2023年整理理財規劃師之三級理財規劃

師題庫附答案（典型題）

單選題（共50題）

1、王先生投保了某保險公司的重大疾病險，20年繳清。后來由于

工作原因出國工作，王先生由于工作繁忙沒有來得及向保險公司續

繳保費，請問王先生未按法定期限支付當期保險費，合同效力中止。

合同效力中止之后（）年內雙方未就恢復效力達成協議的，保險公司

有權解除保險合同。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】B

2、用B系數來衡量股票的（）。

A.信用風險

B.系統風險

C.投資風險

D.非系統風險

【答案】B

3、下列關于智慧型還款的敘述不正確的是()。

A.是一種成熟的還款方式

B.智慧型汽車信貸消費產品，需要當地戶籍才能貸款購車

C.智慧型汽車信貸消費產品，無須找人擔保

D.每期的支出小于傳統還款方式

【答案】B

4、對資產證券化產品按照證券化的資產分類，不包括()。

A.居民住宅抵押貸款

B.汽車銷售貸款

C.人壽、健康保單

D.固定貸款投資

【答案】D

5、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當期收入，又要追

求基金資產長期增值的基金是()。

A.成長型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.傘形基金

【答案】C

6、助理理財規劃師為C企業介紹企業年金制度，企業年金中企業也

需要繳費，但企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的Oo

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】D

7、股票交易所的自動撮合系統在一定價格范圍內，優先撮合()。

A.最低買入價和最低賣出價

B.最高買入價和最低賣出價

C.最高買人價和最高賣出價

D.最低買入價和最高賣出價

【答案】B

8、資產配置主要根據客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶

的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金

比例。首先做的配置是戰略資產配置，主要是指在較長的投資期限

內，根據各類資產的0,確定最能滿足投資者風險與回報率目標的

長期資產組合。

A.收益能力

B.風險特征

C.風險和收益特征

D.風險和收益特征以及投資者的投資目標

【答案】A

9、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸

款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.一年

B.兩年

C.三年

D五年

【答案】A

10、張某在國外的叔叔在其結婚前贈與其個人5萬元，張某一直存

于銀行，后張某因感情不和離婚，則該5萬元應當（）。

A.視為張某的婚前個人財產

B.視為張某與其妻子的夫妻共同財產

C.由張某與其妻子平均分割

D.由張某與其妻子進行協商確定

【答案】A

11、我國證券市場法規要求，上市公司如果連續3年不分紅，則不

能進行配股。在公司章程中載明并獲批準后，公司若以一部分股本

作為股息派發，稱之為()。

A.股票股息

B.財產股息

C.負債股息

D.建業股息

【答案】A

12、波動的平均位勢是經濟周期波動的狀態特征之一，關于經濟周

期波動的平均位勢，下列說法正確的是()。

A.指每個周期內擴張的時間長度

B.指每個周期內各年度平均的經濟增長率

C.指每個周期內波谷年份的經濟增長率

D.指每個周期內波峰年份的經濟增長率

【答案】B

13、保險合同已由保險人或保險監管部門事先擬定，當事人雙方的

權利義務已經規定在保險條款中，投保人一般只是做出同意或不同

意的意思表示，這體現出保險合同是()。

A.雙務合同

B.有償合同

C.要式合同

D.附和合同

【答案】D

14、關于零存整取，下列說法中錯誤的是0。

A.比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結余的客戶

B.存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入

C.若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊

D.適應面較廣，手續簡便

【答案】C

15、合伙人對合伙企業債務承擔的責任是0。

A.有限責任

B.無限連帶責任

C.以出資比例承擔責任

D.與合伙人協商承擔責任的比例

【答案】B

16、保險人在下列情況中，不享有解除保險合同的權利的是()。

A.人身保險合同中約定采用分期繳納保險費的方式，投保人支付首

期保險費之后，已超過合同約定的期限兩年半未繳納第二期的保險

費的

B.財產保險中保險事故發生后，被保險人不積極進行施救的

C.財產保險中保險合同成立后，保險標的的危險程度增加的

D.人身保險中投保人申報的被保險人年齡不真實，合同成立3個月

后，保險人發現被保險人的真實年齡不符合合同約定的年齡限制的

【答案】B

17、()是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，作

為債權人的被保險人在信用貸款或者售貨交易過程中，當債務人不

清償或不能清償時，保險人經代為賠償后而代位向債務人索賠的一

種財產保險。

A.保證保險

B.信用保險

C.責任保險

D.財產保險

【答案】B

18、在流動性比率的計算公式中，流動性比率等于個人或家庭的()

