2023年華夏銀行哈爾濱分行招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.常用的市場風險限額不包括()。

A.損失限額

B.交易限額

C.風險限額

D.止損限額

2.銀行監管與外部審計各有側重,通常情況下,銀行監管側重于（）。

A.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

B.會計資料規范性

C.財務報表審計

D.銀行機構風險和合規性的分析、評價

3.某銀行2008年初關注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了500億元，則關注類貸款遷徙率為（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%

4.風險事件：

2011年10月31日，擁有長達200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區破產法院提交了破產保護申請。

相關背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內將全球曼氏金融轉型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務狀況，披露損失高達1．91億美元，創歷史記錄，致使公司股價當天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內，全球曼氏金融市值蒸發已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產命運的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產保護申請。

全球曼氏金融買入歐洲國家主權債券，并將其抵押獲取貸款。此業務決策給全球曼氏金融帶來的三個主要風險是（）。

A.信用風險、市場風險、流動性風險

B.市場風險、流動性風險、法律風險

C.聲譽風險、國別風險、市場風險

D.流動性風險、國別風險、聲譽風險

5.下列關于商業銀行風險計量的表述，不恰當的是（）。

A.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

B.風險計量可以采取定性、定量及兩者相結合的方式

C.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

6.可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析

7.以下屬于操作風險的是()。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.戰略風險

D.信用風險

8.（）指的是評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。

A.符合監管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

9.抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財務／會計錯誤

C.結算／支付錯誤

D.產品設計缺陷

10.以下不是總敞口頭寸計算方法的是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.公允價值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

11.商業銀行在開展外包活動時，應當定期向()遞交外包活動的評估報告。

A.總行

B.中國人民銀行

C.所在地銀行業監督管理機構

D.所在地證券監督管理機構

12.銀行戰略風險管理的主要作用是()。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業領先地位

B.最大限度的避免經濟損失，提高員工的業務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度的避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業銀行的聲譽，提高員工的業務熟練程度，消除商業銀行面臨的市場風險

13.投機行為可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

14.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是()。

A.吸收損失

B.降低風險

C.獲取收益

D.提供貸款

15.下列選項中，（）是最具流動性的資產。

A.現金

B.票據

C.股票

D.貸款

二.多選題(共15題)

1.下列關于外部審計和監督檢查的關系，說法正確的有()。

A.外部審計側重于金融機構風險和合規性分析，銀行監管側重于財務報表審計

B.外部審計和銀行監管統一于非現場檢查

C.外部審計和銀行監管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄

D.外部審計意見和監管意見同樣作為披露的內容，并因此具有相對、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監管的重要資料，銀行監管政策和重點也是外部審計所依據和關注的，二者的互相配合并形成合力是加強風險監管，防范金融危機的有效保證

2.商業銀行核心資本包括()。

A.普通股

B.優先股

C.一般準備

D.資本公積

E.可轉換債券

3.與資本充足率監管相比，杠桿率監管的優點包括()。

A.杠桿率監管作為微觀審慎監管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護

B.杠桿率監管可以作為逆周期的宏觀審慎監管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債

C.杠桿率監管對銀行和監管者的專業要求低，降低了實施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

4.商業銀行市場風險內部模型的主要優點包括()。

A.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示

B.能在不同業務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性

5.新產品（業務）主要風險包括（）。

A.市場風險

B.合規風險

C.信用風險

D.操作風險

E.流動性風險

6.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析

7.下列關于市場風險計量方法的說法，正確的有(?)。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響

C.外匯敞口分析是商業銀行較早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法

8.《巴塞爾新資本協議》對法律風險的定義做了一個嘗試性的規定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”

