銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷1（共8套）（共1160題）銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷第1套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列選項中，不屬于中國人民銀行職能的是()。A、防范和化解金融風險B、維護金融穩定C、發行人民幣、管理人民幣流通D、制定和執行貨幣政策標準答案：C知識點解析：中國人民銀行的職能包括：①制定和執行貨幣政策；②防范和化解金融風險；③維護金融穩定。C選項，發行人民幣、管理人民幣流通屬于中國人民銀行的職責。2、我國銀行業的監管機構是()。A、中國人民銀行B、中國銀監會C、中國銀行協會D、財政部標準答案：B知識點解析：我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，簡稱中國銀監會。3、我國金融機構中有“一行三會”之稱的是()。A、中國銀行；中國銀監會；中國證監會；中國保監會B、中國農業銀行；中國銀行業協會；中國證監會；中國保監會C、中國工商銀行；中國銀監會；中國證監會；中國保監會D、中國人民銀行；中國銀監會；中國證監會；中國保監會標準答案：D知識點解析：“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會和中國保監會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國銀行業分業監管的格局。4、下列關于原“四大專業銀行”說法不正確的是()。A、中國工商銀行主要承擔辦理工商信貸和儲蓄業務B、中國銀行主要辦理國際匯兌業務，持有國家外匯儲備C、中國農業銀行專門經營農村金融業務D、中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務標準答案：B知識點解析：根據修訂后的《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行持有、管理、經營國家外匯儲備。中國銀行在1949年以前，曾作為國家中央銀行、國際匯兌銀行和外貿專業銀行，現在由中國人民銀行行使央行職能。5、我國第一家全國性股份制商業銀行是()。A、招商銀行B、中信銀行C、深圳發展銀行D、交通銀行標準答案：D知識點解析：1987年4月1日，交通銀行重新組建后，成為新中國第一家股份制商業銀行。6、下列關于政策性銀行的說法錯誤的是()。A、中國農業發展銀行成立于1994年11月B、中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司C、向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務D、2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導、“一行一策”的原則推進政策性銀行改革標準答案：B知識點解析：于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當時候上市的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。7、根據《銀行業監督管理法》規定，下列屬于中國銀監會監管職責的是()。A、監督管理銀行間同業拆借市場B、制定銀行業金融機構的審慎經營規則C、負責金融業統計調查、分析和預測D、實施外匯管理標準答案：B知識點解析：依據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會依照法律、行政法規制定銀行業金融機構審慎經營規則。8、()在中國銀行業協會會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。A、理事會B、常務理事會C、秘書處D、監事會標準答案：A知識點解析：中國銀行業協會最高權力機構為會員代表大會，理事會在中國銀行業協會會員大會期間負責領導協會開展日常工作。9、近年來，我國城市商業銀行呈現的新發展趨勢中不包括()。A、引進戰略投資者B、股份改革上市C、跨區域繹營D、聯合重組標準答案：B知識點解析：近幾年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢：①引進戰略投資者；②跨區域經營；③聯合重組。10、我國批準設立的第一家外資銀行代表處是()。A、渣打銀行B、東業銀行C、花旗銀行D、日本輸出入銀行標準答案：D知識點解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。11、下列選項中，不屬于宏觀經濟發展總體目標的是()。A、經濟增長B、充分就業C、物價穩定D、外匯增長標準答案：D知識點解析：宏觀經濟發展總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。12、衡量經濟增長的宏觀經濟指標是()。A、GNPB、GDPC、通貨膨脹率D、失業率標準答案：B知識點解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，它是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。13、下列選項中，不屬于金融市場功能的是()。A、貨幣資金融通功能B、優化資源配置功能C、定價功能D、抑制通貨膨脹的功能標準答案：D知識點解析：金融市場是金融工具的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。14、下列關于資本市場的說法不正確的是()。A、資本市場和貨幣市場的劃分依據是金融工具的期限長短B、資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的長期資金融通市場C、債券市場是資本市場的組成部分D、股票市場是貨幣市場的組成部分標準答案：D知識點解析：金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場，其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。15、下列關于物價穩定與通貨膨脹率的說法正確的是()。A、物價穩定是要保持物價總體水平的大體穩定，避免出現通貨膨脹B、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍、明顯地下降C、衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率D、衡量通貨膨脹率最常用的指標是生產者物價指數標準答案：C知識點解析：物價穩定是要保持物價總體水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹，故選項A說法錯誤；通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍、明顯地下降，故B選項說法錯誤；通貨膨脹率為衡量物價穩定的宏觀經濟指標，C選項說法正確；衡量通貨膨脹率常用的指標有消費者物價指數、生產者物價指數和國內生產總值物價平減指數等三種，其中，消費者物價指數使用得最多、最普遍，故D項錯誤。16、存款是銀行最主要的()。A、資產業務B、風險暴露C、資金用途D、資金來源標準答案：D知識點解析：存款是銀行的傳統業務，是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。17、目前我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是()。A、10年以上個人定期存款B、5年以上個人定期存款C、個人活期存款D、單位定期存款標準答案：C知識點解析：除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。18、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分()。A、按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B、按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息C、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D、按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息標準答案：C知識點解析：提前支取的定期存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；逾期支取的超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；存期內遇有利率調整的，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。19、下列各項中，不屬于固定資產貸款的是()。A、基本建設貸款B、房地產貸款C、技術改造貸款D、科技開發貸款標準答案：B知識點解析：固定資產貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款和商業網點貸款。20、單位活期存款賬戶的主辦賬戶是()，注冊驗資時開立的賬戶是()。