精品文檔-下載后可編輯年中級銀行從業資格考試《銀行管理》模擬卷32023年中級銀行從業資格考試《銀行管理》模擬卷3

1.[單選][0.5分]下面關于我國經濟新常態具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。

A.個性化、多樣化消費漸成主流

B.新技術、新產品、新業態、新商業模式的投資機會大量涌現

C.出口對經濟增長的拉動作用進一步增強

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

2.[單選][0.5分]（）就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

3.[單選][0.5分]銀監會對銀行業的監管措施中，市場準人不包括（）準入。

A.信息

B.機構

C.業務

D.高級管理人員

4.[單選][0.5分]銀行業金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規則時，監管部門應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的有關措施，防止監管機構濫用監督管理權力。

A.7日

B.15日

C.3日

D.10日

5.[單選][0.5分]負債業務的主要風險不包括（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.信用風險

6.[單選][0.5分]（）是指在商業銀行資產負債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內貸款

D.表外授信

7.[單選][0.5分]表外業務主要當事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

8.[單選][0.5分]金融創新概念是由（）提出的，當時指新的產品的生產、新技術或新的生產方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發現和掌握、新的生產組織方式的實行等。

A.凱恩斯

B.熊彼特

C.李嘉圖

D.亞當．斯密

9.[單選][0.5分]股東大會年會應當由__________在每一會計年度結束后__________個月內召集和召開。（）

A.董事會；6

B.董事會：1

C.高級管理層：6

D.高級管理層：1

10.[單選][0.5分]商業銀行的操作風險不是由（）所引發的風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.員工、信息科技系統

11.[單選][0.5分]銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監管資本

12.[單選][0.5分]從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。

A.市場利率

B.市場價格

C.凈利潤

D.總資產

13.[單選][0.5分]流動性風險的（）體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。

A.隱蔽性

B.爆發性

C.內生性

D.傳染性

14.[單選][0.5分]根據國內外商業銀行的最新實踐來看，商業銀行考評體系中的核心指標是（）。

A.存貸款比率

B.經濟資本

C.資本充足率

D.經濟增加值

15.[單選][0.5分]下列不屬于銀行業信息科技風險具有的特征的是（）。

A.風險傳染性強

B.影響范圍廣

C.風險外延性強

D.損失難以計量

16.[單選][0.5分]（）是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。

A.金融資產管理公司

B.消費金融公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

17.[單選][0.5分]下列關于信托財產的說法錯誤的是（）。

A.信托的設立以具有確定的信托財產為前提

B.信托是一種以信托財產為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產

C.信托財產不必是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產的財產，包括合法的財產權利

18.[單選][0.5分]（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.財務公司

B.信托公司

C.證券公司

D.保險公司

19.[單選][0.5分]下列不屬于金融租賃行業在發展過程中的功能優勢的是（）。

A.促進社會投資

B.實現充分就業

C.拉動產品需求

D.平衡國際貿易

20.[單選][0.5分]汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。

A.美國

B.英國

C.法國

D.德國

21.[單選][0.5分]G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

22.[單選][0.5分]下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。

A.最終目的是滿足需求

B.主攻方向是提高供給質量

C.改革的關鍵是產業結構優化升級

D.根本途徑是深化改革

23.[單選][0.5分]下列最能體現銀監會“管法人”的監管理念的是（）。

A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

B.建立與完善有效率的內控機制

C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

D.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

24.[單選][0.5分]《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》要求，受理機關對申請材料要件和形式進行審查后，發現申請材料不齊全或不符合規定要求的，告知申請人限期（）內進行補正。

A.1個月

B.3個月

C.2個月

D.15個工作日

25.[單選][0.5分]下列不屬于審慎經營規則的內容的是（）。

A.資產質量

B.損失準備金

C.關聯交易

D.不良貸款

26.[單選][0.5分]下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。

A.同業拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現金資產

27.[單選][0.5分]（）是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.擔保貸款

28.[單選][0.5分]銀行匯兌的主要風險點不包括（）。

A.簽發匯兌憑證記載事項不全

B.受理銀行匯票的申請書不合規

C.對匯兌憑證的相關當事人在銀行開立存款賬戶賬號欠缺

D.匯入銀行受理超出時間限制規定的匯款

29.[單選][0.5分]（）的一個主要特征是社會生產方式和生活方式將逐步轉向網絡化、數字化模式。

A.網絡時代

B.數字時代

C.信息時代

D.媒體時代

30.[單選][0.5分]與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷的關系，且不在商業銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。

