2023年中級銀行從業資格之中級個人貸款考試題庫

單選題（共35題）

1、下列關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款與其他業務組合銷售的情況下.銀行應提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款

利率

C.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經濟趨熱時.銀行應提高個人貸款價格

【答案】A

2、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規范銀行業金融機構個人貸款業務行為

B.維護借貸雙方的合法權益

C.加強個人貸款業務審慎經營

D.促進個人貸款業務健康發展

【答案】B

3、按照中國銀行保險監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，（）三類

貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

【答案】C

4、對于貸款發放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委

托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】C

5、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4%。違約風

險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，

該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】A

6、根據《中華人民共和國民法通則》的規定，（）是指按照被代理人的委托

行使代理權。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】A

7、率先在國內開辦個人住房貸款業務的是（)O

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業銀行

【答案】C

8、根據擔保法規定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。

A.車輛管理部門

B.縣級以上地方人民政府規定的部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】A

9、下列關于合同的規定，表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】D

10、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據現行規定，個人住房貸款利率浮動區間的下限為基準利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調整的，實踐中，銀行多于法定利率調整當日起按相應的

利率

C.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協商確定

【答案】A

n、根據最新的國務院及有關部門文件規定，如因當地暫不具備查詢條件而不

能提供家庭住房實際查詢結果的，借款人應向貸款人提交家庭住房實有套數的

（）,如借款人提交的材料不實，貸款人應（）。（）

A.口頭聲明；與借款人協商收回貸款

B.書面誠信保證；將其記作不良記錄

C.書面誠信保證；與借款人協商收回貸款

D.口頭聲明；將其記作不良記錄

【答案】B

12、會產生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行

為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】B

13、個人貸款審查人審查完畢后，應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議

是否合理、合規等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】A

14、銀行業務部門應根據貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及

時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存

檔。

A.調查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】D

15、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是（）。

A.借款人讀書期間出現違法行為被學校開除

B.借款人畢業后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業后利用出國讀書機會，不再與銀行聯系.拖延還款

【答案】D

16、商業助學貸款實行的原則不包括（）。

A.專款專用

B.風險補償

C.部分自籌

D.有效擔保

【答案】B

17、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】C

18、借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保，屬于

（）O

A,質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用貸款

【答案】A

19、貸款審批環節主要業務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.合同制作不合格

C.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

D.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

【答案】B

20、個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。

A.提高經辦人員的職業操守

B.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

【答案】C

21、國家助學貸款的發放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放

【答案】C

22、下列哪一項不是評分卡所包含的內容（）

A.人工審批貸款的風險點提示

B.個人業務管理水平

C.自動化的審批決策

D.風險排序

【答案】B

23、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是

（）O

A.規定了個人信用信息保密原則

B.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信

用信息共享平臺

【答案】C

24、關于收益法，下列敘述有誤的一項是（）。

A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產當前價值的，是

市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期

B.收益法要求估價對象本身要具有收益

C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及

如何確定合理的報酬率或資本化率

D.在房地產市場繁榮時期.收益法容易高估預期收益從而高估房價

【答案】B

25、發放商業性個人貸款的商業銀行應根據（）原則，完善授權管理制度，規

范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審

批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規性；職務逐級

【答案】A

26、貸款流程中的風險不包括（）。

A.貸款受理和調查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.借款人主體資格風險

【答案】D

27、在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優質客戶拒之門外的現象是一

種（）。

A,道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

【答案】C

28、貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級

不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

【答案】B

29、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬

證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及

營業執照等

D.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

【答案】C

30、以車輛為抵押，辦理抵押物登記的部門是（.）

A.縣級以上地方人民政府規定的部門

B.車輛管理部門

C.工商部門

D.交通運輸部門

【答案】B

31、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資

單。

A.3個月

B.6個月

C.10個月

D.1年

【答案】A

32、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采

用（）特別奏效。

A.專業化策略

B.產品差異策略

C.情感營銷策略

D.成本領先戰略

【答案】D

33、下列關于公積金個人住房貸款承辦銀行開展不良貸款催收的表述，錯誤的

是（）。

A.逾期超過90天的，有權要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰

息

B.逾期180天以上的，對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

C.承辦銀行應按照自營性個人住房貸款的要求開展不良貸款催收

D.逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

【答案】C

34、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫院等公益性事業單位公益財產

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】B

35、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年

限一般不超過年，符合相關條件的可放寬到年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】D

多選題（共20題）

1、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復抵押

C.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保

的債權

D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款

銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規定時間內向銀

行提供與減少的價值相當的擔保

【答案】ABCD

2、公積金個人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】BC

3、個人住房貸款的貸款行發現保證人出現下列（）情況，應限期要求借款人

更換貸款銀行認可的新擔保。

A.作為保證人的法人，其經濟組織發生承包、租賃等行為，足以影響借款合同

項下保證人承擔連帶保證責任的

B.作為保證人的自然人發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

【答案】ABCD

4、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押.質押.保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】BCD

5、某國家級競賽游泳池長X寬為50mx25m,水深為2m,該泳池循環泵的最小

設計流量應為下列哪項？（）

A.

B.

C.

D.

