中國光大銀總行信用卡中心2023年招聘運維技術崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進人（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產負債風險管理模式階段

2.聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預先制定戰略性的危機管理規劃

3.不良貸款轉讓是指銀行對（）戶/項上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

4.下列關于商業銀行資金交易業務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當的是（）。

A.代客資金業務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

B.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易核對交易明細

C.建立資金業務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

D.借助適當的風險量化模型及業務管理系統可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

5.下列關于企業現金流量分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值

B.企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長

C.對企業的短期貸款首要考慮該企業的籌資能力和投資能力

D.對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息

6.下列商業銀行利益相關者中，作為內部方，更關心銀行收益問題的是()。

A.債權人

B.管理層

C.監管機構

D.信用評級機構

7.（）是指信用風險管理者通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閾值。

A.信用風險對沖

B.信用風險識別

C.信用風險監測

D.信用風險控制

8.根據國務院銀行業監督管理機構的監管規則,銀行機構的市場準入包括三個方面,即機構準入、業務準入和（）。

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產品準入

D.區域準入

9.商業銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月或每季

C.每周

D.每年

10.內部審計在商業銀行風險管理體系中發揮不可替代的作用，下列未體現內部審計作用的是（）。

A.監控和評價風險管理系統運行的效果

B.評價與銀行治理、運營和信息系統有關的風險暴露

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進

11.在商業銀行國別風險管理中，借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險，被稱為（）。

A.傳染風險

B.外匯風險

C.轉移風險

D.政治風險

12.金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行（）。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

13.下列屬于商業銀行風險管理戰略內容的是(?)。

A.戰略目標和戰略方式

B.戰略目標和實現路徑

C.戰略目標和實現方式

D.戰略目標和戰略管理

14.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到()的影響。

A.國家風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

15.標準差是風險管理領域最常使用的統計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數據集的離散程度

C.平均數相同的兩組數據集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度

二.多選題(共15題)

1.商業銀行實施內部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權處分的商用房地產

E.公開上市交易股票

2.商業銀行柜員在現金存取款的操作中，下列行為易造成操作風險的有()。

A.未能正確識別假鈔

B.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業務

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現業務

E.未經授權辦理大額取現業務

3.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（）。

A.內部欺詐

B.外部欺詐

C.實物資產損毀

D.經營中斷和系統癱瘓

E.客戶、產品和經營問題

4.商業銀行對操作風險的識別方法，包括(?)。

A.內部衡量法

B.外部衡量法

C.自我評估法

D.因果分析模型

E.損失概率法

5.下列關于商業銀行利率風險管理的表述中，正確的有（）。

A.當資產負債處于資產敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

B.當資產負債處于資產敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

C.當資產負債的缺口為0時，市場利率微小變化對凈利息收入無影響

D.當資產負債處于負債敏感性缺口時，市場利率下降會導致凈利息收入增加

E.當資產負債處于負債敏感性缺口時，市場利率上升會導致凈利息收入增加

6.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

7.利率互換的主要作用有(?)。

A.規避利率波動的風險

B.降低生產成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規避市場價格下跌

E.有助于風險管理

8.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集團客戶授信限額

D.行業限額

E.單一客戶授信限額

9.以下情況說明商業銀行流動性風險高的有（）。

A.大型商業銀行的大額負債依賴度為50%

B.現金頭寸指標低

C.貸款總額與核心存款的比率小

D.貸款總額與總資產的比率高

E.易變負債與總資產的比率大

10.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，其中與借款人有關的因素包括()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.利率水平

E.宏觀經濟政策

11.關于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產品因基準利率的調整幅度不同產生的利率風險(即基準風險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關系，久期分析的結果就不再準確，需要進行更為復雜的技術調整

12.根據我國監管機構的要求，商業銀行可以采取的用于計量操作風險監管資本的方法包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.替代標準法

D.內部評級法

E.情景分析

13.下列各項財務指標中，通常與企業信用評級成正相關的有()。

A.銷售利潤率

B.利息償付比率

C.資產負債率

D.流動比率

E.資產回報率

14.商業銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

15.下列商業活動中，商業銀行面臨期權性風險的業務活動有（）。

A.客戶提取活期存款

B.投資債券被發行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產品

E.銀行將投資債券回售給發行人

三.判斷題(共15題)

1.信用價差衍生產品是商業銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

2.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業務風險評估。（）

3.風險監管重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。

4.商業銀行設定風險限額的主要目的是將風險承擔行為控制在風險偏好之內。()

5.我國銀行監管提出應當逐步從風險監管向合規監管的方向轉變。(?)

