流通中人民幣潔凈度調查

在不同國家的流通中，貨幣最能代表該國的形象，這是該國綜合國力、民族特色、宗教信仰和意識形態的綜合反映。因此，一個國家的貨幣通常被視為該國的“國家清單”。人民幣是我國唯一法定貨幣,我們的“國家名片”情況如何呢?帶著這個問題,為了了解流通中人民幣整潔度狀況,今年8月筆者對長沙地區流通中人民幣整潔度情況進行專項調查。調查采取發放調查問卷、實地調查、座談等方式進行,共發收調查問卷380份,其中金融機構20份,超市、個體工商戶等60份,普通群眾300份,實地調查及座談十余處次。通過調查發現長沙轄內流通人民幣的整潔度不容樂觀。一、目前的人民幣流通率(一)不流通的人民幣是否為流動人口的行為通過調查,我們發現75%以上的被調查群眾認為目前流通中的人民幣整潔度較低,殘舊的人民幣隨處可見。調查中,我們以現行的《不宜流通人民幣挑剔標準》為挑剔標準,對60名群眾(其中城市居民和農村群眾各30名)和10戶小型超市及個體工商戶進行抽樣調查,其結果是:(1)60名群眾隨身攜帶的現金中共有各種券別的紙幣共計875張,其中有424張為不宜流通的人民幣,不宜流通率為48.5%;(2)10戶小型超市及個體工商戶共有各種券別的紙幣1562張,其中有933張為不宜流通的人民幣,殘損率為59.7%。超市和個體工商戶等經營業主手中的人民幣不宜流通率較群眾隨身攜帶的現金高11.2%,因為現實生活中群眾總是習慣先使用殘損度高的人民幣購物。調查結果表明:目前流通中人民幣整潔度較低,大量的不宜流通人民幣仍在流通,影響了人民幣作為法定貨幣的“國家名片”形象。(二)券別紙制的整度檢驗我們分別對長沙地區金融機構的20個營業網點(其中城區和農村金融機構的營業網點各10個)進行抽樣調查,在每一個營業網點中,對客戶存入的各種券別紙制人民幣分別隨機抽查1000張,結果表明(見表1):流通中的各種券別的紙制人民幣中的整潔度差距大,隨著券別金額的減小,不宜流通率逐步增大,小面額紙幣整潔度明顯低于大面額人民幣,如1元、角票的紙幣不宜流通率分別達68%、92%。(三)城市群眾、農村群眾入市及農村金融機構出口率在我們調查的60名城市和農村群眾隨身攜帶的現金中,共有424張為不宜流通的人民幣,其中城市群眾占比為41%、農村群眾占比為59%,農村群眾較城市群眾占比高18%。而在客戶存入10個城區金融機構網點和10個農村金融機構網點的存款中,流通人民幣整潔度情況如下(見表2)。以上調查數據表明:流通人民幣整潔度的城鄉差距大,農村流通人民幣整潔度明顯低于城市。二、影響人民幣流通的原因(一)金融網點臨柜人員管理不到位。在一般調查中群眾普遍反映金融機構營業網點存在推諉或拒絕兌換現象,其主要原因:一是兌換殘損人民幣屬于金融機構的一種義務勞動,不能給其帶來經濟效益,且因殘損人民幣清點整理工作量大、成本高而增加金融機構臨柜人員工作量,影響到辦理其它業務的速度;二是目前金融網點臨柜人員流動頻繁,缺乏一定的殘損人民幣兌換鑒別能力,往往因難以把握兌換標準和人民幣真偽而拒絕為客戶兌換;三是金融機構內控制度不盡完善。各金融機構對人民幣整潔度管理只停留于制度表面,很少對其執行情況實施檢查,也沒有與個人業績掛鉤,導致柜面人員兌換服務熱情不高;四是群眾監督意識不強。目前許多群眾對殘損人民幣兌換的標準和程序不清楚,對金融機構拒兌現象的舉報意識也不強,導致市場流通殘損人民幣增多,客觀上也助長了臨柜人員的拒兌心理。(二)有利于減少市場殘損人民幣的回籠長沙中支轄內共3個支行,其中設庫支行僅2個,中支發行庫除負責長沙市內所有商業銀行、市信用聯社的現金供應外,還要負責望城縣的現金供應,而瀏陽和寧鄉支庫則各自負責本縣現金供應,由于受地理區域、交通限制、調撥程序比較復雜、成本費用相對高等諸多因素影響,大多數金融機構以壓縮調撥現金次數來降低風險隱患和成本開支,增加了現金在市場上的流通周轉次數,影響了殘損人民幣及時回籠,降低了流通中人民幣整潔度。(三)配套設施不健全近年來,人民銀行為了提高流通中人民幣整潔度,大力推行小面額貨幣硬幣化。