A、專用存款賬戶；臨時存款賬戶B、專用存款賬戶；基本存款賬戶C、基本存款賬戶；專用存款賬戶D、基本存款賬戶；臨時存款賬戶標準答案：D知識點解析：基本存款賬戶是單位活期存款人的主辦賬戶，注冊驗資時開立的賬戶是臨時存款賬戶，有效期最長不得超過2年。專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的，一般包括基本建設資金、住房基金、社會保障基金等。21、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A、存款B、資產和預期收益C、聲譽D、自有資本金標準答案：B知識點解析：銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產和預期收益蒙受損失的可能性。22、()是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。A、市場風險B、操作風險C、信用風險D、流動性風險標準答案：C知識點解析：從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等，因此，信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。23、標志著風險管理模式轉向全面風險管理階段的是()。A、西方銀行大量創新金融工具B、布雷頓森林體系崩潰C、1988年《巴塞爾資本協議》出臺D、2004年《巴塞爾新資本協議》出臺標準答案：D知識點解析：2004年6月《巴塞爾新資本協議》的出臺，標志著現代商業銀行的風險管理轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創新并舉的全面風險管理階段。24、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規定。A、商業銀行內部規章制度B、銀行業監督管理機構C、中國銀行業協會D、中國人民銀行標準答案：B知識點解析：銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格的管理屬于中國銀監會的職責，故銀行高級管理層的任職資格需要符合中國銀行業監督管理機構的規定。25、()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。A、風險計量B、風險識別C、風險監測D、風險控制標準答案：A知識點解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。其中，風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。26、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失的資本是()。A、實收資本B、核心資本C、監管資本D、風險資本標準答案：D知識點解析：風險資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。27、依據《巴塞爾資本協議》的規定，銀行資本與風險加權總資產之比不得低于()。A、4％B、8％C、10％D、15％標準答案：B知識點解析：《巴塞爾資本協議》規定了銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％。28、按照《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，核心資本不包括()。A、少數股權B、盈余公積C、資本公積D、次級債務標準答案：D知識點解析：2004年3月1日施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本范圍，其中核心資本包括：實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權等，次級債務屬于附屬資本。29、()，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。A、2004年3月1日B、2006年10月31日C、2005年1月1日D、2007年2月28日標準答案：D知識點解析：2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。30、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。A、法律風險B、合規風險C、市場風險D、操作風險標準答案：B知識點解析：合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。31、我國的銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及()。A、基金公司B、互助儲蓄銀行C、政策性銀行D、契約型存款機構標準答案：C知識點解析：《銀行業監督管理法》第2條第2款規定：“本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。”32、監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其()進行的談話。A、股東B、董事、高級管理人員C、員工D、監事標準答案：B知識點解析：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。33、金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息()。A、立即銷毀B、移交國務院有關部門指定的機構C、保存3年后銷毀D、退還給客戶標準答案：B知識點解析：金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。34、關于被凍結單位存款的利息計算的說法正確的是()。A、被凍結的款項，在凍結期內不計利息B、被凍結的款項，在凍結期內應計利息C、如果凍結有誤，被凍結的款項從解凍時開始計算利息D、被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息標準答案：D知識點解析：被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。35、在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是()。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、關注類貸款標準答案：D知識點解析：我國自2002年開始全面實施的“貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關注類、可以類、損失類等五大類。其中，關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。36、存款人向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是()。A、要約邀請B、要約C、承諾D、合同標準答案：B知識點解析：存款合同的訂立必須經過要約和承諾兩個階段，其中，要約是指存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條。37、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍()。A、以債務人的所有債務為限B、以債務人能夠承擔的債務為限C、以債權人的債權為限D、以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限標準答案：C知識點解析：在貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。38、貸款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享受的權利不包括()。A、要求保證人歸還本金B、要求保證人歸還貸款利息C、要求就擔保物優先受償D、凍結保證人存款賬戶標準答案：D知識點解析：根據《商業銀行法》的規定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。商業銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規定。39、下列選項中，不屬于市場經濟條件下銀行間競爭的內容的是()。A、利率方面的競爭B、匯率方面的競爭C、存款方面的競爭D、提供金融信息服務方面的競爭標準答案：B知識點解析：在市場經濟條件下，銀行之間的競爭不可避免，這種競爭主要表現在以下幾個方面：①利率方面的競爭；②存款方面的競爭：③結算方面的競爭：④提供金融信息服務方面的競爭。40、商業銀行貸款合同()。A、只能采取書面合同的形式B、可以采取口頭合同的形式C、既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D、采取簽訂合同的雙方約定的形式標準答案：A知識點解析：根據《合同法》第197條的規定，借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。41、下列關于商業銀行對同一借款人貸款比例限制的說法中，不正確的是()。