精品文檔-下載后可編輯年初級銀行從業資格考試《風險管理》真題選題卷12022年初級銀行從業資格考試《風險管理》真題選題卷1

單選題（共89題，共89分）

1.下列各項中，屬于商業銀行存款的是（）。

A.透支

B.應解匯款

C.票據融資

D.從非金融機構買入返售資產

2.（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

3.非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方

4.我國首次進行資產證券化試點是在（）年。

A.2022

B.2022

C.2022

D.2022

5.銀行應保持負債來源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

6.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.國家風險

7.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過Ih愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

8.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

9.若投資者把100萬元人民幣投資到股票市場．假定股票市場1年后可能出現五種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示，則1年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A.40.5％

B.30.5％

C.20.5％

D.10.5％

10.系統性風險對貸款組合的信用風險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.微觀經濟

B.宏觀經濟

C.國際貿易收支

D.利息率

11.進行客戶身份識別，必要時可以向（）核實客戶的有關身份信息。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.公安、工商行政管理部門

D.國務院

12.在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值

D.敏感性分析

13.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

14.經常作為指導性的彈性限額是（）。

A.區域風險限額

B.國家風險限額

C.單一客戶授信限額

D.集團客戶授信限額

15.下列屬于商業銀行客戶風險內生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產負債率

D.權益增長率

16.下列不屬于商業銀行單一法人客戶非財務風險分析因素的是（）。

A.生產與經營風險分析

B.行業風險分析

C.現金流量分析

D.管理層風險分析

17.下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主

18.對市場流動性高度敏感的不穩定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業市場負債

D.融資集中度

19.監事會向（）報告監督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風險管理部門

20.下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉出

21.不良資產/貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

22.監管部門是市場約束的核心，以下不是監管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監督檢查確保政策執行和有效信息披露

C.引導其他市場參與者改進做法，強化監督

D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力

23.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％

24.（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

25.個人信貸業務操作風險產生的原因是（）。

A.缺乏統籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴格執行換人復核制度

26.下列有關風險管理信息系統的說法，有誤的是（）。

A.風險管理信息系統一般采用瀏覽器和服務器結構

B.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置同等的登錄級別

C.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

27.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責分離原則

B.統一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

28.根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備

29.操作風險內部流程方面主要表現為（）。

A.外包商不履責

B.信息科技系統和一般配套設備不完善

C.違反用工法律

D.產品服務缺陷

30.在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資本規模和商業銀行的盈利水平

B.資產規模和商業銀行的風險管理水平

C.資本金規模和商業銀行的風險管理水平

D.資本金規模和商業銀行的盈利水平

31.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表

32.下列不是銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎的是（）。

A.銀行賬戶利率風險計量

B.銀行賬戶利率風險控制

C.利率預測

D.風險資本限額

33.在操作風險治理框架中，負責監督評價操作風險治理架構的合理性、內控體系的有效性等的部門是（）。

A.高級管理層

B.董事會風險管理委員會

C.高管層風險管理委員會

D.內部審計部門

34.對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

35.下列關于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風險分析中得到了廣泛應用

D.對于較復雜的金融工具或資產組合，敏感性分析無法計量其收益或經濟價值相對市場風險

36.下列關于商業銀行的內部審計頻率，符合規定的是（）。

A.4年1次全面審計

B.5年2次非全面審計

C.3年1次全面審計

D.3年1次非全面審計

37.在信用風險管理過程中，商業銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是（）。

A.資產周轉率

B.總資產收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產收益率

38.在巴塞爾協議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

39.借款人的資產與負債情況調查的主要內容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現資產情況

40.下列選項中，不屬于短期流動性風險計量指標的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優質流動性資產分析

41.下列有關風險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎

B.風險監測是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

C.建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力

D.風險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

42.下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.系統性風險較低

D.風險識別和貸后管理難度大

43.商業銀行的風險管理流程是風險（）。

A.監測→識別→控制→計量

B.識別→計量→控制→監測

C.計量→識別→監測→控制

D.識別→計量→監測→控制

44.若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1

45.以下不屬于我國銀行業監督管理目標的是（）。

A.促進銀行業的合法運行

B.促進銀行業的穩健運行

C.規避所有系統風險

D.維護公眾對銀行業的信心

46.下列關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

47.同業市場負債比例的計算公式為（）。

A.(同業拆借+同業存放-賣出回購款項)/總負債×100％

B.(同業拆借-同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.(同業拆借-同業存放-賣出回購款項)/總負債×100％

