?中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力練習題(一)及答案

單選題（共60題）1、下列關于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統性金融風險【答案】A2、禁止銀行間同業拆借拆人的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產貸款或投資C.票據清算資金D.聯行匯差頭寸不足【答案】B3、下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。A.登報聲明作廢B.掛失止付C.公示催告D.提起訴訟【答案】A4、對破產企業特定財產享有擔保權利的債權人，可對該特定財產優先受償，債權人的這種權利稱為（）。A.取回權B.撤銷權C.別除權D.追回權【答案】C5、下列大型商業銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農業銀行C.中國銀行D.建設銀行【答案】A6、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業務（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A7、合規監管是以（）為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規允許的范圍內。A.銀行自我監管B.市場約束C.行政管制D.行業自律【答案】C8、接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護銀行業金融機構的利益B.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，限制銀行業金融機構經營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，擴大銀行業金融機構的經營范圍，以保護銀行業金融機構的利益D.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益【答案】D9、銀行從業人員由于不當使用或泄露客戶信息和銀行技術信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業從業基本準則關于（）的要求。A.誠實信用B.勤勉盡職C.保護商業秘密與客戶隱私D.專業勝任【答案】C10、關于商業銀行資本的描述，其中正確的是()。A.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業銀行的會計資本等于經濟資本D.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和【答案】A11、《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D12、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）A.應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D13、用來描述經濟增長的統計指標是（）。A.國內生產總值B.失業率C.貨幣市場利率D.通貨膨脹率【答案】A14、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B15、《行政許可法》自（）年起實施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C16、下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬【答案】C17、當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。A.對基礎貨幣沒有影響B.基礎貨幣擴張C.與基礎貨幣不相關D.基礎貨幣收縮【答案】B18、某城市商業銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規章向國務院銀行業監督管理機構報備、審查？（）A.《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】C19、在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.計量、擔保、抵押、定價和緩釋B.監測、對沖、轉移、規避和補充C.監測、分散、轉移、規避和補償D.分散、對沖、轉移、規避和補償【答案】D20、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰【答案】C21、長期國債屬于的（）A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權憑證D.衍生金融工具【答案】A22、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C23、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構存貸款利率浮動區間進行了調整，調整為基準利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A24、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D25、并購貸款的對象是（）。A.境外企事業法人及自然人B.境內企事業法人及自然人C.境外企事業法人D.境內企事業法人【答案】D26、（）是指商業銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并立即向債券發行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】D27、監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監管方式屬于（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監管D.風險監測分析【答案】C28、現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D29、以下關于合同要約的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效【答案】B30、下列不屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人住房貸款?B.房地產開發貸款?C.信用卡透支?D.個人助學貸款【答案】B31、中國人們銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B32、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A33、在商業銀行資產中流動性最高的資產是（）。A.現金B.同業拆出C.國債D.短期貸款【答案】A34、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業監督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行【答案】B35、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和（）的部分不良資產。A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國人民銀行【答案】A36、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據時，B公司資金出現困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據及其貨物所有權仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據的購買協議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D37、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產品B.建立金融衍生產品之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品C.基礎金融產品本身D.建立在基礎產品或基礎變量之上，其價格隨基礎金融產品的價格(或數值)變動的派生金融產品【答案】D38、國內跨系統聯行往來的資金清算必須通過()來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.金融資產管理公司D.中國銀行業協會【答案】A39、下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資【答案】D40、人民幣的法定管理部門是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行【答案】B41、商業銀行的操作風險不是由()所引發的風險。A.人員及系統B.無法滿足客戶流動性C.外部事件D.不完善的內部程序【答案】B42、國際上銀行監管機構進行銀行監管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D43、商業銀行的信息披露中，關于經營業績必須披露的內容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產收益率D.客戶名單【答案】D44、下列不屬于銀監會負責監管的非銀行金融機構是()。A.金融資產管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C45、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。A.單一法人制組織架構B.統一法人制組織架構C.總分行型組織架構D.事業部制組織架構【答案】B46、民法調整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關系???財產關系B.人身關系???財產關系C.人身關系???社會關系D.人生關系???經濟關系【答案】B47、人民法院審理民事案件，依照法律規定實行的制度不包括（）。A.回避B.合議C.公開審判D.三審終審【答案】D48、村鎮銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。A.境內外非金融企業法人B.境外非金融企業法人C.境內非金融企業法人D.境外自然人【答案】C49、根據《票據法》的規定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A50、商業銀行的監督系統由股東大會選舉產生的()組成。