試卷科目：初級銀行從業資格考試個人貸款2014初級銀行從業資格考試個人貸款真題及答案上半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2014初級銀行從業資格考試個人貸款真題及答案上半年第1部分：單項選擇題，共90題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規定的是()。A)一筆4年期貸款展期1年B)一筆3年期貸款展期2年C)借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限D)本期本金尚未償還，應及時提交期限調整申請書答案:A解析:期限調整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限等。延長期限即展期，銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過銀行規定的最長期限（5年）。【專家點撥】借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并具備以下條件：①貸款未到期；②無拖欠利息；③無拖欠本金；④本期本金已償還.[單選題]2.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。A)減少累進額、縮短累進間隔期B)減少累進額、擴大累進間隔期C)增大累進額、擴大累進間隔期D)增大累進額、縮短累進間隔期答案:B解析:本題考查等額累進還款法。采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。[單選題]3.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。A)等額本息還款法B)等額本金還款法C)等額累進還款法D)組合還款法答案:D解析:本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。[單選題]4.保證人是指具有()的法人、其他經濟組織或自然人。A)信用狀況良好B)法定社會關系C)代位清償債務能力D)足夠的經濟實力答案:C解析:本題考查保證人的概念。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人。[單選題]5.商業銀行分散風險的資金運用方式為()。A)公司貸款B)擔保貸款C)個人貸款D)信用貸款答案:C解析:個人貸款可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。[單選題]6.辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。A)借款人應向銀行提交提前還款申請書B)借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C)提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收罰息D)借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息答案:C解析:提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金。[單選題]7.下列屬于銀行市場微觀環境分析的內容是()。A)政府各項經濟政策B)銀行同業競爭對手的實力與策略C)各級政府機構的運行程序D)購買金融產品的模式與習慣答案:B解析:本題考查銀行市場微觀環境分析的內容。選項ACD屬于銀行市場宏觀環境分析的內容。[單選題]8.銀行個人貸款產品定位的第一步是()。A)識別重要屬性B)制作定位圖C)執行定位D)定位選擇答案:A解析:本題考查銀行個人貸款產品定位的第一步--識別重要屬性。[單選題]9.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，T表示()。A)優勢B)劣勢C)機遇D)威脅答案:D解析:銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S表示優勢，W表示劣勢，O表示機遇，T表示威脅。[單選題]10.網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，專業性網點機構營銷渠道()。A)有自己的細分市場B)專門從事零售業務C)為高端客戶提供一定范圍內的金融定制服務D)為公司和個人提供各種產品和全面的服務答案:A解析:本題考查網點機構營銷渠道的分類。專業性網點機構營銷渠道有自己的細分市場。[單選題]11.自營貸款期限最長一般不超過()年。A)5B)6C)7D)10答案:D解析:自營貸款期限最長一般不超過10年。[單選題]12.房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為?假個貸?。?假個貸?的?假?并非指()。A)虛構購房行為使其具有?真實?的表象B)不具有真實的購房目的C)借款人的信用額度不足D)捏造借款人資料或者其他相關資料答案:C解析:房地產開發商和中介機構的欺詐風險主要表現為?假個貸?。?假個貸?的?假?并非指借款人的信用額度不足。[單選題]13.銀行品牌營銷的要素中，()是品牌營銷的一個關鍵環節。A)定位準確B)個性鮮明C)誠信至上D)質量第一答案:A解析:銀行品牌營銷的要素中，定位準確是品牌營銷的一個關鍵環節。[單選題]14.下列關于網上銀行功能的表述錯誤的是()。A)用戶可以查詢他人的交易情況B)用戶可以通過查詢了解銀行的情況C)客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢相關信息D)能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表答案:A解析:本題考查網上銀行的功能。用戶只能查詢自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。[單選題]15.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，采取()特別奏效。A)專業化策略B)產品差異策略C)情感營銷策略D)大眾營銷策略答案:B解析:本題考查銀行營銷的產品差異策略。[單選題]16.未經中國人民銀行規定，對自然人發放外幣貸款的，沒有違法所得的，()。A)處以5萬元以上30萬元以下罰款B)處以5000元以上1萬元以下罰款C)給予直接負責人紀律處分D)處以10萬元以上50萬元以下罰款答案:A解析:未經中國人民銀行規定，對自然人發放外幣貸款的，沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。[單選題]17.個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確()為第一受益人。