中國進出口銀行2023年校園招聘人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.標準差是風險管理領域最常使用的統計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數據集的離散程度

C.平均數相同的兩組數據集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度

2.銀行機構的()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業務準入

3.關于聲譽危機管理規劃，下列說法錯誤的是（)。

A.危機現場處理是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

B.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

D.商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊

4.真實票據論的理論依據是商業銀行在發展初期，業務主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產貸款

5.下列不屬于商業銀行操作風險管理工具的是()。

A.關鍵風險指標監測

B.資本計量

C.風險與控制自我評估

D.損失數據收集

6.(?)作為商業銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。

A.商業銀行風險管理流程

B.商業銀行公司治理

C.商業銀行內部控制

D.商業銀行風險管理信息系統

7.下列各項不是產品設計缺陷表現的是()。

A.提供的產品在業務管理框架方面不完善

B.提供的產品在權利義務結構方面不健全

C.提供的產品在風險管理要求方面不完善

D.提供的產品在售后服務方面考慮不周到

8.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本

9.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％

10.下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

11.如果商業銀行資產分散于負相關或弱相關的多種行業、地區和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負相關

12.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

C.聲譽風險通常與信用.市場.操作.流動性等風險交叉存在.相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽管理的操作實踐

13.在用標準法計算操作風險經濟資本時，表示商業銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產品線的操作風險盈利經營值與所有產品線總收入之間的關系

B.特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系

C.特定產品線的操作風險盈利經營值與該產品線總收入之間的關系

D.特定產品線的操作風險損失經營值與所有產品線總收入之間的關系

14.國務院銀行業監督管理機構提出的良好銀行監管標準不包括（

）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

15.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內部評級法

C.內部模型法

D.基本指標法

二.多選題(共15題)

1.下列關于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

2.反洗錢的目的有（）。

A.有利于促進社會發展、經濟發展

B.有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪

C.有利于維護社會安全、社會信用

D.有利于維護金融安全、經濟安全

E.有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、

3.下列關于VaR的描述正確的是（）。

A.風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率.匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失

B.風險價值是用相對數表示的

C.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性

D.風險價值并非是指實際發生的最大損失

E.VaR的計算涉及兩個因素的選取：一是置信水平；二是持有期

4.市場風險報告應包括（）。

A.模型輸出概要

B.模型運行結果

C.重要的模型假設

D.參數及模型局限性

E.定期的敏感性分析

5.《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）”。

A.自主經營

B.自擔風險

C.自負盈虧

D.自我約束

E.自我發展

6.關于商業銀行風險、收益與損失之間的關系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個事后概念，是指已經真實發生的賬面損失

B.承擔高風險一定會帶來高收益

C.某項業務的預期損失較高反映了該業務的不確定性或風險較高

D.通常情況下，當期收益較高的業務所承擔的風險也相對較高

E.風險是一個事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

7.資本監管的具體措施包括()

A.有效資本監管的起點是商業銀行自身嚴格的資本約束

B.監管部門對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險

C.為確保商業銀行能夠應付經營過程中的各種不確定性而導致的損失，監管部門可以根據商業銀行的風險狀況和風險管理能力，個案性地要求商業銀行持有高于最低標準的資本

D.監管部門按照商業銀行資本充足狀況，將商業銀行分為一、二、三、四類，分別采取監管干預措施，以提高不同類別商業銀行的資本充足率水平

E.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責

8.商業銀行資信調查應關注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應檢查其提供的財產情況，具體包括()。

A.房產證

B.租金收入證明

C.商業銀行存單

D.有現金價值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

9.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

10.下列選項中，屬于優質流動性資產特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場集中度低

B.具有活躍且具規模的市場

C.從歷史上看，在系統性危機發生時，市場顯示出向這類資產轉移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產能夠不受任何限制地轉換成現金流以彌補現金流入和現金流出形成的缺口

E.與高風險資產的低相關性

11.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

12.下列屬于法人信貸業務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規模和市場份額

B.內控制度不完善、業務流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監督制約機制

D.管理模式不科學、經營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規范，依法管貸意識不強

13.下列各項屬于國別風險的是（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.貨幣風險

D.操作風險

E.宏觀經濟風險

14.財務控制部門在風險管理中的主要內容包括（）。

A.參與商業銀行的組織架構和業務流程再造

B.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

C.把商業銀行的損失／收益數據傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業務部門的信息調整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統中相應的損失／收益信息是準確的，并可以應用于事后檢驗的目的

