2022-2023年初級銀行從業資格之初級

銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共100題）

1、下列不屬于金融企業會計特點的是（）0

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

【答案】A

2、下列只能用于支付現金的支票是（）0

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現金支票

【答案】D

3、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票

【答案】B

4、下列屬于其他一級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風險準備

【答案】B

5、（2019年真題）績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。

選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的（）。

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

6、（2020年真題）根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部

控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施

B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的

影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾

正措施和方案

C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的

頻率，至少每年開展一次

D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評

價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評

的重要依據

【答案】A

7、（2019年真題）關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、

基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

8、下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是

（）o

A.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者

如有需要，客戶經理可以代為操作

B.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按

照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財產品銷售專區管

理，并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像

C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財

產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的

過往平均業績和最好、最差業績

D.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投

資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根

據實際情況進一步細分

【答案】A

9、下列不屬于2010年7月美國在銀行監管體制機制方面的變化的

是（）。

A.設立了儲貸監管署

B.擴充了美聯儲的監管職能

C.建立金融穩定監督委員會

D.新設立金融消費者保護局

【答案】A

10、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行

法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監局

C.銀行業監督管理委員會

D.財政部

【答案】C

11、根據《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經貸款

人同意，可以展期，展期期限（）。

A.累計不得超過原貸款期限

B.累計不得超過5年

C.累計不得超過3年

D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期

限

【答案】D

12、（2017年真題）關于商業銀行理財業務的特點，下列表述不正

確的是（）O

A.銀行是理財業務風險的主要承擔者

B.銀行理財業務是“輕資本”業務

C.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

D.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

【答案】A

13、（2018年真題）商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中

度限額的做法屬于（）策略。

A.風險補償

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險分散

【答案】D

14、根據《商業銀行合規風險管理指引》規定，下列各項不屬于商

業銀行經營所需遵循的"法律規則和準則”的是（）o

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

【答案】D

15、（2017年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用

信托資產時不可采取的方式是（）。

A.存放同業

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售

【答案】B

16、商業銀行辦理業務，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理

機構、（）根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

A.銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.人民代表大會

【答案】B

17、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服

務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買

銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現了銀

行對消費者履行的（）義務。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據

D.妥善處理客戶交易請求

【答案】B

18、（）反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產負債結

