東莞銀行東莞分行2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

A.違規風險

B.監管風險

C.政策風險

D.經濟風險

2.對企業進行生產經營風險分析的時候，對國內企業來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經營管理不善

B.企業產品質量不過硬

C.企業職工知識水平偏低

D.企業治理結構不完善

3.()是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioVien模型

D.CreditMonitor模型

4.下列不屬于風險管理類指標的是（）。

A.資本金收益率

B.信用風險指標

C.市場風險指標

D.操作風險指標

5.某公司2016年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬元，2016年年初存貨為500萬元，2016年年末存貨為600萬元，則該公司2016年存貨周轉天數為（）天。

A.19

B.18

C.16

D.22

6.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險

7.商業銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

8.按照《巴塞爾資本協議》的要求，商業銀行的核心資本充足率指標不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）

A.4%；8%；90%

B.4%；6%；90%

C.4%；7%；100%

D.4%；8%；100%

9.（

）是商業銀行的最高風險管理／決策機構。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

10.限額是有效傳導風險偏好的重要工具，限額管理是最常用的風險事前控制手段。銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行從事的高風險業務活動得到控制。這種風險控制方式對于那些風險緩釋具有很大困難的風險十分適用。從各類限額的關系看，最基本的限額是（

）。

A.國別限額

B.行業限額

C.政府限額

D.客戶限額

11.關于商業銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

12.一旦商業銀行采用了（），未經監管當局批準不可退回使用相對簡單的方法。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法

13.下列關于國別風險的說法，正確的是（）

A.國別風險可以分為七類

B.在同一個國家范圍內的經濟金融活動也存在國別風險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受到國別風險所帶來的損失

D.國別風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人控制范圍

14.汽車金融公司的監管機構是()。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

15.風險識別的環節包括()。

A.感知風險和規避風險

B.感知風險和消除風險

C.感知風險和分析風險

D.分析風險和規避風險

二.多選題(共15題)

1.對于市場風險和流動性風險而言，以（）為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。

A.天

B.周

C.旬

D.月

E.季

2.關于外部審計和監督檢查的關系，下列說法正確的有()。

A.外部審計和銀行監管統一于非現場檢查

B.外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄

C.外部審計側重于金融機構風險和合規性的分析，銀行監管側重于財務報表審計

D.外部審計意見和監管意見同樣作為信息披露的內容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策、相關標準和準則點也是外部審計所依據和關注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證

3.若其他條件相同，則下列關于商業銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低

C.銀行敏感負債與總資產的比率越高，流動性風險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現金頭寸指標越高，滿足即時現金需要的能力越強

4.品質類指標包括()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術及設備的先進性

D.公司治理結構

E.融資主體的合規性

5.商業銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.單一客戶限額

B.區域風險限額

C.國家風險限額

D.組合限額

E.集團客戶限額

6.界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用三個方法，包括（）。

A.依賴于歷史發生的經濟危機事件中相關風險因子的變化及事后演變路徑來設計情景

B.根據歷史數據，選擇統計分布的尾部來定義某些或某類風險因子的變化區間

C.建立定量模型來刻畫各風險因子之間的變化關系

D.依賴于當前發生的經濟危機事件中相關風險因子的變化及事后演變路徑來設計情景

E.建立定性模型來刻畫各風險因子之間的變化關系

7.有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內容應主要包括(?)。

A.按業務、部門、地區和風險類別分別統計的市場風險頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議

D.市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況

E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理

8.信息披露應與銀行的經營特點相適應，原則包括()。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.側重披露結構指標

D.暫不披露機密指標

E.重點披露風險指標

9.商業銀行應當為國別風險的識別、計量、監測和控制建立完備、可靠的管理信息系統。管理信息系統功能至少應當包括（）。

A.幫助識別不適當的客戶及交易

B.支持國別風險評估和風險評級

C.監測國別風險限額執行情況

D.準確、及時、持續、完整地提供國別風險信息

E.支持不同業務領域、不同類型國別風險的計量

10.流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的流通債券(包括次級債）交易量上升

C.所發行股票價格下跌

D.債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

11.在風險監管指標體系中，風險抵補類指標用于衡量商業銀行抵補風險損失的能力，主要包括()。

A.流動性風險指標

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徒率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

12.目前，我國商業銀行流動性風險管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.由計劃資金部門負責日常流動性管理