A.監管措施

B.解決民事爭議

C.解決商事爭議

D.管理體系

E.制度建設

9.商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好，常見的定性描述有（）。

A.達到或超過目標信用級別

B.確保資本充足

C.對壓力事件保持較低的風險暴露

D.維持現有的紅利水平

E.滿足監管要求和期望

10.一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通?？紤]的因素有（）。

A.銀行的風險容忍度與風險偏好

B.銀行對風險的緩釋能力

C.過往的業務量和風險水平

D.流動性風險的可能性與預期

E.對取得流動性能力的預期

11.全面風險管理模式體現了先進的風險管理理念和方法，包括()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全套的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

12.下列關于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

13.董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責()聲譽風險。

A.識別

B.評估

C.回避

D.監測

E.控制

14.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

15.國際銀行業開展風險評估，在建立風險評估體系時，一般要堅持的基本原則有()

A.符合監管要求

B.符合銀行實際

C.保證一定的前瞻性

D.符合評價的要求

E.保持方法的先進性

三.判斷題(共15題)

1.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

2.貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為一次轉讓和回購式轉讓。（）

3.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

4.衍生產品可以用來對沖市場風險，但同時也會產生新的風險。衍生產品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現巨額損失的重要原因。()

5.采用風險為本的監管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

6.資本充足率=（一級資本一對應資本扣除項）／風險加權資產×100％。（

）

?

7.通過外部評級機構可以搜集到的數據信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

8.商業銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數據、各類業務檢查報告等相關資料。()

9.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配。()

10.風險管理流程是連接商業銀行各業務單元和關聯市場的一條紐帶。()

11.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

12.國際商業銀行用來考量商業銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是RAPN。（）

13.風險文化一由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。()

14.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較小的影響。（）

15.風險信息與數據是國別風險預警的基礎和起點，只有保證信息數據的正確性、完整性和及時性，才能確保應急預警體系的有效性。（）

四.單選題(共15題)

1.原則上，商業助學貸款的期限為（）。

A.畢業后5年

B.畢業后6年

C.借款人在校學制年限加5年

D.借款人在校年限加6年

2.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（

）個工作日內將異議申請轉交征信中心。

A.1

B.3

C.5

D.2

3.個人征信查詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.信貸交易信息

D.個人職業信息

4.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

5.（）是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。

A.貸款擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.質押擔保

6.根據監督部門現行文件規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前個人住房貸款的貸款成數上限是()。

A.70％

B.90％

C.80％

D.60％

7.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采?。ǎ┑绒k法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、縮短累進間隔期

B.減少累進額、擴大累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮短累進間隔期

8.首批住房體制改革的試點城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

9.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數據是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

10.2006～2010學年，中央部屬高校的國家助學貸款的承辦行是()

A.中國工商銀行

B.中國銀行

C.中國農業銀行

D.中國建設銀行

11.銀行的總部是()。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

12.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對項目本身的審查

B.對開發商資信的審查

C.對項目的實地考察

D.對借款人資信的審查

13.經辦銀行在發放國家助學貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

14.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

15.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是（）。

A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合《擔保法》的規定

C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷保險

五.多選題(共15題)

1.個人征信系統所收集的個人信用信息包括（）。

A.個人基本信息

B.信貸信息

C.特殊交易

D.特別記錄

E.客戶本人聲明

2.國家助學貸款的還款方式有()。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

3.個人汽車貸款信用風險的內容包括（

）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.抵押物風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

4.房地產估價方法主要有()。

A.市場法

B.假設開發法

C.工程進度法

D.長期趨勢法

E.基準地價修正法

5.個人抵押授信貸款中，抵押率根據()因素確定。

A.抵押房產的房齡

B.當地房地產價格水平

C.房地產價格走勢

D.抵押物變現情況

E.抵押人信用度

6.目前,我國借款人還款意愿風險存在的原因有（）。

A.誠實信用的市場契約原則在人們思想中還沒有根深蒂固

B.違約成本很低

C.沒有高罰息和違約金

D.很多人對貸款資金的性質缺乏正確認識

E.沒有有效的黑名單制裁制度

7.關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

8.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.還本寬限期最長3年

C.還本寬限期最長6年

D.采用國家擔保方式

E.學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

9.個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的（

）確定。

A.抵押擔保額度

B.質押擔保額度

C.保證擔保額度

D.資信情況

E.收入證明

10.借款人需要調整借款期限，應（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調整申請書

11.銀行營銷組織模式有（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區域型營銷組織

E.業務型營銷組織

12.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔保

E.公司董事、經理越權對外提供保證

13.個人向銀行申請個人汽車貸款時，下列屬于借款人必須提供的申請材料的有()。

A.如所購車輛為二手車，需提供所交易車輛的“機動車輛登記證”

