?中級銀行從業資格之中級個人貸款考試題庫

單選題（共50題）1、關于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關事宜，包括抵押登記手續和住房置業擔保公司擔保手續等B.承辦銀行應對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款【答案】B2、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B3、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。A.三部委B.中國人民銀行C.國務院D.銀監會【答案】B4、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】A5、下列關于信用卡業務的表述錯誤的是（）。A.信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類B.貸記卡透支免息還款期一般不超過60天C.貸記卡和準貸記卡透支均按月計收單利D.信用卡業務與一般個人貸款業務存在一定差異【答案】C6、（）是“內向型”貸款定價模式。A.基準利率加點定價模型B.成本加成定價模型C.基準利率加成定價模型D.成本加點定價模型【答案】B7、商品房現售，應當符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件B.持有建設工程規劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.拆遷安置已經落實【答案】C8、個人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.15B.20C.30D.45【答案】C9、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現改進了銀行的支付結算業務B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發工資、代客理財等領域C.信用卡業務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業務系統D.單位申請信用卡時可根據需要領取一張主卡和一張附屬卡【答案】D10、下列關于貸款發放的具體流程，錯誤的是（）。A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理B.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明D.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交給借款人作回單【答案】A11、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.發展可持續B.經濟可持續C.商業可持續D.農業可持續【答案】C12、根據《個人信用信息基礎數據管理暫行辦法》規定。商業銀行（），在辦理審核個人貸款申請，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業務時，可以向個人信用數據庫查查詢個人信用報告，A.經當事人書面授權B.經監管部門批準C.經當事人口頭授權D.無需經當事人授權【答案】A13、下列機構根據相關法律、法規的規定查詢個人信用報告，必須經個人書面授權同意的是（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.銀監會D.人民法院【答案】A14、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D15、關于銀行市場細分的策略，以下說法不正確的是()。A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后.從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場.并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種【答案】B16、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業銀行均可辦理的業務。A.2001B.2005C.2000D.2002【答案】C17、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D18、下列關于個人貸款審批意見的表述，正確的是（）。A.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業務申報審批表上簽署審批意見B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見C.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“同意”、“否決”、“復議”三種D.采用雙人審批方式時，當其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審核結論意見即可為“同意”【答案】A19、在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.抵押物是否屬于《民法典》規定且銀行認可的抵押財產范圍B.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押C.抵押物所有權是否完整D.交易價格是否合理【答案】D20、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。A.貸后風險監控中的日常性監控主要通過報表系統實現，面向各級機構的管理者B.零售分池系統的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調整申請D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據業務需要結合其他風險因素【答案】C21、貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，不包括（）。A.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員【答案】D22、對個人住房貸款樓盤項目的準入調查不包括（）。A.對項目的實地考察B.對開發商資信的調查C.對項目本身的審查D.對借款人資信的審查【答案】D23、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。A.自營性個人住房貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人商用房貸款【答案】C24、個人保證貸款是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向自然人發放的貸款。A.一定的經濟實力B.良好信譽C.代位清償債務能力D.代位求償能力【答案】C25、（）是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。A.大眾營銷B.定向營銷C.交叉營銷D.情感營銷【答案】D26、個人創業擔保貸款在貸款基礎利率上上浮（）個百分點以內的，由財政部門按相關規定貼息。A.2B.3C.10D.5【答案】B27、債務人或者第三人可以抵押的財產是()。A.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位B.醫療衛生設施C.集體所有的土地使用權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器【答案】D28、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A29、根據目前個人信用信息基礎數據庫的管理規定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（）。A.申請查詢，則須核實申請人身份B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告C.個人可以直接到為其辦理個貸業務的商業銀行經辦機構提出書面申請查詢其本人個人信用報告D.個人可以到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告【答案】C30、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】C31、以下不屬于按照慣例環節分類的押品評估情形的是（）A.初次評估B.外部評估C.不良貸款項下押品評估D.重新評估【答案】B32、對于個人信用報告的異議處理，商業銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.7B.2C.10D.5【答案】C33、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。A.各經辦銀行應建立詳細的還貸監測系統B.各經辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息C.各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款D.