試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款2015初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題及答案下半年P(guān)AGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款真題及答案下半年第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共87題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2011〕1號(hào)），下列理解錯(cuò)誤的是（）。A)對(duì)個(gè)人購(gòu)買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營(yíng)業(yè)稅B)對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到20%以上的（不含土地價(jià)款），不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目C)對(duì)貸款購(gòu)買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍D)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率答案:B解析:對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達(dá)不到25%以上的（不含土地價(jià)款），不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項(xiàng)目，故B項(xiàng)敘述有誤。[單選題]2.下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款借款人的是（）。A)剛畢業(yè)大學(xué)生B)銀行行長(zhǎng)C)在深圳工作、居住在香港的香港人D)在北京工作、持北京居住證的美國(guó)人答案:C解析:個(gè)人質(zhì)押貸款的對(duì)象主要需要滿足以下兩個(gè)條件：一要具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的在中國(guó)境內(nèi)居住的境外自然人；二要提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保。[單選題]3.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。A)借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)B)借款人行為風(fēng)險(xiǎn)C)借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)D)借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的根本保證。借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融資渠道，這就是所謂的還款能力。本題所述為借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]4.下列對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A)未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款B)貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格C)操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)D)審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格等情況引起的，流程執(zhí)行不嚴(yán)格主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門沒有做好貸前調(diào)查和貸后檢查等相關(guān)工作，審批部門沒有把好貸中審批關(guān)，從而造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是貸款發(fā)放前的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]5.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。A)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策B)規(guī)范業(yè)務(wù)操作C)對(duì)于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查D)使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益匹配答案:D解析:個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：（1）掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；（2）規(guī)范業(yè)務(wù)操作；（3）熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；（4）把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（5）對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。[單選題]6.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)由銀行向個(gè)人發(fā)放B)貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行C)申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院D)用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題答案:C解析:個(gè)人醫(yī)療貸款一般是由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，貸款獲批準(zhǔn)后,借款人應(yīng)持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。[單選題]7.銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ)銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)B)不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬C)銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定D)銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款進(jìn)行核銷答案:D解析:關(guān)于不良個(gè)人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車貸款的不良貸款臺(tái)賬，落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況。[單選題]8.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表達(dá)，錯(cuò)誤的是（）。A)原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理B)借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、物價(jià)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置C)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押D)抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等答案:A解析:貸款抵押手續(xù)的相關(guān)程序規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。[單選題]9.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。A)借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放B)借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C)借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D)借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放答案:D解析:國(guó)家助學(xué)貸款采取?借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?的方式，實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還?的原則。[單選題]10.由于個(gè)人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對(duì)貸款銀行而言，個(gè)人信用貸款是一項(xiàng)（）的業(yè)務(wù)。A)低資本成本、高風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、低利率定價(jià)B)低資本成本、高風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、高利率定價(jià)C)高資本成本、低風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、高利率定價(jià)D)高資本成本、高風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、高利率定價(jià)答案:D解析:個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)有：準(zhǔn)入條件嚴(yán)格、貸款額度小、貸款期限短。因此，對(duì)于貸款銀行而言，個(gè)人信用貸款是一項(xiàng)高資本成本、高風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、高利率定價(jià)的業(yè)務(wù)。[單選題]11.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式B)無須提供任何擔(dān)保C)貸款額度最高不超過50萬元D)貸款對(duì)象在中國(guó)境內(nèi)有固定住所答案:C解析:個(gè)人信用貸款額度較小，最高不超過100萬元。對(duì)于信用卡來說，有的信用額度甚至只有1000元。[單選題]12.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過________；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過________。（）A)原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限B)原貸款期限；3年C)1年；原貸款期限D(zhuǎn))1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限答案:A解析:經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。[單選題]13.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。A)18（含）-65（不含）B)18（不含）-65（不含）C)18（不含）-65（含）D)18（含）-65（含）答案:A解析:個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款。個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65周歲（不含）之間，并且借款人具有良好的信用記錄和還款意愿。[單選題]14.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。