單選題（共90題，共90分）1.與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調（）。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化【答案】D【解析】理財計劃是商業銀行針對特定的目標客戶群體進行的個人理財服務，而私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。2.下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是（）。A.國債B.金融債C.中央銀行票據D.企業債【答案】D【解析】債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。3.商業銀行下列做法正確的是（）。A.將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D.將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離【答案】D【解析】結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生產品風險程度不同，將二者相分離有助于更好地監控和管理風險。一般儲蓄存款產品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件地高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。4.下列投資品種不屬于另類資產投資的是（）。A.對沖基金B.藝術品C.普洱茶D.境外股票【答案】D【解析】另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。選項D所列“境外股票”屬于傳統股票范圍。?5.現值復利因子與終值復利因子的確切關系是（）。A.兩者之和等于0B.互為倒數關系C.兩者之和等于1D.正比關系【答案】B【解析】現值復利因子與終值復利因子的確切關系是互為倒數關系。故選B。?6.目前在銀行代理的保險中占據市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.責任險B.車險C.萬能險D.意外險【答案】C【解析】目前占據市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險。?7.按照“4E”標準，（）是理財師資格認證的首要環節。A.教育(education)B.職業道德(ethics)C.工作經驗(experience)D.精力旺盛(energetic)【答案】A【解析】按照“4E”標準包括教育(education)、考試(examination)、從業經驗(experience)、職業道德(ethics)，其中教育(education)是理財師資格認證的首要環節。?8.下列不屬于國內銀行個人理財業務發展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成與發展階段C.成熟階段D.穩定發展階段【答案】D【解析】國內銀行個人理財業務發展階段包括：①萌芽階段；②形成與發展階段；③成熟階段。?9.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是：初始投資5000元，共投資兩年，如果貼現率為3％，未來兩年每年的現金流：第一年，現金流+500；第二年，現金流+1000。那么這個投資項目的凈現值為（）。A.6428.03B.4328.03C.5328.03D.7328.03【答案】A【解析】10.下列（）不屬于基金子公司產品的特征。A.產品收益率相對較高B.產品參與人相對較多C.產品標準化程度不高D.抗風險能力高【答案】D【解析】基金子公司產品的特征包括：①產品收益率相對較高；②主產品參與人相對較多；③產品標準化程度不高；④抗風險能力低。?11.下列（）不屬于黃金價格的影響因素。A.黃金流通性B.通貨膨脹C.利率D.匯率【答案】A【解析】黃金價格的影響因素包括：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率。?12.貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A.國債B.長期股權投資C.中央銀行票據D.金融債【答案】B【解析】貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。13.按照基礎工具的種類劃分，下列（）不屬于金融衍生工具的范圍。A.期貨衍生工具B.股權衍生工具C.貨幣衍生工具D.利率衍生工具【答案】A【解析】按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具，因此期貨衍生工具不屬于金融衍生工具。?14.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C【解析】我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。?15.下列（）不屬于我國發行短期債券的期限。A.3個月B.6個月C.9個月D.12個月【答案】D【解析】我國發行短期債券的期限包括3個月、6個月和9個月。?16.與有形市場相比，下列（）不屬于無形市場的特征。A.交易場所不固定、分散交易B.交易范圍比較廣C.交易時間較短，是集中、固定的D.交易的種類多【答案】C【解析】與有形市場相比，無形市場的特征有：交易場所不固定、分散交易；交易范圍比較廣；交易時間較長，不是集中、固定的；交易的種類多。交易時間較短，是集中、固定的是有形市場的特征。?17.下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述，錯誤的是（）。A.相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大B.貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”C.在回購市場上，回購價格僅和回購期限相關D.相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征【答案】C【解析】貨幣市場中的回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為。從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。因此，其回購價格并不是僅與回購期限有關。?18.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A.開放式基金B.公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】D【解析】成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。為達成最大限度的增值目標，成長型基金通常很少分紅，而是經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值。成長型基金主要以股票作為投資的主要目標。故選D。?19.某縣為了鼓勵當地國有啤酒廠增創稅收，縣長與啤酒廠廠長簽訂合同約定：2015年如果啤酒廠能夠完成年度稅收500萬元的指標，則2016年該廠廠長和全廠職工都可以提升工資。該合同為（）。A.雙方民事法律行為B.效力待定民事行為C.附條件民事行為D.不屬于民事法律行為【答案】D【解析】《民法通則》第54條規定，民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和義務的合法行為。