中國工商銀行軟件開發中心杭州研發部2023年秋季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.衡量銀行總體盈利程度的兩個重要指標是()。

A.資本利潤率和股權乘數

B.資本利潤率和收入利潤率

C.資本利潤率和資產利潤率

D.股權乘數和資產利潤率

2.（）對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款

3.可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節的業務是()。

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

4.下列選項中，不屬于商業銀行在設計限額體系時應考慮的因素的是（）。

A.壓力測試結果

B.資本實力

C.內部控制水平

D.單一客戶限額

5.商業銀行流動性風險管理的核心是（）。

A.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

B.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點

C.提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點

D.提高資產的穩定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產—負債平衡點

6.以下指標中哪個數值越小表明商業銀行存儲的流動性越高()

A.大額負債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產與總資產的比率

7.在單一客戶授信限額管理中，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。

A.最低債務承受額

B.最高債務承受額

C.平均債務承受額

D.以上均不正確

8.假設一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%

9.商業銀行A、B和C具有相似的資產負債規模和業務種類，其三類經營指標如下表：假設其他條件完全相同，則流動性風險管理壓力最大的銀行是（

）。

A.銀行

B.銀行

C.無法確定

D.銀行A

10.（）是用來判斷企業歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率

11.（）作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運行。

A.完善的公司治理機構

B.健全的內部控制機制

C.有效的風險管理策略

D.風險管理信息系統

12.下列不屬于商業銀行市場風險控制措施的是（

）

A.利用金融衍生品對沖或轉移市場風險

B.采用自我評估法評估交易風險和預期損失

C.利用經濟成本配置限制高風險業務

D.對總交易頭寸或經交易頭寸設定限額

13.根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.遠期凈敞口頭寸

14.假設某商業銀行的總資產為1500億元，總負債為1350億元，現金頭寸為70億元，應收存款為5億元，則該銀行的現金頭寸指標為()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%

15.最新巴塞爾資本協議規定國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于（），其中核心資本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

二.多選題(共15題)

1.商業銀行制定資本規劃需要考慮的因素有（）。

A.風險評估結果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測試結果

E.資本監管要求

2.從資金交易業務的流程來看，其可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。其中，后臺結算／清算需注意的操作風險點主要包括（

）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

3.（）是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

A.國別風險敞口統計分析系統

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統

D.國別風險日常監控

E.集中管理系統

4.以下情況說明商業銀行流動性風險高的有(?)。

A.大型商業銀行的大額負債依賴度為50％

B.現金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產的比率高

E.易變負債與總資產的比率大

5.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括()。

A.發展趨勢及風險因素分析

B.加強風險管理的建議

C.風險應對策略及具體措施

D.分類風險狀況及變化原因分析

E.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

6.監督檢查的手段有（）。

A.非現場監管

B.現場檢查

C.風險監測

D.市場監測

E.風險預警

7.外匯敞口分析的特點包括（）。

A.忽略了各種匯率變動的相關性

B.清晰易懂

C.計算簡便

D.敏感度高

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險

8.監管部門參與市場約束的作用表現在（）。

A.實施懲戒

B.指導市場參與者改進做法

C.建立風險的處置和退出機制

D.制定信息披露標準

E.引導公眾對銀行業務的選擇

9.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A.整體性

B.重要性

C.敏感性

D.可靠性

E.有效性

10.商業銀行業務連續性管理應符合的要求有（

）。

A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

11.下列關于賬面資本的說法中，正確的有()。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入

C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平

D.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和投資重估儲備六個部分

E.賬面資本就是經濟資本

12.在商業銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責包括()。

A.履行信息科技預算和支出

B.履行信息科技項目發起和管理

C.履行信息系統和信息科技基礎設施的運行

D.履行信息系統和信息科技基礎設施的維護和升級

E.履行信息安全管理

13.商業銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務

14.根據《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發放貸款質量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預測

C.不良貸款清收轉化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發生不良貸款的內外部原因分析及典型案例

15.公正原則的內容有()。

A.立法公正

B.執法公正

C.復議公正

D.實體公正

E.程序公正

三.判斷題(共15題)

1.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

2.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

3.與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。()

4.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權和賣方期權的價值也相應增加。()

