姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國中級銀行從業資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、在我國上市公司的股票中，按照股票是否流動可將其分為流通股及非流通股兩大類。下列選項中不屬于流通股股票的是（）。A.上海證券交易所流通的A股股票B.深圳證券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和國家股

2、（）承擔各種專業技術人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經濟賠償責任。A.職業責任保險B.產品責任保險C.公眾責任保險D.雇主責任保險

3、下列不屬于銀行代理產品的是（）。A.保險B.結構性存款C.基金D.信托產品

4、房地產的投資方式不包括（）。A.房地產信托B.房地產租賃C.申請房地產抵押貸款D.房地產購買

5、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。根據以上材料回答題。若由于某種原因，將10萬元的啟動資金用于應付某一突發事件，則楊先生需要修改自己的退休規劃，楊先生每年對退休基金的投入額為()元。A.27298B.30056C.39065D.41409

6、下列關于私募債發行利率的表述，不正確的是（）。A.發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發行的具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響D.預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等

7、劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業，目前待業沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效B.劉明強的遺囑無見證人，無效C.劉明強的遺囑未經公證，無效D.劉明強的遺囑符合法律規定

8、風險就是損失發生的不確定性，這種不確定性不包括()。A.損失發生與否不確定B.發生時間不確定C.損失的程度不確定D.損失的來源不確定

9、商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收益理財計劃

10、孫先生的孩子今年5歲，兩年后將開始上小學。初步計算目前各階段的年支出與就學年數如表3-2所示。不考慮通脹下教育成本上升，用教育金進行投資等因素，孫先生培養孩子到大學畢業，目前需要準備（）。A.8萬元B.24萬元C.31萬元D.45萬元

11、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質區別B.ETF不可以用現金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

12、以下公式中錯誤的是()。A.資產-負債=凈資產B.以市價計算的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值(一資產評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復利現值=終值×(1+利率)期限

13、下列關于為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

14、信用和債務管理方面涉及的指標包括收入負債率、資產負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產負債率D.收入負債率

15、下列關于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發展到感情消費B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發展到感情消費C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發展到感性消費D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發展到理性消費

16、勞動合同法第十九條規定：“勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超（）個月”。A.一B.二C.三D.六

17、自由結余占()的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結余D.理財支出

18、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業祝賀金，年初領取。假設利率為1.5％．則沈先生的女兒18歲至21歲時領取的教育金和大學畢業祝賀金的現值之和為()元。A.30761B.31460C.32180D.33046

19、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數位數默認為顯示小數點后兩位數字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數，則輸入4，再按ENTER，則出現DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調用CLRWORK功能D.清除數據與功能鍵中數據的清除相同

20、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品

21、為謀取不正當利益，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄

22、在得知客戶以及擁有商業保單的情況下，理財師最恰當的做法是（）A.認真評估已有保單，如發現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品C.夸獎客戶很有保險意識D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本

23、隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優點是()。A.客戶范圍廣泛B.流動性強C.投保人出意外保費可豁免D.獲得免稅的好處

24、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.生存保險

25、下列債券中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%

26、（）是最常見、最普通的年金保險。A.個人年金B.聯合年金C.最后生存者年金D.聯合及生存者年金

27、周護士在醫院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。A.補償大病醫療保險B.重大疾病保險C.一般疾病保險D.綜合醫療保險

28、根據《房產稅暫行條例》的規定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％

29、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準

30、（）承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。A.產品責任保險B.職業責任保險C.商業信用保險D.公眾責任保險

31、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產風險D.投資風險

32、下列不是構建退休規劃的首要目標的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作

33、建筑業企業一旦發生拖欠農民工工資行為引發群體性事件，應當按規定標準的（）交納農民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍

34、在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經費后，理財師需要選擇（）來協助客戶做出合理的決策安排。A.教育費用籌集方式以及投資工具B.投資時間C.投資產品D.投資組合

35、下列不屬于影響獲得國家基本養老金因素的選項是（）。A.當地上年度在職職工月平均工資水平B.本人指數化月平均繳費工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費年限和退休年齡

