試卷科目：高級經濟師考試金融專業高級經濟師考試金融專業(習題卷12)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages高級經濟師考試金融專業第1部分：單項選擇題，共60題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.自2005年7月我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，美元對人民幣的匯率由1：8.2765變為2013年7月26日的1：6.1720，這表明人民幣對美元已經有較大幅度的().A)法定升值B)法定貶值C)升值D)貶值答案:C解析:本題考查人民幣匯率形成機制改革。2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。美元對人民幣的匯率由1：8.2765變為2013年7月26日的1：6.1720，說明人民幣升值。AB選項，法定升值，法定貶值時官方政府干預的結果，與我國匯率制度不符。D選項，貶值屬于描述錯誤。[單選題]2.風險價值法(VaR法)主要用于()的評估。A)信用風險B)市場風險C)匯率風險D)投資風險答案:B解析:市場風險的評估方法主要有風險累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動性法、風險價值法(VaR法)、極限測試法和情景分析法。[單選題]3.銀行承受的國家風險實質是()。A)信用風險B)市場風險C)違約風險D)法律風險答案:C解析:國家風險是指銀行在跨國經營活動中，由于借款人所在國家的主權行為所引起損失的可能性。其實質上是一種違約風險，將其單獨作為風險的一個種類，是因為相對于私人部門而言，此類風險同國家主權密切相關的特殊性。[單選題]4.在農村信用社基礎上改制組建()是中國農村金融體系改革的一大突破。A)農村合作銀行B)農村商業銀行C)農村互助基金會D)農村擔保機構答案:B解析:我國首批三家股份制農村商業銀行于2001年11月28日在江蘇省的張家港、常熟、江陰組建完成。在農村信用社基礎上改制組建股份制商業銀行，是中國農村金融體系改革的一大突破。[單選題]5.監測銀行對單個借款人或者單個相關借款人集團的資產集中程度，又稱為()。A)單個風險暴露B)整體風險暴露C)大額風險暴露D)小額風險暴露答案:C解析:監測銀行對單個借款人或者單個相關借款人集團的資產集中程度，又稱為大額風險暴露。銀行機構如果對某一借款人的貸款比重過大，銀行承受的風險會過于集中，當借款人面臨財務困境時，銀行可能會被迫繼續增加貸款，并誘發嚴重風險，產生大額風險暴露。[單選題]6.()以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A)受益人B)委托人C)委托人和受托人D)受托人答案:D解析:在信托關系中，受托人因處理信托事務所發生的財產責任，原則上僅以信托財產為限承擔有限清償責任。我國《信托法》也明確規定，受托人以信托財產為限向受益人承擔支付信托利益的義務。[單選題]7.在發行時明確披露預期收益率或預期收益率區間的理財產品是()。A)預期收益率型理財產品B)非估值型理財產品C)保本型理財產品D)凈值型理財產品答案:A解析:估值型理財產品可分為凈值型理財產品和預期收益率型理財產品，預期收益率型理財產品是指在發行時明確披露預期收益率或預期收益率區間的理財產品。[單選題]8.（）是指貨幣資金融通的安全和整個金融體系的穩定。A)金融監管B)金融風險C)金融安全D)金融調控答案:C解析:金融安全是指貨幣資金融通的安全和整個金融體系的穩定。[單選題]9.構建綠色金融組織體系為商業銀行開展綠色金融的節奏中的（）。A)第一步B)第二步C)第三步D)第四步答案:B解析:商業銀行開展綠色金融的節奏：第一：制定綠色金融發展規劃。深入研究我國建設美麗中國總體部署及金融需求，加快制定適合商業銀行業務特點的綠色金融發展規劃；第二：構建綠色金融組織體系。全面提高商業銀行綠色金融管理水平和運行效率，設計與之相匹配的組織體系和管理機制；第三：明確綠色金融的重點領域與重點項目。以全國及各地區主體功能區規劃、綠色產業發展規劃、環境資源保護制度等為指引，結合各區域的資源稟賦優勢和環境承載能力，圈定重點支持的綠色產業，并積極參與各地綠色項目認定標準制定，精準服務優質綠色項目。[單選題]10.下列有關IS－LM曲線說法錯誤的是()。A)IS曲線上的點表明商品市場達到了均衡B)LM曲線上的點表明貨幣市場達到了均衡C)IS－LM曲線的交點表明商品市場和貨幣市場均達到了均衡D)IS－LM曲線涉及對外貿易和外資答案:D解析:IS－LM曲線沒有涉及對外貿易和外資，基本上是對封閉式經濟體系的闡述。在開放經濟條件下，如果加入國際收支(BP)的內容，就發展成了IS－LM－BP模型。[單選題]11.規定了歐洲貨幣聯盟四個趨同標準的條約是()。A)《馬德里條約》B)《阿姆斯特丹條約》C)《穩定與增長公約》D)《馬斯特里赫特條約》答案:D解析:1991年12月，歐共體在荷蘭馬斯特里赫特峰會上簽署《關于歐洲經濟貨幣聯盟的馬斯特里赫特條約》，該條約規定了歐洲貨幣聯盟四個趨同標準。[單選題]12.以下資料列述了中國銀行股改上市過程中的重要事件：2003年12月30日，中國銀行獲得政府注資225億美元，成為國有商業銀行股份制改造試點。2004年7月7日，中國銀行在銀行間市場發行140.7億元的次級債，這是國有企業銀行首次發行次級債補充附屬資本。