A)專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定B)要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多C)專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法D)運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性答案:A解析:專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。[單選題]15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時(shí)效的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A)連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷B)連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷C)一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷D)一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效可不中斷答案:B解析:根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第36條規(guī)定，一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷；連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷。一般保證和連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中止的，保證債務(wù)的訴訟時(shí)效同時(shí)中止。[單選題]16.根據(jù)現(xiàn)行政策，消費(fèi)類個(gè)人貸款利率（）。A)下限放開B)下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍C)下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍D)下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍答案:A解析:經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。[單選題]17.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是（）。A)房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書B)主債權(quán)合同C)當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定D)登記申請(qǐng)書答案:A解析:申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，需要提供以下材料：（1）登記申請(qǐng)書；（2）申請(qǐng)人的身份證明；（3）抵押合同；（4）主債權(quán)合同；（5）預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記證明；（6）當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定；（7）其他必要材料。[單選題]18.下列各項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。A)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅B)作為被代理人或者代理人的法人終止C)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力答案:B解析:委托代理出現(xiàn)下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或代理事務(wù)完成。（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人喪失民事行為能力。（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。[單選題]19.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說法，不正確的是（）。A)商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶B)對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保C)在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)D)對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司答案:B解析:本題考查個(gè)人貸款的合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷。對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。[單選題]20.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查B)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度C)依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人D)農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途答案:D解析:農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。[單選題]21.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括（）四個(gè)步驟。（1）制作定位圖（2）執(zhí)行定位（3）識(shí)別重要屬性（4）定位選擇A)（3）、（1）、（4）、（2）B)（4）、（3）、（1）、（2）C)（1）、（2）、（3）、（4）D)（3）、（1）、（2）、（4）答案:A解析:銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。[單選題]22.下列關(guān)于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的表述，正確的是（）。A)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是國(guó)內(nèi)開辦較早的個(gè)人信貸產(chǎn)品，早在1995年就有許多家商用銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)B)耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，如家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等C)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率D)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款單筆金額相對(duì)較小，貸款成本較低答案:C解析:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是國(guó)內(nèi)開辦較早的個(gè)人信貸產(chǎn)品，早在1999年就有許多家商用銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，故A錯(cuò)誤。耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等，故B錯(cuò)誤。個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款單筆金額相對(duì)較小，貸款成本較高，且市場(chǎng)需求量有限，故D錯(cuò)誤。[單選題]23.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A)集體所有的土地使用權(quán)B)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)C)醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D)正在建造的建筑物、船舶、航空器答案:D解析:《物權(quán)法》第180條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。[單選題]24.下列選項(xiàng)中，不屬于防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)措施的是（）。A)更換為其他足值抵押物B)重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物C)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值D)提高貸款利率并加收罰息答案:D解析:本題考查了個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施中的加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析，該項(xiàng)措施主要包括：（1）要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值；（2）更換為其他足值抵押物；（3）按合同約定或依法提前收回貸款；（4）重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)及時(shí)處置抵押物。[單選題]25.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯(cuò)誤的是（）。A)以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門B)以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門C)以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門D)以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門答案:D解析:《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第42條規(guī)定，辦理抵押物登記的部門如下：（1）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門；（3）以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門；（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；（5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。[單選題]26.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和購(gòu)房款等B)個(gè)人住房裝修貸款的具體期限在具體范圍內(nèi)根據(jù)借款人情況確定C)個(gè)人住房裝修貸款保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任D)開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款答案:A解析:個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。[單選題]27.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B)沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任C)公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為D)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任答案:B解析:沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。