引領收入飛躍聯合出品方JenniferAcosta的銷售戰略和執行，致力于滿足電信領域大客戶的復雜需求。Jennifer及其團隊利用專業知識和思想領導力推動端和流動性解決方案，為全球企業客戶需求提供支持。作為J.P./in/jennifer-acosta-payments/StephenRose于為通信服務提供商和企業客戶提供技術、產品和解決方案。/in/thestephenrose咨詢工作。他長期活躍于學術界和行業論壇，為TMT行業的JohnJ.Duigenan/in/duigenanPriyaKurien研究領域。她是一名經過培訓的電信工程師，曾與四大洲的十幾家通信服務提供商合作。她憑借對電信價值鏈、合作伙伴關/in/priya-kurien系、競爭、監管、自動化和先進技術的深刻而廣泛的理解，幫隨著智能手機的廣泛普及，越來越多的消費者都可以輕松便捷地使用數字支付。他們可以使用移動應用完成各種金融交易，包括與零售商、餐廳、娛樂供應商、醫療保健提供商、教育在移動交易激增的背后，銀行業與電信業之間建立了新的合作伙伴關系。其中最典型的早期這些普惠性金融舉措為銀行與通信服務提供商(CSP)結合各自優勢、開展未來合作奠定了基–提升客戶體驗。通信服務提供商和銀行可以攜手合作，為通過手機訪問銀行服務的客戶提–推廣數字支付。這種合作可以推動數字支付的發展和普及，例如手機錢包和非接觸式支–打造創新性金融產品與服務。通過整合資源和專業能力，通信服務提供商和銀行可以開發前沿金融產品與服務，以滿足不斷發展的客戶需求。例如，專為特定人群或地區量身定制–打造創新性金融產品與服務。由于這兩個行業都涉及高度敏感的客戶信息和交易，因此可以共享最佳實踐，共同制定強有力的安全協議，助力更好地保護客戶數據、減少網絡威脅隨著通信服務提供商和銀行之間的協同效應不斷增強，客戶將獲益匪淺。與此同時，這兩個行業在各自競爭日益激烈的市場中都將建立優勢。我們很高興能夠與IBM商業價值研究院和23在線支付已經移動化。隨著越來越多的消費者開始使用智能手機購物、辦理銀行業務和結算賬單，2022年的全球移動支付市場達到了令人矚數字金融服務的興起為電信行業帶來了迫切所需的新機遇，讓電信業組織能夠拓展新市家/地區）推出移動支付，從而改變了市場格局。2還有一部分通信服務提供商正在探索等待期已經結束。如果通信服務提供商不迅速采取行動，快速崛起的金融科技企業和初所(IBMIBV)最近開展的一項調研，近三分之二(63%)的企業電信客戶表示對通信服務但是，通信服務提供商無法僅憑一己之力提供這些解決方案。這就必須與銀行開展合作，因為銀行可以幫助實現無縫、安全且成功的移動交易（請參閱“觀點：銀行充當支本報告首先闡述潛在機會的四大支柱，接著探討通信服務提供商和銀行為何是天然的合作伙伴，再介紹成功創收合作的三個關鍵步驟。在最后部分，我們提供了一份詳細的行4嵌入式嵌入式銀行業務整合到非金融應用場景金融托管支付解決方案移動應用上完成嵌入式貸款嵌入式支付通信服務提供商創收解決方案通信服務提供商創收解決方案嵌入式支付讓客戶無需離開平臺的網站或移動應用即可無縫完成交易。嵌入式銀行解決方案集成到非金融應用和平臺中，讓企業能夠為客戶提供精簡的銀行這些服務讓企業能夠部署完全集成的卡收單解決方案來提供信用卡付款處理。此領域的支付解決方案提供各種業務管理工具，可幫助小型企業快速完成系統上線并對其服務進行收款。例如，Toast建立了一個單一平臺，其中集成了餐廳運營所需的許多系這些場景金融組件如何組合在一起？根據IBM商業價值研究院的調研，智能家居產品和服務就是電信消費者非常感興趣的一個領域。8通信服務提供商可以建立一個數字市場來滿足這一需求，為消費者提供支付或貸款支付支持，消費者還可以加購保險或保修期延長服務，而無需離開平臺。對于智能家居服務/產品提供商，該平臺可以包括支付處理、貨幣兌換、信用檢查和其他銀行服務。6銀行銀行通過聯合提供金融服務，通信服務提供商和銀行可以深入變革性跨行業這兩個行業可以利用各自的優勢和共同的優勢為合作添磚加瓦，包括高速連接、消費者融合兩個行業的數據洞察就是一個核心要素。通信服務提供商擁有網絡和呼叫詳細信息、客戶服務使用情況和支付歷史記錄，以及來自數十億個物聯網設備的詳細信息。銀行則擁有消費者購買行為、消費模式、信用評分、貸款詳情等方面的信息。對這些獨特類型的數據進行深入分析有助于揭示客戶的困境、需求和機會，從而激發富有想像力的?龐大的客戶群?海量消費者數據?消費者信用評級?消費者忠誠度通信服務提供商?通信服務提供商?