B.如所購車輛為商用車，需提供車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議

C.涉及保證擔保的，需保證人出具國家提供擔保的書面承諾

D.由汽車經銷商出具的購車意向證明

E.借款人已婚的，需提供本人及配偶的身份證明材料

14.個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結算賬戶

15.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額，商業銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據為（）。

A.申請人所購財產價值提供的擔保額度

B.商業銀行在特定領域所愿意承擔風險的最大限額

C.人民銀行、銀監會或國家其他有關部門有明確規定

D.申請人的資信情況

E.申請人所處的區域

六.判斷題(共15題)

1.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

2.《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。（）

3.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員不能為同一人。（）

4.辦理國家助學貸款時，經辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

5.辦理實行網點審批的個人質押貸款時，在簽約和發放流程中，執行質權設定，貸款發放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作。（）

6.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網貸公司實現信貸信息共享、防范信用風險，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網絡金融征信系統。（）

7.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

8.個人住房貸款采用抵押擔保方式的，抵押的財產必須符合《擔保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

9.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行使用。

10.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

11.商業銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數據庫查詢個人的信用報告。

12.抵質押期間，所有押品都應進行重新評估，且均要采用內部評估方式。（）

13.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

14.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現金支付的方式劃撥給售房人。（）

15.房地產開發商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

七.單選題(共15題)

1.按照《保險法》的規定。下列說法中，不正確的是（）。

A.《保險法》不僅調整保險組織，還調整保險行為

B.保險經紀人只能由個人擔任

C.保險代理人可以是單位

D.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托

2.下列關于信托產品的風險的敘述，不正確的是()。

A.在已發行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續經營的主體發起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低沒有影響

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

3.商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可的從業資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.在理財方案執行過程中，專業理財師應遵循的原則不包括（

）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則

5.風臉評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

6.子女教育規劃的內容不包括（

）。

A.對教育費用需求的定性分析

B.通過儲蓄和投資積累教育專項資金

C.金融產品的選擇

D.資產配置

7.下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。

A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實質上是標準化的遠期合約

C.期貨合約的流動性要比遠期合約高

D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現

8.在個人理財業務的形成與發展時期里，獲得“注冊理財規劃師”資格的第一批業務人員達到（）人。

A.40

B.41

C.42

D.43

9.國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

10.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現有一個期望收益率為6％的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是（）萬元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

11.關于保險兼業代理人，下列說法錯誤的是()。

A.保險兼業代理人可以同時從事自身業務和保險代理業務

B.保險兼業代理人必須在保險的授權范圍內從事保險代理業務

C.保險兼業代理人的代理行為所產生的法律責任由其自行承擔

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權收取保險代理手續費

12.下列關于客戶信息整理的說法中，錯誤的是（

）。

A.客戶信息的整理通常是針對定性信息的

B.客戶信息的整理一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表

C.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統計

D.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計

13.根據我國《合同法》的規定，下列對格式條款理解不正確的是（

）。

A.格式條款和非格式條款不一致時.應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定.并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發生爭議的.應當按照通常理解予以解釋

14.下列不屬于客戶常規性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈款

C.工資

D.債券投資收益

15.保險代理人是指根據()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或個人。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.被代理人

八.多選題(共15題)

