RFC家庭財務分析RFC家庭財務分析美國國際認證財務顧問師美國國際認證財務顧問師

使命:

致力于為專業財務顧問師提供持續的增值服務，以保險為核心的家庭理財規劃，使他們能夠幫助人們更合理的規劃自身的消費、儲蓄、投資及風險管理等，達到保險理財化、理財保險化、價值最大化的效果。

各類資格認證對比分析資格認證CFP金融理財師理財規劃師職業技能鑒定CWM特許財富管理師RFC認證財務顧問師RFP注冊財務策劃師FCHFP特許財務策劃師ICFA國際金融咨詢證書證書價值及國際接軌高證照獲取難易程度易培訓費用低壽險人員適用性強RFC在專業度、在職學習獲取證照及費用等各方面比較適合壽險從業人員。極富專業費用高獲取難富于專業獲取難富于專業費用高極富權威證照獲取較難國際認同度受質疑費用低富于專業獲取易費用較低富于專業費用最低各類資格認證對比分析資格認證CFP理財規劃師職業技能鑒定CW大綱：觀念：以終為始RFC理財規劃的步驟總結大綱：觀念：以終為始以終為始

Beginwiththeendinmind許多人埋頭苦干，卻不知所為何來到頭來發現追求成功的階梯搭錯了邊卻為時以晚因此，我們務必掌握真正的目標并擬訂目標的過程澄明思慮，凝聚繼續向前的力量成功人士的七個習慣以終為始

Beginwiththeendin觀念：以終為始投資決策金融工具購房貸款買車子教旅游退休興趣量力而為量入而出安身立命幸福美滿收入-儲蓄=支出開源節流觀念：以終為始投資金融購貸買子旅退興量力量入安身幸福收入-儲觀念：以終為始你要去哪里？生活基金教育基金退休計劃財富增值節稅計劃其他目標購屋、換車國內外旅游珠寶飾品古玩收藏個人興趣你要如何去？理財的態度與觀念程序與步驟資產配置專業知識風險管理你現在在哪里？收入與支出表資產與負債表觀念：以終為始你要去哪里？生活基金購屋、換車你要如何去？理財財務規劃流程事前準備安排約訪理財目標設定溝通家庭財務資料收集協助執行計劃方案追蹤調整財務計劃客戶管理后續服務規劃財務建議書財務分析診斷評估財務規劃流程事前準備理財目標家庭財務協助執行追蹤調整客戶管理理財目標的設定與量化周密思考《家庭理財目標》并確定理財目標的重要性及優先順序；理財目標的設定與量化周密思考《家庭理財目標》并確定理財目標的理財目標的設定與量化個人、家庭理財目標優先順序

個人、家庭理財目標優先順序退休金準備2

進修（海外留學）6子女教育基金

移民

子女留學計劃

旅游（國內）3子女結婚基金

旅游（國外）5子女創業基金

財富保（增）值4購（換）屋準備金

財產傳承

購（換）車準備金

節稅規劃

創業基金

強迫儲蓄

醫療保障1

慈善公益

債務管理

其他（請列明）

理財目標的設定與量化個人、家庭理財目標優先順序個人、家庭理財富=“時間”（保持生活品質的時間）什么是財富？理財目標的設定與量化財務目標計算器財富=“時間”什么是財富？理財目標的設定與量化財務目標大學教育基金小孩現在年齡0距離就讀本科年限18現在一年本科學費－現在值20,000.00預期本科時期一年生活費－現在值12,000.00學費成長率5.00%通貨膨脹率4.00%一年本科學費－未來值48,132.38本科就讀年限4四年本科總學費－折現值195,466.35預期本科時期一年生活費－未來值24,309.80四年本科生活費－折現值97,239.19已準備教育金0教育基金總需求292,705.54大學教育基金投資選擇預期投資報酬率4.00%一次性投入144,487.69每年投入10,974.58每月投入924.40理財目標的設定與量化女性退休規劃現在年齡37期望退休年齡50距離退休年限13預期生命終期90退休后生活年限40預期退休后每年生活費－現在值60,000.00通貨膨脹率4.00%預期退休后每年生活費－未來值99,904.41預期退休后生活資金總需求－折現值3,313,133.26預期社保退休金-現在值24,000.00預期社保退休金－未來值48,619.60社保平均工資成長率4.00%社保退休金成長率4.00%社保退休金－折現值1,701,685.87已有準備900,000.00退休金缺口711,447.38退休規劃投資決策投資報酬率5.00%一次性投入377,295.74每年投入38,252.67每月投入3,233.52大學教育基金小孩現在年齡0距離就讀本科年限1收集財務資料家庭財務經營相關人員資料收集；收集家庭基本財務及每月現金流；家庭收入支出表