安全性重點?無處不在的網絡覆蓋?無處不在的網絡覆蓋?移動支付平臺?網絡安全?數據隱私?持牌銀行服務?監管知識?銀行級安全性?技術投資?全球規模對銀行和電信數據進行深入分析可以揭示客戶的困境、需求和機會。最近開展的一項調研，80%的全球銀行消費者表示，他們更愿意將工資存的另一項調研表明，電信消費者通常對其通信服務提供商具有較高的忠誠度、滿意度和信任度。73%的受訪者與其移動提供商合作超過兩年，62%的受訪者對其提供商感到滿意或非常滿意，10銀行高管也愿意合作—根據IBM商業價值研究院最近開展的一項調研，受8銀行充當支付推手12驗的企業需要讓銀行和金融服務提供商充當“支付推手”。這些推手為了大規模提供無摩擦的支付體驗，電信企業需要與能處理所需支付管理的金融服務提供商開展合作，包括收集卡詳細信息、支持退款以22設計互補的數據框架3為開放創新奠定基礎1制定業務戰略10偏好、客戶期望、連接服務覆蓋、法規甚至戰略方面的差異，不同地理區域的市場呈現的新興銀行，而巴西的這一比例為29%。13在主要發達經濟體和歐盟成員國（根據國際），卡和直接借記，而數字錢包則開始逐漸嶄露達經濟體和新興經濟體，移動錢包是面對面最快。這得益于智能手機和無接觸實時支付的日益普因為與其他行業參與者攜手共創通常需要投入大間和資源。與此同時，實現一些短期成果也是富社交網絡和數字媒體上的交易（請參閱“社交革命”）。合作初期的成果可以鞏固這種不斷11費約2.5小時。16精心設計的支付體驗可以將社交平臺用戶轉變為忠實富有遠見的通信服務提供商將在社交媒體上的帖子和廣告中嵌入金融和支付鏈接。數字錢包將允許消費者存儲首選的支付信息。企業可以對消費者在各個銷售渠道的購買行為進行分析，并據此在社交渠道上推送精12項極其寶貴的資產。信用評級、支付歷史和服況可以揭示對消費者重要的因素，以及哪些消當在解決方案中加入其他行業的數據時，價值就會放大。例如，零售購買或電動汽車充電行為模與高級分析工具中的手機位置信息相結合，特定時刻吸引用戶互動的機會。數據驅動的但是存在一些障礙，包括實際、監管和品牌相關的障礙。通信服務提供商、銀行和任何其他參與行業手合作，共同確定優先事項，并定義一個用于處值得共享的，以及可以共享哪些數據。數據所有金融服務具備安全性更高的優勢，因為消費者不行存儲敏感信息，但解決方案必須內置強大的數19保為其解決方案饋入高質量數據。最后，他們必須積極擁抱開放創新。根據IBM價值研究院最近開展的一項調研，與傳統內部驅動的創新相比，生在竭力推動基礎設施現代化，卻收效甚微。根據IBM此外，73%的受訪高管表示其組織的許多應用運行速2121融服務解決方案。憑借混合云的靈活性、敏捷展性，電信銀行合作伙伴可以實施數據架構（安全數據共享。他們可以添加一些先進技術層以及利用傳統AI和生成式AI實現深度分析、洞察和自13具有混合云能力的通信服務提供商和銀行可以采用API優先的方法進行應用開發，讓生態系統合作伙伴能夠更輕松地訪問、使用和共享數據與服務。但缺乏API標準化（協議、格式、數據字典、安全功能）對先進業價值研究院對場景金融開展的一項調研，超過一半的銀行高管將缺乏開發者門戶，讓有興趣的人員能夠查看其API協議。技術文檔、規范和用于試驗API的沙盒環境現已向更廣闊的受眾開放，而不僅限于銀行客方式發展開放銀行業務，即第三方開發者使用API基于銀行數據創建應混合云基礎設施和開放API有助于為銀行與通信服務提供商之間的合作鋪平道路14為這一顛覆性金融服務合作奠定基礎。–營造一種創業文化，鼓勵員工嘗試“快速失敗策–使用共享數據來識別客戶互動中的摩擦并理解客戶–對現有移動金融解決方案進行競爭分析以–評估現有的云和數據基礎設施，以及與業務合作伙15專家洞察代表了思想領袖對具有新聞價值的業技術主題的觀點和看法。這些洞察是根據與全球主要的主題專家的對話總結得出。要了解更多信息，請聯系IBM商業價值研究院(IBMIBV)創立二十年來，憑借需要IBV最新研究成果，請在/ibv上注冊以接收IBMIBV的電子郵件通訊。您可以在Twitter上關注@IBMIBV，或通過https://ibm.co/ibvlinkedin在訪問IBM商業價值研究院中國官網，免費下載研究報告：/ibv/cn研究方法與技術，幫助他們在瞬息萬變的商業環境中保和營運資本、銀行卡和商戶服務能力，幫助客戶以不同貨幣向世界各地的客戶或員工付款。