C.成立由行長和各主要業務部門負責人參加的流動性委員會

D.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

E.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤,保證在分行分散管理、配置資金

13.適時發現可能預示即將發生流動性風險的預警信號，有助于商業銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數量減少

C.銀行發行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調

E.資產質量惡化

14.下列各項中，（）屬于銀行盈利能力監管指標。

A.資本金收益率

B.凈利息收入率

C.凈業務收益率

D.資產收益率

E.非利息收入比率

15.以下關于戰略風險的說法正確的是（）。

A.戰略風險是一種多維風險

B.戰略風險體現在商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性

C.戰略風險體現在實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.戰略風險體現在公司內控力度不強

E.戰略風險體現在為實現目標所需要的資源匱乏

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行風險管理信息系統中的組合結果數據應包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。（）

2.商業銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現風險—收益的平衡。()

3.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

4.相關系數具有線性不變性。（）

5.商業銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現。（）

6.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內項目余額。（）

7.動態模擬分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響。（）

8.戰略目標可以分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等細項。（）

9.監管機構的指標和限額是對全行業的最高要求。()

10.遠期產品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

11.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。()

12.貸款損失準備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風險較高。（）

13.動態模擬一般考慮當前的資產負債結構，分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響，其現金流的估計主要根據銀行當前資產負債表頭寸計算而得。（）

14.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

15.對于敏感性負債，商業銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

四.單選題(共15題)

1.個人經營貸款最長一般不超過（

）年。

A.3

B.1

C.10

D.5

2.根據《個人貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A.風險限額

B.信用評級

C.還款記錄

D.擔保情況

3.商業銀行各地個人征信系統用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.下列關于個人質押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業銀行總行有關利率管理規定進行調整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應提前向銀行提出申請

C.貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回借款人

D.貸款結清后，客戶憑結清證明、質押收據和本人身份證件領回質物

5.若以銀行認可的質押方式申請設備貸款，貸款最高額不得超過質物價值的()。

A.80%

B.90%

C.70%

D.60%

6.()是當前和今后一段時間個人住房貸款業務開展的主要方式。

A.與開發商簽訂合作協議書

B.與中介機構合作

C.與外部機構合作

D.與擔保公司合作

7.（）是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

8.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據消費者依賴心理細分市場

B.依據消費者文化細分信貸市場

C.依據消費者收入細分信貸市場

D.依據消費者的職業細分市場?

9.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的（）個工作日內進行內部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

10.下列關于個人貸款合同文本填寫的說法中，錯誤的是()。

A.填寫合同時，必須做到標準、規范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經雙方協商后可涂改，但須加蓋雙方印章

11.銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。

A.年齡在18周歲(含)以上

B.年齡在65周歲(含)以下

C.月收入達到當地中等以上水平

D.貸款具有真實用途

12.下列關于個人征信系統管理模式的說法中，錯誤的是（）。

A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成

B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權

D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

13.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是()。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監護關系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

14.不屬于商用房貸款信用風險的主要內容的是（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.商用房出租情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.抵押物價值發生變化

15.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，錯誤的是()。

A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

C.等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

D.對于銀行來說，等額本息還款法的風險比等額本金還款法要小

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區別有（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.合作機構不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

2.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設備

3.商業銀行在辦理商用房貸款時，對采取保證擔保方式的，應調查的內容有（）。

A.保證人為法人的，要調查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，要查驗貸款保證人提供的資信材料是否真實有效

E.核實保證人保證責任的落實

4.申請個人汽車貸款，借款人可以提供的擔保措施包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

5.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

6.公積金個人住房貸款擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

7.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監控

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

8.個人住房貸款發放的流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發放條件

E.貸款劃付

9.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.民事代理

E.行政代理

10.下列關于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有（）。

A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

C.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

11.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓費

12.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發生變化

C.住所有無變動

D.有無卷入重大經濟糾紛

E.身體狀況是否變化

13.下列房地產類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現房

C.農業用房

D.收益性用房

E.出租用房

14.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

15.在信用風險防范措施中，為加強借款人的還款能力的甄別，可從驗證借款人的（

）來審核其收入的真實性。

A.經營收入

B.租金收入

C.投資收入

D.偶然收入

E.工資收入

六.判斷題(共15題)

1.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

2.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。（）

3.貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

4.個人醫療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫費用。()

5.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

6.在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

7.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

8.相對于商業助學貸款，國家助學貸款的受理需要提交的材料較為簡單。()