（掌握每年收入、開支、結余）家庭資產負債表

（了解目前財務結構）收集財務資料家庭財務經營相關人員資料收集；財務分析診斷評估指標理想經驗數值公式凈值比率>40%凈資值÷總資產資產負債率<50%總負債÷總資產短期清償能力1-1.5倍流動資產÷流動負債緊急預備金倍數大約3-8流動資產÷月支出凈資產投資率大于50%流動性投資÷凈資產固定資金占比＜60%固定資產÷總資產儲蓄支出占比=15%儲蓄支出÷總收入理財支出占比=30%理財支出÷總收入生活支出占比<50%生活支出÷總收入借貸支出占比<30%借貸支出÷總收入保費支出比例10-20%保費支出÷總收入財務自由度20%～100%理財收入÷生活支出財務分析診斷評估指標理想經驗數值公式凈值比率>40%凈資值÷投資屬性測試投資屬性測試及理財價值觀；進行量化匯總資金需求與分配；投資屬性測試投資屬性測試及理財價值觀；分數10分8分6分4分2分就業狀況公務人員上班族傭金收入者自營事業者失業家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養三代置業狀況投資不動產自宅無房產房貸＜50%房貸＞50%無自宅投資經驗10年以上6-10年2-5年1年以下無投資知識有專業證照財經科專業自修有心得懂一些一片空白算法：（1）表內因素共50分（2）年齡因素：總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分。風險承受能力分數10分8分6分4分2分就業狀況公務人員上班族傭金收入者自分數10分8分6分4分2分首要考慮賺短線差價長期得利年現金收益抗通脹保值保本加息認賠動作預設停損點事后停損部分認賠持有待回升加碼攤平賠錢心理學習經驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠關心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價即時看盤投資成敗可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機靠運氣無橫財運算法：（1）表內因素共50分

（2）對本金損失的容忍程度，可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準），總分50分，不能容忍任何損失為0，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分。風險承受態度分數10分8分6分4分2分首要考慮賺短線差價長期得利年現金收風險矩陣風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低態度0-19分貨幣70%50%40%20%10%債券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低態度20-39分貨幣40%30%20%10%10%債券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中態度40-59分貨幣40%30%10%00債券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高態度60-79分貨幣20%0000債券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高態度80-100分貨幣00000債券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%風險矩陣風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風現有保障匯總家庭保障需求分析姓名險種項目保額保障期限人壽險終身壽險定期壽險意外險普通意外身故交通意外身故普通意外醫療醫療險重疾住院醫療養老險養老年金現有保障匯總家庭保障需求分析姓名險種項目保額保障期限人壽險終人身責任負債房貸、車貸等負債總額。子女教育金就算發生風險事故，孩子的基礎教育也需要保證（高中、大學）。家庭生活費計算退休前（或孩子成年前）家庭生活支出，風險事故后生活費以按60%計算。父母贍養費配偶的退休生活費風險事故后生活費以60%計算。喪葬費用5萬元。家庭保障需求分析人身責任負債房貸、車貸等負債總額。子女教育金就算發生風險事故保障缺口家庭責任合計人身責任a+b+c+d+e+f-可變現資產流動資產+流動投資+投資性房產-已有保額包括個人商業險、團體險保額注：家庭成員保額按收入比例分配。家庭保障需求分析保障缺口家庭責任合計人身責任a+b+c+d+e+f-可變現家庭資產配置目標距離時間目標需求投入資源資產配置預期報酬率家庭風險保障42歲20萬終身20萬定期30萬重疾2萬元/年保險3%退休規劃13年130萬7萬元/年保險4%大學教育11-18年40萬2萬元/年保險4%留學教育15-22年210萬4000元/月基金定投8%買車5年30萬元6萬元/年股票及

偏股型基金10%日常預備金現在3個月生活支出2.7萬元銀行+

貨幣型基金3%旅游規劃13年5萬元/年5萬元/年債券型基金6%環游世界13年200萬元13.5萬元/年股票及

偏股型基金10%家庭資產配置目標距離時間目標需求投入資