A.監事會?B.稽核部?C.監理會?D.監事會及稽核部【答案】D51、當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統內聯行清算B.跨系統聯行清算C.聯行往來D.內部轉賬型【答案】C52、銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者()；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.予以取締B.予以行政處分C.對其強制執行D.吊銷經營許可證【答案】D53、銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。A.16.00B.15.50C.15.00D.14.50【答案】B54、銀行某業務單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經濟資本占用為50億元，則該業務的經風險調整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C55、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權收益率C.凈現金流量D.經濟資本回報率【答案】D56、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.依法制定和執行貨幣政策B.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場C.發行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業金融機構實行并表監督管理【答案】D57、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.對本國貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對外匯需求增大D.資本流出【答案】A58、關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是()。A.收費項目和標準由銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定D.不能收取手續費【答案】A59、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D60、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現?D.再借款【答案】A多選題（共45題）1、（）不是商業銀行進行債券投資的主要目標。A.提高資本充足率B.降低資產組合的風險C.降低流動性D.提高銀行聲譽E.平衡流動性和盈利性【答案】CD2、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品？（）A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品【答案】BCD3、ARROW評級體系風險評估的內容包括可能影響銀行的外部風險，其中外部風險主要分析的內容有（）。A.政治/法律B.科學技術C.經濟發展D.客戶服務E.操作風險【答案】ABC4、下列關于貿易融資工具的說法，正確的有（）。A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函【答案】ACD5、商業銀行的監事會由（）組成。A.職工代表出任的監事B.股東大會選舉的外部監事C.財務負責人D.商業銀行總行行長E.股東監事【答案】AB6、《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款【答案】ABCD7、和解是防止債務人破產的法律制度之一，以下屬于和解程序的有（）。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協議D.和解協議的效力E.執行和解協議【答案】ABCD8、ARROW評級體系的特點包括（）。A.一種對風險過程進行評估的程序和方法B.關注被監管機構內部存在的，對監管目標構成威脅的風險C.設置了統一的評價標準和風險評估程序D.以評級風險管理能力為導向E.根據關注程度的大小確定具體監管措施【答案】ABC9、《中華人民共和國公司法》主要對()的行為做出了法律規定。A.有限責任公司B.無限責任公司C.股份有限公司D.個人獨資公司E.合資公司【答案】AC10、期權是金融衍生品業務的一個重要金融工具，在下述對期權交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權，可以行權，也可以放棄C.交易的對象是一種權利而不是實物D.對于期權買方是一種回避風險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權費【答案】ABC11、市場約束機制的運行條件有（）。A.發達的金融市場B.充分有效的信息披露機制C.必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系D.市場參與者具有較強的金融風險意識E.良好的公司治理機制【答案】ABCD12、在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有()。A.擔保的質量B.擔保的法律效力C.評估借款人的信用等級D.借款人的歷史還款記錄E.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量【答案】ABCD13、商業銀行的監事會由（）組成。A.職工代表出任的監事B.股東大會選舉的外部監事C.財務負責人D.商業銀行總行行長E.股東監事【答案】AB14、長期、巨額的國際收支順差會導致（）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內通貨膨脹壓力增加【答案】C15、資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制B.外部產品定價機制C.全額資金管理體制D.自上而下配置資金E.自下而上集中資金【答案】AC16、市場風險包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.法律風險【答案】ABCD17、銀行是經營風險的企業，要增加利潤，提高銀行價值就需要控制風險，減少相應的撥備，銀行的風險主要表現為（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險E.利潤風險【答案】ABCD18、以下關于商業銀行辦理業務的禁止性規定，說法正確的有()。A.商業銀行辦理業務、提供服務，按照規定不得收取手續費B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間D.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票E.商業銀行不得與商業機構發放聯名儲蓄卡【答案】BCD19、《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務E.合并【答案】ABC20、下列屬于借記卡的功能的是（）。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.小額信貸功能E.刷卡消費【答案】ABC21、信托的基本特征包括（）。A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E.具有一定的連續性和穩定性【答案】ABCD22、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由【答案】ABC23、收益率曲線的形狀包括（）。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉收益率曲線D.駝峰收益率曲線E.垂直收益率曲線【答案】ABCD24、商業銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。A.發行普通股B.提高留存利潤C.貸款證券化D.減少零售貸款，多發放公司類貸款E.出售持有的國債，增加貸款【答案】ABC25、下列屬于商業銀行電匯匯款方式有（）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環球同業銀行金融電訊協會E.電傳【答案】D26、某外貿企業為了規避外匯風險，可以選擇的金融衍生工具有（）。A.外匯期權交易B.外匯遠期交易C.外幣活期存款D.即期外匯交易E.外匯期貨交易【答案】AB27、下列屬于存款業務基本法律要求的有()。A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務B.未經國務院批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款D.商業銀行的不得采用不正當手段吸收存款E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】ACD28、下列屬于銀行咨詢業務中資信調查的是（）。A.單位調查B.資產調查C.市場調查D.興趣調查E.生活調查【答案】ABC29、《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.外資公司D.中外合資公司E.中外合作公司【答案】AB30、下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙B.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】ABD31、下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別說法正確的有（）。A.前者主體包括自然人和單位.而貸款詐騙罪的主體只是自然人B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑.而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”E.前者犯罪的主體為主體.后者犯罪的主體為特殊主體【答案】ABD32、長期、巨額的國際收支順差會導致（）。A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內通貨膨脹壓力增加【答案】C33、銀行業從業基本準則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業秘密與客戶隱私D.專業勝任E.守法合規【答案】ABCD34、衡量通貨膨脹常用的指標包括（）。A.消費者物價指數B.大宗商品物價指數C.生產者物價指數D.生產資料物價指數E.國內生