[單選題]28.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的B)經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的C)抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的D)抵押人未妥善保管抵押物的答案:D解析:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對(duì)抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；②因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；③抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；⑥抵押物被重復(fù)抵押。[單選題]29.?假個(gè)貸?表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B)開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購(gòu)買同一樓盤C)借款人每月集中在同一日還款D)沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高答案:C解析:?假個(gè)貸?行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，或一人購(gòu)買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)辦理貸款；借款人對(duì)所購(gòu)房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時(shí)間等與所購(gòu)房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付；多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；借款人集體中斷還款。[單選題]30.國(guó)家助學(xué)貸款的?風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?原則是指國(guó)家財(cái)政（）。A)按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償B)對(duì)無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償C)按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償D)按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償答案:D解析:國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實(shí)行?財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還?的原則。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)?風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)?的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。[單選題]31.一般來講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。A)借款人直接提取現(xiàn)金B(yǎng))資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶C)資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶D)售房人直接提取現(xiàn)金答案:B解析:除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。[單選題]32.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房（2010）83號(hào)），關(guān)于差別化住房信貸政策問題，理解錯(cuò)誤的是（）。A)對(duì)能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策B)借款人已利用貸款購(gòu)買過一套（及以上）住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的，應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策C)對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行D)商品住房?jī)r(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款答案:A解析:《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》第3條規(guī)定，有下列情形之一的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策：（1）借款人首次申請(qǐng)利用貸款購(gòu)買住房，如在擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)（含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng)）中其家庭已登記有一套（及以上）成套住房的；（2）借款人已利用貸款購(gòu)買過一套（及以上）住房，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房的；（3）貸款人通過查詢征信記錄、面測(cè)、面談（必要時(shí)居訪）等形式的盡責(zé)調(diào)查，確信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。第4條規(guī)定，對(duì)能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按本通知第三條執(zhí)行差別化住房信貸政策。只有當(dāng)滿足第三條規(guī)定的三個(gè)條件其中之一時(shí)，才執(zhí)行差別化住房信貸政策。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行；商品住房?jī)r(jià)格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。[單選題]33.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。A)嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查B)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別C)提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守D)掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)答案:B解析:個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括：（1）提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神。（2）掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)。（3）嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。[單選題]34.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分C)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求D)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律答案:D解析:在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種，而不是僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，千篇一律。[單選題]35.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)為了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控，需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)B)不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金不良貸款余額的比例C)正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）D)不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比答案:D解析:不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比。[單選題]36.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需要提供的材料一般不包括（）。A)已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)B)借款人婚姻狀況證明文件C)房產(chǎn)證原件和復(fù)印件D)借款人身份證明文件答案:C解析:申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款的借款人，還須提供以下補(bǔ)充材料：一是借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書；二是婚姻狀況證明；三是合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議；四是借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明；五是借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購(gòu)房款的有效憑據(jù)；六是有效的擔(dān)保證明；七是辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。[單選題]37.下列關(guān)于?假個(gè)貸?的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)?假個(gè)貸?的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施?假個(gè)貸?B)?假個(gè)貸?的成因包括開發(fā)商利用?個(gè)貸?套取銀行資金進(jìn)行詐騙C)銀行的管理漏洞給?假個(gè)貸?以可乘之機(jī)D)?假個(gè)貸?是指借款人和所購(gòu)房屋都是真實(shí)存在的，只是購(gòu)房行為為?假?答案:D解析:?假個(gè)貸?的主要成因包括開發(fā)商利用?個(gè)貸?惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過?假個(gè)貸?獲取資金；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施?假個(gè)貸?；銀行的管理漏洞給?假個(gè)貸?以可乘之機(jī)等。?假個(gè)貸?主要涉及的借款人是房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)，并不涉及消費(fèi)者。所謂?假個(gè)貸?，一般是指借款人并不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款的行為。?假個(gè)貸?的?假?，一是指不具有真實(shí)的購(gòu)房目的；二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有?真實(shí)?的表象；三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。[單選題]38.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。