2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試真

題再線測試

L下列關(guān)于填寫和審核借款合同時的表述，錯誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他事項中約定

B.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員

進行復(fù)核

D.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不潦草、漏填、不超過2處涂改

【答案】：D

【解析】：

借款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改。

2.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系,

一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

3.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過年，采用保證擔(dān)保方式的

一般不得超過年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】：

個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第十六條，商業(yè)銀行對申

請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于

35%o

5.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將

借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在,月所有債務(wù)支

出與收入比控制在o（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）,

月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。

6.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)

整時，實踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利

率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】：

貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，

可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,

也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多于次年1月1日起

按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

7.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

[2016年11月真題]

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之

比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變

動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】：

不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款+可疑類貸款+損失類

貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。

8.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住

房公積金

【答案】:B|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

9.在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)

象是一種（）。

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往

往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被

拒之門外，即經(jīng)濟學(xué)中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的

貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。

10.下列不屬于商業(yè)銀行的主要風(fēng)險控制措施的是（）o

A.加強對網(wǎng)絡(luò)小貸公司管理

B.加強貸后管理

C.增加風(fēng)險緩釋機制

D.全面評估借款人信用風(fēng)險

【答案】：A

【解析】：

A項，加強對網(wǎng)絡(luò)小貸公司管理屬于政府機構(gòu)的監(jiān)管措施。

11.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及

銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。［2015年10月真題］

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】：A|B|E

【解析】：

抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下

降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

12.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.貸前調(diào)查

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合

同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委

托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催

收、查詢對賬。

13.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人

主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會

風(fēng)氣的功能，這是指其（

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會功能

【答案】：D

【解析】：

個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能，其中社會功能主要體

現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對公民個人重要經(jīng)濟活動的影

響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣,

推動社會信用體系建設(shè)，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設(shè)。

14.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批

準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)

當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決

定。

15.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】：C|D

【解析】：

A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款

的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項,

個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個

人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

16.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的

利率水平，屬于個人貸款定價原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則

B.參照市場價格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險定價原則

【答案】：B

【解析】：

個人貸款定價的原則包括：①成本收益原則；②風(fēng)險定價原則；③參

照市場價格原則；④組合定價原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。其

中，參照市場價格原則是指，個人貸款市場競爭激烈，銀行在確定貸

款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不

僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力。

17.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。［2015年5月真題］

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行

使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)

保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】：

D項，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人

承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債

務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

18.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）。［2015年5月真題］

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或

者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲

裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。

19.在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）o

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險,

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、

評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。

20.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）o

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如

至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)

營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；

③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明

材料。

21.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降

或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率

開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。［2015年10月真題］

A.操作風(fēng)險

B.道德風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的

下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住

房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作，把握好借款人的還款能力和還款

意愿。

22.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險

【答案】：C

【解析】：

C項屬于承辦銀行的基本職責(zé)。

23.假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款,還款期限20年，月利率5%。,

如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】：

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還

款期數(shù)十（貸款本金一已歸還貸款本金累計額）義月利率。第2年的

第一個月還款額=600000+（20X12）+（600000-2500X12）X5%o

=5350（元）。

24.個人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理。（）

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申

辦貸款。

25.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高

B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了

促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式

【答案】：A

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%,對個人其他債

權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%o然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為

100%o

26.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保，屬于（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】：

個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，質(zhì)押

擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款

的擔(dān)保。

27.普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款在個人貸款方面，主要涉及（）。

A.普惠型個體工商戶貸款

B.普惠型小微企業(yè)主貸款

C.個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

D.普惠型其他個人經(jīng)營性貸款

E.普惠型農(nóng)戶個體工商戶貸款

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，普惠型農(nóng)戶個體工商戶貸款屬于普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營性貸

款。

28.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中

止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利

息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還

清貸款本息

【答案】：C

【解析】：

C項，休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息。

29.關(guān)于個人汽車貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

C.通過貸后檢查可以判斷貸款的風(fēng)險狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補救措

施

D.貸后檢查以貸款人和借款人為對象

【答案】：D

【解析】：

D項，貸后檢查以借款人、抵（質(zhì)）押物、保證人為對象。

30.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分

析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可

以采取的措施。

31.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的

是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及

租金入賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收

入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】：

在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的

真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還

貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位

確認收入證明，并加蓋公章。

32.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說法錯誤的是（）。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、

不錯漏、不潦草，防止涂改

B.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)

核人員進行復(fù)核

C.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)

容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)

