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文檔簡(jiǎn)介
地方性商業(yè)銀行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用近幾年,隨著我市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,銀行業(yè)主動(dòng)發(fā)揮銀行在社會(huì)籌融資體系中的主渠道作用,對(duì)貫徹宏觀調(diào)控政策、政府理財(cái)、金融市場(chǎng)發(fā)展產(chǎn)生了諸多影響。如何激勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度,增進(jìn)財(cái)政、貨幣政策協(xié)調(diào)配合,形成經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)、有序發(fā)展的良好局面含有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文總結(jié)了近年來(lái)我市商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用,剖析了商業(yè)銀行在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程的碰到的重要問題,并從深化預(yù)算管理領(lǐng)域改革,開展制度創(chuàng)新、推動(dòng)財(cái)政存款分類管理,運(yùn)用財(cái)政存款激勵(lì)商業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出對(duì)策建議。商業(yè)銀行發(fā)呈現(xiàn)狀及對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的關(guān)系現(xiàn)在,我市的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)不停增加,組織體系趨于完善,總體上已形成了以國(guó)有商業(yè)銀行及地方性銀行農(nóng)村合作銀行為主體,以政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行齊頭并地、功效齊備、分工合理的銀行組織體系。其中:國(guó)有商業(yè)銀行四家,分別是農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行;地方性銀行1家;政策性銀行1家;郵政儲(chǔ)蓄1家;股份制商業(yè)銀行五家,分別是中信銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、溫州銀行。(一)商業(yè)銀行的發(fā)呈現(xiàn)狀1.存貸款余額不停壯大。我市金融系統(tǒng)存款余額突破100億元、突破200億元、突破300億元、ⅩⅩ年高達(dá)473.88億元,銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額453.68億元,平均存款余額45.37億元,其中:農(nóng)行存款余額超百億元,實(shí)現(xiàn)146億元。貸款余款為62.5億元、為151.1億元、為209.8億元、ⅩⅩ年達(dá)398.5億元,其中商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額396.9億元。2.融資構(gòu)造進(jìn)一步優(yōu)化。ⅩⅩ年短期貸款330.3億元,占貸款總額的82.9%,其中:工業(yè)貸款191.5億元,農(nóng)業(yè)貸款45.2億元,商業(yè)貸款6億元,基本建設(shè)貸款16.5億元;中長(zhǎng)久貸款61.9億元,占貸款總額的15.5%,票據(jù)融資6.17億元,占貸款總額的1.5%。3.存貸比高位運(yùn)行。ⅩⅩ年有四家銀行存貸比出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象,其中中國(guó)銀行存貸比高達(dá)142.2%,充足體現(xiàn)了銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)向上級(jí)行或市外金融機(jī)構(gòu)借入資金,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4.銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提高。