試卷科目：初級銀行從業資格考試個人貸款初級銀行從業資格考試個人貸款(習題卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共63題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.()通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。A)信用卡行為評分卡B)個貸行為評分C)賬戶使用額度D)信用卡額度調整答案:A解析:信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。[單選題]2.下列不屬于個人流動資金貸款的是（）。A)光大銀行的個人工程機械按揭貸款B)中國建設銀行的個人助業貸款C)花旗銀行的?幸福時貸?個人無擔保貸款D)中國銀行的個人投資經營貸款答案:A解析:流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款(如中國銀行的個人投資經營貸款、中國建設銀行的個人助業貸款)和無擔保流動資金貸款(如渣打銀行的?現貸派?個人無擔保貸款、花旗銀行的?幸福時貸?個人無擔保貸款)。[單選題]3.下列不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施是()。A)規范操作流程，提高操作能力B)建立和完善防范信用風險的預警機制C)規范并加強對抵押物的管理D)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定答案:B解析:考點：5.6見《個人貸款》P172[單選題]4.下列不屬于商業銀行的合作機構風險的是（）。A)房地產商欺詐風險B)民營擔保公司的擔保風險C)房屋評估機構的價值評估風險D)銀行的流動性風險答案:D解析:商業銀行合作機構風險主要是指商業銀行與合作中介機構存在的風險。銀行的流動性風險顯然與合作機構的風險無關。[單選題]5.選擇按月還息，按計劃表還本的還款方式的借款人必須在貸款發放后的第()個月開始償還首筆貸款本金。A)2B)3C)4D)6答案:C解析:考點：5.3見《個人貸款》P152[單選題]6.銀行營銷組織通常有幾種模式，當銀行只有一種或很少的幾種產品，或者銀行產品營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當作市場營銷的主要功能時，最適宜采用的營銷組織模式是()。A)職能型營銷組織B)產品型營銷組織C)市場型營銷組織D)區域性營銷組織答案:A解析:考點：2.6見《個人貸款》P38[單選題]7.關于我國現有的個人貸款品種，下列說法不正確的是()。A)尚無個人經營性貸款B)既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款C)既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款D)可滿足個人購房、購車、旅游、裝修、臨時性資金周轉等各方面需求答案:A解析:考點：1.4見《個人貸款》P5[單選題]8.按照有關規定，借款人所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A)60％B)50％C)70％D)80％答案:D解析:所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％（新規：按照2017年11月8日關于調整汽車貸款有關政策通知，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80％；自用新能源汽車貸款最高發放比例為85％，該通知自2018年1月1日起施行）。[單選題]9.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的()為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。A)資產規模B)負債規模C)現金支出D)現金收入答案:D解析:商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。[單選題]10.下列各項中，屬于個人教育貸款特征的是()。A)風險度相對較低B)流動性強C)政策參與程度低D)社會公益性答案:D解析:[單選題]11.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括()。A)司法部門B)金融監督管理機構C)數據主體本人D)個人所在公司答案:D解析:本題考查個人征信系統數據的直接使用者，包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。[單選題]12.在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人無須持有的證件或材料是（）。A)本人身份證件B)借款人身份證件C)借款人授權委托書D)借款申請書答案:D解析:在個人住房貸款的劃付過程中，借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理。[單選題]13.個人教育貸款是銀行向()發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。A)學生B)學生或其直系親屬C)學生或其法定監護人D)學生或其直系親屬及法定監護人答案:D解析:個人教育貸款是銀行向學生或其直系親屬及法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。[單選題]14.下列選項中,不屬于防控個人經營貸款信用風險措施的是（）。A)要求借款人恢復抵押物價值B)提高貸款利率并加收罰款息C)更換為其他足值抵押物D)重新評估抵押物價值,擇機處置抵押物答案:B解析:(1）要求借款人恢復抵押物價值。如已經為抵押物購買保險的，借款人通過保險得到理賠后，銀行要及時要求借款人恢復抵押物原有價值；如因第三方原因導致抵押物毀損或滅失的，銀行可提示借款人通過協商或依法獲得賠償，并向借款人提出恢復抵押物價值的要求。（2）更換為其他足值抵押物。在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求，或出現毀損、滅失情況時，對銀行貸款會造成較大風險，可要求借款人更換其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。對抵押物已經發生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復抵押物價值且不能提供其他擔保的借款人，應按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物。