E.經營管理的合規性及合規部門工作情況

15.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標準法的資格，商業銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內部控制體系

B.商業銀行應當建立與本行業務性質相適應的操作風險管理系統

C.商業銀行應當建立清晰的操作風險內部報告路線

D.董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構

E.必須設立有專門的風險管理委員會，受董事會直接領導

三.判斷題(共15題)

1.監管機構的現場檢查可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。()

2.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

3.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

4.商業銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

5.市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

6.無論何種情況，債權人都不能以保證財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。（）

7.期限錯配分析的一個缺點是假設資產負債到期后不可展期，也無新業務。這個假設與銀行持續經營假設相符。（）

8.根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。()

9.全面風險管理體系已經成為現代商業銀行謀求發展和保持競爭優勢的最重要方式。（）

10.同質同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業平均水平的優質流動性資產結構和占比，判斷單家銀行優質流動性資產水平的相對高低。()

11.動態模擬一般考慮當前的資產負債結構，分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響，其現金流的估計主要根據銀行當前資產負債表頭寸計算而得。（）

12.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

13.在商業銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

14.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

15.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，進而轉移操作風險和最終管理責任。（）

四.單選題(共15題)

1.關于代理的說法中，正確的是（）。

A.代理行為是直接或間接對被代理人發生效力的行為

B.民事法律行為的委托代理只能用書面形式

C.超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負全部責任

2.個人因購買電腦而向銀行申請的貸款屬于（

）。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人流動資產貸款

C.個人消費品貸款

D.個人經營貸款

3.以下關于市場細分策略的說法中，不正確的是（）。

A.在采用集中策略時，只選擇一個市場作為目標市場

B.相對于差異性策略，集中策略風險較小

C.相對于集中策略，差異性策略成本費用較高

D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

4.中國人民銀行決定最低首付款比例為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

5.下崗失業人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。

A.口頭形式

B.書面形式

C.報告形式

D.簡報形式

7.下列（）情況不應計入不良貸款。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.李某由于金融危機而失去工作，目前無正常收人，暫無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不確定

8.信貸客戶的信貸動機包括()。

A.理性動機

B.投機動機

C.投資動機

D.消費動機

9.下列關于個人貸款還款方式的說法中，正確的是（）。

A.等額本息還款法又稱期末清償法

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本金

C.等比累進還款法一般適用于期限在1年以內的貸款

D.等額累進還款法與等比累進還款法類似，不同之處就是將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”

10.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

11.征信服務中心收到商業銀行重新報送的個人征信更正信息后，應在()個工作日內對異議信息進行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

12.貸款經辦行貸后管理的工作內容不包括（）。

A.押品管理

B.負責貸后監測

C.違約貸款催收

D.客戶關系維護

13.（）是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押貸款

D.個人質押貸款

14.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

15.個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過（）年。

A.3

B.1

C.2

D.5

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業務

C.客戶通過銀行辦理擔保業務

D.個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統對接

E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接

2.個人汽車貸款貸后檔案管理包括（

）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案轉贈

D.檔案的移交和接管

E.檔案清理

3.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發需求

D.待開發需求

E.客戶特殊需求

4.根據銀保監會文件規定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（

）。

A.借款人的償還能力

B.貸款的擔保情況和抵（質）押比率

C.借款人的誠信狀況

D.調查人的盡職情況

E.貸款申請資料的真實情況

5.商用房貸款合作機構風險主要包括（）。

A.開發商資金不足

B.開發商違規操作

C.開發商不具備房地產開發的主體資格

D.開發項目“五證”虛假或不全

E.估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸

6.根據《擔保法》規定，不得設定抵押的情形有()。

A.學校

B.醫院

C.宅基地使用權

D.公司董事、經理以公司財產為個人提供抵押擔保

E.未取得共有人同意的共有財產

7.個人貸款的貸后與檔案管理內容包括（）。

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

8.一般來說，銀行在個人住房貸款業務中，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經營者的信用記錄

C.信貸擔保經驗

D.人員配置

E.注冊資金的規模

9.商用房貸款銀行對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上應把握的原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.具備較強的經營能力和好的發展前景.在同業中處于領先地位