構，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。

A.平行貸款

B.多種貨幣貸款

C.背對背貸款

D.機動償還期貸款

【答案】C

19、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）o

A.存款準備金、利率政策、匯率政策

B.公開市場業務、存款準備金、利率政策

C.存款準備金、公開市場業務、再貸款與再貼現

D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策

【答案】C

20、利率表示方式不包括（）o

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】C

21、代理業務存在的操作風險類別包括人員因素、（）、系統缺陷和

外部事件。

A.風險因素

B.社會因素

C.市場管理

D.內部流程

【答案】D

22、（）是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或者其他手

段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并

從中收取傭金的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.貨幣經紀公司

C.企業集團財務公司

D.金融租賃公司

【答案】B

23、關于《巴塞爾協議III》中修改資本定義，強化監管資本基礎的

內容，說法不正確的是（）o

A.界定并區分一級資本和二級資本的功能

B.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在

銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失

c.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中

扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

【答案】C

24、（）用來反映在特定日期（月末、季末、年末）的財務狀況和在一

定會計期間（月份、年度等）內的經營成果。

A.業務報表

B.銀行報表

C.銀行經營報表

D.財務報表

【答案】D

25、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越

權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的

行為所造成損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】C

26、為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行

提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行的貨幣政策工

具是（）。

A.短期借貸便利

B.常備借貸便利

C.抵押補充貸款

D.短期銀行頭寸

【答案】B

27、貸款撥備率是（）與（）之比。

A.貸款損失準備；各項貸款余額

B.貸款損失準備；不良貸款余額

C.不良貸款余額；各項貸款余額

D.流動性資產余額；各項貸款余額

【答案】A

28、一般性投訴處理相關要點不包括（）。

A.注重服務禮儀

B.明確投訴處理流程

C.掌握投訴處理技巧

D.注重投訴結果

【答案】D

29、銀行業金融機構應盡的環境責任不包括（）。

A.支持國家環保政策，節約資源

B.持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.保護和改善自然生態環境

【答案】B

30、下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是（）。

A.超委托范圍辦理業務

B.業務員貪污或截留代理業務手續費

C.代客理財產品受利率波動造成損失

D.未對敏感問題或業務中的風險進行披露

【答案】C

31、全面風險管理的要素不包括（）。

A.內部環境

B.事項識別

C.風險預防

D.監控

【答案】C

32、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續履行債務的是

()o

A.法律上或者事實上不能履行

B.債務的標的不適于強制履行

C.債權人在合理期限內未要求履行

D.債務的履行費用過低

【答案】D

33、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發揮的作用是()o

A.加大對小微企業、“三農”的支持力度

B.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場維持上漲勢頭

D.持續調控貨幣供應量

【答案】D

34、商業銀行合規管理職能應與()分離，合規管理職能的履行情

況應受到內部審計部門定期的獨立評價。

A.風險監管職能

B.內部審計職能

C.內部控制職能

D.系統稽核職能

【答案】B

35、根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展金融創新活動，

應做到“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是（）。

A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創新業

務、運行情況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信

用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是

在市場環境發生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采

取有效的應對措施

C.董事會和高級管理層應準確認識金融創新活動的風險，定期評估、

審批金融創新活動的政策和各類新產品的風險限額，使金融創新活

動限制在可控的風險范圍之內

D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和

承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提

供不同的金融產品和服務。商業銀行不得向客戶提供與其真實需要

和風險承受能力不相符合的產品和服務

【答案】D

36、貨幣經紀公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

【答案】D

37、商業銀行應對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重

點對（）及貿易習慣等內容進行審核。

A.交易對手、交易商品

B.交易金額、交易對手

C.交易時間、交易商品

D.交易行為、交易對手

【答案】A

38、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，

認為：“內部稽核與（）是為保證公司現金和其他資產安全，檢查

賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法。”

