?中級銀行從業資格之中級銀行管理押題練習試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內不得調高。A.1B.3C.6D.12【答案】C2、公司治理信息不要求強制披露的是（）。A.股東名稱報告期內變動情況B.監事會的構成及其工作情況C.高級管理層的構成及其基本情況D.董事會的構成及其工作情況【答案】A3、銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監管意見。A.停業整頓B.風險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B4、中國首家貨幣經紀公司是（）。A.上海國利貨幣經紀有限公司B.上海國際貨幣經紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經紀公司D.天律信唐貨幣經紀公司【答案】A5、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A.流動性風險B.市場風險C.操作風險D.信用風險【答案】A6、下列關于商業銀行信息披露的說法，不正確的是（）。A.商業銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露B.臨時信息應及時披露C.季度、半年度信息披露時間為期末后15個工作日內D.年度信息披露時間為會計年度終了后4個月內【答案】C7、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.證監會指定網站C.中國銀行指定網站D.銀監會指定網站【答案】A8、迪拜主權債務危機是屬于國別風險中的（）。A.社會風險B.政治風險C.經濟風險D.市場風險【答案】C9、以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是（）。A.保證商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀保監會對商業銀行法人監管的重點B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A10、在全面風險管理中，A銀行要對面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.應當建立風險加總的政策、程序B.選取合理可行的加總辦法C.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染D.在加總過程中不需要考慮集中度風險【答案】D11、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A12、黨的十八屆五中全會提出了“五大發展新理念”，其中（）是國家繁榮發展的必由之路。A.開放B.共享C.創新D.綠色【答案】A13、反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單個銀行的流動性和清償能力的指標是（）。A.存貸比B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動性缺口率【答案】C14、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業務是國際市場的通用做法【答案】C15、資本充足率指的是（）。A.資本總額與資產總額的比率B.經濟資本與風險加權資產的比率C.賬面資本與風險加權資產的比率D.銀行持有的符合監管規定的“合格資本”與風險加權資產的比率【答案】D16、（）適用于一日、一周或一個月等一段時間內的累計損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風險限額【答案】B17、在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議Ⅲ》。A.1988年9月12日B.1992年9月8日C.2010年9月12日D.2011年12月16日【答案】C18、根據《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規定，（）應定期按照全球統一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息。A.大型商業銀行B.適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行C.實施資本計量高級方法的商業銀行D.所有商業銀行【答案】C19、食管癌的常見病理分型是（）A.鱗狀上皮癌B.乳頭狀腺癌C.腺角化癌D.腺鱗癌E.透明細胞癌【答案】A20、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A21、商業銀行下列行為中不違反內部控制制衡性原則的是（）。A.董事會審計委員會主任委員兼任績效考核委員會委員B.內部審計部門負責人兼任合規部門負責人C.信貸業務客戶經理同時負責貸款風險分類D.副行長同時分管零售貸款業務和公司信貸業務【答案】A22、（）要求商業銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結構合理原則【答案】C23、為有助于避免外部審計師長期審計同一家銀行造成的客觀性和獨立性削弱，外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過（）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】B24、銀行匯票的主要風險點不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規D.不真實，提示付款期限已過【答案】D25、資產公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提，合理合規地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《企業管理辦法》C.《監管辦法》D.《會計法》【答案】A26、董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數C.三分之二以上D.全數【答案】B27、（）對被檢查機構以往現場檢查中發現的重大問題整改落實情況進行的檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.后續檢查D.臨時檢查【答案】C28、商業銀行董事會應下設審計委員會，審計委員會負責人原則上應由（）擔任。A.部委董事B.獨立董事C.外部監事D.股東董事【答案】B29、根據《商業銀行壓力測試指引》，商業銀行常規壓力測試應當至少（）進行一次，出現市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】B30、信息科技工作要把銀行的（）作為各項工作的中心，所有的工作圍繞這個中心布局、展開。A.利潤目標B.風險目標C.戰略目標D.長期目標【答案】C31、（）是指合規管理部門等依照銀行內部合規風險管理程序，并按規定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規風險狀況的報告。A.合規風險識別B.合規風險測試C.合規風險評估D.合規風險報告【答案】D32、在影響企業生產能力的各種因素中，()是計劃期內用于生產的全部機器設備的數量、廠房和其他生產用建筑面積。A.固定資產的生產效率B.固定資產的工作時間C.固定資產數量D.固定資產所能生產的最大數量【答案】C33、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。A.“必需知道”和“最小授權”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監管”【答案】A34、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】A35、以下()不是商業銀行主要的內部控制措施。A.內部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B36、下列不屬于我國銀行業市場準入的法律體系的是（）。A.部門規章B.行政法規C.法律D.部門條例【答案】D37、根據《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C38、我國銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行和（）。