1.下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

2.世界黃金的需求主要包括（）。

A.工業需求

B.投資需求

C.官方儲備需求

D.飾金需求

E.戰爭需求

3.對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括()。

A.貨幣政策

B.消費者收入水平

C.通貨膨脹

D.經濟發展階段

E.失業保險制度

4.在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現在收入

E.將來收入

5.下列關于不動產登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，不發生效力，但法律另有規定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

D.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，未辦理物權登記的合同無效

6.按照交易方式，金融衍生工具包括()。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

7.相對于結構性理財產品，債券型理財產品的優點有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風險小

D.預期收益穩定

E.產品結構簡單，客戶容易理解

8.下列關于理財顧問業務的說法，正確的有()。

A.理財師在服務流程中充當“受托人”

B.理財師在服務流程中充當“中介人”

C.以客戶的信任為基礎、前提

D.以理財師的專業能力為保障

E.理財師在服務流程中充當“委托人”

9.債券市場的功能不包括()。

A.融資功能

B.價格發現功能

C.優化資源配置功能

D.宏觀調控功能

E.提高交易效率功能

10.下列會影響項目內含報酬率的因素有(

)。

A.項目的投資期限

B.最低投資報酬率

C.同期銀行貸款利率

D.項目的現金流入

E.通貨膨脹率

11.理財資金用于發放信托貸款，應符合的要求()

A.銀監會應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

B.遵守國家相關法律法規的要求

C.商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查

D.比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產業政策的要求

12.下列選項中可以出質的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉讓的股權

D.生產設備

E.建筑物

13.商業銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

14.商業銀行存在（）情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或合同的約定承擔責任。

A.推薦客戶購買與風險評估結果匹配的產品的

B.由不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶銷售理財產品的

C.未按客戶指令進行操作，或未保存相關證明文件的

D.未保存客戶評估記錄，不能證明理財產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.按照客戶要求購買高風險產品，并未保留證明文件的

15.下列屬于宏觀經濟政策對經濟發展影響的有()。

A.偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求，造成相應的資產價格下跌

B.寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，支持資產價格上升

C.積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產價格

D.提高房產交易稅稅率，具有抑制房產價格上漲的意義

E.降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈

九.單選題(共15題)

1.客戶的長期資金在客戶的資金構成中占有十分重要的地位。以下表述錯誤的是（

）。

A.客戶的長期資金是由所有者權益和長期負債構成的

B.從理論上看，最佳資金結構是指企業權益資本凈利潤率最高，企業價值最大而綜合成本最低時的資金結構

C.當企業總資產利潤率低于長期債務成本時，增加長期債務可使企業獲得杠桿收益，從而提高企業權益資本收益率

D.在實踐中，企業可以對擬定的籌資總額提出多種籌資方案，分別計算出各方案的綜合成本并從中選擇出綜合成本最低的方案，以此作為最佳資金結構方案

2.銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

A.基于相同貸款條件，依據同一貸款協議

B.基于不同貸款條件，依據同一貸款協議

C.基于不同貸款條件，依據不同貸款協議

D.基于相同貸款條件，依據不同貸款協議

3.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發放和管理這筆貸款的非資金性營業成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

4.下列關于貸款擔保作用的說法中，錯誤的是（）。

A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

5.關于銀行防范質押操作風險的措施，下列說法不正確的是()

A.必須確認質物是否需要登記

B.應當與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協議，約定保全銀行債權的承諾和監管措施

C.應按規定辦理質物出質登記，并收齊質物的有效權利憑證

D.銀行借出質押證件時，應背書注明撤銷此質押

6.貸款合同管理中存在的問題不包括（）

A.合同簽署前審查不嚴

B.簽約過程違規操作

C.合同救濟超時

D.合同填寫不規范

7.某企業2013年12月30日購人一臺不需安裝的設備，已交付生產使用，原價50000元，預計使用5年，預計凈殘值2000元，若按年數總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