A、我國法律對同一借款人貸款設定比例的目的是為了分散商業銀行貸款的風險B、我國法律規定，對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%C、“同一借款人”包括同一自然人D、對同一借款人貸款比例管理僅在我國實行標準答案：D知識點解析：根據《商業銀行法》第39條第1款第4項的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％。故B選項說法正確。“同一借款人’’應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業銀行。故C選項說法正確。對同一借款人貸款比例的限制，是各國通行的做法，以此來分散商業銀行貸款的風險。故A選項說法正確，D選項說法錯誤。42、存款合同是一種實踐件合同，()合同成立。A、客戶填寫存款憑證時B、艤方口頭承諾時C、存款機構出具存款憑證后D、雙方在合同上簽字時標準答案：C知識點解析：存款合同的訂立必須經過要約和承諾兩個階段，存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經其確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立。43、可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執法機關不包括()。A、公安機關B、人民檢察院C、人民法院D、紀檢委標準答案：D知識點解析：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，可依法查詢、凍結、扣劃單位存款。44、一般保證與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()個月。A、3B、6C、9D、10標準答案：B知識點解析：一般保證的保證人與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。45、留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人()個月以上履行債務的期間。A、1B、2C、3D、6標準答案：B知識點解析：留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人2個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產除外。46、下列屬于企業法人的是()。A、中國通信建設集團公司B、中國通信建設集團北京分公司C、中國建設銀行河北分行D、中國人民銀行天津支行標準答案：A知識點解析：企業法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。集團分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。47、在行政執法的實踐中，公司法人的營業執照被吊銷，意味著公司()。A、破產B、被解散C、營業執照注銷D、被撤銷標準答案：D知識點解析：公司被吊銷營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動，公司在清算后，才能注銷營業執照。48、A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是()。A、A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未作否認表示B、A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對C、B銀行知道A公司要求的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動D、B銀行的代理期限已過，但繼續向A公司客戶提供服務標準答案：D知識點解析：根據《民法通則》第66條的規定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經追認的行為，由行為人承擔民事責任。故D選項的情形應由B銀行承擔民事責任。但該條同時規定，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。故A選項的情形表示A公司同意B銀行的代理行為，應由A公司對代理行為承擔民事責任。根據《民法通則》第67條的規定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。B、C選項的情形中A公司和B銀行負連帶責任。49、關于消費金融公司的說法錯誤的是()A、消費金融公司不吸收公眾存款B、消費金融公司以小額、分散為原則C、國內首家外商獨資的消費金融公司在天津D、消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務標準答案：D知識點解析：消費金融公司的業務范圍除了向境內外金融機構提供自營業務以外，還包括與消費金融相關的咨詢業務、信貸資產轉讓、境內同業拆借等業務，故D選項表述不正確。A、B、C選項均表述正確。50、在下列情形中代理人不需承擔民事責任的是()。A、代理人不履行職責而給被代理人造成了損害B、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益C、代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動標準答案：C知識點解析：代理人不履行職責給被代理人造成了損害，代理人承擔民事責任，故A選項不符合題意；代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任，故B選項不符合題意；代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，代理人承擔連帶責任，故D選項不符合題意；代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害，被代理人承擔相應的民事責任，故C選項符合題意。51、關于合同成立條件的表述錯誤的是()。A、承諾生效時合同成立B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C、當事人必須就合同的主要條款協商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段標準答案：D知識點解析：承諾生效時合同成立，故A選項表述正確。當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，故B選項表述正確，D選項表述錯誤。合同成立是指訂約當事人就合同的主要條款達成合意，故C選項表述正確。52、根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定。表述不正確的是()。A、合同當事人的法律地位平等B、當事人依法享有自愿訂立合同的權利C、當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D、當事人不能委托代理人訂立合同標準答案：D知識點解析：根據《合同法》第3條的規定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。該法第4條規定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。該法第5條規定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。該法第9條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。故A、B、C選項的表述正確，D選項表述錯誤。53、根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是()。A、無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力B、被撤銷的民事行為從行為開始起無效C、民事行為部分無效．不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D、顯失公平的民事行為無效標準答案：D知識點解析：A、B、C選項分別出自《民法通則》第58條、第59條、第60條原文。根據《民法通則》第59條的規定，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。54、張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據《刑法》的有關規定，關于張某的行為，說法正確的是()。A、這是偽造金融票證的行為B、這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C、這是不合法的，但不構成犯罪D、若能償還貸款就不違法，否則違法標準答案：A知識點解析：張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證罪。55、經常以貿易比重為權數的各種雙邊匯率的加權平均是()。A、市場匯率B、套算匯率C、有效匯率D、浮動匯率標準答案：C知識點解析：雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經常以貿易比重為權數。56、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成()。