2024年銀行考試-銀行合規歷年高頻考點試卷專家薈萃含答案（圖片大小可自由調整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.CM2006系統糧油庫存管理模塊中糧油性質包括（）等類別。A、中央儲備、省級儲備、地級儲備、縣級儲備B、專項儲備、臨時儲備C、最低收購價、國家臨儲、地方調控D、商品糧油2.個人經營類信貸業務是指農業銀行向借款人發放的滿足其以盈利為目的的生產經營資金需求的信貸業務。個人經營類信貸業務主要包括（）等。A、個人住房貸款B、個人生產經營貸款C、個人商業用房貸款D、個人商用車貸款E、農戶貸款3.大額預約的地域范圍與相應儲種的通存通兌范圍一致。異地交易高于限額不予預約。無密戶只能在開戶局預約。4.省聯社資金業務管理辦法規定，縣級行社債券投資業務應嚴控（），不得與證券公司、信托公司、投資公司、金融租賃公司、基金公司、企業財務公司以及內控制度不健全的機構進行債券回購等融資業務操作；更不能通過上述機構代理，進行債券投資或以債券投資名義在上述機構滯留資金。A、信用風險B、流動性風險C、操作風險D、市場風險5.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行計算并表資本充足率，應當將商業銀行直接或間接擁有（）以上表決權的被投資金融機構。6.在貴金屬業務中，銀行的主要義務包括（）.A、審核代理企業資質B、保證交易系統的安全、穩定，防范系統風險；確保客戶基本信息、賬戶和資產的安全保密性C、具備完善的內控管理制度，配備熟悉貴金屬業務并經培訓合格上崗的業務人員。D、履行詳盡告知義務E.開辦實物貴金屬買賣的銀行網點必須配備專業的貴金屬鑒定設備和完善的安全保衛及防護、監控設施F.雙方協議及國家法律法規所規定銀行應履行的其他義務7.屬于技術改造貸款或固定資產貸款企業除應提供相關證照外，還應核實以下（）文件A、客戶技術改造或固定資產項目立項批復文件；B、項目評估報告；C、項目環保批復文件或有權部門出具的環境評估報告；D、固定資產項目可行性報告。8.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保商業銀行應對保證人的（）進行嚴格審查A、企業生產規模B、抵押物、質押物的權屬和價值C、資產變現速度D、償還能力9.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，應當列明（）A、第三方專業評價機構名稱B、刊登或發布評價的渠道C、刊登或發布評價的日期D、以上都選10.擔保業務過程可能發生的風險是（）。A、對被擔保申請人的資信狀況調查不深，導致企業擔保決策失誤或遭受欺詐B、監控不嚴、服務質量低劣，導致企業難以發揮擔保的優勢C、提供虛假財務報告，誤導財務報告使用者，造成決策失誤，干擾市場秩序D、預算目標不合理、編制不科學，可能導致企業資源浪費或發展戰略難以實現11.《金融企業準備金計提管理辦法》于（）起施行，《金融企業呆賬準備提取管理辦法》（財金[2005]49號）同時廢止。12.無紙化辦貸中，各環節錄入方式意見描述正確的是（）A、調查報告、審查意見須經相關人員簽字后上傳至系統。B、調查報告上傳電子版、簽字后的扉頁掃描上傳系統。C、各審查意見可不用簽字，直接上傳電子版即可。D、審議表應在簽字后由貸審辦人員上傳系統。13.下列符合權責發生制原則要求的是（）。A、已經實現的收入無論款項是否收到，都作為本期收入處理B、凡是在本期收到和付出的款項，都作為本期收入和費用處理C、已經發生的費用無論款項是否實際支付，都作為本期費用處理D、凡是本期發生的收入，只要沒有實際收到款項，都不作為本期收入處理E、凡是本期發生的費用，只要沒有實際付出款項，都不作為本期費用處理14.貸款人的哪些行為，銀行業監督管理機構要進行處罰？15.九部委《關于調整住房供應結構穩定住房價格的意見》就調整住房供應結構、穩定住房價格提出以下意見：（）A、九部委《關于調整住房供應結構穩定住房價格的意見》就調整住房供應結構、穩定住房價格提出以下意見：（ABCD.自2006年6月1日起，凡新審批、新開工的商品住房建設，套型建筑面積90平方米以下住房（含經濟適用住房）面積所占比重，必須達到開發建設總面積的70％以上；B、26從2006年6月1日起，對購買住房不足5年轉手交易的，銷售時按其取得的售房收入全額征收營業稅；C、對項目資本金比例達不到35％等貸款條件的房地產企業，商業銀行不得發放貸款；D、從2006年6月1日起，個人住房按揭貸款首付款比例不得低于30％?？