ⅩⅩ年各行不良貸款余額2.8億元,比年初增加6625萬(wàn)元,不良貸款率0.71%,增幅比上升0.08個(gè)百分點(diǎn),不良貸款余額和不良率雖有小幅上升,但銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍保持優(yōu)良水平;銀行經(jīng)營(yíng)效益繼續(xù)提高,ⅩⅩ年各銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)19.18億元,同比增加36.1%。5.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局合理。截止ⅩⅩ年末,全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)144家,從業(yè)人員近余人,其中農(nóng)村合作銀行是我市網(wǎng)點(diǎn)最多、人員最多的銀行機(jī)構(gòu)。表一:ⅩⅩ年分銀行信貸狀況表單位:億元農(nóng)行建行工行中行農(nóng)村合作銀行交通銀行中信銀行浦發(fā)銀行溫州銀行興業(yè)銀行累計(jì)存款余額146.072.857.529.480.89.023.219.013.32.6453.6占全市存款比重(%)32.216.012.76.517.82.05.14.22.90.6100.0貸款余額102.375.250.541.858.56.421.624.814.41.4396.9其中:工業(yè)貸款71.039.629.615.34.114.813.13.11.0191.6商業(yè)貸款2.51.20.30.10.60.45.1建筑業(yè)貸款0.020.680.7農(nóng)業(yè)貸款45.245.2私營(yíng)公司及個(gè)體貸款8.92.83.52.51.28.127.0個(gè)人消費(fèi)貸款10.419.510.420.30.90.35.28.20.475.6基本建設(shè)貸款5.05.21.162.90.41.50.316.46占全市貸款比重%25.818.912.710.514.71.65.46.23.60.6100.0存貸比70.1103.387.8142.272.471.193.1130.5108.353.8注:表內(nèi)累計(jì)數(shù)不涉及郵政儲(chǔ)蓄及政策性銀行(二)商業(yè)銀行對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的奉獻(xiàn)分析銀行既是經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的商業(yè)性公司,又是服務(wù)行業(yè)。銀行業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的奉獻(xiàn)重要體現(xiàn)在稅收、為政府重點(diǎn)項(xiàng)目、中小公司、農(nóng)業(yè)等方面提供資金支持以及作為服務(wù)業(yè)對(duì)地方的奉獻(xiàn)等。1.對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的信貸支持(1)從貸款總量的運(yùn)行看,對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的奉獻(xiàn)率快速增加。從—ⅩⅩ年,我市的GDP分別增加了5.78%、19.72%、8%、,財(cái)政總收入分別增加19.58%、22.7%、18.3%,貸款總量分別增加31.4%、22.67%、16%,金融有關(guān)率(存款與貸款之和與GDP相比)分別為1.9、2、2.2。由此能夠看出貸款總量增速高于GDP增加速度,金融業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)互相融合,增進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。表二:樂清市-ⅩⅩ年信貸收支狀況表單位:萬(wàn)元項(xiàng)目名稱貸款占比(%)貸款占比(%)ⅩⅩ年貸款占比(%)貸款余額275.73343.61398.49其中:工業(yè)貸款115.6341.94158.7546.20191.5248.14商業(yè)貸款12.644.588.612.506.001.50農(nóng)業(yè)貸款31.6511.4834.9710.1845.2011.30鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司貸款5.742.1011.553.4010.402.60私營(yíng)公司及個(gè)體貸款31.3511.3740.1611.6927.546.91存款余額309.62378.35473.88存貸比89.0590.8284.09注:表中數(shù)據(jù)含郵政儲(chǔ)蓄和政策性銀行(2)從貸款的構(gòu)造看,新增貸款投向構(gòu)造總體比較合理,體現(xiàn)了支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門生產(chǎn)的傾向。