A.內部牽制

B.全面風險管理

C.內部審計

D.控制制度

【答案】D

39、不良貸款不包括（）類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關注

【答案】D

40、下列關于同業業務的說法中，正確的是（）。

A.信用存放同業業務占用國內同業授信額度的80%

B.銀行同業拆借市場一般沒有固定場所，主要通過電信手段成交

C.境內同業代付業務實質屬于貿易融資方式

D.特定目的載體同業投資業務的期限最長不得超過2年

【答案】C

41、金融租賃公司的融資租賃業務不包括（）o

A.間接融資租賃

B.聯合租賃

C.售后回租

D.轉租賃

【答案】A

42、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現

了商業銀行合規文化的實現應樹立（）理念。

A.合規從高層做起

B.合規創造價值

C.有效互動

D.主動合規

【答案】D

43、歐洲央行履行監管職責時，特別關注直接監管資產超過（）億歐

元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】D

44、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收

余額的（），但中國銀監會另有規定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】C

45、商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款

損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）o

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

46、市場定位的第一步是（）。

A.識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素

B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵

C.持續為客戶提供產品和服務

D.把市場和客戶再分成若干個區域和群體

【答案】A

47、下列不屬于浮動匯率錨優點的是（）。

A.簡便易行

B.保證了國內政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動風險

【答案】D

48、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是

（）o

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.委托性組合貸款

D.個人組合貸款

【答案】B

49、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭

對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產品差異策略

【答案】A

50、根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國企業破產

法》的有關規定，當商業銀行不能支付到期債務時，由（）依法宣告

其破產。

A.人民法院

B.中國銀監會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業協會

【答案】A

51、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于一萬元,

機構投資人認購的大額存單起點金額不低于一萬元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

52、完善的（）是現代商業銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結構

B.內部控制體系

C.合規文化

D.信息系統

【答案】A

53、銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，

資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

54、未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支

機構或者代表機構的，給予警告，并處（）的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

【答案】A

55、產業結構政策的核心是（）。

A.協調生產者之間的關系及組織結構

B.促進資源的有效分配

C.促進產業結構的合理化

D.實現產業組織的高效化

【答案】C

56、（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。。

A.委托貸款

B.特定貸款

C.自營貸款

D.表內貸款

【答案】C

57、下列不屬于存款保險基金的來源的是（）。

A.投保機構交納的保費

B.在投保機構清算中分配的財產

C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益

D.銀行存款

【答案】D

58、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作

環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操

作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

【答案】A

59、根據《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》的規定，下列不

屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是（）。

A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20%的由主權實體、中

央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上

交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由

主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委

員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金

【答案】A

60、本外幣資金存放同業業務中，（）須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

【答案】A

61、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產品出現虧損，引發媒體

普遍負面報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.戰略風險

C.法律風險

D.市場風險

【答案】A

62、商業銀行應當嚴格執行會計準則和制度，及時準確的反映各項

交易，確保財務會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

【答案】A

63、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。

A.評價對象

B.評價盈利

C.評價標準

D.評價目標

【答案】B

64、為積極穩妥的發展非金業務，金融資產管理公司主要采取借鑒

金融類不良資產債務（）等手段，創新并發展了重組型非金業務

模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

【答案】B

65、汽車金融公司發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車

價格的（）.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的

（）o

A.80%；70%

B.70%；80%

C.70%；60%

D.60%；70%

【答案】B

66、（2020年真題）銀行對于存在以貸轉存、以貸收費和轉嫁成本

等不規范經營的考評對象，應當在績效考評時調低（）的考評得分。

A.經營效益類指標

B.合規經營類指標

C.發展轉型類指標

D.風險管理類指標

【答案】C

67、外匯專業銀行的業務不包括（）。

A.貿易金融業務

B.投資業務

C.國際證券業務

D.外幣資金的籌集

【答案】B

68、（2017年真題）當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。

A.商業銀行

B.保險公司

C.上市公司

D.證券公司

【答案】A

69、（2019年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組

關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

70、（2019年真題）關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。

A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人

B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他

收入

C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、

基礎設施、房地產項目或其他項目

D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲

目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行

為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式

【答案】A

71、國債作為一種財政信用形式，最初是用來()的。

A.調節貨幣需求

B.協調財政與金融的關系

C投資

D.彌補財政赤字

【答案】D

72、下列選項中，不屬于COSO的ERM框架的第三個維度層面的是

()。

A.集團

B.子公司

C.業務單元

D.分支機構

【答案】B

73、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易

行為。

A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）

B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）

C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）

D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）

【答案】C

74、短期資金市場又稱為（）。

A.票據市場

B.資本市場

C.貨幣市場

D.同業拆借市場

【答案】C

75、下列不屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。

A.實施外匯管理

B.發放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結算

【答案】A

76、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的

成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融

服務。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推進創新

D.商業可持續

【答案】D

77、（）是指維持一家銀行在目前現有經營規模情況下，進行簡單再

生產所需的費用，即開門費用。

A.固定費用

B.標準費用

C.標準費用

D.可變動費用

【答案】B

78、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是（）。

A.我國普惠金融發展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯

網支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中

下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和

挑戰

D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強

【答案】C

79、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議III引入了

()指標。

A.總損失吸收能力

B.杠桿率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩定融資比率

【答案】B

80、商業銀行內部控制的基本原則不包括()。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續發展性原則