9.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80％。（）

10.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

11.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

12.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

13.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

14.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

15.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于投資型保險產品的表述，正確的是（）。

A.投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有

B.投資保費的投資風險由客戶和保險人共同承擔

C.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

D.保單持有人無法獲得分紅

2.QFII是指()。

A.合格基金投資者

B.合格投資機構

C.合格境內機構投資者

D.合格境外機構投資者

3.客戶主觀上對風險的基本度量是指（）。

A.客戶全部的風險特征

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險偏好

4.以下不屬于中小企業私募債的優勢的是（）。

A.發行門檻高

B.發行期限可長可短

C.成本可控

D.資金用途靈活

5.生命周期理論是由（）與賓夕法尼亞大學的R．布倫博格、A．安多共同創建。

A.薩繆爾森

B.凱恩斯

C.弗里德曼

D.F.莫迪利亞尼

6.下列關于合同訂立的表述，錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

7.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

8.對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向（

）的客戶推介或銷售該產品。

A.私人銀行業務

B.無相關交易經驗

C.可購買中小企業私募債

D.貸款

9.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

10.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A.貨幣市場基金

B.債券型基金

C.開放式基金

D.收入型基金

11.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協商

D.銀行與客戶共同

12.在理財產品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。

A.結構性理財產品

B.浮動收益類產品

C.貸款類銀行信托理財產品

D.期權類產品

13.商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應首先（）。

A.了解客戶的風險偏好

B.了解客戶的非財務信息

C.選擇多樣化投資工具

D.評估客戶的當前財務狀況

14.政府舉辦的社會保障計劃不包括（

）。

A.失業保險

B.養老保險

C.社會救濟

D.企業年金

15.下列（）屬于房地產投資的特點。

A.風險效應

B.變現性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性

八.多選題(共15題)

1.商業銀行應在每一會計牢度終了編制本年度個人理財業務報告，

年度報告應包括()。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

2.以下對不同理財觀念客戶的投資建議，正確的有()。

A.對于后享受型的客戶，應建議其購買養老保險或投資型保單

B.單一指數型基金適合推薦給購房型客戶

C.對于先享受型客戶，應建議其購買基本需求養老保險

D.對于購房型客戶，建議其投資中短期必須穩定的基金

E.對于以子女為中心型客戶，應建議其投資中長期比較看好的基金

3.在銀行代理的信托理財產品中，產品面臨的風險主要有（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.銀行信用風險

E.流動性風險

4.下列關于夫妻離婚的說法，正確的有（

）。

A.離婚時，夫妻的共同財產由雙方協議處理；協議不成的，由人民法院根據財產的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯方權益的原則判決

B.對夫或者妻在家庭土地承包經營中享有的權益等，應當依法予以保護

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協助另一方工作等負擔較多義務的，離婚時有權向另一方請求補償，另一方應當給予補償。具體辦法由雙方協議；協議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財產，或者偽造夫妻共同債務企圖侵占另一方財產的，在離婚分割夫妻共同財產時，對該方可以少分或者不分

E.離婚時，夫妻共同債務應當共同償還

5.另類理財產品中的另類資產有（

）。

A.房地產

B.股票

C.對沖基金

D.大宗商品

E.巨災債券

6.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.可作為以后工作中交流學習的案例

B.有助于理財師更深地了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

D.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

E.有利于維護良好的客戶關系

7.一個人的財務安全主要包括()。

A.是否有穩定、充足的收入

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有充足的現金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當的財產和人身保險

8.個人理財業務涉及的市場包括()。

A.金融衍生品市場

B.收藏品市場

C.保險市場

D.房地產市場

E.貨幣市場

9.下列因素中，（）將會使債券的發行利率提高。

A.債券的期限長

B.債券有擔保

C.債券發行機構的信譽高

D.債券發行機構面臨的市場風險較大

E.債券附有可轉換成股票的條款

10.下列關于商業銀行設立分支機構的說法正確的有（）。

A.商業銀行可以在我國境內外設立分支機構

B.商業銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

E.商業銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業務，民事責任均由總行承擔

11.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

12.理財師工作職責的要求（）。

A.了解自己的客戶

B.提供專業化服務和加強客戶關系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

13.證券投資基金與股票、債券的區別表現在()。

A.投資者地位不同

B.經濟關系不同

C.投資工具性質不同

D.收益與風險不同

E.持有時間不同

14.間接融資市場上融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強的自主性

15.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于－1

E.與凈現值沒有關系

九.單選題(共15題)