6.流動性比率／指標法中商業銀行可根據自身業務規模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

7.零容忍度類指標反映了銀行對某些經營活動范圍或風險類型的接受程度為零。（）

8.流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因。

9.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

10.貸款組合內的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

11.交易賬戶內的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結算價格為準。()

12.專家系統的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。（）

13.為有效規避和緩釋業務所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發銀行等有政治影響力的多邊金融機構參與項目。（）

14.培植風險文化不是商業銀行的一項“終身事業”，而是階段性工作。(?)?

15.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

四.單選題(共15題)

1.（）為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

2.商業性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作的方式。

A.房地產開發商

B.房地產經紀公司

C.房地產建筑公司

D.房地產審批的政府機關

3.下列單位或組織能擔任保證人的是（

）。

A.國家機關

B.企業的職能部門

C.經法人授權的企業分支機構

D.醫院

4.下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。

A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50％

B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80％

D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％

5.借款人可能因違規、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業證，畢業找不到好工作等。這屬于個人教育貸款信用風險中的()。

A.欺詐風險

B.操作風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

6.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。

①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發放⑧支用審査

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②⑧⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

7.下列關于個人貸款的說法中錯誤的是()。

A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款

B.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

C.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

D.與企業貸款相比，個人貸款業務會增加商業銀行風險，因此應謹慎發放

8.（

）是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件，經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。

A.個人單筆貸款

B.個人可循環額度

C.個人不可循環額度

D.個人多筆貸款

9.以下不是公積金個人住房貸款的特點的是（）。

A.互助性

B.獨立性

C.普遍性

D.利率低

10.個人商用房貸款不能采取（）貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

11.以下不屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施的是（

）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工

D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實

12.（）是商業銀行向個人發放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款。

A.個人抵押貸款

B.個人質押貸款

C.個人教育貸款

D.個人信用貸款

13.（

）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準利率

C.名義利率

D.市場利率

14.下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。

A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B.具有穩定的職業和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款

D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區，具有優良的發展前景，并且屬于永久性建筑的商用房

15.下列不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.與借款人協商變賣

C.向法院提起訴訟

D.申請強制執行

五.多選題(共15題)

1.根據《擔保法》的規定，下列財產可以進行抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器

C.抵押人依法有權處分的國有的機器

D.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝等荒地的土地使用權

E.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

2.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業務宣傳手冊

3.商業助學貸款的貸款審批人審查的內容包括（）。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合規

C.借款人提供的貧困證明是否真實

D.申請借款的額度是否符合有關貸款辦法和規定

E.報批貸款的風險防范措施是否合規有效

4.公積金個人住房貸款貸后管理的內容包括（）。

A.貸款手續費的結算

B.貸款數據的報送

C.委托協議終止

D.申領和存撥基金

E.協助不良貸款催收

5.下列屬于個人貸款業務特征的是()。

A.利率高

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

E.風險低

6.關于商用房貸款提前還款，下列說法正確的有（）。

A.提前還款是指借款人主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為

B.借款人應向銀行提交提前還款申請書

C.借款人需滿足貸款賬戶未拖欠本息及其他費用條件

D.提前還款降低了銀行風險，借款人不違約

E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

7.借款人可利用個人耐用消費品貸款購買（）。

A.汽車

B.空調

C.電腦

D.家具

E.鋼琴

8.依據商業銀行法，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，下列屬于關系人的有（

）。

A.商業銀行的董事長

B.商業銀行行長的同班同學

C.商業銀行的監事

D.商業銀行信貸業務人員的近親屬

E.商業銀行董事投資的公司

9.在商業助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可以根據借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

10.商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

11.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率.直接會影響商業銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

12.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監控

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

13.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C.信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

