銀行現金收付管理制度

一、總則

1.1為加強銀行現金收付管理，確保資金安全，提高工作效率，根據國家相關法律法規及銀行內部規定，特制定本制度。

1.2本制度適用于我國境內各商業銀行現金收付業務及相關管理工作。

二、組織架構與職責

2.1銀行應設立現金收付管理部門，負責全行現金收付業務的組織、協調和監督。

2.2現金收付管理部門職責：

（1）制定和完善現金收付業務操作規程；

（2）組織現金收付業務培訓；

（3）對現金收付業務進行監督、檢查和考核；

（4）協調解決現金收付業務中出現的問題。

2.3各營業機構負責現金收付業務的日常管理和操作。

三、現金收付業務操作規范

3.1現金收入

（1）嚴格執行國家關于現金收入的規定，對超過規定金額的現金收入，必須通過銀行轉賬方式辦理；

（2）對現金收入進行逐筆登記，確保賬實相符；

（3）每日營業終了，將現金收入及時繳存金庫或寄庫；

（4）嚴禁私設“小金庫”，截留、挪用現金。

3.2現金支出

（1）嚴格執行國家關于現金支出的規定，對超過規定金額的現金支出，必須通過銀行轉賬方式辦理；

（2）對現金支出進行逐筆登記，確保賬實相符；

（3）嚴禁無正當理由提取現金；

（4）嚴禁向客戶支付假幣、殘幣。

四、現金庫房管理

4.1現金庫房應設置在安全可靠的區域，實行專人負責制。

4.2現金庫房內應配備符合國家標準的保險柜、報警系統等安全設施。

4.3現金庫房管理人員應具備以下條件：

（1）政治可靠，責任心強；

（2）具備一定的金融知識和業務能力；

（3）無不良記錄。

4.4現金庫房管理應遵循以下原則：

（1）現金庫存限額管理；

（2）現金出入庫嚴格手續；

（3）定期對現金庫存進行盤點；

（4）嚴禁私自動用現金庫房內現金。

五、監督檢查與責任追究

5.1銀行應建立健全現金收付業務的監督檢查制度，對現金收付業務進行定期或不定期檢查。

5.2對違反本制度的，視情節輕重，給予相應紀律處分，構成犯罪的，移交司法機關處理。

5.3銀行應加強對現金收付業務人員的培訓和教育，提高其業務素質和守法意識。

六、附則

6.1本制度自頒布之日起實施。

6.2本制度的解釋權歸銀行所有。

6.3銀行可根據實際情況對本制度進行修訂，并及時通知全體員工。

六、現金收付業務風險管理

6.1銀行應建立完善的現金收付業務風險管理體系，包括風險識別、評估、控制和監測等環節。

6.2現金收付業務風險主要包括：

（1）假幣、殘幣風險；

（2）現金盜竊、詐騙風險；

（3）操作失誤風險；

（4）法律合規風險。

6.3針對不同風險類型，銀行應采取以下措施：

（1）加強員工培訓，提高識別假幣、殘幣的能力；

（2）完善內控制度，防范現金盜竊、詐騙；

（3）優化業務流程，降低操作失誤；

（4）嚴格遵守國家法律法規，確保現金收付業務合規。

七、現金收付業務信息化管理

7.1銀行應加強現金收付業務信息化建設，提高業務處理效率及數據準確性。

7.2現金收付業務信息化管理措施：

（1）采用現代化現金收付設備，如點鈔機、清分機等；

（2）建立現金收付業務管理系統，實現業務數據的實時統計和分析；

（3）利用大數據、人工智能等技術，提升現金收付業務風險防范能力；

（4）確保信息系統安全，防止數據泄露。

八、現金收付業務應急預案

8.1銀行應制定現金收付業務應急預案，以應對突發事件，確保現金收付業務正常進行。

8.2現金收付業務應急預案包括：

（1）現金供應緊張應急預案；

（2）突發性大額現金收支應急預案；

（3）信息系統故障應急預案；

（4）現金庫房安全事件應急預案。

8.3銀行應定期組織應急演練，提高員工應對突發事件的能力。

九、員工行為規范

9.1銀行應制定員工行為規范，加強現金收付業務人員的職業道德教育。

9.2員工行為規范要求：

（1）嚴格遵守法律法規及銀行內部規定；

（2）保持職業操守，不接受賄賂，不謀取私利；

（3）保守客戶及銀行秘密，不泄露相關信息；

（4）積極參與反洗錢、反恐怖融資等合規工作。

十、外部合作與協調

10.1銀行應與政府部門、同業機構等建立良好的合作關系，共同打擊非法現金交易行為。

10.2銀行應加強與現金清分、銷毀等業務相關的外部合作，確保現金質量和服務水平。

10.3銀行應積極參與國際反洗錢、反恐怖融資合作，提升現金收付業務全球合規水平。

十一、現金收付業務流程優化

11.1銀行應持續優化現金收付業務流程，提高服務效率，降低運營成本。

11.2現金收付業務流程優化措施：

（1）簡化現金收付手續，減少不必要的環節；

（2）推廣自助設備，提高現金收付業務的自助化水平；

（3）建立現金需求預測機制，合理調配現金資源；

