中級銀行職業資格《銀行業法律法規與綜合能力》考前點題卷三[單選題]1.下列關于犯罪的預備.未遂和中止，說法錯誤的是()。A.犯罪預備行為不具有社會危害性B.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備C.已經著手實行（江南博哥）犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止正確答案：A參考解析：《刑法》第二十二條第二款規定：對于預備犯，可以比照既遂犯從輕.減輕處罰或者免除處罰。犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經使犯罪客體面臨即將實現的現實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕.減輕處罰或者免除處罰。[單選題]2.在計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括()。A.違約風險暴露B.相關性C.置信水平D.經濟增加值正確答案：D參考解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率.損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。[單選題]3.下列選項中，()是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.留存利潤D.次級債券正確答案：C參考解析：一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。[單選題]4.銀行承兌匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.被背書人C.保證人D.承兌人正確答案：A參考解析：銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實的委托付款關系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。[單選題]5.財政部2021年3月17日表示，由財政部代地方發行的5000億元債券將以發債地方政府名稱發行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是()。A.該債券屬于貨幣市場工具B.該債券屬于短期金融工具C.該債券屬于資本市場工具D.該債券風險比企業債券要高正確答案：C參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的.期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。[單選題]6.商業銀行應當按照()規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.財政部D.國務院正確答案：A參考解析：商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。[單選題]7.政府干預匯率變動的形式主要是()。A.公開市場操作B.提高存款準備金比率C.改變利率水平D.直接買賣外匯正確答案：D參考解析：各國政府為了穩定外匯市場，或者使匯率的變動控制在一定范圍內，通常要對外匯市場進行干預。這種干預的形式主要是直接在外匯市場上買進或賣出外匯，以改變外匯供求關系，促使匯率發生變化。其影響匯率變動的能力，取決于該國金融當局持有的外匯儲備的多少。[單選題]8.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是()。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力正確答案：D參考解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。[單選題]9.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內容不包括()。A.保證人的償還能力B.質物的權屬C.抵押物價值D.保證人與借款人的關系正確答案：D參考解析：商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物.質物的權屬和價值以及實現抵押權.質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查.評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。[單選題]10.下列機構中，屬于全國性證券業自律組織的是()。A.中國證券監督管理委員會B.中國證券登記結算公司C.中國證券業協會D.中國證券經營機構正確答案：C參考解析：中國證券業協會是依據《中華人民共和國證券法》和《社會團體登記管理條例》的有關規定設立的全國性證券業自律組織，是非營利性社會團體法人。[單選題]11.根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括()。A.簡易程序B.標準程序C.一般程序D.聽證程序正確答案：B參考解析：根據《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序.一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。[單選題]12.下列關于國家風險的說法，正確的是()。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起正確答案：B參考解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟.政治.社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍；C項，在國際經濟金融活動中，不論是政府.銀行.企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。[單選題]13.商業銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括()。A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應B.短期激勵與長期激勵相協調C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧正確答案：C參考解析：薪酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應；④短期激勵與長期激勵相協調。C項，基本薪酬只是薪酬中的一種。[單選題]14.下列關于留置權的說法，錯誤的是()。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權發生三次效力C.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期正確答案：B參考解析：B項，留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。[單選題]15.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。A.期貨交易保證金B.信托基金C.政策性房地產開發資金D.注冊驗資正確答案：D參考解析：單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨.團.工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。[單選題]16.下列選項中，()不是定金和訂金的區別。A.性質不同B.效力不同C.數額限制不同D.適用法律不同正確答案：D參考解析：定金和訂金的區別：①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數額限制不同。定金的數額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。[單選題]17.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的()。A.資產業務；負債業務B.負債業務；資產業務C.中間業務；負債業務D.表外業務；中間業務正確答案：B參考解析：同業存款，也稱同業存放，屬機構存款，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。[單選題]18.()是指通過行政手段，對銀行執行有關法規.制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。A.風險監管B.行業自律C.市場約束D.合規監管正確答案：D參考解析：合規監管是指通過行政手段，對銀行執行有關法規.