試卷科目：中級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力中級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力(習題卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業資格銀行業法律法規與綜合能力第1部分：單項選擇題，共53題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列屬于用益物權的是（）。A)抵押權B)建設用地使用權C)私人所有權D)留置權答案:B解析:物權包括所有權、用益物權和擔保物權。用益物權是指權利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權利，比如土地承包經營權、建設用地使用權、宅基地使用權等。所有權包括國家所有權、集體所有權、私人所有權，并派生出建筑物區分所有權。擔保物權包括抵押權、質權和留置權。[單選題]2.當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。A)外匯匯率上漲，本幣對外貶值B)外匯匯率下降，本幣對外貶值C)外匯匯率上漲，本幣對外升值D)外匯匯率下降，本幣對外升值答案:A解析:國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。[單選題]3.金融租賃公司的目的是（）。A)租賃業務B)營業和收取報酬C)資金融通D)提高企業集團資金使用效率答案:C解析:金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業務為載體的非銀行金融機構。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業務是經營性租賃業務。[單選題]4.甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A)不安抗辯權B)撤銷權C)同時履行抗辯權D)代位權答案:D解析:代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。[單選題]5.下列屬于法律法規中程序性規定范疇的是（）。A)不得進行洗錢活動B)法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅C)商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格D)法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則答案:C解析:程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定。選項A屬于禁止性規定；選項B、D屬于義務性規定。[單選題]6.在金融市場上能夠引導貨幣資金合理流動和配置的是金融資產的（）。A)交易B)面值C)價值D)價格答案:D解析:價格機制是市場機制中最敏感、最有效的調節機制，價格的變動對整個社會經濟活動有十分重要的影響。[單選題]7.貸款業務最主要的風險是()。A)操作風險B)戰略風險C)市場風險D)信用風險答案:D解析:D銀行發放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風險是信用風險，因此貸款業務最主要的風險是信用風險。故選D。[單選題]8.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為()。A)個人消費額度貸款B)個人權利質押貸款C)個人經營貸款D)個人住房最高額抵押貸款答案:B解析:B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為個人權利質押貸款。故選B。[單選題]9.資產負債管理的核心策略是（）。A)表內資產負債匹配B)表外工具規避表內風險C)利用證券化剝離表內風險D)表內表外合并答案:A解析:資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。[單選題]10.債券發行者自己組織銷售的證券發行方式是（）。A)直接發行B)間接發行C)代理發行D)公開發行答案:A解析:直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。[單選題]11.公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。A)董事會B)總經理C)監事會D)股東大會答案:A解析:董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。[單選題]12.中國銀行業協會的宗旨是()。。A)嚴格與合理地監管銀行業金融機構B)依法制定和執行貨幣政策C)通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益D)促進會員單位實現共同利益答案:D解析:D題中A和C選項中的監督職能屬于銀監會；B選項中的制定和執行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業協會的宗旨是促進會員單位實現共同利益。故選D。[單選題]13.下列機構中，屬于證券市場自律性組織的是（）。A)中國證券監督管理委員會B)中國證券登記結算公司C)中國證券業協會D)中國證券經營機構答案:C解析:中國證券業協會是依據《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關規定設立的全國性證券業自律組織，是非營利性社會團體法人。[單選題]14.下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A)外匯敞口分析B)敏感性分析C)壓力測試D)最小二乘法答案:D解析:市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。[單選題]15.下列()情況，中國銀監會可以對商業銀行實施監管。A)嚴重違法經營B)嚴重危害金融秩序C)已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益D)損害社會公眾利益答案:C解析:C《商業銀行法》第64條規定，商業銀行已經或者可能發生信用危機嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實施接管。[單選題]16.下列不屬于非銀行金融機構的是（）。A)企業集體財務公司B)信托公司C)汽車金融公司D)典當行答案:D解析:由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集體財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。[單選題]17.以下有關銀行業從業人員應當遵守的原則表述不正確的有()。A)以高標準職業道德規范行事B)品行正直C)恪守誠實信用D)誠實信用的原則應該是實質意義上的恪守，不過有理由時可以抗辯答案:D解析:D誠實信用的原則應該是實質意義上的恪守，不能夠以任何理由違反和抗辯。[單選題]18.等同于貸款的授信業務轉換系數為（）A)75％B)150％C)100％D)50％答案:C解析:等同于貸款的授信業務轉換系數為100％。[單選題]19.大額存單的期限品種不包括（）。A)7天B)3個月C)6個月D)5年答案:A解析:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。[單選題]20.（）的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化。A)宏觀層面B)中觀層面C)業務層面D)職能層面答案:B解析:銀行業務創新包括三個層面的?創新?：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。[單選題]21.下列不屬于短期借款的是（）。