民事法律行為是由自然人、法人等民事主體做出的行為，與政府機關行使國家權力做出的國家行為、法院依審判權做出的裁判行為不同，題中的行為屬于政府行為。?20.下列（）不屬于萬能保險的風險來源。A.保險公司的資產規模B.保險公司的制度規范C.保險公司的發展歷史D.理財團隊專業化水平【答案】B【解析】萬能保險的風險來源包括：①保險公司的資產規模；②保險公司的發展歷史；③理財團隊專業化水平。選項B不屬于萬能保險的風險來源。?21.下列（）不屬于銀行理財產品所包含的信息。A.產品開發主體信息B.產品用途信息C.產品目標客戶信息D.產品特征信息【答案】B【解析】銀行理財產品所包含的信息包括產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。?22.商業銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每季一次B.每月一次C.每周一次D.每年一次【答案】B【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條規定：在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。?23.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換。A.基礎工具的種類B.交易場所C.交易方式D.交易時間【答案】C【解析】金融衍生工具按照基礎工具的種類可以劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權和互換。?24.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利不包括（）。A.優先分配權B.優先認股權C.公司決策參與權D.剩余資產分配權【答案】A【解析】普通股股東按其所持有的股份比例享有的權利包括：①公司決策參與權；②優先認股權；③利潤分配權；④剩余資產分配權。?25.金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這指的是理財師的（）特征。A.顧問性B.專業性C.短期性D.規范性【答案】D【解析】金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任。這指的是理財師的規范性特征。?26.（）是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。A.投資銀行B.保險公司C.監管機構D.中介機構【答案】A【解析】投資銀行是一級市場上協助證券首次售出的重要金融機構，它通過承銷證券，確保證券能夠按照某一價格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。?27.按照個人理財專業化服務的性質來講，個人理財業務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。A.受托管理B.顧問服務C.業務咨詢D.委托代理【答案】D【解析】個人理財業務是商業銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。?28.按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.直接市場和間接市場B.一級市場和二級市場C.貨幣市場和資本市場D.有形市場和無形市場【答案】A【解析】按照資金融資方式的不同，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。?29.中小企業私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100【答案】A【解析】中小企業私募債投資的注冊資本不低于1000萬元。?30.償還期在1年以上10年以下的債券是（）。A.短期債券B.中期債券C.長期債券D.中長期債券【答案】B【解析】償還期在1年以上10年以下的債券被稱為中期債券。短期債券是指償還期在1年之內的債券，長期債券是指償還期在10年以上的債券。?31.下列關于合同訂立的說法中，不正確的是（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B.當事人必須本人訂立合同，不得代理C.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用D.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【答案】B【解析】當事人依法可以委托代理人訂立合同，不必本人訂立合同。?32.商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，屬于（）。A.理財顧問服務B.個人理財業務C.理財咨詢業務D.投資規劃服務【答案】B【解析】個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。?33.下列（）不屬于民事法律的基本原則。A.自愿B.公正C.等價有償D.誠實信用【答案】B【解析】民事法律的原則包括：自愿原則、公平原則、等價有償原則和誠實信用原則。34.下列關于電子式國債說法錯誤的是（）。A.電子式國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣債券B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發售的C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶【答案】A【解析】電子式國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。它面向境內個人投資者發售，企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買。相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶。?35.下列（）不屬于理財目標確定的原則。A.理財目標要具體明確B.理財目標須是可量化和檢驗的C.實事求是D.誠實守信【答案】D【解析】理財目標確定的原則包括：①理財目標要具體明確；②理財目標須是可量化和檢驗的；③理財目標必須具備合理性和可行性；④實事求是；⑤理財目標要有時間和先后順序。?36.孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內每年年初獲得1萬元，年利率為5％，這筆資金20年后的終值為（）元。A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C【解析】37.王先生打算投資一筆錢用于5年后退休旅游，預計需要10萬元，現理財師為其規劃投資一個預期收益率為6％的貨幣基金，那么他需要準備（）萬元。A.7.3B.7.37C.7.4D.7.47【答案】D【解析】在復利現值系數表中，縱向N表示投資年限，橫向r表示投資回報率，本題中，產品的投資回報率，為6％，投資年限N為5，通過查表得到r與N相交的數字為0．747，即復利終值系數(1+r)-n為0．747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r)n=FV×(1+r)-n=10×0．747=7．47(萬元)。故選D。?38.下列（）不屬于自然人民事行為能力的分類。A.完全民事行為能力人B.相對民事行為能力人C.限制民事行為能力人D.