A)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民B)具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議C)在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶D)以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保答案:A解析:外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。[單選題]39.下列不屬于公積金貸款操作模式是（）。A)公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作B)公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作C)公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)D)銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作答案:A解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有三種，其中包括?銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作?模式、?公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作?模式、?公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)?模式。[單選題]40.2012年7月，中國(guó)人民銀行將貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）倍。A)0.7B)0.6C)0.8D)0.5答案:A解析:中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，且將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.7倍。[單選題]41.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮（）個(gè)百分點(diǎn)。A)1B)2C)4D)3答案:D解析:《人民銀行財(cái)政部人力資源社會(huì)保障部關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》中指出，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮3個(gè)百分點(diǎn)。[單選題]42.（）年，中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國(guó)個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。A)1998B)1995C)2001D)1993答案:A解析:個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程主要包括兩個(gè)階段：第一階段，1997年中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著我國(guó)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。第二階段，以1998年住房制度改革及中國(guó)人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》為標(biāo)志，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段。[單選題]43.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。A)2B)4C)3D)6答案:A解析:對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機(jī)構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請(qǐng)人。[單選題]44.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費(fèi)用的（）以上，具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。A)20%，5B)20%，10C)15%，10D)15%，5答案:B解析:個(gè)人旅游消費(fèi)貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費(fèi)用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。[單選題]45.某男性借款人45歲，向銀行申請(qǐng)個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長(zhǎng)年限一般不超過________年，符合相關(guān)條件的可放寬到________年。（）A)20；25B)15；20C)25；30D)30；35答案:A解析:個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。本題中男性借款人已經(jīng)45歲，還款期限不超過65歲，也就是貸款最長(zhǎng)年限不超過20年；若符合相關(guān)條件可放寬至70歲，即25年。故本題選A。[單選題]46.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款最長(zhǎng)一般不超過（）年。A)3B)1C)10D)5答案:D解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的期限一般不超過5年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。[單選題]47.個(gè)人抵押授信貸款最長(zhǎng)授信期限為（）年。A)30B)15C)10D)20答案:A解析:個(gè)人抵押授信貸款有效期限最長(zhǎng)為30年。[單選題]48.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三個(gè)月），本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。A)31.3%B)37.5%C)30%D)62.5%答案:B解析:收入為8000元，債務(wù)支出為（2500+500）元。月所有債務(wù)支出與收入比計(jì)算公式：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）/月均收入=（2500+500）/8000=37.5%.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求應(yīng)將借款人的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。[單選題]49.客戶李某購(gòu)買首套個(gè)人住房，建筑面積為85平方米，單價(jià)為每平方米4500元，擬使用所購(gòu)房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請(qǐng)按揭貸款，請(qǐng)問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。A)382500B)267750C)344250D)325125答案:B解析:以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的70％。4500×85×70%=267750（元）。[單選題]50.個(gè)人信用貸款的期限一般為年，最長(zhǎng)不超過年。（）A)4；5B)3；5C)1；3D)2；4答案:C解析:個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長(zhǎng)不超過3年。銀行通常每年進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定個(gè)人信用貸款的展期。[單選題]51.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（）年。A)5B)3C)1D)2答案:C解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。[單選題]52.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中要求：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下。A)50%B)55%C)65%D)60%答案:A解析:銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%（含）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%（含）以下。[單選題]53.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本、專科學(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。A)7000B)6000C)8000D)5000答案:C解析:根據(jù)《關(guān)于調(diào)整完善國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)政策措施的通知》規(guī)定，全日制普通本專科學(xué)生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過8000元；年度學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和低于8000元的，貸款額度可按照學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和確定。全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元；年度學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和低于12000元的，貸款額度可按照學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)總和確定。[單選題]54.按照現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購(gòu)住房市場(chǎng)價(jià)值的（）。A)90%B)80%C)70%D)60%答案:B解析:在新政策出臺(tái)前，個(gè)人商業(yè)性住房貸款的首付款比例為30%，公積金住房貸款90平方米以下首付比例為20%，90平方米以上首付比例為30%。根據(jù)2015年《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，在不實(shí)施?限購(gòu)?措施的城市，對(duì)居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。根據(jù)《中國(guó)人民銀行住房城鄉(xiāng)建設(shè)部中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付款比例為20%。所以個(gè)人住房貸款最高額度為80%。[單選題]55.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。A)保證擔(dān)保B)質(zhì)押擔(dān)保C)抵押擔(dān)保D)信用擔(dān)保答案:D解析:個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。[單選題]56.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ)本人同意B)書面授權(quán)C)單位同意D)口頭授權(quán)答案:B解析:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。[單選題]57.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)道德風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:信用風(fēng)險(xiǎn)是由于借款人的還款能力和還款意愿下降而導(dǎo)致的。[單選題]58.