制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。[單選題]19.如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致()。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加正確答案：C參考解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數量收縮，導致信貸規模和貨幣供應量減少。[單選題]20.下列銀行業從業人員的行為中，符合《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的是()。A.與其所在機構的同事談論客戶的個人狀況B.保守客戶隱私，不向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關國家機關依法調查時，禁止透露有關客戶信息正確答案：B參考解析：銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]21.備用信用證與其他信用證相比，其特征是()。A.開證行通常是第二付款人B.保函業務的替代品C.銀行對借款人的一種擔保行為D.由開證行向受益人及時支付本利正確答案：A參考解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。[單選題]22.下列選項中，()不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責正確答案：A參考解析：監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，還應當重點監督評估本行的發展戰略.經營決策.風險管理和內部控制，對董事.監事和高級管理人員履職情況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督等。A項屬于董事會的職責。[單選題]23.通用汽車金融服務公司與上海汽車集團財務公司共同合資組建“上海通用汽車金融有限責任公司”。下列業務中，其可以從事的業務是()。A.接受境內股東單位活期存款B.接受公眾存款C.提供購車貸款D.辦理個人耐用消費品貸款正確答案：C參考解析：汽車金融公司的業務主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款；接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經批準，發行金融債券；從事同業拆借；向金融機構借款；提供購車貸款業務；提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；提供汽車融資租賃業務（售后回租業務除外）；向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務；從事與購車融資活動相關的咨詢.代理業務等。[單選題]24.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括()，并可以根據實際情況進一步細分。A.一級至五級B.一級至四級C.一級至三級D.一級和二級正確答案：A參考解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。[單選題]25.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，我國核心一級資本不包括()。A.資本公積B.未分配利潤C.少數股東資本可計入部分D.超額貸款損失準備正確答案：D參考解析：核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。[單選題]26.下列關于市場約束的表述不正確的是()。A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行安全穩健經營C.市場約束機制的運行不需要任何條件也可以實現D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動正確答案：C參考解析：C項，市場約束機制的運行條件包括：發達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。[單選題]27.()在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，是銀行進行價值管理的核心指標。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.風險調整后資本回報率正確答案：D參考解析：風險調整后資本回報率（RAROC）在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。[單選題]28.下列人員中可能構成職務侵占罪的是()。A.國家機關工作人員B.國有公司工作人員C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員D.非國有公司委派到國有公司的工作人員正確答案：D參考解析：職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司.企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機關.國有公司.企業.事業單位委派從事公務的人員屬于國家工作人員，不能構成職務侵占罪，非國有企業委派到國有企業的人員屬于非國家工作人員，可能構成職務侵占罪。[單選題]29.以下哪項財產不能用來抵押()。A.建筑物和其他土地附著物B.建設用地使用權C.生產設備.原材料.半成品.產品D.所有權.使用權不明或者有爭議的財產正確答案：D參考解析：債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設用地使用權；（3）海域使用權；（4）生產設備.原材料半成品.產品；（5）正在建造的建筑物.船舶.航空器；（6）交通運輸工具；（7）法律.行政法規未禁止抵押的其他財產。[單選題]30.與其他金融機構相比，()最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。A.投資銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.中央銀行正確答案：B參考解析：我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創造貨幣。[單選題]31.下列不屬于市場風險計量方法的是()。A.久期分析B.情景分析C.回歸方程法D.風險價值法正確答案：C參考解析：市場風險的計量方法有缺口分析.久期分析.外匯敞口分析.風險價值法.敏感性分析與情景分析.壓力測試。[單選題]32.下列關于集資詐騙罪，說法錯誤的是()。A.客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資.實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位正確答案：C參考解析：集資詐騙罪的客觀方面表現為非法集資的行為，即公司.企業.個人或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現之一。[單選題]33.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是()。A.方法是匹配資產久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率正確答案：C參考解析：在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據此制定利率風險管理的相應策略。[單選題]34.()是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性.后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險對沖B.風險計量C.風險監測D.風險控制正確答案：B參考解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別.風險計量.風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性.后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。[單選題]35.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_____以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_____年。