反洗錢風險分析匯報（文章一）：銀行反洗錢工作2xxx年度匯報xxx行反洗錢2xxx年度匯報人民銀行xxx行：按照《金融機構反洗錢監督管理措施（試行）》規定，現將我單位（含所轄分支機構）2xxx年度反洗錢工作狀況匯報如下：

（一）、反洗錢工作整體狀況及機構概況我行下轄x縣支行，xx個營業網點，既有在崗員工xxx人。今年以來，為防止洗錢活動，維護金融秩序，我行認真貫徹貫徹反洗錢法律法規，切實履行金融機構反洗錢法律義務，嚴格按照人民銀行及上級行的規定，組織轄內員工積極做好反洗錢有關工作，并定期組織人員對基層各營業網點執行反洗錢內部控制制度狀況進行監督檢查和審計考核，發現問題，及時整改，保證了反洗錢制度規定在我行得到有效貫徹。

（二）、反洗錢工作機制建立狀況（一）內控制度建立和修訂狀況

（1）、及時貫徹上級行精神。反洗錢是一項長期的任務，在收到人行、監管部門及上級行反洗錢有關文獻、規定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳到達各部門、分支機構、網點員工，并結合我行實際，提出詳細工作規定，貫徹上級行、當地人行反洗錢工作布置。

（2）、建章立制，加強內控管理。根據人行反洗錢檢查規定及我行實際，今年1月份，對反洗錢內控制度進行梳理、細化，制定修訂下發了《xxx行反洗錢業務客戶風險分類管理措施》等三項制度，對我行各職能部門反洗錢工作的重要職責進行了細分，明確規定各職能部門設置反洗錢崗位、專人負責反洗錢工作；明確規定各級營業機構要根據“理解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度；貫徹反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門；明確反洗錢司法配合和移交以及反洗錢保密制度等。（二）機制設置狀況為切實加強對反洗錢工作的領導，我行成立了以我行行長任組長，主管副行長為副組長，計財部、信貸管理部、個人部、內控部、保衛部等有關部門負責同志為組員的反洗錢工作領導小組，并下設辦公室，辦公室設在內控部，詳細負責組織指導全轄基層反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占所有工作人員比例19%。根據實際需要，各網點配置必要的管理人員，設置專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易匯報工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。（三）技術保障狀況2xxx年，為適應新的支付清算系統對應的支付交易監測系統，可以及時對大額和可疑交易進行監測、記錄，上級行配合新關鍵系統的上線重新開發了與新的IT關鍵系統聯接的新反洗錢系統。通過推行新的反洗錢系統，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現了完整、規范和真實的電子化數據采集方式，不停完善了業務數據的篩選和分析工作，提高數據篩選的精確性和分析匯報質量，增強了反洗錢監測的及時性和有效性。同步，通過建立有效監控和管理資金賬戶系統，改善銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監控、取證、防備等方面的科學技術手段均有了明顯提高。（四）人員配置與資質狀況為做好反洗錢基礎數據的整頓、篩選、分析和上報工作，我行全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占所有工作人員比例19%。根據實際需要，各網點配置必要的管理人員，設置專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易匯報工作。為提高反洗錢工作人員業務水平，我行對反洗錢崗位人員嚴格規定，積極參與人民銀行組織的反洗錢崗位人員準入培訓工作，我行通過參與2xxx年及2xxx年兩期培訓，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準入培訓證書，獲得這一證書是參與反洗錢崗位準入培訓的有效記錄和證明，是培訓組織單位對參訓者專業知識和技能水平的承認，是參訓者崗位任職和考核的條件之一。

（三）、反洗錢法定義務履行狀況（一）客戶身份識別狀況

（1）、業務辦理中客戶身份識別狀況（1）在開戶環節對客戶身份進行識別在辦理開戶業務時，我行規定必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文獻辦理開戶手續，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料。客服中心開戶人員在為客戶辦理手續前對照審查客戶身份證明文獻有關信息，并通過現場征詢、客戶回訪等方式確認客戶信息，留存有關影像資料及復印件。2xxx年我行所辦理各項業務均符合有關制度規定，未發現匿名、假名賬戶。（2）客戶有關信息資料變更我行在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴格遵守反洗錢有關規定，對客戶重新識別身份信息，規定客戶提供有效身份證件或身份證明文獻和公證機關出具的證明書辦理變更手續。2xxx年我行通過身份證聯網核查系統及現場征詢、客戶回訪等方式識別確認客戶信息####筆，其中：機構客戶##筆，自然人客戶##筆。識別過程中未發現異常現象，沒有為身份不明的客戶辦理業務或提供服務等狀況。（二）對高風險客戶的尤其措施我行反洗錢業務個人客戶和單位客戶的風險等級劃分為：高風險、中風險和低風險三類。對高風險客戶管理應遵照綜合性原則、定量與定性分析相結合原則、持續性原則、保密性原則，根據不一樣客戶洗錢風險等級采用分類管理措施，對客戶進行持續識別，加強客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時匯報可疑交易，保證最大程度地防備洗錢風險事件的發生。（三）客戶資料和交易記錄保留狀況我行嚴格按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保留管理措施》及其他規范性文獻規定安全、精確、完整的保留客戶身份資料、交易記錄等，未經同意手續不得調閱客戶有關資料。2xxx年我行未發生客戶資料泄密狀況。（四）大額和可疑交易匯報我行基本能按照“一種《規定》、兩個《措施》”的規定，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，貫徹大額和可疑交易匯報制度。一是建立臺帳制度和異常交易匯報制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子運用銀行進行洗錢活動。