E.專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

14.個人住房貸款合作機構的風險管理中，其他合作機構風險的防控措施包括（）。

A.深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構

B.業務合作中不過分依賴合作機構

C.嚴格執行準人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.加大“假個貸”的實施成本

15.信用風險識別是指在各種風險發生之前，商業銀行對業務經營活動中可能發生的()進行分析、判斷，這是商業銀行風險管理的基礎。

A.突發情況

B.風險種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

六.判斷題(共15題)

1.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態，而不能同時處于多種貸款形態。（）

2.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行使用。

3.市場法適用的條件是在同一供求范圍內存在較多類似房地產的交易。如在房地產市場發育不良、市場不活躍的地區，則難以采用市場法估價。（）

4.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

5.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

6.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

7.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

8.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

9.貸款調查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應按合同約定及時發放貸款。()

10.房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

11.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

12.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款發放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。()

13.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。（）

14.只有中國公民才可以申請個人汽車貸款。（）

15.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

七.單選題(共15題)

1.

張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監,平時工作井井有條,但往往聽不進同事的不同意見,固執已見,經常會對下屬發火,生活中喜歡冒險,常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

2.財產保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起()。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

3.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業發展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

4.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是（

）。

A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主

D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主

5.根據《民法典》關于繼承順序的規定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

6.下列哪一項不屬于非限定性資產管理計劃種類（）

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.債券型

7.銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（

）。

A.沒有違反職業道德準則，因為他幫助客戶避免了損失

B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權

C.違反了專業勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權

8.下列關于個人理財顧問服務的風險揭示管理措施，正確的是()。

A.商業銀行銷售各類理財產品，以及商業銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行應用專業術語準確地向客戶進行風險揭示

C.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不進行風險揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名

9.關于商業銀行開辦代客境外理財業務管理，下列描述正確的是（）。

A.商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用審批制制度

B.商業銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向銀監會申請代客境外理財購匯額度

C.商業銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財的，其委托的金額不計入經批準的投資購匯額度

D.在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以外匯標價的境外理財產品，并統一辦理購匯手續

10.下列不屬于年金收付方式的是（

）

A.每年固定的銷售收入

B.發放養老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設備款

11.下列關于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（

）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

12.下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式

13.證券投資基金是一種（

）的證券投資方式。

A.直接

B.間接

C.視具體的情況而定

D.以上均不正確

14.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

15.在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流是（）。

A.期初年金

B.永續年金

C.增長型年金

D.期末年金

八.多選題(共15題)

1.下列可以通過普通年金終值計算出來的有（）。

A.償債基金

B.期初普通年金終值

C.永續年金現值

D.永續年金終值

E.遞延年金終值

2.根據投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.貨幣市場基金

D.混合基金

E.對沖基金

3.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力

4.根據《中華人民共和國合同法》規定，下列屬于無效合同情形的有（）。

A.損害公共利益

B.惡意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.違反行政法規的強制性規定

E.合同損害國家利益

5.關于大額可轉讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

6.下列關于銀行代理基金認購的表述中，正確的有()。

A.規模不固定，沒有最低規模要求

B.投資者進行基金認購時需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶或銀行卡到銀行營業網點，填寫申請表，待柜臺處理完畢便可查詢結果并確認基金份額

C.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

D.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優惠

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

7.下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

8.關于合格理財師的標準，下列說法正確的有（）。

A.合格理財規劃師需要具備過硬的“本領”或職業素養

B.符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規劃師

D.合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和職業操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表

9.商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料有（）。

A.由商業銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業務介紹

C.業務實施方案

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監會要求的其他文件和資料

10.商業銀行的個人理財服務包括()。

A.資產管理服務

B.財務分析服務

C.財務規劃服務

D.代理繳稅服務

E.投資顧問服務

11.理財師小王與客戶建立了信任關系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（

）。

A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權在客戶

B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產生的盈虧由客戶自理

C.向客戶說明自己根據行內規定可以進行代客操作，無需簽署授權委托書在內的法律文件

D.向客戶說明自己不能進行代客操作

E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關投資風險由客戶承擔

12.商業銀行理財產品銷售人員除應當具備理財產品銷售資格以及相關法律法規、金融、財務等專業知識和技能外，還應該滿足()。

A.具備監管部門要求的行業資格

B.對理財業務相關法律、法規和監管規定等有充分的了解和認識

C.具備相應的學歷水平和工作經驗

D.掌握所宣傳銷售的理財產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對有關理財產品市場有所認識和理解