()A.40％；3B.40％；5C.50％；5D.50％；2正確答案：A參考解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。[單選題]36.內部控制應當堅持風險為本.審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的()。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則正確答案：C參考解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本.審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。[單選題]37.根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的職能不包括()。A.制定和執行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩定D.維護金融穩定正確答案：C參考解析：根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。其中，制定和執行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。[單選題]38.下列關于合規管理的說法，不正確的是()。A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律.規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律.規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門.團隊或崗位D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險正確答案：D參考解析：D項，合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。[單選題]39.最后貸款人的援助對象是()。A.出現流動性不足且沒有清償力的金融機構B.因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構C.暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構D.瀕臨破產倒閉的金融機構正確答案：C參考解析：最后貸款人的援助對象是暫時出現流動性不足但仍然具有清償力的金融機構。[單選題]40.初步核算，中國2008年全年城鎮新增就業1113萬人，年末城鎮登記失業率為4.2%，比上年末提高0.2個百分點。以上的數據表明()。A.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數和城鎮登記失業人數之和的4.2%B.失業人數占全體具有勞動能力人數的4.2%C.中國勞動力人口中失業人口占4.2%D.城鎮失業人口占總人口的4.2%正確答案：A參考解析：我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。[單選題]41.下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款正確答案：D參考解析：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事.監事.管理人員.信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司.企業和其他經濟組織；優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度.擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。[單選題]42.下列關于債券發行方式的說法，錯誤的是()。A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高.知名度較高的大公司C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務D.現代債券發行，特別是國債發行大部分是采取間接發行的方式正確答案：C參考解析：C項，間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。[單選題]43.“不要把雞蛋放在同一個籃子里”是對以下哪種風險控制措施的解釋？()A.風險轉移B.風險分散C.風險規避D.風險對沖正確答案：B參考解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。[單選題]44.以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是()。A.簡稱央行票據或央票B.發行票據的目的是籌資C.期限一般在3年以內的中短期債券D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的正確答案：B參考解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的.期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險.流動性高等特點，從而是商業銀行債券投資的重要對象。[單選題]45.國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是()。A.國際清算銀行B.美國銀行家協會C.香港銀行公會D.美聯儲正確答案：D參考解析：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮著重要作用，如國際清算銀行.美國銀行家協會和香港銀行公會等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。[單選題]46.下列關于同業拆借的說法，錯誤的是()。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率正確答案：C參考解析：同業拆借業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。[單選題]47.下列關于資產支持證券的說法，不正確的是()。A.資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程B.2005年12月15日，國家開發銀行發行的開元證券和中國建設銀行發行的建元證券在銀行間債券市場公開發行，標志著資產證券化業務正式進入中國大陸C.我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發行和交易，因此商業銀行是其主要投資者D.資產支持證券中的“資產”不能是不良貸款正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，不良貸款證券化只是信貸資產證券化的一個子業務品種，與一般的信貸資產證券化產品最大的不同是其基礎資產為不良貸款。不良貸款資產支持證券，以該不良貸款所產生的現金支付資產支持證券收益的證券化融資工具。[單選題]48.目前銀行業通常以()作為衡量短期資產負債效率的核心指標。A.資產負債率B.資產償債率C.經濟資本回報率D.凈利息收益率正確答案：D參考解析：目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產負債效率的核心指標。[單選題]49.下列關于仲裁的說法，不正確的是()。A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，實踐中，仲裁協議有兩種形式：①在爭議發生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現；②在爭議之后訂立的，它是把已經發生的爭議提交給仲裁的協議。這兩種形式的仲裁協議，其法律效力相同。[單選題]50.個人汽車貸款中，自用傳統動力汽車和二手車貸款最高發放比例分別是()。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%正確答案：B參考解析：《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規定，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80％，商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發放比例為75％；二手車貸款最高發放比例為70％。[單選題]51.個體工商戶.個人獨資企業投資人.合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請()。