8.下列不屬于銀行市場微觀環境范疇的是（）。

A.銀行本身

B.銀行客戶

C.區域文化

D.競爭對手

9.（

）是指通過有助于貸前調查的雜志、書籍、期刊、互聯網資料、官方記錄等各種媒介物搜尋有價值的資料開展調查。

A.搜尋調查

B.委托調查

C.現場會談

D.實地考察

10.下列選項中，不屬于公司信貸的基本概念的是()。

A.擔保

B.信貸人員

C.公司信貸

D.銀行信貸

11.對于商業銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應至少是()類貸款。

A.可疑

B.次級

C.損失

D.關注

12.歷史成本法的重要依據是（）。

A.審慎的會計準則

B.匹配原則

C.市場價值

D.凈現值

13.下面不屬于借款人挪用貸款情況的是()。

A.將流動資金貸款用于職工福利

B.外借母公司貸款進行房地產投資

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用貸款進行股本權益性投資

14.()的構建和測算是內部評級法的核心，同時也是許多技術問題的焦點。

A.統計計量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

15.公司信貸的基本要素不包括（）。

A.交易對象、信貸產品、信貸金額

B.存款業務和貸款業務

C.信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃

D.擔保方式和約束條件

十.多選題(共15題)

1.與銀行往來異常現象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

2.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權原則

D.完善性原則

E.完整性原則

3.下列選項屬于商業銀行貸款安全性調查內容的有()。

A.對購銷合同的真實性進行認定

B.對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查

C.對抵押物的價值評估情況作出調查

D.對有限責任公司的關聯公司情況進行調查

E.對借款人的借款目的進行調查

4.產品技術方案分析就是分析項目產品的（）。

A.品種

B.質量

C.規格

D.價格

E.技術性能

5.貸款人應采取現場與非現場結合的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的（）負責。

A.全面性

B.完整性

C.有效性

D.客觀性

E.真實性

6.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長、總經理和監事之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的關鍵職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事之間如何制衡

7.公司信貸理論的發展主要經過了（）階段。

A.真實票據理論

B.資產轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

E.期貨貸款理論

8.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業的監控

9.對項目單位概況的分析應從哪幾個方面入手？()

A.企業的基礎

B.企業管理水平

C.企業財務狀況

D.企業經營狀況

E.企業信用度

10.財務報表分析的資料包括（）。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.注冊會計師查賬驗證報告

E.其他資料

11.季節性資產增加的主要融資渠道有()

A.季節性負債增加：應付賬款和應計費用

B.內部融資，來自公司內部的現金和有價證券

C.銀行貸款

D.應收賬款

E.來自民間的借款

12.以下關于銀行貸款損失準備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

B.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

C.普通準備金可以計人商業銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產的1.25％

E.貸款損失準備金是與預期損失相對應的概念，它的大小是由預期損失的大小決定的

13.對借款企業來說，財務狀況的變化是企業還款能力變化的直接反映，企業的財務風險主要體現在()。

A.應收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

C.產品積壓、存貨周轉率下降

D.企業不能按期支付銀行貸款本息

E.經營性凈現金流量持續為負值

14.下列選項中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.資產負債率

D.現金比率

E.應收賬款周轉率

15.下列關于投資回收期的說法，正確的有（）。

A.投資回收期是項目的累計凈現金流量開始出現正值的年份數

B.投資回收期反映了項目的財務投資回收能力

C.投資回收期應是整數

D.項目投資回收期大于行業基準回收期，表明該項目能在規定的時間內收回投資

E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間

十一.判斷題(共15題)

1.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業單位或企業法人可以作擔保人。（）

2.（2020年真題）簽訂貸款合同時，下列選項中，可能會損害貸款人權益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計算基礎是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔保方式為抵押擔保但簽訂抵押擔保合同后沒有辦完抵押變更手續