各經辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任【答案】D34、貸款人受托支付是指貸款人根據（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人的提款申請B.審核借款人相關交易資料和憑證C.定期報告或告知貸款人資金支付情況D.核查貸款支付是否符合約定用途【答案】A35、某銀行為某個人優質客戶的貸款進行定價時，選取優惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據基準利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A36、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以()提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A37、個人信用貸款的特點不包括（）。A.貸款額度小B.準人條件嚴格C.貸款風險較低D.貸款期限短【答案】C38、按信用形式分類，農戶貸款不可分為（）A.信用貸款B.公積金貸款C.保證貸款D.抵押貸款【答案】B39、銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當的做法是（）。A.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.銀行有權決定對次級貸款核銷C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定D.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監測【答案】B40、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.未按照要求收集整理貸款檔案資料B.未核對“個人貸款檔案清單”C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀【答案】D41、下列關于商業性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業性貸款利率執行，在區間上限、下限均實行管理B.按商業性貸款利率執行，在區間內上限管理，下限放開C.按商業性貸款利率執行，在區間內上限放開，下限管理D.按商業性貸款利率執行，在區間內上限、下限管理均放開【答案】C42、個人教育貸款包括（）A.國家助學貸款和社會助學貸款B.國家助學貸款和商業助學貸款、個人留學貸款C.社會助學貸款和商業助學貸款D.社會助學貸款和家庭助學貸款【答案】B43、下列屬于個人教育貸款借款人還款意愿風險的是()。A.借款人讀書期間出現違法行為被學校開除B.借款人畢業后工作不理想，收入不足以償還貸款C.借款人偽造入學通知書，騙取教育貸款D.借款人畢業后利用出國讀書機會，不再與銀行聯系.拖延還款【答案】D44、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔保【答案】A45、下列關于商業助學貸款的說法，錯誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業后兩年開始B.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內不還本金D.期限原則上為借款人在校學制年限加6年【答案】A46、下列做法中，符合押品處置階段控制的要求的是()。A.辦理解押手續時，委托客戶單獨辦理B.變更后的抵質押率不得低于審批核定的抵質押率C.對授信資產轉人資產保全部門管理的，授信合同項下押品隨授信資產一并移交D.授信合同項下押品所擔保的全部債務清償完畢后，經辦行客戶經理保管押品權屬證明【答案】C47、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環節B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失C.信用風險識別是指在信用風險發生之后，商業銀行對業務經營活動中可能發生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量【答案】C48、關于抵質押登記說法正確的是（）。A.經辦行（機構）不可委托中介機構代為辦理登記B.押品登記應由經辦行（機構）單獨申清辦理C.經辦行（機構）不得委托抵質押人或他人單獨辦理登記手續D.登記好后起辦行（機構）可委托中介及時從登記部門領取他項權利證書或其他登記證明，但銀行須核查相關證明真實性【答案】C49、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。A.貸后風險監控中的日常性監控主要通過報表系統實現，面向各級機構的管理者B.零售分池系統的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調整申請D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據業務需要結合其他風險因素【答案】C50、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A多選題（共25題）1、關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.貸款人應明確貸款審批權限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應對審批政策進行調整以維持審批政策的穩定性【答案】BCD2、個人征信系統的功能主要體現在（）。A.有幫助于金融機構控制市場風險B.有助于維護金融穩定C.有助于提高全社會的誠信水平D.有助于擴大信貸范圍E.有助于提高經濟運行效率，促進經濟可持續發展【答案】ABCD3、下列關于管道直飲水系統的敘述，正確的是哪幾項？()A.管道直飲水應對原水進行深度凈化處理B.管道直飲水系統必須獨立設置C.管道直飲水系統必須采用調速泵組直接供水D.管道直飲水系統應設循環管道，其供回水管網應同程布置【答案】ABD4、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項中，下列正確的是（）。A.銀行應明確受托支付的條件，規范受托支付的審核要件B.貸款人應在支付后做好有關細節的認定記錄C.貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細記錄E.貸款人應在貸款資金發放后審核借款人相關交易資料和憑證【答案】ABC5、銀行網點機構營銷渠道的分類主要包括（）。A.高端化網點機構營銷渠道B.網絡型網點機構營銷渠道C.專業性網點機構營銷渠道D.全方位網點機構營銷渠道E.零售型網點機構營銷渠道【答案】ACD6、發放商用房貸款，要落實的條件為（）。A.確保借款人首付款已全額支付或到位B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件C.需要辦理保險.公證等手續的，有關手續已經辦理完畢D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】ABCD7、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。A.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份C.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】ACD8、關于抵押擔保的表述，正確的有（）。A.抵押擔保包括動產抵押和權利抵押B.借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保C.借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或以拍賣、變賣財產的價款優先受償D.一般需要到相關部門辦理抵押登記E.借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保【答案】BCD9、等比累進還款法分為（）。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等比遞減還款法D.等額遞減還款法E.階梯還款法【答案】AC10、下列關于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。A.先授信，后用信B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信，循環使用D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用E.貸款用途單一【答案】ACD11、有一座均勻級配粗砂濾料V形濾池共分4格，設計過濾濾速為9m/h，并調節出水閥門保持恒水頭等速過濾。在空氣反沖洗強度15L/(s·㎡)，水反沖洗強度6L/(s·㎡)條件下，表面掃洗強度1.5L/(s·㎡)，如果進入該組濾池的過濾水量不變，在一格反沖洗時其他幾格濾池的濾速為下列何值？()A.9.00m/hB.10.20m/hC.11.50m/hD.12.00m/h【答案】B12、在對銀行進行市場環境分析中，宏觀環境的內容包括（）。A.經濟環境B.法律環境C.社會環境D.技術環境E.