2004年8月26日，中國銀行正式掛牌改建為中國銀行股份有限公司。2005年1月初，中國銀行哈爾濱河松街支行?高山案?爆發，原河松街支行行長高山，早在2000年初便通過?背書轉讓?形式將多家企業存款轉至其他賬戶。2005年中國銀行陸續與蘇格蘭皇家銀行(RBS)中國銀行發行次級債補充其附屬資本，按?巴塞爾協議?規定，附屬資本最高不得超過()。A)注冊資本的100％B)加權風險資產的8％C)核心資本的100％D)資產總額的8％答案:C解析:[單選題]13.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是()。A)中國人民銀行B)中國銀監會C)中國證監會D)國家外匯管理局答案:D解析:國家外匯管理局成立于1979年3月，其主要職責之一就是：擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場；分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據。此外，外匯管理局還承擔了其他外匯管理的職責。[單選題]14.不屬于國際資本流動的積極作用的是（）。A)提高全球經濟效益B)加速世界經濟的國際化進程C)促進技術傳播和投資方式的多元化D)債務危機答案:D解析:本題考查國際資本流動的經濟影響。國際資本流動的積極作用：（1）提高全球經濟效益；（2）加速世界經濟的國際化進程；（3）促進技術傳播和投資方式的多元化。國際資本流動的消極作用：（1）債務危機；（2）貨幣危機。[單選題]15.為客戶利益誠實守信、勤勉盡職地從事相關業務活動體現的商業銀行開展理財業務時應遵循的基本原則是()。A)客戶利益至上原則B)公平、公正、公開原則C)遵守產品獨立性原則D)?賣者有責、賣者自負?原則答案:A解析:商業銀行開展理財業務時應遵循客戶利益至上原則，切實履行受人之托、代人理財的職責，避免利益沖突，忠實履行善良管理人的注意義務，為客戶利益誠實守信、勤勉盡職地從事相關業務活動。[單選題]16.以下關于信托的說法正確的是()。A)信托財產是信托成立的前提和基礎B)信托是一種以信任和誠信為核心的法律關系C)委托人以自己的名義管理或者處分信托財產D)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務答案:D解析:A項，信任和誠信是信托成立的前提和基礎；B項，信托財產是信托關系的核心；C項，受托人以自己的名義管理或者處分信托財產。[單選題]17.()是指A公司通過收購B公司股權的方式，掌控B公司的經營管理和決策權，但A與B公司仍舊是相互獨立的企業法人。A)控股與被控股關系B)吸收合并C)新設合并D)公司控制答案:A解析:[單選題]18.在黃金外匯儲備與貨幣供應量的關系中，除黃金外匯儲備量影響貨幣供應量外，對貨幣供應量有影響的因素還有()。A)金價、匯價的變動B)信貸收支狀況C)財政收支狀況D)進口與出口狀況答案:A解析:[單選題]19.衡量銀行資產好壞程度的方法很多，以銀行機構傳統的業務貸款來講，一般根據貸款風險發生的可能性，將貸款劃分成不同的類別。國際通行的做法是將其分為若干類，其中為優良貸款的是()。A)關注貸款B)次級貸款C)可疑貸款D)損失貸款答案:A解析:國際通行的做法是將資產分為五類：即正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，后三類貸款為不良貸款。[單選題]20.若雙方合作，可采用的套利方式是()。A)利率互換套利B)商品互換套利C)貨幣互換套利D)信用互換套利答案:A解析:[單選題]21.我國通過設立具有主權財富基金性質的中國投資公司來管理部分外匯儲備，這是一種()管理模式。A)最優的外匯儲備總量B)國際通行的外匯儲備結構C)積極的外匯儲備D)傳統的外匯儲備答案:C解析:積極的外匯儲備管理模式的實現路徑包括：①由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理；②貨幣當局本身的外匯管理轉型，由傳統的外匯儲備管理轉向積極的外匯儲備管理，將超額的外匯儲備置于貨幣當局建立的投資組合之中。[單選題]22.金融要改善服務功能，關鍵是要對實體經濟的內在價值?會發現??看得懂?和?信得過?。是推進國家治理體系和治理能力現代化的（）著力點。A)構建產業內嵌的自我成長型金融體系B)需要搭建賦能型金融生態C)金融自身要追求更加開放、有?韌性?的發展D)構建產業內嵌的被動成長型金融體系答案:B解析:打造現代金融體系，推進國家治理體系和治理能力現代化的著力點之一是需要搭建賦能型金融生態。金融要改善服務功能，關鍵是要對實體經濟的內在價值?會發現??看得懂?和?信得過?。[單選題]23.若英國出口公司于2013年12月1日向加爾各答進口銀行作提示，加爾各答銀行當即承兌，英國出口公司進而要求當即貼現，當日的日貼現率為0.2‰，則按復利貼現，該票據貼現后可得金額()美元。A)58223B)59213C)59280D)58924答案:A解析:[單選題]24.短期利率期貨通常以()為標的資產。A)協議存款B)政府債券C)外匯D)LIBOR利率答案:A解析:利率期貨分為短期利率期貨和中長期利率期貨，短期利率期貨通常以協議存款為標的資產，而中長期利率期貨通常以政府債券作為標的資產。[單選題]25.市場風險在類型上不包括()。