D.(同業拆借+同業存放+賣出回購款項)/總負債×100％

48.商業銀行可以通過資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風險。

A.明確化

B.多樣化

C.合理化

D.復雜化

49.下列不屬于商業銀行流動性的主要取決因素的是（）。

A.銀行業務組合

B.資產負債表結構

C.表內外業務現金流狀態

D.銀行主要業務風險暴露情況

50.下列選項中，不屬于三級流動性儲備的是（）。

A.全部交易賬戶

B.庫存現金

C.部分持有待售組合

D.票據

51.下列選項中，關于《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％

B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％

C.一級資本充足率最低資本要求為8％

D.資本充足率最低資本要求為10％

52.商業銀行的信息科技治理組織結構的組成不包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.首席信息官

D.信息科技部門

53.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸

54.（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

55.商業銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計劃和保持長效的管理機制

B.確保所有信息系統的安全

C.確定風險防范措施及所需資源的優先級別

D.確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全

56.下列不屬于商業銀行內部信息科技審計責任的是（）。

A.制定、實施和調整審計計劃

B.檢查和評估商業銀行信息科技系統的充分性

C.檢查整改意見是否得到落實

D.不應故意隱瞞事實或阻撓審計檢查

57.巴塞爾委員會第四版《加強銀行公司治理的原則》強調，有效的內部審計職能構成內部控制系統中的第（）道防線。

A.一

B.二

C.三

D.四

58.客戶編造虛假項目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業銀行騙貸，這類操作風險發生于法人信貸業務的（）環節。

A.授信評級

B.貸前調查

C.信貸審查

D.信貸審批

59.下列關于資本監管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％

60.下列屬于商業銀行客戶風險基本面指標的是（）。

A.品質類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

61.下列主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的擔保形式是（）。

A.留置

B.質押

C.抵押

D.保證

62.銀監會于2022年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，側重披露（）。

A.各類風險管理狀況

B.財務會計報告

C.商業銀行資本計量和管理相關信息

D.公司治理情況

63.下列選項不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.第三方準入

C.業務準入

D.高級管理人員準入

64.下列不屬于商業銀行客戶信用評級發展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型

65.情景分析的（）原則要求根據行內、外部環境變化對既定情景的變化進行密切關注，必要時進行重新分析。

A.前瞻性

B.動態性

C.有效性

D.敏感性

66.抵押擔保中，作為抵押權人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.第三方

D.借款人

67.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

68.下列不屬于《銀行業監督管理法》明確的我國銀行業監督管理目標的是（）。

A.促進銀行業的合法運行

B.促進銀行業的穩健運行

C.規避系統風險

D.維護公眾對銀行業的信心

69.商業銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

70.下列用于判斷企業的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率

71.戰略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內部控制系統和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰略風險管理流程

D.采取恰當的戰略風險管理辦法

72.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失/資產總額

B.預期損失率=預期損失/貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失/負債總額

D.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

73.關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，公允價值可以代表市場價值

74.下列有關在業務經營上實行事業部模式的說法，錯誤的是（）。

A.在總部設立首席風險官和專職的風險管理部門，負責銀行全面風險管理工作

B.在各事業部設立風險官和風險管理團隊，負責事業部范圍內的風險管理工作

C.各事業部的風險官對總部首席風險官單線報告

D.各事業部的風險官和風險管理團隊接受首席風險官的垂直管理

75.下列選項中，屬于信用風險限額的是（）。

A.止損限額

B.存貸比

C.行業限額

D.千人發案率

76.以下不是總敞口頭寸計算方法的是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.公允價值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法

77.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產凈殘值

78.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

79.（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義

D.市值重估

80.風險管理能力較強的商業銀行會將資產更多地投資到（）領域。

A.成熟市場

B.新興行業

C.低風險產品

D.高信用等級的客戶

81.充分考慮本行內、外部環境變化因素，體現了風險與控制自評工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性

82.下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

83.商業銀行批量轉讓不良貸款，轉讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定

84.個人貸款業務所面對的客戶主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.機構法人

D.企業法人

85.商業銀行計算機系統故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。

A.信用

B.操作

C.市場

D.利率

86.（）是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.操作風險

87.個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業銀行的經濟狀況變動風險

88.下列不屬于內部報告內容的是（）。

A.反映管理情況

B.評價整體風險狀況

C.識別當期風險特征

D.分析重點風險因素

89.在有效的風險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風險輪廓。

A.定量指標

B.定性陳述

C.情景分析

D.壓力測試

多選題（共40題，共40分）

90.市場約束的具體表現是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關者的利益驅動，使這些利益相關者根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，達到促進銀行穩健經營的目的。