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括（）。A)貸款額度小B)貸款風(fēng)險(xiǎn)較低C)貸款期限短D)準(zhǔn)入條件嚴(yán)格答案:B解析:個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括：（1）準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查。（2）貸款額度小。最高不超過100萬元，對(duì)于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。（3）貸款期限短。主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評(píng)級(jí)確定貸款額度和貸款期限，相對(duì)其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短。[單選題]59.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A)貸款審批B)貸前調(diào)查C)貸款發(fā)放D)職工貸款賬戶設(shè)立答案:B解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)有：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入；貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。[單選題]60.對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。A)單一營(yíng)銷策略B)大眾營(yíng)銷策略C)專業(yè)化策略D)情感營(yíng)銷策略答案:B解析:大眾營(yíng)銷策略是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。[單選題]61.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。A)擔(dān)保公司B)保證人C)貸款銀行D)借款人答案:C解析:在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。[單選題]62.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作時(shí)履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機(jī)構(gòu)不包括（）。A)擔(dān)保類合作方B)中介服務(wù)類合作方C)公信類合作方D)審批類合作方答案:D解析:外部合作機(jī)構(gòu)是指為銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機(jī)構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對(duì)授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：（1）擔(dān)保類合作方；（2）公信類合作方；（3）中介服務(wù)類合作方。[單選題]63.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。A)道德風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)逆向選擇答案:D解析:辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實(shí)個(gè)人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對(duì)稱。事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇；事后的信息不對(duì)稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險(xiǎn)，即道德風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]64.個(gè)人住房貸款中最常用的還款方式是（）。A)等額本息還款法B)等比累進(jìn)還款法C)到期一次還本付息法D)等額本金還款法答案:A解析:等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。在最初貸款購(gòu)買房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因。[單選題]65.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款（）管理制度。A)風(fēng)險(xiǎn)限額B)還款記錄C)信用評(píng)級(jí)D)擔(dān)保情況答案:A解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第6條規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。[單選題]66.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A)浮動(dòng)利率B)固定利率C)存款利率D)貸款利率答案:D解析:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者說是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報(bào)酬。利息作為借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的?價(jià)格?。利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與借貸貨幣額或儲(chǔ)蓄存款額之間的比率。[單選題]67.銀行在有效選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A)符合銀行的目標(biāo)和能力B)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力C)有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿)符合全部客戶的愿望和需求答案:D解析:[單選題]68.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。A)個(gè)人信用貸款B)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款C)個(gè)人消費(fèi)貸款D)個(gè)人住房貸款答案:A解析:個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途不同，可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。其中，個(gè)人消費(fèi)類貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款、個(gè)人醫(yī)療貸款等；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。個(gè)人貸款按照擔(dān)保方式不同，可以分為個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人信用貸款和個(gè)人保證貸款。故本題答案選A。[單選題]69.下列屬于政策性貸款的是（）。A)個(gè)人醫(yī)療貸款B)公積金個(gè)人住房貸款C)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D)個(gè)人商用房貸款答案:B解析:公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸。該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。[單選題]70.下列不屬于銀行營(yíng)銷人員能力的基本要求是（）。A)技能B)年齡C)品質(zhì)D)知識(shí)答案:B解析:營(yíng)銷人員的基本要求包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。[單選題]71.個(gè)人向銀行申請(qǐng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認(rèn)定是以（）為單位。A)借款人、配偶及未成年子女B)借款人及其配偶C)借款人、配偶及子女D)借款人本人答案:A解析:[單選題]72.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是（）。A)借款人自有住房B)借款人抵押在銀行的住房C)借款人全額購(gòu)買的期房D)借款人自有商用房答案:B解析:個(gè)人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請(qǐng)人本人或第三人（限自然人）名下的擁有房屋所有權(quán)且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。[單選題]73.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A)居民身份證B)文職干部證C)駕駛證D)軍官證答案:C解析:合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。[單選題]74.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款調(diào)查人職責(zé)的情況下，個(gè)人貸款的審查人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（）。A)客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)B)客戶經(jīng)理的盡職情況C)客戶經(jīng)理的營(yíng)銷壓力D)客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況答案:B解析:貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。[單選題]75.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于（）。A)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用B)貸款本金及利息C)損害賠償金D)違約金答案:B解析:個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息。[單選題]76.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為（）還款來源。A)首要B)第二C)必須D)第一答案:B解析:對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔(dān)保作為次要還款來源。[單選題]77.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A)借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B)抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理C)財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押D)抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬答案:B解析:貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整。故本題選B。[單選題]78.商業(yè)銀行工作人員未按本行個(gè)人貸款有關(guān)規(guī)定和程序辦理業(yè)務(wù)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C)操作風(fēng)險(xiǎn)D)政策風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:本題主要考查了操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]79.在貸款審查環(huán)節(jié)，個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。