如發現抵押物價值貶值，但在抵押率合理控制下，抵押物價值能覆蓋貸款本息，這時銀行要密切關注抵押物，并解決好兩個問題：抵押物是否將繼續貶值，抵押物價值究竟是多少。解決好這兩個問題，需要銀行具有較強的市場判斷力。只有把握了抵押物的價值，其價格波動帶給銀行信貸的影響才能受到控制，銀行要合理使用價值規律來判斷貸款風險。[單選題]15.銀行市場環境分析的基本方法SWOT中，?W?表示的是()。A)優勢B)劣勢C)機遇D)威脅答案:B解析:[單選題]16.個人貸款中，貸款人應健全()，有效防范個人貸款法律風險。A)合同管理制度B)信用管理制度C)貸款發放制度D)貸款審批制度答案:A解析:個人貸款中，貸款人應健全合同管理制度，有效防范個人貸款法律風險。借款合同采用格式條款的，應當維護借貸人的合法權益，并予以公示。[單選題]17.以下不屬于個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點的是（）。A)業務不合規，業務風險和效益不匹配B)借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定C)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放D)貸款調查，審查未盡職答案:B解析:個人教育貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險和效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③貸款調查、審查未盡職；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，如向關系人發放信用貸款或向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定是貸款受理和調查中的風險。[單選題]18.巴塞爾委員會規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型不包括()。A)內部欺詐B)無形資產的損毀C)客戶、產品和經營行為D)執行、交貨和流程管理答案:B解析:考點：5.3見《個人貸款》P149[單選題]19.2015年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經評估該房產價值為450萬元，抵押率為60%。截至申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為()萬元。A)190B)160C)50D)30答案:C解析:貸款額度=抵押房產價值×對應的抵押率=450×60%=270(萬元)，270-190-30=50(萬元)。[單選題]20.產品型營銷組織模式適用于()的銀行。A)只有一種產品B)有很少幾種產品C)具有多種產品且產品差異很大D)具有多種產品且產品有很大的一致性答案:C解析:[單選題]21.專項貸款不包括()。A)個人商用房貸款B)個人經營設備貸款C)個人家用房貸款D)設備貸款答案:C解析:專項貸款主要包括個人商用房貸款(簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(簡稱設備貸款)。[單選題]22.從產品上分，中國銀行業營銷人員分為()。A)高級經理、中級經理、初級經理B)職業經理、非職業經理C)資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理D)營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員答案:C解析:從產品上分，中國銀行業營銷人員分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。[單選題]23.下列選項中,屬于目前最重要的征信法規的是()。A)《中華人民共和國中國人民銀行法》B)《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C)《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D)《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》答案:B解析:目前,最重要的征信法規當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定,由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過。[單選題]24.下列不屬于個人征信系統所搜集的個人基本信息的是()A)個人身份B)配偶身份C)興趣愛好D)居住信息答案:C解析:個人征信系統所搜集的個人基本信息除A、B、D三項外，還包括職業信息等。[單選題]25.下列關于個人消費貸款說法正確的是。A)個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款B)個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息C)個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D)個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款答案:D解析:個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。[單選題]26.個人所購車輛按()可分為新車和二手車。A)新舊情況B)用途C)車輛性質D)注冊登記情況答案:D解析:個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。[單選題]27.()為創造達到個人和機構目標的交換而規劃和實施的理念、產品、服務構思、定價和促銷的過程。它包括計劃、組織、領導和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創造價值，為銀行帶來增值。A)銀行風險管理B)銀行營銷管理C)銀行支付管理D)銀行征信系統管理答案:B解析:題干為銀行營銷管理的概念。[單選題]28.借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款應劃為()。A)關注類貸款B)次級類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:A解析:[單選題]29.