E.遵守監管部門和商業銀行制定的理財業務人員職業道德標準或守則

13.利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有（）。

A.與利率正向掛鉤產品

B.利率期貨產品

C.與利率反向掛鉤產品

D.區間累計產品

E.達標贖回型產品

14.某銀行發行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產信息，僅需在產品到期時提供即可。此外，銀行的業務系統也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況

C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件

D.該銀行持續信息披露的合規性較差，未按規定定期向客戶發送理財產品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經與客戶就理財產品的信息披露方式在協議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

15.利率水平對個人理財的影響主要包括（）。

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格會上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們的投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低還是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于貸款定價原則的是（）。

A.利潤最大化原則

B.服務客戶原則

C.擴大市場份額原則

D.保證貸款安全原則

2.借款合同中，貸款利率應（）確定。

A.按法定利率

B.由銀行與借款方自由協商確定

C.在法定利率基礎上由雙方協商

D.在法定利率基礎上在央行允許范圍內

3.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時，王先生總計償還利息12萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

4.從資產負債表看，可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是()。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少

C.固定資產重置

D.紅利支付

5.商業銀行通常按照()的邏輯順序開展授信業務。

A.單筆信貸業務、客戶授信額度、集團授信額度

B.客戶授信額度、集團授信額度、單筆信貸業務

C.集團授信額度、客戶授信額度、單筆信貸業務

D.客戶授信額度、單筆信貸業務、集團授信額度

6.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

7.下列關于債券的流動性的說法中，錯誤的是（）。

A.債券的流動性好于股票

B.國債的流動性好于公司債券

C.短期國債的流動性好于長期國債

D.債券的流動性弱于貨幣基金

8.常規清收方式不包括（）。

A.直接追償

B.委托第三方清收

C.協商處置抵質押物

D.財產保全

9.一般銀行在設定行業風險限額時，通常會同時從風險和（）角度綜合考慮。

A.“兩高一剩”

B.收益

C.客戶名單制

D.控制總量

10.下列不屬于一級信貸文件的是()。

A.抵押物的物權憑證

B.貸前審批文件

C.政府和公司債券

D.銀行承兌匯票

11.票據貼現的期限最長不得超過（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

12.客戶的貸款需求狀況不包括()。

A.貸款目的

B.貸款用途

C.主營業務狀況

D.貸款金額

13.監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于（）萬元人民幣。

A.2000

B.500

C.3000

D.1000

14.被用作基準利率的利率不包括（）。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業公定利率

15.以下關于貸款保證風險表述不正確的是()。

A.保證貸款逾期2年期間，銀行未采取任何措施中斷訴訟時效，則銀行將喪失勝訴權

B.就保證責任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應依約定

C.如果保證合同未約定或約定不明，則保證責任自主債務履行期屆滿之日起1年

D.在規定的時期內債權人未要求保證人承擔保證責任，保證人免除保證責任

十.多選題(共15題)

1.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

2.不良貸款指的是（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

3.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協議》內部評級法的要求，根據不同潛在風險特征分為()。

A.公司

B.主權

C.銀行

D.批發

E.股權

4.屬于商業銀行防范貸款虛假質押風險的措施有()。

A.銀行要認真審查質押貸款當事人行為的合法性

B.銀行查證質押票證時，有密押的應通過聯行核對

C.要切實核查質押動產在品種、數量、質量等方面是否與質押權證相符

D.對調查不清、認定不準所有權及使用權的財產或權利，不能盲目接受其質押

E.銀行要將質押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借

5.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.負債與有形凈資產比率

6.下列選項中，屬于對貸款安全性調查的內容有()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定

C.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

E.對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查

7.供應階段信貸人員應重點分析的有（）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

8.對工程總平面布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產工藝流暢性

B.是否符合土地管理規劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛生要求

E.能否節約用地

9.貸款保證存在的主要風險因素包括（?）。

A.虛假擔保人

B.保證人不具備擔保資格

C.保證人不具備擔保能力

D.公司互保

E.監管缺失

10.季節性資產增加的主要融資渠道有（）。

A.季節性負債增加

B.來自公司內部的現金

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自公司內部的有價證券

11.銀行對借款人擬建項目規模評估主要是對各種不同規模方案進行評選分析，主要方法有()