1.按照五層次理論，公司信貸產品的基本形式，各種硬件和軟件的集合，包括營業網點和各類業務，屬于公司信貸產品中的（）。

A.核心產品

B.基礎產品

C.期望產品

D.延伸產品

2.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大（）之和。

A.需求量

B.客戶量

C.消費量

D.營銷量

3.認為銀行穩定的貸款應建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保基礎上，從而導致銀行中長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發展的信貸理論是()

A.資產轉換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實票據理論

D.預期收入理論

4.（）是經濟周期最重要的參數。

A.時間跨度和幅度

B.現金流

C.凈利潤

D.銷售總額

5.信貸是指一切以（）為條件的價值運動形式。

A.風險補償

B.信用

C.給付利息

D.實現承諾

6.以下有關借款人的權利義務的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權向第三方轉讓債務

D.有危及銀行債權安全的情況時，應當及時通知銀行，同時采取保全措施

7.根據《民事訴訟法》的規定，申請執行期限，()。

A.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

B.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

C.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算

D.從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算

8.下列不屬于貸款發放原則的是()。

A.計劃、比例放款原則

B.按時發放原則

C.資本金足額原則

D.進度放款原則

9.下列不屬于我國估計抵押物價值的一般做法的是()。

A.抵押人與銀行雙方協商確定抵押物的價值

B.銀行自行評估

C.依抵押物估價法規估價

D.委托有評估資格的中介機構評估

10.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由（）轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。

A.資產資本

B.資金成本

C.金融資本

D.金融資產

11.根據世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2．5、經濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1．5、運作風險為3、安全性為1．5，則該國的國別風險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

12.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，應（）。

A.作為收回貸款本金與應收利息處理

B.其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

C.作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

D.其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

13.某大型超市擁有總資產1000萬元，其中現金30萬元，存貨200萬元，固定資產400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產結構()。

A.與同行業相當，提供貸款

B.優于同行業，提供貸款

C.劣于同行業，拒絕貸款

D.與同行業比例有較大差異，應進一步分析差異原因

14.重組貨款的分類級次在至少（）的觀察期內不得調高。

A.1個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

15.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.抵押權人

B.質押人

C.銀行

D.抵押人

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于金融企業的有（

）。

A.財務公司

B.資產管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國銀行保險監督管理委員會

2.對于企業管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人員的業務素質

B.機構的設置及合理性

C.經營管理方面的主要業績

D.企業的勞動力結構和層次

E.已實施投資項目的管理情況

3.銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認（）正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款人所在地

E.預留印鑒

4.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協議償還商業銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協議按時償還商業銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉不靈’

5.銀行在確立市場定位戰略前，首先應明確的事項包括()。

A.經濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

6.質押貸款中，為規避司法風險，銀行可采取的措施有()。

A.將質押資金轉為定期存單單獨保管

B.將質押資金轉入銀行名下保證金賬戶

C.將質押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質押資金封存

E.將質押資金存放于借款人處

7.貸放分控的法規要求（）。

A.借款申請文件

B.設立獨立的放款執行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設備采購合同

8.根據《合同法》等相關法律規定，可能會導致貸款合同無效或效力待定，進而對銀行保全債權產生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規等強制性規定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

9.恰當的市場定位可以（）。

A.使細分市場更明確

B.使銀行及其產品為更多客戶認同接受

C.占據市場空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優劣勢，攻擊對手弱點

10.貸款發放審查的內容包括（??）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書審查

11.下列關于固定利率和浮動利率的說法，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區別是借貸關系持續期內利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應凋整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.浮動利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

E.在貸款合同期內，無論巾場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

12.銀行貸款審查事項中的財務因素審查包括（）。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務報告的完整性和真實性

C.產品定價分析

D.財務報告的合理性

E.審計結論

13.下列關于行業成熟度的表述中，正確的有()。

A.對銀行而言，處于成長階段的行業代表了最低的風險

B.在衰退階段的行業中，企業現金流維持在正值的時間跨度一般短于利潤為正值的時間跨度

C.在成熟階段的行業中，企業做好成本控制是關鍵

D.在成長階段的行業中，企業擴大產能是關鍵

E.對銀行而言，處于衰退階段的行業代表了最高的風險

14.下列成本費用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷售費用

C.租賃費用

D.固定資產的折舊

E.企業日常開支

15.現金流量中的現金包括（）。

A.其他貨幣資金

B.活期存款

C.三個月以內的證券投資

D.定期存款

E.庫存現金

十一.判斷題(共15題)

