2023年初級經濟師《專業知識和實務（保險）》考前密押預測

卷（三）含解析

一、單選題

1.人身保險中享有代位追償的是（）。

A、年金保險

B、費用補償型健康保險

C、終身死亡保險

D、生存保險

答案：B

解析：財產保險屬于一種補償性保險，因而適用補償原則及其派生的代位追償原

則和重復保險中的損失分攤原則。但是補償原則不適用于人身保險（費用補償型

健康保險除外）。

2.以下關于保險與彩票的說法錯誤的是（）。

Ax保險和彩票都是互助機制

B、保險和彩票都是建立在概率的基礎之上

C、保險是正和游戲，而彩票是零和游戲

D、保險保障的是純粹風險，彩票則完全是投機風險

答案：C

解析：保險是正和游戲，而賭博是零和游戲。保險從表面上看，似乎是少數人的

損失由多數人分擔，并不增值，但實際上保險人利用風險管理技術和保險基金投

資增值，使被保險人轉移風險的成本大大降低，對保險人和被保險人雙方都是有

利的。但賭博只是一部分人的錢進入另一部分人的口袋，不可能對雙方都有利。

3.保險車輛因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財產的直接損失依法應負。的

賠償責任。

A、車輛損失保險

B、機動車的第三者責任保險

C、車輛上所載貨物掉落險

D、車上責任險

答案：B

解析：機動車第三者責任保險的保險責任：保險期間內，被保險人或其允許的駕

駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產

直接損毀，依法應當對第三者承擔的損害賠償責任，且不屬于免除保險人責任的

范圍。

4.在人身保險中，不同的保險有不同的特點。定期死亡保險的最大優點是()。

A、保險費低

B、可以退還保險費

C、投保人可以分紅

D、投保人可以申請貸款

答案：A

解析：定期壽險是一種非儲蓄性產品，通常沒有現金價值，且保險期間短，保險

費低于兩全保險與終身壽險，經常成為長期壽險的替代品。

5.()不是保險合同的特征。

A、射幸性

B、必然性

C、諾成性

D、有償性

答案：B

解析：保險合同的特征包括：①保險合同是射幸合同；②保險合同是最大誠信合

同；③保險合同是諾成性合同；④保險合同是不要式合同；⑤保險合同是雙務有

償合同；⑥保險合同多是附和合同。

6.保證的行為主體是0。

A、受益人

B、保險人

C、投保人或被保險人

D、受益人或被保險人

答案：C

解析：保證是投保人或被保險人對保險人作出的一種關于作為或不作為的某種行

為，或某種狀態存在或不存在的擔保。

7.保險是行業風險管理的一種（）機制。

A、內部控制

B、重要補償

C、有效保障

D、外部激勵

答案：D

解析：保險是行業風險管理的一種外部激勵機制。在各行業的財產保險和責任保

險制度中，保險公司可以通過差別費率來促使各個行業生產經營單位的管理者逐

漸增強防災防損意識，降低生產事故發生的頻率。管理者風險意識和防災防損意

識的提高是一個需要內外部約束和激勵機制相互作用的緩慢的過程，而費率杠桿

即是一種有效的外部激勵機制。

8.基本養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合，職工則按照國家規定的本人工

資的。繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金。

A、6%

B、8%

C、10%

D、20%

答案：B

解析：基本養老保險基金由用人單位和個人繳費以及政府補貼等幾部分組成。用

人單位應當按照國家規定的本單位職工工資總額的比例（目前大部分省份原則上

是本單位工資總額的20%）繳納基本養老保險費，記入基本養老保險統籌基金;

職工則按照國家規定的本人工資的比例（本人工資的8%）繳納基本養老保險費，

記入個人賬戶。

9.下列按保險市場的競爭程度劃分的保險市場是（）o

A、原保險市場

B、壟斷競爭市場

C、國內保險市場

D、國際保險市場

答案：B

解析：保險市場分為完全競爭市場、壟斷市場、寡頭市場和壟斷競爭市場四種結

構。

10.下列各項中，不屬于從經濟學角度來看保險的是()。

A、體現了法律主體間的權利與義務關系

B、是一種服務性商品

C、是一種分攤損失的財務安排

D、體現了一種商品交換關系

答案：A

解析：從經濟學的角度看，保險是一種分攤災害事故損失的財務安排，是對不可

預計的損失重新分配的損失融資活動，是一種集合大量同質風險單位以分攤損失

的經濟制度，具有互助合作的性質。保險通過風險會聚和風險分散，在被保險人

與保險人之間形成一種商品交換關系。因而是一種服務性商品。A項是保險從法

學角度的體現。

11.保險合同約定的保險人承擔保險責任的最高限額是()o[2008年真題]