【答案】A

6、在實施個人貸款風險監控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度不

同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監控

B.差別管理

C.動態管理

D.重點關注

E.貸后檢查

【答案】BCD

7、下列選項中屬于個人貸款產品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

【答案】ACD

8、在個人汽車貸款中，對借款人情況進行貸后檢查的主要內容包括（）。

A.借款人的住所有無變動

B.借款人的聯系電話有無變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發生變化

E.借款人工作單位是否發生變化

【答案】ABC

9、銀行自身實力分析的內容包括（）。

A.銀行的業務能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領導人的能力

E.銀行的財務實力

【答案】ABCD

10、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業后難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計

劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業

C.借款人因違規、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書

【答案】ABC

11、關于個人信用報告中的信息，下列說法正確的是（）。

A.公安部身份信息核查結果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息

B.個人基本信息不包括客戶的婚姻信息

C.銀行信貸交易信息是客戶在各商業銀行或者其他授信機構辦理的貸款或信用

卡賬戶的明細和匯總信息

D.非銀行信用信息是個人征信系統從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳

欠費或其他資產狀況的信息

E.本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明

【答案】ACD

12、對下列授信業務項下的押品，可以采用直接評估方式（）

A.低信用風險信貸業務

B.保證金

C.存單

D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）

E.黃金

【答案】ABCD

13、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環境分析的內容有（）。

A.社會思潮

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.信貸客戶的分布

E.主流理論

【答案】ABCD

14、個人汽車貸款貸后管理環節的主要風險點有（）。

A.貸后管理與貸款規模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單

B.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

C.未按規定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力

E.在發放條件不齊全的情況下發放貸款，未按規定辦妥相關評估.公證等事宜

【答案】ABCD

15、在信用風險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人

（）來審核其收入的真實性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經營收入

【答案】ABC

16、個人貸款管理的主要原則包括（）

A.協商承諾原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.統一授信原則

E.實貸實付原則

【答案】ABC

17、一般將客戶經理分為（）。

A.高級客戶經理

B.一級客戶經理

C.二級客戶經理

D.三級客戶經理

E.四級客戶經理

【答案】ABCD

18、在實施個人貸款風險監控過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度

不同，按照（）的原則進行管理。

A.實時監控

B.差別管理

C.動態管理

D.重點關注

E.貸后檢查

【答案】BCD

19、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A,還款來源因素-PaymentFactor

B.個人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】ABCD

20、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】B

大題（共10題）

一、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。等額

本金方式的利息總額為（）元。（填空題）

【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個

月還款利息=（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據等差數列求和公式

可得利息總額=（1500+6.25）/2X240=180750（元）。

二、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經

營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為O萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信

用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額

度。（3）C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續

跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

三、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家

進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳

先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。

陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3?6個

月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經

營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地

產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為O萬。（填空題）（2）最適合陳先

生申請的貸款種類為Oo（單項選擇題）A.個人信用貸款B.個人單筆貸款

C.個人可循環授信額度D.個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適

合的還款方式為（）。（單項選擇題）A.等額本息還款法B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸

后管理中，銀行還應做到（）o（多項選擇題）

【答案】（1）420

【解析】

個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產應由銀行確

定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員

對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600X70%=420

（萬）。（2）C

【解析】

個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信

用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授

信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題

中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額

度。⑶C

【解析】

按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款

到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）

的貸款。（4）ABCDE

【解析】

貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經

濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續

跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付

息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。

四、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為O

y/LO

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

五、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業貸款30萬元，期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款

法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分

商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為O

HO

【答案】955.568年后已還款=1250X8*12=120000（元），李小溪又有一筆10

萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

六、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40

萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若鄭

女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃

用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來

的第一個月還款額為（）元。（填空題）

【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬

元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000（元），在還

款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款

額為80000/（12X12）+80000X6%/12心955.56（元）。

七、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離

異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面

積為90平米的商品住房，每平米價格為1.2萬元，每平米物業費2元，并向

銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折（5年

以上貸款基準利率為4.9%）,二套房貸款最低執行利率為基準利率的L1

倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金

額為（）元。（取整數）

【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款

本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X（l+月利率款）還款期

數]/[（1+月利率款）還款期數T]}X貸款本金其中，月利率=4.9%X1.1/

12=0.45%,還款期數=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2（萬元）。

所以，每月還款額={[0.45%X（l+0.45%）276]/[（1+0.45%）276-

1]}X43.2弋2737（元）。

八、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，

商業貸款30萬元，期限20年，年利率6%。（1）鄭女士可以選擇等額本金還

款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）0A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較

小（2）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數）（填空

題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數）（填空題）

（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）

（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等

額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提

前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還

款額為（）元。（填空題）

【答案】（1）D

【解析】

銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等

額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐

月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息

逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息

總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款

法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐

漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149

【解析】

采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額

=300000X6%/12X（1+6%/12）,240/[（1+6%/12）,240T]心2149

（元）。（3）215760

【解析】

由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760（元），其利息總額=515760-

300000=215760（元）。（4）2743.75

【解析】

采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每

月還款本金=貸款本金/還款期數=300000/（20X12）=1250（元），當月還款

利息=（貸款本金-累計已還本金）X月利率=（300000-1250）X6%/

12=1493.75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息

=1250+1493.75=2743.75（元）。（5）180750

【解析】

第一個月還款利息=300000X6%/12=1500（元），第二百四十個月還款利息=

（300000-1250X239）X6%/12=6.25（元），根據等差數列求和公式可得利

息總額=（1500+6.25）72X240=180750（元）。（6）955.56

【解析】

8年后已還款=1250X8X12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收

入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變

的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000

/（12X12）+80000X6%/12=955.56（元）。

九、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建

筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪

20萬平方米，銷售均價

2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方

米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商

向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準

入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。

A.53.IB.90C.51.3D.50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查

的內容包括（）oA.項目周邊同類商業業態情況B.開發商商業地產開發及運

營經驗C.項目銷售比例D.項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況

E.后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方

法。

【答案】（1）A

【解析】

在不實施〃限購〃措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸

款，原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點，故全部住房

的最高貸款額為L2X20X80%=19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度

不得超過所購商用房價