36、對普通家庭而言，資產負債率超過()就屬于偏高了。A.25％B.40％C.50％D.60％

37、按照資產特征、投資需求等方面可將中小企業主進行簡單地分類，不同類別的中小企業主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯的差異。其中，以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚，企業經營過程中有一定的融資需求，希望及時了解有關行業信息。在渠道上傾向于物理網點和網上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息的中小企業主為（）。A.風險偏好型B.精明生意人C.企業主導型D.業余投資愛好者

38、某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業工作，享受健全的社會保險與公共醫療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關于周先生家庭建立保險規劃，下列做法中錯誤的是()。A.周先生家庭需要補充的商業保險最好不要超過年繳保費24000元B.優先保障一歲半的孩子C.優先保障收入較高的周先生D.周先生的保費支出應高于妻子的保費支出

39、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。根據以上材料回答題。假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為（）。（不考慮通脹及收入增加等問題）A.301萬元B.311萬元C.191萬元D.141萬元

40、張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。根據以上材料回答下列問題。關于本案中張強夫婦遺產的分配，下列說法錯誤的是（）。A.李明和張瑞之間應當平均分配B.李明可以適當多分張強夫婦的遺產C.可以少分給張瑞遺產D.可以不分給張瑞遺產

41、商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在3萬元以上D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元(或等值外幣)以上

42、小章在選擇子女教育投資規劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規劃工具可劃分為長期教育投資規劃工具和短期教育投資規劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規劃工具的是()。A.教育儲蓄B.國家助學貸款C.教育保險D.共同基金

43、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發行價95.02元，其到期收益率為()。A.3.24％B.7.75％C.6.46％D.8.92％

44、客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）A.客戶體驗和預期B.客戶體驗和忠誠C.客戶預期和價格D.客戶忠誠和價格

45、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。根據以上材料回答題。案例中，責任保險的被保險人是()A.安裝公司B.李某C.生產廠家D.保險公司

46、張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于（）。A.孔雀型B.老鷹型C.貓頭鷹型D.鴿子型

47、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞D.被汽車撞倒

48、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為5％，10年期，每年付息一次。為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業債利息所得稅率為20％）A.1.00％B.1.93％C.4.00％D.9.79％

49、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。根據以上材料回答題。接第(3)題，每個員工應繳納的個人所得稅為（）元。A.520B.530C.540D.550

50、在我國，職工可以領取企業年金的年齡()。A.按照國家規定為55歲B.按照國家規定為60歲C.參照國家統一規定的法定退休年齡D.由企業自主決定二、多選題

51、根據經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%

52、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。王先生夫婦的退休養老金的缺口為()元。A.909286B.899286C.889286D.879286

53、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產風險D.投資風險

54、老秦3年前買入當年發行的某企業債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率22％。若該債券目前市價為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％

55、團體年金保險屬于（）。A.團體壽險B.團體意外傷害保險C.團體健康保險D.團體醫療保險

56、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。根據以上材料回答題?？梢赃M一步分析，要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前20萬元資金的增長，上官夫婦還約需準備()元的資金，才能滿足退休后的生活需要(忽略退休后的收入部分)。A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268

57、商業銀行個人理財業務的特點不包括（）。A.風險低B.管理簡單C.業務廣D.經營收益穩定

58、下列關于股票市場的說法，錯誤的是（）。A.股票市場是股票發行和流通的場所，也可以說是對已發行的股票進行買賣和轉讓的場所B.股票的交易都是通過股票市場來實現的C.股票市場可以分為一級市場、二級市場D.一級市場也稱股票交易市場，二級市場也稱股票發行市場

59、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。A.死亡保險B.生存保險C.兩全壽險D.萬能保險

60、()是商業保險的承保對象。A.雇傭勞動者B.工薪勞動者C.自愿按照合同繳納保險費的人D.法律法規規定的社會勞動者

61、以下不屬于補償原則相關規定的是()。A.以被保險人的實際損失為限B.以投保人的保險金額為限C.以保險責任范圍內的損失發生為前提D.不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益

62、精明生意人的資產及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務及創新產品均有較多的了解B.較多進行股票和不動產投資C.大多屬于風險厭惡投資者D.可投資金融資產總量不多

63、下列關于理財規劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規劃師做好工作，與客戶無關B.理財規劃書需使用專業術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規劃書必須邏輯分明D.理財規劃書所包含的信息數據、分析結論和形式應前后一致