5.三項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

6.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

7.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

8.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

9.銀行監管目標是監管行為取得的最終效果或達到的最終狀態。()

10.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。（）

11.聲譽危機管理只有在銀行發生聲譽危機時才會發生作用，沒有危機發生時，聲譽危機管理規劃不會給商業銀行創造附加價值。（）

12.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

13.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。（）

14.貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為一次轉讓和回購式轉讓。()

15.通常，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。（）

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

2.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

3.關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管

B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業住房貸款的房地產做抵押

C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％

D.抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續

4.以下對商業助學貸款要素的敘述中，有誤的一項是（）。

A.非貧困生也能申請商業助學貸款

B.貸款利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮

C.期限原則上為借款人在校學制年限加5年

D.額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

5.個人經營貸款審查人應審查的內容不包括（

）

A.押品是否及時進行評估

B.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

C.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議

D.貸款用途是否符合銀行規定

6.以下關于國家助學貸款受理與審查環節的說法中有誤的一項是（）。

A.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程

B.申請材料應包括借款人同班同學或老師共三名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

C.學校機構對學生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責

D.初審工作完成后，學校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正

7.以下不屬于違約責任的承擔形式的是()。

A.違約金責任

B.賠償責任

C.強制責任

D.重新履行合同

8.使用個人汽車貸款所購的汽車為商用新能源汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（

）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.50％

9.2016年12月1日，小高以原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款，現金評估機構核定的抵押房產價值為240萬元，對應的抵押率為50％。原住房抵押貸款余額為60萬元，額度項下未清償貸款余額為25萬元，則小高現在可用的貸款余額為（）萬元。

A.120

B.60

C.95

D.35

10.以下不屬于個人征信查詢管理的是（）。

A.分級查詢

B.限定用途

C.查詢記錄

D.違規處罰

11.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款的說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

12.在個人汽車貸款中，屬于汽車經銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報車價

D.經營失敗

13.在個人商用房貸款中，貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單不包括（）。

A.借款申請表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件

D.抵押房產評估報告原件

14.《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，住房抵押貸款的一套房風險權重為（）。

A.100%

B.75％

C.60％

D.45％

15.從銀行利益出發，貸款審批人應審查每筆商用房貸款的合規性、可行性及（

）。

A.正確性

B.經濟性

C.合理性

D.合法性

五.多選題(共15題)

1.個人汽車貸款中汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

2.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.房地產類在建工程

B.商用建設用地使用權

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

3.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有()。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.由于開發商推遲交房時間，出現借款人集體中斷還款

4.銀行市場環境分析的主要任務包括()。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.實行市場定位

E.掌握客戶心理

5.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯盟定位策略

6.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩定性，加強相關貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調整

B.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程

7.以下情形中，可以申請個人住房貸款的有()。

A.個人自建自住房

B.房地產開發商建造某個人住房樓盤

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

8.透支包括（

）。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現透支

D.轉賬透支

E.透支扣收

9.按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經營類貸款

10.申請評分卡決策所依據的關鍵信息，即評分結果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關系信息

E.個人征信信息

11.下列關于助學貸款的說法，正確的是（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

12.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

13.國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的（）發放。

A.第二學士學位學生

B.本科生

C.研究生

D.高職學生

E.高中生

14.個人商用房貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的居住地點是否發生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業收入是否發生變化

D.借款人其他融資和負債情況的變化

E.借款人的聯系方式是否發生變化

15.在對銀行進行市場環境分析中，宏觀環境的內容包括（）。

A.經濟環境

B.法律環境

C.社會環境

D.技術環境

E.信貸資金的供求狀況

六.判斷題(共15題)

1.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

2.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規定執行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

3.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

4.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

5.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

6.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

7.貸款銀行可根據市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

8.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

9.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

10.房地產估價是指房地產專業估價人員，以房地產為對象，根據委托人不同的估價目的，遵循估價原則，按照估價程序，選用適宜的估價方法，在綜合分析影響房地產價格因素的基礎上，對房地產在估價時點的客觀合理價格或價值進行測算和判定的活動。（）

11.網點的大堂經理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

12.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

13.同一家銀行可以選擇多種市場定位策略。（）

14.無擔保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

15.銀行在開展個人汽車貸款業務時應獨立作業。

七.單選題(共15題)