我們每天處理近10萬億美元的支付，在160多個國家和地區以120多/payments/solutions/newsletter上注冊THEMONTHIN，獲取數字支付創問我們的網站/payments，或查看我們的LinkedIn頁面/company/jpmorgan/about/。力于建立統一移動生態系統，通過發現、開發和交付基礎性創新來推動積極的商業環境和社會變革。其愿景是充分發揮連接的力量，推動人類、行業和社會蓬勃發營商和組織，為其成員提供三大支柱：行業服務與解決16/downloads/cas/4Q5W4ZML智能網聯汽車：在迅猛的數據洪流中搶占先機。/downloads/cas/JQG2GLJV電信運營不僅僅是連接：利用物聯網支付和數據交換平臺釋放跨行業價值/downloads/cas/JLAMAAJG/report/mobile-payment/mobilefordevelopment/resources/the-2023-sotir-regional-cuts-charting-mobile-money-in-africa-and-asia/connectivity:Unlockingcross-2023.https://ibm.co/telecom-iot-paymentsTelecoms’blindspot:HiddenopportupartnershipwithGSMhttps://ibm.co/telecoms-revenue-opportunities2023./articles/payments-in-telecoms-deepening-customer-relationshipsNeedtoKnow.”Koombea/blog/embedded-banking/2023./article/small-business/what-is-toastTelecoms’blindspot:HiddenopportupartnershipwithGSMhttps://ibm.co/telecoms-revenue-opportunitiesInstituteforBusinessValueinpartnershipandRedHat.September2023.httpsembedded-finance17Telecoms’blindspot:HiddenopportupartnershipwithGSMhttps://ibm.co/telecoms-revenue-opportunitiesInstituteforBusinessValueinpartnershipandRedHat.September2023.httpsembedded-financeOctober24,2023./innovation/2023/adobe-and-j-p-morgan-payments-why-payments-in-2023-is-more-like-3d-chess-than-checkers/InstituteforBusinessValueinpartnershipandRedHat.September2023.httpsembedded-finance14.Ibid.2023./Market-Reports/digital-payment-market-209834053.html/news/2023/6/30/how-many-years-does-a-typical-user-spend-on-social-Forbes.January27,2022./sites/pamdanziger/2022/01/27/social-commerce-is-a-12-trillion-opportunity-and-the-next-global-shopping-revolution/https://www.brimco.io/finance/what-is-embedded-finance-4-examples-of-its-application/IBMInstituteforBusinessValueinpartneecosystems-open-innovationacceleratedigitaltransformation.IBMInstitutefor/news/cross-border-commerce/cross-border-payments/2022/bis-study-finds-lack-of-api-standards-is-cross-border-payments-biggest-challenge/Institu