【答案】D

81、2008年以前，英國采取的“三頭監管體制”包括英格蘭銀行、

金融服務局和（）。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監管局

C.大英財政稅務局

D.英國財政部

【答案】D

82、同業借款業務的最長期限自提款之日起不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

83、定活兩便儲蓄存款利息（）活期儲蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】A

84、（2019年真題）商業銀行內部控制管理職能部門與風險合規部

門是商業銀行內部控制的第（）道防線。

A.三

B.—

C.二

D.四

【答案】C

85、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操

作風險的通知》，銀行業金融機構應以（）等方式向客戶充分揭示其

投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.抄寫風險提不

B.強調產品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

【答案】A

86、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，下列不屬于重大

操作風險事件的是（）o

A.造成一個省范圍內中斷業務3小時以上，嚴重影響正常工作開展

的事件

B.造成直接經濟損失在1000萬元以上的自然災害

C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經

濟秩序混亂的事件

D.高管人員嚴重違規

【答案】A

87、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法,

正確的是（）o

A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確

定操作風險損失事件統計的金額起點

B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失

的操作風險事件也可進行記錄和積累

C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失

界限

D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合

理確定損失統計原則，避免遺漏統計

【答案】B

88、商業銀行的合規管理實質上是（）。

A.建立健全的合規管理框架

B.實現對合規風險的有效識別和管理

C.促進全面風險管理體系建設

D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動

【答案】D

89、我國資產管理公司最初的注冊資本由（）核撥。

A.中國銀監會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.中國資產管理總公司

【答案】C

90、根據《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次在至少

（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規定進

行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D2年

【答案】A

91、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）。

A.銀行業協會

B.總行

c.中國銀行

D.銀行業監督管理機構

【答案】D

92、內部控制的“第一道防線”是（）。

A.監事會

B.內部管理職能部門

C.內部審計部門

D.業務部門

【答案】D

93、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他

產品。

A.情感營銷

B.分層營銷

C.交叉營銷

D.大眾營銷

【答案】C

94、（）是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】C

95、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質

D.市場功能

【答案】C

96、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括（）。

A.分銷渠道建設

B.本區域的廣告策劃與宣傳

C.全國市場定位分析

D.協調、推動營銷

【答案】C

97、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】c

98、長期國債屬于（）。

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

99、下列選項中。關于銀行合規管理原則的說法正確的是（）。

A.系統性原則是指合規管理應當獨立于銀行的業務經營活動.以真正

起到牽制制約的作用，是合規管理的關鍵性原則

B.獨立性原則是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組

織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能

C.全面性原則是指合規工作應當做到由全體員工在各自的業務活動

中全面遵循合規性要求，合規管理應當立足于形成銀行整體的合規

文化以從職業道德上約束所有員工

D.強制性原則是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對

于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規性要求，而不能

討價還價

【答案】D

100、（）是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和

處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機

構。

A.企業集團財務公司

B.金融資產管理公司

C.信托投資公司

D.貨幣經紀公司

【答案】B

多選題（共80題）

1、商業銀行內部控制的目標包括（）。

A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行的盈利目標和安全性目標的實現

D.保證商業銀行風險管理的有效性

E.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的

真實、準確、完整和及時

【答案】ABD

2、貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務的產品包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

E.外匯即期交易

【答案】ABD

3、（2019年真題）國務院證券監督管理機構對證券公司變更業務范

圍、公司章程中的重要條款或者要求審查高級管理人員任職資格的

申請，自受理之日起（）個工作日內作出批準或者不予批準的書面

決定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

4、（2016年真題）證券公司從事證券資產管理業務時，使用客戶資

產進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

5、中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有（）。

A.向依法監管轉，法有授權必盡責

B.加強非現場檢查和事前事中監管

C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性

D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力

E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線

【答案】ACD

6、下列屬于擔保貸款的有（）0

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

【答案】BD

7、1988年，美國注冊會計師協會發布《審計準則公告第55號》，

該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由

（）構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

【答案】AC

8、全面風險管理的內容包括（）

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

【答案】ABCD

9、在《巴塞爾協議III》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統

性風險的說法，正確的是（）o

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

B.降低銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環

C.緩解親經濟周期效應

D.在橫向維度上，對具有系統重要性商業銀行提出附加資本要求

E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

10、產業結構政策包括（）。

A.戰略產業的扶植政策

B.主導產業的選擇政策

C.衰退行業的轉型和轉移政策

D.產業的可持續發展政策

E.市場秩序政策

【答案】ABCD

11、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權工具

【答案】BD

12、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴

露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，

具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確

保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間,

應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

13、信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存

在于銀行的（）等業務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

【答案】ABCD

14、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

【答案】ABCD

15、《巴塞爾協議III》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資

本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

【答案】ABCD

16、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包

括（）o

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的

協作關系

【答案】ABCD

17、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有（）。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

【答案】ABCD

18、按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括（）。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

【答案】AD

19、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內

部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括0。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