A)利率風險B)匯率風險C)法律風險D)投資風險答案:C解析:市場風險在類型上分為三種：①匯率風險，是指有關主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性；②利率風險，是指有關主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性；③投資風險，是指有關主體在股票市場、金融衍生產品市場進行投資中，因股票價格、金融衍生產品價格發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。[單選題]26.（）是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。A)金融制度B)金融市場C)金融機構D)金融服務答案:D解析:金融服務是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。[單選題]27.在上市公司以增發新股融資時，現有股東按目前持有股份比例優先認購后，如果股份尚有剩余，承銷商將買進剩余股票，再轉售給其他投資者，則該新股發行的承銷方式是()。A)全額包銷B)盡力推銷C)余額包銷D)混合推銷答案:C解析:余額包銷通常發生在股東行使其優先認股權時，即需要在融資的上市公司增發新股前，向現有股東按其目前所持有股份的比例提供優先認股權，在股東按優先認股權認購股份后若還有余額，承銷商有義務全部買進這部分剩余股票，然后再轉售給投資公眾。A項，全額包銷是指投資銀行按議定價格直接從發行者手中購進將要發行的全部證券，然后再出售給投資者。B項，盡力推銷是指承銷商只作為發行公司的證券銷售代理人，按照規定的發行條件盡力推銷證券，發行結束后未售出的證券退還給發行人，承銷商不承擔發行風險。[單選題]28.不屬于金融監管的手段的是（）。A)委托稽核B)內部稽核C)現場檢查D)非現場檢查答案:B解析:金融監管的主要手段：1.現場檢查2.非現場檢查3.委托稽核。[單選題]29.點名時間屬于眾籌中()。A)募捐制眾籌B)獎勵制眾籌C)借貸制眾籌D)股權制眾籌答案:B解析:按照募資的形式，眾籌分為：①募捐制眾籌，個人以捐款、慈善、贊助的形式為項目或企業提供財務資助，不求實質性財務回報；②獎勵制眾籌，部分項目出資人可能會得到一些小禮品或預售產品作為回報，如點名時間；③借貸制眾籌，個人借錢給一個項目或企業，預期得到償還，并希望得到一定的財務回報；④股權制眾籌，個人投資于一個實體以期獲得實體的股份或分享實體未來的利潤。[單選題]30.我國利率市場化改革采取漸進模式，其步驟是()。A)?先外幣，后本幣；先貸款，后存款?B)?先本幣，后外幣；先貸款，后存款?C)?先外幣，后本幣；先存款，后貸款?D)?先本幣，后外幣；先存款，后貸款?答案:A解析:我國利率市場化改革的總體思路為：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存、貸款利率的市場化。其中存、貸款利率市場化的總體思路為?先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額?。[單選題]31.()融資租賃公司以為中小企業服務為主，受監管約束少、靈活性高、創新能力強。A)銀行系B)保險系C)廠商系D)獨立第三方答案:D解析:根據股東背景和運營主體的不同，我國融資租賃公司可分為銀行系金融租賃公司、廠商系融資租賃公司和獨立第三方融資租賃公司三類。其中，獨立第三方融資租賃公司以為中小企業服務為主，優勢在于受監管約束少、靈活性高、創新能力強，劣勢在于融資成本相對較高、企業信用信息量較少。[單選題]32.以下資料列述了中國銀行股改上市過程中的重要事件：2003年12月30日，中國銀行獲得政府注資225億美元，成為國有商業銀行股份制改造試點。2004年7月7日，中國銀行在銀行間市場發行140.7億元的次級債，這是國有企業銀行首次發行次級債補充附屬資本。2004年8月26日，中國銀行正式掛牌改建為中國銀行股份有限公司。2005年1月初，中國銀行哈爾濱河松街支行?高山案?爆發，原河松街支行行長高山，早在2000年初便通過?背書轉讓?形式將多家企業存款轉至其他賬戶。2005年中國銀行陸續與蘇格蘭皇家銀行(RBS)高盛等投資銀行在中國銀行首次公開發行股票中的主要角色是()。A)經紀商B)承銷商C)做市商D)自營商答案:B解析:[單選題]33.金融市場的規模和發展程度決定于()。A)市場成熟度B)市場交易主體的數量C)國家政策D)交易頻繁程度答案:B解析:在金融市場上，市場主體具有決定性意義。市場交易主體的數量決定著金融工具的數量和種類，進而決定了金融市場的規模和發展程度。[單選題]34.商業銀行信用風險管理3C法和5C法屬于()。A)事前管理B)事中管理C)市場管理D)機制管理答案:A解析:過程管理是指針對信用由提供到收回的全過程，在不同的階段采取不同的管理方法。對商業銀行而言，主要有以下三個方面：①事前管理在于商業銀行在貸款的審查與決策階段的管理，在此階段，商業銀行審查的核心是借款人的信用狀況，要分析借款人的信用狀況，商業銀行一方面可以直接利用社會上獨立評級機構對借款人的信用評級結果，另一方面可以自己單獨對借款人進行信用的?5C??3C?分析；②事中管理在于商業銀行在貸款的發放與回收階段的管理；③事后管理在于商業銀行在貸款完全回收以后的管理。[單選題]35.