?中級銀行從業資格之中級個人理財能力測試題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】D2、關于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務費用的健康保險【答案】B3、下列關于總分遺產稅制度的表述，錯誤的是（）。A.死者留下的遺產先課征一次遺產稅B.也稱混合遺產稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C4、勞務人員是指施工勞務企業的（）。A.管理人員和勞務作業人員B.管理人員C.施工員D.勞務作業人員（不含管理人員）【答案】A5、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經出嫁，與王某未形成撫養教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續撫養李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產B.李剛能夠取得20萬元遺產C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產D.李剛能夠取得15萬元遺產【答案】B6、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由（）核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。A.產品開發機構B.高級管理層C.法律合規部門D.風險管理部門【答案】B7、要幫助客戶清楚地了解“自己現在在哪里”或擁有什么樣的資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務狀況D.負債信息【答案】C8、商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日【答案】C9、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D10、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D11、綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是（）關系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B12、代位繼承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孫子女B.子女C.配偶D.外孫子女【答案】C13、在勞動統計中，勞動時間通常是以（）作為計量單位。A.分鐘B.“小時”或“天”C.“工日”和“工時”D.月份【答案】C14、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】B15、選擇基金產品用于教育投資的優點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B16、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。A.9％B.10％C.11％D.17％【答案】C17、在退休規劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養老金金額（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A18、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設考慮退休，石先生夫婦預計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為每年3％。A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】A19、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D20、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是（）。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃【答案】A21、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。A.保障勞動力權益的原則B.勞動力資源優化配置的原則C.符合施工組織設計的原則D.確保工程質量、安全生產和工程進度的原則【答案】A22、個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，確定計發月數所依據的因素不包括（）。A.城鎮人口平均預期壽命B.社會平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B23、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開放式基金有著本質區別B.ETF不可以用現金申購或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額【答案】A24、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.生存保險【答案】A25、稅法中規定從事貨物批發或零售的納稅人，年應稅銷售額在()萬元以下的，為小規模納稅人。A.100B.120C.150D.80【答案】D26、下列關于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產處分的意思【答案】A27、家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。A.1個月B.2個月C.4個月D.6個月【答案】D28、下列關于理財規劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規劃師做好工作，與客戶無關B.理財規劃書需使用專業術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財規劃書所包含的信息、結論應前后一致【答案】A29、保證是保險人接受承保或承擔保險責任所需投保人或被保險人履行某種義務的條件。下列關于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B30、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B31、()是以被保險人對第三者的財產損失或人身傷害依照法律應負的賠償責任為保險標的的保險。A.責任保險B.財產保險C.人身保險D.健康保險【答案】A32、下列關于實質性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D33、甲公司向乙汽車運輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為18.2萬元。則A公司應繳納印花稅稅額（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】A34、（）是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。A.銀行儲蓄B.教育儲蓄C.教育保險D.教育金信托【答案】B35、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C36、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規劃中最為重要的一個環節，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫療費用增加【答案】B37、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B38、勞動力需求量計劃還應包括對現場其他人員的使用計劃，現場其他人員是指（）。A.總包單位現場管理人員B.專業分包單位現場管理人員C.施工勞務單位現場管理人員D.工地警衛、勤雜人員【答案】D39、在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。A.財產本身損失B.額外費用損失C.收入損失D.責任損失【答案】A40、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低【答案】C41、銀行車貸年限最長不超過（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】B42、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A43、在貨幣市場工具中，下列關于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B.回購協議是一種信用貸款協議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物D.回購協議比擔保貸款的風險大【答案】A44、選擇基金產品用于教育投資的優點不包括（）。A.定期定額強制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B45、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規劃，下列選項中錯誤的是（）。A.子女教育金沒有費用彈性B.子女教育金沒有時間彈性C.子女教育金必須靠父母來準備D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】C46、以下選項中，不屬于退休規劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹慎性原則D.平衡原則【答案】A47、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.年金保險B.