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。A)36B)45C)63D)72答案:B解析:借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50%=45(萬元)。[單選題]30.下列關于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。A)押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規范管理來保證權證的安全B)我們需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵(質)押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的風險C)具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監控等內容D)保管部門應建立相容的崗位制約機制．實行單人管理答案:D解析:保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權證人員不能為同一人。[單選題]31.下列各項中，不屬于個人經營類貸款的主要特征的是（）。A)貸款期限相對較短B)貸款用途多樣，影響因素復雜C)風險較大D)風險控制難度較大答案:C解析:A、B、D三項均為個人經營類貸款主要特征，應該排除；C項屬于個人助學貸款主要特征。[單選題]32.為應對個人經營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是()。A)貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理B)謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押C)銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金D)借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移答案:D解析:貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。故A項正確。謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業土地及地上定著物、工業用房、倉庫等。故B項正確。在還款日前一定時間內，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度，安排好還款資金。故C項正確。借款人以自有或者第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。故D項錯誤。[單選題]33.關于檔案的退回的說法，不正確的是()A)借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B)憑信貸部門和會計部門出具的?貸款本息結清通知書?退回檔案C)重要檔案材料保管部門開具?重要檔案材料清退確認書?D)重要檔案材料保管部門憑?貸款本息結清通知書?，將重要檔案材料退回信貸部門答案:C解析:借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。重要檔案材料保管部門憑信貸部門和會計部門出具的?貸款本息結清通知書?，將重要檔案材料退回信貸部門。信貸部門開具?重要檔案材料清退確認書?，借款人或受托人和信貸人員在確認書上簽字后，將重要檔案退還借款人，確認書及有關資料歸檔，檔案管理人員進行有關信息登記。[單選題]34.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是()。A)未明確連帶責任保證，追索的難度大B)抵押物的合法有效性C)抵押物重復抵押D)抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高答案:A解析:[單選題]35.中國人民銀行決定的最低首付款比例為()。A)10%B)20%C)30%D)40%答案:B解析:中國人民銀行決定,自2008年10月27日起,將最低首付款比例調整為20%。[單選題]36.下列選項中關于個人汽車貸款期限調整的說法，錯誤的是()。A)一筆貸款展期1年B)一筆5年期貸款展期1年C)展期是指貸款到期后借款人向銀行申請延長期限D)展期申請須在貸款全部到期前30天提出答案:C解析:借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。貸款銀行須按照審批程序對借款人的申請進行審批。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。[單選題]37.個人客戶統一授信管理應遵循的原則不包括()。A)統一管理B)動態管理C)全面測算D)分類管理答案:D解析:考點：3.7見《個人貸款》P72[單選題]38.（）個人住房貸款．是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買各類型住房的自然人發放的貸款。A)公積金B)組合式C)政策性D)自營性答案:D解析:選項A，公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。選項B，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款。從而形成特定的個人住房貸款組合。選項C，政策性個人住房貸款是由住房資金管理機構運用房改資金．委托銀行發放給住房公積金交存人的，用于購買自住普通住宅的專項委托貸款，也就是某人所享受到的個人住房公積金貸款。選項D，自營性個人住房貸款，也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買各類型住房的自然人發放的貸款。該貸款針對城鎮住房，貸款對象為自然人。[單選題]39.設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，保證人為自然人的，應當具備的條件不包括()。A)具有穩定的職業和經濟收入B)信用記錄良好C)具有當地常住戶口和固定地址D)保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員答案:B解析:設備貸款必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，保證人為自然人的，應當具備的條件包括：(1)具有當地常住戶口和固定住址;(2)具有穩定的職業和經濟收入;(3)有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數額的保證金;(4)保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員。