A、保險價值

B、保險費

C、損失金額

D\保險金額

答案：D

解析：保險金額是保險合同約定的保險人承擔保險責任的最高限額，也是投保人

對保險標的的實際投保金額。

12.以下不屬于可保財產分類標準的是（）。

A、按所有權關系劃分

B、以會計科目劃分

C、按企業財產項目類別劃分

D、按資產的流動性劃分

答案：D

解析：可保財產一般有三種分類：①按所有權的關系劃分；②以會計科目劃分,

分為固定資產、流動資產、專項資產、投資資產、賬外資產五大類；③按企業財

產項目類別劃分，分為房屋、建筑物及附屬裝修設備；機器及附屬設備等九類。

13.下面關于保險利益的說法，錯誤的是（）。

A、保險利益必須是確定的利益

B、保險利益必須是法律認可的利益

C、精神損失也是保險利益

D、財產保險利益必須是經濟上的利益

答案：C

解析：保險利益是指投保人和被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。即

投保人或被保險人因保險標的損害或喪失而遭受經濟上的損失及因保險標的安

全而受益。財產保險利益必須是可以用貨幣、金錢計算和估價的利益，保險一般

不能補償被保險人遭受的非經濟上的損失，如精神損失。

14.保險經紀人是基于（）的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服

務，并依法向保險人收取傭金的人。

A、受益人

B、被保險人

C、投保人

D、自身

答案：C

解析：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人匚立保險合同提供中

介服務，并依法向保險人收取傭金的人。他通常既可以是個人，也可以是公司。

15.某保戶的家庭財產保險投保彩電一臺，保額為3000元，投保時的購價是350

0元，發生損失時的市價是4000元。如發生全損，則賠償金額應該是（）元。

A、5000

B、4000

C、3500

D、3000

答案：D

解析：我國的保險公司對于家庭財產保險業務采取第一危險賠償方式，即凡是屬

于保險責任范圍內的損失均可以在保險金額限度內獲得賠償c實際業務的處理過

程是：保險人確定保險財產的損失屬于保險責任范圍后，根據保險財產的實際損

失和當時保險財產損失的市場價值，并且按照其使用年限折舊計算賠款，最高賠

償金額以保險單規定的保險金額為限。保險財產損失后的殘余部分折價后從賠款

中扣除，歸被保險人所有。

16.由。原因引起的損失，保險人不負保險責任。

A、洪水

B、房屋的折舊

C、隕石墜落

D、地震

答案：B

解析：可保風險的特征之一即為風險損失必須是意外的，意料之內或有預謀的風

險是不能保險的。如貨物固有的瑕疵或由貨物特性引起的腐爛變質的損失、機器

的磨損、房屋的折舊、儲運貨物的合理損耗等損失，以及由于被保險人道德原因

故意造成的損失，如沉船或保險標的遭受災害后坐視不救而擴大的損失，保險人

都不予承保。

17.機動車輛第三者責任保險的。是保險人計算保險費的依據，同時也是保險

人承擔第三者責任險每次事故賠償的最高限額。

A、保險期限

B、賠償限額

C、保險金額

D\保險利益

答案：B

解析：賠償限額是保險人計算保險費的依據，同時也是保險人承擔第三者責任險

每次事故賠償的最高限額。

18.財產保險能夠補償被保險人遭受的。。

A、經濟損失

B、精神損失

C、心理損失

D、所有損失

答案：A

解析：財產保險是指以各種有形財產、責任和有關利益為保險標的，以補償投保

人或被保險人的經濟損失為基本目的的一種經濟補償制度。

19.影響整個社會或社會主要部門的風險稱為（）o

A、可保風險

B、特定風險

C、基本風險

D、財產風險

答案：C

解析：基本風險是影響整個社會或社會主要部門的風險，如由于經濟、政治制度

或地震、洪水等巨大自然災害所產生的不確定因素。

20.對于產品質量保證保險，保險人通常與（）各承擔一定比例的責任。

A、投保人

B、受益人

C、另一保險人

D、被保險人

答案：A

解析：由于工業品的質量風險涉及較多的并非不可抗力的人為因素（管理、生產

人員的技術素質和責任心等），所以產品質量保證保險業務在承保時必須以投保

企業的信譽好、產品質量高而且穩定為承保條件。而且，為便于控制承保風險,

可采取與投保人共保的辦法。例如，由投保人和保險人各承擔一定比例的責任（例

如40%和60%）。

21.某寫字樓價值1.5億元，其所有者就該樓分別向甲保險公司投保0.5億元，

向乙保險公司投保0.7億元，向丙保險公司投保0.7億元，假設保險期間發生火

災保險事故致使該樓全損，則該投保可得的最高賠償金額是。億元。［2005年

真題］

A、1.5

B、1.2

C、1.4

D、1.9

答案：A

解析：根據我國《保險法》的規定，重復保險的投保人應當將重復保險的有關情

況通知各保險人。重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除

合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險

金的責任。

22.從國際保險業的發展趨勢看，。是保險公司最主要的組織形式。

A、國有獨資公司

B、股份制保險公司

C、專屬自保公司

D、合作保險組織

答案：B

解析：股份制保險公司是指經國家保險監管部門批準、由股東認購股份并以獲取

利潤為目的的保險公司。公司將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限

對公司承擔責任，不負連帶無限清償責任。從國際保險業的發展趨勢看，股份保

險公司是保險公司最主要的組織形式。