屬于以股東財富或凈資產狀況作為指標的優勢是（）A)反映企業的資產狀況B)反映企業的負債狀況C)同時考察企業短期獲利和長期創利情況D)揭示企業盈利答案:C解析:以股東財富或凈資產狀況作為指標，具有以下優勢：1.同時反映企業資產和負債狀況；2.同時考察企業短期獲利和長期創利情況；3.同時揭示企業盈利和風險情況。[單選題]36.金融體系的發展程度本質上由()決定。A)金融體系結構B)金融體系監管C)金融工具D)金融市場答案:A解析:根據美國經濟學家麥金農和肖提出的金融發展理論，金融體系的發展對于經濟發展有深刻的影響，金融體系的發展程度本質上由金融體系結構決定，金融體系結構實際上就是金融工具和金融機構的相對規模。[單選題]37.在理論上，可以用來調節國際收支逆差的宏觀經濟政策是()。A)松的財政政策B)松的貨幣政策C)本幣貶值D)刺激進口答案:C解析:調節國際收支逆差的宏觀經濟政策包括：①緊的財政政策；②緊的貨幣政策；③本幣法定貶值或貶值等政策。[單選題]38.下列關于金融監管機構說法錯誤的是()。A)依法行使審批或核準權B)依法辦理基金備案C)對基金違法違規行為進行查處D)承擔著重要的一線監控職責答案:D解析:為了保護基金投資者的利益，世界上不同國家和地區都對基金活動進行嚴格的監督管理。基金監管機構通過依法行使審批或核準權：依法辦理基金備案，對基金管理人、基金托管人及其他從事基金活動的中介機構進行監督管理，對違法違規行為進行查處。D項，證券交易所對基金的投資交易行為承擔著重要的一線監控職責。[單選題]39.如果某一金融機構希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加()市場。A)同業拆借B)商業票據C)回購協議D)大額可轉讓定期存單答案:C解析:證券回購協議是指證券資產的持有者在賣出一定數量的證券資產的同時與買方簽訂的在未來某一特定日期按照約定的價格購回所賣證券資產的協議。從表面上看，證券回購是一種證券買賣，但實際上它是一筆以證券為質押品而進行的短期資金融通。[單選題]40.在凱恩斯理論中，與利率成反比的是()。A)交易動機形成的交易需求B)投機動機形成的投機需求C)預防動機形成的交易需求D)投資動機形成的投資需求答案:B解析:凱恩斯認為，人們的貨幣需求取決交易動機、預防動機和投機動機。其中，由交易動機和預防動機決定的貨幣需求與收入成正比；基于投機動機的貨幣需求與利率成反比。[單選題]41.（）是指中央與地方增強金融協作，促進中央頂層制度設計落地，形成監管合力。A)統一協調B)縱向協調C)橫向協調D)交叉協調答案:B解析:金融監管的統一協調包括橫向協調和縱向協調，橫向協調是指中央金融監管部門之間的政策配套與呼應，縱向協調是指中央與地方增強金融協作，促進中央頂層制度設計落地，形成監管合力。[單選題]42.以下不屬于互聯網金融業務的為（）。A)第三方支付（小額支付）B)金融產品的網絡銷售C)網絡融資D)營運資金貸款答案:D解析:金融組織創新增加了金融業態的多樣性，除了傳統的金融業務，還興起了第三方支付（小額支付）、金融產品的網絡銷售、網絡融資等互聯網金融業務，這使金融的服務能力增強，但也增加了監管難度。[單選題]43.通過深化改革推動金融企業建立（），是建立和完善社會主義市場經濟體制的重要組成部分，對于促進金融業穩定健康發展，充分發揮金融對國民經濟發展的支持作用具有重要意義。A)現代企業制度B)傳統企業制度C)現代金融機構制度D)傳統金融機構制度答案:A解析:通過深化改革推動金融企業建立現代企業制度，是建立和完善社會主義市場經濟體制的重要組成部分，對于促進金融業穩定健康發展，充分發揮金融對國民經濟發展的支持作用具有重要意義。[單選題]44.在市場經濟條件下，社會總需求是指()。A)消費需求和投資需求B)進口需求和出口需求C)全社會固定資產投資總額D)有貨幣支付能力的總需求答案:D解析:[單選題]45.下列關于汽車金融公司說法錯誤的是()。A)經中國人民銀行批準設立B)能夠推動汽車消費升級C)支持汽車產業發展D)促進金融服務水平提升答案:A解析:A項，汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。[單選題]46.在實踐中，大部分國家采取的貨幣政策類型是()。A)非調節型貨幣政策B)擴張型貨幣政策C)調節型貨幣政策D)緊縮型貨幣政策答案:C解析:調節型貨幣政策是指中央銀行根據不同時期國家的經濟目標和經濟狀況，不斷地調節貨幣供應量。大部分國家采取這種類型的貨幣政策。各國中央銀行一般不采用非調節型的貨幣政策。[單選題]47.我國一家商業銀行2011年年末的業務基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計提各項損失準備2億元，長期次級債券2.5億元；貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權風險總資產120億元；吸收存款240億元。該行計劃在2012年新吸收存款30億元，新發放貸款20億元。假定按8%的資本充足率規定，在上述條件下，該行2011年年末的加權風險總資產不得超過()億元。A)115B)120C)125D)130答案:C解析:[單選題]48.20世紀70年代后期，?滯脹?的出現使許多經濟學家對()產生了懷疑。A)需求拉上論B)成本推進論C)不平衡增長模型D)北歐模型答案:A解析:需求拉上論認為，當經濟中需求的擴張超出總供給的增長時，過度需求就會拉動價格總水平持續上漲，從而引起通貨膨脹。