A)借款人B)經銷商C)貸款銀行D)擔保人答案:C解析:個人汽車貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確貸款銀行為第一受益人。[單選題]18.在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，均納入統一授信范疇，這反映的是個人客戶統一授信管理應遵循的()。A)分類控制原則B)全面測算原則C)動態管理原則D)統一管理原則答案:D解析:統一管理原則：在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，以及信用卡申請或額度調整，均納入統一授信范疇。[單選題]19.()是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍使用的重要風險緩釋工具。A)質押B)留置C)抵押D)信用擔保答案:C解析:抵押是個人貸款信用風險緩釋的主要方法，在銀行實踐中，也是普遍使用的重要風險緩釋工具。[單選題]20.個人貸款原則上應當采用()支付的方式向借款人交易對象支付。A)貸款人自主B)貸款人受托C)借款人自主D)借款人受托答案:B解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。[單選題]21.采用()支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。A)貸款人自主B)貸款人受托C)借款人自主D)借款人受托答案:B解析:采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。[單選題]22.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是()。A)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B)貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的C)貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的D)借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的答案:C解析:本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項ABD經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[單選題]23.貸款風險評價應以分析借款人()為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。A)現金收入B)擔保情況C)風險程度D)誠信狀況答案:A解析:貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。[單選題]24.下列關于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是()。A)銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定B)適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬C)落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況D)對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息答案:D解析:催收方式不包括公告催收。[單選題]25.個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發商需要與商業銀行簽訂()。A)商品房預售合作協議書B)商品房售后合作協議書C)商品房銷售貸款合作協議書D)公積金房銷售合作協議書答案:C解析:個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發商需要與商業銀行簽訂商品房銷售貸款合作協議書。[單選題]26.下列關于個人住房貸款合同主體變更的說法，錯誤的是()。A)在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B)經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關合同文本C)變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本D)新合同借款利率按原合同利率約定執行答案:C解析:經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本。[單選題]27.公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容，它實行的原則不包括()。A)存貸結合B)先貸后還C)整借零還D)貸款擔保答案:B解析:應該是先存后貸。[單選題]28.借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是()。A)損失貸款B)次級貸款C)可疑貸款D)關注貸款答案:D解析:關注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。[單選題]29.個人汽車貸款中在貸款發放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行()。A)受理日當日利率B)審批日當日利率C)審批通過日當日利率D)具體放款日當日利率答案:D解析:個人汽車貸款中在貸款發放時，借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率。[單選題]30.個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括()。A)客戶提供B)訪談C)秘密調查D)行內資源查詢答案:C解析:個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調查。[單選題]31.商業銀行向個人發放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是()。A)無擔保流動資金貸款B)個人質押貸款C)個人信用貸款D)個人抵押授信貸款答案:C解析:這是個人信用貸款的定義。[單選題]32.個人信用貸款展期后的利息，累計貸款期限超過6個月的，自展期日起，按()計息。A)展期當日掛牌的6個月貸款利率B)展期當日掛牌的1年期貸款利率C)原合同約定的利率D)雙方協商確定的利率答案:B解析:個人信用貸款展期前的利息按照原合同約定的利率計付。展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。