保險學原理（浙江）年月真題

00079-zj201910

1、【單選題】下面屬于不可分散風險的是

臺風

疾病

A:

意外事故

B:

經濟危機

C:

答D:案：C

解析：不可分散風險又稱系統風險，市場風險，是指由于多種因素的影響和變化，導致投

資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性。系統性風險的誘因多發生在企業等經濟

實體外部，企業等經濟實體作為市場參與者，能夠發揮一定作用，但由于受多種因素的影

響，本身又無法完全控制它，其帶來的波動面一般都比較大，有時也表現出一定的周期

性。此類系統風險是不可分散的。不可分散風險是指某些因素給個別證券帶來經濟損失的

可能性，臺風、疾病和經濟危機不只是對個別企業或證券帶來影響，只有意外事故會給一

些特定的公司帶來影響。

2、【單選題】小不忍則亂大謀屬于

風險轉移

風險自留

A:

風險預防

B:

風險抑制

C:

答D:案：B

解析：小不忍則亂大謀，意思是小事不能忍耐就會敗壞大事情是避免風險與煩惱的重要手

段。風險自留也稱為風險承擔，是指企業自己非理性或理性地主動承擔風險，即指一個企

業以其內部的資源來彌補損失。和保險同為企業在發生損失后主要的籌資方式，重要的風

險管理手段。所以本題選擇B。

3、【單選題】下面不屬于可保風險的條件是

風險必須是大量的

風險發生是不確定的

A:

風險發生是不可預測的

B:

風險引起的損失是較大的

C:

答D:案：A

解析：可保風險應具備的條件包括：①風險一般是純粹風險；②風險時間的發生是意外

的；③風險必須使大量標的均有遭受損失的可能；④風險必須有導致重大損失的可能；⑤

風險不能使大多數的保險標的同時遭受風險；⑥風險必須具有現時可能性。

4、【單選題】保險分為原保險、再保險、重復保險和共同保險的依據是

保險政策

業務承保方式

A:

風險管理對象

B:

保險經營性質

C:

答D:案：B

解析：依業務承保方式分類,保險可以區分為原保險、再保險、重復保險和共同保險。

（1）原保險（Insurance）。是指投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關系的一

種保險。（2）再保險（Reinsurance）。簡稱分保,是指保險人將其承擔的保險業務,部分

或全部轉移給其他保險人的一種保險。原保險是再保險的基礎和前提；再保險是原保險的

支柱和后盾。（3）重復保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同

一風險事故分別與數個保險人訂立保險合同,且保險金額總和超過保險價值的一種保險。

（4）共同保險。共同保險是指幾個保險人,就同一保險利益,同一風險共同締結保險合同

的一種保險。

5、【單選題】保險合同由保險人事先擬定的,投保人只能做接受或拒絕的選擇,沒有太大的協

商余地去改變合同的條款內容是指保險合同是

射幸合同

附合合同

A:

最大誠信合同

B:

屬人的合同

C:

答D:案：B

解析：保險合同的附合性:指保險合同的內容通常是由保險人事先擬定的,投保人只能做接

受或拒絕的選擇,沒有太大的協商余地去改變合同的條款內容。

6、【單選題】保險合同的關系人包括

投保人

被保險人

A:

保險人

B:

保險代理人

C:

答D:案：B

解析：保險合同的關系人包括被保險人和受益人。

7、【單選題】投保人要將與保險標的有關的重要事實如實地向保險人作聲明、申報和陳述,

屬于最大誠信原則的

告知

棄權

A:

保證

B:

禁止反言

C:

答D:案：A

解析：最大誠信原則的主要內容包括：1、如實告知：如實告知義務又稱據實說明義務，

如實披露義務。告知是指投保人在訂立保險合同時對保險人的詢問所作說明或者陳述，包

括對事實的陳述、對將來事件或者行為的陳述以及對他人陳述的轉述。；2、保證義務：

保證是指投保人或被保險人對在保險期限內的特定事項作為或不作為向保險人所做的擔保

或承諾。保證分為明示保證和默示保證。；3、棄權與禁止反言：棄權是指保險合同當事

人放棄自己在合同中可以主張的某項權利；棄權可以分為明示棄權和默示棄權，其中明示

棄權可以采用書面或者口頭形式，禁止反言是指保險人放棄某項權利后，不得再向投保人

或被保險人主張這種權利。禁止反言的基本功能是要防止欺詐行為，以維護公平、公正，

促成雙方當事人之間本應達到的結果；在保險合同中，只要訂立合同時，保險人放棄了某

種權利，合同成立后便不能反悔，至于投保人是否了解事實真相在所不問。

8、【單選題】人壽保險不適用于

保險利益原則

最大誠信原則

A:

近因原則

B:

損失補償原則

C:

答D:案：D

解析：保險四原則：保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則；其中損失

補償原則不適合于人身保險。

9、【單選題】單獨海損不賠險是指

平安險

水漬險

A:

一切險

B:

全損險

C:

答D:案：A

解析：單獨海損不賠指不承擔單純自然災害引起的貨物部分損失，碰撞造成的部分貨損屬

于平安險的賠償范圍。

10、【單選題】投資保險屬于

保證保險

信用保險

A:

人壽保險

B:

責任保險

C:

答D:案：C

解析：投資型保險是人壽保險下面一個分支，這類保險是屬于創新型壽險，最初是西方國

家為防止經濟波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設計的，之后演變為客戶和保險公司

風險共擔，收益共享的一種金融投資工具。

11、【單選題】共同保險的概念起源于

火災保險

海上保險

A:

巨災保險

B:

人身保險

C:

答D:案：B

解析：共同保險：又稱為共保，是由幾個保險人聯合直接承保同一標的或同一風險而保險

金額不超過保險標的價值的保險，起源于海上保險。

12、【單選題】適用于新保險公司和規模較小的保險公司的市場營銷戰略是指

無差異性營銷戰略

差異性營銷戰略

A:

集中性營銷戰略

B:

市場定位戰略

C:

答D:案：B

解析：差異性營銷戰略的優點是:使保險營銷策略的針對性更強,有利于保險公司開拓新保

險險種和使用新的保險營銷策略適用于新保險公司或規模較小的保險公司。其缺點是:提

高了營銷成本,增加了險種設計和管理核算等費用。

13、【單選題】保險間接營銷渠道包括

電話營銷

A:

自銷

網絡營銷

B:

傳真營銷

C:

答D:案：B

解析：間接營銷渠道,也稱中介制,是指保險公司通過保險代理人和保險經紀人等中介機構

推銷保險商品的方法。保險中介人不能真正代替保險人承擔保險責任,只是參與、代辦推

銷或提供專門技術服務等各種保險活動,從而促成保險商品銷售的實現。自銷是指依靠理

財保險公司的雇員推銷理財保險商品并提供客戶服務,這些雇員不僅從理財保險公司領取

薪金,并根據銷售、業績獲取一定的獎勵和報酬。而直接營銷渠道包括直接郵件營銷、公

共媒體營銷、電話營銷、保險零售店和網絡營銷。本題選擇B。

14、【單選題】一國（地區）的保費收入總額占該國（地區）國內生產總值的百分比是指

保險深度

保險密度

A:

保險寬度

B:

保險需求度

C:

答D:案：A

解析：保險密度:按一國(地區)的常住人口計算的人均保費收入,也就是每個國民花費在購

買保險上的平均支出,它衡量一國(地區)國民受到保險保障的程度。保險深度:一國(地區)

的保費收入總額占該國(地區)國內生產總值(GDP)的百分比,它衡量一國(地區)保險業在國

民經濟中的地位和重要性程度。

15、【單選題】勞合社屬于

保險股份有限公司

個人保險組織

A:

相互保險公司

B:

相互保險社

C:

答D:案：B

解析：?個人保險組織是個人為保險人的組織。該組織主要存在于英國，英國的勞合社是

世界上最大的、歷史最悠久的個人保險組織。勞合社是英國的一家保險人組織。該組織不

直接經營保險業務，只是為其會員提供交易場所和有關服務，是世界上由個人承保保險業

務的唯一組織。

16、【多選題】風險管理的方法包括

風險轉移

A:

風險自留

風險控制

B:

風險預防

C:

風險識別

D:

答E:案：ABD

解析：風險管理方法有：回避風險、預防風險、自留風險和轉移風險四種。

17、【多選題】按照風險管理的對象分類,保險分為

財產保險

人身保險

A:

責任保險

B:

信用保險

C:

海上保險

D:

答E:案：ABCD

解析：按照風險管理的對象分類,風險可以分為財產風險、人身風險、責任風險、信用風

險。

18、【多選題】保險合同的特約條款包括

保險標的

保險金額

A:

保險責任

B:

附加條款

C:

保證條款

D:

答E:案：DE

解析：保險合同的特約條款包括附加條款、保證條款、協會條款。

19、【多選題】人身保險的保險利益來源于

本人

父母

A:

雇員

B:

同事

C:

戀人

D:

答E:案：ABC

解析：人身保險的保險利益來源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系。一般包

括：1.人身關系，即投保人以自己的生命或身體作為保險標的。2.親屬關系，即婚姻、血

緣、撫養和贍養關系。3.雇傭關系。4.債權債務關系。

20、【多選題】機動車輛保險的第三者責任險,除外損失包括

被保險人代管財產

駕駛人員的財產

A:

車上人員的財產

B:

被保險人的家庭成員財產

C:

車上人員的家庭成員財產

D:

答E:案：ABCD

解析：機動車輛第三者責任險的保險責任包括：保險期間內，被保險人或其允許的合法駕

駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損

毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過

機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。但保險車輛造成下列

人身傷亡和財產損毀，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，均不屬于本保險

的責任范圍，保險人概不負責賠償。包括：①被保險人或其允許的駕駛員所有或代營的財

產損失；②被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員的人身傷亡以及所有或保管的財產損

失；⑧本車上的一切人的人身傷亡和財產損失。

21、【判斷題】財產保險的保險利益存續時間要求簽訂保險合同的時候,必須具有保險利

益。

正確

錯誤

A:

答B:案：A

解析：《保險法》第十二條規定：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應當

具有保險利益。財產保險的被保險人在保險事故發生時，對保險標的應當具有保險利益。

22、【判斷題】被保險人屬于保險合同的當事人。

正確

錯誤

A:

答B:案：B

解析：保險合同的當事人包括保險人和投保人。1、保險人也稱承保人，是指經營保險業

務，與投保人訂立保險合同，收取保費，組織保險基金，并在保險事故發生或者保險合同

屆滿后，對被保險人賠償損失或給付保險金的保險公司。2、投保人也稱“要保人”，是

指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。在人身保險合同

中，投保人對被保險人必須具有保險利益;在財產保險合同中，投保人對保險標的要具有

保險利益。所以題目論述錯誤。

23、【判斷題】第三者責任險屬于機動車輛保險的附加險。

正確

錯誤

A:

答B:案：B

解析：機動車保險主要分為基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失險，第三者責任

險。附加險分為盜搶險，司乘意外傷害險和玻璃單獨破碎險、自燃損失險、不計免賠特約

險等。所以題目論述錯誤。

24、【判斷題】不可抗辯條款屬于人壽保險合同的常見條款。

正確

錯誤

A:

答B:案：A

解析：人壽保險合同的常用條款包括：不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復效

條款、自殺條款、不喪失價值條款、保單貸款條款和自動墊交保費條款。索賠條款是個人

健康保險中常見的條款。

25、【判斷題】核保是保險承保工作的核心。

正確

錯誤

A:

答B:案：A

解析：保險承保的主要環節與程序包括：①核保；②作出承保決策；③繕制單證；④復核

簽章；⑤收取保費。其中，核保是保險公司承保環節的核心。

26、【問答題】保險合同訂立的憑證。

答案：投保單（要保單）、保單、保險憑證、暫保單和批單。

27、【問答題】保險市場的特征。

答案：1\.保險市場是直接的風險市場；2.保險市場是非即時清結市場；3.保險市場是

特殊的“期貨市場”；4.保險市場是政府干預性較強的市場。

28、【問答題】1996年4月,投保人王某為自己投保了一份保額為10萬元的20年期兩全保

險,并指定死亡保險金的受益人為自己的兒子,保費采取10年每月分期繳付方式。1999年10

月,王某因病身亡。在理賠過程中,理賠人員發現王某尚未繳納1999年9月的保險費,但是時

間尚未超過30天的寬限期間。你認為保險公司對本案應怎樣處理?說明其原由。

答案：王某雖未交2010年9月的保費，但時間未超過30天寬限期，保單繼續生效。寬限

期條款指出，對合同約定分期支付保險費的,投保人支付首期保險費后,未按時交付續期保

險費的,法律規定或合同約定給予投保人一定的寬限時間(通常為2個月),在寬限期期間,

保險合同效力正常。因而，保單繼續生效，但是，保險費還需要按合同約定進行支付。

29、【問答題】1998年12月25日,高某以妻子林某為被保險人向保險公司投保了10萬元終

身保險及附加5萬元意外傷害醫療保險和住院醫療保險,繳納保險費1295元。1999年10月

26日,高某報案稱,被保險人林某在家中搞衛生擦玻璃,不慎從5樓陽臺摔下,造成重傷。并以

被保險人委托人的身份,向保險公司申請給付被保險人的住院醫療費用14181元。保險公司經

調查,發現在1999年8月3日被保險人送往北京紅十字急救中心搶救時,當時急救病歷上記載

的事故發生原因是被保險人林某因與高某吵架,從5樓跳下。請結合意外傷害保險的相關知識

分析保險公司是否應承擔賠償責任?為什么?

答案：保險公司不應承擔保險責任，可以拒賠。現投保人高某雖按合同的約定繳納了相應

的保險費，但是被保險人林某因與高某發生爭吵，跳樓而導致其身體受到傷害，并因此住

院而造成一定的經濟損失，被保險人林某跳樓的行為是其主觀故意所致，根據附加意外傷

害醫療費保險特約條款及住院醫療保險條款的責任免除規定，保險公司不應承擔保險責

任，因此也不需要承擔賠償責任。

30、【問答題】試述保險合同的解釋原則。

答案：保險合同解釋的原則有:1.文義解釋原則：文義解釋原則即按照保險合同條款通常

的文字含義并結合上下文解釋的原則。如果同一詞語出現在不同地方,前后解釋應一致,專

門術語應按本行業的通用含義解釋。2.意圖解釋原則：意圖解釋原則是指必須尊重雙方當

事人在訂約時的真實意圖進行解釋的原則。這一原則一般只能適用于文義不清,條款用詞

不準確、混亂模糊的情形,解釋時要根據保險合同的文字訂約時的背景、客觀實際情況進

行分析推定。3．有利于被保險人和受益人的原則：按照國際慣例，對于單方面起草的合

同進行解釋時，應解釋遵循有利于非起草人的解釋原則。由于保險合同條款大多是由保險

人擬定的，當保險條款出現含糊不清的意思時，應做有利于被保險人和受益人的解釋。但

這種解釋應有一定的規則，不能隨意濫用。4．批注優于正文