但滯漲的表現卻是，在經濟遠未達到充分就業時，物價就持續上漲，失業也不斷地增加，這就表明總供給小于總需求不是產生通貨膨脹的原因。[單選題]49.中國外匯交易中心采用的組織形式是（）。A)股份制B)社員制C)會員制D)輪值制答案:C解析:本題考查人民幣匯率制度。1994年我國外匯管理體制進行了重大改革。4月1日，銀行間外匯市場--中國外匯交易中心在上海成立，采用會員制、實行撮合成交、集中清算制度，并體現價格優先、時間優先原則。[單選題]50.根據貨幣政策的反周期功能原理，當一國經濟加速趨熱或處于過熱階段時，其中央銀行實施貨幣操作的目標應該是()。A)增加貨幣需求量B)增加貨幣供應量C)減少貨幣供應量D)減少貨幣需求量答案:C解析:在經濟加速趨熱或處于過熱階段，供給不足，需求過旺，如減少貨幣供應，可以壓縮需求，避免經濟進入過熱。[單選題]51.狹義的金融創新一般指（）的創新。A)金融工具B)金融產品C)金融組織D)金融市場答案:A解析:狹義的金融創新一般指金融工具的創新，廣義的金融創新則包括金融產品、金融組織、金融市場、金融制度等金融領域內一切新要素和新組合的出現。[單選題]52.目前，我國記賬式國債采用的發行方式是()。A)行政分配B)承購包銷C)邀請招標D)公開招標答案:D解析:公開招標方式是一種市場化的國債發行方式，通過投標人直接競價來確定發行價格(或利率水平)，發行人將投標人的標價自高向低排列，發行人從高價(低利率)選起，直到達到預定發行數額為止。目前，我國記賬式國債完全采用公開招標方式。[單選題]53.實行非調節型貨幣政策的理由是()。A)在短期內貨幣供應量難以調節B)在長期內貨幣供應量會自動調節C)在短期內貨幣供應量會自動調節D)在長期內貨幣供應量難以調節答案:C解析:非調節型貨幣政策，是指中央銀行并不根據不同時期國家的經濟目標和經濟狀況，不斷地調節貨幣需求，而是把貨幣供應量固定在預定水平上。其理由是在較短時期內，貨幣供應量的增減會自動地得到調節，國家的經濟目標和經濟狀況不會因此受到影響。[單選題]54.我國外匯市場的監管者是（）。A)國家外匯管理局B)中國證監會C)中國銀保監會D)中國人民銀行答案:D解析:本題考查我國的金融調控監管機構及其制度安排。中國人民銀行的職責（20項）干抓總工作，負責領導工作總結起來是以下幾個方面：（1）發行的銀行：發行、管理人民幣流通。（2）銀行的銀行：監督銀行間各種市場（債券市場、貨幣市場、票據市場、外匯市場、黃金市場），制定規范金融控股公司的規則并執行，承擔最終貸款人的責任。（3）國家的銀行：經理國庫、開展國際金融合作、代表國家參與有關國際金融活動、國務院交辦的其他事項。（4）監督管理的銀行：擬訂金融發展與改革規劃、負責宏觀審慎管理框架、擬訂金融業重大法律法規、制定貨幣政策、信貸政策、人民幣匯率政策，牽頭負責系統性金融風險防范和應急處置、負責重要金融基礎設施建設規劃、統籌金融統計制度、金融信息化、國家支付體系建設、反洗錢和反恐怖融資工作、社會信用體系（征信）建立、從事金融業務活動、管理國家外匯管理局等。[單選題]55.信托是隨著商品經濟的發展而出現的一種財產管理制度，其本質是()。A)吸收存款，融通資金B)受人之托，代人理財C)項目融資D)規避風險，發放貸款答案:B解析:信托是指在信任的基礎上，委托人將其財產權委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對信托財產進行管理或者處分的行為。信托是隨著商品經濟的發展而出現的一種財產管理制度，其本質是?受人之托，代人理財?。[單選題]56.實行（）可以保護和扶持國有企業，通過壓低存款利率，從而保持較低利率貸款來補貼國有企業。A)匯率管制B)貨幣管制C)貸款管制D)利率管制答案:D解析:實行利率管制可以保護和扶持國有企業，通過壓低存款利率，從而保持較低利率貸款來補貼國有企業。[單選題]57.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》對銀行理財產品銷售的禁止性規定不包括()。A)商業銀行不得銷售無風險評級的理財產品B)任何情況下，商業銀行不得承諾高于同期存款利率的保證收益率C)不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標D)不得采用抽獎方式銷售理財產品答案:B解析:B項，商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，高于同期存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。[單選題]58.歐洲貨幣市場是指專門從事()的市場。A)美元存放與借貸B)歐元存放與借貸C)境內貨幣存放與借貸D)境外貨幣存放與借貸答案:D解析:歐洲貨幣市場(EurocurreceyMarket)是專門從事境外貨幣存放借貸的市場。廣義上，歐洲貨幣就是在貨幣發行國境外流通的貨幣，或者說是在市場所在地流通的外國貨幣。[單選題]59.當一國國際收支出現順差，反映在外匯市場上是()。A)外匯供給小于外匯需求B)外匯供給大于外匯需求C)外匯匯率上漲D)外匯匯率無變化答案:B解析:國際收支大體上能夠反映外匯市場的供求狀況。國際收支出現順差，在外匯市場上表現為外匯需求小于供給，從而引起外匯貶值，本幣升值，外匯匯率下跌。[單選題]60.屬于狹義金融監管的是（）。