A.維護金融體系的安全和穩定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業的信心D.保護債權人利益【答案】C39、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C40、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業務，某銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D41、下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.信用質量發生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務人未能履行合同【答案】C42、依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券是（）。A.金融債券B.同業拆借C.債券回購D.向中央銀行借款【答案】A43、()不屬于風險對沖方法中的表內對沖。A.到期日對沖B.幣種對沖C.期權對沖D.重定價日對沖【答案】C44、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業銀行需審查建設項目的經濟性及償還能力B.商業銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.商業銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業務規定收取費用的，需及時足額收取相關費用，核算正確【答案】B45、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識B.針對城鎮低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等初始創業者開展專項教育活動C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課【答案】C46、（）是衡量一家金融機構經營狀況的最重要的依據。A.資產質量B.流動性C.盈利能力D.資本充足性【答案】A47、我國根據流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現B.逆回購C.發行央行票據D.買賣國債【答案】B48、下列選項中，不屬于對銀行業金融機構措施的內容的是()。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務、停止增設分支機構申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權利【答案】D49、下列關于衍生品交易業務說法錯誤的是（）。A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數B.衍生產品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C.銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易【答案】D50、下列屬于操作風險監管要求的是（）。A.加強重點領域信用風險防控B.加強信托業務市場風險防控C.加強信托業務流動性風險監測D.強化從業人員管理【答案】D51、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】B52、（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。A.經濟資本B.監管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A53、由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。A.商品價格風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險【答案】B54、商業銀行應結合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關系管理系統，形成以______為導向的產品創新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D55、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A56、金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A57、下列關于貸款承諾業務監管要求的說法，正確的是（）。A.商業銀行出具的可撤銷貸款承諾已納入到該銀行對相關客戶的整體授信管理體系B.銀行應制定規章制度以明確出具貸款承諾的審批權限或審批程序C.銀行對申請人的資信情況需進行調查，審查申請人的內部管理是否規范，經營情況、信用是否滿足銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾，則審查建設項目的依法合規性【答案】C58、銀行風險的主要承擔者是（）。A.銀行股東B.存款人C.政府D.銀行員工【答案】B59、由于人民幣匯率波動，導致某商業銀行外匯資產貶值。該風險屬于（）。A.商品風險B.匯率風險C.一股票風險D.貨幣風險【答案】B60、金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的（）等因素，來考慮產品復雜程度、產品風險與客戶的匹配程度。A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經驗C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經驗D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經驗【答案】B多選題（共45題）1、為更好保障消費者權益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業金融機構應當在營業網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產品和服務推介過程中主動向銀行業消費者真實說明產品和服務的性質、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質，主動預防和化解潛在矛盾D.銀行業金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯系方式E.主動監測并處理涉及銀行業消費者權益保護問題的重大負面輿情和突發事件，并及時報告銀保監會或其派出機構【答案】ABCD2、倉儲合同是一種特殊的保管合同，其主要特征是()。A.倉儲合同是雙務有償的合同B.倉儲合同多采用格式合同形式C.倉儲合同的保管人必須具有法人資格D.倉儲合同以儲存動產為對象E.倉儲合同為不要式合同【答案】ACD3、為了給顧客提供更多的服務，鞏固和擴大國外市場占有份額，而到當地投資生產或服務維修設施，該類型的投資動機屬于()。A.降低成本導向型動機B.技術與管理導向型動機C.分散投資風險導向型動機D.市場導向型動機【答案】D4、企業某設備1～6周期的實際銷售量分別為：500臺、510臺、180臺、600臺、600臺、630臺。采用一次移動平均數法計算，如取m=3，則第7周期的銷售量的預測值為()臺。A.490B.527C.553D.610【答案】D5、信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人B.委托人為合格投資者C.信托期限不少于3年D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人E.信托受益權分為等額份額的信托單位【答案】ABD6、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應當對內部控制負最終責任B.業務部門應當對未執行相關制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應當對內部控制的有效性分級負責D.高級管理層應當對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內部審計部門應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD7、可靠的電子簽名應符合的條件有()。