64、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。袁先生，28歲，每年的年收入為50萬元；李女士，28歲，每年的年收入為30萬元，每月還可以獲得投資收入5000元。以上所得均為稅后所得。袁先生一家每月的生活支出為8000元，贍養父母每月支付4000元，醫療費每月2000元，車輛開支每月1000元，其他支出每月600元。此外，袁先生每年還帶領家人一起出游，約10000元。除此之外，沒有別的支出。袁先生和李女士結婚時，買了一套總價80萬元的自用房，目前該房產的現值為100萬元。另外，袁先生投資了一套總價60萬元的公寓，首付20%，剩余房款采用每月等額還本付息的方式償還貸款，每月需還貸1200元。袁先生一家目前在銀行的活期存款有30萬元，定期存款有10萬元。為了使家庭更好地實現財務自由，袁先生投資了一些金融資產，其中股票基金2萬元，債券基金2萬元。夫婦雙方均在單位參加了五險一金等基本的保障，家庭參保了家庭財產險，年繳保費10000元，保單現金價值10萬元。未參保任何其他商業保險。購車規劃：5年后準備購買一輛30萬元左右的家用轎車。假設家用轎車價格增長率為4%。購房規劃：10年后準備投資一間180萬的門市房，以租養貸，以房養老。假設房屋價格增長率為2%。薪金增長率5%；儲蓄的投資報酬率為6%。若袁先生選擇股票型基金作為股票投資方向，與所追蹤的股價指數來比較，下列基金的β值最接近1的是（）。A.資產組合基金B.交易所買賣基金C.平衡型基金D.積極操作型基金

65、聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。理財師給張總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括()。A.開創了中國式養老金信托制度B.企業自愿C.國家直接干預D.企業繳費或企業與職工共同繳費

66、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。根據以上材料回答題。此案例中，風險事故指的是()。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出

67、隨看高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢?？紤]到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于（）。A.可平攤建倉成本、降低投資風險B.沒有風險C.各期收益是確定的D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

68、綜合理財規劃服務的第一步是()。A.整理服務對象家庭財務狀況信息B.收集服務對象家庭財務狀況信息C.厘清服務對象和初步需求D.厘清服務對象及其家庭財務狀況信息

69、相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。關于投資組合的相關系數，下列說法不正確的是（）。A.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY<0時兩種資產屬于負相關B.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>0時兩種資產屬于正相關C.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY=0時兩種資產屬于不相關D.一個只有兩種資產的投資組合，當ρXY>1時兩種資產屬于完全正相關

70、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應該最高。A.衍生產品B.股票C.外匯D.儲蓄

71、理財規劃師在為客戶進行保險規劃時，應該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。A.風險保障B.儲蓄功能C.財產安排D.遺產規劃

72、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險

73、下列屬于彈性支出的是()。A.水電費B.房屋分期付款C.房屋維修D.交通費

74、根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。A.60%B.65%C.70%D.75%

75、人身保險合同中，關于受益人的規定，下列說法錯誤的是()。?A.被保險人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務，保險人也無權向受益人追索保險費

76、()是指以保險人在規定的時間內死亡為條件，給付死亡保險金的保險。A.兩全保險B.萬能壽險C.定期壽險D.終身壽險

77、工程項目未完工，勞務分包企業追加使用農民工或預留資金被啟用的，承包人應當按照本賬戶標準的規定，在（）內補齊賬戶中的資金。A.5天B.1天C.28天D.30天

78、貸款安全比率的合理區間(包括房貸)是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％

79、選擇基金產品用于教育投資的優點不包括（）。A.長期積累B.買賣靈活方便C.本金安全D.投資多樣化

80、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格，應當執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執行期權，獲得一定的收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同

81、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為()元。A.5478B.2789C.6574D.6552

82、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。根據以上材料回答題。接上題，如果王先生預計退休時個人賬戶資產應達到150萬元，才能維持較好的生活水準，則每月應繳費（）元。A.747B.1052C.1200D.2050

83、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。A.50000B.80000C.100000D.110000

84、當勞務分包人要求時，承包人應向勞務分包人提供一份（）或復印件，但有關承包合同的價格和涉及商業秘密的除外。A.中標的投標文件B.承包人中標通知書C.中標項目內容D.承包合同的副本

