（圖片大小可自由調整）2024年銀行知識財經金融知識競賽-商業銀行制度學習月知識競賽考試近5年真題薈萃附答案第I卷一.參考題庫(共100題)1.匯出匯款項下融資類似于（），都是銀行的一種墊付行為。A、進口押匯B、出口押匯C、進口代付D、海外代付2.目前對于購買首套自住房的家庭，首付款比例不得低于（）。A、20%B、30%C、40%3.戰略管理部直接隸屬于董事會。4.2014年，全行對鋼貿、煤貿、汽貿、建材及家居等在產業鏈條中議價能力較弱的批發零售企業嚴控介入。5.聯保體參與成員可以申請加入多個聯保體，但只能在商業銀行的一家分支機構申請信貸業務。6.信用風險應急處置預案的應對原則包括：（）A、風險管控人人有責B、實時監控C、及時預警D、充分披露E、快速上報F、迅速處理7.個人二手住房按揭貸款首付款比例最低為（）。A、20％B、30％C、50％D、60％8.辦理個人綜合消費額度貸款，授信項下時進行利率測算。9.目前個人綜合消費額度貸款授信期限一般（）年，項下單筆業務最長不超過（）年。A、2、3B、3、5C、4、5D、5、1010.個人出國人員臨時貸款貸款期限一般不超過（），最長不超過（）。A、1個月、3個月B、3個月、6個月C、6個月、1年D、3個月、1年11.小微企業客戶在辦理授信業務時，應當提供反映其資產、負債和收入等狀況的資料，其中財務報表為必須提供的資料之一。12.按照提取質押貨物的程序不同，存貨質押融資業務可分靜態模式存貨質押融資業務和總量控制模式存貨質押融資業務兩種。13.目前商業銀行允許借款人不到場面談面簽，可出具公證書由他人代辦個人消費貸款業務。14.小企業船舶抵押融資中的船齡原則上在（）（含）以內，最長不超過（）。A、5年，10年B、10年，15年C、15年，20年D、20年，25年15.商業匯票轉貼現分為轉入和轉出兩種，轉入業務按照商業匯票的票據所有權是否轉移分為（）兩種方式。A、買斷式B、買入回購式C、買入返售式D、賣斷式16.小企業船舶抵押融資的授信額度根據授信申請人的需求、經營狀況、擬抵押船舶最近成交價值、評估價值、保險價值、使用年限和償還能力等要素，遵循審慎性原則綜合研究確定，原則上不超過商業銀行認可價值的（）確定船舶抵押融資額度。A、30%B、40%C、60%D、80%17.商業銀行的管理口徑小微企業貸款主要是指單戶（）以內的小微企業貸款業務。A、300萬元B、500萬元C、800萬元D、1000萬元18.按照對公授信客戶貢獻度的不同，可將商業銀行的授信客戶分為（）A、戰略客戶B、重點客戶C、一般客戶D、核心客戶19.個人住房按揭貸款部分提前還款時，對于借款人申請縮短貸款還款期限，需重新提交收入證明，查詢征信記錄等，其他貸前資料如有變更需一并提供，并填寫申請表，經辦行根據借款人具體情況按流程進行審批。20.被信審會否決的信貸項目，經落實相關優化條件后提報信審會復議，再次被否決的，（）內不得再上報。A、3個月B、半年C、1年D、2年21.未來貨權融資業務主要依據為客戶在商品交易過程中的預付賬款及未來將要取得的貨權。22.下列哪些選項屬于申請辦理個人住房按揭貸款時，申請人需提供的資料（）?A、借款人夫妻身份證、戶口本、結婚證復印件B、購房首付款收據復印件C、購房合同D、夫妻雙方收入證明E、銀行要求提供的其他資料23.嚴禁貼現資金回流出票人或申請人前手的賬戶。商業匯票貼現后，經辦行對貼現資金流向進行跟蹤，并做好記錄，歸檔管理24.可能對客戶還款或履約能力產生重大影響的經營活動事項：（）A、對外投資B、對外提供擔保C、法人代表或重要股東或管理層變動或其他重大人事改革及變動。D、卷入重大訴訟事件25.某企業向商業銀行申請貸款，調查報告財務分析部分對預付帳款、固定資產、在建工程做出如下分析，請判斷是否正確：“預付賬款”較去年同期減少6000萬元，原因為客戶項目竣工決算，轉至在建工程、固定資產科目；“固定資產”較去年同期增加700萬元，原因為上年度購買大型機器設備；“在建工程”較去年同期減少1400萬元，原因為在建工程未竣工結算。26.借款人還款能力的主要標志就是（）A、借款人的現金流量是否充足；B、借款人的資產負債比率是否足夠低；C、借款人的管理水平是否很高；D、借款人的銷售收入和利潤是否足夠高27.小微企業鏈貸通營銷方案適合下游小微企業的金融產品主要包括（）。A、應收賬款質押融資B、保易通C、保兌倉D、訂單融資28.法人車輛設備租賃貸款業務中出租方在商業銀行開立專戶，作為發放貸款和扣收貸款本息的對應賬戶，用于收繳承租方交存租金及相應款項。