【答案】BCD

20、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）o

A.宏觀經濟變化

B.經濟政策調整

C.企業財務狀況或財務行為出現異常

D.報送財務報表出現異常

E.經營狀況出現重大變化

【答案】CD

21、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經銀保監會批準，金融

租賃公司可以經營的業務包括（）o

A.固定收益類證券投資業務

B.浮動收益類證券投資業務

C.向金融機構借款

D.發行債券

E.向金融機構投資

【答案】ACD

22、下列關于企業集團財務公司的中間業務，說法錯誤的有（）。

A.結算業務包括內部結算業務和外部結算業務、

B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保

C.財務公司票據承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到

期日收到匯票金額的票據行為

D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據成員單位的需

求，為成員單位的投融資、資本運作、資產管理和債務管理等活動

提供咨詢、分析、方案設計等服務

E.委托貸款是財務公司根據成員單位資產保值增值需要，接受成員

單位委托的非經營性資金，針對各成員單位的不同需求設計投資方

案，提供投資管理服務

【答案】C

23、銀行業金融機構績效考評指標包括（）。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益類指標

D.發展轉型類指標

E.社會責任類指標

【答案】ABCD

24、信托的設立至少應當包括的構成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行為

C.信托財產

D.信托要件

E.信托當事人

【答案】ABC

25、合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

【答案】ABC

26、商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下

列（）情節的授信工作

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的

D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

【答案】ABCD

27、（2018年真題）有限責任公司設立董事會的，董事長和副董事長

不能履行職務或者不履行職務的，由（）以上董事共同推舉一名

董事主持股東會會議。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/10

【答案】B

28、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。

A.經濟風險

B.市場風險

C.政治風險

D.社會風險

E.技術風險

【答案】ACD

29、國有及國有控股的大型商業銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設銀行

【答案】ABD

30、金融租賃公司的融資租賃業務包括（）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

【答案】ABC

31、下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（）o

A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸

款和表外業務

E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸

款、委托貸款和特定貸款

【答案】ACD

32、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主

要任務是（）。

A.防范化解系統性風險

B.服務實體經濟

C.改善營商環境

D.深化金融改革

E.擴大資產規模

【答案】ABD

33、汽車金融公司的資產業務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

【答案】AB

34、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監會可根據《銀行業監

督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規發放貸款的

【答案】ABCD

35、銀行業金融機構履行社會責任體現在（）。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

【答案】ABC

36、理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特

性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不

得有下列（）情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產品，違規使用安全、保證、承諾、保險、

避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表

述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據的情況下，使用“業績優良”“名列前

茅”“位居前列”“最有價值”“首只""最大""最好""最

強”“唯一”等夸大過往業績的表述

【答案】ABCD

37、《巴塞爾協議III》改革的主要內容有（）。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監管資本基礎

C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險

E.建立量化流動性監管標準

【答案】ABCD

38、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，下列不符

合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有（）。

A.設立時點性規模考評指標

B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標

C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評

指標

D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要

求

E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標

【答案】ABCD

39、下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有（）o

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

【答案】ACD

40、下列屬于商業銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有（）。

A.發放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業務手段強迫儲戶存款

E.以散發有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

【答案】ABCD

41、（）被廣泛認為是2008年國際金融危機發生的重要原因之一。

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產

【答案】AB

42、回購市場的短期性主要是指（）。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

【答案】A

43、績效考評系統的主要評價對象包括（）。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產品或服務

D.產品

E.銀行管理者

【答案】A

44、（2018年真題）下列關于有限責任公司組織機構的說法中，正確

的是（）o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III.IV

D.I、II、III.IV

【答案】B

45、下列屬于間接融資工具的有（)o

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

46、商業銀行可以通過（）策略達到營銷目的。

A.專業化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產品差異

【答案】ABCD

47、績效考評指標體系中，設置權重的方法有（）。

A.主觀經驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

【答案】ABC

48、商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要

風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

【答案】ABCD

49、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）o

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得以固有財產與信托財產進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

【答案】ACD

50、銀行的存款定價方法主要有（）o

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息遞增定價

E.費用遞減定價

【答案】ABC

51、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括（）。

A.依法合規經營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務，營造和諧服務環境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

【答案】ABCD

52、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包

括（）o

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的

協作關系

【答案】ABCD

53、貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

【答案】ABCD

54、下列各項中，屬于農村金融機構的有（）o

A.貸款公司

B.村鎮銀行

C.農村商業銀行

D.農村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

【答案】ABCD

55、按照《商業銀行內部控制指引》的規定，關于高級管理層應當

承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（）o

A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線

B.業務部門負責監督董事會完善內部控制體系

C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有

效履行

D.負責制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

【答案】CD

56、審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。

A.調查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產處置

E.檔案保管

【答案】ABCD

57、下列屬于合規政策應包括的內容的有（）。

A.合規管理部門的功能

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.合規管理部門的職責

E.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則

【答案】ABCD

58、下列屬于金融租賃的優勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

C.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升

級

【答案】ABCD

59、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監會可根據《銀行業監

督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）o

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規發放貸款的

【答案】ABCD

60、根據我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業單位定期存款

D.流通中的現金

E.企業單位活期存款

【答案】AC

61、稅收的調節作用是通過（）等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

【答案】ABCD

62、（2016年真題）證券公司應當自每月結束之日起（）個工

作日內.報送月度報告。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】B

63、下列關于《巴塞爾協議III》修改資本定義的說法中，錯誤的有

（）o

A.一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產清算條件下承受損失

C.普通股應在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

【