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.分析財務凈現值

D.分析凈現值率

E.分析投資回收期

12.下列選項中，屬于次級類貸款的主要參考特征的有（

）。

A.借款人出現持續的財務困難，不能償還其他債權人的債務

B.借款人提供的財務資料被出具保留意見的審計報告，可能影響對其還款能力的評價

C.借款人陷入經營和財務危機，債務重組后仍然處于停產、半停產狀態，不能正常還款

D.超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.關鍵性財務指標（如流動比率、速動比率）高于行業平均水平

13.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德（Character)

B.擔保（Collateral)

C.資本（Capital)

D.環境（Condition)

E.控制（Control)

14.下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

15.下列關于債券型理財產品的說法中，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險和流動性風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業債市場

十一.判斷題(共15題)

1.（2018年真題）商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業務部門

C.監事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

2.臨時性貸款具有短期周轉、長期使用的特點。()

3.費率是指包括利率在內的銀行提供信貸服務的價格。()

4.信貸資產的流動性越高，區域風險越小。（）

5.抵押人所擔保的債權可超出其抵押物的價值。

6.在實際借款需求分析中，不能僅憑一年經營利潤衡量盈利變化對現金流狀況及借款需求的長期影響，還要分析公司的盈利趨勢。（）

7.市場利率是指隨市場供求關系的變化而自由變動的利率。

8.經濟周期中破壞最大的時候往往是經濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間。（）

9.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。（）

10.在財產清查時，對于一些沒有完全停止經營活動的債務人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發現一些有價值的財產線索。（）

11.《固定資產貸款管理暫行辦法》規定：只有查驗注冊資本證明、核對發票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗資方式。（）。

12.實地考察時，業務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等。（）

13.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。（）

14.呆賬核銷意味著銀行放棄債權。（）

15.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。()

十二.單選題(共15題)

1.經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融資產管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

2.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規謹慎原則

B.公平原則

C.專業原則

D.效率原則

3.下列不屬于銀行業消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續費標準

C.購買金融產品的名稱

D.金融商品的內幕信息

4.商業銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

5.下列關于風險補償的說法正確的是（）。

A.風險補償是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇

B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償

C.商業銀行不可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報

D.商業銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業銀行保持長期合作關系的優質客戶，可以給予極低的利率

6.授信工作人員對()規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業監督管理法》

C.《商業銀行管理辦法》

D.《商業銀行授信工作盡職指引》

7.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發行公司債券

B.發行金融債券

C.同業負債業務

D.吸收成員單位存款

8.針對個人信貸業務的操作風險，可以實行個人信貸業務的（），以達到風險控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨立性管理

D.關聯性管理

9.財務公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率，最大程度的降低財務費用

B.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率，最大程度的提高經濟效益

C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

10.區分不同稅種的主要標志是（）。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

11.商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規避制度

12.()在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.集體風險限額

D.部分風險限額

13.下列對貸款業務的分類，正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

14.《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》對互聯網金融發展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發展

B.趨利避害

C.防范風險

D.鼓勵創新

15.國債利率最適合充當基準利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽最高

B.與各類金融產品具有較強的關聯性

C.國債的流動性強

D.國債沒有風險

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

2.消費金融公司基本功能定位有()。

A.面向中低收入群體

B.提供除住房和汽車之外的消費金融業務

C.經營模式以“無抵押、無擔保”“小、快、靈”為特色

D.滿足特殊的消費需求

E.提供便捷的小額消費信貸服務

3.關于全面風險管理的定義，以下說法正確的是（）

A.是一個動態的過程

B.受董事會、管理層和其他人員的影響

C.從企業戰略制定一直貫穿到企業各項活動中

D.可用來識別可能影響企業的潛在事件

E.是未來結果的不確定性

4.根據我國有關規定，不可以掛失止付的票據有（）。

A.未記載付款人的票據

B.無法確定付款人的票據

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業匯票

5.有關國家風險的特點以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風險

B.個人不會遭受國家風險

C.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險

D.國家風險分為：政治風險、社會風險和經濟風險

6.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

7.商業銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構

8.下列屬于核心一級資本的有()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般風險準備

D.利潤分配

E.資本溢價

9.根據中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

10.商業銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內部控制制度

E.銀行的資本金余額

11.根據金融創新的原則．商業銀行應做到（）。

A.“認識你的業務”