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款正確答案：B參考解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的.用于合法生產.經營的貸款。由于生產經營活動一般需要依法經國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經營的，還需要得到相關行政主管部門的經營許可，因此，個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶.個人獨資企業投資人.合伙企業合伙人等。[單選題]52.下列關于行政復議的法律效力，說法錯誤的是()。A.公民.法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關已經依法受理的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執行，有特殊情形的，可以停止執行C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決D.法律.法規規定應當先向行政復議機關申請行政復議.對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內不得向人民法院提起行政訴訟正確答案：C參考解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民.法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規定向人民法院提起行政訴訟。根據國務院或者省.自治區.直轄市人民政府對行政區劃的勘定.調整或者征用土地的決定，省.自治區.直轄市人民政府確認土地.礦藏.水流.森林.山嶺.草原.荒地.灘涂.海域等自然資源的所有權或者使用權的行政復議決定為最終裁決。[單選題]53.商業銀行經營管理的最基本原則，是以____為基本前提，通過____實現銀行價值的最大化。()A.盈利性.流動性；安全性B.安全性.流動性；盈利性C.風險性.流動性；盈利性D.安全性.流動性；風險性正確答案：B參考解析：資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，即以安全性.流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。[單選題]54.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類.規模.水平.配套等對區域發展的影響正確答案：B參考解析：B項，區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大小），區域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。[單選題]55.票據的出票日期為2009年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.二00九年三月十二日B.貳零零玖年叁月拾貳日C.貳零零玖年叁月壹拾貳日D.2009年3月12日正確答案：C參考解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月.日時，月為壹.貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾.貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。[單選題]56.在代理證券資金清算業務中，()是法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。A.國內聯行清算B.一級清算業務C.二級清算業務D.代收代付業務正確答案：C參考解析：代理證券資金清算業務主要包括：①一級清算業務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務；②二級清算業務，即法人證券公司與下屬證券營業部之間的證券資金匯劃業務。[單選題]57.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面正確答案：C參考解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為.危害結果。[單選題]58.A企業從銀行貸款1200萬，期限3年，由B房地產公司提供700萬元的擔保，并用A企業價值700萬的生產設備作為抵押。目前該企業情況是：①嚴格按照合同規定使用貸款，能夠按期償還貸款本息；②財務狀況良好，銷售收入和競爭利潤穩中有升，現金凈流量為正值，足以償還貸款本息；③市場占有率不斷上升；④非財務因素不存在影響借款人對未來還款能力的不利因素；⑤擔保抵押情況沒有不利的變化。按照貸款五級分類標準，A企業貸款應確定為()。A.關注類貸款B.次級類貸款C.正常類貸款D.可疑類貸款正確答案：C參考解析：正常類貸款，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。[單選題]59.()明確界定了我國銀行業監督管理的目標.原則和職責等。A.《中華人民共和國銀行業監督管理法》B.《中華人民共和國商業銀行法》C.《中華人民共和國中國人民銀行法》D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》正確答案：A參考解析：銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標.原則和職責等。[單選題]60.下列關于質權人的權利義務，說法不正確的是()。A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣.變賣質押財產所得的價款優先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用.處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，質權人可以放棄質權。[單選題]61.以下屬于壟斷競爭行業特征的是()。A.市場上只有一家企業生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品正確答案：C參考解析：壟斷競爭的行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。[單選題]62.銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團()負責。A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行正確答案：D參考解析：銀團代理行是指銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。[單選題]63.金融機構應披露公司治理結構的相關信息，這些信息不包括()。A.年度內召開股東大會情況B.董事會的構成及其工作情況C.公司關聯方的變動情況D.銀行部門與分支機構設置情況正確答案：C參考解析：公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況；最大十名股東名稱及報告期內變動情況；董事會的構成及其工作情況；監事會的構成及其工作情況；高級管理層成員構成及其基本情況；增加或減少注冊資本.分立合并事項；銀行部門與分支機構設置情況；其他有必要讓公眾了解的重要信息。[單選題]64.下列關于銀行卡的表述，錯誤的是()。A.銀行卡按清償方式分為信用卡.借記卡B.銀行卡具有支付結算.匯兌轉賬.儲蓄.循環信貸等功能C.按發行對象劃分，銀行卡可以分為金卡.白金卡D.銀行卡按幣種不同分為人民幣卡.外幣卡正確答案：C參考解析：C項說法錯誤，按發行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡（也稱為商務卡或公務卡）。[單選題]65.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成()。A.正比B.反比C.無關D.不確定正確答案：A參考解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民.企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。[單選題]66.對于復議被申請人提出的書面答復.作出具體行政行為的證據.依據和其他有關材料（不涉及國家秘密.商業秘密或者個人隱私），申請人和第三人在復議過程中()。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經銀保監會準許可以查閱正確答案：B參考解析：行政復議當事人有閱卷權。申請人.第三人可以查閱被申請人提出的書面答復.作出具體行政行為的證據.依據和其他有關材料，除涉及國家秘密.