A)金融監管當局對業務活動實施的監督管理B)金融機構內部的控制與稽核C)同業自律性組織的監管D)社會中介組織的監管答案:A解析:狹義上的金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家法律法規的授權，對整個金融業包括金融機構以及金融機構在金融市場上所有的業務活動實施的監督管理。廣義上的金融監管是在狹義的金融監管的基礎上，另外包括金融機構內部的控制與稽核、同業自律性組織的監管、社會中介組織的監管等。第2部分：多項選擇題，共38題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]61.2014年第一季度我國經濟開局平穩，中國人民銀行根據國際收支和流動性供需形勢，合理運用政策工具，管理和調節銀行體系流動性。春節前合理安排21天期的逆回購操作400億元，有效應對季節性因素引起的短期流動性波動；春節后開展14天期和28天期正回購操作，促進銀行體系流動性供求的適度均衡。為了控制從我國進口汽車零部件時的匯率風險，被并購的公司可以采取的方法有()。A)進行遠期外匯交易B)進行利率期貨交易C)進行貨幣期貨交易D)進行利率期權交易答案:AC解析:[多選題]62.2008年的物價形勢導致的負面影響有()。A)企業利潤下降B)實際消費水平下降C)流通領域過度投機D)債權人受損失答案:BCD解析:[多選題]63.金融監管不力是當前國際金融危機爆發和蔓延的重要根源之一。危機發生后國際社會強烈呼吁強化金融監管，改革國際金融秩序。2009年6月17目，美國奧巴馬政府公布金融監管改革計劃，構建新的監管體制框架：成立金融服務管理理事會(FSOC)，負責宏觀審慎監管；強化美聯儲的監管權力，由美聯儲對一級金融控股公司進行并表監管；在財政部設立全國保險辦公室(ONI)，彌補保險業監管在聯邦層面的真空；取消證券交易委員會對投資銀行的監管，并將監管權力轉移至美聯儲。證券交易委員會和商品期貨交易委員會專注于市場監管和投資者保護；成立消該監管體制的缺陷是()。A)監管成本高B)缺乏金融監管的競爭性C)容易導致金融監管的官僚主義D)容易出現重復交叉監管或監管真空中答案:AD解析:[多選題]64.某商業銀行向客戶發放一筆消費貸款，貸款金額為600萬元，利率為6％，期限2年，貸款為貼現發放。根據上述材料回答下列問題：該銀行信貸人員要完成對客戶自身項目的了解，必須完成的步驟有()。A)貸款面談B)信用調查C)現金狀況調查D)財務分析答案:ABD解析:[多選題]65.關于經常賬戶，下列說法中正確的有()。A)國民收入與國內吸收之間的差額B)與各國儲蓄、投資狀況之間的差異密切相關C)是進出口的直接反映D)常常可以體現一國的國際競爭力水平E)是一國吸引外資狀況的直接反映答案:ABCD解析:金融賬戶是一國吸引外資狀況的直接反映。[多選題]66.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經濟總量問題，這些總量包括()。A)商業銀行效益B)企業效益C)貨幣供應量D)信用總量E)利率和匯率答案:CDE解析:貨幣政策是中央銀行為實現特定的經濟目標而采取的各種控制、調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。貨幣政策涉及的宏觀國民經濟總量包括：貨幣供應量、信用總量、利率和匯率。[多選題]67.下列關于國際貨幣基金組織對于貨幣層次劃分的表述中，正確的有()。A)國際貨幣基金組織把貨幣劃分為兩個層次B)國際貨幣基金組織把貨幣劃分為三個層次C)按照國際貨幣基金組織的劃分M0=M1+活期存款D)按照國際貨幣基金組織的劃分M0為流通于銀行體系之外的現金E)我國貨幣層次的劃分與國際貨幣基金組織的劃分一致答案:BD解析:國際貨幣基金組織一般把貨幣劃分為三個層次：M0=流通于銀行體系之外的現金；M1=M0+活期存款(包括郵政匯劃制度或國庫接受的私人活期存款)；M2=M1+儲蓄存款+定期存款+政府債券(包括國庫券)。E項，我國貨幣層次的劃分與國際貨幣基金組織的劃分不一致。[多選題]68.與其他儲備資產相比，特別提款權主要有()的特點。A)不具有內在價值B)是純粹賬面上的資產C)分配極不均勻D)具有嚴格限定的用途E)以美元為主答案:ABCD解析:與其他儲備資產不同，SDR具有自身的特點：①它不具有內在價值，是IMF人為創造的、純粹賬面上的資產，因此它也被稱作?紙黃金?；②它不像黃金和外匯那樣通過貿易或非貿易交往取得，也不像儲備頭寸那樣以所繳納的份額作為基礎，而是由IMF按份額的一定比例無償分配給各成員國；③它具有嚴格限定的用途，可用于償付國際收支逆差，或償還IMF的貸款，但不能兌換黃金和用于國際之間的一般支付，它只能在IMF及各國政府之間發揮作用，任何私人企業不得持有和運用，不能直接用于貿易或非貿易的支付。[多選題]69.按《巴塞爾新資本協議》的劃分，商業銀行的風險主要有()。A)操作風險B)投資風險C)市場風險D)信用風險E)國家風險答案:ACD解析:商業銀行風險的分類：①按風險產生環境劃分：靜態風險和動態風險；②按風險產生原因劃分：信用風險、流動性風險、利率風險、匯率風險、投資風險、國家風險、操作風險和法律風險；③按《巴塞爾新資本協議》，商業銀行風險主要有：信用風險、市場風險和操作風險。[多選題]70.商業銀行利潤總額的構成包括()。A)購買企業股票利得B)證券交易傭金收入C)營業利潤D)投資收益E)營業外收支凈額答案:CDE解析:商業銀行利潤總額由以下三部分構成：①營業利潤，它是在一定營業周期內提供勞務所獲收入超過提供勞務所發生成本的差額部分；②投資收益，它是通過投資(如購買有價證券等)所獲得的收益；③營業外收支凈額，它是銀行發生的非常項目收支凈額，即在正常業務經營活動以外發生的非常的、偶然的事項所產生的盈利和損失。