信貸資金的供求狀況【答案】ABCD13、《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》遵循（）的總體要求。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.健康發展E.共同盈利【答案】ABCD14、個人汽車貸款貸后管理環節的主要風險點有（）。A.貸后管理與貸款規模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單B.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力E.在發放條件不齊全的情況下發放貸款，未按規定辦妥相關評估.公證等事宜【答案】ABCD15、個人汽車貸款提前還款，銀行的基本約定包括（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.提前還款應在申請三個月后辦理E.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規定計收違約金【答案】ABC16、貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）等。A.償還能力B.誠信情況C.擔保情況D.抵（質）押比率E.風險程度等【答案】ABCD17、個人經營貸款中，抵押房產或土地需要滿足的條件包括（）。A.不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產或土地用于抵押B.抵押房產或土地已取得完整產權，無產權爭議，未設定過抵押，易于變現C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產或土地用于抵押D.已出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供土地所有權人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】ABD18、個人貸款的貸款行發現保證人出現下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。A.作為保證人的法人，其經濟組織發生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的B.作為保證人的自然人發生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監督E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保【答案】ABCD19、個人醫療貸款用于解決（）就醫時的資金短缺問題的貸款。A.市民B.市民配偶C.市民直屬親屬D.市民子女E.市民摯友【答案】ABCD20、以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A.易于處置B.價值穩定C.易于保管D.變現能力強E.產權明晰【答案】ABD21、在有擔保流動資金貸款中，下列情況可能引發信用風險的有（）。A.借款人凈現金流量連續數月為負B.抵押物因遭遇地震而毀損C.借款人所控制企業陷入工商.稅務等方面的重大糾紛D.保證人信用等級下降，還款能力發生變化E.借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降【答案】ABCD22、小微企業主包括（）A.小微企業法定代表人B.小微企業法定代表人的配偶C.小微企業法定代表人的父母D.企業主要股東E.實際控制人【答案】ABD23、個人經營貸款中，抵押房產或土地需要滿足的條件包括（）。A.不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產或土地用于抵押B.抵押房產或土地已取得完整產權，無產權爭議，未設定過抵押，易于變現C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產或土地用于抵押D.已出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同的書面承諾E.以土地抵押或抵押房產具有共有人的，須提供土地所有權人及其共有人同意抵押的書面證明【答案】ABD24、個人住房貸款支付管理環節的主要風險點包括（）。A.未按規定將貸款發放至相應賬戶B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證C.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證D.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去E.未按規定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式、貼息等發放貸款，導致貸款錯誤核算，發放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發放貸款【答案】ABCD25、一座7層單元式住宅，底層為商業網點，其中面積為100㎡的茶座及面積為150㎡的電子游藝室均要求設計自動噴水滅火局部應用系統。采用流量系數k=80的快速響應噴頭。噴頭的平均工作壓力以0.10MPa計，作用面積內各噴頭流量相等。該系統在屋面設置專用消防水箱以常高壓系統方式供給本系統用水，則該水箱最小有效容積應為以下何值？()A.B.C.D.【答案】A大題（共10題）一、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議和租賃協議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規定。二、A城市為非限購城市，開發商開發了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發商向某商業銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業業態情況B．開發商商業地產開發及運營經驗C．項目銷售比例D．項目所處區位情況、周邊商業氛圍、交通狀況E．后續運營安排（3）對商業用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發商和合作項目的審查。重點審查開發商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產負債及盈利水平；已開發項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業務合作情況；項目開發及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產，如房地產開發用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現在是否有收益，只要其所屬的這類房地產有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據原件及復印件;6.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。三、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數)【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數]/[(1+月利率款)還款期數-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。四、根據以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據等差數列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。五、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。【答案】5834商業銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環授信額度D．個人不可循環授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態地評價企業的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。七、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。八、小張是一家小企業的企業主，現因需要擴大生產經營，向某銀行申請一筆個人經營貸款。小張提供了企業財務數據，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產面積200平方米，經過審批，該銀行給小張發放了一筆金額為300萬元的1年期個人經營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經營規模進一步擴大，擬申請提高貸款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產一套B．小張公司名下擁有的，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經發包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；③貸款資金用