【專家點撥】展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息。[單選題]33.下列個人貸款管理原則中，()的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A)誠信申貸原則B)協議承諾原則C)審貸分離原則D)實貸實付原則答案:D解析:實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。[單選題]34.操作風險是銀行面臨的最古老的風險之一，在全球范圍內給許多金融機構造成了嚴重的經濟損失。下列關于操作風險防范措施的表述錯誤的是()。A)努力培養貸款經辦人員自身的職業道德B)經辦人員應該認真負責地進行實地調查和資料收集C)掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規D)銀行相關部門應預測即將出臺的政策，以消除政策風險答案:D解析:本題考查個人貸款中操作風險的防范措施。選項D政策風險是系統風險，無法消除，只能通過一些措施（如預測）降低其影響程度。[單選題]35.在個人住房貸款業務中，銀行的主要合作機構不包括()。A)信托公司B)房地產評估機構C)房地產開發商D)律師事務所答案:A解析:個人住房貸款業務中，除房地產開發商外，銀行的其他社會合作機構包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。個人住房貸款業務很少涉及信托公司。[單選題]36.下列關于個人住房貸款合同有效性風險的表述錯誤的是()。A)提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效B)商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明C)對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D)格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款答案:D解析:本題考查個人住房貸款合同有效性的風險。格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。[單選題]37.現行的5年期以下（含）的公積金個人住房貸款利率是()。A)3.33%B)3.87%C)4.86%D)5.31%答案:A解析:本題考查公積金個人住房貸款的利率。現行的公積金個人住房貸款利率：5年期以下（含）為3.33%，5年期以上為3.87%。[單選題]38.下列關于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是()。A)逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收B)如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議C)如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出《提前還款通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息D)逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置答案:D解析:本題考查承辦銀行協助對不良貸款進行催收的措施。逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。[單選題]39.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是()。A)加強對借款人還款能力的甄別B)驗證借款人工資收入的真實性C)深入了解客戶還款意愿D)防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物答案:D解析:本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往?重抵押物、輕還款能力?的貸款審批思路。[單選題]40.按照()劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A)資金來源B)貸款對象C)住房交易形態D)貸款利率的確定方式答案:A解析:本題考查個人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。[單選題]41.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括()。A)保證B)信用C)抵押D)質押答案:B解析:本題考查個人住房貸款的擔保方式。個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。[單選題]42.下列可以作為貸款保證人的是()。A)醫院B)幼兒園C)政府D)機械制造廠答案:D解析:《擔保法》規定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫院等以公益為目的事業單位、社會團體；企業法人的分支機構、職能部分，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔保。[單選題]43.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法，不正確的是()。A)貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新的貸款B)合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則C)下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣1000元D)合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證答案:C解析:起點為人民幣2000元。[單選題]44.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括()。A)材料一致性的調查B)借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查C)擔保情況的調查D)借款申請人所在學校情況調查答案:D解析:貸前調查不涉及借款人所在學校的調查。[單選題]45.辦理個人教育貸款時，受理和調查環節面臨的操作風險不包括()。A)借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定B)借款申請人所提交材料的真實性C)對于商業助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效D)貸款業務是否按規定辦妥相關評估、公證等事宜答案:D解析:D選項，不屬于受理和調查環節的操作風險。