1.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據國家現行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

2.銀行可以對自營貸款或特定貸款在計息之外收取某些費用。（）

3.被指定發放的貸款本金額度，經過借貸和還款后，可以再被重復借貸。()

4.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。

5.如果借款人貸款時約定的還款來源發生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

6.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.委托

E.信用

7.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。()

8.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則僅適用于第一次業務面談。（）

9.（2017年真題）進貨渠道對貨品的質量和價格都起著決定性的影響。商業銀行分析客戶的進貨渠道可以從（

）來考慮。

A.運輸方式的選擇：是陸路運輸還是水路運輸，是公路運輸還是鐵路運輸

B.進貨資質的取得：是取得一級代理權還是二級代理權

C.有無中間環節：直接從廠商進貨還是從貿易商進貨，是二手進貨還是三手進貨

D.貨品質量：供應商對貨品質量是否有一定保障

E.供貨地區的遠近：是國內供貨還是國外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

10.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。（）

11.經濟周期風險是微觀經濟運行的周期性規律.經濟周期風險對于國民經濟各個行業都會造成影響。()

12.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

13.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

14.貸款利率通常由優惠利率和借款人支付的違約風險溢價兩部分構成。（）

15.（2018年真題）除股權外的其他權利作為抵債資產的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（

）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.2

B.3

C.4

D.5

2.根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

3.發卡銀行不得向未滿（）周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

4.下列不屬于商業銀行為消費者提供規范服務的內容的是()。

A.建立科學、規范的服務機制，積極進行產品創新和服務創新，構建多功能、多層次的客戶服務體系

B.以熱情的態度、良好的作風和文明的形象，向消費者提供文明規范的服務

C.在向消費者提供服務時，應根據消費者的需求以及銀行實際情況，提供咨詢指導、業務辦理、技術支持等服務，保證消費者得到與其相應的服務

D.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

5.促進產業技術進步的政策是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

6.以下不屬于商業銀行產品開發的方法的是()。

A.創新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

7.產業保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

8.根據《商業銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。

A.存在風險與收益一一對應關系

B.小于收益

C.與收益的產生沒有必然聯系

D.大于收益

9.在下列行為中，()是由于銀行內部流程而引發的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業務，銀行在抵押手續尚未辦理完全時即發放了貸款

C.某商業銀行網上支付系統遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯合某無業人員，偷竊銀行重要空白憑證

10.根據《中華人民共和國擔保法》，下列關于保證人資格的說法中，正確的是（）。

A.企業法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證

B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人

C.國家機關不得為保證人，但經財政部批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外

D.學校，幼兒園，醫院等以公益為目的的企事業單位，社會團體不得為保證人

11.回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。

A.證券交易所

B.黃金交易所

C.股票交易所

D.期貨交易所

12.按照代理理論的觀點，我國商業銀行的管理層和各分支行是一種()關系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監督管理

13.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中之差表示（）。

A.廣義貨幣

B.現實購買力

C.流通中現金

D.準貨幣

14.不良資產處置定價應關注定價的()、實現的成本和時間。

A.可實現性

B.永久性

C.可持續性

D.短暫性

15.根據《巴塞爾協議Ⅱ》和《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，二級資本應該包括()。

A.盈余公積

B.多數股東資本可計入部分

C.未分配利潤

D.超額貸款損失準備

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于財務公司負債業務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業負債業務

C.同業拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發行金融債券

2.貨幣政策的最終目標有()。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

3.中國銀監會一直倡導的“三管一提高”是指()。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

E.提高獨立性

4.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將市場定位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

5.金融創新最終體現為()。

A.風險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務產品和服務方式的創造與更新

C.引入新技術,采用新辦法

D.在戰略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構建新組織

6.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

7.金融租賃公司的融資租賃業務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

8.根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業單位活期存款

9.下列銀行績效考評指標不包括（)。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

10.根據巴塞爾協議Ⅱ，第一支柱資本充足率覆蓋的風險類型包括（）。

A.信用風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.銀行賬戶利率風險

E.操作風險

11.2009年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監管體系，從()等方面對商業銀行管理提出監管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內部控制