1.目前，國際間最重要和最常用的市場基準利率是()。

A.新加坡同業拆放利率(SIBOR)

B.倫敦銀行同業拆放利率(LIBOR)

C.紐約同業拆放利率(NIBOR)

D.香港同業拆放利率(HIBOR)

2.()是銀行從業人員制定個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規劃的可能性。

A.財務信息

B.股票投資

C.個人儲蓄

D.理財目標

3.未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現利息

D.銀行同期拆借利息

4.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險偏好

B.當期財務安排

C.當期收人狀況

D.財務狀況未來發展趨勢

5.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

6.私募股權投資基金的設立使用（）法。

A.獨資企業

B.合伙企業

C.有限責任

D.無限責任

7.客戶信用評級中，違約概率的估計包括()兩個層面。

A.單一借款的違約概率和某一信用等級所有貸款人的違約概率

B.單一借款的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

8.隨著復利次數的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（

），但增加的速度越來越（

）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

9.下列()內容不是理財顧問服務所提供的。

A.財務規劃

B.資產管理

C.理財產品推介

D.投資咨詢

10.子女教育規劃的內容不包括（

）。

A.對教育費用需求的定性分析

B.通過儲蓄和投資積累教育專項資金

C.金融產品的選擇

D.資產配置

11.一般而言，關于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。

A.銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較高

B.持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現

C.銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保

D.出票人負第一責任

12.關于私人銀行業務，下列表述不恰當的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務

C.限于為客戶提供資產管理、投資規劃

D.實際上屬于綜合化服務

13.在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

14.根據最高人民法院司法解釋的規定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產購買的房屋，房屋權屬證書登記在一方名下的，應當認定為（）

A.權屬證書所有人的個人財產

B.婚前承租一方的個人財產

C.夫妻共同財產

D.戶口簿中戶主的個人財產

15.下列哪一項不屬于保險產品的功能？（）

A.風險轉移

B.損失補償功能

C.收益穩定

D.資金融通功能

八.多選題(共15題)

1.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

B.單個一對多專戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.單個一對多專戶人數上限為200人

D.一對多專戶每年最多開放一次E、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

2.下列屬于基金的風險和收益特性的有()。

A.收益率高于存款

B.流動性高于存款

C.流動性低于股票

D.風險低于股票

E.風險高于股票

3.后續跟蹤服務的必要性（）。

A.首先，理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變

D.從金融機構和理財師業務發展角度來說，接受全面理財規劃和書面理財規劃書服務的理財客戶絕大多數都是價值較高的優質客戶

E.業務人員都明白開發一個新客戶付出的努力是維護一個現成客戶的數倍，對服務非常滿意的優質客戶還可以給理財師介紹更多優良新客戶

4.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1年

B.180天

C.90天

D.60天

E.30天

5.證券投資基金的基本當事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監會

6.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1天

B.7天

C.30天

D.180天

E.1年

7.永續年金是指在無限期內（）的一系列現金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同

8.根據《中華人民共和國公司法》的規定，必須經代表2/3以上表決權的股東通過的決議是（）。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關董事和監事的報酬

E.分立、合并、解散

9.以下對貨幣市場基金的表述正確的有（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款高

E.貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在1年以內

10.下列對不同理財產品收益性的論述，正確的有()。

A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高

B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配

E.優先股的收益固定，普通股收益波動大

11.衡量一個人或者家庭的財務安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養老保障計劃

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現金準備

E.是否購買了適當的財產和人身保險

12.行走基本要求是（）。

A.身體協調

B.姿勢優美

C.步速均勻

D.步伐從容

E.女不扭腰，男不晃臀

13.債券的發行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現發行，到期支付利息

C.貼現發行，到期支付面值

D.按面值發行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發行，按本息相加額到期一次償還

14.下列各項中，說法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發行公司的經營效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風險大

D.基金主要投資于有價證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個人和機構的需要

E.國債不存在違約風險

15.回購協議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益

D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債券

九.單選題(共15題)