[單選題]46.網上銀行的功能不包括()。A)初步審理和審查B)展示與查詢C)貸款業務的審批和發放D)網上宣傳答案:C解析:網上銀行的功能不包括貸款業務的審批和發放。[單選題]47.下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款()。A)不享受財政貼息B)享受財政半額貼息C)享受財政全額貼息D)視具體情況而定答案:A解析:根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。[單選題]48.下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是()。A)借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B)借款人還款能力降低C)借款人還款意愿發生變化D)外部欺詐答案:D解析:本題考查個人汽車貸款中可能面臨的信用風險。選項D屬于巴塞爾委員會規定的操作風險之一。[單選題]49.辦理個人教育貸款時，簽約與發放環節面臨的操作風險不包括()。A)借款合同采用格式條款未公示B)未按規定保管借款合同C)未對合同簽署人及簽字進行核實D)在發放條件不齊全的情況下發放貸款答案:B解析:本題考查個人教育貸款簽約與發放環節面臨的操作風險。選項B屬于貸后與檔案管理中的風險。[單選題]50.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是()。A)將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶B)未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失C)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D)未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途答案:C解析:本題考查個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點。選項ABD屬于個人教育貸款支付管理中的風險點。[單選題]51.2004年8月，()與銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。A)中國交通銀行B)中國人民銀行C)中國建設銀行D)中國銀行答案:B解析:2004年8月，中國人民銀行、銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。[單選題]52.個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()。A)3B)4C)5D)8答案:A解析:本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。[單選題]53.今年小李因購買一輛商用車向銀行申請個人汽車貸款，該車的價格為90萬元，則小李可以獲得的最高貸款額度為()萬元。A)72B)63C)54D)45答案:B解析:本題考查個人汽車貸款的貸款額度。借款人申請個人汽車貸款時，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70%，小李可以獲得的最高貸款額度為90*70%=63萬元。[單選題]54.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為()。A)商業助學貸款和出國留學貸款B)國家助學貸款和商業助學貸款C)國家助學貸款和貧困學生生活補助D)國家助學貸款和國家獎學金答案:B解析:本題考查個人教育貸款的分類。根據貸款性質的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業助學貸款。[單選題]55.中國農業銀行的?金鑰匙?助學貸款和中國建設銀行的?圓夢?助學貸款等都屬于()。A)出國留學貸款B)國家助學貸款C)商業助學貸款D)貧困學生生活補助答案:C解析:本題考查商業助學貸款。[單選題]56.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂?保證合同?，第三方提供的保證為()保證。A)可撤銷的連帶責任B)不可撤銷的連帶責任C)可撤銷的一般責任D)不可撤銷的一般責任答案:B解析:以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽訂?保證合同?，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。[單選題]57.經辦銀行在發放國家助學貸款后，應于每季度結束后的()個工作日內，按照?中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表?匯總已發放的國家助學貸款的相關資料,經合作高校確認后上報總行。A)10B)15C)20D)30答案:A解析:[單選題]58.國內最早開辦的個人貸款業務是()。A)質押貸款B)抵押貸款C)信用貸款D)保證貸款答案:A解析:國內最早開辦的個人貸款業務是質押貸款。[單選題]59.()是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。A)等額本息還款法B)到期一次還本付息法C)等額本金還款法D)等額累進還款法答案:C解析:[單選題]60.關于貸款期限的表述正確的是()。A)個人質押貸款的期限一般不超過質物的到期日B)個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過5年C)個人質押貸款用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最遲到期日D)個人抵押授信貸款有效期限最長為20年答案:A解析:B最長不超過3年，C不能超過所質押質物的最早到期日，D有效期限最長為30年。【專家點撥】質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。[單選題]61.下列不屬于合同有效性風險的是()。A)格式條款無效B)格式條款解釋風險C)抵押物的合法有效性風險D)未履行法定提示義務的風險答案:C解析:C選項，屬于擔保風險。[單選題]62.以下不可以作為個人質押貸款質物的是()。A)匯票B)債券C)倉單D)應付賬款答案:D解析:應付賬款屬于負債，不可以作為質物。[單選題]63.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用()支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發商）支付。