A、盜竊罪B、貸款詐騙罪C、信用卡詐騙罪D、信用證詐騙罪標準答案：C知識點解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。57、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是()。A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款B、負債銀行經批準吸收社會公眾存款C、甲企業為乙企業走私所持資金提供賬戶，協助其財產轉移D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失標準答案：B知識點解析：A選項觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪，B選項屬于合法經營，C選項行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪，D項行為構成金融詐騙罪，D選項所述行為是合法行為。58、下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是()。A、偽造、變造匯票、本票、支票B、匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致C、偽造、變造銀行存單D、偽造信用卡標準答案：B知識點解析：偽造、變造金融票證罪的行為主要有：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。59、金融犯罪侵犯的客體是()。A、金融管理秩序B、企業及個人C、金融機構D、銀行業從業人員標準答案：A知識點解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融安全有序，是國家經濟發展、政治穩定的重要基礎。60、下列不屬于違法行為的是()。A、仿造貨幣的防偽標記B、某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C、銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D、銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資標準答案：D知識點解析：A項所述行為構成偽造貨幣罪，B項所述行為構成非法吸收公眾存款罪，C項所述行為構成非法出具金融票證罪。61、商業銀行不得將同業拆人資金用于()。A、投資股票B、彌補票據結算不足C、解決臨時性周轉資金的需要D、彌補聯行匯差頭寸的不足標準答案：A知識點解析：根據《商業銀行法》第46條第1款的規定，同業拆借，應當遵守中國人民銀行的規定。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。62、《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款的目的不包括()。A、提高銀行的信貸資產質量B、提高貸款收回率C、創造公平、公正、公開的貸款環境D、防止信貸活動中的內幕交易標準答案：B知識點解析：《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公正、公開的貸款環境，防止信貸活動中的內幕交易。63、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例()。A、不得低于4B、不得高于4C、不得低于10%D、不得高于10%標準答案：B知識點解析：根據《商業銀行法》第39條的規定，商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定：①資本充足率不得低于8％；②貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；③流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％；④對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％；⑤國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。由此可知，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例不得高于4。64、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調年收益率，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。A、沒有做到向客戶充分提示風險B、由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C、該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D、即使存在風險，但為了銀行的信譽，也不能向客戶強調產品的風險標準答案：A知識點解析：根據銀行業從業人員職業操守中的風險提示原則規定，向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。本題中的銀行銷售人員向客戶隱瞞了產品的風險，因此沒有做到向客戶充分提示風險。65、下列有關商業銀行辦理業務的規定正確的是()。A、商業銀行可以任意提高利率來吸收存款B、商業銀行辦理結算業務根據需要可以壓單C、商業銀行辦理業務、提供服務不能收取手續費D、商業銀行不得在沒有客戶辦理業務的時候自行縮短營業時間標準答案：D知識點解析：根據銀行業從業人員職業操守中的同業競爭原則規定，銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。A、B選項屬于不正當競爭手段，C選項中銀行在辦理業務、提供服務時可以按規定收取手續費，D選項符合同業間公平競爭的原則。66、根據《合同法》的規定，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采取()的方式。A、公B、平等C、要約、承諾D、誠實信用標準答案：C知識點解析：《合同法》第13條規定，當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。67、下列關于公司資本制度的說法，不正確的是()。A、《公司法》允許公司資本的分批繳納B、股票發行價格不得高于票面金額C、非貨幣出資不得高估作價D、公司資本不得任意變更標準答案：B知識點解析：根據《公司法》的規定，股票發行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。根據《公司法》對公司資本制度的有關規定，A、C、D選項的說法均正確。68、王某與劉某之間有一債權債務關系，劉某欠王某5萬元到期未還，劉某拒絕償還。現王某得知張某欠劉某5萬元，也已到期，對此王某可以行使()。A、撤銷權B、代位權C、不安抗辯權D、同時履行抗辯權標準答案：B知識點解析：代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中劉某怠于行使自己對張某的債權，因此其債權人王某可以行使代位權。69、票據最基本的特征是()，票據轉讓的主要方式是()。A、完全有價；承兌B、流通性；背書C、債權證券；承兌D、設權證券；背書標準答案：B知識點解析：票據的流通性是票據的基本特征，票據若不能流通，就不能稱為票據。票據轉讓的主要方法是背書，票據一經背書轉讓，票據上的權力也隨之轉讓給被背書人。70、以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同，質權自()設立。A、權利憑證交付質權人時B、證券登記結算機構辦理出質登記結算時C、工商行政管理部門辦理出質登記時D、信貸征信機構辦理出質登記時標準答案：B知識點解析：以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同，以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自證券登記結算機構辦理登記時成立。71、依據《票據法》，票據被稱為無兇證券，其含義是指()。A、票據所表示的權利與票據不可分離B、占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C、轉讓票據須以向受讓方將會票據為先決條件D、取得票據無需合法原因標準答案：B知識點解析：票據是一種無因證券，持票人只要向票據債務人出示票據就可以行使票據權利，而無需說明票據取得的原因是否無效或有瑕疵。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。72、下列表述中，屬于民事法律行為的是()。A、10歲的小李購買銀行理財產品B、某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C、某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D、趙某委托其同學(銀行借貸員)為其發放普通貸款標準答案：D知識點解析：民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。