D.信息系統

E.信息披露

12.下列選項中，屬于關注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規發放的貸款

13.商業銀行的績效考評結果在人力資源管理應用方面主要應用在()。

A.人力資源規劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓與發展

E.素質模型

14.商業銀行為有效防范柜面業務操作風險，應采取的風險控制措施有()。

A.按照商業銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施

B.加強業務管理條線、風險合規條線、審計監督條線“三道防線”建設

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

15.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

十四.判斷題(共10題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統風險。（）

2.內部控制的最終目標就是促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略。（

）

3.柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務。．()

4.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進行轉賬。（）

5.商業銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。()

6.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，固定資產貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款款。()

7.銷售促進作為銀行促銷的一種方式，也是一種價格競爭手段。()

8.商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

9.銀行業監督管理委員會負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。（）

10.合規負責人需要分管業務條線。

十五.單選題(共15題)

1.單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（）。

A.35%

B.25%

C.45%

D.15%

2.1997年6月，依托同業拆借市場的()業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。

A.債券回購

B.債券發行

C.資金交易

D.票據匯兌

3.商業銀行的附屬資本不包括()。

A.實收資本

B.一般準備

C.重估儲備

D.混合資本債券

4.當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當事人簽字或者蓋章時

5.下列關于公司貸款業務中流動資金貸款的說法，不正確的是（）。

A.可以彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中周期性、季節性的流動資金需求

B.可用于滿足企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行

C.可用于滿足企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足

D.可用于彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口

6.某銀行會計花2000元錢購人5萬元的假幣．然后利用職務之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構成（）。

A.出售.購買.運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪

D.持有.使用假幣罪

7.商業銀行保有一定量的高流動性資產，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足貨幣發行需要

C.滿足調節國際收支需要

D.應付存款人提取存款需要

8.我國《民法典》規定，保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期限屆滿之日起（

）。

A.3個月

B.6個月

C.2個月

D.1個月

9.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

10.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發放貸款罪

D.高利轉貸罪

11.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

12.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資推介等專業化服務的是()業務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業務

D.財務顧問服務

13.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是()。

A.被代理人與代理人之間的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

14.發行金融債券的目的是為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

15.以下行為中符合銀行業從業人員職業操守有關信息披露規定的是()

A.某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的

D.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

2.實現抵押權的主要方式為()

A.要求債務人變賣其他財產受償

B.以拍賣抵押財產所得價款受償

C.以變賣抵押財產所得價款受償

D.以抵押財產折價受償

E.要求擔保人變賣其他財產受償

3.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.現貨市場和期貨市場

C.發行市場和流通市場

D.場內交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

4.關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（

）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

5.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

6.在金融機構重組期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取的措施有（

）。

A.題干描述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產

C.申請司法機關予以凍結其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

7.中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

8.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

9.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租賃保函

10.回購市場是指對回購協議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協議比擔保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

11.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有()。

A.使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的

B.以其他方法詐騙貸款的

C.編造引進資金、項目等虛假理由的

D.使用虛假的證明文件的

E.使用虛假的經濟合同的

12.金融系統基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時間和空間上的轉移

B.提供分散轉移和管理風險的途徑

C.提供清算和結算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機制

E.提供價格信息

13.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

14.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

15.以下屬于完全競爭行業特點的有()。

A.市場上有大量的生產者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業是價格接受者

十七.判斷題(共15題)

1.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

2.承諾生效時，合同生效。（）

3.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協助對方當事人履行其債務。（）

4.流動性是金融工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面

5.商業銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

6.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配。

7.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

8.設立質權的當事人可以采取書面或口頭形式訂立質權合同。（）

9.在最高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。()

10.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

11.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。()

12.巴塞爾委員會的常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在美國的紐約。（）

13.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

14.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

15.商業銀行的經營管理尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。

2.答案：A

本題解析：就國內企業而言，生產經營風險分析中最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。

3.答案：B

本題解析：答案為B。CreditRisk+模型是根據針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析的，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。

4.答案：A

本題解析：在考評指標上，中國銀行業監督管理委員會強調必須包括風險管理類指標，用于評價銀行的風險狀況和變動趨勢，包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。

5.答案：D

本題解析：存貨周轉天數=360／存貨周轉率，其中存貨周轉率=產品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]。整合以上公式，并將題中已知數據代入可得，存貨周轉天數=180×(500+600)／9000=22(天)。

6.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

7.答案：A

本題解析：商業銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風險主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進而利用這種缺陷危害商業銀行的利益。