A)債券回購B)次級金融債券C)向中央銀行借款D)同業拆借答案:B解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。[單選題]22.以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少于公司股份總數的()。A)20％B)25％C)35％D)51％答案:C解析:C我國《公司法》規定，以募集方式設立股份有限公司的，發起人認購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。[單選題]23.在商業銀行創新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(?)。A)金融產品創新?B)機構設置創新?C)管理模式創新?D)制度安排創新答案:A解析:A金融產品創新是銀行金融創新中的最重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點。故選A。[單選題]24.（）是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A)法定代理B)直接代理C)委托代理D)指定代理答案:D解析:指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。[單選題]25.下列關于合同的法律特征表述錯誤的是()。A)合同依法成立，即具有法律約束力B)合同可分為當事人平等自愿訂立的協議和上級單位向下級單位下達的強制規定C)合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的D)訂立合同是一種民事法律行為答案:B解析:B當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。B選項的表述錯誤。故選B。[單選題]26.保險公司按照（）的不同可以分為財產保險公司和人壽保險公司。A)經營產品B)保險責任C)出資人D)經營方式答案:A解析:保險公司按照經營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經營產品分類，可以分為財產保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。[單選題]27.下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A)股票B)公司債券C)銀行承兌匯票D)期權、期貨答案:C解析:C題中A選項股票和B選項公司債券是用來投資和籌資的，D選項期權、期貨是用來保值投機的。故選C。[單選題]28.甲給乙開了一張2萬元現金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發現被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的（）。A)設權性B)要式性C)無因性D)文義性答案:C解析:票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利，這體現了票據的無因性。[單選題]29.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是()。A)通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲B)生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度C)通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數。D)通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大答案:A解析:A本題考查對于通貨膨脹和通貨緊縮的了解。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。消費者物價指數是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響，故我們把物價穩定作為宏觀經濟的一個重要目標。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲；對應的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地下跌。故選A。[單選題]30.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是()。A)貨款業務B)貸款承諾業務C)委托貸款業務D)銀團貸款業務答案:C解析:C題干內容為《貸款通則》對委托貸款業務的定義。銀團貸款業務屬于貸款業務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業務。故選C。[單選題]31.合同生效是指（）。A)合同履行完畢B)合同雙方當事人按照約定履行義務C)已經成立的合同具有法律約束力D)合同訂立過程的結束答案:C解析:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。[單選題]32.公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得（），依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A)公司名稱B)公司注冊資本C)法人資格D)貸款資格答案:C解析:公司設立是指公司發起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。[單選題]33.《民法通則》規定了法人應當具備的條件，（）不是法人成立的要件。A)有必要的財產和經費B)以營利為目的C)有自己的名稱和場所D)能夠獨立承擔民事責任答案:B解析:?法人?成立的條件包括：(1)依法成立；(2)有必要的財產和經費；(3)有自己的名稱、組織機構和場所；(4)能夠獨立承擔民事責任。[單選題]34.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。A)監管規避B)協助執行C)內幕交易D)反洗錢答案:B解析:B?協助執行?要求銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了?協助執行?規定。故選B。[單選題]35.不屬于我國政策性銀行機構的是()A)國家開發銀行B)中國郵政儲蓄銀行C)中國進出口銀行D)中國農業發展銀行答案:B解析:B1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。[單選題]36.以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A)計算相似期限不同債券相對價值B)用于債務市場工具的定價C)反映遠期收益率水平的指標D)用于計算和比較各種期限安排的收益答案:B解析:收益率曲線主要具有的五方面用途：1.用于設定所有債務市場工具的收益率；2.用于遠期收益率水平的指標；3.用于計算和比較各種期限安排的收益；4.計算相似期限不同債券相對價值；5.用于利率衍生工具的定價[單選題]37.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定的利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為()。A)應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報B)這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C)自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D)該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪答案:A解析:A銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或監管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。