A.存款人

B.其他債權人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業人員

91.銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

92.銀行業監督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

93.國家風險暴露包含（）。

A.經營環境惡化

B.跨境轉移風險

C.高壓力風險事件情景

D.國家信用風險暴露

E.政策法規變化

94.我國銀行監管的標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭

E.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

95.商業銀行風險管理流程的主要步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險分析

D.風險監測

E.風險控制

96.下列屬于授信權限管理應遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B.集團內分支機構根據自身業務特點遵循不同的標準

C.抵押結構的改變要得到一定權力層次的批準

D.每一決策都應建立在風險～收益分析基礎之上

E.根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

97.超額備付金率可以衡量銀行的（）。

A.收益性

B.流動性

C.風險性

D.清償能力

E.資產和負債的匹配情況

98.下列選項中，體現了建立良好的聲譽風險管理體系的優勢的有（）。

A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維持客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

99.下列財務比率公式中正確的有（）。

A.流動比率=流動資產合計/流動負債合計

B.速動資產=流動資產+存貨

C.資產負債率=(負債總額/資產總額)×100％

D.利息保障倍數=(稅前凈利潤-利息費用)/利息費用

E.有形凈值債務率=[負債總額/(股東權益-無形資產凈值)]×100％

100.商業銀行資本發揮的作用主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

101.下列關于風險和損失的關系，說法正確的有（）。

A.風險并不等同于損失本身

B.損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果

C.風險是一個事中概念，反映損失發生時的事物發展狀態

D.將風險等同于損失，會增強風險管理的積極性和主動性

E.將風險等同于損失，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移

102.下列關于風險分散的說法正確的有（）。

A.是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇

B.商業銀行可通過信貸資產組合管理的方式，使授信對象集中

C.實現多樣化授信后，借款人的違約風險可視為相互獨立

D.多樣化投資分散風險的策略行之有效的前提條件是有足夠多的投資形式

E.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本

103.流動性風險主要源于（）。

A.突發性事件

B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金

C.市場流動性收緊未能以重置價格變現資產以獲得資金

D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換

E.銀行自身資產負債結構的錯配

104.新產品/業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品/業務（）等各環節，運用定量或定性方法對新產品/業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設計

C.技術開發

D.測試投產

E.售后跟蹤

105.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

106.新產品/業務的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.違規風險

107.從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。

A.表外流動性

B.表內流動性

C.資產流動性

D.負債流動性

E.市場流動性

108.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監管者

C.外部審計機構

D.政府部門

E.被監管銀行

109.市場約束的參與方主要包括（）。

A.監管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.其他債權人

E.外部中介機構

110.行業風險預警中經濟周期因素主要作用有（）。

A.分析宏觀周期與行業周期的相關性

B.判斷宏觀經濟所處階段

C.影響某行業資金供給

D.判斷行業自身的周期性

E.影響出口企業產品出口

111.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

112.對于全部關聯方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯方的授信余額

B.關聯方提供的保證金存款

C.部分關聯方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯方質押的銀行存單

113.流動性風險限額的指標通常包括（）。

A.案件風險率

B.凈穩定資金比例

C.流動性比例

D.操作風險經濟資本率

E.存貸比

114.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因進行劃分，商業銀行面臨的風險包括（）。

A.戰略風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.市場風險

115.在監管實踐中，資本充足率監管貫穿于商業銀行的（）過程。

A.設立

B.市場準入

C.持續經營

D.風險管理

E.市場退出

116.集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

117.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業限額

118.風險偏好的維度包括（）。

A.資本類

B.收益類

C.負債類

D.特定風險類

E.風險類

119.商業銀行對質押擔保重點關注的事項包括（）。

A.質權人對質物承擔的權利

B.權利質押的生效及轉讓

C.債務履行期屆滿時質物的處理

D.質押合同應詳細記載債務的期限

E.可以作為質物的動產范圍及種類

120.長期結構性分析的管理內容包括（）。

A.穩定的存款基礎

B.適宜的貸款渠道

C.優質流動性資產的總額

D.現金凈流入與凈流出的差額

E.資產負債期限錯配處于合理范圍

121.柜面業務操作風險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質

B.培養柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設

E.強化一線實時監督檢查

122.其他個人零售貸款的風險主要表現在（）。

A.經銷商風險

B.借款人的真實收人狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者

C.借款人的償債能力有可能不穩定

D.貸款購買的商品質量有問題，或價格下跌導致消費者不愿履約

E.抵押權益實現困難

123.監管部門的作用有（）。

A.維護市場秩序，保護存款者利益

B.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.實施懲戒，即建立有效的監督檢查制度，確保政策執行和有效信息披露

D.引導其他市場參與者改