1.下列關于展期貸款的說法，錯誤的是（）。

A.中期貸款展期的期限累計最多為原貸款的期限

B.貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息應按新的期限檔次利率計收

C.“脫鉤”方式轉貸的貸款，展期后的貸款最終到期日不得遲于貸款協議規定的最終到期日

D.凡采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不允許展期

2.在商業銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始，至第一個還本付息之日為止的期間為()。

A.展期

B.還款期

C.提款期

D.寬限期

3.銀行依法可向法院申請強制執行的法律文書不包括（）。

A.生效的判決

B.還本付息通知書

C.仲裁機構的裁決

D.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

4.某一行業內企業的固定成本和可變成本之間的比例是（）。

A.財務報表結構

B.成本結構

C.經營杠桿

D.盈虧平衡點

5.信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是指()。

A.信貸資金由銀行支付給使用者

B.信貸資金由使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產

C.經過社會再生產過程，信貸資金在完成生產和流通職能以后，流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.以下關于銀行貸款損失準備金的提取，表述錯誤的是（）。

A.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

B.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

C.普通準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25%

7.下列選項不能夠帶來現金流入的是（

）。

A.出售證券

B.出售現金等價物

C.出售固定資產

D.收回對外投資本金

8.A銀行2013年因實行全球化戰略，斥資5億元進入歐洲信貸市場。2014年，歐洲央行宣布寬松措施，導致歐元貶值，A銀行投資歐洲資產縮水到4．8億元。A銀行所遭遇的風險屬于（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.社會風險

D.清算風險

9.G啤酒公司擁有總資產2000萬元，總負債1200萬元。其中在總資產中，流動資產占1300萬元，現金類資產200萬元，無形與遞延資產150萬元，存貨800萬元，預付賬款與待攤費用200萬元。在總負債中，流動負債占500萬元。若此年度該企業實現總利潤400萬元，發生利息費用20萬元，適用稅率為25%。則G公司的資產負債率為()。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

10.（）是經濟周期最重要的參數。

A.時間跨度和幅度

B.現金流

C.凈利潤

D.銷售總額

11.下列情形中，可能導致長期資產增加的是（）。

A.季節性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產效率下降

D.固定資產擴張

12.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。按法律規定，針對以上情形向仲裁機關申請仲裁的時效為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.下列關于國民經濟劃分方式的說法中，錯誤的是()。

A.按產業可劃分為第一產業、第二產業、第三產業

B.按產生的時代不同，可劃分為知識生產部門、網絡部門和服務生產部門

C.按生命周期不同，可劃分為朝陽產業和夕陽產業

D.按生產要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產業、資本(資金)密集型產業、技術(知識)密集型產業

14.下列貸款，至少應被劃分為次級類的是（

）。

A.逾期超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益的貸款

B.重組后仍然逾期的貸款

C.本金或者利息逾期的貸款

D.違反國家有關法律和法規發放的貸款

15.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）開始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

十.多選題(共15題)

1.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

2.下列關于固定資產原值確定的原則，正確的有（）。

A.購入的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定

B.自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出確定

C.投資者投入的固定資產，按資產評估確認或合同協議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定

E.企業購建固定資產所繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅不應計入固定資產原值

3.下列關于資產結構分析的說法，正確的有()。

A.資產結構是指各項資產占總資產的比重

B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性

C.通常制造業的固定資產和存貨比重小于零售業的固定資產和存貨比重

D.服務業中，勞動密集型行業的固定資產比重一般高于資本密集型行業

E.如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大差異，應進一步分析差異產生的原因

4.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.利息保障倍數

B.負債與所有者權益比率

C.流動比率

D.資產負債率

E.負債與有形凈資產比率

5.以下屬于真實的票據理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經濟的發展

B.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，將加大經濟的波動

C.大量發放缺乏物質保證的貸款，使信用膨脹風險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍會越來越大