A.執行董事

B.董事會秘書

C.獨立董事

D.董事長

31.[單選][0.5分]銀行業金融機構（）承擔全面風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監事會

C.股東大會

D.董事會

32.[單選][0.5分]（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.信用資本

33.[單選][0.5分]商業銀行資產負債管理的最終目標是（）。

A.實現盈利目標的最大化

B.追求合理的資本回報

C.完善風險控制機制

D.健全市場經營機制

34.[單選][0.5分]（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

35.[單選][0.5分]商業銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。

A.評價收益

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

36.[單選][0.5分]同樣的風險對不同的業務可能產生不同的影響，單個信息科技風險在不同系統、不同時段造成的財務、運營、聲譽等損失也存在不同程度的不確定性，這體現了信息科技風險的（）特征。

A.風險因素復雜

B.損失難以計量

C.不確定性突出

D.風險外延性強

37.[單選][0.5分]（）是資產公司的傳統業務和核心業務。

A.不良資產業務

B.負債業務

C.理財業務

D.投資業務

38.[單選][0.5分]信托設立的構成要素不包括（）。

A.信托標的

B.信托目的

C.信托當事人

D.信托行為

39.[單選][0.5分]1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。

A.銀監會

B.證監會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

40.[單選][0.5分]在20世紀80年代金融租賃行業初創發展時期，共有（）家租賃公司陸續成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

41.[單選][0.5分]貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.19世紀60年代

B.19世紀70年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代

42.[單選][0.5分]在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結算、理財

C.存貸款、支付結算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

43.[單選][0.5分]我國經濟發展的大邏輯不包括（）。

A.認識新常態

B.適應新常態

C.引領新常態

D.提升新常態

44.[單選][0.5分]下列最能體現銀監會“管內控”的監管理念的是（）。

A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解

B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度

C.建立與完善有效的內控機制

D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險

45.[單選][0.5分]商業銀行投資設立、參股、收購境內法人金融機構的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規行為

46.[單選][0.5分]下列（）措施主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

D.停止增設分支機構申請的審查批準

47.[單選][0.5分]商業銀行負責業務管理應遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.收支平衡原則

48.[單選][0.5分]（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.還貸期

49.[單選][0.5分]下列不屬于銀行支票的監管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發支票

B.檢查商業銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業銀行商業匯票承兌時的貿易真實性證明文件

D.檢查商業銀行對支票業務費用的收取是否及時足額．核算是否正確

50.[單選][0.5分]近年來，隨著經濟金融市場化、全球化以及信息技術的快速發展，金融創新呈現出一系列發展趨勢。關于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。

A.金融產品、金融工具的多樣化

B.融資方式證券化

C.表外業務的地位逐漸弱化

D.金融市場一體化

51.[單選][0.5分]（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價．向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。

A.監事會

B.董事會

C.股東會

D.高級管理層

52.[單選][0.5分]下列關于銀行業金融機構風險管理組織架構說法不正確的是（）。

A.董事會承擔全面風險管理的最終責任

B.監事會承擔全面風險管理的監督責任

C.高級管理層承擔全面風險管理的實施責任

D.風險管理委員會履行其全面風險管理的全部職責

53.[單選][0.5分]（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

54.[單選][0.5分]信貸計劃是國內商業銀行資產負債管理計劃的重要組成部分，主要是指（）。

A.人民幣貸款計劃

B.外匯貸款計劃

C.人民幣資金營運計劃

D.外匯資金業務計劃

55.[單選][0.5分]2022年國際金融危機凸顯了（）對于金融市場和銀行體系的重要性。

A.市場風險管理

B.操作風險管理

C.信用風險管理

D.流動性風險管理

56.[單選][0.5分]下列不屬于商業銀行績效考評應當堅持的原則的是（）。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.公平公正

