商業銀行經營管理金融學科體系金融學微觀金融學宏觀金融學證券投資公司金融金融市場學金融工程商業銀行管理投資銀行學保險學信托與租賃貨幣銀行學中央銀行學貨幣經濟學金融決策金融機構國際金融學金融監管學為什么要學習這門課？

商業銀行是現代社會必不可少的金融中介機構全社會貨幣流通的中心個人、企業、單位融資的主要渠道個人、企業財富管理的專業機構是社會資本運動中心，資本的“集散地”國家實施宏觀經濟調控的重要途徑和基礎商業銀行經營管理是金融專業、經濟學專業必修課為在金融機構、企業單位就業提供必要的銀行業務基本知識本課程學習資源雜志《金融研究》、《中國金融》、《國際金融研究》《銀行家》、《當代金融家》、《現代商業銀行導刊》、《金融與保險》（人大復印資料）報紙《金融時報》（中國）參考書吳念魯，商業銀行經營管理（第二版），高等教育出版社唐納德·R·弗雷澤等著，商業銀行業務——對風險的管理，中國金融出版社彼得·S·羅斯[美]商業銀行管理，經濟科學出版社。馬丁·邁耶，大銀行家，海南出版社鄭先炳，解讀花旗銀行，中國金融出版社中國人民銀行中國銀監會銀行家FT中文網華爾街日報花旗銀行各大銀行網站互聯網資源

《商業銀行經營管理》主要學習內容商業銀行概述商業銀行的業務經營商業銀行管理理論與策略商業銀行經營績效評價商業銀行經營風險與內控本課程學習的基本要求按時上課，聽課時數不少于總學時的90%做好課堂筆記。平時成績加分上課不準不經允許隨便外出。認真做好課后布置的作業多閱讀紙質和網絡資源鼓勵課堂發言課程成績：平時40%：考勤、作業、發言、筆記期末60%：閉卷考試第一章商業銀行導論

導論商業銀行的產生與發展商業銀行的基本業務商業銀行的組織結構商業銀行經營原則商業銀行制度商業銀行經營環境§1商業銀行的產生和發展

現代銀行的產生銀行與金融體系商業銀行的性質、職能商業銀行的組織形式銀行的前身是什么？現代銀行的前身是貨幣兌換商和銀錢業貨幣兌換商的主要業務

金屬貨幣的兌換貨幣保管異地銀錢匯兌

票據貼現貸款業務（利率6%--48%)中國早期的銀錢業是什么？票號、錢莊世界上最早的現代銀行是哪一家？一、現代銀行的產生早期銀行的產生標志高利貸性質銀行現代銀行制度的建立兩條途徑早期的高利貸性質銀行轉變而成（降低利率）資本家按股份制形式組建而成最早的股份制商業銀行是1694年成立英格蘭銀行英國政府支持下由私人創辦貼現率規定為4.5%--6%，大大低于早期銀行業貸款利率18世紀末到19世紀初，西方各國紛紛建立起現代銀行制度英格蘭銀行中國現代銀行制度的建立1845年中國出現第一家新式外資銀行——麗如銀行一直到19世紀末，西方國家紛紛在華設立銀行整個19世紀，外資銀行在中國金融業處于壟斷地位我國第一家現代銀行是1897年成立的中國通商銀行，官商合辦的股份制銀行1904年成立官商合辦的——戶部銀行1908年改為大清銀行1912年改為中國銀行20世紀初舊的錢莊、票號紛紛倒閉私人銀行迅速發展，1912—1927年間成立了186家銀行小結：銀行產生銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物銀行的產生經歷了三個階段：貨幣兌換商和銀錢業早期的銀行。貨幣兌換商兼營貨幣借貸業務，便發展為早期的銀行（高利貸性質）現代銀行（降低利率）英格蘭銀行辨別哪些是商業銀行？中國農業銀行商業銀行的與其他金融機構的區別是什么？其他金融中介機構有哪些？二、商業銀行與金融中介機構金融中介機構的類型銀行中央銀行——貨幣當局商業銀行——存款貨幣銀行非銀行金融機構數量眾多、業務分工明確名稱各異非銀行中介機構政策性銀行投資銀行、證券公司期貨公司儲蓄銀行信用合作社——互助合作的性的金融組織保險公司信托公司基金公司：證券投資基金公司、產業投資基金、私募基金公司風險投資公司財務公司——企業集團設立的附屬金融機構汽車金融公司金融租賃公司金融資產管理公司融資擔保公司典當行我國的銀行機構類型中央銀行中國人民銀行政策性銀行國家開發銀行中國農業發展銀行中國進出口銀行商業銀行大型國有控股商業銀行中國郵政儲蓄銀行全國性股份制商業城市商業銀農村合作銀行農村商業銀行村鎮銀行外資商業銀行我國目前的商業銀行五家國有控股商業銀行工行、農行、中行、建行、交行2007年成立：中國郵政儲蓄銀行全國性股份制商業銀行交通銀行、興業銀行、上海浦東發展銀行廣東發展銀行、深圳發展銀行、中信實業銀行招商銀行、華夏銀行、民生銀行、光大銀行恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行城市商業銀行農村合作銀行農村商業銀行農村信用社村鎮銀行截至2010年12月份末，銀行業金融機構本外幣資產總額為95.3萬億元，比上年同期增長19.9%；負債總額89.5萬億元，比上年同期增長19.2%