與每月支出的比值。

A.總資產

B.流動性資產

C.固定資產

D.變動資產

【答案】B

19、如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，

汽車金融公司貸款的缺點在于()。

A.申請的貸款額度大

B.貸款年限長

C.貸款利率高

D.無雜費

【答案】C

20、財政政策對經濟的干預是通過財政制度的()功能和斟酌使用的

財政政策進行的。

A.潛在調節器

B.內在穩定器

C.自動調節器

D.收支平衡

【答案】B

21、公證的法律效力不包括()。

A.證據效力

B.強制執行效力

C.法律行為生效的實質要件

D.法律行為生效的形式要件

【答案】C

22、（）是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發

放的組合貸款。

A.個人住房按揭貸款

B.個人二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人住房轉按揭貸款

【答案】C

23、普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大,

在普通股和優先股向一般投資者公開發行時，公司應使投資者感到

普通股比優先股能獲得更高的收益。

A.股利

B.股利和ROE

C.ROE

D.股利和剩余資產分配

【答案】D

24、李先生在買入股票后的一段時期內，得到一定的股息收入，并

按一定價格將股票賣出，此種情況考察盈利狀況應計算（）。

A.股利收益率

B.獲利率

C.持有期收益率

D.拆股后的持有期收益率

【答案】C

25、個人或者家庭為了應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事

件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物的動機被稱作()。

A.交易動機

B.獲利動機

C.謹慎動機

D.投機動機

【答案】C

26、某個ETF產品以上證50指數為標的，ETF凈值估計為上證指數

的1%。，其最小申購、贖回單位為()萬份。

A.10

B.50

C.100

D.500

【答案】C

27、有明顯的政策補貼性質，貸款利率較低的購房貸款方式是()。

A.住房公積金貸款

B.住房商業貸款

C.住房組合貸款

D.住房抵押貸款

【答案】A

28、央行對外匯市場進行干預主要有兩種類型：非沖銷干預和沖銷

干預。資本流動性越強，央行的非沖銷干預政策就越0,浮動匯率

制度下央行在外匯市場上進行()達到調整匯率的目的是非常有效的。

A.有效沖銷干預

B.弱效沖銷干預

C.弱效非沖銷干預

D.有效非沖銷干預

【答案】D

29、下列子女教育規劃工具中，利率最高的是()。

A.活期儲蓄

B.定期存款

C.教育儲蓄

D.大額存單

【答案】D

30、某客戶到銀行申請換匯，銀行將按照相應外匯的()進行兌付。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.收盤價