工業(yè)始終是樂清市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè),ⅩⅩ年工業(yè)貸款新增32.8億元,占新增總量的59.8%,比提高6.2個(gè)百分點(diǎn);ⅩⅩ年新增中小公司貸款25.21億元,占新增工業(yè)貸款的76.9%,占貸款總增量的45.9%,中小公司對(duì)信貸資金的合理需求基本得到滿足,在一定程度上緩和了我市近兩年公司資金緊張的局面,增進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。商業(yè)貸款6.0億元,比減少6.64億元,比重下降了3.08個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)貸款45.2億元,其中98.5%是由農(nóng)村合作銀行投放,是樂清市“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展最重要的融資渠道,進(jìn)一步滿足了新農(nóng)村建設(shè)的資金需要,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)和發(fā)展。(3)對(duì)政府重點(diǎn)項(xiàng)目的支持。ⅩⅩ年我市基礎(chǔ)設(shè)施投資增幅較大,同比增加63.5%,市政重點(diǎn)工程項(xiàng)目貸款16.46億元,同比增加81.3%。承當(dāng)重點(diǎn)工程項(xiàng)目貸款的有四大國(guó)有銀行及交通銀行,融資項(xiàng)目有中心區(qū)建設(shè)、污水解決工程、樂清灣港區(qū)、都市中心大道、土地儲(chǔ)藏中心、樂海圍墾工程等重點(diǎn)工程。各行重點(diǎn)工程貸款在各自的貸款總額中占比達(dá)2.5%、5.6%、9.5%,平均利率比基準(zhǔn)利率分別下降了4.4%、0%、0%。ⅩⅩ年各銀行機(jī)構(gòu)主動(dòng)向上級(jí)行爭(zhēng)取信貸規(guī)模,大力支持市政重點(diǎn)工程建設(shè),上六個(gè)月基本建設(shè)貸款比年初新增10.36億元,同比多增8.26億元,占全部新增貸款的11%。2.對(duì)地方財(cái)政的稅收奉獻(xiàn)。銀行對(duì)地方財(cái)政的稅收奉獻(xiàn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面,一是銀行本身的實(shí)現(xiàn)的稅收收入;二是金融業(yè)以多個(gè)形式、多個(gè)手段對(duì)公司扶持力度,從而增進(jìn)公司發(fā)展,直接影響到地方稅收收入的增加。由于現(xiàn)在對(duì)銀行扶持公司的發(fā)展所帶來(lái)的稅收這方面沒有具體的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),臨時(shí)以銀行本身實(shí)現(xiàn)的稅收收入作為分析數(shù)據(jù)。樂清市的銀行機(jī)構(gòu)除農(nóng)村合作銀行屬于地方性銀行,其公司所得稅和營(yíng)業(yè)稅由地方征收外,其它銀行機(jī)構(gòu)的公司所得稅和營(yíng)業(yè)稅均由上級(jí)行匯繳,因此,各銀行機(jī)構(gòu)上繳給地方財(cái)政的稅收重要是個(gè)人所得稅、印花稅、土地增值稅等地方小稅種。ⅩⅩ年銀行業(yè)稅收入庫(kù)9538.57萬(wàn)元,同比增加24.5%,增速高于地方財(cái)政收入,其中農(nóng)村合作銀行ⅩⅩ年創(chuàng)稅收4897.54萬(wàn)元,直接拉動(dòng)銀行業(yè)稅收增加51.3%。新一輪省對(duì)市縣財(cái)政管理體制,將實(shí)施省級(jí)金融保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)業(yè)稅增收獎(jiǎng)勵(lì)政策,縣(市)級(jí)財(cái)政也會(huì)獲得一定利益。表三:各商業(yè)銀行稅收奉獻(xiàn)狀況單位:萬(wàn)元納稅人名稱同比增加%ⅩⅩ年同比增加%農(nóng)村合作銀行4048.6830.624897.5420.97農(nóng)業(yè)銀行1214.0747.9212956.67建設(shè)銀行628.8566.45717.1514.04工商銀行372.9319.36595.1259.58中國(guó)銀行332.8427.93475.0742.73中信銀行215.5826.83235.199.1浦發(fā)銀行108.147.06189.9875.74交通銀行58.74100189.50222.6溫州商業(yè)銀行681.0846.41943.5038.53興業(yè)銀行0.52累計(jì)7660.8737.319538.5724.5注:表中農(nóng)村合作銀行上繳的稅收中涉及公司所得稅(40%部分)1270.39萬(wàn)元、ⅩⅩ年1651.6萬(wàn)元。3.