A)借款人自主B)借款人受托C)貸款人受托D)貸款人自主答案:C解析:本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象（即借款人所購或租賃商用房的開發商）支付。[單選題]64.下列不屬于商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點的是()。A)合同憑證預簽無效、合同填寫不規范B)在發放條件不齊全的情況下發放貸款C)未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算D)未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途答案:D解析:本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。選項D屬于商用房貸款支付管理環節的主要風險點。[單選題]65.商用房貸款面臨的信用風險不包括()。A)借款人還款能力發生變化B)商用房出租情況發生變化C)保證人的資格和擔保能力發生變化、還款意愿不足D)貸款人出現暫時性資金短缺，同業拆借困難答案:D解析:本題考查商用房貸款面臨的信用風險，主要有三方面，即選項ABC。[單選題]66.下列不屬于商用房貸款審查與審批環節的主要風險點的是()。A)未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度B)業務不合規，業務風險與效益不匹配C)將貸款調查的全部事項委托第三方完成D)未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放答案:A解析:本題考查商用房貸款審查與審批環節的主要風險點。選項A屬于商用房貸款受理與調查環節的主要風險點。[單選題]67.以下關于貸款調查的說法，錯誤的是()。A)應以實地調查為主、間接調查為輔B)貸款人可以將貸款調查的全部事項委托第三方完成C)貸款人應建立并嚴格執行貸款面談面簽居訪制度D)通過電子銀行渠道發放低風險質押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確認借款人真實身份答案:B解析:貸款調查不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。[單選題]68.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布的規章不包括()。A)《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》B)《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》C)《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》D)《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》答案:A解析:為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等法規。[單選題]69.信貸客戶的信貸動機包括()。A)理性動機B)投機動機C)投資動機D)消費動機答案:A解析:信貸客戶的信貸動機包括理性動機和感性動機。[單選題]70.審查與審批的過程中，不需要重點關注的內容是()。A)調查人的盡職情況B)調查人的擔保情況C)借款人的償還能力D)借款人的風險程度答案:B解析:貸款審查應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度。[單選題]71.信貸客戶的感性動機產生的原因不包括()。A)獲得影響力B)得到銀行的賞識、承認C)被感動D)得到長期金融支持答案:D解析:D選項，屬于理性動機。[單選題]72.法人的分類不包括()。A)企業法人B)機關法人C)社會團體法人D)非企業法人答案:D解析:法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人以及社會團體法人。[單選題]73.個人征信系統中要記錄信用卡最近()個月每月的還款狀態。A)6B)12C)18D)24答案:D解析:個人征信系統中要記錄信用卡最近24個月每月的還款狀態。[單選題]74.個人征信系統的功能分為()。A)社會功能和輻射功能B)社會功能和經濟功能C)經濟功能和輻射功能D)經濟功能和文化功能答案:B解析:本題考查個人征信系統的功能--社會功能和經濟功能。[單選題]75.個人征信查詢系統中的居住信息不包括()。A)工作單位姓名B)郵政編碼C)居住狀況D)配偶情況答案:D解析:本題考查個人征信查詢系統中的居住信息。選項D屬于個人征信查詢系統中的個人身份信息。[單選題]76.全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向()提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。A)司法部門B)商業銀行C)數據主體本人D)金融監督管理機構答案:B解析:全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向商業銀行提供個人信用信息的查詢服務，滿足商業銀行對信貸征信的需求。[單選題]77.如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡便的方法是()。A)向中國人民銀行征信中心提交異議申請B)向中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請C)向征信服務中心提交異議申請D)個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息答案:D解析:如果對個人信用報告中除姓名、性別、身份證號碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡便的方法是個人到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息。[單選題]78.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議的是()。A)他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B)個人自己保管證件不善，導致他人冒用C)個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D)個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間引起的異議答案:D解析:本題考查個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議。