概述

（M代表移動，Pesa在斯瓦希里語代表金錢的意思）這種數字貨幣形式已經在肯尼亞深深扎根。人們已經能熟練地使用他們的手機在對等的水平進行存錢和匯款。對于肯尼亞人而言，它在技術方面為他們帶來了驕傲感和成就感，因為甚至在美國都沒有這樣的技術。因為M-Pesa已在肯尼亞深深扎根，因此關于比特幣是否能在肯尼亞生存下去有很多的猜測。為了能正確回答這個問題，我們需要考慮很多可變因素；為了能了解這個問題的全貌，我們需要了解M-Pesa的整個故事。

是如何開始的？

最初的設想是建立一個系統，以此，不通過銀行，而直接通過移動網絡進行微型金融的還貸和收貸。這是因為在肯尼亞，銀行普及率非常低，人們不得不走數公里才能到達銀行。只有10%-15％的人口擁有銀行賬戶。在總部設在英國的國際發展部門的幫助下，一些肯尼亞人提出了這個概念。M-Pesa在2006年推出，能為Safaricom公司和Vodacom公司（均為非洲移動通信運營商）提供移動匯款和“微型融資”服務。在其推出后不久，M-Pesa為廣大群眾所迅速接納，并占據了肯尼亞金融交易的43％，海外匯款GDP的3％以上。

（圖注：如何使用M-Pesa？到任何權威認可的M-Pesa機構并進行注冊。你將會收到一條信息以確認你已經注冊?，F在你可以匯款、收款；通過西聯國際匯款公司收取現金；支付你所有的賬單；購買社交視頻服務airtime。）

1.為什么M-Pesa獲得了成功？

它的運作獨立于銀行體系。使用該服務不需要開通任何銀行賬戶。M-Pesa成功的關鍵在于執行。他們設置的代理機構從城市到鄉村幾乎無處不在，普及率很高。無論你在肯尼亞的任何地方，你都能步行走到附近的M-Pesa代理機構。

轉賬的過程非常簡單。到最近的M-Pesa代理機構，存現金，并可以隨時隨地獲得所需的服務。用你手機上的M-Pesa代理注冊一個賬號，你就可以通過輸入收款人的電話將錢匯給他。目前，在肯尼亞有近三分之二的銀行未開戶人口使用M-Pesa。

的問題有哪些？

商家或企業經營者不使用M-PESA，因為沒有任何能證明收款或者匯款屬實的證據記錄。還有就是由于技術問題導致的交易延遲，在某些情況下延遲可能會持續一整天的時間。此外，雙方——即匯款方和收款方——都需要支付代理傭金。要想匯100先令，那么匯款方和收款方都要支付30先令，所以要匯款100先令，總成本是60先令。

盡管M-Pesa在肯尼亞深深扎根，它的壟斷已對想要利用它的一些初創企業造成了影響，M-Pesa的所有者們不允許這些初創者們使用M-Pesa并產出新的商機。M-Pesa的成功也引起了政府的注意并對交易進行了征稅，盡管M-Pesa并不希望政府對此征稅。

3.比特幣如何解決這些問題？

的缺點為比特幣提供了機會，M-Pesa失敗之處就是比特幣成功的開始。近4400萬人生活在肯尼亞，近80％的人口使用手機。一個簡單、加密、安全、無納稅，最重要的是，經濟實惠的手機短信轉賬系統，可以取代M-Pesa。在肯尼亞，這很有可能變成現實。

對比特幣的消極態度可能會置比特幣于不利地位，因為未來會有公司開展比特幣基礎設施的建設，因為它是一個國際支付網關。比特幣開創了開放支付系統的先河。這對匯款和商業十分重要，因為它直接剔除了中間商和網關看守人。

4.比特幣可能會遇到的困難

在肯尼亞，比特幣可能面臨的最大困難之一是M-Pesa的壟斷，這種壟斷對于推銷自己想法的新手來說是一種阻礙，M-Pesa利用其壟斷地位，使新手們（只）能開展M-Pesa業務。目前的市場玩家們不允許新手們使用比特幣，或推出一個競爭的服務。壟斷導致經濟體任由單一行業擺布，這是不利的。

此外比特幣是風險貨幣，因為每個小時它的價值都在波動。人們對于一些比特幣交易的安全問題比較擔憂，如果一種非政府貨幣普遍盛行，那么人們可能還會受比特幣

/jkl到政府的干涉。

因此對于肯尼亞的銀行開戶人口和非開戶人口而言，比特幣可能都是有利的