85、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。根據以上材料回答題。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投資收益率為6％，為彌補退休基金缺口，每年年末還需投入約()元。A.13011B.22121C.15896D.19836

86、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％?？紤]到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。A.613781B.676987C.611145D.674351

87、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。表8-3家庭收入支出表客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元李先生家庭財務自由度為（）。A.18.7B.33％C.78.33％D.75.33％

88、下列財產不能成為遺產的是（）。A.人壽保險賠款B.圖書C.房屋D.公民在宅基地上自種的樹木

89、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。根據以上材料回答題。若由于某種原因，將10萬元的啟動資金用于應付某一突發事件，則楊先生需要修改自己的退休規劃，楊先生每年對退休基金的投入額為()元。A.27298B.30056C.39065D.41409

90、總包方對勞務分包單位的質量教育主要包括（）。A.入場質量教育和日常質量教育B.質量方針教育和質量體系教育C.質量意識教育和質量控制方法教育D.質量檢驗標準教育和QC小組活動

91、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數為()。A.45B.50C.55D.60

92、理財規劃服務要求從業人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現了理財規劃服務的()。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.規范性

93、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。根據以上材料回答下列問題。如果翟先生與甲公司建立固定的雇傭關系，則比沒有建立固定的雇傭關系多繳納稅收（）元A.45B.105C.120D.325

94、（）是反映證券或組合的收益水平對市場平均收益水平變化的敏感性，是衡量證券承擔系統風險水平的系數。A.β系數B.證券組合的期望收益率C.證券各自的權重D.證券間的相關系數

95、下列不屬于客戶忠誠度衡量指標的是（）。A.對公司和產品的滿意程度B.為公司介紹新客戶C.重復購買次數D.客戶本年為公司創造的利潤

96、財產保險合同的性質具有特殊性，即具有()。A.補償性B.給付性C.無償性D.有償性

97、商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。A.所在地銀監會派出機構報告B.所在地銀監會派出機構備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案

98、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。根據以上材料回答題。假定年投資回報率為9％，楊先生45歲時10萬元的啟動資金到60歲時增長到()元。A.264248B.334886C.364248D.398476

99、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。退休后，王先生決定將個人賬戶資產全部取出，在隨后的資產配置中，下列()是不恰當的。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規避通貨膨脹的風險C.不應再持有股票，以債券和現金為主D.應保持較好的流動性

100、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。根據以上材料回答題。目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6％的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為()元。A.55439B.54234C.644427D.641427

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：與其他國家股票市場不同，在我國上市公司的股票中存在一些非流通股。這些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。

2、答案：A本題解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

3、答案：B本題解析：銀行代理產品包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。選項B屬于銀行理財產品。

4、答案：C本題解析：房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權益。房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。

5、答案：D本題解析：使用財務計算器計算(按先付年金計算)：N=15，I／YR=9，FV=1215812，PMT=41409(元)。即楊先生每年對退休基金的投入額為41409元。

6、答案：B本題解析：預計中小企業私募債發行利率將高于市場已存在的企業債、公司債等；具體利率受發行時機、企業資質或知名度、償債保障(抵押擔保等)設計等因素的綜合影響；發行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍；期限在一年(含)以上。

7、答案：D本題解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規定。

8、答案：D本題解析：風險，簡單來說就是損失發生的不確定性；這種不確定性，包括損失發生與否不確定，發生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。

9、答案：A本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定可知，A選項正確。

10、答案：C本題解析：不考慮通脹下教育成本的上升，用教育金進行投資等因素，子女教育金的現值就應該是各階段的開銷現值相加，因此，子女教育資金的現值=9+6+6+10=31萬元

11、答案：A本題解析：ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質的區別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額；②ETF基金是指數型開放式基金，與現有的指數型開放式基金相比，其最大優勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現有開放式基金的以現金申購贖回。

12、答案：D本題解析：暫無解析

13、答案：C本題解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規定，風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選項C錯誤。

14、答案：D本題解析：收入負債率是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。根據經驗法則，收入負債率以30％為標準，盡量不超過40％。

15、答案：A本題解析：與企業生產經營理念的發展相呼應，客戶的消費觀念也經歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段。