實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款

有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】：B

【解析】：

B項，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核

人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

33.以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。［2010

年10月真題］

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直

接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】：

D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付

款的優(yōu)惠。

34.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。［2015年5月真題］

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】：

公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款

法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的

實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款

的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款

法。

35.關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充

等值的押品

B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單

獨辦理

C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比

例解除押品

D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額

相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門

辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】：D

【解析】：

對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相

匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵

押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款

進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除

押品。

36.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、

工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6

個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人

或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明

資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。

37.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

【答案】：C

【解析】：

個人教育貸款簽約環(huán)節(jié)的風(fēng)險點主要包括：①合同憑證預(yù)簽無效；②

合同制作不合格；③合同填寫不規(guī)范；④未對合同簽署人及簽字(簽

章)進行核實。c項屬于貸后管理中的風(fēng)險。

38.()的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國

銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】：

2002年3月，中國銀聯(lián)的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事

件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展、提高我國銀行整體競爭力的重

大舉措，也是加快我國信用體系建設(shè)的一項重要技術(shù)保障因素。

39.單筆個人住房貸款貸前應(yīng)重點檢查（）。

A.借款人還款能力

B.首付款證明真實性及合規(guī)性

C.樓盤項目開發(fā)進度

D.貸款真實性

E.房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】：A|B|D

【解析】：

單筆個人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信

用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應(yīng)

重點調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同

或協(xié)議；④擔(dān)保材料；⑤貸款真實性。

40.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

【答案】：B|D|E

【解析】：

個人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：①貸款資料是

否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具

的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；

②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③

貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款

擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、

充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。

41.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約

定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進行清收，或者（）。［2012年6月真題］

A.協(xié)議重組

B.催收

C.核銷

D.起訴

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條，貸款人應(yīng)按照借款合同約

定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)

采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

42.關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房

地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何

準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮

時期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價。

43.我國的個人征信體系建設(shè)始于（）。

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正

式對外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國聯(lián)網(wǎng)運行

【答案】：B

【解析】：

我國個人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個階段。A項，屬

于探索階段，此時征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項，屬于起步階段。

其中，我國的個人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立

上海資信有限公司，試點個人征信。D項，屬于發(fā)展階段。

44.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）o

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

45.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。［2014年6

月真題］

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

46.按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個人消費類貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

【答案】：A|E

【解析】：

個人貸款產(chǎn)品的種類有以下幾種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個

人貸款產(chǎn)品分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；②根據(jù)有無擔(dān)

保，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中前者包括

個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款，后者即個人信用貸款;

③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個人貸款產(chǎn)品分為個人單筆貸款、個人不可

循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度；④按照業(yè)務(wù)載體的不同，個人

貸款可分為傳統(tǒng)個人貸款以及信用卡個人貸款；⑤按照業(yè)務(wù)處理的渠

道不同，個人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個人貸款。

47.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風(fēng)險，銀行可采取的

措施不包括（）o

A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

B.加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

【答案】：C

【解析】：

商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施主要包括：①加強對開發(fā)商及合

作項目的審查；②加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機

構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。C項，選擇合作

機構(gòu)的多少與防控合作機構(gòu)風(fēng)險并無必然關(guān)系，合作機構(gòu)過多還會加

大銀行防控風(fēng)險的難度。

48.代理的特點有（）。［2014年6月真題］

A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人

須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力

的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活

動中具有獨立的法律地位。

49.關(guān)于個人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問

的，可以進行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認項目工程進度符合人民

銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】：

C項，個人住房貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式，銀行直接將貸款支

付給售房人。

50.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表

述，錯誤的是（）。［2013年11月真題］

A,采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息

逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】：

A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還

款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。

51.個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

C.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

【答案】：A|C

【解析】：

個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或

符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

52.關(guān)于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。［2018年10月真

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通

知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同

中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】：

貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中

約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。

53.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合

法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格

E.評估價必須符合國家的價格政策

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，是公平原則的要求。

54.關(guān)于操作風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.人員因素引起的操作風(fēng)險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐

或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防控制度和應(yīng)急預(yù)

案，有效防范操作風(fēng)險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是

個人汽車貸款操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】：

信用風(fēng)險的內(nèi)容包括：①借款人的還款能力風(fēng)險；②借款人的還款意

愿風(fēng)險；③借款人的欺詐風(fēng)險；④抵押物風(fēng)險。其中，借款人的欺詐

風(fēng)險是指借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)

象，是借款人信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

55.關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險