金融創(chuàng)新日趨活躍,服務(wù)水平不停提高。全市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,不停進(jìn)行金融創(chuàng)新,主動(dòng)把新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新的業(yè)務(wù)品種、新的效益增加點(diǎn)作為發(fā)展重點(diǎn),大力拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行主動(dòng)推動(dòng)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和自助銀行四大營(yíng)銷渠道的發(fā)展,不停提高金融服務(wù)的科技含量,極大地滿足我市廣大人民的金融服務(wù)需求。表四:ⅩⅩ年自助設(shè)備投入和網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)展數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)ATM自助通電話轉(zhuǎn)帳寶個(gè)人網(wǎng)銀公司網(wǎng)銀手機(jī)網(wǎng)銀電話網(wǎng)銀農(nóng)行5043173430402100317137326897工行1820356240895251583024421建行29191534974920614499中行1344939農(nóng)村合作行26交通銀行27917浦發(fā)銀行33750246中信銀行1259362054.大力支持政府政策性業(yè)務(wù)?,F(xiàn)在我們?yōu)闃?gòu)建公共財(cái)政體制,提高財(cái)政資金的使用效益,亟需推行國(guó)庫(kù)集中支付改革,改革后大部分財(cái)政資金將由財(cái)政直接支付。在推行改革前,我市已率先對(duì)部分財(cái)政資金實(shí)施直撥到戶政策。農(nóng)村合作銀行免費(fèi)代發(fā)水庫(kù)移民補(bǔ)貼金、糧油直補(bǔ)等系列業(yè)務(wù),直撥戶數(shù)達(dá)15萬(wàn)余戶;工行和農(nóng)行承當(dāng)了代發(fā)工資及社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并每年為財(cái)政節(jié)省了巨額手續(xù)費(fèi),簡(jiǎn)化了資金的撥付流程,方便了廣大群眾。(三)政府激勵(lì)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方法樂清市政府出臺(tái)了《市級(jí)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展業(yè)績(jī)考核獎(jiǎng)勵(lì)方法》,通過實(shí)施一系列考核和獎(jiǎng)勵(lì)方法,激勵(lì)和增進(jìn)各銀行充足發(fā)揮金融核心作用,集聚金融資源,擴(kuò)大信貸總量,創(chuàng)新金融業(yè)務(wù),加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的支持力度。1.激勵(lì)銀行加大投入,優(yōu)化信貸構(gòu)造。對(duì)市級(jí)各商業(yè)銀行新增地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展信貸投入的,按當(dāng)年新增本外幣貸款月均余額的萬(wàn)分之一予以獎(jiǎng)勵(lì);技術(shù)改造貸款及市政府?dāng)M定的重點(diǎn)項(xiàng)目的信貸款投入、農(nóng)業(yè)貸款再按當(dāng)年新增本外幣貸款月均余額的萬(wàn)分之二或萬(wàn)分之一計(jì)獎(jiǎng);第三產(chǎn)業(yè)貸款再按法年新增合同工增本外幣貸款月均余額的萬(wàn)分之二計(jì)獎(jiǎng);簽發(fā)銀行承兌匯票余額扣除確保金余額后月均增加額的萬(wàn)分之零點(diǎn)五計(jì)獎(jiǎng)。對(duì)政策性銀行完畢我市正常糧油收儲(chǔ)任務(wù)的,均予以獎(jiǎng)勵(lì)10000元;非糧油收儲(chǔ)類貸款,按當(dāng)年貸款新增月均余額的萬(wàn)分之一計(jì)獎(jiǎng)。2.激勵(lì)銀行創(chuàng)新方式,拓展信貸渠道。激勵(lì)主動(dòng)探索金融產(chǎn)品、技術(shù)、組織和制度創(chuàng)新,對(duì)地方政府的金融創(chuàng)新增進(jìn)工作配合得力,經(jīng)濟(jì)社會(huì)奉獻(xiàn)較大的,根據(jù)奉獻(xiàn)大小予以1-3萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)主動(dòng)引入資金,增進(jìn)轄區(qū)銀行把未到期的貸款轉(zhuǎn)讓給上級(jí)行或市外金融機(jī)構(gòu),上級(jí)行直貸、聯(lián)貸、市外行際橫向貸款,通過中間業(yè)務(wù)向市外引入的資金,按當(dāng)年新增引入資金月均余額的萬(wàn)分之一計(jì)獎(jiǎng)。