[單選題]38.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A)未入小學的兒童B)在校小學六年級(含六年級)以上學生C)在校小學四年級(含四年級)以上學生D)在校初一(含初一)以上學生答案:C解析:C目前，教育儲蓄存款的儲戶對象只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。故選C。[單選題]39.金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。A)貨幣資金融通B)風險分散與風險管理C)資源配置D)經濟調節答案:B解析:金融市場的功能包括：貨幣資金流通、風險分散與風險管理、資源配置、經濟調節和定價功能。根據題干可知與風險有關。[單選題]40.銀行保護客戶的利益方面不包括()。A)審慎盡責B)充分信息披露C)引導消費D)客戶資產隔離答案:C解析:C銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。[單選題]41.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。A)國際清算銀行B)中國銀行業協會C)美國銀行家協會D)香港銀行公會答案:B解析:國際上一些銀行自律組織對銀行業的發展和協調過程中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會等。[單選題]42.下列階段不屬于經濟周期的是()。A)開始階段B)繁榮階段C)衰退階段D)復蘇階段答案:A解析:經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。.[單選題]43.關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A．銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則A)存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況B)銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品．C)應當明確區分所在機構利益與個人利益D)銀行業從業人員應當正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系答案:B解析:B利益沖突原則要求銀行業從業人員做到存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。故選B。[單選題]44.人民幣的法定管理部門是（）。A)中國人民銀行B)商業銀行C)國務院D)財政部答案:A解析:人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。[單選題]45.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險屬于()。A)法律風險B)操作風險C)合規風險D)違規風險答案:C解析:C合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。故選C。[單選題]46.物價穩定是要保持（）的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。A)生產者物價水平B)消費者物價水平C)國內生產總值D)物價總水平答案:D解析:物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，使一般物價水平在短期內不發生顯著或急劇的波動，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。[單選題]47.下列關于要約的撤銷和撤回的說法中，錯誤的是（）。A)要約可以撤銷和撤回B)要約人確定了承諾期限的，要約不可撤銷C)撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人D)受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約依然有效答案:D解析:有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內容作出實質性變更。[單選題]48.下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是()。A)可以辦理結算業務B)按有關規定開辦各類代理業務C)可以該社資產為其他單位或個人提供擔保D)不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務答案:C解析:C農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。C選項錯誤。故選C。[單選題]49.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。A)《國民銀行法》B)《反泡沫公司法》C)《金融服務改革法案》D)《金融管理法案》答案:B解析:為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監管還不是現代意義上的監管，銀行監管制度的正式確立與法律制度緊密相連。[單選題]50.以下關于現場檢查的說法，錯誤的是（）。A)在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性B)在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員查閱外部審計報告和內部審計報告C)在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況D)在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供所有的資料答案:D解析:在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。在檢查中發現問題需要調查取證的，銀行業從業人員應積極配合監管人員調閱有關資料，查詢計算機業務系統數據，接受調查詢問，收集憑證、報表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調復函、實物照片等證明材料。銀行業從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。D項，在接受檢查過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員提供有關的資料，而不是所有的資料。[單選題]51.最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。A)中國銀行B)中央銀行C)商業銀行D)銀行業監督管理機構答案:B解析:中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔。[單選題]52.村鎮銀行是指由境內外金融機構、（）、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。A)境內外非金融企業法人B)境外非金融企業法人C)境內非金融企業法人D)境外自然人答案:C解析:第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]53.大額可轉讓定期存單的特點有（）。A)記名B)金額較大C)比同期限的定期存款的利率高D)利率既有固定的．也有浮動的E)可以提前支取．也可以在二級市場上流通轉讓答案:BCD解析:大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。?