6.企業經營風險主要體現在（）。

A.業務性質、經營目標或習慣做法改變

B.收購其他企業或者開設新銷售網點，對銷售和經營有明顯影響

C.產品結構單一

D.購貨商減少采購

E.應收賬款異常增加

7.財務預測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收人審查

C.稅金的審查

D.項目總投資的審查

E.無形資產攤銷辦法的審查

8.以下屬于有關財務狀況的預警信號的有()。

A.財務報表呈報不及時

B.存貨激增

C.流動資產狀況惡化

D.固定資產迅速變化

E.成本上升、收益減少

9.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

10.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔保人的經濟實力

11.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.借款人近3年和最近1期的財務報表

B.按照國家規定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

C.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

12.貸款保證存在的主要風險因素包括（?）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.監管缺失

13.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為（）。

A.常規清收

B.非常規清收

C.依法收貸

D.強制收貸

E.財產清查

14.信貸資產根據金融監管部門的有關規定進行風險分類，以下標準風險系數正確的有（）

A.正常類1.5%

B.關注類3%

C.次級類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

15.根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，集團客戶授信業務風險是指由于()等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。

A.商業銀行對集團客戶多頭授信

B.集團客戶經營不善

C.集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況

D.商業銀行對集團客戶過度授信

E.商業銀行對集團客戶不適當分配授信額度

十一.判斷題(共15題)

1.一個企事業單位只能選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。()

2.如有動態化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

3.因提前還款而產生的費用，一般由貸款行承擔。

4.對貸審會通過的授信，有權審批人可以否定。（）

5.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

6.在銀行的市場營銷控制方法中，風險控制是銀行最高等級的控制。()

7.存貨質押模式下，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時轉移物權。（）

8.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項目的盈利能力。

9.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫，形成存取制約機制。（）

10.貸款合同的基本條款，由銀行經辦行根據各分行規定的格式確定.借貸雙方應在基本條款的基礎上，協商確定借款合同的具體內容。()

11.保證人與商業銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協商在最高貸款限額內就一定期間連續發生的貸款訂立一個保證合同。()

12.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

13.如果借款人貸款時約定的還款來源發生變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

14.（2018年真題）固定資產貸款貸前調查報告中要求列示項目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應取得的項目合法性要件包括（

）。

A.規劃批復

B.立項批復

C.環評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

15.結構分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

十二.單選題(共15題)

1.債務人或者第三人有權用于質押的資產包括（）。

A.依法可以轉讓的股票

B.建設用地使用權

C.建筑物和其他土地附著物

D.生產設備

2.中國銀監會對加強案件防控、落實內審有關要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強與監管部門的交流

B.對發現的風險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計工作報告

D.將案件風險作為一項重要內容納入各營業機構每年的風險評估

3.吸收成員單位存款的品種不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位通知存款

4.促進產業技術進步的政策是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

5.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

6.（

），銀監會發布《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，定義了關聯方和關聯方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

7.債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質押

8.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業債券

9.關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業務風險的主要承擔者

B.銀行理財業務是“輕資本”業務

C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

10.根據《巴塞爾協議Ⅱ》和《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，二級資本應該包括()。

A.盈余公積

B.多數股東資本可計入部分

C.未分配利潤

D.超額貸款損失準備

11.以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）。

A.業務部門是內部控制的“第二道防線”

B.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C.內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

D.內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題

12.下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

13.下列哪一項不屬于全面風險管理模式所體現的風險管理理念和方法（

）

A.全程的風險管理過程

B.全員的風險管理文化

C.全新的風險管理體系

D.全面的風險管理范圍

14.商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

15.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經濟調節功能

十三.多選題(共15題)

1.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

2.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

3.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

4.下列符合銀行從業人員行為規范的有()。

A.不斷提高自身業務素質

B.嚴格規范自身行為

C.保守國家機密和商業秘密

D.尊重創造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規辦事

5.下列關于回購交易的特點，說法正確的是（）。

A.是現貨交易與遠期交易的結合

B.是現貨交易與期貨交易的結合

C.要發生兩次券款交割

D.只發生一次券款交割

E.融資靈活

6.下列關于商業銀行開展金融創新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

7.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

8.下列關于商業銀行同業業務專營部門制的說法中，正確的有()。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負責經營

C.商業銀行同業業務專營部門之外的其他部門和分支機構不得經營同業業務

D.商業銀行同業業務專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構代理市場營銷和詢價、項目發起和客戶關系維護等操作性事項

E.商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，不得委托其他部門或分支機構辦理

9.信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。

A.存放同業

B.拆放同業

C.貸款

D.租賃

E.投資

10.下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

11.以下不屬于市場風險的特點的是（）

A.數據充分

B.可采用量化技術加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

12.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

13.下列屬于商業銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優化原則

E.效益原則

14.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括()。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