A)信用記錄和評(píng)價(jià)體系B)還款意愿和審查體系C)抵押物審查和評(píng)價(jià)體系D)貸后審查和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系答案:A解析:在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)建立和完善借款人的信用記錄和評(píng)價(jià)體系。[單選題]80.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。A)債權(quán)人、債務(wù)人B)保證人、債權(quán)人C)保證人、債權(quán)人、債務(wù)人D)保證人、債務(wù)人答案:B解析:保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人（債權(quán)人）簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。[單選題]81.職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。A)職工個(gè)人B)職工個(gè)人和國(guó)家C)職工個(gè)人、繳存單位和國(guó)家D)職工個(gè)人和繳存單位答案:A解析:[單選題]82.對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過（）。A)質(zhì)物的有效期B)3年C)5年D)1年答案:A解析:對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日。[單選題]83.（）率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A)中國(guó)工商銀行B)中國(guó)建設(shè)銀行C)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D)中國(guó)銀行答案:B解析:20世紀(jì)80年代中期，隨著我國(guó)住房制度改革、城市住宅商品化進(jìn)程加快和金融體系的變革，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。[單選題]84.（）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)人民銀行和財(cái)政部C)財(cái)政部D)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案:D解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。[單選題]85.個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行（）。A)上限管理，下限開放B)上限下限均放開C)上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整D)上限放開，下限管理答案:D解析:[單選題]86.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)以所購(gòu)商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議B)用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)C)以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D)在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)答案:A解析:以所購(gòu)商用房作抵押的，應(yīng)該由貸款銀行決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。[單選題]87.以下關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象B)單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象C)不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)D)對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押答案:B解析:對(duì)以貸款所購(gòu)房屋的租金收入作為還款主要來源的商用房貸款，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎辦理。故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。##jinkaodian第2部分：多項(xiàng)選擇題，共40題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]88.銀行市場(chǎng)環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A)政府官員的辦事作風(fēng)B)客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣C)投資意向D)信貸客戶的分布與構(gòu)成E)人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)答案:BDE解析:社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成、購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣、人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)、社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣、主流理論和價(jià)值等。[多選題]89.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。A)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為B)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題C)已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款D)同時(shí)與多家銀行合作E)所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用答案:ABCE解析:存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：（1）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；（2）有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；（3）與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；（4）所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；（5）存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。[多選題]90.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法，正確的是（）。A)其保證人必須具備代位清償能力B)出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決C)整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方D)如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E)個(gè)人保證貸款相比個(gè)人抵押貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少答案:ABCDE解析:個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛時(shí)通過法律程序進(jìn)行解決。[多選題]91.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A)是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款B)是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款C)也稱委托性住房公積金貸款D)其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)E)實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策答案:BCDE解析:公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行?低進(jìn)低出?的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個(gè)人住房貸款。[多選題]92.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。A)貸款展期期限不得超過一年B)借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書C)貸款期限最短為1年（含），最長(zhǎng)不超過10年D)貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限E)借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期答案:BCD解析:1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限；申請(qǐng)展期只能在貸款未到期時(shí)申請(qǐng)。[多選題]93.下列屬于個(gè)人征信異議的有（）。A)個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則B)從未使用過信用卡因欠年費(fèi)而造成逾期C)他人盜用個(gè)人身份獲取信用卡D)個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符E)他人代辦信用卡，本人未收到答案:ABCDE解析:本題考查個(gè)人征信異議的種類。選項(xiàng)ABCDE都正確。[多選題]94.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行可以采取的措施有（）。A)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值B)更換為其他足值抵押物C)按合同約定或依法提前收回貸款D)重新評(píng)估抵押物價(jià)值，擇機(jī)處置抵押物E)提高貸款利率并加收罰息答案:ABCD解析:在抵押物價(jià)值已經(jīng)下降的情況下，提高貸款利率并不能有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]95.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。A)一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式B)農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式C)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D(zhuǎn))農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制E)鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付答案:AE解析:農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。故A錯(cuò)誤。有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：（1）農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無法確定交易對(duì)象的；（2）農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過30萬元；（3）借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵(lì)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象進(jìn)行支付。