無民事行為能力人【答案】B【解析】《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況的分類，包括：完全民事行為能力人、限制民事行為能力人和無民事行為能力人。?39.商業銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統，不用于（）客戶風險承受能力評估內容和結果。A.測評B.監控C.記錄D.留存【答案】B【解析】商業銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統，用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內容和結果。?40.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業，強調為投資者帶來較高投資回報的是（）。A.平衡型基金B.收入型基金C.指數型基金D.成長型基金【答案】D【解析】成長型基金以資本長期增值為投資目標，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。故D選項符合題意。?41.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。A.理財服務需求大B.收入穩定、受人尊重C.行業自理和規范管理D.居民理財技能欠缺【答案】D【解析】理財師隊伍迅速擴張的原因有：①理財師培養工作推動；②理財服務需求大；③行業自理和規范管理；④終身的職業，越老越吃香；⑤合格理財師的職場選擇多、提升空間大；⑥收入穩定、受人尊重。?42.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是（）。A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B.小張提供了最近3年的收人證明，每年不低于20萬元C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣【答案】B【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。故B選項符合題意。?43.債券面值為B，票面利率為e，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r?，F知P>B，則（）。A.r<=""p="">B.r>C.r=CD.r與C無關【答案】A【解析】債券發行分為折價發行、平價發行和溢價發行。發行價格高于票面價值(P>B)，按票面價值償還，這種發行方式被稱為溢價發行，反之為折價發行。本題描述的是發行價格高于票面價值，即債券票面收益率高于市場收益率(C>r)。故選A。?44.綜合理財計劃市場風險控制方法有（）。A.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，在風險限額指標中至少應包含錯配限額B.商業銀行除了制定銀行可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃的風險限額C.商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額管理，但流動性風險限額應至少包括風險價值限額D.對未事先審批而突破風險價值限額的交易，應記錄檢查【答案】B【解析】商業銀行所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額，所以選項A說法錯誤。商業銀行除應制定銀行總體可承受的市場風險限額外，還應當按照風險管理權限，制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃風險限額，因此選項B說法正確。商業銀行可根據實際業務情況確定流動性風險限額的管理。但流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，所以選項C說法錯誤。對于未事先審批而突破交易限額的交易，應予以記錄并調查處理，因此選項D說法錯誤。?45.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C【解析】債券具有以下4個特征：償還性、流動性、安全性、收益性。其中，債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，轉讓債券收回本息的靈活性，主要取決于對轉讓所提供的便利程度。故選C。?46.（）實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數量某種金融資產的權利。A.金融遠期B.金融互換C.金融期權D.金融期貨【答案】C【解析】金融期權實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，買人或出售一定數量某種金融資產的權利。故選C。?47.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）。A.將客戶引見給理財業務人員B.主動為客戶解答C.拒絕客戶的提問D.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員【答案】A【解析】根據規定，投資者在辦理一般產品業務時，如果需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將投資者移交理財業務人員。如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向投資者提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。故選A。?48.商業銀行內部監督管理部門應向（）提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。A.董事會和高級管理層B.中國銀監會C.中國人民政府D.中國銀行業協會【答案】A【解析】商業銀行應定期對內部風險監控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試，商業銀行內部監督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業務風險管理評估報告。?49.下列選項中，屬于個人理財業務供給方的是（）。A.個人客戶B.商業銀行C.銀行業機構D.監管機構【答案】B【解析】商業銀行是理財業務的供給方。?50.下面關于理財產品分類的表述，錯誤的是（）。A.按照產品風險可以分為高、中和低風險產品B.按照交易類型可分為開放式和封閉式產品C.按照理財產品投資標的可分為貨幣型理財產品、債券型理財產品和股票類理財產品D.按照發行期次可分為期次類和滾動發行【答案】C【解析】按照投資標的，理財產品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產品、QDII基金、債券型理財產品、組合投資類理財產品、股票類理財產品、結構性理財產品、掛鉤類理財產品、另類理財產品和其他理財產品。?51.目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監管，其中“一行”是指（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國建設銀行D.中國工商銀行【答案】B【解析】目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監管，其中“一行”是指中國人民銀行。?52.在制定書面理財規劃方案過程中，下列表述錯誤的是（）。