[單選題]40.個人住房貸款真正的快速發展以()為標志。A)1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B)1985年中國建設銀行開展住房貸款業務C)1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D)1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案:D解析:個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發展以1998年住房制度改革及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。[單選題]41.商業助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括()。A)借款人基本信息B)合同金額C)風險狀態D)擔保方式答案:A解析:本題考查商業助學貸款的貸后檔案管理。商業助學貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。[單選題]42.下列關于汽車經銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法正確的是()。A)一車多貸是汽車經銷商對購車人的欺詐行為B)在一車多貸的過程中，汽車經銷商一般使用真實的購車資料C)虛報車價會給購車人造成經濟損失D)虛假車行是指經銷商在沒有依法獲得營業執照的情況下，開設汽車銷售點答案:C解析:[單選題]43.中國銀行業監督管理委員會于()頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。A)2010年2月12日B)1999年2月12日C)1998年2月12日D)1995年2月12日答案:A解析:2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。[單選題]44.外部評級主要依靠()A)專家定性分析B)定量分析C)定性分析和定量分析結合D)以上都不對答案:A解析:A外部評級主要依靠專家定性分析，評級對象主要是政府或企業。故選A[單選題]45.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括。A)合作單位營銷B)網點機構營銷C)網上銀行營銷D)銀行柜臺營銷答案:D解析:銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。[單選題]46.下列關于組合資產模型監測商業銀行組合風險的說法，正確的是()A)主要是對信貸資產組合的授信集中度和結果進行分析監測B)必須直接估計每個敞口之間的相關性C)CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布D)CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關性答案:C解析:C本題考查對組合資產模型監測商業銀行組合風險的理解。組合資產模型監測主要是估計各敞口之間的相關性和把暴露在該風險類別下的投資組合看成一個整體直接估計該組合資產的未來價值概率分布，因此選項表述錯誤。組合資產模型監測不必直接估計每個敝口之間的相關性，把暴露在該風險類別下的投資組合看成一個整體也是一種可行的方法，因此B選項表述鍺誤。CreditMetrics模型屬于不需要直接估計各敞口之間的相關性的模型，因此D選項表述錯誤。[單選題]47.以北京地區為例，二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的（）。A)0．5％B)0．05％C)3％D)5％答案:B解析:以北京地區為例，二手房印花稅為買賣各方繳納房屋成交款的0．05％。[單選題]48.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括()。A)公積金個人住房貸款B)個人住房組合貸款C)自營性個人住房貸款D)新建房個人住房貸款答案:D解析:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態劃分的種類。[單選題]49.市場細分的策略分為集中策略和()。A)分散策略B)差異性策略C)形象策略D)競爭性策略答案:B解析:[單選題]50.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是()。A)人們缺乏誠實信用的精神B)個人征信體系尚不完善C)個人貸款程序不合理D)銀行管理不規范答案:B解析:在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。[單選題]51.國家助學貸款實行?財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還?的原則，下列對各原則解釋錯誤的是（）。A)財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼B)風險補償是指根據?風險分擔?的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償C)信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款D)信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款答案:D解析:信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款，D項說法錯誤。[單選題]52.下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是()。A)指借款人對償還銀行貸款的態度B)是在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力C)借款人可能故意欺詐，偽造個人信用資料騙取銀行的貸款D)通過偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋，再將房屋出租，以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人也就無力繼續還款，給銀行帶來風險答案:B解析:考點：4.7見《個人貸款》P118[單選題]53.