C.貸款合同約定銀行有權提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權利

D.貸款合同明確擔保方式為保證擔保，但未說明是一般保證還是連帶責任保證

E.貸款合同規定借款人未按規定用途使用貸款，貸款人可按一定標準收取罰息，但未明確計息方法

3.信貸余額擴張系數指標小于0時，目標區域信貸增長相對較慢，負數較大意味著信貸處于萎縮狀態。（）

4.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

5.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表。（）

6.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

7.在長期貸款中，商業銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。（）

8.并購是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制己設立并持續經營的目標企業的交易行為。

9.只是基于財務動機，而不是與核心業務有密切關系的收購，會給收購企業造成經營風險。（）

10.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經濟性質、經營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規范，并有集團經營優勢，但關聯方關系復雜，關聯交易較多。（）

11.直接銷售的好處是貼近市場，應收賬款少，缺點是需要鋪設銷售，投入資金較大。（）

12.初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱。提綱內容應包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產品等。（）

13.金融企業和資產管理公司的相關人員與受托中介機構存在間接利益關系的，在不良資產轉讓和收購工作中可不予回避。（）

14.經營活動凈現金流計算中使用間接法。一般是從營業收入出發。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

15.資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的一級資本與風險加權資產之間的比率。

十二.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國企業破產法》的有關規定，當商業銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產。

A.人民法院

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

2.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

3.()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

4.根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

5.債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“買方”(逆回購方)

6.歐洲央行履行監管職責時，特別關注直接監管資產超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

7.根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業消費者權益的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息

C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、法規的規定和雙方的約定收集、使用信息

8.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，金融租賃公司可以經營相關的業務，其中不包括（）。

A.融資租賃業務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

9.銀行作為經營貨幣信用業務的金融企業，最顯著的特點是（）。

A.負債經營

B.貸款業務

C.客戶管理

D.凈利潤高

10.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

11.每年9月各銀行業務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

12.金融機構發行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

13.銀行（）負責監督銀行的合規風險管理。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

14.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現充分就業

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

15.銀行業監管機構組織開展（），應當充分考慮銀行業金融機構面臨的環境和社會風險，明確相關檢查內容和要求。

A.現場檢查

B.非現場監督

C.非現場檢查

D.抽查

十三.多選題(共15題)

1.以下()屬于個人信貸業務操作風險控制措施。

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

C.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險

2.按通貨膨脹的成因，通貨膨脹可劃分為（）。

A.需求拉動型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.緩行的通貨膨脹

E.輸入型通貨膨脹

3.信托公司開展固有業務不得有的行為包括（）。

A.為關聯方提供擔保

B.向關聯方融出資金

C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資

D.為自用固定資產投資

E.向關聯方轉移財產

4.按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。

A.并購貸款

B.個人經營貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

5.金融類不良資產包括（）。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

E.房貸不良資產

6.商業銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監事會

E.高級管理層

7.下列關于市場細分的說法中，正確的有()。

A.根據整體市場上客戶需求的差異性劃分

B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據

C.把某一產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據

E.把不同產品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程

8.根據《銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的職責包括（）。

A.制定并發布監管規章、規則

B.實施行政許可

C.非現場監管

D.報告和處置突發事件

E.對銀行業自律組織的指導、監督

9.目前商業銀行效率評價常用的方法有（）。

A.參數分析法

B.非參數分析法

C.指數值法

D.關鍵因素分析法

E.自由分析法

10.貸款人存在（

），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

11.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，重點關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

12.商業銀行的存款業務基本法律規則包括()。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經營存款業務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規定

E.按照規定利率的上下限確定貸款利率

13.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

14.關于同業業務，下列表述中，正確的有（）。

A.買入返售是指兩家金融機構之間按照協議約定先買入或賣出金融資產，再按約定價格于到期日將該項金融資產返售或回購的資金融通行為

B.買入返售相關款項在買入返售金融資產會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業務管理和核算

C.買入返售業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產

D.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算

E.同業拆借相關款項在拆出和拆入資金會計科目核算，并在上述會計科目下單獨設立二級科目進行管理核算

15.金融類不良資產的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現具有一定的條件性

十四.判斷題(共10題)