A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌疑B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規劃書的內容和方案建議C.對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會【答案】D【解析】制定和提交書面理財規劃方案，要給客戶足夠的時間消化并理解理財規劃書的內容和建議。故選項D表述錯誤。?53.對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實憑證辦理。A.5B.10C.15D.20【答案】A【解析】外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實憑證辦理。54.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。這體現了理財師的（）職業特征。A.顧問性B.專業性C.規范性D.動態性【答案】A【解析】理財師的顧問性要求體現在，在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策在客戶。故選A。?55.下列不屬于古玩投資特點的是（）。A.交易成本高、流動性低B.投資古玩要有鑒別能力C.適用于各種想要投資的人群D.價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力【答案】C【解析】古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當的經濟實力。選項C不是古玩投資的特點。56.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現金存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現在存人一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選項A方案B.兩個方案不能比較C.選擇B方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】A【解析】根據單利情況下現值與終值的轉換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現值：PV=10÷(1+5％×5)=8．00(萬元)；根據復利情況下現值與終值的轉換公式：PV(1+r)t=FV，得到B方案的現值：PV=10÷(1+4％)5=8．22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。?57.下列屬于客戶定量信息的是（）。A.就業預期B.風險特征C.收入與支出D.投資偏好【答案】C【解析】定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債、保單信息、收入與支出、雇員福利、養老金規劃等；定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業預期、投資偏好、風險特征、金錢觀、理財知識水平、家庭關系等。?58.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10％，該項分期付款相當于一次現金支付的購價約是（）元。A.354B.1200C.758D.958【答案】D【解析】題目表述情況相當于年金現值，5年期年金現值為3．7908，3．7908×200+200=958．16(元)≈958。故選D。?59.下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過銀行進行的場內交易D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的【答案】C【解析】金融互換是約定兩個或兩個以上的當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換一系列現金流的合約；金融互換是通過銀行進行的場外交易。?60.個人理財業務最早興起于（）。A.英國B.法國C.美國D.日本【答案】C【解析】個人理財業務最早在美國興起，并首先在美國發展成熟。?61.中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。A.5000B.3000C.1000D.500【答案】A【解析】中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。?62.李女士用5萬元進行投資，年化收益率為12％，每半年計算收益一次，3年后的投資終值是（）元。A.70246.4B.70925.96C.59550.8D.59500.80【答案】B【解析】有效年化收益率=(1+12％÷2)2-1=12．36％，則3年后的投資終值=50?000×(1+12．36％)3=70?925．96(元)。故選B。?63.家庭形成期的投資組合中（）比重應該最高。A.股票B.債券C.現金D.保險【答案】A【解析】家庭形成期的家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置收益類金融資產，如股票。?64.（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。A.社會保險B.商業保險C.人身保險D.財產保險【答案】A【解析】本題考查社會保險的含義。社會保險是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償的一種社會和經濟制度。?65.下列（）不屬于銀行代理國債的風險。A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險【答案】B【解析】銀行代理國債的風險包括：再投資風險、違約風險、價格風險、通貨膨脹風險、提前償付風險和贖回風險等。?66.商業銀行分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。A.所在地銀監會派出機構報告B.所在地銀監會派出機構備案C.所在地中國人民銀行分行報告D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】A【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第53條規定，商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。?67.（）是指經客戶通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理和妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。A.財務管理規劃B.理財管理規劃C.風險管理規劃D.現金理財規劃【答案】C【解析】本題考察風險管理規劃的含義。風險管理規劃是指經客戶通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理工具和方法，對風險實施有效管理和妥善處理風險所導致損失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為。?68.產品發售數量少、產品類型單一和資金規模較小是屬于銀行理財產品市場（）階段的特點。A.萌芽B.發展C.規范D.改革和深化發展【答案】A【解析】銀行理財產品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點為產品發售數量少、產品類型單一和資金規模較小等。?69.（）讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。