紤]到中低收入群眾的住房需求，對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執行首付款比例20％的規定。16.根據《中華人民共和國票據法》的規定，支票是出票人簽發的，（）在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A、委托某一法人單位B、委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構C、承諾出票人自己D、委托某一企業法人或事業單位、社會團體17.下列關于為殘疾人客戶提供服務的說法正確的是（）.A、銀行應在條件允許的情況下提供無障礙坡道或采取無障礙服務措施B、為視力障礙客戶提供電子顯示屏叫號服務或相應功能的服務措施C、逐步實現網上在線咨詢服務，并明確在線服務時間D、網點工作人員應對支取大額現金業務的殘障人士進行安全提示18.對存款加碼、利潤加碼、中間業務加碼問題突出的（原則上超過5%），或者設立時點性指標、額外設立單項或臨時性指標、單純以市場份額或排名設立指標等違規問題的，監管部門要采?。ǎ┑却胧瑘詻Q查處和糾正不合規、不合理的做法。A、高管談話B、限制準入C、降低監管評級D、罰款19.違規出具金融票證罪的犯罪主體是（）A、企業B、銀行或其他金融機構的負責人C、銀行或其他金融機構的工作人員D、承兌的銀行20.金融機構發現大額、可疑交易涉嫌犯罪的，應當及時向（）報告。A、當地法院B、當地檢察部門C、當地公安部門D、當地政府主管21.借款人需要支付貸款資金時，采用貸款人受托支付方式的，應提供支付證明材料，填制總行統一制式的（）A、借款憑證B、借款合同C、用款申請D、支付委托書22.信貸管理系統（CM2006）押品評估業務一般審批流程環節包括（）。A、測算B、復核C、審查D、審定23.互助金對大聯保體貸款起到保證作用，要嚴格落實互助金制度，與大聯保體成員簽訂協議，約定互助金比例，比例一般為（）。A、2-3%B、3-4%C、3-5%D、4-5%24.有限責任公司章程應當載明股東的出資方式、出資額和出資時間。25.對于停止流通的人民幣，辦理人民幣存取款業務的金融機構在收兌后應如何處理？（）A、交存當地人民銀行B、上交公安機關C、自行銷毀D、交存系統內上級機構第2卷一.參考題庫(共25題)1.在首次提款后（）內，公司信貸業務部門檢查人員對貸款資金流向、企業執行信貸合同等情況進行首次檢查。A、7天B、10天C、15天D、20天2.董事會風險管理委員會應每年聽?。ǎ┓聪村X工作匯報，關注反洗錢合規風險狀況。A、高級管理層B、風險委員會委員C、風險管理部D、法律與合規部3.紀律處分，包括警告、（）、留用察看、開除。A、記過B、記大過C、降級D、撤職4.借款人具有如下哪些義務？（）A、將債務全部或部分轉讓給第三人的，不需取得貸款人的同意。B、應當按借款合同約定及時清償貸款本息。C、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督。D、有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。5.（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。6.農信銀業務包括（）。A、匯兌業務B、通存通兌業務C、匯票業務D、來賬業務、信息處理E、其它（日終、查詢）7.福祥便民卡發卡工作，分為規劃準備、資格申請、資格審批、（）、對外公開發行等五個步驟及程序。8.最低收購價糧食的糧權屬于（）。A、中儲糧總公司B、中儲糧直屬庫C、中央政府D、收儲企業9.貸款授權方式一般分為（）A、全部授權B、部分授權C、口頭授權D、授權書授權E、總行發文授權10.借款人獲得貸款以后，沒有按照約定的用途使用貸款，而是用于更高風險的投資甚至賭博等，這反映了信息不對稱所導致的（）問題。A、逆向選擇；B、激勵機制；C、道德風險；D、約束機制11.有下列情況之一的項目可采取外包方式（）。A、外部公司具有明顯的技術優勢或項目實施經驗，而省聯社不具備的；B、能引進先進管理模式和產品的；C、可顯著降低成本，或贏得競爭優勢的；D、項目實施時間緊，省聯社開發力量不足的12.總行法律與合規部具體負責識別、評估、通報、監控并報告興業銀行合規風險，其具體職責主要表現在以下哪些方面（）A、對員工進行合規培訓和合規教育B、實施合規檢查，評估合規風險管理狀況，提出改進意見，并落實獎懲措施C、實施關聯交易管理，防范關聯交易風險D、組織梳理整合興業銀行規章制度和操作規程13.