23.0是保險需求存在和發展的前提。

A、風險的存在和發展

B、保險價格

C、保險人

D、保險費

答案：A

解析：風險的客觀存在是保險產生和存在的自然前提，風險的發展是保險發展的

客觀依據。

24.某保戶的家庭財產保險投保彩電一臺，保額為3000元，投保時的購價是350

0元，發生損失時的市價是4000元。如發生全損，則賠償金額應該是（）元。

A、5000

B、4000

C、3500

D、3000

答案：D

解析：我國的保險公司對于家庭財產保險業務采取第一危險賠償方式，即凡是屬

于保險責任范圍內的損失均可以在保險金額限度內獲得賠償,實際業務的處理過

程是：保險人確定保險財產的損失屬于保險責任范圍后，根據保險財產的實際損

失和當時保險財產損失的市場價值，并且按照其使用年限折舊計算賠款，最高賠

償金額以保險單規定的保險金額為限。保險財產損失后的殘余部分折價后從賠款

中扣除，歸被保險人所有。

25.從精算角度看，保險是一種利用（）復雜和精巧的機制，通過對損失的數理

預測，將風險從某個個體轉移到團體，并在公平基礎上由團體中的所有成員來分

擔少數人的損失。

A、大數法則

B、分攤原則

C、危險估計論

D、等價原則

答案：A

26.根據我國《保險法》的規定，經營。業務的保險公司一般不得解散。

A、財產保險

B、再保險

C、人壽保險

D、健康保險

答案：C

解析：保險公司因分立、合并需要解散，或者股東會、股東大會決議解散，或者

公司章程規定的解散事由出現，經國務院保險監督管理機構批準后解散。經營有

人壽保險業務的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

27.下面對雇主責任保險陳述錯誤的是（）。

A、雇主責任險對雇員的財產損失也負責賠償

B、雇主責任險也稱勞工災害賠償保險

C、它承擔雇員在受雇過程中傷亡、疾病的雇傭責任

D、被保險人的雇員因自己的故意行為導致的傷害不予負責

答案：A

解析：A項，雇主所承擔的對雇員的責任，包括雇主自身的故意行為、過失行為

乃至無過失行為所致的雇員人身傷害賠償責任，通常情況下，雇主對于雇員的財

產損失不負責賠償。

28.狹義的保險定義一般僅局限于。的范疇。

A、人身保險

B、社會保險

C、商業保險

D、財產保險

答案：C

解析：廣義的保險至少包括社會保險、商業保險和政策性保險。而狹義的保險定

義一般僅局限于商業保險的范疇。

29.投保人的子女，在《保險法》中規定為。。

A、必須為婚生子女

B、不包括非婚生子女

C、不包括養子女

D、婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女

答案：D

解析：投保人的子女是指投保人最近的晚輩直系親屬，包括投保人的婚生子女、

非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。

30.我國損失補償的分攤方法一般采用（）。

A、保險金額比例分攤制

B、順序責任制

C、賠款額比例責任制

D、投保人與保險人協商的方法

答案：A

解析：分攤原則是在被保險人重復保險的情況下而產生的補償原則的一個派生原

則，即在重復保險的情況下，被保險人所能得到的賠償金由各保險人采用適當的

方法進行分攤，從而使所得到的總賠償金不超過實際損失額。我國《保險法》第

五十六條第二款規定，重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值,

除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保

險金的責任。

31.保險合同生效的標志是（）。

A、保險人簽章承保

B、投保人準備投保并填寫了投保單

C、保險人即時出具保險單或保險憑證

D、投保人履行告知義務

答案：A

解析：承諾生效時保險合同成立，保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他

保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經授權出單的分

支機構公章或上述兩者的合同專用章。

32.以下關于純粹風險和投機風險區別的描述，正確的是。。

A、前者只有損失機會而無獲利可能

B、后者只有損失機會而無獲利可能

C、后者有損失的幾率大

D、前者有損失的幾率大

答案：A

解析：純粹風險是指只有損失機會而無獲利可能的風險。投機風險是指既有損失

機會又有獲利可能的風險。

33.李明生前投了人壽保險，保險合同中明確載明受益人為李明的妹妹李平。李

明死亡后，在遺產分配問題上產生糾紛，下列說法中正確的是（）。

A、李平應領取李明的保險金

B、李明的配偶應領取保險金

C、保險金應由李平及李明的子女、配偶分享

D、保險金應由李明的單位領取

答案：A

解析：受益人是被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。保險合同中

明確載明受益人為李明的妹妹李平，則李平應領取李明的保險金。

34.信用保險利益屬于（）。

A、物權利益

B、責任保險利益

C、債權保險利益

D、所有權利益

答案：C

解析：典型的債權保險利益是信用保險利益。信用保險合同由債權人和保險人訂

立，保險標的是債務人的信用。在債務人不履行債務時，由保險公司代為補償。

35.春秋戰國時期，傳統的保險思想也十分活躍，且頗具特色，包括。。

A、孟子的“委積”

B、老子的“斂發”與“調粟”

C、韓非子的“荒政”

D、李悝的“平汆”

答案：D

解析：公元前1100年左右的西周時期就已建立了最早的倉儲制度，即“委積”