B.“認識你的風險”

C.“認識你的市場定位”

D.“認識你的客戶”

E.“認識你的交易對手”

12.下列選項關于銀行從業人員行為規范，說法正確的有()。

A.從業人員應尊重創造，保護知識產權和專利

B.從業人員應積極履行各項行規、行約

C.從業人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節約

D.從業人員應規范操作，認真執行上級指令

E.從業人員應遵循公平競爭、效率至上原則

13.目前，我國銀行業金融機構不良金融資產的轉讓方式包括（）。

A.協議轉讓

B.競標

C.保證收益轉讓

D.拍賣

E.競價轉讓

14.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。

A.跨界優勢

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.人們理財意識的提高

E.商業銀行管理水平的不斷上升

15.非票據結算業務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

十四.判斷題(共10題)

1.按期限長短分，同業拆借有隔夜、7天、1個月三種形式。（）

2.從2011年1月起，歐洲系統性風險委員會(ESRB)、歐洲銀行業監管局(EBA)、歐洲證券和市場監管局(ESMA)與歐洲保險和養老金監管局(EIOPA)等四家歐盟監管機構宣告成立并正式運轉。()

3.為落實國家節能低碳發展戰略，中國銀行業協會、國家發展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

4.當商業銀行不能支付到期債務時，根據相關法律規定，中國銀監會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產清算的申請。（）

5.監事會負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系。

6.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%.

7.超額存款準備金主要用于同業匯兌清算。()

8.信用貸款一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發放，且期限較長。（）

9.對存在重大耗能和污染風險的授信企業應實行名單式管理。（）

10.商業銀行績效考評體系是對商業銀行效益進行評估的程序、方式、方法的總稱。

十五.單選題(共15題)

1.根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。

A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支

B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬

C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣

D.單筆人民幣交易30萬元的現金收支

2.下列屬于非法人的其他組織的是（）。

A.某市國有資產管理委員會

B.某農村合作銀行

C.某網絡公司

D.中國商業銀行大連分公司

3.貨幣政策工具是（）為達到貨幣政策而采取的手段。

A.中央銀行

B.貨幣基金組織

C.銀行業協會

D.商業銀行

4.按利息支付方式，債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

5.《巴塞爾資本協議》規定銀行核心資本與風險加權總資產之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.15%

6.國際收支是指一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業

D.非本國居民

7.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

8.我國刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責刑相適應原則

D.寬容原則

9.20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織架構的主流模式。

A.總分行型組織架構

B.事業部型組織架構

C.矩陣型組織架構

D.統一法人制組織架構

10.兼具債券和期權特性的金融工具是()

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

11.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

12.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段

B.公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

13.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權代理

14.1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了()，標志著銀行監管制度的正式確立。

A.《金融服務改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業銀行法》

15.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

十六.多選題(共15題)

1.下列關于銀行合規管理的說法，正確的有()。

A.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

B.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

C.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

D.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

E.建立合規案處理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施

2.不可抗力的要件包括()。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

3.資本市場的主要特點有（）。

A.期限長

B.期限短

C.風險大

D.風險小

E.收益高

4.銀行在金融創新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

5.金融市場按照交易場所和空間劃分可分為()。

A.遠期市場

B.場內交易市場

C.場外交易市場

D.現貨市場

E.期貨市場

6.在票據和結算憑證的填寫過程中，金額數字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

7.商業匯票可以分為（）。

A.商業承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.外貿匯票

E.跟單匯票

8.下列支票，可以支取現金的有()。

A.普通支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現金支票

9.授信原則包括（

）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統一授信原則

E.統一授權原則

10.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據（）。

A.向受益人進行付款或承兌

B.向受益人的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向受益人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌

11.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

12.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務

13.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據詐騙罪

E.集資詐騙罪

14.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產保險

E.商業保險

15.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。

A.高于一般的企業債券利率

B.低于一般的企業債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲蓄存款利率

十七.判斷題(共15題)

1.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行依法宣告破產。

2.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

3.保險合同的主體分為當事人和關系人。

4.以動產抵押的，抵押權自登記時設立。（）

5.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。()