故E錯(cuò)誤。[多選題]96.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。A)貸款金額大、期限長(zhǎng)B)是以信用為前提建立的借貸關(guān)系C)實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系D)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)E)絕大多數(shù)采取分期付款的方式答案:ACDE解析:個(gè)人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系，故B錯(cuò)誤。[多選題]97.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。A)商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況B)借款申請(qǐng)人的資信是否良好C)貸款用途是否合規(guī)D)借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力E)抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰答案:BDE解析:貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：（1）貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票或銀行對(duì)賬單是否一致，有無?假按揭?貸款嫌疑；（2）借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；（3）抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)；（4）貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。[多選題]98.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。A)基金清退和利息劃回B)貸款數(shù)據(jù)報(bào)送C)對(duì)賬工作D)協(xié)助不良貸款催收E)貸款檢查答案:ABCDE解析:除選項(xiàng)之外，還有貸款手續(xù)費(fèi)的結(jié)算、擔(dān)保貸后管理、委托協(xié)議終止、檔案管理等職責(zé)。[多選題]99.下列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。A)當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額B)貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減C)貸款期還款額度逐月遞增D)貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減E)貸款期內(nèi)每月還款額度相等答案:ABE解析:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。遇到利率調(diào)整及提前還款時(shí)，應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計(jì)算每期還款額。[多選題]100.下列對(duì)個(gè)人抵押授信貸款的認(rèn)識(shí)，正確的有（）。A)將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一日B)以新購(gòu)房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為?個(gè)人住房借款合同?簽訂日的前一日C)提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式D)貸款期限比個(gè)人信用貸款短E)抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期間屆滿日答案:ABCE解析:抵押授信貸款的有效期限各行規(guī)定不同，期限最長(zhǎng)為30年。個(gè)人信用貸款期限則較短。[多選題]101.個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。A)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)B)規(guī)范業(yè)務(wù)操作C)對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)D)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度E)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策答案:ABCDE解析:個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；④把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；⑤對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護(hù)能力。故選ABCDE。[多選題]102.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括（）。A)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B)銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范C)銀行內(nèi)部管理體制不健全D)銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理，責(zé)權(quán)不明確E)銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)答案:ABCDE解析:除選項(xiàng)之外，銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)還包括：銀行信貸人員法律保護(hù)意識(shí)淡薄，在簽署借款、擔(dān)保合同時(shí)主要條款出現(xiàn)疏漏或合同要素不齊全、追償已過時(shí)效等，導(dǎo)致銀行合法債權(quán)得不到有效保護(hù)。[多選題]103.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。A)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過100萬元人民幣的B)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C)借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D)購(gòu)買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的E)借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的答案:BE解析:個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元的；（2）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（3）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元的；（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。[多選題]104.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（）。A)貸款資金超過50萬人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對(duì)象支付B)貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查C)貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度D)貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式E)貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔答案:CE解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。故A、D錯(cuò)誤。貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則進(jìn)行貸后檢查。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]105.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。A)開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證B)借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等C)借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理D)及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止?爛尾?工程E)密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等答案:ABCDE解析:銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，可采取的措施包括以下幾方面：了解借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況；了解開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證；了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止?爛尾?工程；借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理；密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)。故選ABCDE。[多選題]106.下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的包括（）。A)北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生B)香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生C)西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生D)臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生E)四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生答案:ACE解析:國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本專科生（含高職生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須具備以下條件可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款：①家庭經(jīng)濟(jì)困難；②具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國(guó)居民身份證；③具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；④誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為；⑤學(xué)習(xí)努力，能夠正常完成學(xué)業(yè)。[多選題]107.下列關(guān)于抵押物價(jià)值評(píng)估的說法，正確的有（）。