A.金幣B.紙黃金C.黃金基金D.條塊現貨【答案】B【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為“黃金存折”。?70.下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。A.央行公布的貸款基準利率B.市場利率C.所掛鉤標的資產的利息D.所掛鉤標的資產的表現【答案】D【解析】結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產(掛鉤標的)的表現。?71.下列商業銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，不正確的是（）。A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品【答案】D【解析】對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。故選項D錯誤。72.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.限制民事行為能力人的監護人是其法定代理人B.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動C.不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人D.其他民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意【答案】C【解析】根據限制民事行為能力人的相關規定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意；限制民事能力人的監護人是其法定代理人。因此，選項A、B、D正確。選項C表述錯誤，根據規定應該是，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。?73.民事活動最重要的原則是（）。A.平等、自愿原則B.對當事人具有約束力的原則C.公平、誠實信用原則D.維護社會效益的原則【答案】C【解析】公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。74.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（），須憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5萬美元以上B.5萬美元(含)以下C.1萬美元(含)以下D.1萬美元以上【答案】B【解析】外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元(含)以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證辦理。故選B。?75.根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述中錯誤的是（）。A.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施B.商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況C.商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次D.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄【答案】C【解析】選項c應表述為：商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。?76.經理國庫屬于（）的職責。A.銀監會B.證監會C.中國人民銀行D.保監會【答案】C【解析】中國人民銀行的職責包括：①起草有關法律和行政法規；完善有關金融機構運行規則；發布與履行職責有關的命令和規章。②依法制定和執行貨幣政策。③監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。④防范和化解系統性金融風險，維護國家金融穩定。⑤確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備。⑥發行人民幣，管理人民幣流通。⑦經理國庫。⑧會同有關部門制定支付結算規則，維護支付、清算系統的正常運行。⑨制定和組織實施金融業綜合統計制度，負責數據匯總和宏觀經濟分析與預測。⑩組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監測職責；管理信貸征信業，推動建立社會信用體系；作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；按照有關規定從事金融業務活動；承辦國務院交辦的其他事項。?77.在理財產品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認B.客戶擬購買的產品風險評級與客戶風險承受能力相匹配C.產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容必須由客戶親筆抄錄D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品【答案】D【解析】在實際銷售過程中，客戶是否已了解產品的特點及潛在的投資風險，客戶擬購買的產品風險評級是否與客戶風險承受能力相匹配，所有的銷售憑證包括風險評估報告是否由客戶本人親自填寫并簽字確認，產品說明書中須由客戶親自抄錄的內容是否由客戶親筆抄錄等都是檢查銷售原則的重要標準，也是防止錯誤銷售的關鍵點。本題中選項A、B、C均符合上述正確的銷售原則。選項D“采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產品”屬于理財產品銷售的禁止性規定。?78.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A.40％B.20％C.21％D.10％【答案】C【解析】設有效年利率為i，則1+i=(1+20％÷2)2，所以i=21％。故選C。?79.（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。A.藝術品B.古玩C.紀念幣D.郵票【答案】D【解析】郵票的收藏與投資同收藏藝術品、古玩相比，其特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力進行投資。?80.使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）。A.內部收益率B.內部回報率(IRR)C.內部報酬率D.凈現值率【答案】D【解析】凈現值率(net?present?value?rate，NPVR)又稱凈現值比、凈現值指數，是指項目凈現值與原始投資現值的比率，又稱“凈現值總額”。內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。故選D。?81.某有限合伙私募股權基金約定，普通合伙人應留存收益的40％，在基金虧損或未能達到8％的最低收益時。用于彌補虧損或補足收益。這體現了（）機制。A.“優先收回投資機制”B.“回撥機制”C.“虧損機制”D.“收益機制”【答案】B【解析】“回撥機制”是指普通合伙人在已收到的管理費，以及所投資的項目退出后分配的利潤中，拿出一定比例的資金存入特定賬戶，在基金或某些投資項目虧損或達不到最低收益時，用于彌補虧損或補足收益的機制。從定義可知題目表述的為“回撥機制”。?82.