知識(shí)點(diǎn)現(xiàn)金規(guī)劃案例分析

案例：李昆家庭實(shí)例家庭基本信息：

丈夫：李昆,31歲，企業(yè)中層，年收入約30萬(wàn)元，無(wú)任何保險(xiǎn)；

妻子：王瑤，28歲，中學(xué)教師，月薪2000元（13個(gè)月），有社保，公積金300元/月；

支出：家庭日常支出每月4000元，孩子教育支出1500元，每月養(yǎng)車(chē)支出1500元；

資產(chǎn)狀況：現(xiàn)金1萬(wàn)元，銀行活期存款90萬(wàn)元，三年定期存款10萬(wàn)元，股票8萬(wàn)元，房產(chǎn)先市值86萬(wàn)余那，橋車(chē)一輛16.8萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債。2步驟一編制李昆家庭財(cái)務(wù)報(bào)表資產(chǎn)金額負(fù)債金額現(xiàn)金10000活期存款900000定期存款100000股票80000住房860000轎車(chē)168000資產(chǎn)合計(jì)2118000負(fù)債合計(jì)0凈資產(chǎn)21180003家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：元步驟一編制李昆家庭財(cái)務(wù)報(bào)表收入金額百分比支出金額百分比李昆300000日常支出48000王瑤29600子女教育支出18000養(yǎng)車(chē)支出18000收入合計(jì)329600支出合計(jì)84000年結(jié)余2456004現(xiàn)金流量表單位：元步驟二李昆家庭財(cái)務(wù)分析501測(cè)算日常開(kāi)支每月開(kāi)銷(xiāo)穩(wěn)定在7000元左右，一次性年支出1.2萬(wàn)左右，控制開(kāi)支能力較強(qiáng)。02資產(chǎn)流動(dòng)性分析流動(dòng)性資產(chǎn)是101萬(wàn)元，每月支出是7000元左右。流動(dòng)性比率為：1010000÷7000=144.29無(wú)負(fù)債，活期存款多，應(yīng)付突發(fā)事件，意外風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。03收益性分析除銀行儲(chǔ)蓄外，沒(méi)有建立有效的理財(cái)工具搭配，影響資產(chǎn)的收益性和未來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。步驟三現(xiàn)金規(guī)劃設(shè)計(jì)--家庭生活費(fèi)用支出

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李昆家庭每月支出共計(jì)7000元，一年的消費(fèi)支出現(xiàn)金共計(jì)9萬(wàn)元左右，這一部分資金可以采用組合存款的方式，滿足家庭每月現(xiàn)金支出是同時(shí)又保證了較強(qiáng)的流動(dòng)性。

2萬(wàn)元活期存款3萬(wàn)元三個(gè)月定期存款3萬(wàn)元六個(gè)月定期存款1萬(wàn)元現(xiàn)金配置步驟三現(xiàn)金規(guī)劃設(shè)計(jì)--家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金家庭緊急備用金預(yù)留3萬(wàn)元，采用貨幣市場(chǎng)基金形式，家庭在急需用資金的時(shí)候，可以通過(guò)贖回很快變現(xiàn)。同時(shí)單獨(dú)設(shè)立妻子工資賬戶（每月2000元），每年26000元，作為家庭緊