根據《民法》的規定，10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人。因此，A選項中的小李購買銀行理財產品需由其法定代理人代理或征得其同意。B選項中某企業與銀行簽訂的存款合同，利率不得高于中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，屬于不合法的行為。C選項，為企業洗錢屬于違法行為。73、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院()作為保證人。A、經過其主管部門批準后可以B、不可以C、醫院和銀行都同意后才可以D、可以標準答案：B知識點解析：我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題做了較多的規范，其中包括：學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。74、甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期未還款，銀行可以首先要求()。A、乙企業履行債務B、甲企業履行債務C、甲企業和乙企業履行債務D、甲企業或者乙企業履行債務標準答案：B知識點解析：根據《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。因此，本題中銀行首先要求甲企業履行債務。75、抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分()。A、歸債權人所有B、歸抵押人所有C、歸拍賣機構所有D、上繳國庫標準答案：B知識點解析：抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。76、甲向乙借款。100萬元，將房屋一問作為抵押，抵押期間，知情人丙向甲表示愿以200萬元購買甲的房屋，對此，下列各項中表述正確的是()。A、甲可以將該房屋出賣，不必事先通過乙B、甲有權將該房屋出賣，但須事先告知乙C、甲無權將該房屋出賣D、甲可以將該房屋賣給丙，但乙享有優先購買權標準答案：B知識點解析：根據《擔保法》第49條的規定，抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況；抵押人未通知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。本題中甲有權將房屋出賣，但須事先告知抵押權人乙。77、甲以自己一輛價值50萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款40萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是()。A、乙優先受償B、丙優先受償C、按債權比例受償D、因未登記不予保護標準答案：C知識點解析：同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償。②抵押權已登記的先于未登記的受償。③抵押權未登記的，按照債權比例清償。78、根據《公司法》的規定，公司股東依法享有的權利不包括()。A、資產收益B、選擇管理者C、批準破產D、參與重大決策標準答案：C知識點解析：根據《公司法》第，1條的規定，公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。該法第187條規定，清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發現公司財產不足清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院裁定宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。79、乙公司是甲公司的子公司，乙公司對外負債500余萬元無力償還，而該債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，對此債務的責任下列說法正確的是()。A、乙公司應承擔責任B、甲公司應承擔全部責任C、甲公司應承擔主要責任D、甲公司應承擔次要責任標準答案：A知識點解析：子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。本題中乙公司作為甲公司的子公司，是獨立的法人，獨立承擔民事責任。80、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A、出票人B、付款人C、收款人D、承兌人標準答案：A知識點解析：匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。81、甲于6月5日向乙發出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是()。A、6月5日B、6月9日C、6月20日D、7月1日標準答案：C知識點解析：根據《合同法》第32條的規定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。本題甲、乙雙方采用書面形式訂立合同，因此該合同的成立時間應為簽訂合同之日，即6月20日。82、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于8月10日向乙交付一一批原材料，后該批原材料在運輸途中遇雨被淋，無法交付，此時乙有權()。A、解除合同B、變更合同C、行使后履行抗辯權D、行使撤銷權標準答案：A知識點解析：根據《合同法》第94條的規定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：①因不可抗力致使不能實現合同目的；②在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；③當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；④當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現合同目的；⑤法律規定的其他情形。本題所述情形符合合同解除的法定情形。83、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議稱為()。A、要約B、承諾C、協議D、合同標準答案：D知識點解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。84、一方向對方給付定金作為債權的擔保，收受定金的一方不履行約定的債務的，應當()返還定金。A、雙倍B、如數C、3倍D、4倍標準答案：A知識點解析：暫無解析85、下列選項中，不屬于內幕交易對證券市場的危害的是()。A、違反了證券市場的“公開、公平、公正”B、損害了上市公司的利益C、擾亂了證券市場秩序D、直接損害了投資者的投資利益標準答案：D知識點解析：內幕交易對證券市場的危害很大，具體體現在：①違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益；②內幕交易損害了上市公司的利益；③內幕交易擾亂了證券市場秩序。86、團隊精神的基礎是()。A、相互尊重與相互信任B、相互理解、相互信任與合作C、相互尊重與競爭D、相互尊重與合作標準答案：B知識點解析：團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造、共同進步、分享專業知識和工作經驗。87、保護所在機構的商業機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業從業人員()的要求。A、尊重同事B、忠于職守C、團結合作D、相互監督標準答案：B知識點解析：員工應當忠誠于自己的職守，這是職業操守最核心的內容之一。忠于職守要求銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。88、銀行業從業人員對勞動仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起()日內，可以向人民法院起訴。A、7B、10C、15D、20標準答案：C知識點解析：因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。89、下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是()。A、扣發獎金B、辭退C、降職D、起訴標準答案：D知識點解析：銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。90、下列對離職交接手續、入職手續與在崗相關程序的嚴格程度度的說法中，正確的是()。A、離職交接程序最為嚴格B、三種程序的嚴格程度相同C、在崗相關程序比離職交接程序更加嚴謹D、人職程序最為松散標準答案：B知識點解析：銀行業從業人員在離職時，應按所在機構有關規定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經過有關部門的審核。一般而言，離職交接程序與入職、在崗相關程序性規定是同等嚴格的。二、多項選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、以下屬于中國人民銀行職責的有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：財政政策由財政部制定。