[多選題]71.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是()。A)道義勸告B)貸款限額C)利率限制D)流動性比率E)窗口指導答案:BCD解析:直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接控制金融機構尤其是商業銀行的信用活動。直接信用控制包括：①貸款限額；②利率限制；③流動性比率；④直接干預。AE兩項屬于間接信用控制。[多選題]72.夯實金融科技基礎支撐，持續完善金融科技產業生態，優化產業治理體系，從消費者保護以及（）等方面支撐金融科技健康有序發展。A)技術攻關B)法規建設C)信用服務D)標準規范E)盈利規劃答案:ABCD解析:夯實金融科技基礎支撐，持續完善金融科技產業生態，優化產業治理體系，從技術攻關、法規建設、信用服務、標準規范、消費者保護等方面支撐金融科技健康有序發展。[多選題]73.中國證券監督管理委員會的主要職能包括()。A)建立統一的證券期貨監管體系B)對證券期貨監管機構實行垂直領導C)提高信息披露質量D)注重證券期貨市場金融風險的防范和化解工作E)只對市場運營進行集中監管答案:ACD解析:證監會的主要職能有：①建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構實行垂直管理；②加強對從事證券期貨中介業務的機構的監管，提高信息披露質量；③加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作；④負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案，研究制定有關證券市場的方針、政策和規章；⑤統一監管證券業。[多選題]74.金融租賃公司面臨的操作風險可以通過()得到控制。A)完整的賬簿和交易記錄B)基本的內部控制和獨立的風險管理C)清晰的人事限制D)風險管理及控制政策E)資產方與央行確定的貸款基準利率掛鉤答案:ABCD解析:E項屬于金融租賃公司應對市場風險的通常做法。[多選題]75.在直接融資領域中，直接金融機構的服務對象主要是()。A)存款人B)投資者C)企業D)籌資者E)銀行金融機構答案:BD解析:直接金融機構是在直接融資領域，為投資者和籌資者提供中介服務的金融機構。其主要業務包括證券的發行、經紀、保管、登記、清算、資信評估等。[多選題]76.商業銀行在成本管理中要遵守的基本原則包括成本最低化原則、全面成本管理原則和()。A)成本管理的科學化原則B)成本結構合理化原則C)成本價值化原則D)成本補償原則E)成本責任制原則答案:AE解析:成本管理是商業銀行財務管理的核心內容，而成本核算又是銀行經濟核算的重要環節。在成本管理中要遵守以下基本原則：①成本最低化原則；②全面成本管理原則；③成本責任制原則；④成本管理的科學化原則。[多選題]77.以下關于我國利率市場化改革，說法正確的是（）。A)Shibor是單利、無擔保、批發性利率B)報價行的貸款基礎利率報價平均利率為各報價行自主報出本行貸款基礎利率報價的加權平均數C)利率市場化是將利率的決定權交給消費者D)目前我國的利率管制基本放開E)健全利率的市場化形成、傳導和調控機制已經形成答案:ABD解析:本題考查我國的利率市場化知識點。Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率，故A項正確。貸款基礎利率是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減產生。在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發布人對報價進行加權平均計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外公布，故B項正確。利率市場化就是將利率的決定權交給市場，故C項錯誤。截至目前我國的利率管制基本放開，健全利率的市場化形成、傳導和調控機制是當前和未來的努力方向，故D項正確，E項錯誤。[多選題]78.下列金融機構中，由中國銀行業監管委員會負責監管的有()。A)財務公司B)期貨公司C)信托投資公司D)金融租賃公司E)金融資產管理公司答案:ACDE解析:中國銀監會是國務院直屬正部級單位。它根據國務院授權，統一監督管理商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行等銀行業金融機構，以及金融資產管理公司、信用投資公司、財務公司、金融租賃公司和由中國銀監會批準設立的其他金融機構。B項，期貨公司由中國證監會負責監管。[多選題]79.《金融科技發展規劃（2019-2021年）》明確了未來三年金融科技工作的（）和保障措施。A)指導思想B)基本原則C)發展目標D)重點任務E)監管原則答案:ABCD解析:《金融科技發展規劃（2019-2021年）》規劃明確了未來三年金融科技工作的指導思想、基本原則、發展目標、重點任務和保障措施。規劃提出到2021年，推動我國金融科技發展居于國際領先水平，實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產業繁榮發展。