（4）實施現金收付業務高峰時段的分流措施，減少客戶等待時間。

十二、現金收付業務安全防范

12.1銀行應加強現金收付業務的安全防范工作，保障資金和員工安全。

12.2現金收付業務安全防范措施：

（1）加強現金交易場所的物理安全措施，如安裝監控設備、設置安全門等；

（2）制定現金運輸、保管、銷毀等環節的安全操作規程；

（3）對現金收付業務人員進行安全意識培訓；

（4）建立異常交易監測機制，及時識別和處理潛在風險。

十三、客戶服務與滿意度提升

13.1銀行應以客戶為中心，提高現金收付業務的客戶滿意度。

13.2客戶服務與滿意度提升措施：

（1）提供多渠道的現金收付服務，如柜面、自助設備、網上銀行等；

（2）優化現金收付業務服務流程，縮短客戶等待時間；

（3）加強客戶教育，提高客戶對現金收付業務的認識；

（4）建立客戶反饋機制，及時了解并解決客戶問題。

十四、內部審計與評估

14.1銀行應建立健全內部審計制度，對現金收付業務進行定期評估。

14.2內部審計與評估內容：

（1）現金收付業務操作的合規性；

（2）現金收付業務風險管理效果；

（3）現金收付業務流程優化效果；

（4）員工行為規范執行情況。

14.3銀行應根據審計與評估結果，及時調整現金收付業務管理策略。

十五、持續改進與創新發展

15.1銀行應積極探索現金收付業務的新技術、新模式，推動業務創新發展。

15.2持續改進與創新發展措施：

（1）跟蹤研究國內外現金收付業務發展趨勢；

（2）引入先進技術，如區塊鏈、人工智能等，提升現金收付業務效率；

（3）開展現金收付業務創新試點，總結經驗并推廣；

（4）鼓勵員工提出創新性建議，優化現金收付業務管理。

十六、現金流通環境優化

16.1銀行應積極與相關部門合作，優化現金流通環境，保障現金流通安全。

16.2現金流通環境優化措施：

（1）加強與公安機關等部門的協作，打擊假幣犯罪活動；

（2）參與現金流通凈化工程，提高現金整潔度；

（3）推廣人民幣反假貨幣知識，提高公眾反假意識；

（4）優化現金回收、銷毀等環節，確保現金質量。

十七、跨境現金管理

17.1銀行應加強跨境現金管理，遵循國際現金管理規范，確保跨境現金收付業務合規。

17.2跨境現金管理措施：

（1）建立跨境現金收付業務監管制度，規范跨境現金流動；

（2）開展跨境現金收付業務風險評估，制定相應防控措施；

（3）加強與境外金融機構的合作，共享跨境現金管理經驗；

（4）遵循反洗錢、反恐怖融資等相關國際法律法規，防范跨境現金犯罪。

十八、現金收付業務數據分析與應用

18.1銀行應充分利用現金收付業務數據，開展數據分析，為業務決策提供支持。

18.2現金收付業務數據分析與應用措施：

（1）建立現金收付業務數據分析體系，挖掘數據價值；

（2）分析現金收付業務趨勢，預測未來業務需求；

（3）根據數據分析結果，調整現金庫存、調配策略；

（4）利用數據驅動的決策，提升現金收付業務運營效率。

十九、綠色現金收付業務

19.1銀行應倡導綠色現金收付業務，減少現金流通環節對環境的影響。

19.2綠色現金收付業務措施：

（1）推廣環保型現金包裝材料，降低現金流通過程中的污染；

（2）優化現金處理流程，減少能源消耗；

（3）開展綠色現金宣傳活動，提高公眾環保意識；

（4）支持數字化支付方式，減少現金使用。

二十、員工激勵與考核

20.1銀行應建立合理的員工激勵與考核機制，激發員工積極性，提高現金收付業務管理水平。

20.2員工激勵與考核措施：

（1）設立現金收付業務績效指標，量化員工工作成果；

（2）開展員工培訓，提升現金收付業務技能；

（3）實施差異化激勵措施，激發員工潛能；

（4）定期對現金收付業務進行考核，獎懲分明，促進業務持續改進。

二十一、現金收付業務監測與報告

21.1銀行應建立健全現金收付業務監測體系，確保業務運行狀況得到及時掌握。

21.2現金收付業務監測與報告措施：

（1）設立監測指標，對現金收付業務的關鍵數據進行實時監控；

（2）定期生成現金收付業務報告，分析業務運行狀況和潛在風險；

（3）建立異常情況快速反應機制，及時處理突發事件；

（4）向上級管理部門報告現金收付業務情況，接受監管指導。

二十二、現金收付業務合規文化建設

22.1銀行應加強現金收付業務合規文化建設，提升全員合規意識。

22.2現金收付業務合規文化建設措施：

（1）組織合規知識培訓，強化員工對法律法規的理解和遵守；

（2）開展合規宣傳活動，營造良好的合規氛圍；

（3）建立健全合規舉報制度，鼓勵員工主動發現和報告合規問題；

（4）對合規表現良好的員工給予表彰和獎勵。

二十三、總結

本制