[多選題]54.我國商業銀行不得在境內進行的業務有（）。A)代售基金B)黃金交易C)證券經營D)外匯買賣E)信托投資答案:CE解析:《商業銀行法》第四十三條規定：?商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。?限制銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。[多選題]55.關于匯率的下列說法中，正確的是()。A．在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B．日元(JPY)為本幣，美元(uSA)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法B)英鎊(GBP)為本幣，美元(USC)為外幣，那么GBP1=USD1．96為間接標價法D)匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E)在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值答案:BCD解析:BCD在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。A、E選項的說法錯誤；BCD選項說法正確。故選BCD。[多選題]56.極端損失具有?偶發性?的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。A)定期針對資產進行壓力測試B)評估極端損失的影響C)通過交易進行分攤D)提取極端損失準備金E)購買保險答案:ABE解析:對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的?偶發性?特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。[多選題]57.信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現為()。A)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件B)使用作廢的信用證C)騙取信用證D)使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重復擔保E)編造引進資金、項目等虛假理由答案:ABC解析:ABC題中ABC選項為信用證詐騙罪的客觀表現，DE選項為貸款詐騙罪的客觀表現。故選ABC。[多選題]58.金融監督管理機構包括()。A)中國銀行業監督管理委員會B)中國證券監督管理委員會C)中國郵政儲蓄銀行D)外資銀行E)中國保險監督管理委員會答案:ABE解析:金融監督管理機構包括中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。@jin[多選題]59.上海銀行間同業拆放利率的特點有（）。A)單利B)復利C)有擔保D)無擔保E)批發性答案:ADE解析:上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。[多選題]60.在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應該配合監管人員審核所在機構（）的一致性。A)賬賬之間B)表實之間C)賬實之間D)賬表之間E)內外之間答案:ACD解析:在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。[多選題]61.商業銀行風險管理的組織架構中，?三道防線?分別是（）。A)業務團隊是風險管理的?第一道防線?B)決策團隊是風險管理的?第一道防線?C)風險管理團隊是風險管理的?第二道防線?D)內部審計團隊是風險管理的?第三道防線?E)風險預警系統是風險管理的?第三道防線?答案:ACD解析:風險管理的?三道防線?是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。其中，業務團隊是?第一道防線?，風險管理團隊是第二道防線，內部審計團隊是第三道防線。[多選題]62.我國《民法通則》規定的代理種類包括（）。A)法定代理B)無權代理C)委托代理D)表見代理E)指定代理答案:ACE解析:《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。[多選題]63.經濟周期也就是經濟循環或商業循環，一般分為（）。A)初創階段B)繁榮階段C)衰退階段D)蕭條階段E)復蘇階段答案:BCDE解析:經濟周期也稱為經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象，一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。[多選題]64.下列屬于金融市場發展對商業銀行的挑戰的是(?)。A)對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大B)銀行風險管理難度會加大C)會放大銀行的風險事件D)會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失E)銀行風險管理難度減小答案:ABCD解析:ABCD對銀行資產和負債的價值影響會不斷加大；銀行風險管理難度會加大；會放大銀行風險的事件；會減少銀行的資本來源以及優質客戶的流失，都是金融市場發展對銀行業的挑戰。故選ABCD。[多選題]65.《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。A)股份有限公司B)有限責任公司C)外資公司D)中外合資公司E)中外合作公司答案:AB解析:AB《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。[多選題]66.我國銀行監管的四個層次包括（）。A)銀行自我監管B)外部監管C)行業自律D)市場約束E)法律約束答案:ABCD解析:銀行監管的四個層次為：①銀行自我監管；②外部監管；③行業自律；④市場約束。[多選題]67.下列選項屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是()。A)誠實信用、守法合規B)信息保密、熟知業務C)專業勝任、勤勉盡職D)保護商業機密與客戶隱私、公平競爭E)熟知業務、堅守崗位答案:ABCD解析:屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是：誠實信用、守法合規、信息保密、熟知業務、專業勝任、勤勉盡職、保護商業機密與客戶隱私、公平競爭。##[多選題]68.下列不符合授信盡職的行為是()。A)在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見B)不按規定進行貸后監控C)省略必要的審核程序D)不當干涉其他審核人員的獨立審查意見E)不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款答案:ABCD解析:ABCDABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。[多選題]69.?常見的清算模式有（）。A)實時小額清算B)實時全額清算C)凈額批量清算D)大額資金轉賬系統E)小額定時清算答案:BCDE解析:銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。故本題選BCDE。[多選題]70.資產負債管理的策略包括()。A)表內資產負債匹配B)表外資產負債匹配C)表外工具規避表內風險D)表內工具規避表內風險E)利用證券化剝離表內風險答案:ACE解析:A,C,E資產負債管理的策略包括表內資產負債匹配、表外工具規避表內風險和利用證券化剝離表內風險。[多選題]71.下列關于存款利率的表述，正確的有（）。