按照現行規定，下列信貸業務可不經貸審會審議（）A、扶貧到戶貸款B、以全額保證金方式辦理的投標保函C、國際貿易融資額度項下短期信貸業務D、優良客戶授信額度內未超單筆審批權限的短期信貸業務14.下列不得抵押的財產有（）A、居民所有的房產B、土地所有權C、醫院、幼兒園等公益事業單位及社會團體的設施及醫療設施和其他公益設施D、歸國家專有的財產15.電子銀行的安全評估，是指金融機構在開展電子銀行業務過程中，對電子銀行的安全策略以及（）等方面進行的安全測試和管控能力的考察與評價。A、內控制度B、風險管理C、系統安全D、客戶保護16.什么是公開授信管理？17.通過本行柜臺、ATM機具、電子銀行等提供的境內本行（）服務應予以免費。18.如發現商戶有下列情形之一，縣級行社可按照有關規定強行解除協議，取消該商戶的收單資格（）。A、多次出現違規操作，經指出拒不更改的B、有欺詐行為或多次無故拒絕受理入網銀行卡的C、屢次無理拒絕或故意拖延收單行查詢查復業務的D、允許或協助非指定維修人員檢查、維修、改裝終端機具的E.不按規定保管原始客戶交易單據，在調單時無法提供原始交易單據，經指出拒不更改的19.儲蓄機構違反國家有關規定，侵犯儲戶（），造成損失的，應當依法承擔賠償責任。A、儲蓄利益B、儲蓄權益C、存款收益D、合法權益20.合規負責人可以同時分管業務條線。21.商業銀行應當向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業知識。22.貸款“三查”制度是指（）。A、貸前調查B、貸時審查C、貸后檢查D、貸中復查23.貸款審批責任制包括（）A、第一責任人制B、審貸分離制C、貸款分級審批制D、離職審計制E、集體審批制24.金融市場的組織形式主要有（）。A、交易所B、柜臺交易C、現場交易D、公開交易E、信托交易25.存款人撤銷銀行結算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，交回（）和結算憑證及開戶許可證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續。第3卷一.參考題庫(共25題)1.（）應及時向董事會或監事會報告任何重大違規事件A、商業銀行高級管理層B、合規管理部門C、合規管理部門負責人D、合規管理崗位2.下列關于擔保的形式中，正確的是（）A、抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障B、抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產的占有權C、質押是將為債務提供的動產擔保品存放在債權人處的行為D、保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為E、留置是指債權人按照合同約定占有債務人的動產3.哪些企業可直接確認收購貸款資格？4.《商業銀行服務價格管理暫行辦法》規定，商業銀行有下列哪種行為，由政府價格主管部門依據《中華人民共和國價格法》、《價格違法行為行政處罰規定》予以處罰（）A、擅自制定屬于政府指導價范圍內的服務價格的；B、超出政府指導價浮動幅度的；C、不按照規定明碼標價的；D、違反本辦法規定的其他價格違法、違規行為。5.銷貨方向交通銀行申請辦理保理業務，需提供以下資料（）：A、保理業務申請書B、營業執照C、購銷合同D、商業發票6.在擔保合同有效期內，貸款行與借款人協議延長借款合同履行期限，貸款行應當事先要求借款人提交保證人或抵（質）押人同意繼續擔保的書面意見，并將其作為抵（質）押合同的必要附件。7.為保證人行征信數據通過率，客戶經理修改CM2006系統客戶基礎信息后，征信管理模塊應如何操作（）A、單筆業務初始化B、批量刪除C、單個支行初始化D、修改客戶上報設置8.營業網點重要單證發生丟失應在（）小時內將情況逐級書面上報一級分行，通報全轄進行防范和協助堵截。A、12B、24C、48D、729.信用卡透支取現單日一般不超過（）元。10.信貸員完成調查報告，將相關材料提交給（）做審貸會準備。A、業務主管崗；B、審查崗；C、審批崗；D、貸后管理崗11.超過借款人資金需求發放流動資金貸款可以擴大銀行貸款規模，增加利息收入，提高利潤，符合銀行的經營目標，監管部門認可這一行為。12.以下哪些屬于項目申請部門？