1.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款。（）

2.銀行產品設計的技術主要是指銀行產品的定價、利費率的設定。

3.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。()

4.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。（）

A．正確

B．錯誤

5.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

6.支票一律記名，且可以轉讓。()

7.開展豐富多采的企業文化是培養員工合規意識的方法之一。

8.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為營業信托和民事信托。()

9.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現金結算方式。()

10.貸款期限有廣義和狹義兩種。

十五.單選題(共15題)

1.一個企業在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

2.企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供原材料供應。企業乙若擔心企業甲因不能如期提供原材料而給自己的生產造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。

A.客戶授信額度

B.開立信貸證明

C.借款保函

D.履約保函

3.小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.以優惠利率發放貸款

B.向銀行管理層披露業務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

4.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于與同事關系規定的是（）。

A.工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機構成員之間相互分享專業知識和經驗

C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權

D.將同事不當行為通知媒體

5.中國人民銀行的監督管理措施不包括（

）。

A.直接檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.在特定情況下的檢查監督權

D.延伸調查權

6.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是()。

A.短期流動資金貸款

B.項目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿易融資

7.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國大陸

B.我國資產支持證券的投資僅限于銀行間債券市場的參與者

C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易

D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者

8.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

9.訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。

A.口頭遺囑

B.代書遺囑

C.錄音遺囑

D.自書遺囑

10.甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業履行債務

B.乙企業履行債務

C.甲或者乙企業履行債務

D.甲企業和乙企業履行債務

11.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有債務為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

12.下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是()。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

13.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.關注類

D.次級類

14.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書轉讓給丙50萬元無效，轉讓給乙50萬元有效

B.背書有效

C.背書轉讓給丙50萬元有效，轉讓給乙50萬元無效

D.背書無效

15.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。

A.負債

B.結算

C.清算

D.交易

十六.多選題(共15題)

1.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

2.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現金密集行業洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

3.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

4.票據的特征有()

A.票據是債權證券

B.票據是設權證券

C.票據是要式證券

D.票據是流通證券

E.票據是一種無因證券

5.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

6.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

7.宏觀經濟發展的總體目標包括()。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.國際收支平衡

E.社會安定

8.我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。

A.H股

B.N股

C.A股

D.B股

E.C股

9.按資產流動性劃分，資產可分為流動資產、長期投資、無形資產及其他資產等；按資產性質劃分，資產可分為金融資產和非金融資產兩類：更普遍的分類方法是將資產分成()。

A.現金與現金等價物

B.其他金融資產

C.其他個人資產

D.固定資產

E.流動資產

10.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區一般具有的特征是（

）。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態度

11.銀行業從業人員面對監管者的監管應當（）。

A.接受監管

B.配合現場檢查

C.配合非現場監管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

12.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業銀行風險管理的有效性

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保資產負債業務快速發展

E.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

13.我國商業銀行的現金資產主要包括（）。

A.庫存現金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業及其他金融機構款項

D.吸收存款

E.向央行借款

14.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

15.商業銀行開展理財業務經營活動應符合的審慎監管要求包括（）。

A.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團體

B.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

C.具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算

D.主要監管指標符合監管要求

E.貸存比應低于70％

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業監督管理機構可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，并依法宣告其破產。（）

2.根據《票據法》的規定，我國的票據包括匯票、本票、支票。（

）

3.根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司以經營租賃業務為主。（

）

4.理財產品的風險評級的5個等級，最高為風險五級。

5.中國銀行間市場交易商協會的業務主管部門是中國銀行業監督管理委員會。

6.全面履行原則是指當事人不僅應適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則協助對方當事人履行其債務。（）

7.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于債權工具。（）

8.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

9.商業銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。（）

10.貨幣監理署（OCC）和州銀行監管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監管者，基本監管職能是指監管者發放執照的職能。