C.內部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

10.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發商和項目以及合作機構的檢查

E.對保證人的檢查

11.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（）。

A.調整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

12.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構

E.公積管理中心

13.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優點體現在()。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優惠

C.可南開發商或經銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優惠，擔保方式更靈活

14.下列關于個人信用貸款，說法正確的是（）。

A.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定

B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

C.與一般的抵質押貸款相比，個人信用貸款額度相對較小

D.無須提供抵質押品或第三方擔保

E.信用等級越低，信用額度越大

15.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有()。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

六.判斷題(共15題)

1.目前，國內信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

2.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，不用通知相關部門。直接重新辦理開戶放款有關手續。（）

3.住房公積金管理中心可以為繳存住房公積金的職工提供擔保。（）

4.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

5.在中國境內連續居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

6.個人住房貸款業務中的操作風險是一種系統性風險。（）

7.在個人貸款業務中，貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成。（

）

8.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

9.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。（）

10.最早發行信用卡的機構是美國的花旗銀行。（

）

11.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

12.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

13.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

14.銀行只能根據發展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

15.對于未獲批準的借款申請，貸前調查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

七.單選題(共15題)

1.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

2.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，向當地銀監會派出機構報告理財計劃的銷售文件不包括（）。

A.法人機構理財計劃發售授權書

B.產品協議書

C.產品說明書

D.風險揭示書

3.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()

A.債務負擔最小化

B.投資股票市場

C.控制開支預算

D.按揭買房

4.證券投資基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產，降低交易成本，從而獲得規模收益的好處，體現了證券投資基金（）的特點。

A.分散投資

B.專業化管理

C.規模經營

D.費用低

5.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是（

）。

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者

6.方先生購買某公司股票，該股票的股利是1．2元，未來3年以每年10％的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

7.下列選項中，關于代理的法律責任的說法表述正確的是()。

A.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

B.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任

C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任

8.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能

9.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.貨幣市場

10.下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.債券市場

11.若A產品的名義收益率為4%，協議規定的利率區間為0～4%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%～4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產品的實際收益率為()。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

12.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方的經營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（

）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

13.家庭資產負債表中的流動資產項目不包括下列哪個會計科目？（）

A.貨幣市場基金

B.短期國庫券

C.六個月定期存款

D.股票

14.時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現這一點的是()。

A.古語“寸金難買寸光陰”

B.提高工作效率，減輕工作壓力

C.管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

D.合理利用時間，增加悠閑時光

15.貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。

A.短期資金；短期資金

B.長期資金；短期資金

C.短期資金；長期資金

D.長期資金；長期資金

八.多選題(共15題)

1.股票指數通常有（）編制或發布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機構

D.咨詢機構

E.新聞媒體

2.下列的現金流入可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

3.下列關于基金宣傳推介材料的表述中，正確的有()。

A.材料中可以使用高收益、保險等詞語，只是不要夸張

B.材料中有警示性文字提醒投資人注意風險

C.材料中承諾預期收益率

D.材料中可以有第三方專業機構對基金的評價結果

E.材料中特別聲明基金的以往成績不預示其未來成績

4.違約責任的承擔形式有（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

5.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業績

E.預測基金的證券投資業績

6.在理財產品銷售文件中應包含專項客戶權益須知，客戶權益須知至少包括（）。

A.商業銀行聯絡方式及其他需要向客戶說明的內容

B.商業銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財產品的流程

D.客戶向商業銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容

7.回購協議市場的交易特點有（

）。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益

D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債

8.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

9.下列選項中，屬于金融市場微觀經濟功能的有()。

A.財富功能

B.反映經濟運行功能

C.資金集聚功能

D.避險功能

E.交易功能

10.根據《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

11.金融市場的微觀經濟功能有（）。

A.資源配置

B.儲存財富、增值財富

C.風險管理

D.聚斂社會資金，融通資金供需

E.流動性功能

12.企業是重要的資金供給者，通過()等將資金注入金融市場。

A.存款

B.回購

C.基金

D.商業票據

E.企業債券

13.在實際業務操作中，券商集合資產管理計劃的設立與運行主要是根據()。

A.《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

B.《中華人民共和國證券法》

C.《中華人民共和國證券投資基金法》

D.《證券公司集合資產管理業務實施細則》

E.《證券公司監督管理條例》

14.風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用()進行衡量。

A.必要收益率

B.算術平均數

C.方差

D.標準差

E.期望收益率

15.信托業務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監管人

D.受益人

E.委托人

九.單選題(共15題)