制度。春秋戰國時期，各路諸侯為國家穩定及備戰的需要，紛紛設立倉II。這一

時期，傳統的保險思想也十分活躍，其中孟子的“斂發”與“調粟”主張及李悝

的“平汆”主張都頗具特色。

36.重復保險時各承保公司的總賠償金額以該財產的（）為限。

A\實際損失

B\保險金額

C、保險價值

D、實際價值

答案：C

解析：重復保險是投保人就同一個保險標的、同一個保險利益及同一個保險事故

向兩個或兩個以上保險人投保，且保險金額之和超過了保險標的的實際可保價值

的保險。根據我國《保險法》的規定，重復保險的各保險人賠償保險金的總和不

得超過保險價值。

37.在人身險中，死亡風險的善后費用、遺產稅以及健康險中健康不良風險的保

險費、護理費等屬于風險的0o

A、損害代價

B、無形損害代價

C、間接損失成本

D、直接損失成本

答案：D

解析：風險損失的實際成本包括風險事故造成的直接損失成本和間接損失成本。

直接損失成本是指風險事故發生后，造成的財產損失及人身傷亡所必須支付的實

際經濟代價；間接損失成本是指風險事故發生后，導致財產本身以外的損失以及

與之相關的其他財物的損失和責任等損失而支付的費用或經濟利益的減少。題干

中各種費用屬于額外費用損失，是直接損失成本。

38.關于保險財產損失發生后的施救、保護、整理費用支出的說法,錯誤的是（）。

A、施救、保護、整理費用應包括在保險財產的損失賠償金額之內計算

B、其賠付的最高限額為保險單列明的保險財產的有效保險金額

C、在足額保險或超額保險情況下，賠款等于實際支付的合理施救、保護、整理

費用

D、在不足額保險情況下，賠額=實際支付的合理施救、保護、整理費用X保險

金額?財產實際價值

答案：A

解析：A項，施救、保護、整理費用不應該包括在保險財產的損失賠償金額之內

而應單獨計算。

39.社會保險的保險基金運用主體是。。

A、保險公司

B、保險基金組織

C、政府

D、投保人

答案：C

解析：商業保險的保險基金運用主體是保險公司，社會保險的保險基金運用主體

是政府。

40.財產上的現有利益為（）。

A、消極利益

B、積極利益

C、預期利益

D、強制利益

答案：B

解析：財產上的現有利益，包括所有權利益、占有利益、用益物權利益、抵押權

利益、留置權利益和債權利益等。財產上的現有利益為積極利益。

41.不可抗辯條款規定，從保險單生效之日起滿O后，保險人不能以投保人或

被保險人于投保時的故意隱瞞、過失、遺漏或不實說明為理由否定合同的有效性。

A、一年

B、兩年

C、三年

D、五年

答案：B

解析：不可抗辯條款又稱“不可爭條款”。此條款規定，從保單生效之日起滿兩

年后，保險人不能以投保人或被保險人于投保時的故意隱瞞、過失、遺漏或不實

說明為理由否定保險合同的有效性，但投保人欠繳保費的除外。

42.定期壽險的保費()兩全險與終身險，經常成為長期壽險的替代品。

A、低于

B、等于

C、高于

D、近似于

答案：A

解析：定期壽險的保險期間短，保險費低于兩全保險與終身壽險，經常成為長期

壽險的替代品。

43.1384年冬，世界上第一份具有現代意義的保險契約一()誕生了。

A、航程保單

B、比薩保單

C、標準保單

D、威尼斯保單

答案：B

解析：1384年冬，世界上第一份具有現代意義的保險契約一比薩保單誕生了。

它標志著海上保險乃至整個現代保險制度終于產生了。

44.甲車投保機動車輛損失險，保險金額為12萬元，出險時該車的新車購置價為

11萬元。甲車司機在保險期限內，因駕駛不慎造成車輛全損，估計殘值0.477

萬元，在不考慮折舊的情況下，保險公司的賠償金額為（）萬元。［2008年真題］

A、11

B、0

C、11.6

D、10.5

答案：D

解析：全部損失時按保險金額計算賠償，但保險金額高于實際價值時，以不超過

出險當時的實際價值計算賠償。即：賠款二（實際價值一殘值一由機動車交通事

故責任強制保險賠償的金額）X事故責任比例X（1—免賠率）。在不考慮折舊

的情況下，本題中賠款二11一0.477比10.5（萬元）。

45.保險合同當事人的任何一方違反最大誠信原則，另一方0o

A、把責任轉給第三者

B、訴諸法律，控告對方欺騙

C、解除簽訂的保險合同

D、繼續按合同辦事直至保險期滿

答案：C

解析：保險人可以法定解除保險合同的情況如下：①投保人違反如實告知義務;

②被保險人或者受益人的違法行為；③人身保險合同效力中止兩年；④保險標的

轉讓導致危險程度增加；⑤投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全

應盡責任；⑥保險標的危險程度增加；⑦保險標的發生部分損失。

46.下述保險與賭博異同點的說法，正確的是（）。［2005年真題］

A、保險和賭博都是分散已有風險

B、它們都有僥幸獲利的企圖

C、保險是分散已有風險，而賭博是產生新的風險

D、保險是風險的制造和增加，賭博是風險的轉移和減少

答案：C

解析：保險是分散已有風險，而賭博是產生新的風險。保險是將集中在個別人身

上的風險分散到眾多的被保險人身上，而賭博使本來并不存在的風險產生了。

47.下列風險中，。不是按風險標的分類的。

A、財產風險

B、投機風險

C、信用風險

D、人身風險

答案：B

解析：投機風險是按風險性質劃分的。

48.保險利益必須是（）。

A、未確定的利益

B、已經確定的利益或者能夠確定的利益

C、現有利益

D、不能用貨幣估價的利益

答案：B

解析：保險利益必須是已經確定的利益或者能夠確定的利益，即該利益應為能夠

以貨幣形式估價的事實上或客觀上的利益，包括現有利益和期待利益。

49.保險公司成立后應當按照其注冊資本總額的。提取保證金。

A、10%

B、20%

C、25%

D、30%

答案：B

解析：保險公司應當按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務院

保險監督管理機構指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務外，不得動用。

50.在風險事故發生前通過預防、減少損失和控制風險因素的方法來消除或減少

可能引起損失的方法屬于()o

A、規避風險

B、分散風險

C、損失控制

D、自留風險

答案：C

解析：損失控制是指設計安全的機械系統和操作程序，以防止或減少風險因素,

減輕災害事故造成的財產損失。

51.()是保險市場的客體。

A、保險價格

B、保險費率

C\保險商品

D、保險人

答案：C

解析：保險市場的組成要素包括保險市場的主體、客體和價格三個方面。保險市

場的客體是保險商品。保險商品具有無形性、服務性和復雜性的特點。

52.財產上的現有利益為（）。

A、消極利益

B、積極利益

C、預期利益

D、強制利益

答案：B

解析：財產上的現有利益，包括所有權利益、占有利益、用益物權利益、抵押權

利益、留置權利益和債權利益等。財產上的現有利益為積極利益。

53.0是保險賠償與給付的基礎。

A、保險合同

B\保險金額

C、保險費

D、保險基金

答案：D

解析：保險基金是后備基金的一種，主要來源于投保人交納的保險費。它是僅用

于補償或給付由自然災害、意外事故和人生自然規律所致的經濟損失以及人身損

害的專項貨幣基金，以各種準備金的形式存在。沒有保險基金就沒有保險賠償或

給付的基礎，建立保險基金是保險經濟關系成立的必要條件

54.在汽車剎車失靈導致車毀人亡的狀況下，剎車失靈被視為。。

A、風險載體

B、風險因素

C、風險事故

D、風險成本

答案：B

解析：風險因素是指促使某一特定損失事件發生或增加其發生的可能性或擴大其

損失程度的原因。它是風險事故發生的潛在原因。

55.已知FOB價格、保險費率和加成率，改為CIF價格計算保險費的計算公式為

保險費震ISbx"加成率〉X保險費率

B.FO3XQ+保險費率）

保險費=X保險費率

（1+加成率）X保險費率

C.F03XQ+加成率）

保險費=義保險費率

（1+保險費率）x加成率

D.