商業秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。[單選題]67.()是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢.凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢.凍結和扣劃。A.自主選擇權B.安全權C.知情權D.隱私權正確答案：D參考解析：銀行業消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢.凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢.凍結和扣劃。[單選題]68.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是()。A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎法律關系正確答案：D參考解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生.變更或消滅的某種法律關系。[單選題]69.商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的()為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預期收入正確答案：A參考解析：商業銀行采用標準法，應當以各業務條線的總收入為基礎計量操作風險資本要求。操作風險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。[單選題]70.下列選項中，()不屬于我國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革階段D.綜合化改革階段正確答案：D參考解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業化改革階段.國有獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段，形成了當前我國銀行業組織架構的主流形式。[單選題]71.以下關于存款利息計算的說法，正確的是()。A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月21日計息B.目前，各家銀行多采用積數計息法計算整存整取定期存款利息C.各種存款的計結息規則都可以由各銀行自己決定D.儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式正確答案：D參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》（以下簡稱《通知》）中規定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。《通知》中規定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款.協定存款.定活兩便.存本取息.零存整取.整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期外，也可選擇將計息期全部轉化為實際天數計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當月公歷的實際天數。《通知》中提供了兩種計息方式的選擇：一種是積數計息，另一種是逐筆計息。上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。[單選題]72.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起()個月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3正確答案：B參考解析：持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月不行使而消滅。[單選題]73.《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是()。A.規定監管資本的定義B.規定資本充足率監管要求C.規定風險加權資產計算D.規定市場風險內容正確答案：D參考解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》（即第一版巴塞爾資本協議），確立了資本充足率監管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監管的三個要素，即監管資本定義.風險加權資產計算和資本充足率監管要求。[單選題]74.下面哪組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標是錯誤的()。A.經濟增長——國民生產總值B.充分就業——失業率C.物價穩定——通貨膨脹率D.國際收支——國際收支平衡正確答案：A參考解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP），它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的.以市場價格表示的產品和勞務總值。[單選題]75.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為()。A.15%B.30%C.50%D.60%正確答案：A參考解析：不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥備覆蓋率=不良貸款損失準備/不良貸款余額×100%，撥貸比=不良貸款率×撥備覆蓋率=30%×50%=15%。[單選題]76.下列行為中，()不屬于持有.使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明正確答案：D參考解析：D項，持有.使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。[單選題]77.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向()申請復議。A.國務院銀行業監督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院正確答案：C參考解析：國務院銀行業監督管理機構.中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業監督管理機構.中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業監督管理機構.中國人民銀行申請復議。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。[單選題]78.下列關于銀行資本的說法，不正確的是()。A.會計資本也就是賬面資本B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本D.監管資本又稱為風險資本正確答案：D參考解析：D項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。[單選題]79.下列不屬于非現場風險分析的主要內容的是()。A.資產質量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規遵守情況分析正確答案：D參考解析：非現場風險分析的主要內容包括：①資產質量分析；②資本充足性分析；③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析。[單選題]80.錢先生在2021年6月1日存入一筆1000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他獲得的全部金額是()元。A.999.53B.1000.6C.1003.6D.1007.2正確答案：B參考解析：若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數=每日余額合計數，日利率（%）=年利率（%）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。本題中，計息天數為30天。因此，錢先生獲得的全部金額為：1000+1000×30/360×0.72%=1000.6（元）。[多選題]1.經濟周期一般分為四個階段，下列情形屬于經濟繁榮階段的有()。A.社會購買力上升B.商業銀行的負債規模下降C.產品供不應求，價格上升D.企業的經營規模不斷擴大E.消費需求開始減少正確答案：ACD參考解析：在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。[多選題]2.下列關于風險調整后的資本回報率（RAROC）的表述，說法正確的有()。