1.項目的可行性研究屬于()工作，是項目業主或發起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和咨詢機構完成。

A.項目報告

B.項目結束

C.項目開始

D.項目論證

2.項目財務內部收益率是指項目在計算期內各年凈現金流量現值累計凈現值()時的折現率，它反映項目所占用資金的盈利水平。

A.小于0

B.大于0

C.等于0

D.等于

3.某企業2016年資產負債表中年初應收票據余額60萬元，未向銀行辦理貼現手續，到年末應收票據余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現手續，年末計提壞賬準備20萬元，若該企業2016年賒銷收入凈額為50萬元，計算期按180天算，企業的應收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

4.商業銀行制定服務價格，應當遵循（）的原則。

A.合理、公開、誠信和質價相符

B.公開、公平、平等和誠信

C.合理、公開、公平、平等

D.公開、公平、平等和質價相符

5.認為銀行穩定的貸款應建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保(合格的票據)基礎上，從而導致銀行長期設備貸款、住房貸款、消費貸款迅速發展的信貸理論是()。

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

6.電子票據的期限在傳統紙質票據的基礎上延長至()

A.3年

B.1.5年

C.1年

D.4年

7.在擔保管理評價工作中，商業銀行對保證人的管理內容不包括()。

A.保全保證人的資產

B.分析保證人的保證實力

C.了解保證人的保證意愿

D.審查保證人的資格

8.下列關于行業風險分析框架中成本結構的說法，正確的是（

）。

A.指某一行業內長期成本與短期成本的比例

B.企業固定成本主要指原材料、廣告費用等

C.經營杠桿較低行業成功的關鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率

D.行業的經營杠桿越高，信用風險越高

9.銀行進行貸款風險分類的意義不包括()。

A.貸款風險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風險分類是銀行穩健經營的需要

C.貸款風險分類是不良資產的處置和銀行重組的需要

D.貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監管的需要

10.銀行依法可向法院申請強制執行的法律文書不包括（）。

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機構的裁決

D.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

11.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關申請仲裁的時效為（）年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

12.下列風險評分中，表示國別風險極高的是()。

A.1.0

B.1.4

C.3.0

D.4.5

13.普通準備金在計入商業銀行資本基礎的附屬資本時，上限為加權風險資產的（）。

A.1％

B.1.25％

C.1.5％

D.2％

14.公司借款需求分析的基礎不包括（）

A.現金流量表

B.股東權益變動表

C.資產負債表

D.利潤表

15.以下關于擔保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔保范圍即《擔保法》規定的法定范圍

B.損害賠償金在擔保范圍之內

C.實現債權的費用在擔保范圍之內

D.質物保管費用在擔保范圍之內

十.多選題(共15題)

1.公司的應付賬款周轉天數下降時，()。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現金及時支付供貨商

2.下列關于借款需求影響因素的說法，正確的有（）。

A.商業信用的減少及改變可能導致流動負債的減少

B.紅利支付可能導致資本凈值的增加

C.資產效率下降可能導致流動資產減少

D.債務重構可能導致流動負債的減少

E.一次性的支出不會影響企業的借款需求

3.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業的“證照”復印件

B.借款及擔保企業的信用評級資料

C.借款及擔保企業的驗資報告

D.借款及擔保企業近5年主要的財務報表

E.企業法人、財務負責人的身份證或護照復印件

4.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財務指標，計算該指標實際值與計劃值（或上期值）的差額

B.將該指標分解為若干驅動因素，并建立財務指標與驅動因素之間的數學關系

C.確定驅動因素的順序，按順序依次將驅動因素的計劃值（或上期值）替換成實際值，并根據上述數學關系計算財務指標數值

D.某一驅動因素替換前后計算所得的財務指標之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

5.商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分時，主要考慮的因素有()