8.答案：D

本題解析：按照《巴塞爾資本協議》的要求，商業銀行的核心資本充足率指標不得低于4%，資本充足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的100%。D項正確。故本題選D。

9.答案：B

本題解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。

10.答案：D

本題解析：限額是有效傳導風險偏好的重要工具，限額管理是最常用的風險事前控制手段。銀行可以對每個風險承擔部門設定一定的限額，從而確保銀行從事的高風險業務活動得到控制。這種風險控制方式對于那些風險緩釋具有很大困難的風險十分適用。從各類限額的關系看，國別限額處在最頂端，行業限額承上啟下，客戶限額是最基本的限額，主要通過客戶授信進行控制。

11.答案：D

本題解析：A項，風險分散只能降低非系統性風險，而對共同因素引起的系統性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項，風險規避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發生前)對風險承擔的價格補償。

12.答案：C

本題解析：一旦商業銀行采用了高級計量法，未經監管當局批準不可退回使用簡單的方法。

13.答案：A

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件,導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務,或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失,或使商業銀行遭受其他損失的風險。

國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

14.答案：B

本題解析：汽車金融公司，是指經中國銀行業監督管理委員會批準成立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融企業法人。其監管機構是中國銀監會。

15.答案：C

本題解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

對于市場風險和流動性風險而言，由于其可能在短期甚至即時發生較大變化，風險的傳導速度快，相應的市場反應相應效果短期內顯現，因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。

2.答案：B、D、E

本題解析：

A選項應改為：外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查；C選項應改為：銀行監管側重于金融機構風險和合規性的分析，外部審計側重于財務報表審計。

3.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產，特別是流動資產，因此該指標無法準確地衡量商業銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

4.答案：D、E

本題解析：

品質類指標包括融資主體的合規性、公司治理結構、經營組織架構、管理層素質、還款意愿、信用記錄等。選項A、B、C屬于實力類指標。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

6.答案：A、B、C

本題解析：

界定壓力情景中各個風險因子之間內在一致的量化關系一般可以采用三個方法：

第一，依賴于歷史發生的經濟危機事件中相關風險因子的變化及事后演變路徑來設計情景。

第二，根據歷史數據，選擇統計分布的尾部來定義某些或某類風險因子的變化區間。

第三，建立定量模型來刻畫各風險因子之間的變化關系。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險報告應當包括如下全部或部分內容：①按業務、部門、地區和風險類別分剮統計的市場風險頭寸；按業務、部門、地區和風險類別分別計量的市場風險水平；②對市場風險頭寸和市場風險水平的結構分析；③頭寸的盈虧情況；④市場風險識別、計量、監測和控制方法及程序的變更情況；⑤市場風險管理政策和程序的遵守情況；⑥市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理；⑦事后檢驗和壓力測試情況；⑧內外部審計情況；⑨市場風險經濟資本分配情況；⑩對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議；⑨市場風險管理的其他情況。?

8.答案：A、B、D

本題解析：

信息披露應與銀行的經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標、謹慎披露結構指標和暫不披露機密指標。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應當為國別風險的識別、計量、監測和控制建立完備、可靠的管理信息系統。管理信息系統功能至少應當包括幫助識別不適當的客戶及交易;支持不同業務領域、不同類型國別風險的計量;支持國別風險評估和風險評級;監測國別風險限額執行情況;為壓力測試提供有效支持;準確、及時、持續、完整地提供國別風險信息，滿足內部管理、監管報告和信息披露要求。

10.答案：D、E

本題解析：

。流動性風險在發生之前.表現出的融資指標/信號主要包括商業銀行的負債穩定性和融資能力的變化等。例如，存款大量流失，債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升，融資交易對手開始要求抵（質）押物且不愿提供中長期融資，愿意提供融資的對手數量減少且單筆融資的金額顯著上升，被迫從市場上購回已發行的債券等。

11.答案：B、D、E

本題解析：

風險監管核心指標主要分為風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。風險抵補類指標用以衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面，故B、D、E項正確。A項屬于風險水平類指標．C項屬于風險遷徙類指標。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。目前，我國商業銀行流動性風險管理的通常做法是：①在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策；②由計劃資金部門負責日常流動性管理；③大多數商業銀行通過制定本外幣資金管理辦法，對日常頭寸的監控、調撥、清算等進行管理，并通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理；④成立由行長和各主要業務部門負責人參加的流動性應急委員會，負