16、答案：B本題解析：勞動合同法第十九條規定：勞動合同期限三個月以上不滿一年的，試用期不得超過一個月、勞動合同期限一年以上三年以下的，試用期不得超過二個月、三年以上固定期限和無固定期限的勞動合同試用期不得超過六個月。

17、答案：C本題解析：家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度。自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度。

18、答案：D本題解析：先將領取的教育金和大學畢業祝賀金折現到剛上大學時的價值，Ⅳ=4，I／YR=3.5，PMT=15000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=57024.55(元)；N=4，I／YR=3.5，FV=5000，年初領取，使用財務計算器計算可得：PV=4357.21(元)。然后將剛上大學時收益的現值[即：57024.55+4357.21=61381.76(元)]折現到期初，N=18，I／YR=3.5，FV=61381.76，使用財務計算器計算可得：PV=33046(元)。

19、答案：C本題解析：選項A，小數位數設置將保持有效，開關機并不需要重置；選項B，數字重新輸入按CE／C鍵；選項D，清除數據是計算器的格式化，功能鍵中數據的清除只是清除某個功能鍵上次輸入的數據，不影響其他數據。

20、答案：D本題解析：產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體。選項D屬于商業銀行綜合理財服務的一部分。

21、答案：D本題解析：暫無解析

22、答案：A本題解析：隨著廣大民眾保險意識的日益增強，不少客戶在遇到專業理財師以前就擁有商業保單。理財師應當認真評估已有保單對客戶潛在的財務風險的覆蓋情況，并盡可能在原有保單的基礎上進行加保或增加新的保險產品。

23、答案：C本題解析：與教育儲蓄相比，教育保險的優點在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險也可分紅；③強制儲蓄功能；④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領保險金的人卻可以領到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質的區別。

24、答案：A本題解析：人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險

25、答案：D本題解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率，債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限，債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率，債券的到期收益率越小，波動性越大。

26、答案：A本題解析：年金保險按照被保險人人數分類，可以分為個人年金、聯合年金、最后生存者年金、聯合及生存者年金。??5.個人年金是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。保險人按照合同約定在被保險人生存期間向其支付年金，直至該被保險人死亡。這是最常見、最普通的年金保險。?6.聯合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。??7.最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險。這種年金的給付將持續到最后一個被保險人死亡為止，且給付金額保持不變。8.聯合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯合及生存者年金在被保險人人數減少時，給付的年金金額也會隨之相應調低。聯合及生存者年金的年金給付方式能較好地反映隨著被保險人人數的減少，生活支出也相應減少的實際情況。

27、答案：B本題解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。

28、答案：B本題解析：房產稅計稅依據為從價計征時，地方政府規定的減除比例為10％～30％。

29、答案：D本題解析：實質性重要事實是指那些影響保險雙方當事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續履約、如何履約的每一項事實。對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實；對于投保人而言，則是指那些會影響善意的投保人作出投保決定的事實，如有關保險條款、費率以及其他條件等。

30、答案：B本題解析：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

31、答案：A本題解析：家庭面臨的風險主要有人身風險、財產風險及投資風險等，其中對家庭影響最大的是人身風險。

32、答案：B本題解析：構建退休規劃的首要目標是在退休后財務自由、過理想的生活，而這是以一定的經濟實力為基礎的。

33、答案：A本題解析：根據《江蘇省建設領域農民工工資保證金實施辦法》第九條建筑業企業一旦發生拖欠農民工工資行為引發群體性事件，應當按規定標準的2倍交納保證金。

34、答案：A本題解析：在了解客戶對其子女基本的教育需求、初步估算教育費用以后，理財師要做的是分析怎樣才能更好地協助客戶作出合理的決策安排，幫助實現他們的教育目標。因此，教育費用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規劃的一項重要內容。

35、答案：C本題解析：基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%；個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。

