2023年度經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告3對(duì)公及資金同業(yè)5數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要數(shù)據(jù)及監(jiān)管指標(biāo);1整體業(yè)績(jī)45546520232022ROEROA45546520232022ROEROA12.36%0.89%-0.98個(gè)百分比-0.04個(gè)百分比0.85%1,64720231,7992022713591整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型?一般企業(yè)貸款余額?票據(jù)貼現(xiàn)余額?個(gè)人貸款余額12,150億2,148億19,777億12.1%8.7%3.4%16.7%?一般企業(yè)貸款余額?票據(jù)貼現(xiàn)余額?個(gè)人貸款余額12,150億2,148億19,777億12.1%8.7%3.4%16.7%3.4%12,076億21,997億?個(gè)人存款余額?企業(yè)存款余額33,29234,07533,29234,07333,12734,073整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.3積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款余額++24.2%貸款余額+32.5%“三新+32.5%資產(chǎn)投放規(guī)模++27.2%貸款余額371億371億累計(jì)1,064億鄉(xiāng)村振興借記卡7.9萬(wàn)張累計(jì)19.3萬(wàn)張惠及農(nóng)戶6.7萬(wàn)人累計(jì)109.7萬(wàn)人幫扶農(nóng)產(chǎn)品銷售3,124萬(wàn)累計(jì)1.87億1三新指新能源、新基建和新制造整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型278%278% 整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型8.64%9.22%8.64%20222023202210.40%10.90%20222023202213.01%13.43%202220232022整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型2零售業(yè)務(wù) 整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.1負(fù)債業(yè)務(wù)存款規(guī)模較快增長(zhǎng)：2,992億 整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.1負(fù)債業(yè)務(wù)存款規(guī)模較快增長(zhǎng)：2,992億代發(fā)及批量業(yè)務(wù) 2.33%12,076億 為順應(yīng)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，本行著力提升優(yōu)質(zhì)客群占比，優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)，做大中低風(fēng)險(xiǎn)客群，抵押、新能源汽車貸款投放力度，其中，新能源汽車貸款新發(fā)放368億，同比增長(zhǎng)47.8%；同時(shí)，加大信用類產(chǎn)品重塑11,623億4.8%?信用卡總消費(fèi)金額27,815億，線上消費(fèi)占比同比提升6.7個(gè)百分點(diǎn) 整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要關(guān)注問(wèn)題私行客戶AUM銀保收入30億 私行客戶數(shù)整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型2.4綜合金融貢獻(xiàn)整體穩(wěn)定零售新獲客戶新獲借記卡Ⅰ類戶零售財(cái)富凈增客戶零售私行凈增客戶零售凈增AUM汽融貸款發(fā)放額信用卡新增發(fā)卡量整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型3對(duì)公及資金同業(yè)3.1對(duì)公業(yè)務(wù)整體平穩(wěn)發(fā)展?對(duì)公持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，貸款余額較年初增長(zhǎng)11.5%?主動(dòng)管控外幣存款，對(duì)公存款較年初有所下降12,81814,298 整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.2聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，深化機(jī)制建設(shè) 1.做精行業(yè)?優(yōu)化行業(yè)組合布局：將行業(yè)研究和行業(yè)風(fēng)控作為關(guān)鍵抓手，結(jié)基建、新制造“三新賽道” 2.做精客戶整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.2聚焦“做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品”，深化機(jī)制建設(shè)(2/2) 3.做精產(chǎn)品627億筆627億筆110.9%32.80萬(wàn)億18.5%服務(wù)的平臺(tái)企業(yè)>供應(yīng)鏈金融融資發(fā)生額13,332億14.1%>跨境金融跨境貿(mào)易融資發(fā)生額1,740億>投行業(yè)務(wù)非金融債券承銷業(yè)務(wù)發(fā)生額3,081億整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.3資金同業(yè)圍繞“同業(yè)做專”發(fā)力“雙輪驅(qū)動(dòng)”“三大能力”投資交易客戶業(yè)務(wù)3.2%209.9%862209.9%2.67萬(wàn)億21.4%2,079億49.8%整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型3.4持續(xù)豐富客戶業(yè)務(wù)產(chǎn)品整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型4資產(chǎn)質(zhì)量1.32%1.37%1.32%1.37%14.7%686598 0.61%0.63%21.1%326413 整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型?地方政府融資平臺(tái)廣義口徑風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)余額1,722億169億?地方政府融資平臺(tái)貸款余額790億17.6%占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.3%0.3個(gè)百分點(diǎn)對(duì)公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量4.2?地方政府融資平臺(tái)廣義口徑風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)余額1,722億169億?地方政府融資平臺(tái)貸款余額790億17.6%占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.3%0.3個(gè)百分點(diǎn)對(duì)公及資金同業(yè)零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額2,553億房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸余額820億?占發(fā)放貸款和墊款本金總額的2.4%0.4個(gè)百分點(diǎn)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸、并購(gòu)貸款及其他合計(jì)余額1,733億對(duì)公房地產(chǎn)貸款不良率0.86%0.57個(gè)百分點(diǎn)不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的涉房業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金341億87億282億175億整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)5數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)經(jīng)營(yíng)降本增效，支持重點(diǎn)業(yè)務(wù)投入；同時(shí)，加強(qiáng)費(fèi)用精細(xì)化管理，精準(zhǔn)投放業(yè)務(wù)資源一營(yíng)業(yè)費(fèi)用同比下降—一成本收入比保持在較低水平—1,5351,6941,6471,380.49446040929.6%29.1%28.3%27.5%27.9%營(yíng)業(yè)收入營(yíng)業(yè)費(fèi)用成本收入比1,7994794472019年2020年2021年2022年整體業(yè)績(jī)整體業(yè)績(jī)零售業(yè)務(wù)對(duì)公及資金同業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型下階段重點(diǎn)工作積極支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效風(fēng)險(xiǎn)管控攻守兼?zhèn)洌劢怪攸c(diǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)精耕細(xì)作，穩(wěn)中提質(zhì)零售做強(qiáng)，聚焦四大重點(diǎn)，做實(shí)五大保障，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展對(duì)公做強(qiáng)五大金融，做精行業(yè)、做精客戶、做精產(chǎn)品同業(yè)做專，做強(qiáng)投資交易和客戶業(yè)務(wù)雙輪驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收穩(wěn)健增長(zhǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能增收節(jié)支及風(fēng)險(xiǎn)管控附錄單位：億元2023年12月31日2022年12月31日較上年末變動(dòng)增減額%1.總資產(chǎn)55,871.1653,215.142,656.025.0%其中：發(fā)放貸款和墊款本金34,075.0933,291.61783.482.4%(1)企業(yè)貸款14,297.9012,817.71(2)個(gè)人貸款19,777.1920,473.90(696.71)(3.4%)2.總負(fù)債51,147.8848,868.342,279.544.7%其中：吸收存款本金34,072.9533,126.84946.112.9%(1)企業(yè)存款21,996.7722,777.14(780.37)(3.4%)(2)個(gè)人存款12,076.1810,349.703.股東權(quán)益4,723.284,346.80376.488.7%單位：億元20