貸款銀行為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，應選擇()的保證人。A)信用等級高、還款能力強B)信用等級低于借款人C)收入較穩定D)股東之間的單純第三方保證方式答案:A解析:為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。[單選題]54.銀行在與開發商簽訂《商品房銷售貸款合作協議》前，要對房地產開發商及其所開發的項目進行全面審査，審査內容不包括()。A)開發商的資信及經營狀況B)項目開發和銷售的合法性C)房地產經紀公司的銷售能力D)項目自有資金的到位情況答案:C解析:考點：2.5見《個人貸款》P31[單選題]55.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關,如果預期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇()。A)等比遞減法B)等額累進還款法C)組合還款法D)等比遞增法答案:D解析:等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預期有關,如果預期未來收入呈遞增趨勢,則可選擇等比遞增法,減少提前還款的麻煩。[單選題]56.以下關于借款人縮短借款期限的說法,錯誤的是()。A)對分期還款類個人貸款賬戶,剩余有效還款期數不能為零B)對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,也可以縮短借款期限C)已計收的利息不再調整D)新的借款期限達到新的利率期限檔次時,從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執行答案:B解析:對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,不允許縮短借款期限。[單選題]57.根據《物權法》的規定，債務人或第三人可以抵押的財產是()。A)土地所有權B)耕地等集體所有的土地使用權C)公立學校的教育設施D)有權處分的建設用地使用權答案:D解析:[單選題]58.個人經營貸款調查應()。A)實地調查與間接調查并行B)實地調查為主、間接調查為輔C)實地調查或間接調查D)間接調查為主、實地調查為輔答案:B解析:個人經營貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場審核、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。[單選題]59.商業銀行最忌諱的是貸款發放過于（）。A)分散B)集中C)快D)慢答案:B解析:出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中。[單選題]60.下列關于SWOT分析方法的說法，不正確的是()。A)SWOT分析方法是銀行進行市場環境分析的主要方法之一B)SWOT分析方法包括對企業機遇的研究C)W表示銀行外部環境D)S表示優勢答案:C解析:考點：2.1，見《個人貸款》P19[單選題]61.填寫借款合同屬于個人住房貸款業務操作流程中的（）環節。A)貸款申請B)貸款審核C)貸款簽約D)貸款發放答案:C解析:填寫借款合同屬于個人住房貸款業務操作流程中的簽約環節。[單選題]62.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施不包括()。A)授權査詢B)實名査詢C)限定用途D)保障安全答案:B解析:考點：8.5見《個人貸款》P237-238第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.下列對信用證的分類正確的是()A)按開證行保證性質不同，分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證B)按付款期限可分為循環信用證和不可循環信用證C)按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證D)按進出口可分為進口信用證和出口信用證答案:ACD解析:[多選題]64.目前，中央銀行票據的期限一般為()A)七天B)三個月C)六個月D)十二個月答案:BCD解析:[多選題]65.《中華人民共和國民法通則》中規定，以法人活動的性質為標準，將法人分為()。A)社會團體法人B)事業單位法人C)企業法人D)自然人法人E)機關法人答案:ABCE解析:《中華人民共和國民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。[多選題]66.在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析()。A)經濟與技術環境B)信貸資金的供求狀況C)客戶的信貸需求D)政治與法律環境E)社會與文化環境答案:BC解析:[多選題]67.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。A)貸款檔案必須是原件B)個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C)對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意D)借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料E)領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人答案:ABDE解析:A項錯誤，貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件；B項錯誤，銀行可根據業務需要和所具備的條件，確定個人貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所：D項錯誤，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人；E項錯誤，領取重要檔案材料應由借款人本人辦理，并出示身份證原件，借款人委托他人領取的，受托人應出示借款人簽發的委托書原件及借款人身份證復印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復印件。[多選題]68.按照風險發生的范圍、事故、結果，可將風險劃分為()A)純粹風險和投機風險B)可管理風險和不可管理風險C)系統性風險和非系統性風險D)可量化風險和不可量化風險E)經濟風險、社會風險、政治風險、自然風險和技術風險答案:ACE解析:ACE根據不同的分類標準可以將風險劃分為不同的類型。