36、答案：C本題解析：根據經驗法則，資產負債率超過50％，對普通家庭而言就屬于偏高了。

37、答案：D本題解析：業余投資愛好者是指企業發展到一定規模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產品的中小企業主。他們一般具有以下特征：①資產及投資特征：a．在企業上投入大量時間，對投資理財不太熟悉。b．積累了大量資產，并且個人資產和企業資產分離。c喜歡購買各種理財產品，除收益率外，不太關注其他特征。②人口特征：以40～60歲為主，年齡偏大。制造業和商貿業企業主較多。③理財需求：以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；企業有一定的融資需求，同時，企業主希望能及時了解行業相關信息。④渠道偏好：傾向于物理網點和網上銀行，喜歡通過論壇和講座獲取信息。

38、答案：B本題解析：周先生是家庭的主要經濟支柱，承擔整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應該優先保障周先生。

39、答案：C本題解析：張先生的壽險保障需求＝（6＋30＋120＋160）－（100＋10＋15）＝191（萬元）。

40、答案：A本題解析：《繼承法》第十三條規定，對被繼承人盡了主要扶養義務或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產時，可以多分；有扶養能力和有扶養條件的繼承人，不盡扶養義務的，分配遺產時，應當不分或者少分。張瑞在有扶養能力的條件下，拒絕扶養，其應不分或者少分遺產。

41、答案：B本題解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第34條的規定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

42、答案：B本題解析：教育投資規劃工具可分為：①長期教育投資規劃工具；②短期教育投資規劃工具。其中，短期教育投資規劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業助學貸款等；長期教育投資規劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。

43、答案：B本題解析：零息債券的價格計算公式為：P=B÷(1+r)n，設到期收益率為i，根據題意則有：95.02=100÷(1+i)0.6846，解得：i=7.75％。

44、答案：A本題解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度＝客戶體驗（獲得的服務水平）－客戶預期。

45、答案：C本題解析：責任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的一種保險。在本案例中，保險人是保險公司，被保險人是生產廠家，李某是第三者。

46、答案：B本題解析：老鷹型客戶既有優點又有缺點。優點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子；缺點：固執己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節。

47、答案：A本題解析：近因原則是判斷風險事故與保險標的的損失直接的因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則，是保險當事人處理保險案件，或法庭審理有關保險賠償的訴訟案，在調查事件發生的起因和確定事件責任的歸屬時所遵循的原則。近因原則其含義為只有在導致保險事故的近因屬于保險責任范圍內時，保險人才應承擔保險責任。也就是說，保險人承擔賠償責任的范圍應限于以承保風險為近因造成的損失。本題被保險人死亡的近因為心肌梗塞。

48、答案：B本題解析：債券A的稅后收益率=12.5％×（1-20％）=11.6％；債券A的10年總收益率=（1+11.6％）10≈10.0803；債券B的10年總收益率=（1+11.5％）10≈10.061；差額=10.0803-10.061=9.93％。

49、答案：C本題解析：每個員工應繳納的個人所得稅為：180003％=540(元)。

50、答案：C本題解析：根據《企業年金試行辦法》規定，職工在達到國家規定的退休年齡時，可以從本人企業年金個人賬戶中一次性或定期領取企業年金。職工未達到國家規定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取年金。按照我國現行法律法規，國家法定的企業職工退休年齡為男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，部分可以延遲到60周歲。

51、答案：A本題解析：通過負債比率（總負債/總資產），理財師可以觀察到客戶的總體負債是否太高。根據經驗法則，資產負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。

52、答案：D本題解析：王先生夫婦的退休養老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。

53、答案：A本題解析：家庭面臨的風險主要有人身風險、財產風險及投資風險等，其中對家庭影響最大的是人身風險。

54、答案：A本題解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，假設老秦持有的該債券到期收益率為y，則根據題意有：1000×14.22％÷2÷[(1+y÷2)+(1+y÷2)2+…+(1+y÷2)34]+1000÷(1+y÷2)34=1585，解得y=13.11％。

55、答案：A本題解析：團體保險一般有團體人壽保險，團體意外傷害保險和團體健康保險等種類。??15.團體壽險。包括團體養老保險、團體定期壽險、團體年金保險等。??16.團體意外傷害保險。低保費、高保障，轉移企事業單位由于遭受意外傷害而導致的財務壓力的風險。?17.團體健康保險。包括重大疾病保險、住院補貼保險、住院費用保險等，減輕患病帶來的沉重的經濟負擔，與其他團體險種組合構成完備的福利保障計劃，并補充社會醫療保險的不足部分。