15.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。

A.市場份額優先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導合規

D.懲處違規

E.效益優先和合規為輔

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。（）

2.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率基準計息。

3.銀行業監管機構認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，引導銀行業金融機構積極支持實體經濟發展，完善監管規則和制度，彌補監管短板，開展市場亂象整治，防范金融風險，簡政放權，穩步推進銀行業對外開放。

4.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監管機制（SSM）達成了一致意見。（）

5.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產。（）

6.對于金融類不良資產，金融資產管理公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金這一傳統的不良資產經營模式，主要包括收購、投資及處置三個環節。

7.金融類不良資產是指銀行不良資產。()

8.合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

9.以遺囑設立信托，需要受托人的同意。

10.監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。

十五.單選題(共15題)

1.發達國家的（）為公司客戶提供常規的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A.商業銀行業務

B.金融市場業務

C.投行業務

D.財富管理業務

2.銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于（

）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.非法出具金融票證罪

D.騙取金融票證罪

3.根據《金融機構反洗錢規定》，（）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

A.中國工商銀行

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險監督管理委員會

4.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（

）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元

5.在我國公布的貨幣供應量統計監測指標中，M1是指()。

A.流通中的現金

B.流通中的現金+銀行在中央銀行的存款

C.流通中的現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

D.流通中的現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

6.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（

）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

7.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（

）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

8.由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰略風險

D.市場風險

9.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

10.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產品時，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產品肯定能夠達到相同收益目標，并強調該產品沒有風險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業人員信息披露的職業操守

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況

D.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

11.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

12.在商品條件下，利息歸根結底是勞動者在社會再生產創造的（）的一部分。

A.剩余價值

B.資本

C.使用價值

D.商品

13.（）是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

A.銀行自我監管

B.銀行業外部監管

C.行業自律

D.市場約束

14.下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

15.下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是()。

A.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定

B.商業銀行對貸款資金進行融資

C.商業銀行承擔貸款信用風險

D.商業銀行收取手續費

十六.多選題(共15題)

1.單位活期存款賬戶包括（）。

A.單位清算賬戶

B.基本存款賬戶

C.一般存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

2.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

3.銀行業從業人員應遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

4.建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（）。

A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險

E.風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

5.出現下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織

B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請

D.經國務院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

6.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

7.被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。

A.正常

B.次級

C.關注

D.可疑

E.損失

8.根據我國目前的有關規定，屬于外匯范疇的有（）。

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動產與不動產

9.根據金融犯罪的行為方式的不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資型金融犯罪

10.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

11.按交割時期劃分，匯率分為（）。

A.即期匯率

B.固定匯率

C.基本匯率

D.套算匯率

E.遠期匯率

12.根據《民法典》的規定，以下哪些情形發生時，債權債務終止。（

）

A.債務已經履行

B.債權債務同歸于一人

C.債務相互抵銷

D.債務人依法將標的物提存

E.債權人免除債務

13.根據風險分散的原理，下列關于商業銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業借款人

C.不應過多集中于同一企業

D.可以與其他商業銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區域借款人

14.加強聲譽風險應對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應措施，可包括（）。

A.對可能的補救措施進行評估，根據實際情況采取合理的補救措施控制利益相關方損失程度和范圍

B.對惡意損害本機構聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權益

C.檢視其他經營區域及業務、宣傳策略等與聲譽事件的關聯性，防止聲譽事件升級或出現次生風險

D.核查引發聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構的責任范圍

E.及時開展聲譽恢復工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經營服務水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響

15.商業銀行的承諾業務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.票據發行便利

C.銀行保函業務

D.開立信貸證明

E.客戶授信額度

十七.判斷題(共15題)

1.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。()

2.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

3.我國銀行業監督管理機構要求各家商業銀行同時實施《巴塞爾新資本協議》。（）

4.我國貨幣政策的目標是保持國內物價穩定、匯率穩定，并以此促進經濟增長。（

）

5.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

6.在辦理業務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業從業人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

7.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業人員可以將其發布給媒體。

8.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

9.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

10.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

11.銀行的信貸資產不能轉化為證券化金融工具。

12.銀行凍結單位存款的期限不超過1年。()