A)存款利率越高，銀行的融資成本越高B)存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本C)存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D)存款利率越高，存款人的利息收入越多E)存款利率越高，銀行的利潤越高答案:ABCD解析:存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。E項，存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。[多選題]72.下列關于銀行業從業人員應當遵守原則的敘述，正確的有(?)。A)品行正直B)恪守誠實信用C)以高標準職業道德規范行事D)品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在E)銀行業從業人員對于誠實信用的原則應該從實質意義上恪守，不能以任何理由違反和抗辯答案:ABCDE解析:?ABCDE?銀行業因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業人員的要求更高。銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。銀行業從業人員的誠信與否直接關系到其所服務的機構的聲譽。因此，他們應該從實質意義上恪守誠實信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。故選ABCDE。[多選題]73.下列哪些屬于民事主體?()A)嬰兒B)動物C)合伙組織D)個體工商戶E)國家答案:ACDE解析:ACDE民事主體是指參加民事法律關系、享受民事權利、承擔民事義務的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。[多選題]74.票據權利在下列()期限內不行使而消滅。A)持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年B)持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月C)持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月D)持票人對支票出票人的權利，自出票H起12個月E)持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月答案:ABCE解析:ABCE票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年；見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。故選ABCE。[多選題]75.表見代理的構成要件包括（）。A)代理人無代理權B)相對人主觀上為善意C)相對人有理由相信無權代理人具有代理權D)代理人以自己的名義為民事法律行為E)相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效答案:ABCE解析:表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。[多選題]76.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。A)平等保護原則B)物權法定原則C)一物一權原則D)公示、公信原則E)誠實信用原則答案:ABCD解析:根據《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據法律規定進行了公示，即使該公示方法表現出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。[多選題]77.下列屬于第三產業的有（）。A)交通運輸業B)計算機服務和軟件業C)制造業D)住宿和餐飲業E)水的生產及供應業答案:ABD解析:國民經濟分為第一產業、第二產業和第三產業。第一產業是指農、林、牧、漁業，第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業。第三產業指的是第一產業和第二產業之外的其他行業。A、B、D項均屬于第三產業。[多選題]78.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A)我國發卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期B)準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金C)信用卡分為準貸記卡和貸記卡D)信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E)當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案:AE解析:A項，信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便；E項，準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支。[多選題]79.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。A)可觀測性B)不可控性C)可控性D)無關性E)相關性答案:ACE解析:A,C,E貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括可觀測性、可控性和相關性。[多選題]80.銀行業務在實際工作中涉及的法律及監管規則包括（）。A)銀行內部的管理制度B)銀行業協會制定的行業準則C)直接與銀行和管理有關的法律法規D)適用于所有營利性機構的法律法規E)國際慣例答案:CD解析:銀行業務涉及的法律法規較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監管規則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規；②直接與銀行和管理有關的法律法規，如《銀行業監督管理法》等。[多選題]81.合同相對性的原則是()。A)主體相對B)內容相對C)責任相對D)性質相對E)目的相對答案:ABC解析:A,B,C合同相對性主要包括主體的相對性、內容的相對性和責任的相對性。[多選題]82.票據上不得更改的記載事項包括()。A)出票人簽證B)付款人名稱C)收款人名稱D)日期E)票據金額答案:CDE解析:CDE根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據全無效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。第3部分：判斷題，共17題，請判斷題目是否正確。[判斷題]83.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。()A)正確B)錯誤答案:對解析:中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。[判斷題]84.澳大利亞和荷蘭實行的是?雙峰?監管型。()A)正確B)錯誤答案:對解析:等待添加[判斷題]85.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT(環球銀行間金融電訊網絡)形式，指示匯入行付款給指定收款人。特點是交款迅速、安全可靠、費用高。多用于急需用款和大額匯款。[判斷題]86.銀行業從業人員在向客戶進行理財產品的營銷活動時，應從對客戶有利的方面介紹產品。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:銀行業從業人員在向客戶進行營銷活動時，應堅持做到從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹。[判斷題]87.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。()A)正確B)錯誤答案:錯解析:要約