56、答案：C本題解析：退休時養老金缺口=2000000-641427=1358573(元)。

57、答案：B本題解析：從國際銀行業的發展經驗看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要地位。

58、答案：D本題解析：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱股票發行市場，二級市場也稱股票交易市場。故選項D錯誤。

59、答案：B本題解析：死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險根據保險期限的不同可以進一步區分為定期壽險和終身壽險。生存保險是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。該類保險合同通常規定當被保險人生存一定年數（如10年、20年）或當被保險人生存至某一特定年齡（如18周歲、65周歲）時，由保險人承擔給付保險金的責任。兩全壽險又被稱為生死合險。是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。該類保險可以被認為是定期壽險和生存保險的結合。?萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。

60、答案：C本題解析：商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的。

61、答案：B本題解析：保險補償原則包含兩個基本含義：①只有保險事故發生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償的責任；②被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發生之前的狀態，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。

62、答案：C本題解析：C項，精明生意人雖然可投資金融資產總量不多，他們普遍有比較高的風險偏好。

63、答案：A本題解析：A項，理財規劃書的內容和客戶息息相關，因為理財規劃書的內容是直接針對客戶及其家庭財務問題的，經驗證明很多人都有閱讀的興趣。

64、答案：B本題解析：資產組合基金依據不同類型的投資資產，β值不同；交易所買賣基金（ETF）可復制所追蹤的指數績效，β值最接近1；平衡型基金有股票債券的平衡配置，與股價指數相比β值小于1；積極操作型基金以“跑贏”指數為目標，通常β值大于1。

65、答案：C本題解析：企業年金的特點有：①由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；③企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。

66、答案：B本題解析：風險事故是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件，是造成損失直接或外在的原因，沒有風險事故就不可能有損失的發生。風險只有通過風險事故的發生，才能導致損失。本案例中，汽車失控是風險因素，車禍是風險事故，多人受傷是風險損失。

67、答案：A本題解析：教育規劃作為一個長期的理財計劃，定期定額投資可以在長年累月下積少成多，并且降低原有的風險。另外，基金定額定投具有投資標的價格低時購買數量加大、價格高時購買數量減少的自動調整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風險。

68、答案：C本題解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，其背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。

69、答案：D本題解析：相關系數等于兩種金融資產的協方差除以兩種金融資產的標準差的乘積。如果相關系數為正，則表明兩種資產的收益正相關；如果相關系數為負，說明兩種資產的收益負相關；如果相關系數為0，說明兩種資產的收益之間沒有相關性。相關系數總是介于-1和+1之間，這是由于協方差除以兩個標準差乘積后使得計算結果標準化，因此D項不正確。

70、答案：D本題解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流動性需求較高，所以應該增大投資組合中儲蓄及固定收益類理財產品的比重，同時購買長期護理類保險。

71、答案：A本題解析：保險可以給一個家庭提供財務安全保障，在家庭失去主要收入來源的情況下，依靠保險的保障功能依然能夠維持家人的穩定生活。除此之外，家庭配置保險產品，還可以實現儲蓄投資、財產安排、遺產規劃等目的。

72、答案：D本題解析：被保險人具有以下特征：被保險人是保險事故發生時遭受損失的人。在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人；被保險人也可以是無民事行為能力人，但是在人身保險中，只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險，同時投保的保險金額也有限制。

73、答案：C本題解析：為什么房屋維修屬于彈性指出

74、答案：C本題解析：家庭生活支出比率是支出結構分析中較為重要的指標。一般情況下收入高者，其消費性支出也會較高，但根據經驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過70%為宜，在有貸款本息負擔的情況下，以不超過50%為宜。

75、答案：B本題解析：指定受益人是被保險人和投保人的權利，受益人可以是一個人或數人。受益人為數人的，須確定受益順序和受益份額；未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權，因此B項不正確。

76、答案：C本題解析：A項，兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期間死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險；B項，萬能壽險是一種產品運作機制完全透明、可靈活交納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品；D項，終身壽險不具有固定的保險期限，它是為被保險人提供終身保障的保險產品，在保險合同中規定，無論被保險人何時死亡，保險人都要給付保險金。

77、答案：D本題解析：工程項目未完工，勞務分包