A.交通便利程度

B.經濟發達程度

C.固定資產總值

D.客戶所在地區的市場密度

E.整體教育水平

6.對項目效益情況的調查一般應包括（）。

A.流動性分析

B.相關財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

E.速動性分析

7.直接決定信托產品風險高低的因素有（）。

A.項目評估能力的高低

B.信托產品設計水平

C.信托公司的財務狀況

D.信托資產管理人的信譽狀況

E.信托資產管理人的投資運作水平

8.公司信貸客戶按所有者性質和組織形式細分為（）。

A.國有企業

B.民營企業

C.外商獨資企業

D.合資和合作經營企業

E.個人獨資企業

9.信貸授權應遵循的基本原則包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.審貸分離原則

E.權責一致原則

10.無形資產沒有規定使用期限的，按（）平均攤銷并計算納稅。

A.預計使用期限

B.不超過10年的預計使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

11.在銀行貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.流動比率

B.市場占有率

C.存貨周轉率

D.資產利潤率

E.資產負債率

12.在對貸款項目進行成本審查時，外購投入物的成本應包括由企業負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

13.貸前調查的方法主要包括（）

A.委托調查

B.客戶評級

C.搜尋調查

D.通過行業協會了解情況

E.現場調研

14.挪用貸款的情況一般包括()。

A.未按合同規定清償貸款本息

B.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

C.未依法取得經營房地產資格的借款人挪用貸款經營房地產業務

D.套取貸款相互借貸牟取非法收入

E.借款企業挪用流動資金搞基本建設或用于財政性開支或者用于彌補企業虧損，或者用于職工福利

15.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數額

十一.判斷題(共15題)

1.一般商業銀行信貸資金周轉速度越快，流動性越強，安全性越強，效益性越強。（）

2.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

3.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

4.所謂整頓，是指債務人同債權人會議達成的和解協議生效后，由債務人的上級主管部門負責主持并采取措施，力求使瀕臨破產的企業復蘇并能夠執行和解協議的制度。（）

5.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機稱為理性動機。()

6.客戶關系管理采用一對多營銷原則。()

7.貸款的合規性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。（）

8.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

9.數據驅動的統計方法是根據風險管理領域專業人士的經驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

10.醫院、學校等以公益為目的的事業單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

11.各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

12.銀行在對競爭對手和客戶需求進行分析前應首先確立市場定位戰略。

13.（2016年真題）法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（

）

14.銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（）

15.進入壁壘是指行業內既存企業對于潛在企業和剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢。（）

十二.單選題(共15題)

1.發展綠色金融帶來的經濟效益從微觀上看,在綠色金融引導的（）的利益驅動下,生產廠商和服務企業根據自身信息、技術等方面的優勢,降低資源和能源消耗,提高產品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。

A.資產配置

B.投資組合

C.信貸資金

D.銀行業金融機構

2.風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

3.根據全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。

A.貸前調查

B.貸時審查

C.貸中追查

D.貸后檢查

4.《杠桿率辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

5.以下不屬于金融資產管理集團集中風險的是（）。

A.行業集中風險

B.地域集中風險

C.時間集中風險

D.資產集中風險

6.下列關于基本存款賬戶，表述不正確的是（

）。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現金支取

7.合規風險報告是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險程序，按規定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

8.操作風險的“三道防線”不包括()。

A.業務管理條線

B.風險合規條線

C.審計監督條線

D.內部控制條線

9.根據《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。

A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益

B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產

D.受托人可以是自然人

10.商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續發展性原則

11.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機構進而發行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

12.實施行政許可，應當遵循（）的原則。

A.便民

B.公開

C.公平

D.公正

13.商業銀行的財務管理總體可以分為財產管理、銀行內部資金管理和()三部分。

A.銀行的經營管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產出管理

14.金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是（

）。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.信托不良資產

D.保險不良資產

15.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險管理

十三.多選題(共15題)

1.汽車金融公司的資產業務不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

2.財務指標評價方法具有（）等優點，股東、經營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

3.下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有()。

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆入是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為

4.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

5.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

6.綜合化經營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協議實現的綜合化經營

7.貨幣經紀公司只能向金融機構提供有關()等交易的經紀服務。

A.外匯

B.貨幣市場產品

C.自營業務

D.衍生產品

E.境外市場

8.下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

9.下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業拆借

E.成員單位產品的融資租賃

10.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

11.商業銀行的代收代付業務主要包括（

）。

A.代理各項公用事業收費

B.代理行政事業性收費

C.代發工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

12.按照誘發風險的原因，風險可以分為()。

A.經濟風險

B.社會風險

C.信用風險

D.市場風險

E.法律風險

13.商業銀行的合規政策至少應包括（）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

14.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

15.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險的說法，正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