13.同業借款業務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

14.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

15.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發展。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：反映銀行經營績效主要財務指標有：資本利潤率、收入利潤率、資產利潤率和股權乘數，其中最為重要的兩個指標是資本利潤率和資產利潤率。

2.答案：A

本題解析：個人存款對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。

3.答案：D

本題解析：從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節。

4.答案：D

本題解析：除A、B、C三項內容外，商業銀行在設計限額體系時應考慮的因素還包括：(1)自身業務性質、規模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業務經營部門的既往業績。(4)工作人員的專業水平和經驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統。(6)外部市場的發展變化情況等。

5.答案：A

本題解析：商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

6.答案：C

本題解析：暫無解析

7.答案：B

本題解析：在單一客戶授信限額管理中，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的最高債務承受額。新版習題，考前押題，，

8.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產價值總額-期初投入的資金總額=101000-100000=1000元。

9.答案：A

本題解析：從存貸比指標來看，銀行B流動性風險管理壓力大；從中長期貸款比重來看，銀行B和C流動性風險管理壓力相對較大；從最大十家存款戶的存款占比來看，銀行A和B流動性風險管理壓力相對較大。綜合來看，銀行B流動性風險管理壓力最大。

10.答案：D

本題解析：(1)盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。(3)杠桿比率，用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。(4)流動比率，用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。

11.答案：D

本題解析：風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運行。

12.答案：B

本題解析：市場風險控制通常是指由前臺業務部門在全行的風險偏好和限額體系下，根據不同交易策略，采用遠期、掉期、期權等金融產品開展主動的風險對沖管理，以降低風險敞口，保障金融市場業務穩健運營。

13.答案：A

本題解析：根據業務活動，外匯敞口大致可以分為兩類：交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。

14.答案：D

本題解析：現金頭寸指標=（現金頭寸+應收存款）/總資產=(70+5)/1500*100%=5%。

15.答案：B

本題解析：按照《巴塞爾資本協議》的要求，商業銀行的核心資本充足率指標不得低于4％；資本充足率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。此題為多次強調的、必須加以記憶的規定。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行制定資本規劃，應當綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續滿足監管要求。

2.答案：C、D、E

本題解析：

CDE符合題意。

A項屬于前臺交易需注意的操作風險點。B項屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。

3.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

4.答案：B、D、E

本題解析：

現金頭寸指標越低意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越弱，商業銀行的流動性風險就越高，所以B項正確；貸款總額與總資產的比率高則暗示商業銀行的流動性能力較差，商業銀行的流動性風險就越高，所以D項正確；一般來說，易變負債與總資產的比率大則商業銀行面臨的流動性風險越高，所以E項正確。?

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項為風險報告的專題報告所反映的內容。

6.答案：A、B

本題解析：

監管部門通過非現場監管和現場檢查等監督檢查手段，實現對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

。B、C兩項屬于外匯敞口分析的優點；A、E項屬于外匯敞口分析的局限性。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

監管部門是市場約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性；②實施懲戒，即建立有效的監督檢查機制，確保政策執行和有效信息披露；③引導其他市場參與者改進做法，強化監督；④建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發揮作用。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險關鍵風險指標是代表某一業務領域操作風險變化情況的統計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標監控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行業務連續性管理應符合以下要求：

（1）評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響。

（2）采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響。

（3）建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。

（4）業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。

故本題選ABCD。

11.答案：B、C、D

本題解析：

資本雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失最終都會反映在賬面上。故A項錯誤。賬面資本與經濟資本是兩個不同的概念。賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產負債表上的所有者權益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，反映了銀行實際擁有的資本水平。經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經濟資本并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。故E項錯誤。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在商業銀行信息科技治理中，信息科技部門承擔本銀行的信息科技職責，履行信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內部控制、專業化研發、信息科技項目發起和管理、信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統退出等職責。

13.答案：B、E

本題解析：

商業銀行附屬資本包括：一般準備和長期次級債務。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行不良貸款監測和考核暫行辦法》規定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內容還包括：地區和客戶結構情況。

15.答案：D、E

本題解析：

公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監管對象；②程序公正，要求履行法定的