銀保萬能險培訓材料標準版總公司銀行保險事業(yè)部二〇〇八年八月1一、萬能壽險基礎二、銀保萬能險產(chǎn)品介紹三、萬能險產(chǎn)品特色目錄2什么是萬能壽險？萬能壽險是“提供保費繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性和非套裝性的保險產(chǎn)品”。萬能壽險的“全能性”主要表現(xiàn)在其同時具有保障和儲蓄投資兩方面的功能，保險人繳付的保險費分為兩部分：一部分用于風險保障；另一部分計入保單賬戶，由保險公司負責投資運作，這樣投保人的資金可以獲得高度專業(yè)化的管理。萬能壽險基礎3一、根據(jù)保監(jiān)會萬能險精算規(guī)定，萬能險產(chǎn)品應包括以下基本要素：1、身故給付：即風險保額應大于02、單獨運作的萬能賬戶3、保證利率：萬能險可以提供一個保證利率。每年年末根據(jù)保證利率計算保證保單賬戶價值，實際保單賬戶價值不得低于保證保單賬戶價值4、結(jié)算利率：保險公司可以自行決定結(jié)算利率的頻率，一般是每月結(jié)算一次并公布5、萬能保險保單只可收取以下幾種費用：（1）初始費用，即保費進入保單賬戶之前所扣除的費用。該費用對單張保單5萬以下的部分最高收取10％，5萬元以上的部分最高收取5％。（2）風險保險費，即保單風險保額的保障成本。但大部分銀保萬能險不收取這部分費用。（3）保單管理費，即為了維持保險合同有效向投保人收取的服務管理費。該費用必須為固定金額。（4）手續(xù)費，保險公司可在提供部分領取等服務時收取，用于支付相關的管理費用（5）退保費用，即在保單中途退保或部分領取時保險公司收取的費用。該項費用在第一保單年度不得超過領取部分保單賬戶價值的10％，保單生效5年后該項費用應降為零。萬能壽險基礎4二、萬能險保單賬戶價值的計算1、初始的保單賬戶價值等于保險費扣除初始費用后的余額；2、本公司結(jié)算保單賬戶利息后，保單賬戶價值按結(jié)算的保單賬戶利息金額在結(jié)算日等額增加；3、本公司每月收取保單管理費后，保單賬戶價值按本公司收取的保單管理費金額在收取日等額減少。若保單賬戶價值不足以支付到期應繳的保單管理費，本公司按保單賬戶價值實際余額提取該期保單管理費，保險合同終止；4、投保人申請保單賬戶價值轉(zhuǎn)換年金的，保單賬戶價值按投保人申請轉(zhuǎn)換年金的保單賬戶價值金額在年金轉(zhuǎn)換日等額減少；5、投保人部分領取保單賬戶價值的，保單賬戶價值按投保人申請部分領取保單賬戶價值的金額在部分領取日等額減少；6、在保險合同約定的結(jié)算日享有持續(xù)獎金的，保單賬戶價值按持續(xù)獎金金額在該結(jié)算日等額增加；7、每個保險單年度計算保證保單賬戶價值后，保單賬戶價值低于保證保單賬戶價值的，保單賬戶價值調(diào)升至保證保單賬戶價值。萬能壽險基礎5三、萬能險保單賬戶的運作萬能壽險基礎躉繳保險費保單賬戶價值每月結(jié)算保單利息每年保證賬戶價值結(jié)算后的調(diào)整持續(xù)獎金扣除初始費用部分領取及手續(xù)費每月扣除管理費另外：被保險人將免費獲得額外的意外傷害身故保障6萬能壽險基礎四、萬能壽險的信息披露1、投資賬戶狀況公告制度公司至少每半年在中國保監(jiān)會認可的報紙上作信息公告，公告的內(nèi)容包括：投資賬戶財務狀況的簡要說明；各投資賬戶過去的投資收益率；各投資賬戶在報告日的投資組合；各投資賬戶管理費用；各投資賬戶投資策略的重要變動。2、投資單位價格公告制度公司將通過泰康在線網(wǎng)站（）以及95522泰康全國統(tǒng)一客戶服務電話作信息公告，公告的內(nèi)容為本產(chǎn)品項下各投資賬戶每個評估日的投資單位價格。3、客戶報告制度公司于每年向投保人寄送上一年度的保單賬戶報告，保單賬戶報告包括以下內(nèi)容：每個投資賬戶中投資單位數(shù)、投資單位價格、保險金額、部分領取和費用扣除等情況。7一、萬能壽險基礎二、銀保萬能險產(chǎn)品介紹三、萬能險產(chǎn)品特色目錄8一、保險責任1、非意外傷害身故保險金在合同有效期內(nèi)，如果被保險人非因意外傷害導致身故，本公司向被保險人的身故保險金受益人給付非意外傷害身故保險金，本合同終止。