B.降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環

C.緩解親經濟周期效應

D.在橫向維度上，對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

十四.判斷題(共10題)

1.合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，并分管業務條線。()

2.《銀行業金融機構外部審計監督指引》以及2001年中國銀監會《關于加強銀行業金融機構外部審計溝通工作的通知》對加強銀行業監管機構及銀行內部審計溝通工作作了明確要求。

3.商業銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

4.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

5.前，國債回購業務表現非常活躍。（）

6.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

7.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

8.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。（）

9.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

10.套期會計的主要目的是為風險管理提供信息。()

十五.單選題(共15題)

1.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

2.目前，我國商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現金

3.決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經理

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

4.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

5.監事會是商業銀行的（）。

A.執行機構

B.決策機構

C.監督機構

D.管理機構

6.保險代理業務屬于（）

A.投資業務

B.中間業務

C.負債業務

D.資產業務

7.銀行業金融機構有符合《銀行業監督管理法》規定的違法情形且情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者（）；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.予以取締

B.對其進行接管

C.對其強制重組

D.吊銷其經營許可證

8.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。

A.財政部

B.國家發展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

9.以下不屬于個人消費貸款的是（）。

A.個人權利質押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

10.下列選項中，不屬于定金和訂金的區別的是（）。

A.性質不同

B.效力不同

C.數額限制不同

D.適用法律不同

11.()不屬于商業銀行代銷開放式基金的渠道。

A.網點柜臺

B.委托三方代銷

C.電話銀行

D.網上銀行

12.被評為（）的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能改進，商業銀行應當要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

13.各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。

A.調劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風險

14.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。

A.承諾業務

B.代理業務

C.擔保行為

D.理財業務

15.2015年3月31日，（）公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。

A.銀保監會

B.證監會

C.國務院

D.中央銀行

十六.多選題(共15題)

1.大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比，不同點體現在（）

A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓

2.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。

A.可以在此賬戶辦理現金收付

B.可以在此賬戶辦理日常結算

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

E.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

3.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩定

B.投保機構為商業銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

4.我國商業銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發展方面著重于()。

A.漸進式推進事業部制改革

B.建立垂直化風險管理體系

C.建設流程銀行

D.以客戶為中心

E.矩陣型組織架構

5.資本市場的交易對象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉讓定期存單

E.優先股

6.商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

7.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發行的股份達到公司股份總數的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

8.中國人民銀行的主要職責有（

）。

A.維護金融穩定

B.服務工商企業

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機

E.辦理居民存款

9.下列屬于中國證券監督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統一的證券期貨監管體系

B.加強對證券期貨業的監管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案

E.統一監管證券業

10.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

11.1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為()階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

12.關于商業銀行貸款業務，下列說法正確的有()。

A.上級領導機關強令其提供擔保的，商業銀行無權拒絕

B.借款人應當按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業銀行可以向關系人發放信用貸款

E.商業銀行不得向任何人發放信用貸款

13.共同構成我國擔保法律制度的法律包括（

）。

A.《公司法》

B.《物權法》

C.《證券法》

D.《擔保法》

E.《刑法》

14.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

15.利率風險按照來源的不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

十七.判斷題(共15題)

1.按風險發生的范圍，商業銀行面臨的風險劃分為外部風險和內部風險。（）

2.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

3.按照我國反洗錢法律法規的有關規定，大額交易都應當報告。()

4.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體。

5.非標準化債權資產是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產，包括信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。（）

6.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（）

7.在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務。（）

8.如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

9.因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內，可以向人民法院起訴。（）

10.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現金流錯配凈額高于現金流期限錯配限額。（

）

11.商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。（）

12.保證金存款屬于同業存款。（）

13.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

14.商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

15.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產和其他銀行業金融機構發行的理財產品。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：標準差（或稱為波動率）是隨機變量方差的平方根，方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加。當方差變小時，隨機變量的取值將越來越集中到期望值的附近，特別是當方差趨向于零時，隨機變量就趨向于一點，即稱為確定性的事件。隨機變量的標準差是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。平均數相同，標準差不一定相同。