A)抵押品處置時(shí)，抵押品價(jià)格越高，愿意購(gòu)買的市場(chǎng)主體越多，交易成功概率就越大，評(píng)估結(jié)果得到市場(chǎng)認(rèn)可的可能性也就越大B)借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價(jià)值的強(qiáng)烈動(dòng)機(jī)C)抵押品處置時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)出于增加成交概率提高市場(chǎng)認(rèn)可度的目的，會(huì)趨向于高估抵押品價(jià)值D)抵押品價(jià)值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)E)我國(guó)目前評(píng)估行業(yè)不夠規(guī)范，監(jiān)管不到位，導(dǎo)致容易受委托人的要求而高估抵押物價(jià)值答案:BDE解析:抵押品價(jià)格越低，愿意購(gòu)買的市場(chǎng)主體越多，交易成功率就越大，評(píng)估結(jié)果得到市場(chǎng)認(rèn)可的可能性也就越大。故A錯(cuò)誤。抵押品處置時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)出于增加成交概率提高市場(chǎng)認(rèn)可度的目的，會(huì)趨向于低估抵押品價(jià)值。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]108.個(gè)人貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施主要包括（）。A)合理評(píng)估抵押物價(jià)值B)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)處置抵押物C)確保抵押合同的有效性D)及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記E)確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性答案:ACDE解析:個(gè)人貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施主要包括：（1）確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性；（2）合理評(píng)估抵押物價(jià)值；（3）確保抵押合同的有效性；（4）及時(shí)辦理抵押登記或預(yù)抵押登記，確保銀行抵押權(quán)利的有效性。[多選題]109.在個(gè)人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對(duì)（）進(jìn)行評(píng)估和調(diào)查。A)借款人提供的申請(qǐng)材料的真實(shí)性B)借款人信用情況C)借款人還款能力D)抵押房產(chǎn)價(jià)值E)原有住房抵押貸款的履約情況答案:ABCDE解析:貸前調(diào)查是對(duì)借款人提供的申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產(chǎn)價(jià)值及原有住房抵押貸款的履約情況進(jìn)行評(píng)估和調(diào)查。[多選題]110.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A)加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B)建立有效的信息披露機(jī)制C)建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制D)完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)E)加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育答案:ABCDE解析:[多選題]111.對(duì)個(gè)人汽車貸款人的貸后審查的主要內(nèi)容包括（）。A)有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件B)借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)C)借款人是否按期足額歸還貸款D)對(duì)經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)車輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況E)借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化答案:ABCDE解析:對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括:（1）借款人是否按期足額歸還貸款；（2）借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；（3）借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)；（4）有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；（5）對(duì)于經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)其車輛經(jīng)營(yíng)收入的實(shí)際情況。[多選題]112.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，正確的有（）。A)貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式B)展期超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率計(jì)息C)個(gè)人信用貸款期限最長(zhǎng)期限為3年D)貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合要求的境外自然人E)銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)答案:ACE解析:展期超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力的在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口的中國(guó)公民，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。[多選題]113.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（）。A)貸款發(fā)放由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款B)對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫?個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表?等協(xié)議文件C)本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作D)借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款E)對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作答案:ACD解析:對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)按照審批意見指導(dǎo)客戶填寫?個(gè)人質(zhì)押貸款合同?等協(xié)議文件，故B錯(cuò)誤。對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須換人操作，故E錯(cuò)誤。[多選題]114.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A)應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度確定貸款合同利率B)合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致C)合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受D)貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定E)合同利率在借款合同中載明答案:ADE解析:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的一筆具體貸款的利率。[多選題]115.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。A)委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B)房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書C)貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明D)符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件E)借款人身份證（居民身份證、戶口本或其他有效證件）復(fù)印件答案:ABCDE解析:貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）；貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購(gòu)買住房意向書、合同書或其他有效文件；購(gòu)房交易收件收據(jù)；所購(gòu)住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書；個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。[多選題]116.個(gè)人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查（）。A)貸前調(diào)查人調(diào)查意見的準(zhǔn)確、合理B)借款人提交的材料的完整、合法、有效性C)借款人資格、資信和條件D)借款用途、金額、期限E)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施合規(guī)有效等答案:ABCDE解析:貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：（1）借款人資格和條件是否具備；（2）借款用途是否符合銀行規(guī)定；（3）申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；（4）借款人提供的材料是否完整、合法、有效；（5）貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理；（6）報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；（7）其他需要審查的事項(xiàng)。[多選題]117.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國(guó)個(gè)人商用房貸款利率的政策表述正確的有（）。A)個(gè)人購(gòu)買第二套以上商用房要大幅提高利率B)利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍C)利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍D)利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍E)具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定答案:BE解析:商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定[多選題]118.以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。A)變現(xiàn)能力強(qiáng)B)產(chǎn)權(quán)明晰C)易于處置D)易于保管E)價(jià)值穩(wěn)定答案:ABCE解析:借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。[多選題]119.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。A)貸款用途單一B)借款人無需提供貸款使用用途證明C)一次授信，循環(huán)使用D)借款申請(qǐng)人無任何不良信用記錄E)先授信，后用信答案:CE解析:個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