非意外傷害身故保險金為以下金額中較大者：被保險人身故之日本合同項下保單賬戶價值；投保人所繳保險費（需扣除投保人累計部分領取的保單賬戶價值及轉(zhuǎn)換為年金的保單賬戶價值）。2、意外傷害身故保險金在合同有效期內(nèi)，如果被保險人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日(含180日)內(nèi)以該意外傷害為直接且單獨的原因?qū)е卤槐ｋU人身故，本公司向被保險人的身故保險金受益人給付意外傷害身故保險金，本合同終止。意外傷害身故保險金為下列兩項之和（1）按非意外傷害身故給付的保險金；（2）被保險人身故之日的保單賬戶價值。若被保險人因意外傷害導致身故時年齡達到或超過65周歲,則該項給付最高以5000元為限。若被保險人自遭受意外傷害之日起180日后身故，本公司僅按非意外傷害身故保險金給付的規(guī)定向被保險人的身故保險金受益人給付非意外傷害身故保險金，而不給付意外傷害身故保險金。萬能壽險產(chǎn)品介紹——經(jīng)典版產(chǎn)品名稱：泰康放心理財經(jīng)典版終身壽險（萬能型）9二、基本形態(tài)1、起售金額2000元。單件保額最高為5萬元（含），同一被保險人累計最高50萬元2、投保年齡出生滿30天－65周歲3、繳費方式一次性繳4、保險期間終身5、保證利率2.5%/年，公司有權(quán)每三年調(diào)整一次。6、年金轉(zhuǎn)換生效十年后可將賬戶價值全部或部分轉(zhuǎn)換為年金領取萬能壽險產(chǎn)品介紹——經(jīng)典版10三、費用形態(tài)初始費用：9%保單管理費：5元/月部分領取手續(xù)費：25元/筆持續(xù)獎金：－在第2、4、6、8個保單年度期滿后的首個結(jié)算日向投保人的保單賬戶內(nèi)分配相當于所繳保險費1.5％的持續(xù)獎金；－在第10個保單年度期滿后的首個結(jié)算日向投保人的保單賬戶內(nèi)分配相當于所繳保險費3％的持續(xù)獎金。萬能壽險產(chǎn)品介紹——經(jīng)典版11四、免除責任在保險合同有效期內(nèi)，由下列任一原因而導致的被保險人身故，本公司不負給付保險金的責任：一、投保人、受益人、被保險人的任何故意行為(含被保險人自殺，但被保險人自保險合同生效日起兩年以后自殺，本公司按保險合同關于非意外傷害身故的有關約定承擔保險責任，不再向投保人退還被保險人身故之日的保單賬戶價值)；二、被保險人的故意犯罪行為；三、被保險人因從事故意犯罪活動或因拒捕而導致的被傷害；四、被保險人被行政執(zhí)法機關、司法機關限制人身自由期間遭受傷害或被判刑入獄期間遭受傷害；五、被保險人使用毒品(遵醫(yī)囑使用麻醉藥品、精神藥品、醫(yī)療用毒性藥品的除外)；六、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具；七、被保險人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）期間所患任何疾病；八、被保險人患精神疾病；九、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；十、核爆炸、核輻射或核污染；十一、被保險人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏、食物中毒、整容手術(shù)或其他醫(yī)療導致的被傷害；十二、被保險人置身于任何飛機或空中運輸工具（以乘客身份搭乘民用或商業(yè)航班者除外）期間被傷害；十三、被保險人從事潛水、跳傘、滑雪、滑水、攀巖、探險、狩獵、蹦極運動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、搏擊、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動時被傷害。因上列任一原因?qū)е碌谋槐ｋU人身故，本公司將本合同的現(xiàn)金價值即被保險人身故之日的保單賬戶價值退還給投保人，保險合同終止。萬能壽險產(chǎn)品介紹——經(jīng)典版12產(chǎn)品名稱：泰康放心理財財富版終身壽險（萬能型）一、保險責任：在本合同有效期內(nèi)，若被保險人身故，公司向被保險人的身故保險金受益人給付身故保險金。身故保險金為以下金額中較大者：(1)被保險人身故之日本合同項下的保單賬戶價值的101％；(2)投保人所繳保險費（需扣除投保人累計部分領取的保單賬戶價值及轉(zhuǎn)換為年金的保單賬戶價值）。