例如，按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險。按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險。按是否能夠量化可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險。按風險發生的范圍可以將風險劃分為系統性風險和非系統風險，按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。[多選題]69.房地產開發企業在銷售商品房過程中，下列（）銷售行為是《商品房銷售管理辦法》等法規明令禁止的。A)采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房B)房地產開發企業將正在建設中的商品房預先出售給買受人，并由買受人支付定金或者房價款C)委托房地產中介服務機構銷售商品房D)返本銷售或者變相返本銷售商品房E)不符合商品房銷售條件，向買受人收取預訂款性質費用答案:ADE解析:《商品房銷售管理辦法》第四十二條規定，房地產開發企業在銷售商品房中有下列行為之一的，處以警告，責令限期改正，并可處以一萬元以上三萬元以下罰款。①未按照規定的現售條件現售商品房的；②未按照規定在商品房現售前將房地產開發項目手冊及符合商品房現售條件的有關證明文件報送房地產開發主管部門備案的；③返本銷售或者變相返本銷售商品房的；④采取售后包租或者變相售后包租方式銷售未竣工商品房的；⑤分割拆零銷售商品住宅的；⑥不符合商品房銷售條件，向買受人收取預訂款性質費用的：⑦未按照規定向買受人明示《商品房銷售管理辦法》《商品房買賣合同示范文本》《城市商品房預售管理辦法》的；⑧委托沒有資格的機構代理銷售商品房的。[多選題]70.常見的個人貸款營銷渠道包括()。A)合作單位營銷B)網點機構營銷C)網上銀行營銷D)營銷人員營銷E)介紹營銷答案:ABC解析:常見的個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷。[多選題]71.人住房貸款業務中，影響金融機構確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。A)借借款人是否首次購房B)借款人所購住房是否是普通住房C)借款人的年齡D)借款人的信用記錄E)借款人的還款能力答案:ABDE解析:金融機構對客戶的貸款利率、首付款比例，應根據借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風險因素在下限以上區別確定。[多選題]72.商業銀行具備()的風險管理部門或單位，已經成為金融管理現代化的重要標志。A)結構清晰B)功能強大C)計算精準D)目標明確E)職能完備答案:ABDE解析:ABDE商業銀行具備目標明確、結構清晰、職能完備、功能強大的風險管理部門或單位，已經成為金融管理現代化的重要標志[多選題]73.企業的生產經營風險主要包括()A)行業風險B)產品風險C)生產風險page13/31D)銷售風險E)總體經營風險答案:BCDE解析:BCDE企業的生產經營風險主要包括：總體經營風險、產品風險、原材料供應風險、生產風險、銷售風險。故選BCDE[多選題]74.可作為個人抵押貸款的質物主要有()。A)本票B)債券C)可以轉讓的股權D)可以轉讓的著作權中的財產權E)應付賬款答案:ABCD解析:根據《物權法》第223條的規定,債務人或第三人有權處分的下列權利可以出質:①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。[多選題]75.等額本金還款法的特點有（）。A)貸款期內每月等額償還本金B)貸款期內還款額度逐月遞增C)貸款期內償還的利息逐月遞增D)貸款期內償還的本金逐月遞增E)貸款期內每月貸款余額以定額逐漸減少答案:AE解析:等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。[多選題]76.下列關于個人住房貸款的說法，正確的有()。A)個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款B)商業性個人住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C)公積金個人住房貸款不以營利為目的D)公積金個人住房貸款實行?低進低出?的利率政策E)借款人不可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款答案:ACD解析:考點：1.5見《個人貸款》P5[多選題]77.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。A)無欠息B)貸款未到期C)無拖欠本金D)本期本金已歸還E)采用自主支付方式答案:ABCD解析:借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。[多選題]78.個人征信系統中的個人基本信息包括（）。A)住房公積金信息B)個人身份C)婚姻信息D)居住信息E)職業信息答案:BCDE解析:個人征信系統中的個人基本信息包括個人身份、婚姻信息、居住信息、職業信息等。住房公積金信息屬于非銀行信息。[多選題]79.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。A)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B)合法有效的身份或居留證明C)有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人D)有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件E)要有一定數量的固定資產答案:ABCD解析:個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中國公民或符合國家有關規定的境外自然人，同時滿足：合法有效的身份或居留證明；有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協議、符合規定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件：有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；貸款銀行規定的其他條件。[多選題]80.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。