營業室需將該賬戶維護成受控賬戶，并在印鑒卡上注明“受控”字樣，該賬戶受控方式為“只收不付”，不能開辦網銀、POS簽約商戶等電子渠道業務。29.對異地授信客戶的貸后管理規定主要包括：（）A、管戶客戶經理對異地授信客戶每月至少實地檢查走訪一次，并按月向分行風險管理部報告當月對異地授信客戶的檢查走訪情況；B、經營單位（市場部、支行、營業部）的負責人（總經理或副總經理、支行行長或副行長）參與對異地授信客戶的實地貸后檢查，會同管戶客戶經理每季度至少對轄內異地授信客戶實地檢查走訪一次，并每季對轄內異地授信客戶風險狀況進行評審，書面向所在分行風險管理部報告異地授信客戶風險評審情況；C、分行風險管理部對異地授信客戶每年至少實地檢查走訪一次，每季向總行風險管理部報告當季分行對異地授信客戶風險管理情況；D、異地分行每年年底前對本分行的異地授信客戶風險情況進行全面評價，并將評價情況于每年2月底書面向總行風險管理報告。E、異地客戶的貸后檢查報告中要有實地檢查時間、檢查地點、參檢人員、接待人員、現場了解的主要情況等內容；同時，要對實地檢查現場拍照，照片中要有參檢人員、接待人員及檢查現場，照片上要帶有拍照日期，將照片打印出來，附在檢查報告后面存檔。30.經審定的客戶信用等級有效期原則上為一年，自審定流程結束之日起計算。31.下列選項中對于打包貸款申請人應具備的資格形容不正確的是（）A、持有國家工商行政管理部門核發的公司法人營業執照并經工商行政管理部門辦理年檢手續；B、在國家商務主管部門登記，取得進出口經營資格；C、資信狀況和經營效益良好，無不良記錄的公司；D、其他足以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件、貸款卡、開戶許可證E、對于進出口額規模較小的客戶（年進出口額小于500萬美元），要求持續經營歷史不低于1年，且一直保持良好的收匯記錄。32.對個人業務，要關注其收入、信用狀況變化情況。對不按合同約定歸還貸款本息以及發生其他違約行為的客戶，在違約發生時，要立即查明原因，評估風險程度，采取有效的風險防控措施。33.個人住房組合貸款除貸款額度外，組合貸款中的自營貸款的貸款利率、貸款期限、還款及擔保方式、抵押物價值應與威海市住房公積金管理中心所發放的委托貸款一致。34.資產類客戶經理在業務營銷和拓展市場活動中，應認真做好客戶身份識別，配合做好風險等級分類工作，充分了解公司客戶的資金使用情況，識別客戶資金流動可疑情況，并向反洗錢主管部門反饋公司客戶的可疑交易信息。35.出口商業發票融資納入我*行統一授信管理，在貿易融資額度內辦理。36.出口商業發票融資期限可以為任何期限。37.風險管理委員會負責按有關政策進行的停息、掛息、減息、免息和借新還舊等不良貸款處置和重組事項的審批。38.匯出匯款項下融資的原則包括：（）A、辦理匯出匯款項下融資應按總行有關規定落實授信。B、匯出匯款融資款項只能用于對外付款，不得挪作它用。C、匯出匯款融資期限原則上不超過180天。D、匯出匯款項下融資的操作風險控制方面，合規文件審核比照匯出匯款業務執行。E、匯出匯款融資利率參照出口押匯利率。39.信貸業務報告撰寫時，要加強關注以下幾方面（）。A、對行業準入條件、客戶行業地位、產品競爭優勢、國內及省內行業排名、當地納稅排名、管理團隊、人才技術儲備、行業發展趨勢及商業銀行現有同類客戶產能及銷售規模比較等情況要詳細說明。B、對申請人主導產品的生產流程（列出流程圖）、工藝技術、設備先進程度、產品質量及市場競爭力等方面的優勢進行判斷性分析，不能僅羅列機械設備、產能等情況。C、對客戶近年財務數據進行比較分析，做出趨勢性判斷總結，不能對客戶財務數據進行簡單羅列。D、要關注同業授信變化情況，對集團及關聯企業總體銀行授信、信托融資、融資租賃、短期融資券、中期票據及債券等情況逐一披露，動態掌握授信申請人及關聯企業和擔保人的涉訴、欠稅、環保違規及其他負面報道等最新情況。E、對火電、鋼鐵、有色金屬、化工、紡織、建材、醫藥等企業的項目手續、節能評估、環評及排污狀況、安全生產、資源循環利用等進行重點披露并搜集必要的基礎材料。對已投產和在建項目的備案或批復、技改批復情況給予充分披露，要落實企業實際產能和實際年產量，突出對產能合規建設和產能利用率的分析。40.應收賬款是指權利人（賣方）因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人（買方）付款的權利，包括（）A、出租產生的債權B、公路、公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等不動產收費權C、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權D、銷售或提供服務產生的債權E、農村電網建設與改造工程電費收費權41.