2.答案：A

本題解析：機構準入指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

3.答案：C

本題解析：。聲譽危機管理的主要內容包括：①制定戰略性的危機溝通機制；②提高解決問題的能力；③危機現場處理；④提高發言人的溝通技能；⑤危機處理過程中的持續溝通；⑥管理危機過程中的信息交流；⑦模擬訓練和演習。

4.答案：C

本題解析：。商業貸款理論，也叫真實票據論，由18世紀英國經濟學家亞當?斯密在其《國富論》一書中提出的。其基本要求是貸款應以真實交易背景的商業票據為依據。這種理論認為，貸款應是短期和商業性的，用于實際生產和流通，有自償性，最理想。認為商業銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產業務集中于短期自償性貸款。

5.答案：B

本題解析：為有效管理操作風險，商業銀行應實施操作風險損失數據收集、風險與控制自我評估、關鍵風險指標監測等操作風險管理工具，實施高級計量法的銀行還需開展情景分析工作。

6.答案：D

本題解析：商業銀行風險管理信息系統是商業銀行的重要無形資產，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。?

7.答案：D

本題解析：產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

8.答案：D

本題解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

9.答案：A

本題解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。因此，該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。

10.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。

11.答案：B

本題解析：根據投資組合分散風險的原理，當各資產間的相關系數為正時，風險分散效果較差；當相關系數為負時，風險分散效果較好。

12.答案：B

本題解析：B項，努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內容之一。

13.答案：B

本題解析：計量風險時，一般考慮損失而不考慮盈利，表示商業銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系。

14.答案：C

本題解析：C選項錯誤，確保銀行業金融機構不破產不屬于良好銀行監管標準。良好的監管標準是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。國務院銀行業監督管理機構總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準:（1）促進金融穩定和金融創新共同發展;（2）努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;（3）對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭;（5）對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;（6）高效、節約地使用一切監管資源。

15.答案：C

本題解析：商業銀行可以采用權重法、內部評級初級法和內部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的：①有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪；②有利于維護社會安全、社會信用；③有利于維護金融安全、經濟安全；④有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，風險價值是用絕對數表示的。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當對由市場風險內部模型產出的市場風險報告進行驗證，以確保模型結果的準確傳遞及合理應用。市場風險報告應包括模型輸出概要、模型運行結果、重要的模型假設和參數及模型局限性等關鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結果等補充信息。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

。《中華人民共和國商業銀行法》明確規定了“商業銀行以安全性、流動性、效益型為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”。

6.答案：A、D、E

本題解析：

B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)，預期損失不等同于不確定性風險。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行資信調查應關注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應檢查其提供的財產情況(包括租金收入證明、房產證、商業銀行存單、有現金價值的保單等)。

9.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

優質流動性資產儲備即使在嚴重的壓力情景下，無論通過出售還是抵押融資的方式，優質流動資產仍應保持良好的產生流動性的能力。以上選項均屬于優質流動性資產的特征。故本題選ABCDE。

11.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估。

12.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業務操作風險的成因包括：(1)片面追求貸款規模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監督制約機制。(3)信貸操作不規范，依法管貸意識不強。(4)社會缺乏良好的信貸文化和信用環境。(5)客戶監管難度加大，信息技術手段不健全。

13.答案：A、C、E

本題解析：

國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

14.答案：C、D

本題解析：

財務控制部門處在有效風險管理的最前端，風險管理部門接收來自財務控制部門的收益／損失數據，并且與來自前臺業務部門的信息調整一致，雙方合作確保風險系統中相應的收益／損失信息是準確的，并且可以應用于事后檢驗的目的。據此判斷CD選項正確。A選項為法律／合規部門的職責，BE選項為審計部門的主要工作內容。

15.答案：B、C、D

本題解析：

根據監管機構的要求，商業銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應當積極參與監督操作風險管理架構；②商業銀行應建立與本行業務性質、規模和產品復雜程度相適應的操作風險管理系統；③商業銀行應系統性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數據，定期根據損失數據進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監測和控制；④商業銀行應建立清晰的操作風險內部報告路線；⑤商業銀行應投入充足的人力和物力支持在業務條線實施操作風險管理，并確保內部控制和內部審計的有效性。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

監管機構的現場檢查對商業銀行正當的、合法的經營活動以及先進的管理操作做法要加以肯定并予以保護。同時還可以針對商業銀行在執行政策法規以及經營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結經驗教訓，找出產生問題的原因。

2.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較低。

3.答案：正確