A)個人對擔保信息有異議B)個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符C)個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符D)個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過E)個人的身份、居住、職業等基本信息與實際情況不符答案:ABDE解析:異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述ABDE四種類型。[多選題]81.在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發信用風險的有（）。A)借款人凈現金流量連續數月為負B)抵押物因遭遇地震而毀損C)借款人所控制企業陷入工商、稅務等方面的重大糾紛D)保證人信用等級下降，還款能力發生變化E)借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降答案:ABCDE解析:本題考查有擔保流動資金貸款信用風險的主要內容。[多選題]82.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交()等申請材料。A)營業執照及相關行業的經營許可證B)購買或租賃用房的合同、協議或其他有效文件C)合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口簿或其他有效身份證件D)借款人或開發商向貸款銀行提供的證明商用房手續齊全、項目合法的資料E)貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等答案:ABCDE解析:除以上選項外，貸款受理人還應要求商用房貸款申請人提交以下材料：(1)涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;(2)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(3)已支付所購或所租商用房價款規定比例首付款的證明;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。[多選題]83.個人貸款管理的基本原則包括()。A)全流程管理原則B)誠信申貸原則C)協議承諾原則D)審貸分離原則E)實收實付原則答案:ABCD解析:個人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則、誠信申貸原則、協議承諾原則、審貸分離原則、實貸實付原則、貸后管理原則。[多選題]84.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項中，屬于該制度內容的有（）。A)對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策B)數據傳輸加壓加密C)系統專業人員的安全監控D)對系統及數據進行安全備份與恢復E)對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系答案:ABDE解析:個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策；數據傳輸加壓加密；對系統及數據進行安全備份與恢復；對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。[多選題]85.個人消費貸款包括（）。A)個人汽車貸款B)個人教育貸款C)個人耐用消費品貸款D)個人消費額度貸款E)個人住房貸款答案:ABCD解析:個人消費貸款是指銀行向個人發放的用于消費的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款。個人住房貸款是和個人消費貸款、個人經營類貸款并列的范疇。[多選題]86.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。A)房租超出家庭工資收入的規定比例的B)出境定居的C)離休、退休的D)償還購房貸款本息的E)購買、建造、翻新、大修自住住房的答案:ABCDE解析:職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的情形：①購買、建造、翻建、大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超出家庭工資收入的規定比例的。[多選題]87.由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業的學生，而學生畢業后的流動性很大，()等程序均需要高校、政府的配合和支持。A)催收B)貸款發放C)貸前審查D)貸后追蹤E)信用復查答案:ACD解析:由于個人教育貸款的借款人多為尚未畢業的學生，而學生畢業后的流動性很大，貸前審查、貸后跟蹤及催收等程序均需要高校、政府(包括財政、教育等行政管理部門)的配合和支持。[多選題]88.銀行在完成?購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位?四大分析任務的基礎上應做到?四化?：包括()。A)經常化B)系統化C)科學化D)合理化E)制度化答案:ABCE解析:考點：2.1見《個人貸款》P16-17[多選題]89.貸款經辦行貸后管理內容包括（）。A)押品管理B)違約貸款催收C)貸后檢查D)貸前調查E)客戶關系維護答案:ABCE解析:貸款經辦行貸后管理內容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。[多選題]90.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業務，貸款人應調查以下內容：抵押物的合法性，包括調查抵押是否屬于()及其司法解釋規定且銀行認可的抵押財產范圍。A)《合同法》B)《擔保法》C)《民法總則》D)《物權法》E)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)答案:BD解析:抵押物的合法性包括調查抵押物是否屬于《擔保法》和《物權法》及其司法解釋規定且銀行認可、能夠辦理抵押登記的抵押財產范圍。[多選題]91.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法正確的是（）。A)在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和