,下屬主動方法執(zhí)行人重復一遍結(jié)果定義事前定義做事結(jié)果是什么我行合規(guī)管理工作實踐與性格無關(guān)與形象無關(guān)與年齡無關(guān)與性別無關(guān)與心性無關(guān)與教育無關(guān)合規(guī)管理運行體系三PartTHREE合規(guī)從我做起您內(nèi)容打在這里,或者通過復制您文本后,在此框中選擇粘貼.合規(guī)從我做起員工（直接義務(wù)人）各前后臺業(yè)務(wù)部門（直接義務(wù)人）管理層（最終義務(wù)人及合規(guī)文化建設(shè)