保險費保險費率

0O

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：A

解析：貨物運輸險的保險費是以貨物的保險金額為基礎，按一定的保險費率計算

出來的。計算公式如下:①保險費二保險金額x保險費率如按CIF價格加成投保，

以上公式可改為：保險費二CIF價格X（1+加成率）X保險費率②在已知CFR價

格，改為CIF價格的條件下保險費計算方法：③已知FOB價格、保險費率和加成

率，改為CIF價格計算保險費為：

56.保險合同生效的標志是0。

A、保險人簽章承保

B、投保人準備投保并填寫了投保單

C、保險人即時出具保險單或保險憑證

D、投保人履行告知義務

答案：A

解析：承諾生效時保險合同成立，保險人應當及時向投保人簽發保險單或者其他

保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證上加蓋保險公司公章、經授權出單的分

支機構公章或上述兩者的合同專用章。

57.在保險合同中，只有投保人或被保險人對保險標的狀況是清楚的，保險人則

是不甚清楚的。如果投保人欺詐或隱瞞，就很可能導致保險人判斷失誤和上當受

騙。保險合同因其行為的特殊性要求雙方當事人必須。。

A、遵守合同規定

B、遵守最大誠實信用原則

C、無償盡義務

D、履約

答案：B

解析：保險人主要是依據投保人對保險標的的告知來決定是否承保和保險費率的

大小。在保險合同中，只有投保人或被保險人對保險標的狀況是清楚的，保險人

則不甚清楚。如果投保人欺詐或隱瞞，就很可能導致保險人判斷失誤和上當受騙。

因此，最大誠實信用原則是維持保險業務正常進行的必不可少的前提條件。

58.由于人的生命或身體不能以金錢來衡量，所以人身保險的保險金額。。

A、統一規定

B、計算確定

C、由雙方約定

D、任意確定

答案：C

解析：人身保險的保險標的是人的生命或身體，不能用貨幣來衡量其實際價值的

大小。人身保險提供保險保障的目的，是為了使遭受不幸事故的被保險人及其家

屬獲得物質上的幫助或經濟上的支持，從而使家庭生活不會因不幸事故的發生而

遭受災難性打擊。因此，確定人身保險需要的程度，主要是根據投保人的投保愿

望和交納保費的能力，并由保險當事人雙方通過協商決定一個數目，以此作為保

險金額。

59.投保人向保險人提出的明確的訂立保險合同的意思表示是（）。

A、承保

B、投保

C、保險

D、索賠

答案：B

解析：投保是指投保人向保險人提出的明確的訂立保險合同的意思表示，即提出

保險要求，是保險合同成立的先決條件。

60.0是現代保險企業制度下最典型的一種組織形式。

Ax國有獨資公司

B、股份制保險公司

C、專屬自保公司

D、合作保險組織

答案：B

解析：股份制保險公司是指經國家保險監管部門批準、由股東認購股份并以獲取

利潤為目的的保險公司。公司將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限

對公司承擔責任，不負連帶無限清償責任。從國際保險業的發展趨勢看，股份保

險公司是保險公司最主要的組織形式。

多選題

1.按照資金的來源，社會保障可以分為()