商業(yè)銀行當(dāng)年新增中小公司授信客戶并實(shí)際放貸的且新增客戶上年末為無(wú)貸戶的按戶數(shù)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì),原則上每增1戶獎(jiǎng)勵(lì)500元。3.激勵(lì)銀行加強(qiáng)管理,改善信貸環(huán)境。對(duì)主動(dòng)配合市政府和市人民銀行開展信用建設(shè)和處置非法金融活動(dòng),創(chuàng)立良好金融生態(tài)環(huán)境的,酌情予以獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)商業(yè)銀行出現(xiàn)資金使用違規(guī)行為的,按違規(guī)金額萬(wàn)分之二扣減資金額度。激勵(lì)商業(yè)銀行控制信貸利率,予以貸款利率優(yōu)惠,商業(yè)銀行全年貸款加權(quán)平均利率比上年每下降0.1個(gè)百分點(diǎn)的,按其年末貸款余額大小分別予以1-3萬(wàn)元不等的獎(jiǎng)勵(lì)。4.激勵(lì)開展中小公司專項(xiàng)信用貸款。為解決各類中小公司小額、短期流動(dòng)資金貸款困難,重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)配套、轉(zhuǎn)型升級(jí)、高新技術(shù)、對(duì)外貿(mào)易,以及商貿(mào)旅游、信息技術(shù)、中介服務(wù)等含有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的公司。我市運(yùn)用財(cái)政性存款激勵(lì)作用,建立中小公司專項(xiàng)信用貸款,市財(cái)政拿出總額1億元的資金專儲(chǔ)于興業(yè)銀行,興業(yè)銀行按1:1配套,共同構(gòu)成專項(xiàng)用于樂清市中小公司信用貸款資金2億元,并實(shí)施專戶核算、專項(xiàng)管理、??顚S谩7蠗l件的中小公司提出專項(xiàng)信用貸款申請(qǐng),經(jīng)市財(cái)政、經(jīng)貿(mào)、科技、金融辦、人行等部門人員構(gòu)成的中小公司專項(xiàng)信用貸款推薦服務(wù)辦公室的初審、推薦給興業(yè)銀行,興業(yè)銀行對(duì)貸款公司實(shí)施授信管理,中小公司能夠在無(wú)需提供抵押物和別人擔(dān)保的狀況下可獲得最高不超出300萬(wàn)元的專項(xiàng)信用貸款。同時(shí)建立專項(xiàng)信用貸款損賬賠償制度,經(jīng)法院裁定為損賬后的凈損失,財(cái)政按全額累進(jìn)予以分檔賠償。二、銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)中存在的問題1.商業(yè)銀行過分上收貸款審批權(quán)限,影響了對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的信貸資金投入。國(guó)有商業(yè)銀行特別是工行、建行、中行股改后,上收基層行的貸款權(quán)限,集中資金向大公司、大項(xiàng)目?jī)A斜,基層行對(duì)貸款只有調(diào)查權(quán)沒有審批權(quán),而地方政府的融資項(xiàng)目申報(bào)手續(xù)又十繁瑣。另外國(guó)家宏觀調(diào)控大多保重點(diǎn),我市卻以小公司為主,保的不多壓的較多,影響比其它地區(qū)要大。這勢(shì)必影響基層行拓寬業(yè)務(wù)的空間,與地方政府及中小公司資金需求發(fā)生矛盾。2.銀行追求最大效益的服務(wù)理念與地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展的需要不相適應(yīng)的矛盾。工業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)的主體行業(yè),因此信貸投向始終以效益好、信用佳、償還能力強(qiáng)的工業(yè)公司為主,對(duì)第三產(chǎn)業(yè)的貸款嚴(yán)重偏低,這與地方經(jīng)濟(jì)盡快形成“三二一”的產(chǎn)業(yè)格局相矛盾。而服務(wù)業(yè)與中小公司由于難以提供貸款所需要的抵押物且抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,使銀行在資金投放時(shí)客觀上承受更多更大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),也在很大程度上妨礙了服務(wù)業(yè)與中小公司的發(fā)展。