【答案】B

31、當對經濟前景持悲觀態度時，選擇投資()以穩定投資收益。

A.增長型行業

B.周期型行業

C.防守型行業

D.衰退型行業

【答案】C

32、小張采用質押方式進行個人耐用消費品貸款，他能獲得的貸款

額度不得超過質押權利票面價值的()。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】D

33、保險成立的前提是()。

A.眾人協力

B.風險損失

C.風險因素

D.特定的風險事故

【答案】D

34、保險合同恢復的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之

日起()內恢復，如果投保人與保險人沒有達成恢復協議的，保險人

享有解除保險合同的權利。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】C

35、保險人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權與禁止反言的()在

人壽保險中有特殊的規定，保險人只能在合同訂立之后一定期限內,

以被保險人告知不實或隱瞞為由解除合同，超過規定期限沒有解除

合同的視為保險人已經放棄該權利，不得再以此為由解除合同。

A.寬限期

B.猶豫期

C.復效期

D.除斥期間

【答案】D

36、若客戶選擇教育保險，則投資年限通常最高為()年。

A.10

B.15

C.18

D.20

【答案】C

37、到現在為止，仍有較多人未建立應有的退休儲備。關于其原因

闡述不準確的是()。

A.作為諸多父母執著信念的“養兒防老”的舊觀念依然存在

B.居民的生、老、病、死均被納入國家計劃，居民無須對自己的退

休后生活有過多的擔憂

C.退休養老規劃過于單一和保守

D.退休養老規劃意識的淡薄

【答案】B

38、下列不能作為祖孫間產生撫養關系具體條件的是()。

A.父母雙方已死亡；或一方死亡，另一方確無撫養能力；或父母均

無撫養能力的

B.孫子女未成年的，需要撫養的

C.祖父母、外祖父母有負擔能力的

D.父母離婚雙方均不想撫養

【答案】D

39、企業年金具有（）的特點，能減少市場的過渡投機，促進資本市

場健康穩步發展。①注重專家理財；②組合投資；③分散風險；④

長期回報；⑤收益率高。

A.①GXD@

B.①②@④

COWS）

D.①②（WS）

【答案】B

40、經濟波動的幅度按（）分為強幅型、弱幅型、中幅型三種。

A.每個周期內經濟增長率波峰與波谷的落差大小

B.每個周期內經濟增長率波峰與平均值的落差大小

C.每個周期內經濟增長率波谷與平均值的落差大小

D.每個周期內經濟增長率平均值偏離波峰與波谷的大小

【答案】A

41、下列各項不屬于可保利益原則作用的是（）。

A.防止賭博行為的發生

B.防止道德風險發生

C.避免重復保險的發生

D.規定了保險保障的最高限額，限制了賠償的最高金額

【答案】C

42、關于基本面分析和技術分析，說法不正確的有()。

A.基本面分析和技術分析是股票投資分析的兩種方法

B.基本面分析是股市波動成因分析，技術分析是挖掘股價自身的變

化規律

C.技術分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析

D.基本面分析是長線投資分析，技術分析是短線投資分析

【答案】C

43、關于開放式基金和封閉式基金說法不正確的是()。

A.封閉式基金的份額數量是隨時變化的，開放式基金的份額數量是

固定的

B.開放式基金在基金公司或者代銷機構網點購買，封閉式基金在二

級市場上買賣

C.開放式基金最小投資額通常不低于1000元，封閉式基金最小投資

額為1手

D.開放式基金每天公布一次凈值，封閉式基金每周至少公布一次凈

值

【答案】A

44、政府制定的通過影響并推進產業結構轉換而促進經濟增長的產

業政策屬于()。

A.產業組織政策

B.產業布局政策

C.產業技術政策

D.產業結構政策

【答案】D

45、何先生的兒子申請留學貸款時，不需要提供的資料為()。

A.擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信

B.本人的學歷證明材料

C.擬留學學校所在國入境簽證手續的中國護照

D.與國家留學基金簽署的回國工作承諾

【答案】D

46、關于“疑義的利益”的解釋原則，下列說法錯誤的是()。

A.該原則要求當保險合同條款的用詞發生疑義時或含義不明確時應

作有利于被保險人的解釋

B.有利于被保險人的解釋原則是有客觀依據的

C.凡是被保險人與保險人有爭訟時，就要作有利于被保險人的判決

D.在適用“疑義的利益”原則時，必須合情合理

【答案】C

47、下列定活兩便儲蓄的計息方式不正確的是()。

A.存期不滿3個月的，按活期利率計息

B.存期超過3個月以上不滿半年的，按3個月整存整取利率六折計

息

C.存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率六折計息

D.存期超過1年的，按照1年期整存整取利率計息

【答案】D

48、小李今年2月份貸款購買了一輛汽車，貸款期限是3年，利率

為6%o央行于6月7日將貸款利率下調至5.5%,則從7月1日開始,

小李的車貸利率應為()。

A.5%

B.5.50%

C.6%

D.6.50%

【答案】C

49、下列四個關于時間優先原則的陳述中，0是正確的。

A.同一時點申報，按價格大小順序決定優先順序

B.同價位申報，按申報時序決定優先順序

C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優先順序

D.無論申報方式如何，均以證券經紀商接到書面憑證的順序決定申

報時序

【答案】B

50、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關系，2008年12月二人

到當地婚姻登記機關申請結婚登記，婚姻機關經過審查，準予登記,

但因客觀原因沒有領到結婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則

趙女士()。

A.不可以繼承王先生的遺產，因為二人沒有結婚證

B.不可以繼承王先生的遺產，因為沒有完成正式結婚登記手續

C.可以繼承王先生的遺產，因為婚姻登記機關批準了二人的登記申

請

D.可以繼承王先生的遺產，因為王先生是因意外身亡

【答案】C

多選題(共30題)