57.[單選][0.5分]國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷（）以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。

A.1天

B.2～3天

C.4～5天

D.7～8天

58.[單選][0.5分]以下不屬于階段性股權投資類型的是（）。

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

59.[單選][0.5分]《信托法》不允許以（）方式設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

60.[單選][0.5分]財務公司為我國金融發展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）。

A.催生了大型企業的財團意識

B.節省了企業集團的融資成本

C.降低了企業的系統風險

D.防控企業集團資金風險

61.[單選][0.5分]中國的金融租賃公司起始于（）年。

A.1981

B.1983

C.1985

D.1987

62.[單選][0.5分]美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％

63.[單選][0.5分]金融產品和服務主要體現為信息的組合，消費過程更多地表現為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。

A.風險性

B.無形性

C.可行性

D.有償性

64.[單選][0.5分]我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側結構性改革

C.五大政策支柱

D.穩中求進

65.[單選][0.5分]（）就是以風險作為銀行監管的重點，圍繞信用、市場、操作等風險的識別、計量、監測和控制，促使銀行體系穩健經營。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

66.[單選][0.5分]“許可的業務范圍”指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

67.[單選][0.5分]立案程序須經（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監督檢查部門主任

68.[單選][0.5分]（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內授信

D.自營貸款

69.[單選][0.5分]銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。

A.存款人

B.收款人

C.持票人

D.收款人或持票人

70.[單選][0.5分]狹義的金融創新是指（）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。

A.微觀金融主體

B.宏觀金融主體

C.個別金融主體

D.大型金融主體

71.[單選][0.5分]重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會批準，并在批準后（）內報告監事會以及銀監會。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

72.[單選][0.5分]（）是商業銀行在追求實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

A.風險限額

B.風險偏好

C.風險承受能力

D.風險預估

73.[單選][0.5分]在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。

A.凈資本

B.經濟資本

C.社會資本

D.監管資本

74.[單選][0.5分]優化資產負債區域結構主要是優化（）區域結構。

A.外匯資金業務

B.資金運營業務

C.存貸款業務

D.預算收支業務

75.[單選][0.5分]流動性風險的特征不包括（）。

A.流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致

B.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的

C.流動性風險具有隱蔽性和爆發性

D.流動性風險屬于低頻高損事件．難以找出損失分布并刻畫置信區間

76.[單選][0.5分]考評指標的設置關鍵是突出考評重點。下列不屬于銀行績效考評指標的是（）。

A.合規經營類指標

B.社會責任類指標

C.資產負債類指標

D.風險管理類指標

77.[單選][0.5分]信息科技非現場監管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監管人員進行風險識別和（）。

A.管理

B.對沖

C.控制

D.監測

78.[單選][0.5分]非金融類不良資產從資產形態來講，主要不包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

79.[單選][0.5分]只有一個委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

80.[單選][0.5分]（）指的是商業銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業銀行的成本負擔能力和經營效益。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.加強質量管理原則

81.[多選][1.5分]下列關于銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。

A.引入了差異化監管理念

B.綜合考慮我國商業銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統和數據精細化程度方面具備更好的基礎

D.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經銀監會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息

82.[多選][1.5分]商業銀行應根據其（）等因素確定流動性風險偏好，并在此基礎上制定書面的流動性風險管理策略、政策和程序。

A.經營戰略

B.業務特點

C.財務實力

D.融資能力

E.總體風險偏好及市場影響力

83.[多選][1.5分]商業銀行建立的流動性風險管理的制度框架，制定了流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序，對（）等方面進行了詳細規定。

A.現金流測算

B.限額管理

C.應急計劃

D.融資管理

E.壓力測試

84.[多選][1.5分]《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確規定，商業銀行不得采取下列（）手段違規吸收和虛假增加存款。