疾病保險C.長期護理保險D.收入保障保險【答案】A48、下列關于為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額的說法，錯誤的是（）。A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣【答案】C49、下列關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務C.商業銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】B50、在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。保險人的該項權利為()。A.保險理賠B.保險合同的履約C.保險合同的執行D.權利代位【答案】D多選題（共25題）1、對投資者而言，債券型理財產品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC2、社會生產經營一般都經歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應求到供大于求，在這樣的發展過程中，企業經營理念的變化經歷了（）階段。A.產值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD3、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD4、在保險產品的配置問題上，理財師應遵循的原則是()。A.保障優先B.爭取利潤最大化C.合理運用客戶保險預算D.寧多勿缺E.保險額度盡可能小【答案】AC5、（）支出預算屬于專項支出預算。A.子女教育B.醫療C.保費D.家政服務E.普通娛樂休閑【答案】AC6、綜合理財規劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的。下列對綜合理財規劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）。A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況B.第二步應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置C.最后應根據資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現金等E.最后應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD7、代位繼承又稱間接繼承，在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孫子女D.外曾孫子女E.祖父母【答案】BCD8、下列選項中關于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。A.車輛損失保險的保險金額只能根據投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定B.機動車交通事故責任強制保險的責任限額由保險公司制定C.機動車交通事故責任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責任，則醫療費用賠償限額為1000元人民幣D.機動車商業第三者責任保險的責任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定E.第三者責任險的每次事故的最高賠償限額應根據不同車輛種類選擇確定【答案】CD9、下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有（）。A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之問的關系更加密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD10、一個家庭決定送子女出國留學時，理財師應提醒家長關注的問題有（）。A.子女的語言能力B.家庭經濟條件C.子女對國外社會生活和學習的適應能力D.其他隱性風險E.出國留學時間安排【答案】ABCD11、總體上，中小企業的理財規劃中最重要的問題是（）。A.企業利潤B.企業融資C.企業財務管理D.企業市場營銷E.企業財務報表【答案】BC12、利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務費用的披露B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結構E.理財師個人所得披露【答案】ABCD13、以下屬于普通學歷教育過程的是（）。A.幼兒園B.大學C.才藝班D.補習班E.中學【答案】AB14、推動客戶關系管理思想和方法的誕生、發展的因素有（）。A.社會企業經營理念的變化B.社會生產方式的變化C.客戶消費觀念的改變D.客戶投資觀念的變化E.信息技術的推動【答案】AC15、普通股票股東享有的權利主要包括()。A.公司重大決策的參與權B.公司盈余和剩余資產分配權C.選擇管理者D.優先認購新股的權利E.請求召開臨時股東大會【答案】ABD16、以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產C.債務負擔率分析(統計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。【答案】BCD17、家庭收支管理狀況的分析是理財師對客戶進行家庭收支管理，并提供相關專業建議的基礎和前提。關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2～3倍B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD18、代位繼承又稱間接繼承．轉繼承又稱轉歸繼承，再繼承或者連續繼承。下列關于代位繼承和轉繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權C.被代位人喪失繼承權的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權D.未能實際接受遺產而死去的人，稱為轉繼承人E.在遺產分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產【答案】AB19、償債能力是指公司償還各種短期、長期債務的能力。常用的償債能力分析指標包括()。A.流動比率B.利息保障倍數C.應收賬款周轉率和平均回收天數D.股東權益比率E.長期負債比率【答案】ABC20、利率水平對個人理財的影響主要包括（）。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標【答案】BCD21、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規模經營E.組合投資、分散風險【答案】BC22、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環節D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD23、人壽保險可以分為()。A.普通型人壽保險B.年金保險C.健康保險D.疾病保險E.新型人壽保險【答案】AB24、下列關于五支柱模式的說法，正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費型B.“第一支柱”具有強制性C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費型D.“第三支柱”是由雇主自愿發起的E.“第四支柱”是個人和家庭的商業保險之類的計劃【答案】AD25、關于兩種資產收益率的協方差和相關系數，下列說法正確的有（）。A.協方差為正，說明兩種資產收益率變動方向相同B.相關系數為正，說明兩種資產收益率變動方向相同C.相關系數為負，說明兩種資產收益率變動方向相同D.相關系數為零，說明兩種資產收益率變動方向無關E.協方差為負，說明兩種資產收益率變動方向相同【答案】ABD大題（共10題）一、我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。假設秦先生將其銀行存款取出進行組合投資，預計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元。【答案】47606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務計算器得出：FV=47606(元)。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()。【答案】最大誠信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養費每月4000元。另外，王先生一家每年養老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養老、醫療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養老金資產累計到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續繳納國家基本保險，并購買養老、醫療和附加重大疾病商業補充保險。五、楊先生夫婦都是研究生畢業的醫生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關于楊先生一家保險規劃的說法錯誤的是（）。【答案】A項，作為家庭的經濟支柱，楊先生的保額應該最大。六、安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節稅401元(=440-39)。七、安小姐在一家事業單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節稅401元(=440-39)。八、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得6