（文章二）：反洗錢季度分析匯報根據穗商銀發字[2xxx]27號文獻，有關《中國人民銀行有關金融機構嚴格執行反洗錢規定、防備洗錢風險》的告知，我行常常向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力爭使每位員工都可以深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規經營的思想，因此我們制定“一法四令”來規范和加強對大額和可疑支付交易的監測、客戶身份識別狀況等以構建愈加完善的金融機構管體系，從而更好地發揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。

（一）、大額交易匯報和可以交易匯報我行在總結和分析反洗錢工作存在問題的基礎上，加強了對可疑資金交易重要線索的搜集、監測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時上報可疑交易匯報和大額交易匯報，并完善分析和匯報要素，向上級行提供有力的識別資料。2xxx年01月至2xxx年03月期間，我行反洗錢錄入上報系統錄入筆數共184筆，交易金額6516萬元；存款業務84筆，金額2473萬元；取款業務100筆，金額4039萬元；其中對公存款3筆，金額185萬元；對公取款22筆，金額1545萬元；個人存款81筆，金額2288萬元；個人取款78筆，金額2494萬元。對比上季度數字分析狀況

（三）、客戶盡職調查狀況。根據規定，我社對2xxx年3月1日至2xxx年3月31間開立的帳戶進行檢查，檢查個人帳戶55戶、單位帳戶110戶，檢查提供金融服務交易筆數365筆，其中存款業務135筆，結算業務220筆，其他業務10筆。一是各網點基本可以建立客戶身份登記制度，按照“理解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文獻和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據審慎性原則認真開展理解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控。三是可以按規定期限保留客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數據檔案，保留銀行結算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調查制度得到貫徹，暫未發既有匿名、假名、證件不符合規定、數留存資料不完整的帳戶。

（四）、大額和可疑交易匯報狀況。2xxx年3月1日至2xxx年3月31間，我社大額交易筆數9489筆，大額交易金額995198萬元：存款業務5137筆，金額712108萬元，其中存款2987筆，金額593496萬元，取款2150筆，金額118612萬元；結算業務4352筆，金額283090萬元，其中匯票56筆，金額14586萬元，支票4296筆，金額268504萬元。我社基本能按照“一種《規定》、兩個《措施》”的規定，加強對大額現金、轉帳支付交易的監測，貫徹大額和可疑交易匯報制度。一是建立臺帳制度和異常交易匯報制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現金收付交易、大額轉帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子運用信用社進行洗錢活動。二是按規定每月報送大額交易、可疑交易匯報的有關資料及報表。三是狠抓貫徹大額現金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現金、轉帳交易實行有效的監測，凡支付金額超過審批權限以上的交易，不管與否存在異常，都可以積極上報。

（二）、客戶身份識別狀況（一）在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業執照、法人身份證、企業代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細問詢理解客戶有關狀況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定規定其提供有效證明文獻和資料，進行查對并登記。（二）對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規定審查開戶資料，規定客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行查對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供有關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續。（三）對既有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易匯報管理措施》規定建立存款人信息資料庫，對不符合規定的存款賬戶（如營業執照過期或被注銷的），已告知客戶盡快提供新的營業執照或辦理銷戶手續。（四）提取現金方面，嚴格執行逐層審批的制度，對明顯套現的賬戶不予以現金支付。我支行堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并規定個人或單位需提前一天預約提現金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設置了手工登記本.（五）嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專題小組專門對故意要套現或公款私存的帳戶實行嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以保證我行結算帳戶帳戶都能合規性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，通過我支行員工的深入理解和觀測，都是屬于正常結算業務范圍，沒有違反反洗錢有關規定。按照客戶等級風險劃分分析企業客戶反洗錢風險等級劃分原則是根據企業的業務性質，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地區、業務、行業、客戶要素等原因制定的原則。高風險等級客戶劃分原則（一）被列入國家有關部門公布的與洗錢及xx有關的黑\\的；（二）中國人民銀行規定期貨企業協助調查或予以關注的；（三）在平常交易監控中被報送可疑交易的；（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關聯的個人或機構存在洗錢行為的；（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關，需要列入高風險等級的。（六）其他企業認為存在高風險的客戶。第七條中風險等級客戶劃分原則（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料不規范、資料不健全，未按規定及時改正的。（二）在交易過程中多次出現到達風險預警，未及時按照告知規定追加保證金，導致強行平倉的，而后未采用有關措施。（三）先前獲得的客戶身份資料的真實性、精確性、有效性、完整性存在疑點的。（四）客戶交易出現異常行為的。（五）其他企業認定為中風險等級的客戶。第八條低風險等級客戶劃分原則（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料規范、健全、精確、有效。（二）交易過程正常。（三）可以及時追加保證金（四）當先前資料出現變更時，能及時報備改正、存檔。高中低風險客戶各多少等以數字表明在本季，我行沒有資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業經營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業平常收付與企業經營特點明顯不符的賬戶；沒有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。此后我行將繼續把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執行大額和可疑交易匯報制度，加大反洗錢培訓的力度，保證全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、積極性；嚴格履行反洗錢義務，切實防止洗錢風險。