選項A屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議，選項B屬于對擔保信息有異議，選項C屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議。[單選題]79.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。A)2B)5C)7D)10答案:A解析:轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交。[單選題]80.()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A)個人征信系統B)個人征信報告C)個人信用報告D)個人信用系統答案:C解析:本題考查個人信用報告的含義。[單選題]81.以下不屬于代理的分類的是()。A)委托代理B)法定代理C)指定代理D)直接代理答案:D解析:《民法通則》第64條規定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。[單選題]82.信貸客戶的理性動機產生的原因不包括()。A)獲得低融資成本B)增加短期支付能力C)得到長期金融支持D)獲得影響力答案:D解析:D選項，屬于感性動機的范疇。[單選題]83.個人貸款業務與公司貸款業務相區別的重要特征是()。A)個人貸款業務和公司貸款業務的主體不同B)個人貸款較公司貸款手續簡化C)個人貸款的品種多、用途廣泛D)個人貸款較公司貸款還款方式靈活答案:A解析:在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這是與公司貸款業務相區別的重要特征。[單選題]84.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了三個階段，其中不包括()。A)起步B)發展C)振蕩D)規范答案:C解析:到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段。[單選題]85.以下不屬于違約責任的承擔形式的是()。A)違約金責任B)賠償責任C)強制責任D)重新履行合同答案:D解析:違約責任的承擔形式包括違約金責任、賠償責任、強制責任、定金責任以及采取補救措施。[單選題]86.下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A)個人住房組合貸款B)商業性個人住房貸款C)自營性個人住房貸款D)委托性住房公積金貸款答案:D解析:本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。[單選題]87.一般來說，貸款期限在1年以內（含）的個人貸款利率實行()。A)分段計息B)浮動利率C)法定利率D)合同利率答案:D解析:一般來說，貸款期限在1年以內（含）的個人貸款利率實行合同利率。[單選題]88.到期一次還本付息法一般適用于期限在()年以內的個人貸款。A)1B)2C)5D)10答案:A解析:本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的個人貸款。[單選題]89.系列關于個人經營性貸款的說法，不正確的是()。A)發放對象主要是自然人B)包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款C)可向農戶發放用于生產經營、生活消費D)借款人可將貸款用于定向購買商用房答案:C解析:用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款，屬于農戶貸款，選項C錯誤。[單選題]90.在我國，()是個人貸款信用風險較大的主要原因。A)個人征信系統尚不完善B)人們缺乏誠實信用的精神C)個人貸款程序不合理D)銀行管理不規范答案:A解析:在我國，個人征信系統尚不完善是個人貸款信用風險較大的主要原因，也是個人貸款發展的?瓶頸?，因而只有建立健全的個人征信系統才能從源頭上控制信用風險。第2部分：多項選擇題，共40題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.客戶可以通過()辦理個人貸款業務。A)營業網點B)網上銀行C)金融超市D)個人貸款服務中心E)聲訊電話答案:ABCD解析:客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業務，而不能通過其辦理貸款業務。A、B、C、D四項都可以辦理個人貸款業務。[多選題]92.銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有()。A)個性B)收入C)生活方式D)宗教信仰E)對服務的態度答案:AC解析:本題考查個人貸款市場細分的標準之一--心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數C選項BD屬于人口因素的變數，選項E屬于行為因素的變數。[多選題]93.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取了()的措施。A)簡化貸款業務手續B)增加營業網點C)提高服務質量D)改進服務手段E)增加服務人員答案:ABCD解析:各銀行為使得個人貸款辦理順利，采取了簡化貸款業務手續，增加營業網點，提高服務質量，改進服務手段的措施。[多選題]94.商用房貸款的貸前調查內容包括()。A)貸款用途B)借款合同數字是否正確C)材料一致性D)擔保情況E)借款人經濟狀況答案:ACDE解析:借款合同數字是否正確是貸款簽約和發放環節需要審核的內容，所以B選項不符合題意。[多選題]95.銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足的基本條件包括()。A)具有完全民事行為能力的自然人，年齡在16（含）。65周歲（含）B)遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿C)具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力D)具有合法有效的身份證明及婚姻狀況證明等E)具有還款意愿答案:BCDE解析:本題考查個人貸款客戶需要滿足的基本條件。個人貸款客戶的年齡應該在18（含）～65周歲（含），而不是在16（含）～65周歲（含）。[多選題]96.下列關于信用風險監控的說法正確的有()。A)信用風險監控是一個動態的過程B)信用風險監控是一個靜態的過程C)信用風險監控是一個連續的過程D)信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節E)信用風險監控是一個不連續的過程答案:ACD解析:信用風險監控是一個動態、連續的過程。[多選題]97.下列關于個人貸款簽約與發放的表述正確的有()。