一筆100萬元的資金存入銀行，20年后，按5％的年均復利計算比按5％的年均單利計算，多（）。A.653?298B.1?000?000C.1?653?298D.0【答案】A【解析】按5％的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5％×20)=200(萬元)；按5％的年均復利計算，20年后，100萬元變成1?000?000×(1+5％)20=2?653?298(元)，要比單利多653?298元。?83.下列（）不屬于合同履行的抗辯權。A.同時抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.不安抗辯權【答案】C【解析】合同履行的抗辯權包括：同時抗辯權、先履行抗辯權和不安抗辯權，因此本題選擇C。?84.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最可能是一只（）。A.開放式基金B.公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】D【解析】成長型基金資產中，大部分資金投資于資本市場，現金持有量較小。?85.金融期權的要素不包括（）。A.標的資產B.執行價格C.到期日D.保險費【答案】D【解析】金融期權的要素包括：基礎資產或標的資產、期權的買方、期權的賣方、執行價格、到期日及期權費等。?86.根據客戶對待投資中風險與收益的態度，可以將客戶分為3種類型，下列（）不屬于3種類型之一。A.風險淡漠型B.風險中立型C.風險厭惡型D.風險偏愛型【答案】A【解析】根據客戶對待投資中風險與收益的態度，可以將客戶分為3種類型，即風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型。?87.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業銀行未按客戶指令進行操作C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的D.挪用單獨管理的客戶資產的【答案】D【解析】“挪用單獨管理的客戶資產的”情形下，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。?88.某銀行近期推出“安心回報澳元理財計劃”，該產品為3個月(銀行有權根據市場情況提前終止)，該銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．75％向投資者支付理財收益。這是一款（）理財計劃。A.非保證收益B.保本浮動收益C.保證最低收益D.保證收益【答案】D【解析】保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。從題中可以看出，這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權利提前終止理財計劃，銀行有權利根據市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。?89.商業票據的市場參與主體不包括（）。A.發行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C【解析】商業票據市場主體包括投資者、發行者、銷售商。居民個人不屬于商業票據的市場參與主體，故選項C表述錯誤。?90.在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩定期D.維持期多選題（共40題，共40分）【答案】A【解析】在人的生命周期中，建立期、穩定期、維持期都比探索期擁有資金多，故理財策略也要相對復雜得多。因此在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是探索期。?91.根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為()。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣D.人生規劃E.目標【答案】A、B、C、D、E【解析】根據理財規劃的需求，一般把客戶信息分為基本信息、財務信息、個人興趣及人生規劃和目標三方面。92.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品，應當加強（）。A.投資者教育B.雙方合作意愿C.客戶風險提示D.投資者股票認知E.客戶的產品適合度【答案】A、C【解析】根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。93.保險產品的功能包括（）。A.轉移風險B.分攤損失C.補償損失D.融通資金E.套期保值【答案】A、B、C、D【解析】套期保值是金融衍生品的功能。94.股票指數通常由（）編制或發布。A.股票交易所B.債券交易所C.權威的金融機構D.咨詢機構E.新聞媒體【答案】A、C、D、E【解析】股票指數的編制和發布通常由股票交易所、權威的金融機構、咨詢機構或新聞媒體編制或發布。?95.債券發行需要確定的要素中，最重要的是（）。A.發行金額B.發行利率C.發行價格D.發行期限E.發行費用【答案】B、C、D【解析】債券發行需要確定的要素包括發行期限、發行金額、付息頻率、發行價格、發行費用、是否含權、有無擔保等諸多條件。其中最重要的三大條件為發行利率、發行期限和發行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。?96.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送的資料包括（）。A.由商業銀行負責人簽署的申請書B.擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測C.業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等D.商業銀行內部相關部門的審核意見E.中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料【答案】A、B、C、D、E【解析】《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十九條規定：商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業銀行負責人簽署的申請書;②申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測;③業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等;④商業銀行內部相關部門的審核意見;⑤中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。97.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發展具有下列（）好處。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風險的手段E.無須再承擔投資風險【答案】A、D【解析】隨著我國金融衍生品市場的發展，投資者有了更為豐富的可投資品種與管理風險的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風險，利用衍生品進行風險管理，可大大提高理財的效率。但金融衍生品市場是一個高風險的投資市場，投資者需要具有較強的市場分析能力和風險承受能力。?98.企業經營理念發展的趨勢主要包括（）。A.轉變金融經營理念B.