（文章三）：中國銀行反洗錢2xxx年度匯報中國銀行反洗錢2xxx年度匯報人民銀行：按照《金融機構反洗錢監督管理措施（試行）》規定，現將我單位（含所轄分支機構）上一年度反洗錢工作狀況匯報如下：

（一）、反洗錢工作整體狀況及機構概況2xxx年，我們在縣人民銀行的對的領導下，站在2xxx年累積的寶貴經驗上，持續完善反洗錢工作，腳踏實地，勤奮進取，保證全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、積極性；嚴格履行反洗錢義務，切實打擊反洗錢活動。為了做好反洗錢工作，我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為組員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設置反洗錢工作辦公室。

（二）、反洗錢工作機制建立狀況（一）內控制度建立和修訂狀況。根據上級分行和人民銀行工作規定，結合全行實際狀況，我行反洗錢領導小組制定了反洗錢內控制度，出臺了《中國銀行資溪分行反洗錢客戶風險等級劃分實行細則(試行)》、《中國銀行資溪分行反洗錢工作考核措施(試行)》、《有關規范核驗客戶身份證件的告知》、轉發《有關加強金融機構客戶身份識別制度執行有關問題的告知》的告知。（二）機制設置狀況。一是我行成立了以行長為組長、分管行長為副組長、各部門負責人為組員的反洗錢工作領導小組，并在財會部門設置反洗錢工作辦公室，詳細負責反洗錢工作的各項平常事務。二是結合我行實際，會計結算部特增設反洗錢主管一名，同步配置了兼職人員負責反洗錢信息的采集和匯報工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。（三）技術保障狀況。通過支付清算系統對接的交易監測系統，對大額和可疑交易進行自動、及時的監測和記錄。同步系統能自動進行全方位、多角度的檢索、匯總等操作。出現異常交易，該程序能立即進入自動關注狀態，并進行提醒，使數據甄別分析智能化。伴隨我行CBUS系統的上線，反洗錢系統進行升級和完善，不僅增長了風險等級劃分模塊，并且建立可疑交易積極分析識別報送機制，加強人工鑒別，對人工鑒定為可疑交易但系統未能識別的，使用反洗錢系統進行新增上報，這不僅提高了反洗錢可疑交易上報的精確率，更為做好反洗錢系統建設打下堅實的基礎。（四）人員配置與資質狀況。匯報本機構反洗錢工作崗位的人員配置，以及反洗錢崗位人員業務能力或業務資質狀況。

（三）、反洗錢法定義務履行狀況（一）客戶身份識別。在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查五證（營業執照、法人身份證、企業代碼證、國（地）稅稅務許可證、開戶許可證）及經辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細問詢理解客戶有關狀況，根據其經營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業務，均按中國人民銀行有關規定規定其提供有效證明文獻和資料，進行查對并登記。對于開立個人代碼信息，嚴格按實名制的有關規定審查有關資料，規定客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行查對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行業務操作，對于未能依法提供有關證明材料的個人賬戶一概不予辦理。對客戶的身份信息變更時，嚴格規定重新識別客戶。（二）對高風險客戶的尤其措施。堅持進行對客戶身份初次識別、持續識別和重新識別工作，按照規定進行客戶風險等級劃分，對初次劃分了風險的客戶采用了持續管理和調整措施，同步保證了六個月一次對風險等級進行了調整。對高風險客戶采用了強化的盡職調查措施，并加強對其資金交易的監測。（三）客戶資料和交易記錄保留。我行嚴格按照規定的規定，對客戶身份資料自業務關系結束或者一次性教育記賬當年計起至少保留5年。對于交易記錄，自交易記賬計起至少保留5年。（四）大額和可疑交易匯報。在提取現金方面，嚴格執行逐層審批的制度，對明顯套現的賬戶不予以現金支付。我行堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現金收付業務進行查詢和實時監控，并規定單位提前一天預約提現金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易、單位結算賬戶發生與個人結算賬戶之間單筆20萬元以上的大額轉賬交易都換人復核支付手續的完備性；所有資金支付均由客戶經理審核資金支付項目的真實性并簽字確認。我行對故意要套現或公款私存的帳戶實行嚴格監控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發生，以保證結算帳戶帳戶都能合規性地使用。（五）對高風險業務的針對性措施。非臨柜型業務：一是加強柜臺客戶盡職調查的力度；二是加強對網上銀行、ATM等非面對面支付工具