（）A、省聯社監察保衛部B、省聯社業務管理部C、省聯社科技信息中心D、法人行社業務部門13.個人生產經營貸款比照法人客戶貸款管理，原則上（）檢查一次。A、每月B、每季C、每半年D、每年14.商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限，但所有住房貸款的貸款成數不超過（）A、65%B、70%C、75%D、80%15.關聯交易分為（）。A、一般關聯交易B、重大關聯交易C、特大關聯交易D、主要關聯交易16.興業銀行從（）、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督等方面不斷強化內部控制措施，確保內部控制體系的建立及有效實施。A、外部環境B、內部環境C、外部法規D、內部規定17.商業銀行的關聯交易應當符合（）A、公平原則B、互利原則C、公允原則D、誠實信用18.信用社管庫員的職責是什么？19.以下支取方式中，可以進行通存通兌的為（）。A、憑存折支取B、憑密碼支取C、憑印鑒支取D、憑證件支取20.客戶向農發行某縣支行申請流動資金貸款，經有權審批行客戶部門調查，該客戶擬用正在建造中的房屋和特定化的半成品進行抵押，按照農發行有關制度規定，審查結論為（）。A、抵押物可以為貸款抵押B、抵押物都要視情況決定C、可特定化的半成品可以進行抵押，正在建造中的房屋不能進行抵押D、可特定化的半成品不能進行抵押，正在建造中的房屋可以進行抵押21.貸款信用風險預警信號包括（）。A、借款人財務預警信號B、借款人行為預警信號C、借款人市場預警信號D、其他預警信號22.對于董事會或股東大會已審批的重大關聯交易額度，總行各額度主管部門及控股子公司按季向哪個部門報告關聯交易額度使用情況（）A、總行風險管理部B、總行法律與合規部C、總行條線風險管理部D、所屬條線的總行客戶營銷部23.商業銀行不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能（）的理財產品，不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品。24.根據國務院有關文件，只承擔公益性項目融資任務且主要依靠財政性資金償還債務的融資平臺公司，經地方政府審核后，可以承擔融資任務。25.客戶購買的設備當時價格20000元，其已使用3年，按5年折舊，其設備價值計入為（）。A、8000；B、12000；C、20000；D、4000第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,C,D2.參考答案:B,C,D,E3.參考答案:正確4.參考答案:A,D5.參考答案:50%6.參考答案:A,B,C,D,E,F7.參考答案:A,C,D8.參考答案:B,D9.參考答案:D10.參考答案:A11.參考答案:2012年7月1日12.參考答案:B,C,D13.參考答案:A,C14.參考答案: 以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的； 未按本辦法規定簽訂借款合同的；與借款人串通違規發放貸款的； 放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資、股權投資以及國家禁止生產、經營的領域和用途的； 超越或變相超越權限審批貸款的； 未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的； 嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。15.參考答案:A,B,C,D16.參考答案:B17.參考答案:A,C,D18.參考答案:A,B,C,D19.參考答案:C20.參考答案:C21.參考答案:A22.參考答案:A,B,C,D23.參考答案:C24.參考答案:正確25.參考答案:A第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:C2.參考答案:A3.參考答案:A,B,C,D4.參考答案:B,C,D5.參考答案:銀行業金融機構6.參考答案:A,B,C,D,E7.參考答案:試運行8.參考答案:C9.參考答案:C,D,E10.參考答案:C11.參考答案:A,B,C,D12.參考答案:A,B,C,D13.參考答案:A,B,C,D14.參考答案:B,C,D15.參考答案:A,B,C,D16.參考答案: 是在已核定的最高綜合授信額度內，根據