A)貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需要擔保的應同時簽訂擔保合同B)同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人C)貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險D)借款合同應設置相關條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時承擔的違約責任E)貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款市場風險答案:ACD解析:同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。[多選題]98.對銀行合作機構的管理水平進行分析，應從以下幾方面著手()。A)組織結構是否健全B)資產負債情況C)管理制度特別是財務制度是否完善D)有無健全的財務監督機制E)改制后企業的公司治理結構是否合理答案:ACDE解析:B屬于對合作機構償債能力的分析。[多選題]99.有些銀行將客戶的特征歸納為?5P?要素，即()。A)前景因素B)個人因素C)還款來源因素D)資金用途因素E)債權保障因素答案:ABCDE解析:有些銀行將客戶的特征歸納為?5P?要素，即個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素（PurposeFactor）、還款來源因素(PaymentFactor)、債權保障因素（ProtectionFactor）、前景因素(PerspectiveFactor)。[多選題]100.銀行的外部合作機構中，公信類合作方應符合的基本條件包括()。A)有固定的營業場所B)內部管理制度健全C)近兩年無不良執業記錄D)具有充足的具備執業資格的人才E)具有較高執業能力、在行業內具有較高聲譽答案:ABDE解析:C項正確的說法應是：近三年無不良執業記錄。[多選題]101.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括()。A)開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況B)企業資信等級或信用程度C)房地產開發商資質D)項目資金到位情況E)稅務登記證明答案:ABCE解析:本題考查個人住房貸款中對開發商資信的審查。[多選題]102.商業銀行與外部機構合作是當前和今后一段時間內個人住房貸款業務開展的主要方式。對合作機構分析的要點有()。A)分析合作機構領導層素質B)分析合作機構的業界聲譽C)分析合作機構的歷史信用記錄D)分析合作機構的管理規范程度E)分析企業的經營成果答案:ABCDE解析:[多選題]103.銀行辦理個人教育貸款時，信用風險的防控措施包括()。A)加強對借款人的貸前審查B)建立和完善防范信用風險的預警機制C)完善銀行個人教育貸款的催收管理系統D)建立有效的信息披露機制E)加強學生的誠信教育答案:ABCDE解析:本題考查個人教育貸款信用風險的防控措施。選項ABCDE都正確。[多選題]104.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括()。A)質押B)以貸款所購車輛作抵押C)房地產抵押D)第三方保證E)購買個人汽車貸款履約保證保險答案:ABCDE解析:本題考查個人汽車貸款的擔保方式。申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。[多選題]105.防控商用房貸款操作風險的措施包括()。A)提高貸前調查深度B)完善授權管理C)合理確定貸款額度D)加強抵押物管理E)加強貸款合同管理答案:ABCDE解析:本題考查商用房貸款操作風險的防控措施。選項ABCDE都正確。[多選題]106.個人信用貸款的特點包括()。A)貸款風險較低B)準入條件嚴格C)貸款額度小D)貸款期限短E)操作流程短答案:BCD解析:本題考查個人信用貸款的特點--準入條件嚴格、貸款額度小、貸款期限短。[多選題]107.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。A)貸款資金的使用情況B)是否按期足額歸還貸款C)住所、聯系電話有無變動D)工作單位有無變化E)有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序答案:ABCDE解析:本題考查商用房貸款貸后檢查中對借款人情況進行檢查的內容。選項ABCDE都正確。[多選題]108.個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括()。A)嚴格審查客戶信息資料的真實性B)詳細調查客戶的還款能力C)科學合理地確定客戶還款方式D)堅持與借款人面談的原則E)在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況答案:ABCDE解析:[多選題]109.在個人抵押授信貸款貸前調查中，需要對()進行評估和調查。A)借款人提供的申請材料的真實性、完整性、合法性、有效性B)借款人信用情況C)借款人還款能力D)抵押房產價值E)原有住房抵押貸款的履約情況答案:ABCDE解析:本題考查個人抵押授信貸款貸前調查的內容。貸前調查是對借款人提供的申請材料真實性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情況、還款能力、抵押房產價值及原有住房抵押貸款的履約情況等進行評估和調查。[多選題]110.銀行進行市場環境分析的意義包括()。A)銀行進行市場環境分析，有利于把握宏觀形勢B)銀行進行市場環境分析，有利于掌握微觀情況C)銀行進行市場環境分析，有利于發現商業機會D)銀行進行市場環境分析，有利于規避市場風險E)銀行進行市場環境分析，有利于把握行業發展趨勢答案:ABCDE解析:[多選題]111.銀行內部資源分析的內容包括()。A)人力資源B)資訊資源C)經營績效D)研究開發E)市場營銷部門的能力答案:ABCDE解析:本題考查銀行內部資源分析的內容。選項ABCDE都正確。[多選題]112.銀行市場定位的策略有()。A)客戶定位策略B)產品定位策略C)形象定位策略D)利益定位策略E)競爭定位策略答案:ABCDE解析:[多選題]113.下列關于公積金個人住房貸款額度的說法，正確的有()。A)一般購買普通商品住房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%B)購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%C)購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的60%D)用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的90%E)建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的70%答案:AD解析:B選項，購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%;C選項，購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%；E選項，建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費用的60%。