1、各行業變動時，往往呈現出明顯的、可測的增長或衰退的格局。

這些變動與國民經濟總體的周期變動有關，據此，可以將行業分為

Oo

A.增長型行業

B.周期型行業

C.防守型行業

D.發展型行業

E.擴張型行業

【答案】ABC

2、政府的行政管制包括()。

A.市場進入管制

B.數量管制

C.價格管制

D.技術管制

E.環境保護管制和生產安全管制

【答案】ABCD

3、會計要素的計量屬性包括0。

A.歷史成本

B.重置成本

C.可變現凈值

D.現值

E.公允價值

【答案】ABCD

4、經濟周期波動深度是指每個周期內波谷年份的經濟增長率，它表

明每個經濟周期收縮的力度，按照波谷年份經濟增長率的正負可以

分為()。

A.古典型

B.增長型

C.中波型

D.大波型

E.小波型

【答案】AB

5、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內容的是()。

A.公司經營方針的重大變化

B.發生重大虧損

C.減資

D.申請破產

E.涉及公司的重大訴訟

【答案】ABCD

6、用支出法核算GDP,企業投資是其中的一部分，關于該項目下列

說法正確的是()。

A.包括固定資產投資和存貨投資兩類

B.固定資產投資指新廠房、新設備、新商業用房以及新住宅的增加

C.生產出來而沒有賣出的產品計為企業的存貨投資

D.存貨投資只能是正值

E.以上說法都正確

【答案】ABC

7、關于轉繼承正確的是()。

A.轉繼承只可發生在法定繼承中

B.被轉繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產分割以前死亡，這

是轉繼承發生的前提條件

C.繼承人不存在喪失繼承權的情況

D.轉繼承人也必須享有繼承權，即轉繼承人也沒有喪失或拒絕行使

繼承權的情形

E.轉繼承只可發生在遺囑繼承中

【答案】BCD

8、以下關于風險管理與保險規劃的說法正確的是()，.

A.經濟單位對風險進行識別、衡量和評價

B.選擇與優化組合各種風險管理技術

C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的后果

D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益

E.理財規劃的必備基礎

【答案】ABCD

9、加權法算均值，可以在次數分布表的基礎上采用加權法計算平均

數，計算公式為：,

A.x—第i組的加權平均值

B.f—第i組的次數

C.k-分組數

D.第i組的次數f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的

數量

E.以上說法都正確

【答案】BCD

10、民事行為成立的一般要件包括()。

A.行為人須有意思表示

B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺

C.行為人的意思表示必須被第三人可識別

D.必須是雙方當事人的意思表示

E.行為人的意思表示必須真實

【答案】ABC

H、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已

滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。

A.甲妻

B.甲的父母

C.甲的成年子女

D.甲的原所在單位

E.甲的債權人

【答案】ABC

12、家庭事業形成期的理財目標有（）。

A.購買房屋、家具

B.增加收入、子女智力開發及營養費

C.建立應急基金

D.建立保險

【答案】ABCD

13、家庭事業形成期的理財目標有（）。

A.購買房屋、家具

B.增加收入、子女智力開發及營養費

C.建立應急基金

D.建立保險

【答案】ABCD

14、理財規劃師執業紀律規范主要包括0。

A.理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行

為

B.理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶

C.理財規劃師在執業過程中不得侵占或竊取客戶的財產

D.理財規劃師應以客觀公正的態度維護客戶的利益

E.理財規劃師應維護行業整體形象，禁止任何形式的不正當競爭

【答案】ABCD

15、以下屬于企業主要財務報表組成部分的是（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入支出表

D.現金流量表

E.盈虧平衡表

【答案】ABD

16、以下關于風險管理與保險規劃的說法正確的是（），.

A.經濟單位對風險進行識別、衡量和評價

B.選擇與優化組合各種風險管理技術

C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的后果

D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益

E.理財規劃的必備基礎

【答案】ABCD

17、我國改革前和改革后經濟波動狀態的特征可以概括為（）。

A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短

B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短

C.改革后經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高

和擴張長度延長

D.改革前經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高

和擴張長度延長

E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長

【答案】BC

18、在跟客戶交談時，理財規劃師的下列行為符合要求的有()。

A.理財規劃師應該選擇一個比較清靜的交流環境

B.理財規劃師應該根據實際情況引導客戶

C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容

D.理財規劃中涉及的會談往往都是比較正式的

E.談話盡可能采取清晰、直白的形式

【答案】ABD

19、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。

A.國內經濟中存在一些容易導致輸入型通貨膨脹發生的隱患

B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現象

C.該國存在著比較有效的國際傳導途徑

D.該國的國際貿易較少

E.該國是計劃經濟

【答案】ABC

20、決定總供給曲線的因素主要包括()。

A.出口

B.教育

C.自然資源

D.資本存量

E.技術水平

【答案】BCD

21、營業稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資

產或者銷售不動產的單位和個人。具體來說，境內勞務又有以下幾

個規定：（）。

A.所提供的勞務發生在境內

B.在境內載運旅客或貨物出境

C.在境內組織旅客出境旅游

D.轉讓的無形資產在境內使用

E.所銷售的不動產在境內

【答案】ABCD

22、單身期理財需求分析不包括（）。

A.租賃房屋

B.建立退休資金

C.滿足日常支出

D.提高投資收益的穩定性

E.增加收入

【答案】BD

23、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現住房出

售后1年內按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額,

對其出售現住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具

體辦法為()。

A.個人出售現住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產權過戶

手續前以保證金的形式繳納給當地主管稅務機關

B.個人出售現住房后1年內重新購房的，稅務機關應按其購房金額

的大小相應退還其納稅保證金

C.個人出售現住房后1年內未重新購房的，其所繳納的納稅保證金

不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫

D.個人在申請退還納稅保證