A.簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發現B.電子簽名和個人簽名或簽章同時使用C.簽署后對數據電文內容和形式的任何改動能夠被發現D.簽署時電子簽名制作數據僅由電子簽名人控制E.電子簽名制作數據用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有【答案】ACD8、根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業金融機構全面風險管理體系的內容有（）。A.風險管理政策和程序B.風險治理架構C.管理信息系統和數據質量控制機制D.風險偏好和風險限額E.外部控制和審計體系【答案】ABCD9、中長期生產計劃與年度生產計劃不同在于()。A.中長期生產計劃是為實現企業的發展戰略，不受企業現有條件的約束，是為開創新局面所制訂的生產發展規劃B.年度生產計劃是以計劃期現實的市場狀況和充分利用現有生產能力為依據制定的企業的生產綱領C.年度生產計劃是考核企業生產水平和經營狀況的主要依據D.年度計劃是確定企業生產水平的綱領性計劃E.生產作業計劃是生產計劃的執行性計劃【答案】ABC10、看板管理是對生產過程中各工序生產活動進行控制的信息系統，主要功能是()。A.生產工作指令B.配貨工作指令C.防止過量生產D.進行“目視管理”E.建立動態自我完善機制【答案】ACD11、商業銀行開展理財業務，應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到每只理財（），不得開展或者參與具有滾動發行、集合運作、分離定價特征的資金池理財業務。A.單獨定價B.集合管理C.單獨管理D.單獨核算E.單獨建賬【答案】CD12、保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD13、銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作，銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（）。A.排他性B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.專業能力D.權威性E.獨立性【答案】BCD14、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。A.國內宏觀經濟運行情況B.金融體系運行情況C.區域性風險情況D.企業風險情況E.法律政策調整情況【答案】ABC15、2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經濟合作與發展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及()等國家和地區相繼通過改革監管體制和修訂法律，不斷修復金融監管體系的制度性缺陷，以進一步提高監管的剛性約束。A.英國B.美國C.加拿大D.日本E.韓國【答案】ABCD16、銀行業金融機構應當設立或指定專門部門負責銀行業消費者權益保護工作，銀行業消費者權益保護職能部門應當具備開展相關工作的（）。A.排他性B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.專業能力D.權威性E.獨立性【答案】BCD17、下列屬于商業銀行資產負債監測分析報告應包括的內容有（）。A.存在或需關注的問題B.當期資產負債運行的主要特點C.本行資產負債總量及結構變化情況D.資產負債管理計劃執行情況E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議【答案】ABCD18、下列屬于商業銀行資產負債監測分析報告應包括的內容的有（）。A.存在或需關注的問題B.當期資產負債運行的主要特點C.本行資產負債總量及結構變化情況D.資產負債管理計劃執行情況E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議【答案】ABCD19、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監測指標C.開發信息監測系統D.分析反饋信貸計劃執行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD20、從商業銀行的經營情況看，對公存款業務主要的風險點有（）。A.業務不合規B.核算不真實C.內控不完善D.內部審計部門對對公存款業務審計的范圍、頻率、力度有缺陷E.利率風險及信息科技風險等新型風險【答案】ABCD21、對于狂犬病患者應實施的隔離是（）A.嚴密隔離B.消化道隔離C.血液、體液隔離D.呼吸道隔離E.接觸隔離【答案】22、下列屬于合格優質流動性資產應具備的基本特征的有（）。A.風險高，且與低風險資產的相關性低B.易于定價且價值穩定C.市場基礎設施比較健全，存在多元化的買賣方，市場集中度低D.合格優質流動性資產屬于無變現障礙資產E.在廣泛認可、活躍且具有廣度、深度和規模的成熟市場中交易，市場波動性低，歷史數據表明在壓力時期的價格和成交量仍然比較穩定【答案】BCD23、銀行業監督管理機構依法實施行政處罰，對（）具有重要作用。A.提升銀行業務依法合規經營水平B.維護金融秩序C.提升銀行業資本管理水平D.懲治金融違法行為E.保護金融投資者和消費者合法權益【答案】ABD24、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發展、科技進步、市場環境波動、監管與放松監管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創新成為全球經濟發展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業務發展的主要推動力量。A.制度創新B.組織結構創新C.產品創新D.交易方式創新E.服務創新【答案】ACD25、公司治理的組織構架包括（）。A.董事會B.監事會C.股東會D.首席風險官E.高級管理層【答案】ABC26、下列關于委托貸款的說法，正確的有（）。A.委托貸款業務是商業銀行的委托代理業務B.委托貸款不包括現金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款C.委托貸款收取代理手續費，同時承擔信用風險D.委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人E.委托貸款業務是商業銀行的負債業務【答案】ABD27、根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業金融機構全面風險管理體系的內容有（）。A.風險管理政策和程序B.風險治理架構C.管理信息系統和數據質量控制機制D.風險偏好和風險限額E.外部控制和審計體系【答案】ABCD28、當前國際直接投資中最常用的形式是()。A.國際合作企業B.國際合資企業C.國際獨資企業D.外商獨資企業【答案】B29、產品品種指標的確定首先要考慮市場需求和企業實力，下列()指標體現了企業實力。A.市場容量B.企業生產產品對國計民生的影響程度C.產品銷售能力D.企業原材料供應能力E.企業銷售能力【答案】CD30、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.互換E.期權【答案】ABCD31、非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括的資產有（）。A.實物B.股權C.期權D.債權E.其他類型資產【答案】ABD32、在負債業務風險管理中，商業銀行主要注重防范()監管機構重點關注商業銀行開展負債業務賬戶的合規性、融資手段的規范性、柜臺和柜員管理中的操作風險等。A.利率風險B.市場風險C.流動性風險D.法律風險E.信息科技風險【答案】ABC33、系統性區域性風險非現場監管應重點監測（）。A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、產業政策等對系統性區域性風險的影響C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業、特定領域和經濟周期波動對金融體系的沖擊D.銀行業風險情況，特別是系統重要性機構風險情況E.區域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性金融機構的風險狀況【答案】ABCD