A.RAROC=稅后凈營業利潤－經濟資本×資本成本B.RAROC已成為國際通用的銀行業風險收益評價方法C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.RAROC依舊存在傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷正確答案：BD參考解析：A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本。C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本。E項，RAROC克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險.盲目追求利潤的經營方式。[多選題]3.商業銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為()。A.稱職B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職E.特別稱職正確答案：ACD參考解析：根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職.基本稱職和不稱職三個級別。[多選題]4.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()。A.指導.部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求正確答案：ABD參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責：1.指導.部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測；2.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章；3.監督.檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；4.在職責范圍內調查可疑交易活動；5.接受單位和個人對洗錢活動的舉報；6.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；7.向國務院有關部門.機構定期通報反洗錢工作情況；8.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作；9.法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責。[多選題]5.ARROW評級體系是歐洲金融機構的評級體系，其特點包括()。A.對風險過程進行評估B.關注被監管機構內部存在的.對監管目標構成威脅的風險C.設置了統一的評價標準和風險評估程序D.根據關注程度的大小確定具體監管措施E.單純就經營結果進行評級正確答案：ABCD參考解析：ARROW體系具有如下特點：①ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經營結果進行評級；②它關注被監管機構內部存在的.對監管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示；關注程度取決于風險的影響程度和風險發生的可能性；③它設置了統一的評價標準和風險評估程序，通過對被監管機構內部存在的風險進行持續確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發生的可能性；④根據關注程度的大小確定具體監管措施。[多選題]6.關于商業銀行組織架構的形式，下列說法正確的有()。A.從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構B.統一法人制組織架構是相對集權的組織形式C.統一法人制組織架構下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小D.統一法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系E.銀行多通過統一法人制組織架構來拓展新興業務領域.發展全球布局正確答案：ABC參考解析：D項，統一法人制組織架構下，總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導；而在多法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。E項，銀行多通過多法人制組織架構來拓展新興業務領域.發展全球布局。[多選題]7.對違反審慎經營規則的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可以采取下列哪些措施？()A.責令暫停部分業務.停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.禁止資產轉讓D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E.對于情節嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產正確答案：ABD參考解析：銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業務.停止批準開辦新業務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產轉讓；④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調整董事.高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。[多選題]8.按照是否剔除通貨膨脹因素，將匯率分為()。A.即期匯率B.名義匯率C.實際匯率D.遠期匯率E.市場匯率正確答案：BC參考解析：名義匯率是由官方公布的或在市場上通行.沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。實際匯率是在名義匯率的基礎上剔除了通貨膨脹因素后的匯率。[多選題]9.資產負債管理要堅持“量.本.利”平衡和“短期.中期.長期”兼顧的原則，統籌平衡()之間的關系，確保規模與速度.質量與效益等的協調統一。A.資本約束與業務發展B.風險控制與業績回報C.短期目標與長期戰略D.當期收益與長遠價值E.增加負債與減少資產正確答案：ABCD參考解析：資產負債管理要堅持\"量.本.利\"平衡和\"短期.中期.長期\"兼顧的原則，統籌平衡資本約束與業務發展.風險控制與業績回報.短期目標與長期戰略.當期收益與長遠價值之間的關系，確保規模與速度.質量與效益等的協調統一。[多選題]10.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，其主要方式包括()。A.保理B.信用證C.福費廷D.打包放款E.出口押匯正確答案：ABCDE參考解析：貿易融資方式主要有：保理.信用證.福費廷.打包放款.出口押匯.進口押匯。[多選題]11.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有()。A.個人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.個人權利質押貸款正確答案：ABCD參考解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款.個人消費貸款.個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款；⑤個人住房最高額抵押貸款；⑥直客式個人住房貸款；⑦固定利率個人住房貸款；⑧個人商用房貸款。E項，個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。[多選題]12.我國人民法院設行政審判庭，依法實行()制度，對具體行政行為是否合法進行審查。A.合議B.回避C.公開審判D.兩審終審E.仲裁正確答案：ABCD參考解析：我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議.回避.公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。[多選題]13.根據《有效銀行監管核心原則》，一個有效的銀行監管體系必須()。A.具有統一的.明確的責任和目標B.使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源C.具有關于銀行監管的適當法律框架D.具有政府的全力支持E.建立監管信息分享安排及信息保密制度正確答案：ABCE參考解析：1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監管核心原則》，提出了“銀行業有效監管”的概念，認為一個有效的銀行監管體系，必須具有統一的.