流動資金貸款不得用于哪些用途？（）A、土地收購、整理和儲備B、投資水電站建設項目C、企業增資D、購買原材料42.經營單位在日常管理中發現債務人發生須事先征得貸款人同意事項的，在接到或知道該事項（）個工作日內書面報告總行風險管理部（《債務人發生須事先征得貸款人同意事項處理表》。A、1B、3C、5D、743.匯出匯款項下融資遇到期日為節假日不順延，只能提前還款，提前還款需出具提前還款審批表44.以下那種貸款需要按商業銀行個人貸款利率進行測算（）。A、住房貸款B、個人小額信用貸款C、汽車貸款D、住房裝修貸款45.商業銀行取得抵債資產的方式有（）。A、經商業銀行與債務人、擔保人或第三人協商同意，債務人、擔保人或第三人以其擁有所有權或處置權的資產作價，償還商業銀行債權。B、通過訴訟或仲裁程序，由終結的裁決文書確定將債務人、擔保人或第三人擁有所有權或處置權的資產，抵償商業銀行債權。C、債務人到期未履行還款義務，商業銀行可直接將其抵押物收回做為抵債資產。46.出口商業發票融資第一還款來源是進口商的付款。47.集團客戶授信額度：是指在授信期間給予一個集團客戶授信的最高值，是對該集團客戶最高風險承受能力的量化指標，根據監管部門的要求，單一集團客戶授信集中度不應高于商業銀行資本凈額的（）。A、10％B、15％C、20％D、25％48.流動資金貸款是指銀行為滿足客戶生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，保證其生產經營活動的正常進行，而對客戶提供的期限在三年（含）以內的貸款。49.下列哪些海域使用權不可以抵押：（）?A、權屬明確，無查封記錄，無其他糾紛；B、屬于逐年繳納海域使用金的海域權，已先行續繳抵押期限內的海域使用金；C、屬于分期繳納海域使用金的，未先行繳清海域使用金；D、抵押期限小于海域使用金已繳納期限二年以上。50.《流動資金貸款管理暫行規定》借款人的主體資格要求不包括哪些內容？（）A、企業法人依法辦理工商登記，取得營業執照和有效年檢手續B、事業法人依照《事業單位登記管理條例》的規定辦理登記備案C、特殊行業須持有相關機關頒發的營業或經營許可證D、個人應為具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規定的境外自然人51.目前對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款。52.SWOT分析包括（）A、機會分析B、優勢分析C、威脅分析D、劣勢分析53.債券結算員應定期或不定期與會計核算員進行帳務核對，核實本*行債券托管賬戶余額與會計賬戶的債券投資余額是否相符，每月月末進行定期核對，每季度至少兩次不定期核對。54.以下何種業務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（）A、信用卡透支B、個人消費貸款C、以存單作質押的個人貸款D、個人住房貸款55.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的（），對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的（），融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的（）A、10%B、15%C、5倍D、10倍56.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（）的風險。A、法律制裁B、監管處罰C、重大財務損失D、聲譽損失57.關于信用證通知，正確的描述有（）A、收到國外的信開信用證、修改書、簡電通知書，應首先核對印鑒；B、凡用SWIFT非加押報文格式開立的信用證、修改書等必須核驗密押；C、凡采用SWIFT加押報文格式開立的，無須核驗密押；D、來證無密押或印押不符的，應立即對外查詢核實，并在通知受益人時加以注明。58.個人小額信用貸款是指面向商業銀行優質客戶群體發放的、以其多年積累的良好信用記錄或穩定收入為依據而向其授予的小額信用貸款額度，其貸款用途可用于（）等。A、自購車輛B、房屋裝修C、流動資金周轉D、證券和期貨投資59.以下符合商業銀行利率執行標準的有：（）?A、首套房貸，執行基準利率。B、商業用房貸款，執行基準利率。C、二套房貸，執行基準利率。