萬能壽險產(chǎn)品介紹——財富版13保險期間：終身險投保年齡：30天至65周歲年金轉(zhuǎn)換：自第十一保險單年度起，投保人可將保險合同項下的部分或全部的保單賬戶價值按申請年金轉(zhuǎn)換時本公司所提供的領取方式及標準轉(zhuǎn)換為年金。繳費方式：躉繳，保費金額不低于50000元，并按千元倍數(shù)遞增保證利率：2.5%/年，公司有權(quán)每三年調(diào)整一次二、基本形態(tài)萬能壽險產(chǎn)品介紹——財富版14三、費用形態(tài)初始費用：5%；保單管理費：5元/月；部分領取手續(xù)費：25元/筆；持續(xù)獎金：

無退保費用：前五年分別為5％、4%、3％、2％、1％四、免除責任無萬能壽險產(chǎn)品介紹——財富版15一、保險責任1、非意外傷害身故保險金在合同有效期內(nèi)，如果被保險人非因意外傷害導致身故，本公司向被保險人的身故保險金受益人給付非意外傷害身故保險金，本合同終止。非意外傷害身故保險金為以下金額中較大者：被保險人身故之日本合同項下保單賬戶價值；投保人所繳保險費（需扣除投保人累計部分領取的保單賬戶價值及轉(zhuǎn)換為年金的保單賬戶價值）2、意外傷害身故保險金在合同有效期內(nèi)，如果被保險人遭受意外傷害，并自該意外傷害發(fā)生之日起180日(含180日)內(nèi)以該意外傷害為直接且單獨的原因?qū)е卤槐ｋU人身故，本公司向被保險人的身故保險金受益人給付意外傷害身故保險金，本合同終止。意外傷害身故保險金為下列兩項之和：按非意外傷害身故給付的保險金；被保險人身故之日的保單賬戶價值。若被保險人因意外傷害導致身故時年齡達到或超過65周歲,則該項給付最高以5000元為限。若被保險人自遭受意外傷害之日起180日后身故，本公司僅按本條非意外傷害身故保險金給付的規(guī)定向被保險人的身故保險金受益人給付非意外傷害身故保險金，而不給付意外傷害身故保險金。產(chǎn)品名稱：泰康致富理財終身壽險（萬能型）萬能壽險產(chǎn)品介紹——致富理財16二、基本形態(tài)1、起售金額

1000元。單件保額最高為5萬元（含），同一被保險人累計最高50萬元2、投保年齡出生滿30天－65周歲3、繳費方式一次性繳4、保險期間終身5、保證利率2.5%/年，公司有權(quán)每三年調(diào)整一次。6、年金轉(zhuǎn)換生效十年后可將賬戶價值全部或部分轉(zhuǎn)換為年金領取萬能壽險產(chǎn)品介紹——致富理財17三、費用形態(tài)初始費用：9%；保單管理費：每月收取0.07％×保費，最高5元/月部分領取手續(xù)費：25元/筆；持續(xù)獎金：－在第2、4、6、8個保單年度期滿后的首個結(jié)算日向投保人的保單賬戶內(nèi)分配相當于所繳保險費1.5％的持續(xù)獎金；－在第10個保單年度期滿后的首個結(jié)算日向投保人的保單賬戶內(nèi)分配相當于所繳保險費3％的持續(xù)獎金。萬能壽險產(chǎn)品介紹——致富理財18四、免除責任在保險合同有效期內(nèi)，由下列任一原因而導致的被保險人身故，本公司不負給付保險金的責任：一、投保人、受益人、被保險人的任何故意行為(含被保險人自殺，但被保險人自保險合同生效日起兩年以后自殺，本公司按保險合同關于非意外傷害身故的有關約定承擔保險責任，不再向投保人退還被保險人身故之日的保單賬戶價值)；二、被保險人的故意犯罪行為；三、被保險人因從事故意犯罪活動或因拒捕而導致的被傷害；四、被保險人被行政執(zhí)法機關、司法機關限制人身自由期間遭受傷害或被判刑入獄期間遭受傷害；五、被保險人使用毒品(遵醫(yī)囑使用麻醉藥品、精神藥品、醫(yī)療用毒性藥品的除外)；六、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛及駕駛無有效行駛證的機動交通工具；七、被保險人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈陽性）期間所患任何疾病；八、被保險人患精神疾病；九、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