11.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

12.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

13.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

14.客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

15.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發卡銀行規定為準。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額、止損限額。①交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額；②風險限額是對基于量化方法計算出的市場風險參數設定的限額；③止損限額是指所允許的最大損失額。

2.答案：D

本題解析：通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側重于對外公開披露的財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性?？键c：外部審計

3.答案：C

本題解析：。將題中已知條件代入公式：關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）X100%=600/(4000-500)≈17.1%。其中，期初關注類貸款向下遷徙金額，是指期初關注類貸款中，在報告期末分類為次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

4.答案：A

本題解析：歐債危機的加深，使得持有歐洲國家主權債券面臨巨大的信用風險；市場對歐洲國家主權債券的看跌會致使其價格大幅下降，全球曼氏金融將面臨市場風險；巨大的信用風險和市場風險最終會引發流動性風險。

5.答案：C

本題解析：C項，隨著我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。2014年4月，銀監會批準工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

6.答案：C

本題解析：可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于分解分析方法。

7.答案：A

本題解析：操作風險是指不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據監管機構的規定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。

8.答案：C

本題解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。符合銀行實際：評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。

9.答案：A

本題解析：抵押權證和房產證丟失屬于操作風險內部流程中的文件／合同缺陷。

10.答案：B

本題解析：

總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般有三種計算方法：累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

11.答案：C

本題解析：商業銀行在開展外包活動時，應當定期向所在地銀行業監督管理機構遞交外包活動的評估報告，如遇到對本機構的業務經營、客戶信息安全、聲譽等產生重大影響的事件，應當及時向所在地銀行業監督管理機構報告。

12.答案：C

本題解析：考查銀行戰略風險管理的作用。銀行戰略風險管理的作用主要是最大限度的避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

13.答案：B

本題解析：承擔過高的市場風險（投機行為）可能因錯誤判斷市場發展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險。

14.答案：A

本題解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：（1）在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護。（2）在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。

15.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認為最具流動性的資產是現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。故本題選A。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

銀行監管側重于金融機構風險和合規性分析，外部審計側重于財務報表審計；外部審計和銀行監管的實施方式統一于現場檢查。

2.答案：A、D

本題解析：

考查商業銀行的核心資本的內容。商業銀行核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。B、C、E三項屬于附屬資本。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

與資本充足率監管相比，杠桿率監管具有一定的優點，具體包括：(1)杠桿率監管可以作為逆周期的宏觀審慎監管工具，防止金融體系在金融繁榮時期過度擴張資產負債。(2)杠桿率監管作為微觀審慎監管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護。(3)杠桿率監管是風險中性的，而且計算簡單，不需要復雜的風險計量模型，僅需要利用規定的一級資本和風險限額，對銀行和監管者的專業要求低，降低了實施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監管套利。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風險內部模型計算的風險水平，不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風險內部模型法的局限性之一。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產品（業務）主要風險包括五個：1.信用風險；2.市場風險；3.操作風險；4.聲譽風險；5.合規風險。

6.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析。?

7.答案：A、B、C

本題解析：

缺口分析和久期分析都是對利率變動進行敏感性分析的方法；久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響；外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響，是商業銀行較早采用的匯率風險計量方法；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法；久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法。?

8.答案：A、B、C

本題解析：

由于各國監管當局對法律風險的理解并不一致，為了使商業銀行在建立和實施法律風險管理體系這方面有一定的主動性和靈活性，《巴塞爾新資本協議》只對法律風險的定義作了一個嘗試性的規定：“法律風險包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡述風險偏好。常見的定性描述有：達到或超過目標信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風險暴露、維持現有的紅利水平、滿足監管要求和期望等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮以下七個因素：

（1）銀行的風險容忍度與風險偏好；

（2）銀行對風險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風險回報率；

（4）流動性風險的可能性與預期；

（5）對取得流動性能力的預期；

（6）其他非流動性的風險暴露；

（7）過往的業務量和風險水平。

11.答案：A、B、C、E