A、國家財政資金建立的保障項目

B、企業交費建立的保障項目

C、個人交費建立的保障項目

D、社會捐贈資金建立的保障項目

E、國際保障基金建立的保障項目

答案：ABCD

解析：社會保障可從不同角度分類：①按實施方式不同，分為強制性保障項目和

自愿性保障項目；②按保障對象不同，分為面向全體社會成員的保障項目和面向

特定社會成員的保障項目；③按資金來源不同，分為國家財政資金建立的保障項

目、企業交費建立的保障項目、個人交費建立的保障項目、社會捐贈資金建立的

保障項目等。

2.保險損失補償的合理費用主要指()o

A、施救費用

B、訴訟支出

C、受損保險標的檢驗費用

D、受損保險標的的出售費用

E、受損保險標的估價費用

答案：AB

解析：損失補償的范圍為被保險人遭受的實際損失，主要包括保險事故發生時保

險標的的實際損失、合理費用和其他費用。其中，合理費用主要是指施救費用和

訴訟支出。CDE三項為其他費用。

3.下列責任屬于雇主的過失責任的有()。

A、雇主提供不稱職的管理人員

B、雇主提供勞動保護用品

C、雇主提供危險的機器工具

D、雇主提供的工作地點不安全

E、雇主本人直接的疏忽或過失行為

答案：ACDE

解析：被視為雇主的過失或疏忽責任的情況包括：①雇主提供危險的工作地點、

機器工具或工作程序；②雇主提供的是不稱職的管理人員；③雇主本人直接的疏

忽或過失行為。

下列關于保險期間應交保費的公式，正確的有（）。

□A.應交保費:全年應交保費X（1-退保W教）

全年天數

□B.應交保費:全年應交保費X（L全年天數）

退保天數

□C.應交保費:全年應交保費X（實際投保天數彳全年天數）

□D.應交保費:全年應交保費X（全年天數。實際投保天數）

4QE.應交保費:全年應交保費X（保險金額+財產實際價值）

A、A

B、B

C、C

D、D

E、E

答案：AC

5.下列選項中，屬于保險派生職能的有（）。［2005年真題］

A、擴大就業

B、風險管理

C、融資和投資

D、避免損失

E、促進消費

答案：BC

解析：保險的派生職能是基本職能的擴展，是在基本職能的基礎上所派生出來的

職能。一般認為，保險的派生職能包括融資和投資的職能、風險管理的職能。

6.下列關于附和合同的說法，正確的有()。

A、有不合理地分配合同風險的缺陷

B、是在訂立合同時與對方協商擬定的

C、具有手續簡便、節省交易費用和交易時間的優點，因此各國政府對其使用不

加以限制

D、保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當提請法院

或仲裁機構加以解釋

E、對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保

險人和受益人的解釋

答案：AE

解析：B項，附和合同又稱為定式合同、標準合同或格式合同等，是當事人為了

重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的合同；C項，附和合同存

在一定的弊端，如免除或限制條款制定者的責任、加重合同相對人的責任和不合

理地分配合同風險，因此，各國法律均對附和合同進行限制；D項，我國《保險

法》規定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保

險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。

7.由于風險分散、損失補償和資金會聚在()之間的差異，從而在保險人那里形

成了一個規模巨大的資金存量。

A、貨幣數量

B、貨幣質量

C、時間

D、空間

E、種類

答案：ACD

解析：保險的融資和投資職能源于保險費收取和保險金支出之間的時間差和貨幣

存量。風險會聚的過程也是資金會聚的過程，而由于風險分散、損失補償和資金

會聚在時間、空間和貨幣數量之間的差異，從而在保險人那里形成了一個規模巨

大的資金存量。

8.由于風險分散、損失補償和資金會聚在()之間的差異，從而在保險人那里形

成了一個規模巨大的資金存量。

A、貨幣數量

B、貨幣質量

C、時間

D、空間

E、種類

答案：ACD

解析：保險的融資和投資職能源于保險費收取和保險金支出之間的時間差和貨幣

存量。風險會聚的過程也是資金會聚的過程，而由于風險分散、損失補償和資金

會聚在時間、空間和貨幣數量之間的差異，從而在保險人那里形成了一個規模巨

大的資金存量。

9.保險監管有廣義和狹義之別，廣義監管的層次包括。。

A、政府監管

B、立法監管

C、司法監管

D、行業自律

E、企業內控

答案：ADE

10.《保險法》對違反告知義務區分為（）。

A、故意

B、過失

C、隱瞞

D、默示

E、欺詐

答案：AB

解析：我國《保險法》對違反告知義務區分為故意和過失，分別承擔不同的法律

后果。

11.以下屬于政治風險的是（）。

A、戰爭

B、政策

C、種族沖突

D、匯率變化

E、罷工

答案：ABCE

解析：政治風險是指由于政治原因，如政局變化、政權更替、戰爭、罷工、種族

沖突等引起社會動蕩而造成財產損毀、人員傷亡的風險。

12.符合中國保險業的產生與發展歷史的有（）。

A、1929年12月30日，我國保險史上的第一部專門法律《中華民國保險法》頒

布

B、1865年，上海華商義和公司保險行成立，這是我國第一家民族保險企業

C、在西方商業勢力占據中國市場后，保險跟進了中國

D、1900年，保險招商局成立

E、隨著中國工商業的發展，中國民族保險業發展起來

答案：ABCE

解析：1875年，官辦的招商局在上海成立，開始經辦招商局所有的船舶、貨棧

以及貨物運輸保險業務。