明確的責任和目標，并使參與監管的各個機構擁有操作上的獨立性和充分的資源；必須具有關于銀行監管的適當法律框架，包括銀行機構的許可規則和持續性監管規則.監管者實施和執行審慎監管權的規定以及對監管者的法律保護，此外，還應建立監管信息分享安排及信息保密制度等使國際銀行業進入對全面風險管理的新時期，將銀行監管提升至更高層次。[多選題]14.通常認為，中央銀行的()是構成金融安全網的三大組成部分。A.最后貸款人制度B.信用制度C.金融監管機構的審慎監管D.存款保險制度E.金融風險防范制度正確答案：ACD參考解析：通常認為，中央銀行的最后貸款人制度.金融監管機構的審慎監管.存款保險制度是構成金融安全網的三大組成部分。[多選題]15.根據《民法典》的規定，下列屬于第一順序繼承人的是()。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹正確答案：ABC參考解析：《民法典》第一千一百二十七條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶.子女.父母。第二順序：兄弟姐妹.祖父母.外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。[多選題]16.目前，我國的銀行監管目標主要包括()。A.保證銀行業金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業資產規模C.保護存款人和廣大金融消費者的利益D.增強市場信心E.減少金融犯罪正確答案：CDE參考解析：我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：1.保護存款人和廣大金融消費者的利益。2.增強市場信心。3.增進公眾對現代金融的了解。4.減少金融犯罪。5.支持實體經濟發展，防范金融風險。[多選題]17.關于定期存款計息規則，下列說法正確的有()。A.逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.逾期支取的定期存款，除約定自動轉存外，全部按開戶日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率計付利息D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.定期存款在存期內遇有利率調整，則整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計算正確答案：ADE參考解析：B項，逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。C項，提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息。[多選題]18.按照銀行業務結構劃分，商業銀行面臨的風險可分為()。A.系統性風險B.非系統性風險C.資產風險D.負債風險E.中間業務風險正確答案：CDE參考解析：按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統性風險和非系統性風險。②按照銀行業務結構劃分，可以分為資產風險.負債風險.中間業務風險。③按照風險主體劃分，可以分為公司風險.個人風險.國家風險等。[多選題]19.下列選項中，()是發行金融債券的主體。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業銀行D.企業集團財務公司E.其他金融機構正確答案：ACDE參考解析：金融債券也是商業銀行的資金來源業務，是商業銀行在金融市場上發行的.按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發銀行.中國進出口銀行.中國農業發展銀行三家銀行發行的債券；商業銀行債券，包括商業銀行普通債券.次級債券.可轉換債券.混合資本債券等；其他金融債券，即企業集團財務公司及其他金融機構所發行的金融債券。[多選題]20.《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的宗旨是()。A.規范銀行業從業人員職業行為B.提高從業人員整體素質和職業道德水準C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化D.維護銀行良好信譽E.促進銀行業健康發展正確答案：ABCDE參考解析：《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的宗旨是：規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。[多選題]21.下列選項中，()應當依照《存款保險條例》的規定投保存款保險。A.商業銀行B.農村合作銀行C.農村信用合作社D.金融租賃公司E.汽車金融公司正確答案：ABC參考解析：我國境內設立的商業銀行.農村合作銀行.農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照《存款保險條例》的規定投保存款保險。[多選題]22.下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？()A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的成年人E.智力超高的12周歲兒童正確答案：AB參考解析：根據《民法典》第十七條規定，十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。《民法典》第十八條規定，成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。CE兩項，根據《民法典》第十九規定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。D項，根據《民法典》第二十二條規定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人。[多選題]23.自人民法院裁定債務人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。以下哪些屬于是在重整期間產生的法律效果？()A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期間要求取回的，應當符合事先約定的條件D.債務人的出資人請求投資收益分配E.債務人的董事.監事.高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外正確答案：ABCE參考解析：重整期間產生如下法律效果：（1）在重整期間，經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務。管理人負責管理財產和營業事務的，可以聘任債務人的經營管理人員負責營業事務。（2）在重整期間，對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使。但是，擔保物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害擔保權人權利的，擔保權人可以向人民法院請求恢復行使擔保權。在重整期間，債務人或者管理人為繼續營業而借款的，可以為該借款設定擔保。（3）債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期間要求取回的，應當符合事先約定的條件。（4）在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益分配。（5）在重整期間，債務人的董事.監事.高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權。但是，經人民法院同意的除外。[多選題]24.小王是某商業銀行客戶經理，他應該接受()監督。A.所在機構B.銀行業自律組織C.監管機構D.社會公眾E.中國人民銀行正確答案：ABCDE參考解析：銀行業從業人員應當遵守本職業操守與準則，并接受所在機構.銀行業自律組織.監管機構和社會公眾的監督。監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行.國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。[多選題]25.下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。A.資產管理服務B.客戶授信額度C.信貸證明D.票據發行便利E.項目貸款承諾正確答案：BCDE參考解析：貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾.客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。[多選題]26.債務人與債權人和解的程序包括()。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協議D.執行和解協議E.和解協議的無效正確答案：ABCDE參考解析：和解的程序包括：①申請和解；②法院裁定和解；③通過和解協議；④和解協議的效力；⑤執行和解協議；⑥和解協議的無效；⑦不能執行或者不執行和解協議；⑧執行完畢。[多選題]27.關于行政處罰，下列說法正確的是()。A.一般行政處罰有警告.罰款.沒收違法所得.責令停業整頓.責令改正.吊銷經營許可證等B.與國務院銀行業監督管理機構監管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制C.公民.法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴.檢舉.申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權D.一般情況下，我國行政罰款實行“裁執分離”，即作出罰款決定與執行罰款決定的不能為同一主體E.我國限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定正確答案：ACDE參考解析：B項，與國務院銀行業監督管理機構監管職能相適應的特殊行政處罰有：對違法董事.高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事.高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作等；對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締；對有違法經營.經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序.損害公眾利益的銀行業金融機構，予以撤銷。[多選題]28.商業銀行從事理財產品銷售活動，禁止有以下哪些行為？()A.將存款作為理財產品銷售B.挪用投資者資金C.銷售人員代替投資者簽署文件D.采取抽獎.回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品E.對客戶進行理財風險提示正確答案：ABCD參考解析：商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：（1）將存款作為理財產品銷售，將理財產品作為存款銷售，將理財產品與存款進行強制性搭配銷售，將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；（2）采取抽獎.回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；（3）銷售人員代替投資者簽署文件；（4）挪用投資者資金；（5）國務院銀行業監督管理機構規定禁止的其他情形。[多選題]29.對于金融市場，下列說法正確的有()。A.外匯市場由外匯需求者.外匯供給者.買賣中介機構等構成B.拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要C.票據市場是專門辦理大額可轉讓定期存單發行的市場D.黃金市場只進行金銀交易E.股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發行和流通轉讓正確答案：ABE參考解析：C項，票據市場指由具有高信用等級的大企業和財務公司發行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是專門辦理大額可轉讓定期存單發行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所。[多選題]30.商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括()。A.績效薪酬B.基本薪酬C.貨幣和非現金的各種權益性支出D.中長期激勵E.福利性收入正確答案：ABCDE參考解析：薪酬，是指商業銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及其相關支出，包括基本薪酬.績效薪酬.中長期激勵.福利性收入等項下的貨幣和非現金的各種權益性支出。[多選題]31.我國刑法規定的基本原則包括()。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.以事實為根據，以法律為準繩原則D.罪責刑相適應原則E.強制原則正確答案：ABD參考解析：我國刑法實行以下基本原則：（一）罪刑法定原則（二）刑法面前人人平等原則（三）罪責刑相適應原則[多選題]32.商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理規定包括()。A.資本充足率不得低于8%B.一級資本充足率不得低于5%C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%E.國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定正確答案：ACDE參考解析：根據《商業銀行法》，商業銀行開展貸款業務應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；（3）對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（4）國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。[多選題]33.經濟結構會通過影響一國國民經濟的()來間接影響商業銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質量D.穩定性E.可持續性正確答案：BCE參考解析：經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度.增長質量和可持續性來影響商業銀行。[多選題]34.商業銀行咨詢服務中信息咨詢業務的主要方式有()。A.電話咨詢B.會談咨詢C.提供存款證明D.出具資信調查報告E.定期或不定期提供信息咨詢報告正確答案：ABE參考解析：信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告.會談咨詢.電話咨詢等。（CD兩項屬于資信證明服務）[多選題]35.下列屬于商業銀行可以進行代理的業務有()。A.代理國債買賣B.代理保險業務C.委托貸款D.代理期貨經紀業務E.代理財政性存款正確答案：ABCE參考解析：商業銀行的代理業務包括：①代收代付業務；②代理銀行業務（代理中央銀行業務主要包括代理財政性存款.代理國庫.代理金銀等業務）；③代理證券業務；④代理保險業務；⑤其他代理業務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業務。[多選題]36.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.貨幣政策B.財政政策C.匯率政策D.產業結構政策E.產業組織政策正確答案：DE參考解析：政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。[多選題]37.金融消費者保護十項基本原則普遍適用于各類金融行業，下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有()。A.保護消費者信息和隱私B.競爭C.信息披露和透明度D.監管主體的角色E.金融教育和金融知識普及正確答案：ABCDE參考解析：金融消費者保護十項基本原則包括：原則一：法律.管理和監督框架；原則二：監管主體的角色；原則三：公平.公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務機構及其授權代理機構的責任意識；原則七：防止欺騙和誤導消費者；原則八：保護消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。[多選題]38.政策性銀行是我國銀行業金融機構，其主要職能有()。A.經濟調控職能B.信用創造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能正確答案：ACDE參考解析：政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能.政策導向職能.補充性職能.金融服務職能。B項屬于商業銀行的職能。[多選題]39.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％D.到期收益率=（收回金額-購買價格+利息）／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％正確答案：CE