92、銀行業監督管理的目標包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：《銀行業監督管理法》第3條規定，銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。93、下列關于我國股份制商業銀行的作用，敘述正確的有()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：股份制商業銀行的資產規模小于“原四大銀行”。94、屬于中國銀行業協會的專業委員會的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：中國銀行業協會的會員單位包括政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、資產管理公司、終于國債登記結算有限公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社、外資銀行、各省銀行業協會、金融租賃公司、貨幣經紀公司、汽車金融公司。95、我國宏觀經濟發展的總體目標包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定、國際收支平衡。96、下列選項中，屬于我國三大產業中的第三產業的有()。標準答案：A,B,C知識點解析：我國三大產業中，第一產業：農、林、牧、漁業；第二產業：采礦業、制造業、電力、燃氣及水的生產和供應業、建筑業；除第一與第二產業外，其他行業都為第三產業。97、貨幣市場具有()的特點。標準答案：A,D,E知識點解析：貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當作貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。98、按照投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：按照投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具(債券)、股權工具(股票)和混合工具(可轉換公司債券和證券投資基金)。99、辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：《商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密’’的原則。100、國內銀行的()等存款種類只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。標準答案：D,E知識點解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計绔息問題的通知》規定，除活期存款與定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。101、單位可以開立專用存款賬戶的用途有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：存款人以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。注冊驗資時開設臨時存款賬戶。102、個人外匯賬戶按照賬戶性質可以區分為()。標準答案：C,D,E知識點解析：依據《個人外匯管理辦法》，個人外匯賬戶按照賬戶性質區分為：外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。103、銀行市場風險包括()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。104、下列選項屬于商業銀行應披露的公司治理信息的有()。標準答案：A,B,C,D知識點解析：商業銀行應披露下列公司治理信息：①年內召開股東大會的情況；②董事會的構成及其工作情況；③監事會的構成及其工作情況；④高級管理層成員構成及其基本工作情況；⑤銀行部門與分支機構設置情況；⑥獨立董事的工作情況。資本充足率情況是《巴塞爾新資本協議》要求銀行予以披露的信息。105、銀行風險管理流程主要包括()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個步驟。106、銀行資本的作用包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行資本的作用主要表現在以下幾個方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業務過渡擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。107、中國人民銀行對()有權進行檢查監督。標準答案：A,B,C,D知識點解析：修訂后的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給中國銀監會，中國人民銀行在特定情況下，經國務院批準，有權對銀行業金融機構進行檢查監督，稱之為特定情況下的全面檢查監督權。108、《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有()。標準答案：A,B,C,E知識點解析：按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有：接管、重組、撤銷和依法宣告破產。109、行政處分的種類有()。標準答案：A,C,D,E知識點解析：行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。110、對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，國務院銀行業監督管理機構的處理措有()。標準答案：A,B,C知識點解析：對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。111、關于票據權利，下列說法正確的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。故A選項正確。付款請求權是指持票人向票據主債務人請求支付票據金額的權利，是第一順序請求權。追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據債務人請求支付票據金額的權利，是第二順序請求權。故B、C、D選項正確。從票據取得的主觀狀態看，分為善意取得和惡意取得。持票人惡意取得票據，不得享有票據權利。故E選項正確。112、下列屬于侵害金融管理秩序的是()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。113、下列選項中，屬于金融創新的四個“認識”原則的有()。標準答案：A,B,D知識點解析：商業銀行開展金融創新，需要遵循四個“認識”的原則，即：“認識你的業務”“認識你的風險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。114、司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點為()。標準答案：B,C,D知識點解析：司法實踐中，對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，超過3個月未還的；挪用本單位資金數額在1萬元至3萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在5000元至2萬元以上，進行非法活動的。115、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有()情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。標準答案：A,B,C,E知識點解析：根據《銀行業監督管理法》第43條的規定，銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；②違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；③未依照本法第28條規定報告突發事件的；④違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第42條規定對有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項“未按照規定進行信息披露"是對銀行業金融機構的約束。116、按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協議》的條件，因此，中國銀監會確立了()原則。標準答案：A,B,C知識點解析：我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》以來，中國銀監會確立了分類實施、分層推進、分步達標的原則。117、銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。題中選項的做法均違背了這一原則。118、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：暫無解析119、單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為()。