3.信貸資金壘大戶狀況突出。,我市最大十戶公司信貸資金余額60.4億元,戶均6.04億元,占全市信貸總量的17.6%。金融危機(jī)發(fā)生后,在有關(guān)貨幣金融政策作用下,第一批10家銀行向25家中小公司簽約授信貸款規(guī)模7.91億元,第二批向107家公司授信規(guī)模追加至15億元。而據(jù)有關(guān)方面實(shí)地調(diào)查45家規(guī)模以上中小公司,卻發(fā)現(xiàn)信貸余額持續(xù)下降,ⅩⅩ年12月至ⅩⅩ年2月,累計(jì)信貸余額分別是130040萬(wàn)元、109060萬(wàn)元和103909萬(wàn)元。事實(shí)上樂清有5000多家小公司需要信貸支持。能夠從銀行獲得貸款的只有幾百家,相差甚遠(yuǎn)。在某種程度上也證明了銀行業(yè)信貸資金壘大戶狀況突出,卻無(wú)視了中小公司特別是小公司的融資需求。4.資金外流嚴(yán)重。ⅩⅩ年上六個(gè)月,全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增貸款94.32億元,比年初增加23.7%,增量為去年同期的3.45倍,據(jù)有關(guān)部門對(duì)自1995年至ⅩⅩ年間的測(cè)算,年均貸款每增1億元,其工業(yè)產(chǎn)值可增加2.79億元。但第一季度全市規(guī)模以上公司工業(yè)總產(chǎn)值反而同比下降12.2%。反差之大,闡明了三個(gè)問題的存在:一是銀行機(jī)構(gòu)通過非正常操作手段,致使貸款規(guī)模虛增。二是某些大中公司運(yùn)用本地融資平臺(tái)將獲得的信貸資金投向域外實(shí)業(yè)和其它產(chǎn)業(yè),贊成信貸資金嚴(yán)重外流。三是部分信貸資金流入虛擬經(jīng)濟(jì)和用以彌補(bǔ)虧損,造成了信貸資金的漏洞。據(jù)市人行對(duì)我市89家大中型公司發(fā)放調(diào)查問卷顯示:有76家公司對(duì)外參加房地產(chǎn)、礦業(yè)能源開發(fā)、物流、股票等多元化投資。三、加強(qiáng)財(cái)政性存款管理,增進(jìn)商業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展財(cái)政性存款是銀行體系的一項(xiàng)重要資金來(lái)源,是財(cái)政部門代表本級(jí)政府掌管和支配的一種財(cái)政資產(chǎn)。涉及國(guó)庫(kù)存款和其它財(cái)政存款。國(guó)庫(kù)存款是指在國(guó)庫(kù)的預(yù)算資金(含普通預(yù)算和基金預(yù)算)存款。其它財(cái)政存款是指未列入國(guó)庫(kù)存款的各項(xiàng)財(cái)政在商業(yè)銀行的資金存款,涉及社?;?、財(cái)政專項(xiàng)資金、預(yù)算外資金等。如何運(yùn)用好財(cái)政性存款激勵(lì)商業(yè)銀行支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展是財(cái)政部門一項(xiàng)重要職能。(一)主動(dòng)推動(dòng)財(cái)政存款余額分類管理。對(duì)寄存在商業(yè)銀行的預(yù)算外專戶資金和多個(gè)專項(xiàng)資金等財(cái)政性存款分辨為庫(kù)底和超庫(kù)底資金,庫(kù)底資金根據(jù)財(cái)政收支的具體狀況來(lái)擬定,必須維護(hù)一種相對(duì)穩(wěn)定的基本數(shù)額,重要用于應(yīng)急支出,這部分資金需要維護(hù)極高的流動(dòng)性和安全性,確保資金日常支付和周轉(zhuǎn)需要。對(duì)于超庫(kù)底的資金,能夠適宜減少其流動(dòng)性規(guī)定,結(jié)合支持政府重點(diǎn)工程建設(shè),采用建設(shè)資金臨時(shí)調(diào)度、銀行定時(shí)存款和活期存款等多個(gè)構(gòu)造合理組合的形式,實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金效益的最大化。(二)探索國(guó)庫(kù)現(xiàn)金的運(yùn)作機(jī)制。對(duì)列入年度預(yù)算的普通預(yù)算和基金預(yù)算,運(yùn)用年度資金實(shí)際撥付的時(shí)間差,先行調(diào)度,發(fā)揮資金的時(shí)間效益。1、間隙資金參加政府大周轉(zhuǎn)。樂清市的國(guó)庫(kù)存款年末6億元,年中最高時(shí)近12億元。而樂清市的重點(diǎn)工程項(xiàng)目由于銀行貸款門檻高、利率高及土地出讓等各方面因素加大融資難度。如果能充足運(yùn)用沉淀在國(guó)庫(kù)的間隙資金,采用建設(shè)資金先期墊
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