但是受硬幣自身笨重、易丟失、不便于攜帶;縣域地區缺乏投幣電話、無人售票公交車等配套設施;硬幣的清點、包裝、調運等環節比紙幣難等因素的影響,硬幣在經濟欠發達地區的流通使用不盡人意,甚至大量積壓在金融機構,因而造成小面額紙幣“超期服役”,降低了人民幣的流通整潔度。(四)殘損幣以“顧客-經營者-顧客”的方式流通部分個體經營者,尤其是餐飲和零售業的個體經營者為滿足日常經營找零的需要,往往將小面額紙幣收集起來重復使用,導致一些殘損人民幣以“顧客-經營者-顧客”的方式進行流通,沒有通過銀行集中繳存人民銀行統一銷毀,使市場上人民幣流通周期延長,殘損幣的數量和殘損度逐步提高,整潔度降低。(五)金融機構現金支出雖然目前我國的結算工具日益方便快捷,尤其是銀行卡業務發展迅速,但實際情況是現金投放量仍呈日益增加趨勢,如長沙市2007年金融機構現金支出高達6624億元,比2006年增長19.4%。其原因主要有:一是銀行卡轉賬消費的基礎設施不完善,全市POS機主要集中在市縣兩區;二是現金結算能瞬間完成,無交易風險,深受個體經營者喜愛;三是非現金結算支付工具如票據、信用卡等,手續繁瑣,還需支付手續費,部分企業經營者不愿意使用;四是農村地區支付結算渠道不通暢,導致現金交易量增加。(六)影響人民幣形象部分群眾自覺愛護人民幣意識不強,不注意人民幣的妥善保管,導致常有人民幣霉爛、蟲蛀、鼠咬等情況發生,嚴重影響了人民幣形象。尤其是農村地區部分農民受傳統觀念影響,仍然將人民幣藏在糧倉、鍋灶、墻縫等自認為最安全地方,往往容易導致人民幣霉變和被火燒、蟲蛀、鼠咬,嚴重影響人民幣整潔度。同時,在農貿市場、商場和學校收取學費等日常使用現金頻繁交易過程中,還經常發生折角、揉搓、污染、簽名等對人民幣造成損害的現象。三、提高人民幣流通效率的對策和建議(一)適當減少存量小的券別針對大面額、小面額票幣需求緊張的現狀,可考慮增加市場需求量大的券別如100元、10元、1元券的供給,適當減少需求量小的券別如50元、20元券的印制、投放。同時考慮到當前大額商品日漸增多,經濟發展和商品流通的擴大,為方便支付結算,減少印制成本和流通費用,可發行200元或500元券面值的貨幣。(二)開發新型金融產品,豐富金融產品各金融機構上級行要引導縣級金融機構積極改進服務方式,提倡使用銀行卡、票據等非現金結算方式,普及網上銀行、電話銀行等服務方式,開發電子貨幣等新型金融產品,積極創造條件,暢通支付結算渠道,減少市場現金使用量,改變傳統以現金結算為主的支付結算方式。(三)建立人民幣流通服務的社會宣在持續開展反假宣傳基礎上,將硬幣宣傳推廣和群眾愛護人民幣知識納入人民幣宣傳重點內容,在宣傳范圍上注重城鄉結合,深入農村,擴大宣傳效果,改善人民幣流通服務的社會環境。通過廣泛宣傳硬幣使用和愛護人民幣的知識,引導居民形成使用硬幣、愛護人民幣的習慣,營造居民使用硬幣、愛護人民幣的社會環境。(四)改善縣域硬件環境,提高縣域創新能力一是加快硬幣整點機具的開發和研制,以機具整點代替手工整點,切實解決金融機構基層網點的實際困難,減輕其勞動強度,提高其工作效率。二是普及硬幣基礎服務設施。特別是普及縣域硬幣基礎服務措施,疏通硬幣的流通渠道,為硬幣在縣域推廣使用提供良好的硬件環境。三是全面實現小額紙幣硬幣化。針對市場上流通人民幣整潔度整體偏低、小面額紙幣損傷程度高的情況,逐步實現小面額紙幣從流通市場退出,用硬幣替代流通,提高流通中人民幣的整潔度。(五)回籠力度的測定金融機構要充分發揮窗口兌換作用,減少殘損幣回籠的環節,加大回籠力度。同時,要加強基層網點硬件建設,從設備、人員上配足,加強殘損人民幣的挑剔、復點、上解力量,加快回籠速度,減少損傷券的再流通,及時投放符合標準的人民幣,提高人民幣的整潔度。(六)采取系統措施,提高人民幣的市場流通使用周期在印制發行新版人民幣時應充分考慮到抗污損能力,在材料選擇、圖案確定和色彩適用上應具有較強的抗磨損、防污染、耐腐蝕能力,以提高人民幣