三個辦法一個指引找答案1、問答題

商業銀行的合規風險管理體系應包括哪些內容？正確答案：（一）合規政策；（二）合規管理部門的組織結構和資源；（三）合規風險管理計劃；（四）合規風險識別和管理（江南博哥）流程；（五）合規培訓與教育制度。2、判斷題

固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。正確答案：對3、問答題

貸款新規的核心要義包括強調哪幾項原則？正確答案：全流程管理；誠信申貸；協議承諾；貸放分控；實貸實付；貸后管理；罰則約束七項原則。4、問答題

“三個辦法”最重要的立法宗旨之一就是要強化貸款全流程管理，明確要求貸款人應實行貸款全流程管理，建立什么制度和機制？正確答案：貸款風險管理制度和崗位制衡機制。5、問答題

請說出流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式。正確答案：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/運營資金周轉次數6、判斷題

貸款人應對抵（質）押物的價值和擔保人的擔保能力建立貸款質量監控制度和貸款風險預警體系。正確答案：錯7、問答題

請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應要求借款人或者通過借款人要求項目相關方采取什么方式，最大限度降低建設期風險？正確答案：簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式。8、問答題

項目融資業務中存在的項目建設期風險包括哪些內容？正確答案：第六條貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。9、問答題

法律責任的目的在于保障法律的可執行性，因此法律責任通常具有哪些功能？正確答案：懲罰、救濟、預防三大功能。10、問答題

商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到的六相符指什么？正確答案：賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的相符。11、判斷題

按照辦法規定，在流動資金貸款合同中應約定專用存款賬戶，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。正確答案：錯12、問答題

什么項下的固定資產貸款參照《固定資產貸款管理暫行辦法》執行？正確答案：全額保證金類質押項下的固定資產貸款。13、判斷題

“實貸實付”原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風險。正確答案：對14、多選

按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，為維護貸款人債權，貸款人可根據法律法規規定和借款合同約定，參與借款人何種重要活動？（）A.借款人大額融資B.資產出售以及兼并、分立C.更換高管層D.破產清算正確答案：A,B,C15、多選

《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人有下列哪些情形，銀監會除按本辦法第三十八條采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰。（）A.貸款調查、風險評價、貸后管理未盡職的B.未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的C.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的D.對借款人違反合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未及時采取有效措施的正確答案：B,D16、問答題

固定資產貸款采用貸款人受托支付的，貸款資金應通過什么方式支付，并做好有關細節的認定記錄？正確答案：借款人賬戶支付給借款人交易對手。17、問答題

請簡要回答項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征？正確答案：項目融資具有不同于一般固定資產投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現金流或者項目自身資產價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。18、問答題

《流動資金貸款管理暫行辦法》中規定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現哪些情形之一時，借款人應承擔的違約責任，貸款人可采取相應措施？正確答案：第二十二條貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現以下情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。19、問答題

貸放分控的含義是什么？正確答案：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。20、問答題

《解讀貸款新規》中，確定流動資金貸款需求應遵循哪些基本要求？正確答案：（1）額度確定以貸款人合理測算為原則，不得超過借款人的實際合理需求發放流動資金貸款；（2）明確流動資金貸款需求量測算的具體要求；（3）提供流動資金貸款需求量測算的參考模型。21、多選

按照辦法規定，固定資產貸款提款條件應包括以下（）要求。A、項目資本金全額到位B、與貸款同比例的資本金已足額到位C、項目實際進度與已投資額相匹配D、項目計劃進度與已投資額相匹配正確答案：B,C22、問答題

從經濟學角度看，法律制度的經濟功能是什么？正確答案：一方面體現為對產權的確認和保護，在法律后果中體現為具有法律效力的行為，這是一個激勵系統；另一方面體現為對違反合同和法律強制性規范的懲戒，在法律后果中體現為違約行為和違法行為。23、單選

下列選項中，不屬于流動資金貸款申請必備條件的是（）.A、借款人具有法人資格B、借款用途明確C、借款人信用狀況良好D、還款來源合法正確答案：A24、問答題

《解讀貸款新規》中，審貸分離的實施要點包括哪些內容？正確答案：（1）審查人員與借款人原則上不直接接觸；（2）審查人員無最終決策權；（3）審查人員應真正成為信貸專家；（4）實行集體審議機制；（5）按程序審批。25、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》對符合申請條件的貸款項目有什么具體要求？正確答案：項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序。26、問答題

請問按照《項目融資業務指引》規定，貸款人應當通過何種措施有效分散經營期風險？正確答案：貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。27、單選

《個人貸款管理暫行辦法》規定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監會可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰.A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的正確答案：C28、多選

貸款人辦理固定資產業務出現何種情形時，銀行業監督管理機構可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條的規定采取監管措施？（）A.固定資產貸款業務流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的；C.貸款調查、風險評價未盡職的；D.未按本辦法規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的；E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E29、問答題

《固定資產貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》注重加強合同的有效管理，請你簡單介紹以下貸款新規在合同管理方面有什么新的要求？正確答案：（1）貸款支付要求；（2）承諾條款要求；（3）違約責任：重大交叉違約條款。30、單選?某銀行同意為某公司貸款80