§2商業銀行的性質與職能一、商業銀行性質不同于其他金融機構的特征吸收公眾活期存款辦理轉賬支付信用創造功能商業銀行是一個特殊的金融企業具有一般企業特征經營貨幣信用業務的特殊企業二、商業銀行職能信用中介支付中介信用創造金融服務§3商業銀行的業務資產負債及所有者權益現金257.59存款35804.70存放中央銀行款項3479.17-短期17918.97存放同業358.03-長期17885.73拆放同業1456.88同業存款2932.35貸款26594.66同業拆放319.94--短期貸款15999.04借入款項327.26--中長期貸款10595.62發行債券0.27

減：貸款準備金80.46--短期0應收利息514.65--長期0.27證券投資7944.52其他負債1886.25固定資產840.77所有者權益1909.94

減：累計折舊204.02

實收資本1674.17其他資產2018.92

資本公積11.47

盈余公積147.61

未分配利潤76.69資產總計43180.71負債及所有者權益總計43180.712001年中國工商銀行資產負債表（億元）一、負債業務儲蓄存款活期存款定期存款非存款性負債企業存款銀行同業拆借向中央銀行借款證券回購協議向國際金融市場借款發行金融債券負債業務的構成資本金銀行資本金占負債總額的不到10%活期儲蓄存款定期儲蓄存款二、資產業務現金業務貸款業務貼現業務——商業票據貼現證券投資業務商業匯票樣式之一商業匯票樣式之二三、表外業務無風險的表外業務（中間業務）支付結算代收代付理財業務咨詢有風險的表外業務（狹義的表外業務）擔保業務票據發行便利遠期利率協議互換期貨與期權§4銀行經營原則與組織制度安全性一、商業銀行的經營原則（方針）流動性盈利性1.安全性也稱為風險性。銀行的資產、收入、信譽、以及所有經營生存發展條件免遭損失的可靠性程度原因銀行經營的特殊性——負債經營銀行信貸業務充滿了不確定性同行競爭激烈衍生金融工具交易等表外業務風險2.流動性銀行能夠隨時應付客戶提款，滿足必要貸款的能力區分兩種性質的銀行流動性資產流動性——資產在不發生損失的情況下迅速變現的能力負債流動性——能夠以較低的成本獲得負債的能力三性經營原則的關系流動性安全性正相關盈利性經營總目標負相關銀行經營管理過程：謀求三性盡可能的合理搭配與協調前提要求條件負相關

屬性資產安全性流動性盈利性現金**********無存放中央銀行款項**********同業拆借**********短期貸款*********中長期貸款*********正相關關系負相關關系銀行不同資產的安全性、流動性、盈利性比較二、商業銀行的設立與組織結構（一）商業銀行設立的基本程序1、向金融主管部門申請設立——股份公司形式金融業務許可證最低資本要求英國500萬英鎊美國500萬美元日本10億日元中國10億（全國性股份制銀行）、1億（城市商業銀行）、5000萬元（農村商業銀行）、村鎮銀行300萬（縣）或者100萬（鄉鎮）2、登記