13.海上貨物運輸保險的特別附加險包括（）。

A、交貨不到險

B、進口關稅險

C、艙面險

D、拒收險

E、提貨不著險

答案：ABCD

解析：海上貨物運輸保險的特別附加險包括：交貨不到險、進口關稅險、艙面險、

拒收險、黃曲霉素險、出口貨物到香港或澳門存倉火險責任擴展條款。這些特別

附加險必須是在投保基本險的情況下投保。E項提貨不著險是一切險的險種，屬

于基本險。

14.以下屬于我國海上貨物運輸保險的除外責任的有。。

A、被保險人的故意行為或過失所造成的損失

B、戰爭險和罷工險條款規定的責任范圍和除外責任

C、貨物的自然損耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸遲延所引起的損失或

費用

D、不屬于發貨人責任引起的損失

E、在保險責任開始前，被保險貨物已經存在的品質不良或數量短差所造成的損

失

答案：ABCE

解析：我國海上貨物運輸保險的除外責任包括：①被保險人的故意行為或過失所

造成的損失；②屬于發貨人責任引起的損失；③在保險責任開始前，被保險貨物

已經存在的品質不良或數量短差所造成的損失；④貨物的自然損耗、本質缺陷、

特性以及市價跌落、運輸遲延所引起的損失或費用；⑤戰爭險和罷工險條款規定

的責任范圍和除外責任。

15.保險公司承保管理人員的主要任務包括。。

A、建立經營目標

B、勘察損失事實

C、告訴承保人如何完成特定目標

D、定期檢查承保人的工作

E、不斷修改和完善《承保指南》

答案：ACDE

解析：保險公司的承保管理的主要任務包括：①建立經營目標，以補充或支持公

司的總目標;②告訴承保人怎樣完成這些特定的目標;③定期檢查承保人的工作,

以便判斷他們是否按照公司制定的《承保指南》的要求去做，是否滿足了承保的

目標要求；④制定并適時修改《承保指南》，以適應客觀情況的變化。勘察損失

事實是保險理賠的程序。

16.以下情形中，體現保險中的逆選擇的情況有。。［2005年真題］

A、身體狀況不好的保險投保人愿意為自己選擇購買死亡保險

B、身體狀況好的投保人愿意為自己選擇購買養老金保險

C、購買了死亡保險的被保險人故意撞車造成自身死亡

D、小心謹慎的投保人愿意為自己選擇購買意外傷害保險

E、身體狀況好的投保愿意為自己選擇購買健康保險

答案：AB

解析：從投保人的角度來說，那些有很大可能遭受風險損失的人要比一般的人更

希望購買保險。例如，一個身體虛弱的人比一個健康的人對死亡保險的需求更強

栗I;一個住在低洼地帶的居民比住在地勢較高地區的居民更希望購買家庭財產保

險。這種對于投保者個人來說是有利的選擇，但對于保險公司來說，就是不利的

選擇。這種情況即被稱作保險中的“逆選擇”。

17.同其他類型的競爭市場一樣，完全競爭的保險市場具備的特點有（）。

A、市場上有許多投保人和保險人

B、價格既定

C、產品差別

D、保險人可以自由地進入或退出市場

E、政府賦權

答案：ABD

解析：同其他類型的競爭市場一樣，完全競爭的保險市場應具備以下三個特點:

①市場上有許多投保人和保險人，每個保險人提供的物品大體上是相同的；②任

何一個投保人和保險人的行動對市場價格的影響都是微不足道的，每一個投保人

或保險人都把價格作為既定的，保險人的邊際收益等于保險單的價格；③保險人

可以自由地進入或退出市場。

18.保險財產遭受損失以后的殘余部分，。。

A、應協議作價折歸被保險人

B、只能歸被保險人

C、若由保險人回收處理，則保險人應在計算賠款時扣減殘值

D、若歸被保險人，須在計算賠款時予以扣除

E、應當充分利用

答案：ADE

解析：保險財產遭受損失以后的殘余部分，應當充分利用，協議作價折歸被保險

人，并且在保險人計算賠款時予以扣除，必要時，也可由保險人處理。如果殘值

歸被保險人，則保險人必須在計算賠款時予以扣除；如果由保險人回收處理，則

保險人就不應該在計算賠款時扣減殘值。

19.下列屬于產品質量保證保險的具體責任的有（）。

A、被保險人根據法院判決或有關行政當局的命令，召回、更換或修理已投放市

場的質量有嚴重缺陷產品造成用戶的損失及費用

B、賠償用戶更換或整修不合格或有質量缺陷產品的損失和費用

C、賠償用戶因產品質量不符合使用標準而喪失使用價值的損失及由此引起的額

外費用

D、因制造或銷售的產品缺陷而致他人人身傷亡的醫療費用和住院、護理等費用

或其他財產損失

E、產品在運輸途中因外部原因造成的損失或費用

答案：ABC

解析：產品質量保證保險的保險責任具體包括：①賠償用戶更換或整修不合格或

有質量缺陷產品的損失和費用；②賠償用戶因產品質量不符合使用標準而喪失使

用價值的損失及由此引起的額外費用；③被保險人根據法院判決或有關行政當局

的命令，召回、更換或修理已投放市場的質量有嚴重缺陷產品造成用戶的損失及

費用。DE兩項為產品質量保證保險的除外責任。

20.以下屬于保險法規定的保險合同無效的情形的有（）。

A、惡意的重復保險

B、人身保險中被保險人的真實年齡已超過保險人所規定的年齡限額

C、人身保險中未經被保險人同意的死亡保險

D、合同系代理人訂立而不作申明

E、自愿訂立的保險合同

答案：ABCD

解析：E項，自愿訂立的保險合同符合自愿訂立原則，所訂立的保險合同有效。

不定項選擇（總共20題）

1.A一日在家中做飯時，液化氣罐突然爆炸，A當場死亡，貶物損失5千萬。因

A曾向B保險公司辦理家庭成員人身保險以及家庭財產損失保險，故A的親屬向

B保險公司要求支付保險金。根據上述材料，回答下列問題。假設，A死前曾向

C保險公司為其摩托車辦理機動車輛保險，后將車借于有合格駕駛員資格的弟弟。

其弟駕車因意外事故撞傷了D,則撞傷D的經濟損失的賠償金應由（）按保險合

同賠償。A.C保險公司B.