標準答案：A,C,D知識點解析：保證金存款是商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。保證金存款按照其保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。120、當經濟出現以下()情形時，國家將采取雙緊政策。標準答案：A,C,D知識點解析：當經濟出現社會總需求極度膨脹、社會總供給嚴重不足、物價大幅攀升等情形時，國家將采取雙緊政策。121、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：信用證和托收派生出許多帶有融資功能的服務，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據貼現、進口押匯、提貨擔保等。近年來，又出現了電子匯兌、網上支付等結算方式。122、下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有()。標準答案：A,B,D,E知識點解析：對資本不足的商業銀行，中國銀監會可以采取的糾正措施有：①下發監管意見書；②要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的2個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業銀行限制資產增長速度；④要求商業銀行降低風險資產的規模；⑤要求商業銀行限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。C選項是中國銀監會對資本充足銀行的干預措施。123、以下關于我國城市商業銀行的說法中正確的有()。標準答案：B,C,D,E知識點解析：城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。故A選項說法錯誤。為了化解城市信用社的風險，同時促進地方經濟的發展，1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行。故E選項正確。1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行。故D選項說法正確。近幾年，城市商業銀行呈現出三個新的發展趨勢，即引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組。故B選項說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，拉開了我國城市商業銀行跨區域經營的序幕。故C選項說法正確。124、商業銀行發行金融債券應具備()條件。標準答案：A,C,D,E知識點解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近3年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近3年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。125、關于混合資本債券計人商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有()。標準答案：B,D,E知識點解析：商業銀行發行的混合資本債券，要計入附屬資本，需要滿足以下三個條件：①商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20％；②商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保；③商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準。A、C選項是可轉換債券計入商業銀行附屬資本的條件。126、金融犯罪的特殊主體包括()。標準答案：C,D,E知識點解析：金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位；金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機構及其工作人員。127、票據詐騙罪侵犯的客體包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。128、下列()情形出現時，公司必須進行清算。標準答案：A,B,D,E知識點解析：《公司法》第181條規定，公司因下列原因解散：①公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散；④依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；⑤人民法院依照本法第183條的規定予以解散。該法第184條規定，公司因本法第181條第①項、第②項、第④項、第⑤項規定而解散的，應當在解散事由出現之日起15日內成立清算組，開始清算。該法第191條規定，公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。129、2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，即最低資本要求、外部監管、市場約束。130、銀行全面風險管理模式體現的內容包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：全面風險管理模式體現了面向全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法以及全員的風險管理文化等先進的風險管理理念和方法。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法，只是在《商業銀行法》《反洗錢法》中的某些條款有體現。132、銀行業從業人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規定是不能通過訴訟途徑解決的。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：目前，專門針對單位內部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規定，通常的做法是參照行政處分的相關救濟性規定，照此，銀行業從業人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處分的相關規定是不能通過訴訟途徑解決的。133、銀行業從業人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一，即：在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。134、按照保護隱私的要求，銀行業從業人員不宜掌握客戶的業務狀況及業務單據。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銀行業金融機構及其從業人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規定或其他規定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。135、銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途等情況。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制的要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。136、銀行業金融機構發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，中國銀監會可依法對其接管或促成機構重組。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：根據《銀行業監督管理法》第38條的規定，銀行業金融機構發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，中國銀監會可依法對其接管或促成機構重組。137、行政處罰是一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究行政責任的形式之一。138、金融機構未經任職資格審查任命高級管理人員的，應處以30萬元以上罰款。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：根據《銀行業監督管理法》第46條的規定，金融機構未經任職資格審查任命高級管理人員的，應處以20萬元以上50萬元以下罰款。139、對金融工作人員購買假幣的行為需提高法定刑。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：對金融工作人員購買假幣的行為需作特別規定并提高法定刑，因為他們的身份決定了他們隨時可能將假幣調換為真幣，其實施本罪不僅給國家和儲戶帶來利益損失，而且嚴重影響了銀行及其他金融機構的聲譽和金融秩序。140、洗錢罪規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪，其他犯罪所得不能成為洗錢罪的對象。