[多選題]80.下列屬于國家風險的有()。A)延期償付B)利息增加C)債務重組D)行政管制E)拒絕償付答案:ACDE解析:國家風險的具體表現包括：拒絕償付、延期償付、無力償付、利息削減、債務重組、行政管制等。[多選題]81.主要的系統性風險監管工具包括（）。A)引入逆周期監管的政策工具B)強化對具有系統性重要影響的大型、關聯性強的金融機構的監管確定導致風險情景發生的沖擊事件（導火索）C)將金融監管范圍拓展至覆蓋所有重要的金融產品、金融機構D)將金融監管范圍拓展至覆蓋所有重要的金融市場E)確定金融脆弱性的來源答案:ABCD解析:主要的系統性風險監管工具包括：引入逆周期監管的政策工具；強化對具有系統性重要影響的大型、關聯性強的金融機構的監管確定導致風險情景發生的沖擊事件（導火索）；將金融監管范圍拓展至覆蓋所有重要的金融市場、金融產品、金融機構。[多選題]82.證券經紀業務中，按照目前上市品種和證券賬戶用途，可以分為()。A)股票賬戶B)債券(回購)和基金賬戶C)現金賬戶D)保證金賬戶E)B股賬戶答案:AB解析:按照目前上市品種和證券賬戶用途，可以分為股票賬戶、債券(回購)和基金賬戶。股票賬戶可以用于買賣股票，也可用于買賣債券和基金以及其他上市證券；債券賬戶和基金賬戶則是只能用于買賣上市債券(回購)和上市基金的一種專用型賬戶。[多選題]83.證券投資基金的種類包括()。A)開放式基金B)封閉式基金C)對沖基金D)非交易所交易基金E)交易所交易基金答案:ABCE解析:[多選題]84.從世界各國的傳統看，主要的金融監管模式有()。A)分業經營、集中監管B)分業經營、分業監管C)混業經營、混業監管D)混業經營、集中監管E)混業經營、分散監管答案:BD解析:金融監管模式是指一國對金融機構經營所采取的監管方式。從世界各國的傳統來看，主要有兩種模式：即分業經營、分業監管模式和混業經營、集中監管模式。[多選題]85.下列屬于銀行風險產生的客觀因素的有()。A)經濟政策調整B)對風險缺乏認識和防范準備C)貼現率變化D)疏于管理E)政治體制變革答案:ACE解析:商業銀行風險產生的客觀原因在于，現代銀行是經濟活動的核心和樞紐，受外部客觀環境制約程度高，任何客觀形勢的變化都會對商業銀行經營產生影響，造成銀行經營困難，形成銀行風險，如：政治體制變革，經濟政策調整，宏觀金融政策變動，利率、匯率、中央銀行再貸款、貼現率的變化，金融監管當局的監管，同業競爭，國際經濟環境變化，自然災害、意外事故等。[多選題]86.下列方法中，屬于國際銀行業通行的前瞻性動態資產負債管理方法的有()。A)缺口分析B)情景模擬C)流動性壓力測試D)久期分析E)外匯敞口與敏感性分析答案:BC解析:資產負債管理方法主要包括：①前瞻性動態管理方法，指情景模擬和流動性壓力測試兩種方法；②缺口分析；③久期分析；④外匯敞口；⑤敏感性分析。[多選題]87.從信托業發展歷程看，信托的功能主要包括()。A)財產分配功能B)融通資金功能C)社會投資功能D)風險隔離功能E)社會公益服務功能答案:BCDE解析:信托的功能有：①財產管理功能，財產管理功能是信托業首要和基本的功能；②融通資金功能，信托實施財產管理的過程中伴隨著貨幣資金的融通過程；③社會投資功能，通過開辦信托業務參與社會投資是信托業的一項重要功能；④風險隔離功能，信托業務可通過基礎資產真實出售來實現風險隔離；⑤社會公益服務功能，信托業可以為欲捐款或資助社會公益事業的委托人服務。[多選題]88.按照外匯交易的支付通知方式可以將匯率分為()。A)即期匯率B)遠期匯率C)電匯匯率D)信匯匯率E)票匯匯率答案:CDE解析:根據匯率適用的外匯交易背景，可以將匯率劃分為即期匯率與遠期匯率。根據外匯交易的支付通知方式，可以將匯率劃分為電匯匯率、信匯匯率與票匯匯率。[多選題]89.商業銀行人力資源開發與管理的內容有()。A)改革人事制度B)人力資源規劃C)員工績效評價D)員工考核和任用E)人力資源激勵制度答案:BCDE解析:商業銀行人力資源開發與管理的主要內容包括：①人力資源規劃；②員工的考核和任用；③人力資源的激勵制度；④員工績效評價；⑤人力資源的心理及智能開發；⑥人力資源的環境開發。[多選題]90.治理通貨膨脹首先要控制需求，緊縮總需求的政策包括()。A)緊縮性的消費政策B)緊縮性的財政政策C)緊縮性的收入政策D)緊縮性的貨幣政策E)收入指數化答案:BD解析:通貨膨脹的一個基本原因在于總需求超過了總供給，因此，政府可以采取緊縮總需求的政策來治理通貨膨脹。緊縮總需求的政策包括緊縮性的財政政策和緊縮性的貨幣政策。[多選題]91.融資租賃的基本功能包括()。A)融資B)投資C)產品促銷D)資產管理E)風險隔離答案:AB解析:CD兩項是融資租賃的擴展功能；E項是信托的功能。[多選題]92.國際債券基本分類包括()。A)外國債券B)歐洲債券C)揚基債券D)武士債券E)美國債券答案:AB解析:國際債券分為外國債券和歐洲債券：前者是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值發行的國際債券。例如，中國政府在日本東京發行的日元債券、日本公司在紐約發行的美元債券就屬于外國債券。后者是指在某貨幣發行國以外，以該國貨幣為面值發行的債券。例如，墨西哥政府在東京發行的美元債券就屬于歐洲債券。[多選題]93.我國金融機構市場退出方式主要包括（）。A)分立或合并B)接管C)撤銷D)吊銷經營許可證E)破產答案:BCE解析:我國金融機構市場退出方式主要包括接管、解散、撤銷和破產