A.延遲支付吸存

B.通過第三方中介吸存

C.非法返利吸存

D.高息攬儲吸存

E.通過同業業務倒存

85.[多選][1.5分]商業銀行績效考評應當堅持的原則包括（）。

A.審慎經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.分級管理

86.[多選][1.5分]績效考評是銀行業金融機構對考評對象在特定期間內的（）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。

A.職業道德

B.經營成果

C.投資收益

D.風險狀況

E.內控管理

87.[多選][1.5分]銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規經營類指標

B.社會責任類指標

C.經營效益類指標

D.風險管理類指標

E.發展轉型類指標

88.[多選][1.5分]績效考評體系的綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，因此通常被應用于（）等方面。

A.資源配置

B.戰略目標審視

C.確定管理授權

D.人力資源管理運用

E.制度建設及企業文化建設

89.[多選][1.5分]績效評價體系中，（）等要素的設置是建立考評指標體系的核心，集中反映了考評主體的經營目標和管理思路。

A.對象

B.目標

C.指標

D.反饋

E.方法

90.[多選][1.5分]商業銀行薪酬機制一般應堅持的原則有（）。

A.薪酬標準與崗位價值評估結果相一致

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

C.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

D.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

E.短期激勵與長期激勵相協調

91.[多選][1.5分]商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.資本和現金的支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

92.[多選][1.5分]商業銀行的薪酬主要包括（）。

A.基本薪酬

B.津貼和補貼

C.績效薪酬

D.中長期激勵

E.福利性收入

93.[多選][1.5分]商業銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率__________。所獲得利息收入也就__________。（）

A.越低：越多

B.越低：越少

C.越高：越多

D.越高：越少

E.越高：不變

94.[多選][1.5分]商業銀行的支出主要包括（）。

A.利息支出

B.非利息支出

C.資產減值損失

D.業務及管理費

E.主營業務支出

95.[多選][1.5分]根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。

A.盈利的真實性

B.盈利的可持續性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財務管理的有效性

96.[多選][1.5分]商業銀行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主營業務收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他業務收入

97.[多選][1.5分]根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定量指標包括（）。

A.資產利潤率

B.凈息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.風險資產利潤率

E.資本利潤率

98.[多選][1.5分]銀行業信息科技風險具有的特征主要包括（）。

A.不確定性突出

B.影響范圍廣

C.風險外延性強

D.風險因素復雜

E.損失難以計量

99.[多選][1.5分]目前，我國銀行業信息科技呈現的特征主要有（）。

A.銀行業務高度依賴信息科技

B.市場信息趨于全球化

C.系統環境日益復雜

D.業務與信息科技不斷融合

E.信息科技的外部性特點顯著

100.[多選][1.5分]我國銀行信息化發展經歷了的階段有（）。

A.信息孤島階段

B.信息集成階段

C.互聯互通階段

D.銀行信息化階段

E.信息化銀行階段

101.[判斷][1.5分]商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。（）

102.[判斷][1.5分]2022年1月．國務院決定對中國銀行和中國建設銀行進行股份制改造試點，標志著國有商業銀行公司治理改革的開端。（）

103.[判斷][1.5分]現代意義的內部控制的演進．其中一個重要的標志性事件，是1992年美國全國反虛假財務報告委員會下屬的發起人委員會發布《內部控制一整體框架》。（）

104.[判斷][1.5分]監事會負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系．保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營。（）

105.[判斷][1.5分]銀行業監督機構可要求商業銀行內部審計部門完成指定項目的審計工作．并將審計結果報送監管部門。（）

106.[判斷][1.5分]全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性的工作。（）

107.[判斷][1.5分]風險管理的水平體現著商業銀行的核心競爭力。（）

108.[判斷][1.5分]風險對沖對管理技術風險非常有效。（）

109.[判斷][1.5分]信貸審批崗位完全獨立于貸款的營銷和發放。（）

110.[判斷][1.5分]行業金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。（）

111.[判斷][1.5分]銀行業經營發展中存在的很多問題，都可以在績效考評上找到源頭。（）

112.[判斷][1.5分]商業銀行股東大會負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政