6.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

7.境內單位經常項目外匯賬戶的限額統一用歐元核定。（）

8.無效的合同自始沒有法律約束力。

9.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

10.通貨緊縮會使政府的收入向企業和個人轉移，會使企業在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

11.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

12.目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。()

13.個人通知存款的起存金額一般為2萬元。()

14.貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。

15.代理中央銀行業務是由政策性銀行承擔的業務。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。20世紀80年代之后，隨著銀行業競爭加劇，存貸利差變窄，金融衍生工具廣泛使用，商業銀行開始意識到可以從事更多的風險中介業務，非利息收入所占的比重因此迅速增加，進入了全面風險管理模式階段。

2.答案：C

本題解析：確保及時處理投訴和批評不屬于聲譽危機管理。

3.答案：B

本題解析：不良貸款轉讓(打包出售)是指銀行對10戶/項("戶"指獨立企業法人，"項"指抵債資產)以上規模的不良貸款進行組包，通過協議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為。

4.答案：B

本題解析：后臺結算操作人員未及時與前臺核對交易明細，前后臺賬務長期不符屬于操作風險。

5.答案：C

本題解析：對企業的短期貸款首先應考慮的是企業的正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。其他正確選項提到的知識點，也要留意。從開發期到成長期到成熟期，現金流量是從負值到正值穩定增長的過程。

6.答案：B

本題解析：商業銀行作為經營風險的企業，利益相關者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權人、監管機構、信用評級機構。股東、管理層作為內部方，更關心銀行的收益問題；存款人、債權人、監管機構以及信用評級機構作為外部方，更為關心銀行的安全性。

7.答案：C

本題解析：信用風險監測是指信用風險管理者通過各種監控技術，動態捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閾值。

8.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監管的首要環節，市場準入包括三個方面:

（1）機構準入：是指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立；

（2）業務準入：指按照審慎性標準，批準銀行機構的業務范圍和開辦新業務；

（3）高級管理人員準入：指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

9.答案：B

本題解析：商業銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。

10.答案：C

本題解析：內部審計在組織風險管理框架中發揮不可替代的作用，包括：第一，幫助組織識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進；第二，監控和評價組織風險管理系統的效果；第三，評價與組織的治理、運營和信息系統有關的風險暴露；第四，把在咨詢業務中對風險的了解結合到發現和評價組織的重大風險暴露的過程中去。

11.答案：C

本題解析：轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

12.答案：D

本題解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創新的迅猛發展，商業銀行風險管理理念和技術有了新的提升，對金融風險的認識更加深入，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行風險管理，這一階段是全面風險管理模式階段。

13.答案：B

本題解析：商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容。?

14.答案：A

本題解析：國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起，它超出了債權人的控制范圍。

15.答案：C

本題解析：標準差（或稱為波動率）是隨機變量方差的平方根，方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加。當方差變小時，隨機變量的取值將越來越集中到期望值的附近，特別是當方差趨向于零時，隨機變量就趨向于一點，即稱為確定性的事件。隨機變量的標準差是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。平均數相同，標準差不一定相同。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項不屬于內部評級法初級法下的合格信用風險緩釋工具。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

B是避免操作風險的正確做法。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有7種，除了題中所述5種之外，還有員工行為和工作場所問題，執行、交貨和流程管理。

4.答案：C、D

本題解析：

商業銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業務崗位和流程中的操作風險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風險成因和損失事件之間的關系。?

5.答案：A、C、D

本題解析：

當某一時段內的資產（包括表外業務頭寸）大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。相反，當某一時段內的負債大于資產（包括表外業務頭寸）時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。當資產負債的缺口為0時，無論利率如何變動，凈利息收入不變，也就是利率風險暴露為0時，不存在利率風險。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預警經驗；⑤盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規劃。

7.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規避利率波動的風險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效降低各自的融資成本。?

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

9.答案：B、D、E

本題解析：

現金頭寸指標越低意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越弱，商業銀行的流動性風險就越高，B項正確；貸款總額與總資產的比率高則暗示商業銀行的流動性能力較差，商業銀行的流動性風險就越高，D項正確；一般來說，易變負債與總資產的比率大則商業銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。故本題選BDE。

10.答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，專家系統