[多選題]114.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應()。A)不得按照異議申請人要求更改個人信息B)檢查個人信用數據庫中存在的問題C)對該異議信息作特殊標注D)提供原信用報告E)在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告答案:CE解析:如果異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正的，征信服務中心應對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息，并在書面答復中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。[多選題]115.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有()。A)個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款B)個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分C)在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果D)信貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人E)個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款答案:ABCD解析:個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款，因此E選項錯誤。[多選題]116.違約責任的承擔形式主要有()。A)違約金責任B)賠償責任C)強制履行D)定金責任E)采取補救措施答案:ABCDE解析:違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任；②賠償責任；③強制履行；④定金責任；⑤采取補救措施。[多選題]117.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則包括()。A)擔保發放B)信用發放C)微利貼息D)專款專用E)按期償還答案:ACDE解析:根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循?擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還?的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。[多選題]118.根據法律規定，下列可以作為個人質押貸款質物的有()。A)債券、存款單B)可轉讓的基金份額、股權C)可轉讓的著作權中的財產權D)倉單、提單E)應收賬款答案:ABCDE解析:根據《物權法》的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可轉讓的基金份額、股權；⑤可轉讓的注冊商標專用權、專利權、專著權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定的可以出質的其他財產權利。[多選題]119.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。A)到期一次還本付息法又稱期末清償法B)借款人需在貸款到期日還清貸款本息C)利隨本清D)一般適用于各種期限的固定利率貸款E)適用于期限在1年以內（含1年）的貸款答案:ABCE解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內的貸款。【專家點撥】長期貸款很少使用一次性還本付息法。[多選題]120.個人抵押授信貸款的特點包括()。A)先授信，后用信B)先用信，后授信C)一次授信，循環使用D)一次授信，一次使用E)貸款用途綜合答案:ACE解析:個人抵押授信貸款的特點為先授信、后用信，一次授信、循環使用，貸款用途綜合。[多選題]121.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。A)借款人希望得到的貸款數額B)抵押物價值C)核定的貸款額度D)已使用的貸款總額E)未清償貸款余額答案:CE解析:有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由核定的貸款額度和未清償貸款余額決定的。[多選題]122.個人抵押授信貸款中，抵押率根據()因素確定。A)抵押房產的房齡B)當地房地產價格水平C)房地產價格走勢D)抵押物變現情況E)抵押人信用度答案:ABCD解析:個人抵押授信貸款中，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢和抵押物變現情況等因素確定。[多選題]123.個人教育貸款不同于其他貸款的特點包括()。A)政策性強B)公益性C)發放主體不同D)風險高E)貸款對象寬泛答案:ABD解析:從各國發展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高。個人教育貸款是作為支持教育事業發展的政策性舉措推出的，對促進教育事業發展、提高國民素質具有重要作用，因此，個人教育貸款業務的發展會得到國家政策的支持，如國家以承擔部分利息的方式對國家助學貸款進行補貼。②多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。[多選題]124.下列屬于個人貸款業務特征的是()。A)利率高B)貸款便利C)還款方式靈活D)低資本消耗E)風險低答案:BCD解析:本題考查個人貸款的特征。[多選題]125.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括()。A)流動資產質押B)固定資產質押C)不動產質押D)動產質押E)權利質押答案:DE解析:本題考查質押擔保的類型。質押擔保分為動產質押和權利質押。[多選題]126.合理引導住房消費抑制投資投機性購房需求的措施包括()。A)加大差別化信貸政策執行力度B)繼續實施差別化的住房稅收政策C)增加住房建設用地有效供應D)加快中低價位普通商品住房建設E)加快中小套型普通商品住房建設答案:AB解析:C、D、E三項，屬于增加保障性住房和普通