借助互聯網技術的發展C.信息技術與金融業務的有機整合D.理財師工作方法由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷E.理財師向銷售方向發展【答案】A、B、C、D【解析】企業經營理念發展的趨勢包括：①市場競爭的加劇，要求金融企業經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷，主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。②借助互聯網技術的發展，即信息技術與金融業務的有機整合?？梢愿玫厝媪私饪蛻?，為客戶提供個性化定制的理財服務。?99.與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括（）。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差異性E.高流動性【答案】A、B、C、D【解析】房地產即不動產，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權益。房地產與個人的其他資產項相比有自身的特點：固定性、有限性、差異性和保值增值性。?100.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有（）。A.融資風險由債權人獨自承擔B.融資風險可通過融資中介進行分散C.由于資金供雙方直接聯系，投資對象的經營受到更多關注D.融資成本相對較低E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金【答案】A、C、D【解析】直接融資一般沒有中介機構介入，故選項B錯誤。間接融資吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金，故選項E不屬于直接融資的特點。?101.委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止【答案】A、B、C、E【解析】委托代理終止的情形包括：①被代理人取消委托或者代理人辭去委托；②作為被代理人或者代理人的法人終止；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務完成。?102.下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。A.基本信息B.資產狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預期目標【答案】B、D【解析】客戶信息可簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發展及預期目標屬于非財務信息。?103.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（）。A.綜合理財服務分為理財計劃和私人銀行業務兩類B.綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理C.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔D.綜合理財服務更強調個性化的服務E.私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務【答案】A、B、C、D【解析】綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務兩類。所以，選項A的敘述是正確的。理財計劃是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務；而私人銀行業務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務的特色相對強一些。所以，選項E“私人銀行業務是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務”的說法是不正確的。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益的風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。五個選項中，只有選項E的敘述不符合題意。故選A、B、C、D。?104.可以近似地視為永續年金的項目有（）。A.優先股B.養老保險金C.存本取息D.股利穩定的普通股股票E.無限期債券【答案】A、B、C、D、E【解析】永續年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現金流。由于永續年金持續期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現值。所以，題中五個選項均可以視為永續年金。故選A、B、C、D、E。?105.根據生命周期理論，個人的消費支出與（）有關。A.實際財富B.勞動收入C.財富的邊際消費傾向D.勞動收入的邊際消費傾向E.持久收入【答案】A、B、C、D、E【解析】選項A、B、C、D、E均會影響個人的消費支出。根據生命周期理論，一個人將綜合考慮其即期收入(又稱“現在收入”)、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當的水平。選項中選項A、B屬于“即期收入”，選項c、D會影響個人的“可預期的開支”，選項E中“持久收入”即長期能保持的收入，它會影響到“未來收入”的預期。?106.下列對保險產品的表述，錯誤的有（）。A.財產保險的標的和相關利益必須可用貨幣衡量B.人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協議D.商業保險遵循強制性原則E.人身保險的保險標的是指人的身體【答案】B、C、D、E【解析】人壽保險包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險，選項B錯誤。再保險是指直接保險人為轉移已承保的部分或全部風險而向其他保險人購買的保險。選項C錯誤；商業保險是基于自愿原則，與眾多面臨相同風險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務，選項D錯誤。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險，選項E錯誤。?107.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能；缺點是局限大，內容缺乏彈性E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】B、C、D、E【解析】復利與年金表的優點是簡單、效率高；缺點是計算答案不夠精準，故選項A表述錯誤。?108.《民法通則》中以法人的活動性質為標準，劃分的法人類型包括（）。A.企業法人B.公司法人C.機關法人D.事業單位法人E.社會團體法人【答案】A、C、D、E【解析】《民法通則》中以法人活動的性質為標準，劃分的法人類型有：企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。?109.目前國內商業銀行代理的國債種類有（）。A.實物式國債B.記賬式國債C.美國國債D.憑證式國債E.電子式儲蓄國債【答案】B、D、E【解析】目前國內商業銀行代理的國債種類有記賬式國債、憑證式國債和電子式國債。故選B、D、E。?110.按賬戶交易性質分，個人外匯賬戶可分為（）。A.外匯儲蓄賬戶B.