D、二套房貸，執行利率上浮10%。60.打包貸款的融資幣種為人民幣。61.下列不能抵押的房地產是（）A、權屬有爭議的房地產；B、用于教育、醫療、市政等公共福利事業的房地產；C、列入文物保護的建筑物和有重要紀念意義的其他建筑物；D、已依法公告列入拆遷范圍的房地產；E、被依法查封、扣押、監管或者以其他形式限制的房地產。62.在呆賬核銷和后續追索過程中存在的風險點包括（）。A、與債務人惡意串通，提供虛假資料，將不符合條件的損失認定為呆賬B、因債務被核銷，清收人員放棄追索或敷衍了事C、對客戶監控不力，喪失訴訟時效63.貸后跟蹤收集發票是監督信貸資金流向的重要措施之一，在驗證發票時，要堅持（）的原則。A、一核對B、二鑒別C、三匹配D、四詢問64.應收賬款質押融資業務過程中產生的貸款利率、銀行承兌匯票手續費、貼現利率等費率，除按照商業銀行相關文件規定收取外，還應收取監管賬戶管理費，收費標準為質押應收賬款金額的0.15%－1.5%，在每筆應收賬款質押時收取。與融資申請人協商一致情況下管理費可以上浮，原則上不允許減免。65.遠期信用證支行應于承兌到期日前（）日督促落實付款資金來源。A、5B、3C、7D、1066.固定資產貸款在貸款審批通過之日起（）個工作日后用款的，需要經風險管理部確認實際工程進度或交易的事實等事項。A、5B、10C、15D、2067.銀團貸款是商業銀行與獲準經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構采用同一貸款合同，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分構成，費用包括（）A、安排費B、承諾費C、代理費D、銀行補償費68.在戰略實施評估階段，不需要考慮的評估方面有：（）A、評估戰略實施過程中的法律合規性B、評估戰略目標與定位的合理性、有效性C、評估戰略選擇的合理性、有效性D、評估戰略的效益性69.在貸款發放的原則中，（）原則是指在固定資產貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款。A、計劃放款B、比例放款C、進度放款D、資本金足額70.小企業知識產權質押融資業務的融資額度，除了依據申請人經營狀況、還款能力等因素，原則上不得超過雙方共同認可價值的（），最高不得超過雙方共同認可價值的（）。A、60%、80%B、50%、70%C、70%、80%D、60%、70%.71.目前商業銀行個人綜合消費額度貸款擔保方式為（）。A、質押B、保證C、信用D、抵押72.貸后首次跟蹤檢查重點檢查客戶是否按合同約定用途使用信貸資金及限制性條款的落實情況，原則上均要跟蹤收集發票，不能提供發票的，要提供書面說明及發貨單、入庫單、貨運單據等佐證材料，管戶客戶經理要現場落實信貸資金使用的真實性、合規性。73.統一授信額度可循環使用，實行總額控制。74.個人住房貸款以借款人家庭為單位認定住房套數，借款人家庭成員包括：（）A、借款人B、借款人配偶C、借款人未成年子女D、戶口簿上的所有成員75.以保本型理財產品辦理個人理財產品質押貸款的，本幣理財產品質押貸款質押率不超過（）。A、60%B、70%C、80%D、90%76.以下四種情況中哪一種可以認定為呆賬（）A、對借款人和擔保人訴諸法律后，因借款人和擔保人主體資格不符或消亡等原因，被法院駁回起訴或裁定免除（或部分免除）債務人責任B、違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的金融企業債權C、行政干預逃廢或者懸空的金融企業債權D、未向借款人和擔保人追償的債權77.同業拆借期限一般不超過3個月。78.經營性物業抵押貸款涉及到的房產及其用地的已使用期限原則上不得超過10年，不得超過借款人法定經營期限和土地等權證的剩余使用年限。79.個人廠房按揭貸款首付款比例最低（）。A、40%B、50%C、60%D、70%80.貸款訴訟案件一般要經歷（）四個階段。A、案件立案B、執行中止C、案件審理及申請執行D、案件執行E、訴訟保全F、執行終結81.提貨擔保的申請人應為（）A、信用證的申請人B、信用證收益人82.外匯貸款是指商業銀行以外幣為計算單位向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的貸款，其中分支行具體負責：（）A、負責外匯貸款業務的市場調研、受理、資料收集B、負責外匯貸款業務的具體操作和放款條件的落實C、負責外匯貸款業務的出賬審查D、負責外匯貸款業務的貸后管理83.