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：《刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象。141、因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：因被所在機構開除、除名或因工資、福利發生爭議的，在內部協調不成的情況下，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內可以向人民法院起訴。142、某銀行行長為了表示對當地監管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監管人員執行公務使用，這種行為是合理的。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銀行業從業人員應當依法接受監督，但禁止賄賂及不當便利，銀行業從業人員不得無償將所在機構交通工具交由監管人員使用。題中所述行為違反了該原則。143、如果銀行存在嚴重問題，銀行業從業人員中的高級管理員應當接受監管部門的約見。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：出現以下情形之一的，銀行業從業人員中的高級管理員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按照要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。144、某銀行的會計人員臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務，這是為銀行業務考慮的合理行為。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：“崗位職責”準則規定，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準則。145、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：“內幕交易”原則規定，銀行業從業人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則。銀行從業資格（公共基礎）模擬試卷第2套一、選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列關于中國銀行業協會的說法正確的是()。A、中國銀行業協會是我國的銀行法律組織B、具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構可以申請加入C、在華的外資金融機構不能成為其會員D、其宗旨是促進中國銀行業的發展和繁榮標準答案：B知識點解析：中國銀行業協會是我國的銀行自律組織，故選項A錯誤；凡是經中國銀監會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性金融銀行金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可向中國銀行業協會申請成為會員，故選項B表述正確，選項C表述錯誤；中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，故D選項說法錯誤。2、現行的《銀行業監督管理法》自()起施行。A、2007年1月1日B、2006年4月1日C、2005年3月1日D、2004年2月1日標準答案：A知識點解析：原《銀行業監督管理法》自2。04年2月1日起施行。經修改后，現行的《銀行業監督管理法》自2007年1月1日起施行。3、外幣存款賬戶按賬戶種類分類，可分為()。A、經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B、活期存款和定期存款C、外匯儲蓄存款和單位外匯存款D、單位存款和同期存款標準答案：A知識點解析：外幣存款按照存款客戶類型分類，可分為外匯儲蓄存款和單位外匯存款，可分為按照存期分類和活期存款、定期存款；按照賬戶種類分類，可分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。4、關于中國郵政儲蓄銀行市場定位的說法，不正確的是()。A、充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能B、以零售業務和中間業務為主C、為城市和街道的小企業、個體工商戶和城市居民服務D、與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設標準答案：C知識點解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是：充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村居民提供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。5、下列關于貨幣經紀公司的表述，不正確的是()。A、貨幣經紀公司屬于非銀行金融機構B、貨幣經紀公司運行要依據《貨幣經紀公司試點管理辦法》的相關規定C、貨幣經紀公司專門從事金融機構與非金融機構之間的資金融通的經紀服務D、它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務標準答案：C知識點解析：按照自2005年9月1日起施行的《貨幣經紀公司試點管理辦法》，在我國試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。6、中國銀監會對金融機構業務范圍進行審批，屬于監管措施中的()。A、市場準入B、非現場監管C、現場檢查D、信息披露標準答案：A知識點解析：市場準入監管包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。其中，業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務。7、制定、發布對銀行業金融機構監督管理的規章、規則的機構是()。A、全國人大B、國務院C、中國人民銀行D、中國銀監會標準答案：D知識點解析：中國銀監會依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。8、我國“五大行”中，成立最早的銀行是()，最早在香港聯合交易所上市的銀行是()。A、中國工商銀行；中國銀行B、中國工商銀行；中國建設銀行C、交通銀行；交通銀行D、中國銀行；中國建設銀行標準答案：C知識點解析：我國“五大行”中，1908年交通銀行最早成立，2005年6月23日交通銀行最早在香港上市。9、下列選項中，屬于中國銀監會負責監管的非銀行金融機構的是()。A、期貨經紀公司B、保險資產管理公司C、信托投資公司D、基金管理公司標準答案：C知識點解析：期貨經紀公司、基金管理公司由中國證監會監管；保險資產管理公司由中國保監會監管。10、對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮，村鎮銀行可通過采取()形式提供服務。A、設立分支機構B、流動服務C、設立代表處D、設置ATM標準答案：B知識點解析：有條件的村鎮銀行要在農村地區設置ATM機，并根據農戶、農村經濟組織的信用狀況向其發行銀行卡。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮，村鎮銀行可通過采取流動服務等形式提供服務。11、下列不屬于中國銀監會的監管理念的是()。A、管風險B、管內控C、管機構D、提高透明度標準答案：C知識點解析：中國銀監會的監管理念包括：管風險、管法人、管內控、提高透明度。12、從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是()。A、生產B、消費C、投資D、凈出口標準答案：A知識點解析：從支出的角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。13、金融市場按交割時間劃分，可分為()。A、現貨市場和期貨市場B、債券市場和股票市場C、貨幣市場和資本市場D、發行市場和流通市場標準答案：A知識點解析：金融市場按交割時間劃分(主要是按成交后是否立即分割劃分)，可分為現貨市場和期貨市場。14、下列金融市場分類中，不是金融市場按交易的階段劃分的是()。A、貨幣市場和資本市場B、一級市場和二級市場C、發行市場和流通市場D、發行市場和二級市場標準答案：A知識點解析：金融市場按交易的階段劃分，可分為發行市場和流通市場。其中，發行市場又稱為一級市場；流通市場又稱為二級市場。15、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A、貿易收支B、國外投資C、勞務收支D、國際匯款標準答案：A知識點解析：國際收支的衡量指標有很多，其中，貿易收支是國際收支中最主要的部分。16、金融市場最主要、最基本的功能是()。A、資源配置B、融通貨幣資金C、分散風險D、經濟調節標準答案：B知識點解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。17、現貨市場與期貨市場的主要區別是()。A、金融工具期限不同B、金融工具交易階段不同C、金融工具的交易市場不同D、金融工具的交割