境內個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯結算賬戶【答案】A、C、E【解析】個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選A、C、E。111.下列的現金流入可以看作是年金的有（）。A.每月從社保部門領取的養老金B.從保險公司領取的養老金C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月固定的房租【答案】A、B、C、D、E【解析】年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。選項A、B、C、D、E中的現金流人都符合這一定義，因此可以視為年金。112.金融衍生品市場的功能包括（）。A.提高交易效率B.價格發現C.轉移風險D.優化資源配置E.平攤成本【答案】A、B、C、D【解析】金融衍生品市場的功能包括：轉移風險、價格發現、提高交易效率、優化資源配置。?113.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。A.商業信用B.企業發行股票和債券C.企業之間的借貸D.個人之間的借貸E.通過中介的借貸【答案】A、B、C、D【解析】直接融資包括商業信用、企業發行股票和債券，以及企業之間、個人之間的直接借貸。選項E屬于間接融資。?114.一般來說，下列屬于貨幣型理財產品的主要特點的是（）。A.風險性高B.安全性高C.資金贖回靈活D.收益性高E.投資期短【答案】B、C、E【解析】貨幣型理財產品具有投資期短、資金贖回靈活、安全性高等主要特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。?115.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列（）行為。A.挪用或侵占保險費B.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人C.代理再保險業務D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率E.暫無選項【答案】A、B、C、D、E【解析】選項A、B、C、D、E均為保險兼業代理人從事保險代理業務不得有的行為。116.下列屬于銀行代理類理財產品的有（）。A.基金B.保險C.債券型理財產品D.貨幣型理財產品E.信托【答案】A、B、E【解析】目前，我國商業銀行共開展了約幾十種代理業務，主要的代理理財產品有：基金、股票、保險、國債、信托和黃金。?117.同業拆借市場具有（）特點。A.期限短B.交易手段先進C.流動性低D.利率敏感E.交易額大【答案】A、B、D、E【解析】同業拆借市場的特點有：①交易手段較為先進，手續比較簡便，成交時間較為迅捷；②融資期限較短；③對進入市場的主體有嚴格限制；④交易額較大，一般不需要擔保或抵押，完全是一種信用交易；⑤利率敏感，主要由供求雙方議定，可以隨行就市。流動性低不是同業拆借市場的特點。?118.專業化服務活動表現的性質有（）。A.顧問性質B.委托性質C.代理性質D.受托性質E.道德性質【答案】A、D【解析】專業化服務活動表現為兩種性質：一種是商業銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質；另一種是商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于受托性質。?119.金融市場的構成要素主要包括（）。A.主體B.客體C.中介D.監管機構E.行政機關【答案】A、B、C、D【解析】本題考查金融市場的構成要素。金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監管機構。?120.下列（）屬于貴金屬產品的風險。A.利率風險B.政策風險C.技術風險D.匯率風險E.交易風險【答案】B、C、E【解析】貴金屬產品的風險有：政策風險、價格波動的風險、技術風險、交易風險。?121.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權。A.經營狀況嚴重惡化B.經營場所改變C.轉移資產、抽逃資金，以逃避債務D.喪失商業信譽E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形【答案】A、C、D、E【解析】應當先履行債務的當事人可以中止履行不安抗辯權的情形包括：①經營狀況嚴重惡化；②轉移資產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。?122.客戶的經濟目標一般可以概括為（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養老投資規劃D.投資規劃E.稅務規劃【答案】A、B、C、D、E【解析】在理財規劃中，我們一般把客戶的經濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面：①現金與債務管理；②家庭財務保障；③子女教育與養老投資規劃；④投資規劃；⑤稅務規劃；⑥遺囑遺產規劃。?123.商業銀行設計發行的結構性理財產品，通?？膳c（）等掛鉤。A.利率B.股票C.商品期貨指數D.匯率E.股指【答案】A、B、D【解析】根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率、債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。商品期貨指數和股指不屬于結構性理財產品的掛鉤類別。?124.銀行承兌匯票的特點包括（）。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.流動性差E.期限長【答案】A、B、C【解析】銀行承兌匯票特點包括以下兩項：①安全性高、信用度好；②靈活性好。故選A、B、C。?125.商業銀行從事理財產品活動，不得有的情形是（）。A.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售B.通過理財產品進行利益輸送C.客戶親自簽署文件D.挪用客戶認購、申購、贖回資金E.采取抽獎方式銷售理財產品【答案】A、B、D、E【解析】商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；②將理財產品與其他產品進行捆綁銷售；③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；④通過理財產品進行利益輸送；⑤挪用客戶認購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監會規定禁止的其他情形。?126.下列關于信托產品的特點正確的有（）。A.信托是以信托為基礎的財產管理制度B.信托財產具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經營方式靈活、適應性強【答案】A、D、E【解析】信托產品的特點包括：①信托是以信托為基礎的財產管理制度；②信托財產權利主體與利益主體相分離；③信托經營方式靈活、適應性強：④信托財產具有獨立性；⑤信托管理具有連續性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。?127.在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內在因素影響著理財師的時間管理行為。外在因素一般包括（）。A.事必躬親B.危機應付C.不速之客D.溝通不良E.文件繁多【答案】C、D、E【解析】外在因素包括電話干擾、不速之客、社交閑談、權責混淆、溝通不良、資料不全、會議耽擱、文件繁多、工作擱置等。?128.下列屬于影響基金類產品收益