A、B、B保險公司

C、D、D的弟弟

答案：A

解析：第三者責任險是指保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被

保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依

法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定，對于超過

機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償的保險。

2.A女士于2018年1月購買了一份長期壽險，并附加了一份住院醫療保險，條

款約有180天觀察期。2019年，A女士由于經濟原因一直沒有交納保費。2020

年3月，A女士前往保險公司辦理了保單復效手續。4月，她因病住院，向保險

公司提出索賠。根據以上資料，回答下列問題。保險公司拒絕了黃女士的索賠請

求，理由是（）。

A、保單失效后，保險合同終止

B、A女士患病住院發生在復效后的觀察期內

C、健康保險規定在觀察期內支付的醫療費用屬除外責任

D、保單復效后重新計算觀察期

答案：BCD

解析：疾病保險條款一般都規定了一個等待期或觀察期，一般為180天（不同國

家的規定會有所不同），被保險人在等待期或觀察期內因疾病而支出的醫療費用

及收入損失，保險人概不負責，觀察期結束后保險單才正式生效。

3.某日，A在家中做飯時，液化氣罐突然爆炸，A當場死亡，財物損失5千萬元。

因A曾向B保險公司辦理家庭成員人身保險以及家庭財產損失保險，故A的親屬

向B保險公司要求支付保險金。假設，A死前曾向C保險公司為其摩托車辦理機

動車輛保險，后將車借于有合格駕駛員資格的弟弟。其弟駕車因意外事故撞傷了

D,則撞傷D的經濟損失的賠償金應由()按保險合同賠償。

A、C保險公司

B、A

C、B保險公司

D、A的弟弟

答案：A

解析：第三者責任險是指保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被

保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依

法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定，對于超過

機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償的保險。題中,

保險人為C保險公司。

4.A女士于2003年1月購買了一份長期壽險，并附加了一份住院醫療保險，條

款約有180天觀察期。2004年，A女士由于經濟原因一直沒有交納保費。2005

年3月，A女士前往保險公司辦理了保單復效手續。4月，她因病住院，向保險

公司提出索賠。根據以上資料，回答下列問題。［2005年真題］本案可適用的人

壽保險條款主要是()。

A、不喪失價值條款

B、自殺條款

C、寬限期條款

D、復效條款

答案：CD

解析：寬限期條款規定，投保人在交納續期保費時，保險人可給予一定的寬限期

(一個月或兩個月)。在寬限期內發生保險事故的，即使投俁人沒有交費，保險

人仍將給付保險金，但要從保險金中扣除當期應交的保險費。復效條款規定，人

壽保險單因欠交保費而中止效力，投保人可以在兩年內申請保單復效。

5.《保險法》第二條，本法所稱保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保

險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔保

險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到合同約定的年齡期限時承擔

給付保險金責任的商業保險行為。根據以上資料，回答下列問題。保險與儲蓄的

區別在于()o

A、保險是一種自助與他助相結合的行為，而儲蓄是一種自助行為

B、保險金的給付是不確定的，而儲蓄的本利給付是確定的

C、大多數人交納保險費但拿不到保險金，而儲蓄具有個別對等支付關系

D、保險經營無精算技術，而儲蓄有特殊的精算技術

答案：ABC

解析：D項，保險復雜，保險經營以精算技術為基礎；而儲蓄簡單，無須特殊的

精算技術。

6.市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定

選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。李某最近耳濡目染不少家用淋浴器發生意

外事故，致人傷殘的慘案，結果廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品

質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的

品牌，找專業公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一真有意外，也算有辦法討回

公道。于是他這么做了，結果用得很放心。李某購買的熱水器所保的是。保險。

A、產品責任

B、公眾責任

C、職業責任

D、雇主責任

答案：A

解析：產品責任保險是以產品的生產商、銷售商或者修理商等為被保險人，以他

們依法應該承擔其生產、銷售或者修理的產品存在缺陷給消費者或者第三人造成

人身傷害或者財產損失而引起的經濟賠償責任作為保險標的一種責任保險。

7.A出口公司，出口一批貨物給B進口公司，需船舶運輸，貨物CIF價為3億美

元，A公司為貨物投保平安險，保險費率為0.4%,保險加成率為10%。根據以上

資料，回答下列問題。CIF價格術語下，（）負責租船、訂艙。

A、進口方

B、出口方

C、買方

D、賣方

答案：D

解析:買賣雙方以CIF價格術涪簽訂貿易合同，賣方應按照合同規定的貨物品質、

數量、包裝備妥貨物，并負責租船、訂艙。

8.某造紙廠欲對其廠房、機器設備、辦公樓、倉儲設施和技術資料投保企業財產

保險。保險公司在承保時指出技術資料不能包括在財產保險范圍內。造紙廠于是

對其他財產按賬面原價進行投保。保險合同簽訂生效后的第四個月，該造紙廠因

職工玩忽職守而引起火災。在搶險救災過程中，本單位職工王某被燒傷，進行住

院治療。經保險公司審核，此次火災確屬保險責任范圍，于是保險公司依照保險

條款中的規定對造紙廠進行理賠。根據以上資料，回答下列問題。保險公司指出

技術資料不屬于可保財產范圍的理由是()o

A、缺乏價值依據，無法確定價值

B、可特約投保

C、該類財產不易遭受損失

D、不是實際的物資，并且無法確定價值

答案：A

解析：企業財產保險對于文件、賬冊、圖表、電腦資料、技術資料以及無法鑒定

價值的財產不保的原因在于：缺乏價值依據，無法確定價值。

9.王先生為其創業新購進的生產設備辦理保險時,故意隱瞞了其內部零件有缺陷

的事實，后發生事故，機器損壞，王先生遂向保險公司申請保險金。保險公司()

支付保險金。

A、必須

B、應該

C、不會

D、可能會

答案：C

解析：王先生作為投保人沒有履行如實告知的義務，保險公司對其損失不負責賠

償。

10.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，

造成行車困難，該運輸公司一輛在黃河大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車

相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸

無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續履行其承運合同，因而，不得不臨

時租賃一輛貨車。請分析此案例，并回答下列問題。根據風險管理中損失的定義，

下列。屬于該公司的損失。

A、財產損毀

B、營運收入減少

C、折舊

D、公司職工對車禍的恐懼

答案：A

解析：損失是指非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。這一定義包含

兩個重要的因素：①“非故意的、非計劃的、非預期的"；②“經濟價值減少”，

兩者缺一不可，否則就構不成損失。財產損毀符合風險管理中損失的定義。

11.某單位購進一輛大卡車，并向甲保險公司投保了機動車輛損失險、第三者責

任險，前者的保險金額為16萬元，后者的賠償限額為50萬元；并附加了全車盜

搶險、車上人員責任險。在保險有效期內，該車在行駛時因剎車系統失靈，撞壞

了一輛正在行駛中的小轎車的尾部，導致小轎車損失2萬元，并使小轎車上司機

和路上行人某乙受傷，大卡車損失4萬元（該車實際價值為16萬元），大卡車

上的乘車人員也受傷。小轎車未投保。根據以上資料，回答下列問題。［2005年

真題］對于本案中的大卡車所乘人員中的搶救費和醫療費屬于（）的保險責任。

A、第三者責任險

B、車上人員責任險

C、駕駛員人身意外傷害保險

D、車輛損失險

答案：B

解析：根