以下關于二級信貸檔案借閱的說法，那些是正確的：（）A、由本*單位負責人負責審批，并建立信貸檔案借閱登記簿。B、必須由單位負責人現場陪同查閱。C、借閱人不得對歸檔檔案拆散原卷冊、抽頁、換頁、圈劃、添加或涂改檔案內容。D、需要復印信貸檔案的須經單位負責人審批，由檔案管理人員登記檔案借閱登記簿，并負責對批準后的檔案資料進行復印。84.操作風險控制和管理的方法主要有（）A、責任分離、流程控制B、審批與授權、雙人操作C、交叉復核、交叉換崗D、崗位輪換、強制休假E、集中處理、流程記錄F、實物控制、驗證核實85.（）即環球同業銀行金融電訊協會，是一個國際銀行同業間非營利性的合作組織，負責設立、建立和管理銀行間電訊往來的國際網絡。A、L/CB、SWIFTC、D/PD、D/A86.以下哪些債權或股權可認定為呆賬并核銷（）A、借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，相關程序已經終結，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；B、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，金融企業依法對其財產或者遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權；C、借款人和擔保人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業執照，金融企業對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權D、違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的金融企業債權87.貸款風險分類分為（）A、關注B、次級C、可疑D、損失E、正常88.個人貸款因其額小、面廣，調查成本較高，所以貸款調查應以間接調查為主、實地調查為輔。89.法律性文件經過本文件的審查程序后，使用部門負責按照授權請有權簽字人在對外簽（出）具的法律性文件上簽字，進入用印程序。90.個人貸款資金應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，但具有以下情形之一的個人貸款，經貸款人同意可采取借款人自主支付方式。（）A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的；B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；C、貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；D、法律法規規定的其他情形的。91.非美元幣種的結售匯業務，無論金額大小，一律實行詢價管理，經辦結售匯業務的分支機構應實時向總行國際業務部詢價，經確認單筆價格后辦理92.（）負責每季對單筆金額1000萬元?（含）以上的貸款進行質量五級分類認定。A、客戶經理B、風險管理部C、公司業務部D、審計部93.個人汽車貸款業務擔保方式有哪些（）A、本車抵押B、房產抵押C、擔保公司擔保D、質押擔保E、以上方式組合擔保94.小企業廠房購建貸款的額度根據借款人的經營規模、項目規模和承受風險的能力等因素確定，購房貸款額度原則上不超過所購建廠房市場價值或評估價值（兩者取低值）的（）。A、30%B、40%C、50%D、60%95.小企業押余融業務的額度根據申請人的經營狀況、還款能力、抵押物剩余價值等要素綜合研究確定，新增融資額度原則上不超過抵押物剩余價值的（），且原則上不超過人民幣200萬元。A、30%B、40%C、50%D、60%96.（）是一種有條件的銀行付款承諾，它是銀行（開證行）根據買方（申請人）的要求和指示向賣方（受益人）開立的在一定期限內憑規定的符合信用證條款的單據，即期或在一個可以確定的將來日期，承付一定金額的書面承諾。A、跟單托收B、光票托收C、信用證D、匯款97.出口押匯款項應入企業（）帳戶A、外匯結算賬戶B、外匯資本賬戶C、待核查帳戶D、境內外匯賬戶98.下列哪些銀行承兌匯票不得辦理貼現（）?A、?匯票要素不齊全；B、?匯票背書不連續；C、?內容有涂改，有關簽章不符合要求；D、?已掛失止付的、已公示催告過的或涉及其他法律訴訟的匯票，承兌銀行已發出停止辦理貼現通知的匯票或其他非法匯票99.即期信用證項下出口押匯期限一般不得超過（）天；遠期信用證項下出口押匯期限一般不得超過（）天。A、60B、90